Как выбраться из кредитной кабалы когда у вас несколько кредитов?

Если Вы, как и многие граждане нашей страны, попали в кредитную кабалу, то не нужно паниковать и расстраиваться. Необходимо искать выход из сложившейся ситуации.

Сейчас, в условиях падения курса рубля и взлёта цен, продолжающегося уже несколько месяцев, для многих эта проблема стала куда более актуальной, чем ранее. Давайте рассмотрим, что же делать, если вас постигла эта горькая участь, как выбраться из кредитной кабалы, что можно сделать когда платить кредит нечем.

как выбраться из кредитной кабалы когда у вас несколько кредитов

Общение, с людьми, которые буквально завязли в кредитах, но пока ещё в состоянии их платить показывает, что многие из них совершенно не осознают ещё своего бедственного положения. Человек старается как можно больше работать, хватается за малейшую возможность подработки, вся его жизнь наполнена постоянной погоней за деньгами. При этом, как правило, у человека нет возможности задуматься о том, какова же сейчас ситуация и что в ней можно предпринять – на такое размышление просто не остаётся времени и сил. И он продолжает зарабатывать и отдавать кредиты, а если не хватает денег, то он влезает в новые и новые долги.

Как можно выбраться из кредитной кабалы

  1. В первую очередь необходимо остановиться и подумать – необходимо полностью осознать ситуацию. Уделите этому хотя бы один день. Возьмите листок бумаги и напишите, сколько вы зарабатываете в течение месяца, на что вы тратите и сколько вы платите по кредитам.Постарайтесь включить в эту таблицу все свои ежемесячные платежи. Когда вы полностью составите эту таблицу, вы крайне удивитесь тому, что на еду у вас уходит очень мало денег по сравнению со стандартными ежемесячными тратами такими, как бензин, годовые страховки машины и квартиры (разделённые на 12 месяцев), плата за мобильные телефоны, плата за ЖКХ, плата за обслуживание кредитных карт, оплата проезда, различные абонентские платы и т.д. и т.п. И конечно же необходимо в отдельную графу написать сколько процентов вы каждый месяц отчисляете банку по кредитам.
  2. После того, как подобный анализ проведён, вам необходимо осознать эту ситуацию и как бы она не была для вас грустной, её принять и начать искать выход. Если вы сможете принять эту ситуацию и все ваши мысли направить на то, как из неё выйти, можно сказать, что вы уже прошли четверть пути.Основной ошибкой людей, попавших в кредитную кабалу, является желание не платить кредит – они ищут на видеохостингах ролики о том, как надо разговаривать с коллекторами, как законным способом избавиться от кредита, как можно перекредитоваться и т.д.

    Это абсолютно утопический путь – самый настоящий самообман. Кредит вам всё равно придётся отдавать, поэтому не нужно думать, как избежать этой участи, а надо сконцентрироваться на том, как этот путь достойно пройти. Если вы готовы пойти именно в этом направлении, то сейчас вы начнёте убеждаться, что это не так уж и сложно.

  3. Итак, Вы осознали, что ежемесячная плата по кредитам у вас высокая и денег уходит почти столько же, сколько вы зарабатываете.В первую очередь надо понять, что можно сократить из списка ваших трат. Возможно, вам стоит меньше ездить на машине, или стоит перейти на более дешёвый тариф у мобильного оператора. Возможно, вам имеет смысл отказаться от лишних банковских карт и иных услуг. Вероятно, можно найти более выгодный тариф в другой страховой компании. Большинство людей, нарисовав такую таблицу, сокращают свои расходы в течение 2-3 месяцев на несколько (от 3 до 10) тысяч рублей.
  4. Теперь очень важно понять, есть ли у вас хотя бы небольшой остаток денег после всех ежемесячных платежей. Если вы можете в месяц отложить хотя бы маленькую сумму – это очень хорошо. Первое стремление человека, который уже осознал и горит желанием выбраться из кредитной кабалы – это отдать все свои деньги на досрочно погашение кредитов.Это не правильно. На этом шаге вам необходимо научиться всегда иметь небольшую финансовую подушку, которой хватит хотя бы на 1-2 месяца оплаты всех ваших кредитов. Очень важно научиться откладывать деньги. Если вы привыкли, что ваш кошелёк пуст, необходимо научиться всегда держать в кошельке небольшую сумму и не тратить её на пустяки – очень важно тренировать в себе финансовую дисциплину.

    Если же вам надо погашать больше, чем вы зарабатываете, то ситуация более сложная. Вам надо понять, что из этого списка вам приносит наибольшие убытки. Если это, например, машина – подумайте, а действительно ли она стоит того, чтобы на неё тратить сейчас годы вашей жизни и здоровья? Вероятно, вы сможете найти что-то, от чего вы относительно безболезненно сможете отказаться. Очень важно, чтобы вы вышли на тот уровень, когда вы можете хоть сколько-то денег отложить.

  5. Теперь у вас есть деньги, которые обеспечат как минимум две ежемесячные суммарные выплаты по кредитам. Если это так, то настало время наконец досрочно погашать кредиты. Опять же, первое желание возникает погашать самый большой кредит (например, ипотеку) в то время, как у вас уже подходит срок погашения кредита по кредитной карте.Это самая распространённая ошибка. Погашать досрочно надо как раз самый маленький кредит, который вы сможете закрыть быстрее всего. Если это кредитная карта, то необходимо по ней в первую очередь отдать всю задолженность и расстаться с ней навсегда. Кредитка – это основной путь в кредитную кабалу и чем раньше вы с ней расстанетесь, тем быстрее вы начнёте выбираться на поверхность.

    Думаю, всем очевидно, что процентные ставки по ипотеке значительно ниже, чем процентные ставки по потребительскому кредиту – именно поэтому в первую очередь погашается потребительский кредит.

    Самое ужасное, если вас угораздило попасть в микрокредитные организации, которые дают микрокредиты под макропроценты. Эти кредиты советуем вам отдавать в самую первую очередь, и не брать их больше никогда.

  6. Когда вам удалось существенно снизить ежемесячные выплаты по кредитам и вы чувствуете, что у вас появились деньги, которые вы научились не тратить, а накапливать – теперь настало время ещё больше увеличить вашу финансовую подушку, чтобы не попасть в кредит вновь при возникновении форсмажорных обстоятельств.Человек может себя чувствовать более-менее комфортно в безопасности, когда у него имеются сбережения, равные его доходу за 3-4 месяца. После этого мы рекомендуем вновь начать форсировать погашение последнего кредита.
  7. Когда вы полностью выплатите все кредиты, важно, чтобы эта финансовая дисциплина осталась и впредь. Теперь вы финансово свободный человек и надо понимать, что эта свобода стоит гораздо дороже, чем абсолютно бесполезные мнимые атрибуты мнимого богатства.Поверьте, вы будете гораздо богаче, если будете ездить на Жигулях, но без кредита, чем будете держать под окном джип, купленный в кредит, каждый раз перед поездкой считая сколько он сожрёт бензина. Никакие материальные блага не стоят человеческой свободы.

Желаем вам поскорее выйти из кредитной кабалы и обрести финансовую свободу!

/%d0%ba%d0%b0%d0%ba-%d0%b2%d1%8b%d0%b1%d1%80%d0%b0%d1%82%d1%8c%d1%81%d1%8f-%d0%b8%d0%b7-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%bd%d0%be%d0%b9-%d0%ba%d0%b0%d0%b1%d0%b0%d0%bb%d1%8bКак выбраться из кредитной кабалы: помощь попавшим в кредитную кабалу/wp-content/uploads/2016/07/kak-vybratsya-iz-kreditnoy-kabaly.jpg/wp-content/uploads/2016/07/kak-vybratsya-iz-kreditnoy-kabaly-150×150.jpg2016-07-10T23:04:31+00:00credit-bidРешение проблем с кредитами

Если Вы, как и многие граждане нашей страны, попали в кредитную кабалу, то не нужно паниковать и расстраиваться. Необходимо искать выход из сложившейся ситуации. Сейчас, в условиях падения курса рубля и взлёта цен, продолжающегося уже несколько месяцев, для многих эта проблема стала куда более актуальной, чем ранее. Давайте рассмотрим, что…

akisser@mail.ruAdministratorМеня зовут Виктор, я автор проекта Credit-Bid.ru, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами подачи онлайн заявки на кредит, а также с наиболее полной и актуальной информацией по кредитным предложениям МФО и банков России. Также на сайте предоставлено много полезной информации для тех, у кого есть проблемы с кредитами. Об авторе →Заявка на Кредит Наличными Онлайн Без Справок

Доступность кредитных средств, отсутствие финансовой дисциплины, форс-мажорные обстоятельства – все это может привести к тому, что человек окажется в долговой яме. Он берет новый кредит, чтобы погасить старый и общий долг растет в арифметической прогрессии. Как выбраться из кредитной кабалы? Об этом читайте далее.

Не стоит скрываться от кредиторов

Очень часто, первое, что делает человек, не имеющий возможности заплатить очередной платеж по кредиту, – перестает отвечать на звонки банка. Это одна из первых ошибок, которую совершает человек, оказывающийся в долговой яме. Легче решать проблему, если начать диалог первым.

В зависимости от условий кредитования и личных обстоятельств можно написать заявление о реструктуризации кредитной задолженности или о предоставлении кредитных каникул.

Реструктуризация может заключаться в увеличении срока кредитования, уменьшении процентной ставки на определенный период и т.д. Кредитные каникулы подразумевают под собой возможность не погашать тело кредита или весь платеж какое-то количество месяцев.

Но такая лояльность со стороны банка может сыграть и против заемщика. Некоторые из них, получая передышку, не пытаются найти новый источник ресурсов или систематизировать свои расходы. В итоге заемщик по истечении кредитных каникул должен заплатить больше, а он это сделать не может. Поэтому, обращаясь в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации или кредитных каникул, необходимо иметь четкий план, как погашать кредит согласно новому графику.

Чтобы банк пошел навстречу должнику, стоит рассказать причину такой ситуации, а еще лучше подтвердить слова документально. Когда у заемщика действительно случается форс-мажорная ситуация, например, увольнение с работы или болезнь, то банк с большей вероятностью отнесется с пониманием.

Систематизация долгов

Большинство людей, которые оказались в кредитной кабале, охватывает паника. Если они не пошли на крайности и не пытаются скрыться от кредиторов, то пытаются абсолютно и бессистемно что-то платить, при этом тратят лишние деньги вместо того, чтобы сэкономить.

Стоит систематизировать все долги. Для этого в электронном или письменном виде необходимо собрать воедино всю информацию по кредитам, в том числе текущую и просроченную задолженность, размер обязательного ежемесячного платежа, окончание действия кредитного договора и размер штрафных санкций. Это поможет понять, какие кредиты стоит погашать в первую очередь.

Поиск скрытых ресурсов

Конечно же, для быстрого погашения долга необходимо увеличение доходов. Но иногда, чтобы была возможность скорей погасить задолженность, необязательно больше работать.

Должнику стоит критично пересмотреть свои затраты. В кредитную кабалу часто и попадают люди, которые склонны к спонтанным и ненужным покупкам. Для поиска дополнительных ресурсов необходимо на протяжении нескольких недель вести тщательный учет всех расходов. Есть немалая вероятность, что часть из них можно было просто не совершать. Дальше поможет только самодисциплина и совершение покупок только по заранее составленному списку.

План погашения

Основное правило погашения – сначала самые дорогие кредиты. Как правило, это кредиты наличными в банке без залога или займы в микрофинансовых организациях. Необходимо приложить максимум усилий, чтобы от них избавиться. Реструктуризация такой задолженности только увеличивает финансовую нагрузку.

Вариантов дальнейших действий может быть несколько. Большинство заемщиков считает, что лучше погасить мелкие кредиты. Это объясняется тем, что должнику не нужно уже будет разбираться в большом количестве договоров и бегать по банкам.

Одними из первых также стоит погасить кредитные карты. Причем не просто погасить, а отнести пластик в банк и написать заявление на закрытие карточного счета. Кредитные карты являются главным источником проблем для любителей импульсивных покупок. Возможно оставить одну карту, только с небольшим лимитом. Эти деньги можно использовать для личных текущих нужд, когда другого варианта нет, например, для покупки продуктов.

Последними, как правило, погашают крупные залоговые кредиты. Но это целесообразно, если нет реальной угрозы принудительного взыскания залога, особенно если речь идет о единственном жилье.

А вот с автомобилем, приобретенным в кредит, при больших долгах стоит расстаться в первую очередь. За исключением особых обстоятельств у отдельных заемщиков, он не является предметом первой необходимости. Закрытие кредита на авто станет заметным сразу. Помимо отсутствия необходимости платить взносы, должник сэкономит средства еще и на страховке, которая обычно имеет немаленький тариф. Экономия на бензине также очень положительно скажется на бюджете должника.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

Новый кредит для погашения старого: когда оправдано

Огромные проблемы должников часто начинаются именно с оформления другого кредита для погашения платежей по текущей задолженности. Самой большой ошибкой является оформление займа в МФО с целью оплаты банковских кредитов. Процентная ставка в МФО может быть в два, а то и в три раза выше по сравнению с банковскими учреждениями.

Единственный случай, когда это оправдано, – оформление кредита под более низкий процент. Но речь должна идти не о 1-2%, а хотя бы о 4%. В противном случае разница в процентах пойдет на оплату комиссий за выдачу, страховки и т.д., а заемщик только потеряет время. Но вероятность получения такого кредита маленькая. Банки, предлагающие кредиты с хорошими условиями, достаточно требовательны к заемщикам. У должника с несколькими кредитами, тем более с просроченными платежами, мало шансов получить заемные средства.

Существенную помощь в этом могут оказать платежеспособные люди, которые готовы выступить поручителями или созаемщиками. Также банк будет настроен более лояльно, если потенциальный заемщик предложит ликвидный залог.

Помощь специалиста

Даже человеку, у которого один кредит, и он добросовестно выполняет все свои обязательства, бывает трудно разобраться во всех положениях кредитного договора. Заемщик, оказавшийся в долговой яме, часто паникует и совершает много ошибок, потому что не может разобраться в нюансах каждого договора. В такой ситуации целесообразно привлечь грамотного специалиста, который «разложит все по полочкам». Это может быть знакомый сотрудник кредитного отдела банка, юрист, специализирующийся на работе с должниками, и даже кредитный брокер. Главное, чтобы человек имел хорошую репутацию и достаточный профессиональный опыт. Конечно, если нет близкого друга или родственника с такими знаниями, то за консультацию придется заплатить. Но такие затраты вполне оправданы, так как должник может сэкономить на оплате лишних процентов и комиссий кредитору.

как выбраться из кредитной кабалы когда у вас несколько кредитов

Также помощь юриста может понадобиться, когда долг «выбивают» сотрудники коллекторских компаний. Они это часто делают на гране закона, или вообще нарушая его. Для того чтобы правильно отстаивать свои права, заемщик должен хорошо их знать.

Особенно важна помощь юриста, если кредитор начинает процедуру принудительного взыскания. Остро вопрос стоит для должников по ипотечным кредитам, которые могут остаться без жилья. Грамотный специалист может найти лазейки как в законодательных актах, так и в договорах, что поможет должнику не остаться на улице.

Увеличение дохода

Идеальное решение вопроса – увеличение регулярного дохода. Конечно, идти к руководителю с просьбой увеличить зарплату по причине наличия больших долгов, не стоит. Во-первых, маловероятно, что его заинтересуют личные проблемы сотрудника, а во-вторых, – это может испортить репутацию. Обоснованием может быть только личные достижения или инициатива по увеличению обязанностей и ответственности.

Также стоит подумать о возможных источниках дополнительного дохода. Такими источниками могут быть хобби, особые знания и умения. Если этого нет, можно поискать работы разового характера, которые не требуют особых навыков, например, выгул собак.

Если позволяет график основной работы, то будет не лишним поискать дополнительную. Тем более что будет меньше времени для осуществления необдуманных трат.

Продажа лишнего имущества

Если одной из причин возникновения большого количества долгов стали необдуманные траты, то у должника, вероятнее всего, имеется немало вещей далеко не первой необходимости. Это может быть различная современная техника, недешевая одежда, аксессуары и т.д. Продажа таких вещей может стать ощутимой помощью при расчете с кредиторами.

Банкротство

Крайней мерой решения вопроса с кредитной кабалой является объявление банкротства. Начиная с 01 января 2015 года, право на эту процедуру имеют и физические лица.

Должник может объявить себя банкротом, если его суммарная задолженность превышает 500 000 рублей, а срок просроченной задолженности больше трех месяцев.

Для признания банкротом необходимо обратиться в суд. Осуществить это может как должник, так и кредитор. Заемщик обязан подтвердить документально, что он не может рассчитаться с долгами, так как для осуществления платежей не хватает его дохода. Также нужно предоставить подтвержденную информацию, что физическое лицо выполнило определенные действия для погашения долгов, но они не принесли желаемого результата. Как правило, требуется подтверждение запроса о реструктуризации, продажи имущества не первой необходимости и т.д. Например, если должник хочет объявить себя банкротом, но владеет не одной недвижимостью, то решение суда, скорее всего, будет не в его пользу.

Стоит помнить, что объявление банкротства несет для должника ряд негативных последствий. При попытке получить кредит в будущем, заемщик обязан уведомить кредитора о ранее состоявшейся процедуре банкротства. Также заемщик не сможет в течение трех лет после завершения процедуры занимать руководящие должности.

Банкротство само по себе несет для заемщика ряд затрат. Ему потребуется как минимум, оплатить судебные издержки и государственные пошлины.

Банкротство можно инициировать не чаще, чем один раз в пять лет. Поэтому, если должник в скором времени окажется в той же ситуации, то решить проблему подобным образом снова не получится.

Меры профилактики

Иногда люди, которые успешно выбрались из кредитной кабалы, попадают в нее снова. Поэтому, когда проблемы с кредиторами остались позади, стоит проанализировать еще раз причины возникшей ситуации и понять, как ее избежать в будущем. Причины, конечно у каждого разные, но можно дать несколько общих рекомендаций:

  • Брать кредит только в том случае, когда он действительно необходим. Если принято решение о какой-либо покупке с помощью кредитных средств, то не нужно сразу бежать в банк. Стоит отложить подачу документов как минимум на несколько дней. Возможно, покупка не так уж и необходима.
  • Систематизация всех доходов и расходов. Это поможет увидеть лишние затраты и сэкономить деньги, с помощью которых не только можно оплатить товары и услуги без кредита, но и создать финансовую подушку безопасности.
  • Наличие накопленных средств. Стоит регулярно откладывать часть дохода на накопительный взнос. Это возможно поможет справиться с форс-мажорной ситуацией без привлечения заемных средств.

Нередко в кредитную кабалу попадают начинающие предприниматели или инвесторы, которые хотели заработать без наличия собственного капитала. К сожалению, не все умеют делать правильные выводы из ситуации и снова пытаются работать без личных средств, влезая в сомнительные проекты. Для избегания проблем с кредиторами не стоит вкладывать деньги в проекты, которые обещают огромную прибыль за короткий срок.

Кредит – это не зло, а финансовый инструмент, с помощью которого можно решить денежные проблемы или сделать выгодное приобретение. Главное подходить к вопросам кредитования обдуманно и ответственно, тогда риск возникновения долговой ямы существенно уменьшится.

В нашей стране у многих людей появилась «болезнь» современного общества потребления — кредитомания или, по другому — кредитная зависимость. Это сродни другим психическим зависимостям — алкогольной, компьютерной, игровой, особенно — зависимости от потребления (шопоголизм, или ониомания).

Кредитная кабала может «похоронить» человека-кредитомана в глубокой долговой яме, затягивая в нее и других членов семьи, по сути, ставших созависимыми, и незнающих как выбраться из этой долговой ямы, кредитной кабалы…как избавиться от кредитомании и кредитной зависимости…

Сами по себе кредиты — вещь полезная в бизнесе — «двигатель экономики». Другое дело потребительские кредиты — тоже, вроде, неплохо — «ускоритель благ человеческих», НО, из-за незнания обывателями правил «игры» и подсознательного желания халявы, хотения всего и сразу, многие люди попадают в кредитную кабалу, долговую яму и уже потом, когда станут кредитоманами, может быть захотят узнать как из нее вылезти.

Как появляется кредитомания, кредитная зависимость, как люди попадают в кабалу и долговую яму, и как из нее вылезти, выйти

Давайте проанализируем кредитоманию в парадигме сценарного, трансакционного анализа Эрика Берна, не как болезнь (тем более, кредитная зависимость пока таковой не значится), а как часть неосознанного, негативного жизненного сценария, т.е. в виде психологических игр (описанных Берном в его бестселлере «Игры, в которые играют люди» СМ.), входящих в подсознательную программу человека (его сценарий — неудачника или победителя).

Данная игра в «кредитную кабалу» так и называется — «Должник» — она может занять весь сценарий и затянуться на всю жизнь.
В любой психологической игре как минимум два «игрока» — в случае кредитомании (кредитной зависимости) — это Банк (Кредитор) и потребитель (Заемщик), каждый из которых разыгрывает свои игровые роли: Банк играет в «Попробуй не заплати», иногда привлекая третью сторону — «Коллекторов», приставов, суд, а заемщик — в «Попробуй получи».

Цель банка понятна — как можно больше заработать любыми доступными способами. При этом, кредитор понимает и осознает игру, т.к. является ее учредителем (его правила игры, которые не знает заемщик), а потребитель играет неосознанно, почти вслепую (хотя, думает наоборот…точнее не думает, а верит…если б думал — не сел бы за этот «карточный стол»), поэтому и попадает в долговую яму.

«Лохотроны» по-русски еще никто не отменял, просто с простеньких «трех наперстков» и «финансовых пирамид» 90-х, 21-й век ознаменовал себя более «умными» и изощренными, а главное — «честными» способами отъема денег у населения (Остап Бендер — «курит»…).

Цель заемщика — на социальном (очевидном, осознаваемом) уровне, тоже понятна — приобрести какое-то благо (товар, услугу) прямо сейчас, а заплатить потом. Но на подсознательном, (неосознанном) психологическом уровне — целей может быть несколько — это суть самой игры — «психологические выигрыши»:
Основная — это иметь «цель жизни» и двигаться к ней, т.к. без цели человек «засохнет» (подробнее об играх и их подсознательных выгодах).

Как люди попадают в долговую яму, кредитную кабалу, зависимость и становятся кредитоманами

У психологической игры в «Должника» есть своя формула: слабость — ловушка — ответ — удар — расплата — вознаграждение.
Как человек попадает в долговую яму — по сути, в ловушку, капкан? Он имеет слабость, т.е. идет на поводу у своего «Детского», эмоционального Эго-состояния (части Я), которое «живет» по принципу удовольствия — «Хочу»…

Про эту его слабость знают и кредиторы — они ставят ему ловушку (капкан) с приманкой (заманчивые обещания, выгодные условия, 0% переплата и т.п.,…прям как сыр для мышки).

Далее идет ответ — человек «ведется» на приманку и клюет… Следует удар — ловушка захлопывается…и…для заемщика наступает расплата…сами знаете что… А для кредитора — вознаграждение

Самый легкий вариант расплаты в этой игре — это необоснованно большая переплата за товар и набор негативных эмоций. Потом возможен повтор (…на те же грабли), приводящий к кредитной зависимости, кредитомании. Самый тяжелый — кредитная кабала, долговая яма, разорение…

Еще проще увидеть эту игру в треугольнике Карпмана — здесь два или больше игроков, включенных в процесс «должника», исполняют, часто переключаясь из одной в другую, три роли: «Жертва», «Спаситель» и «Преследователь».

Банк, сперва, выступает как бы в роли «Спасителя, давая потребительский кредит условной «Жертве», которая не в состоянии оплатить покупку сразу, тем самым втягивая ее в ловушку кредиторской зависимости.
Затем, когда «заемщику-жертве» нечем будет платить, кредитор переключается в «Преследователя»…или, передавая эту роль коллекторам.

Коллекторы (или кредиторы) могут переусердствовать в «выбивании долгов» (преследовании жертвы) и тогда «жертва» переключится в «Преследователя» (например, заявит в полицию) и уже кредитор (или коллекторы) станут «Жертвами».

Как вылезти из долговой ямы и избавиться от кредитомании, кредитной кабалы и зависимости

Лучше, конечно, вовсе не попадать в долговую яму, а не вылезать из нее. Но если вы все же попали в кредитную кабалу, или уже стали кредитоманом, зависимым от кредитов, то несомненно нужно как можно скорее оттуда вылезти и стать свободным человеком.

1) Как не попасть в ловушку — в двух словах — не играть в чужие игры, особенно если не знаете правил. Для этого нужно выявить осознать свои слабости, на которые, собственно, и рассчитаны ловушки и научиться контролировать их. Любые решения, тем более кредитные, долгосрочные, принимать на рациональном уровне, а не на эмоциональном…руководствоваться принципом «Могу» или «Не могу, а не принципом «Хочу-не хочу». Если ваше «могу» в будущем может от вас не зависеть (в мире все переменчиво), то лучше воздержаться от кредита.

Читать весь текст кредитного договора, не зависимо сколько это займет времени…при этом, уточняя у кредитора непонятные места. Ни в коем случае не брать кредит спонтанно, на эмоциях, или по чьему-либо убеждению (уговору). «Семь раз подумай — один прими решение». Перед походом в банк, кредитную организацию или магазин с потребительским кредитом, не настраивайте себя на то, что обязательно выйдете оттуда с деньгами или товаром, т.к. это уже будет предвосхищение покупки, т.е. эмоция, а вам нужен сухой, холодный разум.

Желательно, перед тем как взять в долг, поговорить с доверенными людьми, которые уже брали и отдали кредит в этом месте.

2) Как выйти из кредитной ямы, если все же вы туда попали
«Долг платежом красен», т.е. оплачивать кредит все равно надо. И чтобы вам выйти из долговой ямы, коли вы уж в нее попали, то нужно решать эту проблему опять же рационально, без эмоций.

Долги могут психически давить на человека, особенно если банк периодически напоминает о них, что может привести заемщика к невротическим расстройствам и невозможности адекватного решения проблемы. Поэтому, сперва нужно привести свое эмоционально-психологическое состояние в норму и после этого идти в банк первым (работа на опережение), только не с чувством вины и оправданиями, а вообще без чувств и эмоций — на «холодную голову».

Помните — работники банка, с которыми вам придется разговаривать, возможно будут всячески психологически давить на вас — не обращайте внимания, не поддавайтесь эмоциям — это их работа и они, по сути — люди-роботы, которым что сказали, то они и делают — они винтики системы, а не основные игроки.

А их негативное, предвзятое отношение к вам как к должнику с плохой кредитной историей — это, обычно, не показатель отношения к вам самого банка, это их личные «бяки» вылезают наружу (на них давит начальство) — «наплюйте» на них, и спокойно говорите о деле.

Любые серьезные кредиторы, естественно, желают получить с вас долг, неплохо еще, сделать вас зависимыми от кредитования (постоянными клиентами), поэтому они пойдут на новый договор с вами по реструктуризации выплаты долга — это их работа (игра).

Ну а если вы совсем банкрот, то сейчас вышел закон о банкротстве физических лиц, и тогда решать проблему нужно с его помощью — здесь уже помогут юристы.

Возможно, вы и не попадаете в долговую яму и кабалу, но при этом являетесь кредито зависимыми людьми, кредитоманами, т.е. очень часто живете в долг. Если вас это психологически напрягает и вы хотите избавиться от кредитной зависимости, то вам, возможно, нужна психологическая помощь, чтобы изменить свой сценарий жизни на более удачливый.

Помощь психолога онлайн — ЗАПИСЬ НА ОНЛАЙН ПРИЕМ

Психологическая консультация по Skype, Viber, WhatsApp

Пройти тесты на личность — онлайн и бесплатно

Обязательно загляните в психологический журнал, читайте статьи советы и рекомендации психолога на психологическом форуме

  • Подобное тянется к подобному или противоположному?
  • Таблетки Феназепам: не стань зависимым от транквилизатора
  • Симптомы шизофрении у женщин, мужчин, детей-подростков — диагностика и тестирование
  • Международный день феминизма в России
  • Мания величия (мегаломания) — симптомы и признаки

Просьбы о помощи

Напишите свою историю

Здравствуйте!Пишу вам в надежде!Прошу вас о помощи!Я в отчаянии,в большом отчаянии!Мне 33 года,женат,воспитываю двух детей,живём на съёмной квартире.История моя в том что,я попал в кабалу,в очень сильную кабалу.Яма из ям,из которой не знаю как выбраться.Я попал в кредитную кабалу,рабство.Уже и не знаю у кого просить помощи.Вот пишу вам,может вы что посоветуете или может сможете мне как то помочь.Я работяга,всю свою жизнь работаю руками.Сам сварщик по специальности,но занимаюсь практическими всеми строительными работами,строиель-универсал.Большую часть из моего трудового стажа я работал не официально,сам на себя.Мне это нравилось.Работал и официально,но зарплата не устраивала и поэтому приходилось шабашить.Но шабашки не всегда были,были и перебои с заказами.Приходилось брать кредиты,тоя брал то жена.Одни кредиты гасили,новые брали.Так год за годом сумма переросла в очень круглую сумму.На сегодняшний день работы нет,заказов нет.Устраиваься на несколько работ не вижу смысла,так как это вряд ли перекроет ежемесячный платеж по кредиту.Пошли просрочки,банки и коллекторы донимают звонками и визитами.Я устал им говорить что у меня нет денег.Голова лопается от мыслей где взять деньги.Криминалом не хочу заниматься,плохие мысли гоню от себя в виде суицидов.Я хочу жить,работать,растить и воспитывать детей.К сожалению жизнь так сложилась что я угодил в рабство кредитов.Незнаю что делать.Помогите.Прошу вас,не оставляйте меня одного.Я хочу жить!

Поддержите сайт:

в отчаянии , возраст: 33 / 15.12.2013

Отклики: Ты — строитель-универсал, сильный здоровый мужик, не опускай рук! На работу идти надо, официальную, там понемногу будут высчитывать из твоей зарплаты. На какое-то время чуть-чуть все успокоится, ведь появится официальный доход. Потом раз и навсегда забудь о кредитах. Забудь сам, и жена пусть перестанет их оформлять. Даже на «неотложные нужды». Посмотри, может, можно что-то продать. У меня были знакомые, которые сидели по уши в долгах, но ездили на «миллионной» машине, за которую рассчитывались 5 лет. Сейчас в семье должен появиться второй ребенок, если продать машину, хватит денег на 50% за новостройку на уровне котлована, но молодой отец встал на дыбы — мы будем жить в однокомнатной квартире, но машину я никогда не продам, это вопрос престижа. С криминалом не вздумай связываться — это точно не решит проблем, а усугубит их. Может, есть друзья, которые смогут занять тебе деньги в обмен на работу. И не скрывай свои проблемы от родителей и родственников. Иногда они могут подсказать выход или помочь материально или связями. Бывают у людей не нужные им дачи, квартиры или какие-то ценности. Ты даже можешь и не знать об этом.

Марина , возраст: 36 / 16.12.2013

Не надо отчаяваться, ни в коем случае, молодец, что написал. Давай теперь разбираться по шагам: 1. Пойми главное, ты угодил в рабство не кредитов, а князя этого мира под псевдонимом – сатана. У тебя была и работа и шабашки, т.е. на жизнь должо было хватать. Но вы гасили одни, брали другие, и ты брал и жена, спрашивается на что? На какие цели? Значит вы на что-то их тратили . Бесцелевые кредиты банки не выдают. 2. Кредиты даются под залог, ни один банк не будет рисковать выдавая необеспеченный кредит. 3. Значит у вас несколько вариантов: просите отсрочку у банка, попросите, чтобы не увеличивали проценты (в такой ситуации просто глупо их увеличивать), продавайте заложенное имущество – никакое имущество не имеет ценности больше чем ваша жизнь. Предложите вашу рабочую силу взамен денег, может кто-то из банкиров что-то строит и вам найдут работу. Пусть жена помогает вам, соглашайтесь на любую работу. Криминал – ни в коем случае, вы молодец, что не хотите этого, значит вы с Богом в сердце и Он вам поможет, только попросите Его об этом… искренне, от всего сердца и пообещайте, что пересмотрите ваши ценности. Помните, Господь – не Санта клаус, который исполняет желания и приносит подарки. Иисус сказал: «Придите ко Мне все труждающиеся и обремененные, и Я успокою вас . Возьмите иго Мое на себя и научитесь от Меня, ибо Я кроток и смирен сердцем, и найдете покой душам вашим…» Он открыл объятия Свои, и в эти объятия звал всех, всех бесчисленных труждающихся и обремененных, удрученных нуждой, беззащитных, голодных, несчастных больных, униженных и обиженных, страдающих от злобы, так называемых, сильных мира сего. Но только тогда найдём покой душам нашим, когда возьмем на себя иго Христово, когда научимся от Него кротости и смирению, ибо без смирения и кротости нельзя идти за Христом. Так что, не унывайте, молитесь и читайте Евангелие.
Бог вам в помощь!

Вера , возраст: 46 / 16.12.2013

Глянь на форуме, я там пыталась объяснить по поводу кредитов молодому человеку.Не нужно от них бегать,договаривайся, на реальную ежемесячную сумму, небольшую.Тема называется «нет больше сил». Посмотри ещё раздел есть на форуме, по кредитам, советы.

Ариана , возраст: 38 / 16.12.2013

А если шабашку в другом городе искать? У нас знакомые дом строили, так им и мастера ждать приходилось, на него типа очередь была. Другие, пока ооо оформляли, много заказов упустили. Я не знаю, где Вы живете, но Ваша специальность, наверное, одна из самых востребованных.
Вспоминается реальный диалог одного мужика с каким-то там специалистом по жизни. Мужик говорит «что делать, работу потерял, кредит висит, отдавать нечем. Всё, я в тупике» Тот ему ответил «слушай успокаивающую музыку, иди прогуляйся один…» Тот, естественно, смотрит на психолога как на психа. «А что? Музыка расслабляет сознание, выгоняет лишние мысли, которые мешают нам увидеть возможности. А дальше, идите и работайте на любую работу. На лудший из худших вариантов. Логику кредиторов понять легко. Им проще получать хоть часть от Вашего ежемесячного платежа, чем ничего. Им проще подождать (раз уж они видят, что вы вертитесь хоть как то), и потом получить от Вас весь долг.»
Такие ситуации загоняют в панику. Но нужно понять, что Вы далеко, далеко не первый, кто в такой ситуации оказался. Для Вас это , а для работников банка — просто рядовая ситуация.
И люди находят деньги, отдают, проходят через это.
Стресс Вам не поможет — гоните его. Здесь нужно только действовать. Работайте по возможности. Как мой друг говорил в такой же ситуации «А че я сделаю? Ну раз денег нет» И дальше идет радоваться жизни. Тоже как то выкрутился.
А Вы верите в Бога? Попросите Его, чтобы Он показал Вам, как правильно действовать.
Вобщем удачи! Не Вы первый, не Вы последний.
Все будет хорошо

— , возраст: — / 16.12.2013

А не кажется, что вы просто растерялись и поддаетесь, морально, прессингу со стороны?
Как мастер-универсал, наверняка, уже успели заметить сезонный спад своей работы. Сейчас, правда, до нового года, многие наоборот пытаются все доделать. И странно, что нет заказов именно сейчас.
«Тишина» чаще бывает в январе- феврале, когда у людей денег нет. Ну, а ближе к лету и летом… так вообще, сами знаете, «рыбное время».
Советывать устраиваться на официальную работу не буду,потому что знаю, что существуют люди, вообще к ней не приспособленные. Да и оплата бывает такая, что первая реакция — плюнуть на откровенный «развод» и уйти. Здесь я целиком разделяю евангельское «труждающийся достоин оплаты», да и вольному художнику лучше жить на воле.
Вопрос в том, почему прервалась ваша цепочка. Где-то «накосячили», оставили «хвосты», взяли денег больше, чем полагается, или наоборот меньше? Надо переосмыслить все профессиональные моменты. А заодно и кредитные. На счет них уже пора новую молитву составлять,что-то вроде: «Господи, прости, что своему неразумию и лишнему потребительству их брал. Дай возможность все отдать и больше никогда не брать».
В храм я бы тоже зашла. Есть вещи, которые человек решить не в силах.
Удачи вам! Может уже сегодня вам кто-нибудь позвонит и предложит работу))

александра н , возраст: 32 / 16.12.2013

В кредиты влез,потому что не всегда были заказы,а если и были то мелочные.На официалке вообще копейки платили.Так и набиралось,почутьчуть почутьчуть.Мало по мало и вырос долг.С весны и лета да,много заказов,не у меня а вообще спрос большой.К примеру за сезон,это с апреля по ноябрь у меня выходило 3-4 коттеджа построить с нуля,и один без помощника.Но это опять таки,от года всё по разному.В этом году так вообще хреново всё,пол сезона впустую прошло,мелочь одна.Я сам по себе не лодырь,люблю работать,это если на себя,не официально.Очень сильно меня стимулирует.А на официалке,так себе,стимула никокого и перспектив.Много по стране ездил,но толи мне не везло,не в то время место попадал.Вообще ерунда одна,копейки и копейки,пахать за копейки.Один кредит взял чтобы другой перекрыть и так далее.В этом году надеялся на крупные заказы,была договоренность,думал,часть кредитов закрою,а заказчик в итоге расстроил меня,у него тоже непредвиденные обстоятельства,нет денег.Инструмент покупал время от времени.Квартиру снимаю,на текучие расходы на 4 человека.Так и накопилось.Я могу и готов даже подсобником пойти,но сейчас им столько платят,почти за бесплатно.Я знаю цену труду.Цен никогда не ломлю но и за просто так тоже не хочу.Буду искать официалку,пусть приставы из моей з/п высчитыают.Я не боюсь банков,коллекторов,я не хочу чтобы как то это касалось моих родственников,чтобы их не дёргали.Рассчитывать из родни не накого,друзей богатых тоже нет.Я по жизни всё сам,стараюсь сам.Да и кидали меня на деньги не один раз,заказчики гнилые попадались.И на официалке такая же фигня,обещают одну сумму,а в итоге на порядок меньше и всё завтраками кормят.Так что вот так.Конечно виню себя за долги,но я их брал исключительно для дела,не просто так,профукать,а по необходимости.Спасибо всем кто ответил.Приятно осозновать что ты не один и есть понимающие люди.Пойду на новый год ёлками торговать,хоть такая копейка будет.А с банками бесполезно находить «консенсус».Огромные пени,штрафы.И даже реструктуризация бессмыслена,денег нет.Спасибо!Буду рад прочитать новые советы!

в отчаянии , возраст: 33 / 16.12.2013

Здравствуй.
Как бы то ни было, но ведь большинство работает на простых государственных работах. У нас в Беларуси строители даже на официальных работах получают неплохие деньги, если сравнивать в среднем по стране. Понятно, что в России больше, поэтому туда и едут. Но ведь живут же как-то. И здесь живут. И за меньшие деньги. Иногда мне самому это удивительно. Видно не все в этой жизни объясняется простыми материальными законами. Сам вообще военный. Вот иногда на этом сайте пишу отклики, потому что сам когда-то попал сюда (2010). И знаешь, все проходит. Еще труднее, когда себя нагнетаешь, так вообще мозги закипают. Положись на волю Божью. Молись и делай, что должно. Бог не оставит. Терпи, брат, трудности тоже заканчиваются. Иногда приходится просто смиряться.
А теперь успокойся и посмотри. Ты нормальный мужик, у тебя семья, детки. Да пока трудно. Но ведь бывает же. У всех. Попробуй поблагодарить Бога за все, что есть. И чтобы сил дал все вынести. Божьей защиты тебе и твоим близким, здоровья, мира, чтобы все потихоньку наладилось.

Сергей К , возраст: 30 / 17.12.2013

Добрый день. Кстати, хороший совет психолога о том, что иногда нужно отвлечься от своих мыслей о проблемах и прогуляться или сменить обстановку. В таких ситуациях наш взгляд на вещи несколько «зашоренный», мы не способны шире мыслить, а значит и найти выход. В вашей ситуации выход есть (советы выше). Физически вы здоров и семья, как я поняла, с вами. А таких ситуаций у людей пол страны и даже мира. Мне когда надо было срочно кредит (жизненные обстоятельства заставили), я продала машину. Хотя уж очень сложно мне без неё, очень привыкла за 8 лет стажа. Но я знаю, что выберусь и куплю потом. Гибче надо быть.

inna , возраст: 35 / 17.12.2013

И ещё. Жить хочешь, так живи!)) А как — разберёшься. Удачи!)

inna , возраст: 35 / 17.12.2013

Спасибо вам всем и ещё раз спасибо за поддержку.

в отчаянии , возраст: 33 / 17.12.2013

Уф, полчаса сидела за монитором, думала все, чем бы еще помочь)). Какие бы слова подобрать…
Мы с мужем сами в кредитах, я вот жду, когда мне денег за заказ отдадут, по глупости отдала вперед, а человек ненадежный…Тоже сколько раз обманывали…
Для нас ежемесячная отдача кредита — это как шаг из неволи навстречу свободе. А ведь тоже брали на необходимое, не из-за баловства..
Ладно, что обо мне, вам же помощь нужна.
Понимаете, с этими кредитами, мы все пошли против законов математики. Да не только ее, против определенных жизненных законов в принципе. Это как вы штукатурите,к примеру, ванную, потом ждете, когда она высохнет. В это время хозяин вас теребит: «Почему плитку не кладешь». «Нельзя, штукатурка не высохла, потом проблемы будут». «А мне не важно, у меня дети маленькие, Новый год скоро. Давай быстрей». Хозяин пошел против чисто технических законов? Пошел. Когда проблемы возникнут, он может придти в ОТЧАЯНИЕ: «Ну как так? Столько денег отдал, так давно мечтал и пр..». Законы не пощадили, несмотря на маленьких детей и возможно на реальную необходимость в быстроте. Так и мы все. А, возьму, перекредитую, потом отдам. В рисках часто отчета даже не отдаем. Что бывают подъемы и спады, удачные года и не очень. Кто-то может заболеть, работу потерять. И это неизбежно в ЛЮБОМ СЛУЧАЕ, потому что — ЭТО ЖИЗНЬ! А банк требует только одного отношения: «Отдай!» Живет в отдельной стране с улыбчивыми консультантами…
И по, сути, отдавать все эти кредиты — творить чудеса. Превратили нас в фокусников.
Я поэтому всегда обращаюсь к Богу с просьбой о чуде. Потому что прекрасно понимаю, что пошла против определенных законов. Нужно-ненужно было второй вопрос, это как дополнительно: «Ну ты ведь знаешь, что это было нужно, не для баловства, Ну, помоги».
Так что если вы человек не верующий, чувствуется по тону письма, то прямо в лоб: «Я не фокусник, отдавать все полностью -чистой воды безумие. Или ждите, когда разбогатею»
Мне все-таки ближе способ: «Господи, помоги все отдать. Я все поняла, Я больше никогда-а-а…»)). Приходить в отчаяние бессмысленно, да и времени нет.
Отдадите, не переживайте).Вы ж, все для семьи старались. Прорветесь
Удачи с елками))). Машины своей нет? В такси на новогодние праздники…Или в аренду.
После Нового года ждите подъема, опять-таки по законам бытия

александра , возраст: 32 / 17.12.2013

небольшая поправка: когда надо было ПОГАСИТЬ кредит, я продала машину

inna , возраст: 35 / 17.12.2013

Очень отличные советы дали уже, я присоединяюсь!
Самое главное — не думайте что это безвыходно, до вас в точно такой же ситуации были многие люди и очень многие вышли
из нее благополучно.
Главное, конечно, успокоится, сходить в Церковь там помощи, благословения получить и начать действовать.
Первое-план написать, чтоб вы имели четко перед глазами сумму долга и примерный план сколько вам нужно в месяц чтоб
его погашать (чтоб по силам было). И потом по крупиночке, по чуть-чуть отдавайте. Я б на вашем месте пошла даже на ту
работу которая не сможет месячный платеж покрывать, если другой нет. Банку нужно четко сказать- нет денег или есть-
вот столько-то и не больше. У них есть резервы на такие случаи, ничего страшного, спишут и все.
Постарайтесь на коллекторов не обращать внимания, если это возможно -как то себя оградить от них. Их тоже можно
понять- им за это деньги платят, у них ничего личного.
И как уже посоветовали-расскажите всем, может кто-то вас из знакомых перекредитует, может работу вам предложат, не
стесняйтесь об этом говорить! Любой может в такую ловушку попасть!

Marina1981 , возраст: 32 / 17.12.2013

У меня и знакомых таких нет,кто бы смог меня перекредитовать.Всё сам да сам!

в отчаянии , возраст: 33 / 18.12.2013

я думала что только мы сейчас находимся в такой сложной ситуации.Прочитала ваше письмо и вижу что это не так.У нас с мужем крестьянско фермерское хозяйство.Для его создания и развития брали кредиты.Два года оплачивали кредиты по графику.Начиная с апреля месяца потихоньку стали уходить в просрочки.Пытались договориться с банками оформить перекридитовку все без результативно.Так как занимаемся сельским хозяйством а именно животноводством птицеводством .По предварительному анализу в этом году сработали в минус так как был падешь птицы.Осознав всю сложность ситуации решили бороться до конца.Потихоньку востанавили поголовье птицы пытаемся потихоньку выплачивать любыми суммами кредиты.Для чего я все это пишу .Самое главное понимать что без выходных ситуаций не бывает.Как залезли в эту яму так и вылезем нужно жить и не каких глупых мыслей.Удачи Вам и знайте что Вы не одиноки

Елена , возраст: 41 / 28.10.2014

  Предыдущая просьба Следующая просьба  
Вернуться в начало раздела

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *