Как узнать условия своей кредитной карты сбербанка?

Содержание

как узнать условия своей кредитной карты сбербанкаОчень полезно знать процент по кредитной карте Сбербанка, особенно если такая карточка лежит у вас в кармане, и вы планируете ею воспользоваться. Эта та информация, которую нужно выучить назубок и никогда о ней не забывать. Хотя каждому клиенту, пользующемуся кредиткой, кажется, что он всегда будет вовремя оплачивать долг, в пределах льготного периода, и знания о процентной ставке ему не пригодятся. Практика показывает, что такого рода сведения совсем не лишние, главное знать, откуда их получить.

Как формируется индивидуальная ставка по кредитке?

Когда Сбербанк рекламирует свои кредитные карты, он никогда не указывает твердую ставку. Обычно указывается процентный диапазон. Например, по кредитке MasterCard Стандартная ставка по кредиту, за исключением периода льготного кредитования, составляет от 23,9% до 27,9% годовых. Это означает, что на кредитную карту конкретного клиента будет установлена индивидуальная ставка в пределах от 23,9 до 27,9%.

Но как эта ставка формируется? Почему у одних держателей карт, ставка минимальная 23,9% годовых, а у других максимальная? Все будет зависеть от ряда факторов.

  1. Кредитная история. Клиенты с запятнанной кредитной историей рискуют вообще не получить или лишиться кредитной карты. А клиенты с хорошей историей напротив могут рассчитывать на большой кредитный лимит и низкую ставку.
  2. Получение клиентами зарплаты, стипендии, пенсии и любого другого дохода через Сбербанк. Такие клиенты получают преимущества при установлении ставки по кредитке.
  3. Высокий уровень дохода. Чем выше уровень дохода у клиента, тем лучшие условия кредитования он получит. Это касается кредитной карты в полной мере.

Для очень богатых клиентов Сбербанк может предложить беспрецедентные условия по карте: очень низкую ставку около 19,9% годовых и кредитный лимит свыше 3 000 000 рублей.

  1. Наличие непогашенного кредита. Если клиент взял, например, ипотеку в Сбербанке, добросовестно ее оплачивает и при этом у него еще остается значительный процент его ежемесячного дохода. Он вполне может рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Не стоит также забывать и о том, что клиент, который долгое время активно пользуется кредиткой Сбербанка и при этом вовремя вносит на нее деньги, получает лучшие условия. Ставка по кредитке снижается, а кредитный лимит увеличивается. Тратя деньги с помощью кредитной карты, клиент работает на свой процент, который в будущем банк для него обязательно снизит.

Где посмотреть назначенную ставку?

Итак, как узнать какой процент будет начислен на заем по вашей кредитке, если вы сами его не знаете или просто забыли? Источников таких сведений может быть несколько.

  • Ваш договор с банком. Когда вы оформляли кредитную карту, то работник Сбербанка дал вам два экземпляра договора. После подписания один экземпляр остался в банке, а второй был отдан вам. Такого рода документацию хранить нужно обязательно, в ней все интересующие вас сведения.
  • Отделение банка, в котором вы получали кредитку. Достаточно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и менеджер банка предоставит вам необходимые сведения.
  • Сбербанк онлайн. Если вы зарегистрированы в системе электронного банкинга, то именно в личном кабинете вы сможете увидеть, какие дебетовые и кредитные карты у вас имеются. Через Сбербанк онлайн можно посмотреть характеристики кредитки, в том числе и ставку.
  • Телефонный звонок. На сайте Сбербанка опубликован номер телефона горячей линии, по которому можно позвонить и узнать все что нужно. Но будьте готовы к тому, что оператор попросит у вас паспортные данные и номер кредитной карты.

Знание ставки по кредитной карте помогут клиенту посчитать, какие проценты набегут за период займа. На конкретном примере, мы покажем, как рассчитать общую задолженность по кредитке с учетом набежавших процентов.

Предположим, вы совершили покупку на сумму 25 000 рублей и заплатили кредитной картой. Не успев рассчитаться в пределах льготного периода, вы просрочили 12 дней. Ставка по кредитке составляет 23,9% годовых. Вычислим сумму процентов. (23,9% / 365 / 100) * 25000 * 12 = 195 рублей. Теперь нам остается к сумме основного долга прибавить сумму процентов. Получаем 25 195 рублей.

Ну вот, мы узнали, как формируется индивидуальная ставка по кредитной карте и где можно посмотреть эту ставку, если кредитка была оформлена давно и не была востребована до последнего времени. Также мы узнали, как посчитать общую сумму задолженности с учетом набежавших процентов. Надеемся, эта информация будет полезна. Удачи!

Сегодня Сбербанк России прилагает своим клиентам более семи разных кредитных карт, благодаря которым можно получить денежный заем в самое удобное время. Клиент имеет право сам выбирать кредитный продукт, в том числе и проценты по кредитной карте Сбербанка с учетом актуальных задач и возможностей. Каждый продукт в отдельности имеет свои особенности, в том числе льготный период, лимит и процентную ставку.

Содержимое страницы

Выделить стоит несколько вариантов кредитных карт Сбербанка:

  • Золотые;
  • Молодежные;
  • Классические;
  • Карты моментальной выдачи и др.

как узнать условия своей кредитной карты сбербанка

Особенности у каждого кредитного карточного продукта свои и по состоянию на сегодняшний день отмечают такие варианты:

  • Золотые MasterCard/Visa – это премиальные продукты с огромным набором дополнительных услуг. Заем до 600 тыс. рублей;
  • «Подари жизнь» Visa Gold и Classic– это удобные карты, благодаря которым можно помочь больным детям. Заемный лимит – до 600 тыс. рублей. Проценты от 25,9 до 33,9%;
  • Visa Gold и Classic «Аэрофлот» — это удобный продукт дающий дополнительные возможности. Благодаря этой кредитной карте можно собирать мили и обменивать их на специальные билеты. Обслуживание такой карты платное: Gold – 3,5 тыс. рублей, Classic – 900 рублей. Ставка по процентам, как и в случае с картой «Подари жизнь»;
  • Классическая карта имеет оптимальный набор услуг. Стоимость обслуживания минимальна и может доходить до 750 рублей. Проценты, которые необходимо будет оплатить за пользование кредитными средствами, колеблются от 25,9 до 33,9%;
  • Карты мгновенной выдачи «Momentum» не предусматривает плату за обслуживание. Лимит – до 120 тыс. рублей. Ставка по кредиту – 25,9%;
  • Молодежная карта с кредитным лимитом до 200 тыс. рублей. Условие по ставке – 33,9%. Обслуживание за 12 календарных месяцев – не более 750 рублей;
  • Премиальная карта «Аэрофлот» Visa Signature имеет лимит до 3 мил. рублей и процентную ставку в размере 21,9%. Годовой платеж на обслуживание обойдется в 12 тыс. рублей;
  • Visa Signature и MasterCard World Black Edition – премиальные карты с лимитом до 3 мил. рублей и ставкой в 21,9%. Обслуживание – 4,9 тыс. рублей.

Какой конкретно карточный продукт выбрать, важно решать обдуманно. Лучше всего получить консультацию уполномоченного сотрудника финансового учреждения, чтобы заранее знать, как банк будет начислять средства, бывает ли штраф за просрочку и т. д.

Проценты по кредитным картам в Сбербанке

Для Сбербанка России характерна ставка по кредитным картам, которая имеет диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Меньшее количество процентов может быть доступно только в рамках специфических предложений. Часто размер процентной ставки зависит от клиента, а точнее от его кредитной истории, наличия других кредитных непогашенных счетов и платежеспособности.

Узнать, какой процент по кредитной карте Сбербанка будет актуален в конкретном случае, лучше всего до оформления кредитного счета. Актуальная информация по ставкам предоставлена выше, благодаря чему можно сделать вывод, что процент у кредитной карты не может быть общим. Каждый продукт имеет свои условия и процентную ставку.

Тип карты Кредитный лимит Ставка Обслуживание Оформление
Кредитные золотые карты Visa / MasterCard 600000 25,9% 0 с подтверждением дохода
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Gold 600000 25,9% — 33,9% 0 — 3500 с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold 600000 25,9% — 33,9% 3500 с подтверждением дохода
Кредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standard 600000 25,9% — 33,9% 0 — 750 с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Аэрофлот Visa Signature 3000000 21,9% 12000 с подтверждением дохода
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum» 120000 25,9% 0 по паспорту гражданина РФ
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic 600000 25,9% — 33,9% 0 с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic 600000 25,9% — 33,9% 900 с подтверждением дохода
Кредитные молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard 200000 33,9% 750 с подтверждением дохода
Премиальные кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition 3000000 от 21,9% 4900 индивидуально

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее. Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически. Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита.

Использовать карточный продукт по назначению можно за границей. Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

как узнать условия своей кредитной карты сбербанка

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

  • По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
  • Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» — от 25,9 до 33,9%);
  • Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Платежная система Visa, MasterCard
Валюта счета карты рубли
Срок действия карты 3 года
Проценты по кредиту 25,9%
Льготный период кредитования до 50 дней
Стоимость обслуживания 0 рублей в год
Защита электронным чипом да
Возможен выпуск дополнительных карт нет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» да
Бесконтактная технология оплаты покупок да

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

как узнать условия своей кредитной карты сбербанка

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

  • Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
  • Процентная ставка – 25,9%;
  • Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Платежная система Visa, MasterCard
Валюта счета карты рубли
Срок действия карты 3 года
Проценты по кредиту 25,9%
Льготный период кредитования до 50 дней
Стоимость обслуживания 0 рублей в год
Защита электронным чипом да
Возможен выпуск дополнительных карт нет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» да
Бесконтактная технология оплаты покупок да

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

как узнать условия своей кредитной карты сбербанка

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей. Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите минимальную платежную сумму по карте в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Кредитная карта Сбербанк на 50 дней без процентов: условия и отзывы

Рассчитывать на 50 дней без процентов может каждый владелец кредитного карточного продукта. Грейс-периодом называют отрезок времени, на протяжении которого вы можете покупать товары и оплачивать услуги без переплат.

как узнать условия своей кредитной карты сбербанка

30 дней – это отчетный период, во время которого вы тратите кредитные средства. В конце этого периода финансовая организация в автоматическом режиме формирует отчет – где и куда были потрачены деньги. Льготный период – это 50 дней, которые включают 30 отчетных дней и 20 платежных дней. Погашение доступно от 20 до 50 дней.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Процент за снятие наличных средств может быть разным, ведь все зависит от типа и статуса карты. Комиссия изымается со счета в момент обналичивания средств, которое выполняется в кассе филиала банка или банкомате. Процент при снятии средств списывается в автоматическом режиме.

  • При обналичивании кредитных средств в банкомате вы оплачиваете комиссию в размере 3% от суммы;
  • Работа с банкоматами других банков предполагает большее количество комиссионных взысканий, в частности речь идет о 4%.

как узнать условия своей кредитной карты сбербанка

Берет Сбербанк за снятие средств не менее 390 рублей с учетом одной операции. То есть, даже при обналичивании маленькой суммы (100-200 рублей) комиссионный взнос будет существенным и составит 390 рублей. После обналичивания финансовых средств проценты за их использование сразу начинают начисляться. Льготный период в этом случае отсутствует.

Если вы собираетесь осуществить недорогую покупку, то лучше всего воздержаться от снятия денег в банкомате или кассе, и произвести безналичный расчет. А все потому, что при обналичивании средств проценты начинают начисляться сразу же.

Важно! Подробные данные о том, сколько процентов при снятии будет составлять комиссия, вы получаете при оформлении кредитной банковской карты. Выгодно заранее знать обо всех взысканиях, чтобы оградить себя от лишних расходов и недоразумений.

Процент за перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка

На сегодняшний день Сбербанк России не предлагает своим клиентам перевод кредитных средств на дебетовую карту без оплаты комиссии. Финансовая организация списывает один процент от суммы перевода в рублях при выполнении такой операции. Если перевод выполняется в иностранной валюте, списанию в счет комиссионного взноса подлежат 0,5% от суммы.

как узнать условия своей кредитной карты сбербанка

После перевода финансовых средств проценты за пользование кредитными деньгами начинают сразу начисляться. Льготный период в этом случае не актуален.

Внимание! Выполнить перевод на другую карту с кредитным лимитом не выйдет, ведь основное предназначение таких карт – это оплата услуг и приобретений.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Существует два варианта исхода событий, когда дело касается начисления процентов:

  • Если вы снимаете деньги в банкомате или кассе филиала банка, то проценты за пользование кредитными средствами начинают начисляться сразу – с первого дня;
  • Если вы совершаете безналичные покупки, то действует грейс-период сроком на 50 дней. Это отрезок времени, на протяжении которого можно делать приобретения без переплат. Примечательно что, 30 дней – это особый период отчета, во время которого тратятся кредитные деньги. В конце этого периода банк автоматически формирует отчет – когда, зачем и куда были потрачены средства с кредитного счета. Грейс-период – это 50 дней, в которые входят 30 отчетных и 20 платежных дней.

Также стоит отметить, что проценты при снятии наличных – это 3% от суммы, если вы пользуетесь банкоматом или кассой Сбербанка.

как узнать условия своей кредитной карты сбербанка

Что касается комиссионных списаний по кредиту, то рассчитать проценты лучше собственными силами. Расчет выполняют с учетом общей задолженности и ставки по процентам. Формула и калькулятор выглядят так — А = Б х В/365 х Г:

  • А – это проценты по карте, которые должен списать банк за пользование карточным продуктом;
  • Б – это общая сумма задолженности, формирующаяся на конечную дату периода отчета;
  • В – это ставка процентов;
  • Г – это дни, за которые образовался долг.

Если трата средств осуществлялась многократно на протяжении периода отчета, то для каждой суммы важно выполнить отдельный расчет. Если карточный продукт пополнялся средствами в течение 30 отчетных дней, долг уменьшается, и высчитывать проценты необходимо с учетом покрытия задолженности.

Узнать точные сроки начисления, суммы, как начисляются проценты и сколько денег нужно вернуть, можно лично посетив любой филиал финансовой организации.

Как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии

Обналичить деньги с наименьшими потерями можно благодаря дебетовой карте и некоторым платежным системам. Эксперты рекомендуют зарегистрироваться в Яндекс Деньги или открыть QIWI-кошелек, ведь именно эти онлайн-организации легко принимают средства и могут отправлять их на разные дебетовые карты.

как узнать условия своей кредитной карты сбербанка

Чтобы добиться положительных результатов и произвести снятие наличных без комиссии, лучше всего следовать пошаговой инструкции:

  • Создайте кошелек Яндекс или QIWI на свое имя;
  • Переведите то количество финансовых средств, которые вы планируете получить наличными;
  • Откройте дебетовую карту, которая не предполагает комиссионные платежи за перевод и снятие средств;
  • Перебросьте деньги с кошелька QIWI или Яндекса на вышеупомянутую банковскую карту;
  • Обналичьте деньги с дебетовой карты способом, который вам кажется самым удобным (в кассе, в банкомате и т. д.)

Если вы ищите способ как снять деньги с минимальными затратами, то данный вариант – это прекрасное решение, особенно, если перевод нужно выполнить относительно быстро, а сумма большая.

Внимание! Важно знать, что данный вариант предполагает незначительную финансовую потерю в количестве 0,75% от суммы перевода, что несравнимо мало, если брать во внимание, например, снятие денег с кредитной карты в банкомате или кассе.

Сравнительно недавно была выявлена еще одна выгодная возможность, как почти без процентов (с небольшими затратами) обналичить деньги с кредитной карты. Существенно снизить объем комиссионных взысканий можно благодаря мобильным переводам, а точнее перекинув средства с кредитной карты на телефонный номер. На сегодняшний день такая возможность предоставляется абонентам Билайн, МТС и Мегафон.

Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка

Узнать проценты по кредитной карте можно несколькими способами:

  • Пользуясь СМС-сервисом Мобильный банк, вся информация о процентах и комиссионных списаниях поступает на телефон в виде текстовых сообщений;
  • Проверить информацию по карте можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Сформированная выписка по счету предоставит все необходимые процентные данные. Показатели формируются по окончании отчетного периода;
  • Уточнить проценты по карте можно, лично посетив филиал финансового учреждения. При себе необходимо иметь активную карту и паспорт. Выписка может быть предоставлена в устной или письменной форме (по желанию клиента).

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: какой процент после льготного периода?

Ответ: процент по кредитной карте после льготного периода может быть разным в зависимости от типа карточного продукта. Процентный диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Рассчитывать на меньшие проценты может клиент, имеющий карту с особенной программой лояльности.

Вопрос: можно ли не платить проценты по кредитной карте Сбербанка?

Ответ: можно, пользуясь кредитными средствами только в льготный период, при условии соблюдения всех правил данной услуги.

Вопрос: есть ли у Сбербанка кредитная карта без процентов?

Ответ: нет, Сбербанк России не имеет кредитных карточных продуктов, где вовсе не предусмотрена процентная ставка.

  • Частным клиентам
  • Малому бизнесу и ИП
  • О банке

Отделения и банкоматыСбербанк ОнлайнENG

  • Кредиты
    • Кредиты на любые цели
    • Рефинансирование кредитов
    • Кредитные карты
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости
    • Ипотека
    • Полезное
    • Популярные вопросы о кредитах
    • Как оплачивать кредит
    • Как взять кредит и не переплатить лишнего
    • Три причины рефинансировать кредит в Сбербанке
    • Частые вопросы по кредитным картам
    • Кредит или кредитная карта: что выбрать

От подачи заявки до решения по кредиту – всего 2 минуты

Узнать подробнее

Какие проценты по кредитной карте Сбербанка

У вас есть кредитная карта от Сбербанка или вы только собираетесь ее получать и хотите знать, какой вам будут начислять процент за пользование полученными средствами? Мы обсудим данный вопрос в нашем обзоре. 

Для начала уточним – если у вас уже есть кредитка, то вы должны были заключать с банком договор в письменной форме. На его страницах должна в обязательном порядке прописываться информация об условиях кредитования заемщика, в том числе – информация о действующем проценте. Посмотреть актуальные ставки по карточным продуктам Сбербанка можно на этой странице.

Если же вы пока только планируете оформить кредитку, то назвать точное значение ставки невозможно. Причина этому – индивидуальный подход, % назначается в каждом конкретном случае отдельно. Чтобы получить максимально привлекательные условия, предоставьте как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность и благонадежность.

Мы предлагаем вам ознакомиться с возможным значением процентов, которые предлагает банк. Получить привлекательный кредит можно в том случае, если вы являетесь постоянным клиентом банка, имеете здесь хорошую КИ, либо получаете в банке зарплату.

Если же по каким-либо причинам ваша история была испорчена, то для начала ее нужно исправить. О том, как это сделать быстро и эффективно, читайте по этой ссылке.

Итак, условия сегодня следующие:

  • Стандартная кредитка – ставка от 25,9 до 33,9% годовых, лимит — до 600 тысяч рублей, льготный период — до 50 дн.;
  • Золотая  –  условия такие же, как по предыдущей;
  • Партнерская  «Подари жизнь» — те же условия, часть средств идет на помощь тяжело больным онкологическими заболеваниями детям;
  • Партнерская  «Аэрофлот» — аналогичные условия, только здесь за все покупки вам будут начислять баллы, которые затем можно будет обменивать на скидку при покупке авиабилетов;
  • Молодежная – процент равен 33,9%, лимит составляет 200 тыс. рублей, беспроцентный период — 50 дн.
  • Моментальная — выдается в день обращения по одному только паспорту, однако, необходимо наличие предодобренного предложения от банка. Вам смогут предложить лимит до 120.000 рубл. под единую ставку в размере 25,9% в год.

Напоминаем, что узнать под какой процент вам выдадут кредитную карточку в Сбербанке можно только после общения с кредитным специалистом и предоставлением всех требуемых документов.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка — как рассчитать, узнать , сколько процентов, как снимают, при просрочке платежа

Кредитка Сбербанка может стать полезной вещью для многих. Но у многих людей ей страх перед заемными деньгами, потому что они не знают как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Здесь все зависит от того, снимались ли наличные, в какие числа и на какие суммы оплачивались покупки по безналичному расчету, подключены ли дополнительные услуги. Давайте разберемся в этом вопросе.

Одним из главных преимуществ кредитки является грейс период. Что это значит? Так называют промежуток времени, в который можно использовать средства банка бесплатно. Если верить рекламе Сбербанка, то пользоваться заемными средствами можно 50 дней без процентов.

Но тут нужно обратить внимание на 2 важных момента:

  • льготный срок действует только при условии безналичных расчетов;
  • начало – это не дата первой покупки, а отчетная дата. Она указывается на конверте с пин-кодом.

Например, если дата отчета 10-е число каждого месяца, то 30 дней до следующего 10-го числа – это отчетный период, а остальные 20 – это срок погашения. То есть крайний срок погашения в грейс периоде – 20-е число месяца, следующего за месяцем совершения покупки.

Для того чтобы получить максимальную выгоду лучше совершать покупки в начале отчетного срока.

Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт. Для каждой группы этого продукта свои условия получения и обслуживания. Для наглядности данные приведены в виде таблицы.

Условие Классические Премиальные Партнерские
MasterCard Standard и Visa Classic  MasterCard Standard и Visa Classic Молодежные Visa и MasterCard Momentum MasterСard Gold и Visa Gold Visa Gold Аэрофлот Visa Classic Аэроф

лот

Стоимость годового обслуживания 750 руб., по персональному предложению – 0 руб. 750 руб.  0 руб. по персональ

ному предложению

3000 руб., по персональному предложению – 0 руб. 3500 руб., 900 руб.
 

% ставка

 

от 25,9 до 33,9%

 

33,9%

 

25,9%

 

от 25,9 до 33,9%

 

от 25,9 до 33,9%

Лимит до 600 тыс.руб. до 200 тыс.руб. до 120

тыс.руб.

 

до 600 тыс.руб.

 

до 600 тыс.руб.

Получение стандартные условия возраст заемщика от 21 до 30 лет только по персональ

ному предложению

стандартные условия стандартные условия
Особые условия участие в программе скидок и привилегий начисление

миль за каждые потраченные 30 руб.

Получение стандартные условия возраст заемщика от 21 до 30 лет только по персональному предложению стандартные условия стандартные условия

Особые условия участие в программе скидок и привилегий начисление миль за каждые потраченные 30 руб.

Стандартными условиями являются:

  • • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • общий трудовой стаж от 1 года;
  • стаж на последнем месте работы от полугода.

Видео: Управление долгом

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Чтобы узнать, сколько процентов будет начислено за пользование наемными деньгами, необходимо принимать во внимание, каким образом и в какое время совершались операции.

При снятии наличных

Если вы снимаете наличные, то нужно помнить, что за каждое снятие придется заплатить комиссию в размере 3% (минимум 199 руб. для классических, и 390 руб. для премиальных). При этом сумма комиссии включается в текущую задолженность.

То есть начисление будет на сумму снятых наличных денежных средств и всех комиссий за снятие. Поэтому если вам требуются наличные, то снимать лучше сразу большую сумму.

После льготного периода

По истечении льготного периода на сумму непогашенной задолженности будут начисляться проценты исходя из тарифного плана.

Например, если при лимите в 50 000 руб. за льготный срок было совершено операций на сумму 20 000 руб., а в платежную дату погашено лишь 8 000 руб., % будут начисляться на оставшийся долг — 12 000 руб.

Visa Gold

Для кредиток этого типа расчет процентов на использованные заемные средства аналогичен другим видам. Стоит помнить, что комиссия за снятие наличных здесь выше, чем у классических кредиток, поэтому перед снятием нужно внимательно посчитать, выгодно ли это будет.

При просрочке платежа

Просроченный платеж может возникнуть по самым разным причинам. В виду обстоятельств человек может не иметь возможности погасить задолженность или просто забыть об этом.

Сбербанк при наличии просроченного платежа увеличивает процентную ставку, соответственно увеличивается платеж, который потребуется для полного или частичного погашения лимита.

Как узнать задолженность

Каждый месяц владелец кредитки получает отчет в виде сводных данных. Он содержит информацию обо всех совершенных операциях и их суммах.

Также там указывается общая текущая задолженность на дату формирования отчета, срок обязательного платежа и его размер, сколько нужно заплатить для погашения займа на условиях грейс-периода.

Отчет приходит по электронной почте или в обычный почтовый ящик. Способ уведомления указывается в заявлении на выдачу. Если в отчетном периоде операций не совершалось, отчет не формируется.

В этом случае заказать выписку можно следующими способами:

  • лично при обращении в отделение или дополнительный офис банка (при себе обязательно нужно иметь документ, удостоверяющий личность);
  • посредством звонка в контактный центр по телефону 8-800-555-55-50 (звонок бесплатный, потребуется назвать не только номер, указанный на лицевой стороне, но и паспортные данные и кодовое слово);
  • в системе Интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» (логин и пароль можно получить в отделении банка или в ближайшем банкомате);
  • через услугу «Мобильный банк» (отправка на номер 900 sms-запросов, подключение услуги бесплатное).

Как рассчитать

Рассчитать самому начисленные проценты совсем несложно.Необходимо ТЗ (текущую задолженность) умножить на КС (ставку по кредиту) и разделить на 365 (среднее количество дней в году) и умножить на количество дней, в течение которых использовался займ.

Если задолженность слишком большая, и вы понимаете, что не можете погасить ее полностью в текущем месяце, то можно заплатить минимальный ежемесячный платеж.

Из чего складывается ежемесячный платеж:

  • 5% от суммы основного долга (но не менее 150 руб.);
  • проценты за фактический срок пользования заемными средствами.

Стоит помнить, что погашение задолженности минимальными платежами не выгодно, так как основной долг в нем составляет лишь малую часть. В итоге общая переплата будет в несколько раз больше лимита.

Как снимают

Оплата процентов производится в дату окончания платежного периода. Этот отрезок времени может составлять от 20 до 25 дней в зависимости от даты отчета. Он начинается сразу же после расчетного периода по кредитке.

Эту дату сообщает сотрудник банка при заключении договора на обслуживание. В этот же день приходит выписка по счету со сводными данными по операциям и начислениям. Можно рассчитать и самостоятельно. Это крайний день льготного периода. В примере, указанном в начале статьи, это 20-е число.

Как пользоваться

Прежде чем начать пользоваться пластиком, уточните кредитный лимит. Старайтесь оплачивать товары и услуги с использованием заемных средств по безналичному расчету.

Избегайте снятия наличных, так как это влечет за собой дополнительные траты в размере 3% от обналиченных денег в официальном банкомате, и до 4% в банкоматах сторонних финансовых организаций.

Если снятия наличных не избежать, то старайтесь снимать сумму не менее 3000 руб. если у вас классическая карта, и не менее 500 руб., если пластик, относится к группе премиальных.

С помощью этого финансового продукта можно оплачивать по безналичному расчету товары в реальных и Интернет-магазинах, бронировать отели по всему миру, оплачивать услуги ЖКХ и т.п.

Обязательно подключите услугу «Мобильный банк», для вас она будет бесплатна и позволит отслеживать текущую задолженность и контролировать свои траты.

Соблюдайте меры предосторожности. Служба безопасности Сбербанка рекомендует соблюдать следующие правила:

  • не передавать карту посторонним;
  • не хранить пин-код вместе с пластиком;
  • не сообщать код безопасности на обороте пластика посторонним;
  • при оплате в магазине не позволять кассиру уносить карту в другие помещения;
  • пользоваться банкоматами в банках и других надежных местах;
  • не обращать внимания на sms-сообщения о состоянии счета со сторонних номеров (официальный sms-номер – 900, не путайте с 9ОО);
  • при утере незамедлительно подавать заявку на блокировку.

Как оплатить

Погашение задолженности можно осуществить несколькими способами:

  • через банкомат;
  •  наличными через кассу;
  • через систему интернет-банкинга;
  • с помощью услуги «Мобильный банк».

Внесение наличных, как через кассу, так и через терминал потребует от вас немало времени. Гораздо удобнее дистанционные способы. Оплатить в этом случае можно из любого удобного места – из дома, с работы и т.д. Они работают в том случае, если вы имеете дебетовый счет в Сбербанке.

Если ваш мобильный привязан к кредиту, то достаточно отправить сообщение КРЕДИТ через пробел номер счета и сумму списания. В случае интернет-банкинга потребуется найти раздел Платежи, а в нем вкладу Кредит, после чего выбрать счет списания и подтвердить операцию по sms.

Использование такого финансового инструмента как кредитная карта может быть не только удобным, но и весьма выгодным. Для этого достаточно соблюдать простые правила и контролировать свои расходы.

zaimgid.ru

Проценты по кредитной карте Сбербанка — как рассчитываются, снятие наличных

Сбербанк – финансовая организация, которая в течение длительного времени оказывает людям услуги на территории не только Российской Федерации, но и в странах СНГ. Одна из основных услуг банка – кредитование. Многих потенциальных и настоящих клиентов волнует вопрос о том, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Расчет процентного начисления производится, исходя из первоначальной программы кредитования. При этом узнать пример формулы можно в любом из отделений учреждения, которых только в Москве насчитывается 741 штука.

Главные условия

Сбербанк выдвигает к своему клиенту ряд требований, которым он должен соответствовать, чтобы получить кредит в учреждении.

К требованиям относят:

  • четкое соответствие возрастному ограничению (потенциальный клиент не должен быть младше возрастной отметки в 21 год и старше 57, а в случае женщины 52 лет);
  • у потенциального клиента на руках должно быть подтверждение, свидетельствующее о наличии постоянного места жительства в регионе, где он оформляет кредит;
  • необходимо проработать за последние пять лет в целом не менее года, при этом длительность работы на последнем месте должна составлять минимум полгода.

Для получения кредитной карты от заемщика требуется заполненное по специальной форме заявление, к которому прилагают паспорт, справку, подтверждающую доходы в течение последнего полугода, а также копию трудовой книжки, которую необходимо нотариально заверить.

Варианты процентов по кредитной карте Сбербанка

Проценты Сбербанк начисляет, исходя из выбранной клиентом программы кредитования. При этом важно не только выбрать подходящую программу, но и предоставить максимально полный пакет требуемых документов.

Сбербанк, в зависимости от выбранной программы, объявляет о наличии минимальной и максимальной возможной ставки. Поскольку учреждение очень внимательно относится к предоставляемым потенциальным клиентом документам, стоит выдать банку максимум сведений, чтобы получить минимальную кредитную ставку из возможных по выбранной программе.

Тип ставки

Кредитка Минимальная ставка Максимальная ставка
Золотая «Подари жизнь» 17,9% 23%
Моментум 18,9%
Классическая «Подари жизнь» 18,9% 24%
Залотая «Аэрофлот» 18% 23%
Классическая «Аэрофлот» или стандартная «МТС» 19% 24%
Молодежная 24%
Платиновая «American Express» 17% 22%

Как только выбран подходящий кредитный лимит, стоит обратить внимание именно на величину процентной ставки. Именно от этих цифр зависит сумма переплаты банку за пользование услугами кредитки.

Помимо лимита и процентной ставки важно проанализировать дополнительные возможности карты, условия ее получения, эффективность выбранного тарифа

Что важно помнить

При оформлении любой карточки Сбербанка кредитного типа существует ряд условий, о которых необходимо обязательно знать.

К ним относятся:

  • наличие для любой карты стандартного льготного периода сроком в 50 дней, что означает, что в указанные сроки клиент не платит банку за услуги, предоставляемые по кредитной карте, оплачивая только свои личные нужды и возвращая банку ровно ту сумму, которую истратил;
  • существуют операции, на которые льготный период не распространяется, так, например, проценты на снятие наличных по кредитной карте Сбербанка будут начислялся тут же, платить по ним придется сразу, как и по процентам, начисленным при оплате услуг интернет-казино, оба вида услуги обойдутся пользователю в дополнительные 3% переплаты от общей суммы (сумма менее 100 рублей невозможна);
  • налогом облагается использование любых банкоматов, кроме тех, которые принадлежат Сбербанку, за их пользование взимается дополнительных 4%;
  • процентная ставка на остаток суммы для большинства потенциальных клиентов банка вряд ли будет меньше 24%, о чем необходимо иметь в виду при оформлении кредита.

Как рассчитать

Рассчитать сумму долга перед банком после использования кредитной карты после истечения срока в 50 дней достаточно просто.

Для этого пользуются следующим простым алгоритмом:

  • сначала необходимо перемножить сумму, которую клиент истратил с карточки, и процентную ставку, которая обязательно указывается в тексте договора о кредитовании;
  • результат, полученный при умножении, делится на 365 (число календарных дней);
  • число, полученное после деления на 365, умножают на то количество дней, которое уже прошло с момента истечения льготного периода;
  • получившееся число складывают с первоначальной суммой задолженности.

При попытках провести расчеты все оказывается даже проще, нежели в тексте.

Так, например, если:

  • первоначально взятая в долг сумма равняется 15 тысячам рублей;
  • просрочка от льготного периода составляет уже 20 дней;
  • ставка по кредиту равна 24%, то расчет будет выглядеть следующим образом: *20 ~ 19726 15000 + 19726 = 34726 – итоговая сумма, которую необходимо будет погасить клиенту для открытия нового льготного периода.

Возврат

Возврат денежных средств по кредиту должен производиться максимально своевременно, так как именно эта мера призвана уберегать пользователя карты от переплаты.

Обязанности
  • Важно тщательно вносить сумму минимального ежемесячного платежа, который обычно равен сумме, не превышающей 5% от итоговой суммы долга. Минимальный ежемесячный платеж, устанавливаемый банком, может значительно разниться. При этом пользователь может, как платить деньги в срок небольшими суммами, так и гасить кредит наперед большими объемами.
  • Важно помнить, что за просрочку банк начисляет до 36% годовых сразу, что и без того увеличивает размер переплаты и, как следствие, сумму долга.
  • Если клиент успевает внести потраченные деньги на сет до того, как истекли 50 дней льготного периода, он пользуется деньгами банка совершенно бесплатно. Это называется «гасить тело кредита». Благодаря тому, что таким образом не происходит переплаты по процентам, именно этот способ погашения выбирают многие пользователи, стараясь его придерживаться.
Долги
  • Разные банки используют разные системы, помогающие им в расчете льготного периода, о чем обязательно необходимо знать, оформляя кредитную карту. Узнать о системе расчета льготного периода потенциальный заемщик может непосредственно в банке, когда подает заявление на оформление кредита.
  • Другой вариант узнать льготный период – это позвонить по горячей линии учреждения и задать интересующие вопросы там. Правда, стоит иметь в виду, что оператор наверняка поинтересуется условиями кредита, в зависимости от которых система расчета льготного периода также может отличаться.
  • Правильное пользование льготным периодом и аккуратные платежи в срок до 50 дней часто помогают клиентам банка не увязнуть в долгах еще сильнее, чем было на момент взятия кредита. Многих потенциальных клиентов кредитные программы привлекают именно беспроцентным периодом, в течение которого пользование средствами идет безвозмездно.
  • Зная расчетные даты, а также своевременно выплачивая банку деньги, клиент может получить в итоге хорошую экономию на процентах.

Оформление кредитной карты в Сбербанке обладает рядом плюсов и минусов:

Положительные стороны
  • единоразовое оформление кредитки на срок до трех лет (то есть, оформив карту один раз, пользоваться ей заемщик может регулярно и на свое усмотрение, соблюдая только установленный лимит);
  • кредитные карты соблазняют людей своим удобствам, давая простой и быстрый доступ к немаленькому лимиту денежных средств на личные нужды, при этом карта освобождает от необходимости обращаться в учреждение банка с полным пакетом документов всякий раз, как необходимы новые денежные средства;
  • наличие немаленького (больше месяца) льготного периода позволяет пользователю рационализировать свои траты и, если он аккуратно относится к погашению задолженности, не переплачивать по стоимости кредита за начисленные за обслуживание проценты;
  • бережное использование кредиток позволяет зарекомендовать себя, как ответственного заемщика с хорошей кредитной историей, что станет хорошим подспорьем при оформлении более серьезных займов, таких как ипотека;
  • кредитная карта – страховка от утери большой суммы денежных средств, так как в случае потери карты деньги остаются в безопасном банке, а заемщику необходимо только заново оформить свою карту на тех же условиях и заблокировать старую;
  • Сбербанк сотрудничает с некоторыми предприятиями, что позволяет потенциальному пользователю получать выгодные условия при оформлении товаров и услуг, участвовать в широкой системе скидок;
  • кредитная карта может выполнять функции зарплатной карты, куда будет производиться при необходимости зачисление средств;
  • пользователь кредитной картой Сбербанка будет участвовать в поощрительной системе «Спасибо от Сбербанка».
Отрицательные стороны
  • необходимость выплачивать комиссию в том случае, если необходимо получить наличные средства через банкомат;
  • немаленькие процентные ставки, которые превышают таковые по потребительскому кредиту в этом же учреждении.

Важно, чтобы потенциальный заемщик не путал кредитную карту с картой дебетового типа. При пользовании дебетовой картой лимит, доступный пользователю, составляет ровно то количество средств, которое он сам же внес на эту карту. Это значит, что клиент использует свои собственные деньги, а не деньги банка.

При использовании кредитной карты пользователь имеет больший лимит, который не имеет привязки к тому количеству средств, которое было внесено на счет карты. При этом деньги берутся у банковского учреждения в долг.

По возможности кредитные карты лучше использовать, как средство безналичного расчета, а не как способ получения быстрых наличных денег

Советы

Узнать размер текущей задолженности, чтобы своевременно ее погасить, клиент может несколькими способами:

  • можно воспользоваться любым банкоматом Сбербанка, которые широко распространены не только в Москве, но и в других городах, а найти их можно не только в банке, но и на остановках или в торговых центрах;
  • можно подключить дополнительную услугу «Мобильный банк», которая даст доступ с сотового устройства к информации по карте из любой точки, где есть доступ к интернету;
  • в любом филиале банка можно обратиться непосредственно к одному из менеджеров, который не только огласит задолженность, но и подтвердит ее документом при необходимости;
  • можно обратиться по горячей лини банка, пройти идентификацию и получить всю необходимую информацию.

Осуществить расчет с задолженностью по кредитной карте Сбербанка также можно одним из удобных способов, будь то использование банкомата с функцией приема наличных денег, перевод с карты на карту через мобильное приложение или безналичный банковский перевод.

Оформляя погашение кредита через другой банк, пользователь должен внимательно ознакомиться с процентной ставкой, которой обкладываются манипуляции в пользу других банков в большинстве случаев. Иногда гасить кредит в Сбербанке через другие банки не слишком выгодно именно из-за процента, взимаемого за услуги.

Если пользователь решит получить наличные деньги с карты любого другого банка Москвы в банкомате Сбербанка, он также вынужден будет заплатить проценты, которые определяются банком, в котором была получена используемая карта.

Мы научим вас, как правильно отказаться от кредитной карты, чтобы не было никаких процентов или комиссий.

Какой грейс-период обещают на кредитную карту Газпромбанка и стоит ли ее оформлять — тут все ответы.

Можно ли оформить кредитную карту Балтийского банка онлайн и что для этого нужно — читайте далее.

При снятии наличных денег с кредитной карты Сбербанка установлен лимит. Так, при помощи банкомата можно получить на руки единоразово в сутки не более 50000 рублей, а при помощи кассы не более 150000 рублей. При этом снимать деньги с кредитной карты не рекомендуется, как бы удобно это ни было.

Сумма комиссии при снятии денег с кредитной карты всегда будет высокой. Так, независимо от размера снятой суммы пользователю придется заплатить минимум 390 рублей. Сумма снятия при этом может равняться только 500 рублям, что себя не оправдывает.

calculator-ipoteki.ru

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *