Как сделать рефинансирование ипотеки сбербанк?

Содержание

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых. Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки. За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

  • Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
  • Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже. А эта информация пусть будет для общего развития. Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

как сделать рефинансирование ипотеки сбербанк

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
  • На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
  • Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
  • Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
  • Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
  • Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Среднее значение ипотечной процентной ставки за последние 10 лет
Год Ипотечная ставка (%)
2017 11,2
2016 13,3
2015 17,4
2014 12,4
2013 12,4
2012 12,3
2011 11,9
2010 13,1
2009 14,3
2008 12,9

Если рассматривать все услуги Сбербанка, рефинансирование ипотеки будет занимать существенную роль во всей финансовой деятельности этого учреждения. Программы ипотечного кредитования предлагаются банками населению с целью решения проблемы с жильем. Большой ежемесячный взнос и длительный срок погашения подразумевают существенную нагрузку на бюджет плательщика, а при ухудшении финансового благополучия и невозможности внести оплату кредитная история испортится. Оформление в Сбербанке рефинансирования ипотеки позволит справиться с материальными трудностями.

Что такое рефинансирование и перекредитация

Банки разработали специальные программы перекредитования для помощи таким плательщикам. У этой услуги имеется и альтернативное название — рефинансирование. Для физических лиц разница между терминами отсутствует, однако не все понимают, что такое рефинансирование.

Ипотечное рефинансирование — это переоформление условий ссуды со снижением процентной ставки для возможности погашения долговых обязательств по ранее взятому кредиту. Говоря иначе, это перекредитация, позволяющая вернуть заемные средства проще и быстрее.

Важно! Проведение процедуры рефинансирования будет выгодным только при уменьшении ставки на 2-3%.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке может стать единственным вариантом при снижении платежеспособности заемщика. Пролонгация (увеличение) срока выплаты позволит уменьшить размер ежемесячного взноса.

Преимущества перекредитации в Сбербанке:

  1. Объединение ипотеки с другими кредитами, включая кредитные карточки, в один кредит.
  2. Снижение финансовой нагрузки по выплате долга на бюджет семьи заемщика за счет уменьшения суммы ежемесячной оплаты.
  3. Обслуживать один кредит удобнее по причине единства платежа, контрольной даты погашения и номера счета.
  4. Банк может выдать дополнительно до 1 млн руб. на какие-либо цели под ставку, установленную по ипотеке. В этом случае размер переплаты будет намного ниже, чем при получении потребительского кредита.
  5. Для проведения процедуры согласие первичного заимодавца не требуется, как и промежуточное обеспечение.
  6. Оформлять справку о сумме долга по имеющимся кредитам не нужно.
  7. Допускается изменение валюты по ссуде в рубли.

До рефинансирования ипотечного займа нужно провести полный возврат имущественного вычета по НДФЛ. Если не оформлять заранее компенсацию уплаченных процентов по жилищной ссуде, с ФНС могут возникнуть проблемы. Особенно это применимо к рефинансированию нескольких кредитов или получению дополнительного займа на личные цели.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование в новый кредит подразумевает не только пересмотр условий по ипотеке, но и прочим разновидностям займов, включая продукты, оформленные в сторонних банках.

как сделать рефинансирование ипотеки сбербанк

С помощью перекредитации под залог недвижимого объекта можно рефинансировать:

  1. Одну жилищную ссуду, взятую в другой кредитной организации, на покупку, капитальный ремонт либо строительство жилья.
  2. До 5 разных кредитов:
  • автозаймы Сбербанка или стороннего учреждения;
  • потребительский кредит Сберегательного или другого банка;
  • дебетовые карты с овердрафтом и кредитки сторонних компаний.

Внимание! В количество рефинансируемых кредитов обязательно должна входить ипотека.

Для рефинансирования в залог допускается предоставлять квартиры, дома или части жилплощади в виде изолированных комнат.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

По новым условиям 2018 г. при реинвестировании ипотеки других банков минимально допустимая сумма составляет 500 тыс. руб. максимальная граница отличается для разных целей перекредитации.

как сделать рефинансирование ипотеки сбербанк

До того как рефинансировать ипотеку Сбербанка под более низкий процент, следует ознакомиться с условиями, представленными в таблице ниже.

Параметр Условие Сбербанка
Срок погашения до 30 лет
Валюта нового займа рубль РФ
Минимальная сумма 500 тыс. руб.
Максимальный размер ссуды
  • закрытие ипотеки другого банка — 5 млн руб.;
  • выплата других кредитов — 1,5 млн руб.;
  • личные цели — 1 млн руб.

При перекредитации действуют 2 правила:

  • сумма выдачи не может превышать 80% цены объекта по результатам проведения оценки недвижимости;
  • заемщик вправе претендовать только на размер ссуды, достаточный для закрытия основного долга вместе с текущими процентами, а также на сумму, которая запрошена на личные цели.

Базовая ставка по рефинансированию Сбербанка в 2018 г. составляет 9,5%.

Общие условия перекредитования

Заемщикам выдвигают условия для рефинансирования в Сбербанке, которые нужно четко соблюсти для выгодной перекредитации:

  1. Залоговый объект. В обременение можно передать лишь достроенную недвижимость с правоустанавливающим свидетельством. Без документа заявки на рефинансирование не принимаются. Право требования не используется в качестве залога. Недвижимость, заложенную в организации, выдавшей жилищную ссуду, после погашения долга необходимо передать в залог Сбербанка в течение двух месяцев. По желанию допускается предоставление в обременение другого жилья в собственности заемщика. Такой вариант полезен клиентам с недостроенными жилыми объектами.
  2. Действующие кредиты. По незакрытым ссудам не должно быть просрочки за последний год. Рассматриваются продукты, оформленные за 6 месяцев и более до подачи заявки на рефинансирование, а также ранее не реструктуризированные. При пересмотре условий займа Сбербанка заявление нужно подавать в офисе, где происходило оформление.
  3. Параметры претендента. Анкеты на проведение рефинансирования рассматриваются только от граждан РФ 21-75 лет (на период погашения). Рабочий стаж составляет от 6 месяцев на текущем месте, а трудовая деятельность за предыдущие 5 лет достигает 1 года и более.

Супруг клиента по умолчанию считается созаемщиком, если другие правила не указаны в брачном соглашении (договоре).

Варианты рефинансирования

Перед тем как сделать перекредитацию ипотеки в Сбербанке, нужно определиться с вариантом рефинансирования, поскольку от него зависит формирование условий по новому продукту.

Сберегательный банк предлагает следующие виды консолидации:

  • ипотека + кредитная карта + заем на личные цели;
  • жилищная ссуда + действующий и новый кредит;
  • только ипотека.

Если заемщик решил перекредитоваться в Сбербанке, но не оформил ранее имущественный вычет в ФНС, вернуть налоги будет уже нельзя.

Процентная ставка на 2018 год

как сделать рефинансирование ипотеки сбербанк

Сейчас базовая ставка по рефинансированию ипотеки, взятой в Сбербанке или другом учреждении, составляет 9,5%. Ее размер может увеличиться при первом визите в отделение, но у клиентов имеется возможность достичь минимального значения переплаты при выполнении установленных критериев.

Вид перекредитации Годовая ставка в процентах
До погашения рефинансируемых займов После выплаты переоформляемых займов
Ипотека 11,5 9,5
Жилищная ссуда + кредит + новый заем на дополнительные цели 12 10
Ипотека + новый заем

После выплаты долга по рефинансируемым продуктам необходимо взять справку об отсутствии задолженности по ним и передать ее сотрудникам Сбербанка.

Требования к физическим лицам

Физические лица вправе подать запрос на проведение рефинансирования ипотечного займа в Сбербанке России при условии, что их параметры соответствуют критериям банка.

Среди них:

  1. Возраст от 21 до 75 лет. Требования выдвигаются к заявителям и созаемщикам. На период возврата долга плательщики не могут превышать верхнюю установленную границу в 75 лет, что необходимо учесть при согласовании срока перекредитования.
  2. Рабочий стаж. Клиенты, которые не относятся к зарплатной категории, должны обладать общим стажем от 1 года за 5 последних лет, а также проработать на последнем месте более 6 месяцев. Если зарплатная карта имеется, условия для держателя менее строгие.
  3. Кредитная история. Обязательный параметр для кандидата — безукоризненное исполнение обязательств по всем предыдущим займам. Если просрочки присутствуют, шансы на одобрение сводятся к нулю.

Внимание! Супруг плательщика автоматически обретает статус созаемщика. Исключение — подписание в прошлом брачного договора, где указано, что бюджет у мужа и жены раздельный.

Как оформить заявку в банк

После выбора варианта рефинансирования ипотечного кредита Сбербанка и уточнения условий следует приступать к проведению процедуры:

как сделать рефинансирование ипотеки сбербанк

  1. Визит. Сначала нужно отправиться в офис обслуживания и проконсультироваться с менеджером по вопросу перекредитации, а затем выяснить пакет требуемых документов и собрать бумаги. Вместо личного визита предусмотрена подача анкеты в режиме онлайн. Заявку на рефинансирование необходимо оформить на официальном сайте sberbank.ru. Срок обработки запроса составляет 4 рабочих дня. Если ответ положительный, можно начать сбор бумаг по ипотечному объекту.
  2. Оценка. На втором этапе разные службы проверят в течение 5 дней залоговую жилплощадь на предмет соответствия банковским требованиям.
  3. Заключение договора. С клиентом согласовывается дата встречи для подписания нового соглашения.

Заключительное действие — полный возврат долга по переоформляемым ссудам и получение справки об отсутствии задолженности. После представления документа ставка снизится.

Какие документы подготовить

До того как оформить рефинансирование в Сбербанке, клиенту предстоит собрать все бумаги из списка, требуемого финансовой организацией для принятия решения.

как сделать рефинансирование ипотеки сбербанк

Сведения о кандидате включают в себя:

  • заполненный бланк заявления;
  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в России;
  • документы о стаже и уровне заработной платы;
  • справку о ссудной задолженности, наличии просрочек и пени за последние 12 месяцев;
  • реквизиты банка, выдавшего кредит;
  • документ об объекте залога.

Важно! Перед подписанием договора о рефинансировании следует внимательно изучить все пункты и затем принять решение о целесообразности проведения процедуры. Если выгоды пересмотр условий не принесет, смысла в перекредитации нет.

Дополнительно менеджеру отделения нужно представить:

  • номера кредитных договоров и даты заключения;
  • сроки действия соглашений;
  • суммы займов и валютные единицы;
  • ставки по процентам;
  • размер обязательного взноса.

Для подачи запроса необходимо уточнить реквизиты стороннего банка.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Детально разобраться в процентных ставках Сбербанка на 2018 год поможет использование онлайн калькулятора. С его помощью визит в офис для предварительного расчета не понадобится. До оформления заявления программа позволит оценить выгоду рефинансирования.

как сделать рефинансирование ипотеки сбербанк

Для этого нужно указать в обязательных полях калькулятора:

  • цель кредита, выбрав рефинансирование;
  • цену объекта недвижимости и остаток долга по ипотеке;
  • оставшийся срок выплаты;
  • отметить наличие или отсутствие услуги страхования жизни клиента.

По окончании заполнения калькулятор выполнит автоматический подсчет ставки и платежа по характеристикам пользователя. Дополнительно при помощи программы можно заранее подготовить финансовую базу для будущих взносов и выбрать банк.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Возможность рефинансирования ипотеки в Сбербанке взятой у Сбербанка интересует многих заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Среди программ перекредитации кредитной организации отдельно представлена консолидация собственных продуктов, поэтому подать заявку на рефинансирование жилищной ссуды, оформленной в этом же учреждении, можно.

Одобряет ли банк заявку

Возможность отправки заявки на рефинансирование жилищной ссуды в отделении Сбербанка или онлайн еще не гарантирует, что запрос одобрят. В большинстве случаев физические лица, желающие снизить ставку по своему кредиту, получают отказ.

Основная причина подобного решения объясняется условиями ипотечного договора. В тексте документа указано, что банк вправе снижать проценты при сокращении базового значения ставки, но обязательством со стороны кредитора такой шаг не является. Для банка выгоднее привлечь новых потребителей, чем одобрить запрос на рефинансирование имеющимся клиентам, и снизить проценты по переплате.

Рекомендации заемщикам

как сделать рефинансирование ипотеки сбербанк

Перед тем как перекредитовать ипотеку в Сбербанке под низкий процент, стоит подготовиться к тому, что вероятность проведения процедуры сведена к минимуму. Менеджеры финансовой компании называют процесс рефинансирования снижением ставки по процентам по активному жилищному займу.

Важно! Если Сберегательный банк отказал в пересмотре условий, это еще не означает, что нельзя провести консолидацию в сторонних учреждениях. Нужно лишь изучить предложения кредиторов, выбрать наиболее выгодное из них, а затем подать заявку на рефинансирование.

В случае получения положительного ответа претендент сможет добиться не только снижения ставки, но и объединения ипотеки с займами на меньшие суммы. Прежний договор закроется, а все долговые обязательства будут интегрированы в новое единое соглашение, благодаря чему алгоритм выплаты долга упростится.

Если же Сбербанк пойдет на уступки и согласится на запрос кандидата, с помощью выгодных условий станет доступным существенное сокращение суммы обязательных взносов, в результате чего финансовая нагрузка ослабится. Клиент, получивший разрешение на перекредитацию, может рассчитывать на получение дополнительного займа на личные цели.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке

Программы по рефинансированию ипотечного кредита предлагает большинство российских банков. В список лидирующих учреждений входят: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, АИЖК (сейчас Дом.рф) и Дельтакредит.

Провести рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке для заемщиков является способом:

  • уменьшения платежа;
  • изменения периода действия договора;
  • снижения ставки по процентам.

Последняя причина чаще прочих побуждает плательщиков к написанию заявки на перекредитацию. Выбирая финансовую организацию, стоит ориентироваться на предложенные заимодавцами условия. По оценке аналитиков банковской сферы для получения выгоды от рефинансирования измененная ставка должна быть ниже прежнего значения минимум на 1,5%. Не стоит упускать из вида дополнительные комиссии и платежи.

как сделать рефинансирование ипотеки сбербанк

На практике процесс перекредитования не отличается от первичного оформления ссуды. Сначала потенциального заемщика оценивают на предмет платежеспособности, исходя из его параметров. Одновременно проверяется и соответствие объекта залога установленным внутри компании требованиям.

Перед получением нового займа придется собрать необходимые для рефинансирования документы. Затем проводится оценка недвижимости, переоформление договоров со страховыми фирмами и оплата прочих расходов. До передачи жилья в залоговое обременение по кредиту станет начисляться повышенная ставка (плюс 2% к базовой).

Большое значение имеет и то, на каком периоде действия договора клиент решил перекредитоваться. Чаще в банках схема погашения задолженности основывается на аннуитетных платежах (одинаковых по сумме). Основная часть первых взносов — это проценты, поэтому рефинансировать кредиты выгоднее в течение 1-2 лет со дня выдачи. Если перевести задолженность в другой банк в середине периода погашения, придется снова выплачивать максимальные проценты.

Перекредитацию ипотечных займов отличают от реинвестирования потребительских аналогов сложность и длительность процедуры. После выбора подходящего банка нужно получить от него согласие на новую жилищную ссуду. В кредитном договоре Сбербанка указано условие, что передаваемое в залог имущество не может участвовать в сделках без письменного подтверждения согласия от заимодавца.

С получением этого документа могут возникнуть сложности, поскольку ипотечные клиенты приносят банку основную часть прибыли, поэтому их потеря нежелательна. С целью удержания плательщиков регулярно разрабатываются новые программы снижения процентных ставок на несколько пунктов по жилищному кредитованию.

Внимание! Услуга доступна после 12 месяцев со дня заключения договора, а воспользоваться ей разрешено единожды в год, если отсутствуют просроченные платежи и кредитная история не испорчена.

При переводе займа в сторонний банк обременение с залоговой недвижимости необходимо снять, после чего переоформить на новое учреждение закладную. На проведение процедуры чаще требуется от 1 до 2 месяцев. В течение этого периода придется выплачивать долг по завышенной ставке.

ВТБ

Базовые ставки по реинвестированию в ВТБ начинаются с 8,8%. Привилегированные условия предусмотрены для потребителей с зарплатными картами, служащих бюджетной сферы и подчиненных корпоративных клиентов учреждения.

Срок новой ссуды достигает 30 лет, а максимальный лимит выдачи — 30 млн руб. Допустимая сумма может увеличиваться посредством привлечения созаемщиков и документов о дополнительном доходе и источниках его получения.

Отдельная программа ВТБ позволяет подать заявку на выдачу ссуды без представления 2-НДФЛ, но за упрощенность процесса переплата увеличится на 0,7% к основной ставке. Предварительно рассчитать платежи и оформить заявление можно на официальном сайте. После предварительного одобрения менеджер позвонит кандидату и согласует дату визита в ипотечный центр.

Преимущества:

  • низкая ставка независимо от подтверждения дохода;
  • доступность оформления заемщикам до 75 лет (на период окончания выплаты);
  • выдача иностранцам;
  • большой лимит;
  • действие одобрения до 4 месяцев.

К минусам обращения в ВТБ можно отнести повышение ставок до оформления закладной и при отсутствии страховки.

Россельхозбанк

Перекредитация в этом банке предусмотрена для любого вида ипотеки, включая частные дома с земельным участком. Размер переплаты составляет 9-12% в зависимости от типа и расположения купленной недвижимости. В СПБ и Москве доступная сумма выдачи достигает 15 и 20 млн руб.

Под реинвестирование подходят займы, выданные от 6 месяцев назад без просроченных взносов. Шансы одобрения можно повысить путем привлечения до 3 созаемщиков, которые являются родственниками основного плательщика. Предусмотрена отправка заявки в режиме онлайн через сайт Россельхозбанка.

Преимущества:

  • выбор алгоритма погашения (дифферинцированный либо аннуитетный);
  • привлечение дополнительных заемщиков;
  • требования по оформлению обязательного личного страхования отсутствуют.

Недостаток Россельхозбанка — это надбавка к базовой ставке при отказе приобрести страховку и до передачи в залог недвижимости.

Газпромбанк

Среди конкурентов условия рефинансирования у Газпромбанка наиболее привлекательные. Доступны программы по реинвестированию ипотеки на приобретение жилых объектов первичного и вторичного рынка. Базовая ставка по новой ссуде составляет от 9,2%.

Финансовое учреждение тоже прибавляет по 1% к ставке при отсутствии страховки и до переоформления залога. Максимальная величина кредита составляет 45 млн руб. Срок погашения установлен до 30 лет. Часть займа разрешено использовать на любые цели, включая выплату долга другим организациям.

Здесь потребитель, как и в Россельхозбанке, сам выбирает схему оплаты задолженности. Подобная услуга редко предлагается банками. В случае дифференцированного алгоритма погашения основная нагрузка приходится на начальный период, что позволяет снизить значение итоговой переплаты.

Вносить равные по сумме взносы проще, но первые выплаты на 90% состоят из начисленных процентов. Долг начинает снижаться к середине срока выплаты.

Заключение

К реинвестированию действующих ипотечных займов обращается большинство клиентов. Процедура проводится для снижения долговой нагрузки и итоговой переплаты. Принимая решение о перекредитовании, следует оценивать целесообразность оформления нового займа. Собирать документы и отправлять заявку стоит лишь в случае экономической выгоды.

Рефинансирование даст преимущество, если кредиты оформлены недавно, а процентная ставка ниже минимум на 1,5%. В иной ситуации окупить затраты времени и денег не получится.

Видео про рефинансирование в Сбербанке:

В 2018 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2018 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2018 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *