Как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте?

Вы планируете оформить в банке кредитную карточку или вы уже это сделали? Тогда рекомендуем вам прочесть нашу статью для того, чтобы знать, как можно самостоятельно узнать размер вашей задолженности, и вовремя её оплатить.

Зачем нужно совершать расчеты?

Важно знать, как правильно рассчитать платеж по совей кредитке. Это избавит от просрочек, последующих штрафов, проблем с банком и испорченной кредитной истории.

Также желательно еще перед оформлением пластика посчитать, сколько придется отдавать финансовой организации каждый месяц, чтобы оценить свои возможности и узнать, насколько это будет затратно для семейного бюджета.

Если произвести расчет по стандартному кредиту довольно просто, то в случае с кредиткой это является более сложной задачей. При оформлении обычного займа банк выдает график платежей, а при выдаче карты – нет.

Почему не дают графика заранее? Дело в том, что невозможно спрогнозировать будущую задолженность по карте и то, как заемщик будет погашать. Например, если человек получил карточку с лимитом в 500 тысяч рублей, а использовал только 300 тысяч, то все начисления будут не на общую сумму, а на то, что было потрачено.

Погашение задолженности по карте происходит двумя способами:

  1. В течение льготного периода, когда заемщик вносит сумму, равную той, что была им снята, до определенной даты. В этом случае пользование деньгами банка абсолютно бесплатное. Вам не нужно переплачивать проценты, вы отдаете ровно ту сумму, которую потратили. Главное — правильно рассчитать срок действия грейс-периода, который отсчитывается от отчетной даты. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.
  2. Внесение ежемесячных минимальных платежей, как правило, 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты. Размер платежа обычно указан в смс из банка, счете-выписке, интернет-банке, уточнить его можно и при звонке в контактный центр. Например, в данной статье вы можете ознакомиться с инструкцией, как позвонить в Сбербанк — крупнейшую кредитно-финансовую компанию страны.

Обратите внимание, что минимальный платеж и сумма, необходимая для погашения всей задолженности — это совершенно разные вещи. Если у вас нет возможности внести весь долг за один раз, вы можете внести любую посильную для вас сумму, но не меньше ежемесячного платежа, размер которого определяет конкретная банковская компания.

Если взять для примера Сбербанк, то здесь этот показатель составляет минимум 5% от размера задолженности. Иными словами, если у вас возник долг по карточке, и вы не можете внести его целиком, вам нужно вносить только 5% + проценты, если вы не уложились в льготный срок.

Проценты по кредитке можно посчитать по следующей формуле:

(Сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365*количество дней задолженности.

Здесь:

  • Сумма задолженности – это общий размер использованного лимита,
  • Отчетная дата – дата окончания определенного периода, узнать которую можно на конверте с Пин-кодом или при звонке в банк.
  • Процентная ставка – величина годового процента по тарифному плану,
  • 365 – количество дней в году (или 366 дней),
  • количество дней задолженности – это столько дней, сколько прошло с момента образования задолженности на карточном продукте.

Если производились наличные операции, то следует учитывать и процент за снятие средств, например, в Сбербанке он составляет 3-4%. Если вас интересует, как снять деньги с наименьшими потерями на комиссии, читайте этот обзор.

Приведем пример: Задолженность по вашей КК – 100 000 рублей. Минимальный ежемесячный платеж – 5%, то есть, 5000 рублей. Плюс сумма процентов – 100 тыс. руб.*24%/365*30 = 1973 руб. Таким образом, банку нужно отдать 5000 + 1973 = 6 973 руб.

Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный взнос по кредитке, то можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который находится на официальном сайте вашего банка.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

На данный момент практически все крупные банки предлагают услугу онлайн-калькулятора, который находится на их официальном сайте. Сюда входят – Сбербанк России, Альфа-банк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие.

Для того чтобы произвести расчеты на таком калькуляторе, вам понадобится :

  1. сначала перейти на сайт банка,
  2. выбрать нужное вам предложение и нажать значок калькулятора напротив него.
  3. далее нужно ввести следующие данные: вид расчета, валюту, максимальный платеж, который вы можете совершить, желаемый срок и сумму кредита, свою категорию как заемщика и дату первого платежа.

Инструмент может не только показать вам максимальную сумму займа, которую вы можете получить, но и нарисовать график взносов с разбивкой по суммам, который можно будет сохранить в виде файла Excel, а также .

Если у вас возникают проблемы с тем, чтобы самостоятельно сделать расчеты по кредитной карте, вы всегда можете обратиться за помощью в ту банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, лично в отделение или по телефону горячей линии

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Кредитку сейчас имеет каждый взрослый житель страны. Особенно востребована кредитная карта Сбербанка. Ее может получить гарантировано каждый совершеннолетний гражданин. Сбербанк предлагает всем желающим получить много денег под выгодные проценты. Чтобы не иметь долгов, важно знать, что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка. Также в статье можно узнать, как оплачивать его каждый месяц.
как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте

Что представляет собой ежемесячный платеж?

Термин «минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка» обозначает сумму денег, которую физическое лицо обязано каждый месяц перечислять на кредитку для погашения долга. Выполнять эти процедуры следует не позже даты, которая была установлена банком и прописана в договоре.

Под термином «дата платежа» подразумевается конец отчетного периода. Довольно часто он составляет в пределах 25 дней. Отчетный и платежный периоды вместе являются льготным периодом кредитования. Этот срок длится в среднем 50-55 дней.

При заключении кредита работник финансовой компании говорит заемщику о конкретной дате, когда он должен вносить свои платежи. Если гражданин не будет этого делать, то ему могут начислить штраф.

Выходит, что Сбербанк предлагает всем лично регулировать суммы погашения задолженности. Заемщику достаточно лишь вносить ежемесячный быстрый платеж по кредитной карте. Срок кредитования по такой кредитке является неограниченным. Если карта Сбербанка закончит свой срок годности, то можно легко получить новый пластик, ведь счет и обязательства клиента остаются прежними перед банком.

Какой размер ежемесячного платежа?

как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте

Некоторые граждане не знают, какой минимальный платеж установил банк. Поэтому они часто ищут варианты, как узнать данную информацию. Сейчас Сбербанк установил минимальный ежемесячный платеж в размере 5% от суммы займа, не меньше 150 рублей. Дополнительно заемщикам нужно будет погасить проценты за использование взятых в заем денег и штрафы, если они имеются в наличии. Также банк взимает комиссию при снятии наличности и онлайн-перевод средств с одной карты на другую. Еще он берет плату за страховку и СМС.

Когда проводится оплата обязательного платежа по кредитной карте, отделение банка списывает финансы в этой последовательности:

  1. Штрафы и пеня. Они часто возникают из-за задолженности. Чтобы не возникало таких начислений, необходимо вовремя платить.
  2. Комиссия. С заемщиков взимается комиссия за вывод денег с карты с банкомата, за переводы и обслуживание.
  3. Установленные проценты за использование финансов. Банк указывает свою определенную ставку за то, что граждане пользуются взятыми в заем деньгами.
  4. Долг по кредитке.

Эта схема выплат считается камнем преткновения для владельцев пластика, ведь иногда клиенты платят ежемесячно платежи, а сумма задолженности не стает меньше. Это происходит по той причине, что долг на карточке не гасится все эти месяцы. Чтобы оставаться в курсе всех этих схем, необходимо регулярно брать выписку по счету или лично рассчитать, сколько денег осталось вернуть.

Как узнать о размере обязательного платежа?

как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте

Чтобы узнать платеж по кредитной карте Сбербанка, следует прийти в банк за расчетом. Также клиенты могут задать личный вопрос работникам компании в режиме онлайн. В этом случае физическим лицам предварительно следует зайти в личный кабинет по ссылке На первой странице пользователи имеют возможность просмотреть список оформленных карт. Если клиенты имеют кредитку Сбербанка, то детальная информация о ней будет предоставлена на сайте. Также там указаны лимит, размер минимального платежа и дата, когда нужно погасить свой долг.

Важно не забывать о том, что если сумма не будет погашена в беспроцентный срок кредитования, то проценты заемщику начисляются за весь период использования денег.

Как рассчитывается платеж по банковской карте?

как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – сумма денег, которую следует перечислить на карту до окончания расчетного периода. Если регулярно проводить выплаты по кредиту, то это является лучшим подтверждением для банка хорошей платежеспособности.

Чтобы самостоятельно рассчитать проценты по карте, можно рассмотреть следующий пример:

  • лимит по карточке – 100 тысяч рублей;
  • израсходована сумма 20 тысяч рублей;
  • проценты – 36%.

Для расчета размера долга нужно 20 000 х 0,05 = 1 000 рублей. А вот проценты по кредиту можно рассчитать, если 20 000 х (0,36 : 12) = 600 рублей. На основании полученных данных можно заметить, что взнос, который нужно платить ежемесячно, – 1 600 рублей.

Из указанных расчетов можно увидеть, что погашение долга этими способами не очень выгодно. Однако со следующего месяца проценты начислятся на остаток долга, который уже будет составлять 19 000 рублей.

Советы, как оплачивать ежемесячный платеж по кредитке и не переплатить

как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте

Чтобы вовремя оплатить платежи по кредиту и не иметь штрафов, следует придерживаться следующих советов:

  1. Важно вовремя погашать долг по кредиту. Для быстрой реализации такой цели банк позволил заемщикам самим регулировать суммы своих оплат. Единственное условие в данном кредитовании заключается в том, что клиентам нужно ежемесячно перечислять суммы по своей кредитке.
  2. Если физические лица не смогут внести платеж в установленный срок, то банк может таким клиентам начислить штраф.
  3. Чтобы узнать необходимую сумму ежемесячного платежа, следует лично обратиться к работнику банка, чтобы он предоставил выписку по счету.

Важно знать, что если владельцы карточки не могут полностью погасить долг, то следует платить суммы, которые больше предложенного платежа. Это даст возможность уменьшить сумму общего займа.

Как погасить долг по кредитной карте?как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте

Для погашения долга кредиткой следует внести сумму, которая превышает ежемесячный платеж. Так банк заберет себе установленный процент, а все остальные финансы будут в дальнейшем доступны для съема.

Оплатить свой долг можно этими доступными способами:

  • с помощью кассы банка;
  • разными терминалами;
  • переводом зарплаты на карту.

Некоторые из представленных вариантов имеют дорогую комиссию.

Оплата с использованием системы «Сбербанк Онлайн»

Если клиенты имеют дебетовую карту, то они могут с ее помощью оплатить быстро долг. Выполнить это можно в сервисе «Сбербанк Онлайн» таким способом:

  • авторизоваться на сайте;
  • выбрать раздел «Платежи» и подобрать «Кредит»;
  • выполнить перевод, предоставив номер договора и сумму средств, которую следует перечислить на карту.

Данный метод часто выбирают клиенты из-за того, что процедура проводится быстро. При этом вся информация о пользователе надежно защищена.

Оплата через «Мобильный банк»

Клиентам достаточно отправить сообщение на № 900. В самом тексте важно указать слово «Кредит», номер карты, сумму перевода и последние 4 цифры карточки, с которой нужно списать денежные средства.

Выполнять это перечисление денег можно только в том случае, если клиенты получили две карты в отделениях, которые находятся в пределах одной области.

Оплата с помощью терминалов

Данный метод погашения задолженности удобен по той причине, что погасить свой долг можно с помощью дебетовой карточки и наличными. Клиенту необходимо опустить финансы в приемник купюр и набрать на мониторе номер счета, который следует пополнить.

Терминалы являются простым методом погашения кредита. Однако важно не забывать, что клиентам за перечисление денег придется оплачивать комиссию. Также важно учесть факт, что деньги могут быть зачислены не моментально, а в течение 3 суток после совершения оплаты.

Погашение долга в отделении банка

Сейчас погасить свой долг можно с помощью кассы любого банковского отделения. Клиенты часто выбирают этот способ для погашения своей задолженности.

Главное достоинство данного метода заключается в быстром зачислении денег. Как правило, финансы поступают на указанный счет в течение 24 часов. Если оплата проводится в чужом банке, перевод будет длиться 3 дня. А недостатком данного способа считается наличие комиссии.

Погашение долга электронными платежами

Погасить свой долг клиенты могут с помощью WebMoney и «Яндекс.Деньги». Чтобы провести данную операцию, клиентам нужно иметь электронный кошелек в одной из предоставленных систем. Достоинство этого перечисления заключается в быстроте операции. Однако этот метод имеет явный недостаток – высокую комиссию.

Любой из представленных методов обладает своими достоинствами и недостатками. Одни граждане выбирают быстрый перевод в течение дня, а других интересует перечисление без комиссии.

Таким образом, пользоваться кредиткой удобно, если вовремя возвращать финансы кредитной организации. Однако на деле этих заемщиков очень мало. Часто граждане оплачивают лишь сумму, которую потребовал банк в СМС, а возврат долга растягивается на несколько лет.

    Кредитные карты уже давно стали наиболее востребованным банковским продуктом среди клиентов. Она в основном используется для оплаты товаров и услуг, потому что снимать наличные по ней невыгодно, а некоторые держат ее как запасной кошелек, чтобы не занимать деньги до зарплаты. Но в любом случае заемные средства подлежат возврату, и далее рассмотрим, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка, сумму долга и размер процентов.

    как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте

    Как платить по карте в течение льготного периода

    Банки предоставляют своим пользователям уникальный шанс пользоваться заемными деньгами и не платить проценты по займу. Для каждой кредитки от Сбербанка грейс период составляет 50 дней, то есть это именно тот срок, когда проценты на потраченную сумму не начисляются. К сожалению, пока не все держатели карт до конца понимают, как этой возможностью пользоваться.

    Льготный период, как уже говорилось, составляет 50 дней, действовать он начинает после получения кредитки. В течение первых 30 дней вы можете оплачивать кредиткой покупки, но не снимать наличные, потому что на эту операцию льготный период не действует. В следующие 20 дней вы должны вернуть долг в полном объеме, тогда проценты с вас взиматься не будут.

    Обратите внимание, прежде чем платить по кредиту обязательно уточните точную сумму долга, в противном случае на остаток долга зачислится процент.

    Что такое минимальный или обязательный платеж

    Теперь разберем, что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка – это минимальная сумма, которую нужно уплатить в установленный срок. В Сбербанке минимальный платеж по кредитки составляет 5% от потраченной суммы. Например, если было потрачено 10000 рублей, то минимальный платеж 500 рублей плюс процент.

    как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте

    Льготный период по карте Сбербанка. Как рассчитать?

    Но, обратите внимание, что это лишь минимальная сумма к возврату, к ней еще прибавляются проценты, заемщик может заплатить больше, эта разница пойдет на оплату основного долга, что в будущем позволит сэкономить на процентах. Клиенту беспокоиться не стоит, потому что ему достаточно позвонить по телефону горячей линии, зайти в личный кабинет на сайте Сбербанка, или прийти в любое отделение банка, чтобы узнать какой минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка и когда нужно уплатить.

    Как рассчитать минимальный платеж

    Теперь если вас интересует, как посчитать проценты по кредитной карте Сбербанка вместе с минимальным платежом. Итак, рассмотрим на примере:

    • лимит по карте – 100000 рублей;
    • процентная ставка – 36% в год;
    • потраченная сумма – 20000 рублей;

    Считаем минимальный платеж:

    • 20000×0,05(5%)=1000 рублей – это размер основного долга;
    • 20000×(0,36÷12(месяцев))=600 рублей – это проценты по кредиту (ставка указана в год, соответственно она делится на 12, чтобы получить процент за один месяц).

    Итого, минимальная сумма ежемесячного платежа 1600 рублей.

    как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте

    Информация о дате и размере минимального платежа в личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн

    Из этого расчета наглядно видно, что погашать ежемесячными платежами долг по кредитной карте крайне невыгодно. Хотя со следующим месяцем проценты будут насчитываться на остаток долга, то есть на 19 тысяч рублей.

    Итак, пользоваться кредиткой выгодно, когда вовремя удается вернуть потраченные средства, хотя на практике таких заемщиков лишь единицы. В основном пользователи оплачивают только ту сумму, которую указывает банк в оповещение, а сам возврат долга затягивается на длительное время.

    Аркадий Григорьев

    18 мая 2017

    Шрифт A A

    Каждый ответственный клиент задумывается о том, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Чтобы не терять деньги на дополнительных комиссиях, пенях, стоит изучить методы расчета минимального платежа.

    Что такое обязательный ежемесячный взнос?

    При потребительском займе деньги выдаются 1 раз, а кредитный лимит на карточку можно возобновлять.  Если самостоятельно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка, можно сэкономить.

    Важно! Онлайн калькулятор грейс-периода на официальном сайте станет превосходным помощником, который позволит оптимизировать ежемесячные расходы.

    По условиям договора заемщик обязан погашать от 5% использованных средств, минимум 150 р. Это только тело кредита, к нему нужно прибавить:

    • проценты за пользование заемными средствами;
    • штрафы, начисленные за просрочку;
    • комиссию, начисленную за снятие наличных;
    • проценты, списанные при интернет-переводах;
    • абонентскую оплату дополнительных сервисов, например, СМС-оповещений, страховки, прочего.

    При поступлении средств на карточку учреждение распределяет их в нижеперечисленной последовательности:

    Лучшие кредитные карты:

    Кредитная карта Халва

    Совкомбанк

    Карта рассрочки «Халва». Срок рассрочки до 12 мес. Плата за обслуживание – 0 руб. Ставка – 0% годовых при своевременном погашении рассрочек в течение льготного периода 24 мес.

    Получить карту онлайн

    Кредитная карта Tinkoff Platinum

    Тинькофф Банк

    Сумма кредита до 300 000 рублей. Процентная ставка от 15% годовых.Возврат до 30% баллами с любой покупки.

    Получить карту онлайн

    Кредитная карта Visa Classic 100 дней без %

    Альфа-Банк

    100 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 300000 рублей.Процентная ставка — 23,99%. Стоимость годового обслуживания — от 1190 руб. Возраст заёмщика — от 18 лет.

    Получить карту онлайн

    1. Штрафы, пени, комиссии.
    2. Проценты за кредиты.
    3. Дополнительные начисления.
    4. Тело долга.

    От этой очередности зависит сумма, на которую уменьшится основной долг по карте и, соответственно, размер процентов.

    Как самостоятельно рассчитать обязательный взнос?

    Минимальная выплата по карточке –  сумма, которую должен внести заемщик до окончания отчетного периода. Она подтверждает платежеспособность клиента, его желание выполнять свои финансовые обязательства. Высчитать выплаты легко, достаточно взять калькулятор и определить исходные данные, например:

    • клиент снял 5 тыс. р.;
    • кредитный лимит карты – 20 тыс. р.;
    • процентная ставка – 25,9%;
    • комиссия за съем наличных – 3%, минимум 390 р.;
    • платеж в месяц – 5%;
    • вспомогательные сервисы не подключены.

    Чтобы рассчитать проценты, потребуется калькулятор:

    1. 5 000 * 0,05 = 250 р. – 5% от суммы долга.
    2. 5 000 * 0,03 =150 р. – 3% комиссия за снятие средств, но минимум 390 р.
    3. 5 000 * 0,259/ 365 дней = 3,55 р. – стоимость одного дня пользования кредитом в 5 тыс. р. при ставке 25,9%.
    4. 3,55 * 30 дней = 106,5 р. – процент за пользование снятой суммой 5 000 р. в течение месяца.

    Итог: 250 р. + 390 р. + 106,5 р. = 746,5 р. – обязательный ежемесячный взнос, состоящий из 5% суммы общего долга, комиссии за обналичивание денег и процентов за пользование заемными средствами.

    Где узнать размер ежемесячного платежа?

    Если заемщик не доверяет калькулятору, не хочет производить расчет самостоятельно, уточнить наименьшую сумму оплаты можно следующими способами:

    • посетить подразделение Сбербанка, уточнить информацию у менеджера;
    • обратиться на бесплатную горячую линию;
    • изучить ежемесячную рассылку, присланную на электронную почту;
    • воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».

    Чтобы получить информацию через личный кабинет, необходимо:

    1. Авторизоваться в системе.
    2. Зайти на страничку с перечнем кредитных карточек, оформленных на заемщика.
    3. Кликнуть по интересующему банковскому продукту.
    4. Посмотреть сумму минимального взноса, которая указана непосредственно под кредитным лимитом карты.

    Анализируя расчеты, стоит отметить, что выплата долга по банковской карточке минимальными платежами – задача не из дешевых. Из 746 р. только 250 р.  пойдут на погашение долга, остальная сумма будет распределена между комиссиями и процентами.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *