Как признать себя банкротом по кредитам?

Содержание

Как правило, в долговые ловушки попадают граждане, связав себя кредитами и займами. И все чаще, перебирая варианты спасения, мы констатируем, что лучший выход из ситуации: просто объявить себя банкротом и не платить кредит. Действительно ли все так легко? Давайте разберемся.

С чего начать — оценка ситуации

Суть этапа: правильно определиться с необходимостью банкротства

С чего начать? Первым делом нужно выяснить имеются ли признаки банкротства гражданина, а потом можно задаваться вопросом: насколько это выгодно и не будет ли негативных последствий? В преддверии кажущейся несостоятельности возникает три ситуации:

  • Созрела обязанность оформления банкротства, когда имеется долг от 500 000 р. неоплаченный более месяца;
  • Имеется право на объявление своей финансовой безнадежности. Такое право может быть у должника по отношению к задолженности любого размера. Важно, чтобы недоимщику нечем было платить (нет достаточного имущества, денег и пр.) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнеспроекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем;
  • Нет оснований для введения процедуры. Это бывает, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Выгоду для себя каждый ищет сам, стремясь как можно безболезненнее списать все долги.

К примеру, если сумма долга значительно превышает стоимость имущества должника, то это выгодно. А если рыночная стоимость собственности высокая и намного больше суммы задолженности, то гражданин окажется в худшем положении после объявления банкротства. т.к. имущество будет распродано по низкой цене (см. что такое банкротство физического лица, плюсы и минусы).

Классическая ситуация, когда банкротство на руку – это расстаться с небольшим багажом личного имущества, погасив просрочку по крупным кредитам, без планов на коммерческую деятельность и иллюзии получения заманчивых кредитов в ближайшие годы.

Выбор финансового управляющего

Суть этапа: выбрать компетентного и лояльного управляющего

Итак, вы решили признать себя банкротом по кредитам, далее пошаговая инструкция должна начинаться с выбора человека, который вам в этом поможет. Финансовые управляющие (далее также – ФУ, финуправ, управляющий) являются членами ассоциаций арбитражных управляющих (далее — СРО). Таких организаций множество. Выбирать можно абсолютно любого члена из совершенно любого СРО. Желательно иметь рекомендации о кандидатуре финуправа. Не мешает предварительно встретиться с ним и детально обсудить будущую стратегию и некоторые детали.

Если нет никого на примете, то суду достаточно сообщить о названии любого СРО, а в организации сами назначат подходящую кандидатуру. См. перечень ассоциаций управляющих и информация о них, а также список действующих управляющих.

Сбор документов

Суть этапа: собрать полноценный пакет документации – основания для введения процедуры

Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов. Стандартный пакет представляет собой:

  • Заявление о банкротстве — самое главное в нем подтвердить наличие условий для возбуждения дела (образец заявления);
  • Приложение к заявлению — исчерпывающий перечень предусмотрен ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (подробнее о приложениях к заявлению);
  • Квитанция об уплате госпошлины в размере 6000 руб. Реквизиты можно узнать на сайте арбитражного суда, где будет рассматриваться дело.
  • Квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы фин.управляющего в сумме 10 000 руб. Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда при личном обращении.

Подача заявления в суд

Суть этапа: представить документы в нужный суд в полном объеме

Признать банкротом могут только через суд. Собранный пакет документов направляется в единственном экземпляре в арбитраж, находящемся в регионе, где прописан должник. Документы можно отослать по почте (заказным письмом с уведомлением) или сдать непосредственно в канцелярию суда. как признать себя банкротом по кредитам

Отсылать другим лицам (банк, налоговая инспекция, прочие кредиторы, СРО, управляющий) информацию или заявление с приложениями не нужно.

Если гражданин – ИП, то обращаться в арбитраж можно по истечении 15 дней с момента размещения уведомления о намерениях банкротиться в Интернет-ресурсе ЕФРФДЮЛ (единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц).

Рассмотрение заявления в заседании

Суть этапа: обосновать и доказать наличие признаков несостоятельности и начать процедуру

Не ранее 15 и не позднее 90 дней, принятый судом пакет документов исследуется. Процедура проходит в рамках слушания под руководством арбитражного судьи. Участие гражданина обязательно.

Главный вопрос на повестке дня: способен ли должник рассчитаться по кредитам?

Заявителю нужно показать, что у него уже имеется незаконный долг по кредиту (справка из банка о состоянии расчетов, уведомление о просрочке, решение о взыскании задолженности и т.п.), который он не может оплачивать по причине отсутствия денег (уволен с работы, безуспешная предпринимательская деятельность и т.п.) и нет возможности погасить долг крайними мерами, например, продать все свое имущество (так как таких активов меньше чем долг).

Если судью удается убедить, то рождается определение о введении реструктуризации (см. о реструктуризации долгов). Если это невозможно, то гражданина признают банкротом перед банком и назначают реализацию имущества должника.

Также определяется итоговая дата процедуры банкротства, одобряется кандидатура финансового управляющего и разрешаются прочие процессуальные вопросы (в зависимости от конкретных обстоятельств дела).

Публикация сведений о банкротстве

Суть этапа: своевременно разместить сведения о деле в СМИ

С момента появления судебного акта в активную фазу включается управляющий. Именно он заботится о публикации необходимых данных, координирует кредиторов, собирает сведения об имуществе, предоставляет отчеты собранию и в арбитраж и пр. (см. о полномочиях финансового управляющего).

Обнародование информации о банкротной процедуре является обязательным этапом. В течение 3 рабочих дней краткие данные о назначении реструктуризации и/или продаже имущества (о судебном определении, о должнике, об управляющем, о вводимой процедуре, об ином событии и пр.) размещаются:

  • в газете «Коммерсантъ» (средняя стоимость объявления составляет 8500 р.)
  • и на сайте ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве) – цена около 350 р.

Прочие обязательные публикации (о собрании кредиторов, об отмене плана реструктуризации, о судебных актах, о завершении банкротства и т.п.) можно только на сайте.

Расходы на объявления несет гражданин, а процедурными вопросами занимается ФУ.

Требования кредиторов

Суть этапа: уменьшить предъявляемые суммы задолженности, не допустить участие в деле банков и иных кредиторов

Банки и иные кредиторы в течение 2 месяцев после размещения объявления могут заявить свои претензии к гражданину в рамках банкротного дела. Если этот срок будет пропущен (и не восстановлен по уважительным причинам), то претензии к должнику от таких кредиторов не принимаются. Можно считать, что задолженность списана.

Требования рассматриваются в арбитраже с участием банка (других кредиторов), управляющего и гражданина. Последние могут возражать заявляемым долгам, если они противозаконны, просрочены, завышены и пр. Свои права гражданин может отставить таким же образом, как это происходит в обыкновенном суде.

Результат разбирательства сводится к:

  • Признанию требования банка (других кредиторов) законным и включению его в реестр требований кредиторов. С этого момента банк становиться конкурсным кредитором. Это означает, что новоиспеченный участник дела вправе рассчитывать на погашение долга в процедурном порядке;
  • Отклонению притязаний. В этом случае кредитор выбывает из числа претендующих на получение денежного возмещения по своей задолженности. Такое встречается и даже в тогда, когда задолженность фактически имелась. Причиной такого казуса становиться какие-нибудь правовые нюансы или слабая подготовка к делу юристов банка.
  • Частичное признание долга. Как правило, арбитраж может урезать неправильно начисленные проценты, завышенные штрафы и т.п.

Первое собрание кредиторов

Суть этапа: Оценить настрой, планы банков, прочих кредиторов. Предварительно проанализировать эффективность и профессионализм деятельности фин.управляющего

Данное мероприятие является первым подведением итогов. Банкам и другим кредиторам предоставляется:

  • информация об имущественном положении должника (какая собственность есть, где она находится, достаточно ли ее для расчетов с кредиторами и пр.);
  • отчет о проделанной работе фин.управляющего (что сделано для установления имущества, какие сделки должника оспорены, установлены ли признаки фиктивного, преднамеренного банкротства, какие средства и на какие цели потрачены и т.п.);
  • набросок плана реструктуризации, а также его критика (если план представлялся);
  • предложение по введению продажи имущества;
  • другие процедурные вопросы.

Созыв и проведение собрания осуществляет ФУ. Оно должно состояться не позднее 4 месяцев с момента судебного определения по делу. К числу присутствующих относятся кредиторы и должник. Явка на собственное усмотрение, но так как там решаются вопросы, не оставляющие равнодушными участников дела, то каждый стремиться присутствовать. Уведомления должны быть вручены не позднее, чем за 14 дней до мероприятия. Дополнительно информация размещается на сайте ФРСИБ. Рассылка за счет должника.

Собрание может проводиться как в живую, так и заочно. Все зависит от жизненных обстоятельств и от того как решит ФУ. Ход и результаты собрания протоколируются.

Собрания кредиторов могут созываться неоднократно для решения важных вопросов, в том числе:

  • одобрения мирового соглашения;
  • отмена, изменение плана реструктуризации;
  • признания гражданина окончательно обанкротившимся и назначения распродажи имущества;
  • и прочие проблемы.

План реструктуризации, исполнение плана

Суть этапа: Остановить рост долгов, разработать удобный график погашения задолженности и спокойно закрывать просрочку

Кульминацией банкротства принято считать раздачу долгов. Это происходит планомерно и под пристальным наблюдением всех участников дела:

  • Вначале должник составляет специальный план реструктуризации, который, по сути, представляет собой подробный график расчетов с кредиторами (где указывается кому, когда, в каком размере и из каких средств (за счет чего) будет произведено погашение).
  • Черновик плана (брульон) передается ФУ. А управляющий уже дает ему ход. Проект плана может представить любой: и должник и банк и другие кредиторы. Но чаще это делает должник, так как ему виднее, на что он способен.
  • Далее на собрании (как правило, на первом) проект обсуждают кредиторы, с правом внесения своих корректив. В итоге, общим голосованием задумку должника или утверждают или отклоняют.
  • Затем согласованный план должен пройти «испытание на прочность» в арбитраже. У суда широкие полномочия чтобы зарубить брульон, если имеются нарушения закона.
  • В некоторых ситуациях суд наоборот выступает «спасительной соломинкой», когда утверждает отвергнутый план, наперекор мнению кредиторов. Такой поворот событий возможен, когда гражданин представил хорошие и экономически обоснованные наметки, и они намного выгоднее, чем просто продать все что есть за душой у должника.
  • После это наступает фаза исполнения плана. На это может уйти не более 3 лет (более закон не позволяет).
  • В конце этапа, не позднее, чем за месяц до истечения срока выполнения плана управляющий составляет отчет о состоянии расчетов и рассылает его участникам процесса. Финальным аккордом является рассмотрение итогов претворения плана в жизнь в судебном заседании. Где судья констатирует факт добросовестности гражданина и отсутствия претензий банка и других кредиторов. С этого банкротство прекращается, и гражданин вступает в обычную жизнь.

Реализация имущества

Суть этапа: распродать активы и списать не полностью оплаченные долги

Если недоимщик не смог исполнить обещания по реструктуризации долгов или вовсе такой план не представлял на суд банка и других кредиторов, а также в других случаях предусмотренных законом, то расчеты производятся за счет сбыта имеющегося у него активов.

Арбитраж самостоятельно (или по просьбе конкурсных кредиторов) выносит определение о распродаже на ближайшем судебном заседании, когда наступают подходящие основания к этому. Сие значит, что физ.лицо безоговорочный банкрот со всеми юридическими отголосками (нет прав на свое имущество, вешается ярлык несостоятельного и пр.).

В течение 1 дня после судебного акта задолжавший отдает ФУ все свои банковские карты и сообщает (по требованию финуправа) сведения о своих активах (вещи, имущественные права и пр).

С этого момента всей собственностью гражданина распоряжается управляющий

Исключение составляют лишь некоторые вещи (единственное жилье, одежда, предметы гиены и индивидуального пользования, деньги в размере не выше прожиточного минимума и пр.). При этом следует знать, что залог никак не будет препятствовать процедуре, поэтому должника и по ипотеке признают банкротом без особых проблем.

В рамках распродажи он собирает сведения об имуществе, составляет опись и проводит его оценку (самостоятельно или силой оценщиков). После представляет в суд собранные сведения и проект продажи вещей должника. По этому поводу арбитраж выносить специальное определение, в котором утверждается вся процедура распродажи (сроки, форма торгов, начальная стоимость и т.д.).

Отчуждение собственности недоимщика осуществляет также управляющий сам или с аукциона. При этом особой самодеятельности не допускается, так как банк и другие кредиторы могут требовать отчета от финуправа (ему могут быть адресованы запросы, по этому поводу созываются собрания и т.п.). В конце концов, его действия могут быть предметом жалобы в арбитраже.

По мере продажи имущества погашаются долги, согласно очереди, установленной законом.

По итогам реализации (когда кончилось имущество или все долги закрыты), фин.управляющий предоставляет обобщенный доклад в суд. Рассмотрев его, арбитражный судья издает документ о завершении распродажи. С этого момента гражданин освобождается от долговых обременений, даже если у банков останется непогашенная задолженность.

Пересмотр реструктуризации долгов и реализации имущества

Суть этапа: доказать, что гражданин был честен и отдал все для покрытия недоимки

Сердобольные банкиры или другие кредиторы, заподозрив, что гражданин во время реструктуризации или распродажи утаил или вывел на сторону свои активы от взыскателей, могут пожаловаться в суд. И если это окажется правдой, то судья возобновляет процедуру и вновь объявляет гражданина несостоятельным. Ранее списанные долги вновь реанимируются (в непогашенной части) и их нужно гасить.

С этого момента назначается реализация. Управляющий оспаривает незаконные сделки, вводит сокрытое имущество в конкурсную массу, дораспродает его, стараясь закрыть оставшуюся задолженность.

А далее все повторяется как при стандартной распродаже.

Жизнь после банкротства

Суть этапа: начать жизнь с нового листа

Мы выяснили как признать себя банкротом и теперь понятно, что весь смысл банкротства сводится к возможности безболезненно и без остатка рассчитаться с банками и остальными кредиторами.

Если реструктуризации было достаточно для погашения долгов, то по ее завершению гражданин, как ни в чем ни бывало, продолжает жить, строить планы, участвовать в денежных и иных экономических отношения. Но с небольшими оговорками: в течение 8 последующих лет он не сможет ввести в отношении себя повторно процедуру реструктуризации.

В случае, когда процедура доводится до конца с этапом продажи активов, то оговорок становиться больше (см. подробнее о последствиях банкротства физического лица):

  • в течение 5 лет нельзя повторно банкротиться, а если обанкротят принудительно (по заявлению банка, налоговой и пр.), то, продав все имущество, долги уже не будут списаны полностью;
  • в пятилетний период при получении в банках новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом;
  • три последующих года нельзя быть в должности или органах управления юр.лиц;
  • некоторые долги остаются действующими (алименты, причинение вреда здоровью, оскорбления личности и пр.).

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.

  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 10 тыс. рублей плюс 2% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и чем это грозит? Какие документы нужны для объявления банкротства? Кто поможет вам признать себя банкротом по кредитам?

Привет всем, кто посетил наш сайт! На связи с читателями Денис Кудерин.

Статья, которую мы предлагаем вашему вниманию, открывает важную и обширную юридическую тематику – банкротство.

Данная публикация расскажет о том, как физическому лицу объявить себя банкротом.

Итак, приступим!

как признать себя банкротом по кредитам 1. Можно ли объявить себя банкротом и отказаться от долгов – юридический аспект вопроса

Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.

Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.

Итог: с 01.10.2015 статус банкрота вправе получить не только юридические лица, но и рядовые граждане. Данное нововведение призвано помочь людям, попавшим в затруднительные финансовые обстоятельства и уставшим от преследований коллекторов. Это своего рода шанс начать жизнь «с чистого листа».

В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.

На портале есть более подробная статья о банкротстве и его механизмах.

Актуальность принятия закона о банкротстве

Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.

Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».

С одной стороны, с кредитами покупательская способность граждан растёт, но с другой – как отдавать долги, когда финансов, чтобы расплатиться, просто-напросто не хватает?

Статистические данные неутешительны:

  • около 15 млн. россиян имеют по 2 и больше займа (это каждый 10 житель страны);
  • в первой половине 2015 зафиксирован рекордный рост уровня просроченных долгов – он достиг 17%;
  • сумма просрочек равна 35 млрд. рублей.

О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя. И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.

Стремление повысить уровень жизни – это похвально и вполне естественно, но далеко не все граждане умеют соотносить уровень своих потребностей со своими возможностями.

Другими словами, значительная часть населения РФ не знакома с азами финансовой грамотности. А именно – с главным финансовым законом: прежде чем взять на себя долговые обязательства, тщательно просчитайте все возможные риски и оцените реальный уровень своих доходов.

Итоги такой безответственности весьма печальны – доходы не покрывают долговых обязательств, начисляются штрафы и пени, долги продолжают расти в геометрической прогрессии.

На фоне кризиса потребительская лихорадка пошла на спад, но старые долги остаются в силе. Число людей, утративших контроль над своими финансовыми делами, достигло критической отметки.

Именно по этой причине правительство РФ решило пойти по пути цивилизованных европейских стран, где банкротство физлиц практикуется не одно десятилетие.

По банкротству физических лиц и ИП на сайте есть более развернутый материал.

Что даёт право на банкротство

Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свыше 500 000 рублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.

В качестве альтернативы банкротству возможны 2 варианта:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.

Закон распространяется также на граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя.

Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен.

2. Условия признания банкротства

Современное развитие маркетинга и продвинутые технологии продаж позволяют уже не просто удовлетворить потребительский спрос на 100%, но и заставить покупателя желать и покупать тот продукт, который ему вообще не нужен.

Если денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и кредитные компании, выдавая финансы в долг практически всем желающим. Процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки в РФ даже с учетом ежегодной инфляции.

Итог – миллионы россиян живут с долгами, приобретая одни кредиты, чтобы погасить другие. Ситуация неутешительная, особенно если принять во внимание факт, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились.

как признать себя банкротом по кредитам

Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, с осени 2015 года у вас есть право официально стать банкротом.

Дела о банкротстве физлиц (обычных граждан и индивидуальных предпринимателей) рассматриваются арбитражным судом.

Ещё немного статистики

На текущий момент в делах по поводу банкротства задействовано 580 000 россиян. Это примерно 1,5% от общего количества заёмщиков.

Ещё 6,5 млн. российских кредитополучателей не платят по счетам больше 90 дней. Они тоже могут воспользоваться законным правом и облегчить своё финансовое положение.

Человек может быть признан несостоятельным (банкротом) в следующих случаях:

  • если сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб.(для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма – 300 000);
  • если выплаты просрочены более чем на 3 месяца;
  • если гражданин не является платежеспособным.

Уточним, что понимается под неплатежеспособностью. В юридическом смысле – это финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остаётся денег ниже прожиточного минимума.

Кто вправе объявить себя банкротом

Говоря простыми словами, банкротство – это когда должнику нечем платить по счетам, и это доказано независимыми экспертами. Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица.

Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать.

В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника. Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги.

О том, как оформляется банкротство юридических лиц, есть отдельная статья.

Кто принимает решение

Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.

Другими словами, если вы обратились в суд по поводу объявления себя финансово несостоятельным, это ещё нужно будет доказать.

Причины невыплат долга могут быть самые разные – объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд.

Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.

Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. А это значит, влезть в новые долги у человека вряд ли получится.

3. Как объявить себя банкротом – порядок действий

Итак, какие действия следует предпринять человеку, который решил стать банкротом и сбросить долговое ярмо?

Для начала следует предуведомить читателей, что избавиться от долгов не так просто. Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество.

Драгоценности, предметы роскоши и прочие дорогие вещи должника-банкрота реализуются на открытых торгах. Правда, единственное жильё у человека никто не отнимет.

Так что не стоит думать, что банкротство – это безболезненное и успешное решение долговой проблемы. Скорее, это лишь отсрочка приговора и способ избавиться от психологического груза и давления со стороны коллекторов.

Теперь сам алгоритм действий пошагово.

Шаг 1. Подготовка документов

Перед обращением в арбитражный суд необходимо подготовить внушительный пакет документов.

Помимо заявления о признании банкротства, вам понадобятся следующие бумаги:

  • документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
  • документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
  • документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
  • если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
  • документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
  • медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
  • документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
  • документы об имуществе (недвижимом и движимом).

После сбора полного пакета бумаг и составления заявления на официальном бланке можно обращаться в суд.

Шаг 2. Обращение в арбитражный суд

Задача суда – доказать или подтвердить, что гражданин, ходатайствующий о признании себя финансово несостоятельным, действительно не способен платить по счетам (ввиду отсутствия необходимого дохода или в связи с неблагоприятными жизненными обстоятельствами).

Представители судебных органов должны проверить, обоснованно или нет желание гражданина получить статус банкрота.

как признать себя банкротом по кредитам

Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.

Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы.

Шаг 3. Арест имущества и назначение финансового управляющего

При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего.

Последний берёт на себя следующие функции:

  • контроль финансового состояния должника;
  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации долга (если это приемлемо);
  • оценка и реализация имущества в случае признания банкротства.

Другими словами, управляющий распоряжается имуществом должника. Любые сделки, совершенные без участия финансового контролёра, считаются недействительными.

Этот человек работает небескорыстно – у него фиксированный размер вознаграждения за труды (от 10 до 25 тыс. руб.) + 2% от размера удовлетворенных требований кредитных компаний.

В случае, если банкротом объявляет себя юридическое лицо, управление активами предприятия также переходит в руки уполномоченного представителя.

Итоговая таблица пошагового алгоритма:

4. Варианты судебных решений

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.

Суд может вынести три варианта решений:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация;
  • признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Пример

Гражданин Петров (пенсионер преклонного возраста) должен местной МФО внушительную сумму денег, набежавшую с процентов. Кредитная организация соглашается закрыть кредит за половину суммы долга в виде единовременной выплаты.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Реструктуризация долгов

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

  1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
  2. Увеличить сроки выплаты долга.
  3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

Признание банкротом

Итак, суд признал вас банкротом. Что дальше?

А дальше происходит следующее. В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора.

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.

Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

Изъятию не подлежат:

  • земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
  • предметы домашнего обихода, личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
  • домашние животные и скот;
  • государственные награды;
  • призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

5. Каковы последствия признания себя банкротом

Пять лет после признания банкротом гражданин не может быть заявлен финансово несостоятельным ещё раз. Три года лицо не имеет права участвовать в управлении юридическими компаниями.

как признать себя банкротом по кредитам

Важно

Не стоит полагать, что получив статус банкрота, человек полностью освобождается от денежных обязательств. Платить алименты или взыскания за моральный и физический ущерб ему все равно придётся.

Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

6. Профессиональная юридическая помощь гражданам

Сложно разобраться во всех нюансах и тонкостях банкротства самостоятельно. Чтобы добиться наиболее выгодного для себя решения суда, стоит воспользоваться профессиональной помощью компаний, занимающихся вопросами банкротства юридических и физлиц.

Но прежде чем мы перейдем к ним, вот контакт отличного профессионального юриста:

Жителям Москвы разрешить вопросы, связанные с процедурой банкротства, поможет адвокат по банкротству Носков Игорь Юрьевич.

Финансовые сложности и большие долги в банке или МФО; обращение банковской организации МФО или судебных приставов в суд; давление и угрозы со стороны кредиторов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.

Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.

Лидерами в этой сфере признаны следующие организации:

«Всероссийская служба по банкротству» – компания с сетью филиалов в РФ и головным офисом в Москве. Компания консультирует своих клиентов онлайн. Обращайтесь сюда, если оперативно хотите решить свои вопросы с банкротством.

«STOP collection» — фирма имеет собственных арбитражных управляющих в штате и предлагает оптимальный вариант полного решения проблем. Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.

«Национальный центр Банкротств» — компания работает во всех регионах, помогает собрать документы, правильно оформить заявление и добиться нужного результата. Здесь вам без проблем помогут квалифицированные юристы.

«Адвокатская консультация» — помогает списать все долги в законном порядке. Как видно из названия, сначала проконсультируйтесь по своим вопросам, а уже затем заказывайте платные услуги. Это надежная компания, проверено!

«Легартис» — Центр Правовой Поддержки – консультации и помощь юриста по всем аспектам банкротства. Сотрудники фирмы вникнут в вашу проблему и найдут решение даже в сложных и нестандартных ситуациях.

Для закрепления темы – смотрите полезное видео по теме банкротства:

7. Заключение

Итак, банкротство – сложная и весьма неоднозначная процедура. Пользоваться правом объявления себя банкротом стоит лишь в действительно сложных ситуациях, когда других путей решения вопроса нет.

Прежде чем обращаться суд, стоит несколько раз подумать о последствиях такого шага. А ещё лучше – думать на стадии взятия на себя непосильных кредитных обязательств.

Команда журнала «ХитёрБобёр» желает читателям денежного благополучия и успехов в их финансовых делах. Ждём оценок, замечаний и комментариев к теме статьи.

Оцените статью:

(3 голоса, среднее: 4.7 из 5)

Онлайн

Признать должника банкротом

Признать должника банкротом это просто, вот как вернуть долги, с должника которого признали банкротом это другое. Если ваш должник, к примеру, партнер который не рассчитался с вами за товар и его имущество не сможет покрыть образовавшиеся долги. Тогда пишите (как написать заявление в суд) заявление в суд о признании должника банкротом и просите суд признать несостоятельным банкротом и открыть в отношении него конкурсное производство по упрощенной процедуре отсутствующего должника. Тогда есть шанс, что после проведения конкурса Вы сможете вернуть свои деньги. Чтобы признать должника банкротом вам понадобиться образец искового заявления о признании отсутствующего должника несостоятельным(банкротом)вам поможет.

Признать должника банкротом

Если Вы хотите быть в курсе последних новостей блога, услышать больше советов, тогда подписывайтесь на обновление блога и получайте самые интересные статьи, документы и советы на свою почту. Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях, кнопки слева. Подписчики блога получают уроки бесплатно .

Признать должника банкротом

В ___________________ суд

О признании отсутствующего должника несостоятельным(банкротом)

__ _________ 20__г. между _________________ и __________________ был заключен договор N ___, в соответствии с которым __ _________ 20__ г. _______________ поставил должнику товар на сумму в ____ руб., а _________________ был обязан оплатить поставленный товар в срок, указанный в п. ___ договора, т.е. до __ ___________ 20__г.

Поскольку __________________ в установленный договором срок не исполнил своих обязательств по оплате поставленного товара, ______________ обратилось в _______________ Арбитражный суд с иском к должнику о взыскании у него указанной задолженности.

Решением ___________ Арбитражного суда от __ ___________ 20__г. по делу N ___ с _________________ в пользу ________________ взыскано ______ руб. ____ коп. основного долга, _____ руб. ______ коп. процентов и _____ руб. _____коп. расходов по уплате государственной пошлины.

На основании указанного решения __ __________ 20__г. ____________ Арбитражным судом выдан исполнительный лист N ____, копия которого __ ________ 20__г. кредитором направлена должнику, __ __________ 20__г. исполнительный лист направлен Службу судебных приставов исполнителей _________.

__ _________ 20__г. судебным приставом-исполнителем на основании названного исполнительного лита возбуждено исполнительное производство, которое постановлением судебного пристава-исполнителя от __ _________ 20__г. окончено в связи с невозможностью производства с должника взыскания. При этом __ ________ 20__г. судебным приставом-исполнителем составлен Акт о невозможности взыскания, в соответствии с которым в ходе производства исполнительных действий какого-либо имущества ______________ не выявлено, денежные средства на расчетном счете должника в _________________ отсутствуют.

Почтовая корреспонденция, направляема кредитором должнику, т.ч. и копия настоящего заявления, возвращается с отметками отделения связи организация не значится.

При таких обстоятельствах _______________ полагает, что у _______________

Имеется признак банкротства отсутствующего должника, предусмотренный ст. 230 ФЗ О несостоятельности, поскольку имущество должника заведомо не позволяет покрыть судебные расходы в связи с делом о банкротстве.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 125,126,223 АПК РФ, ст. 32,39-40,230 ФЗ РФ О несостоятельности,

Признать ______________ несостоятельным банкротом и открыть в отношении него конкурсное производство по упрощенной процедуре отсутствующего должника.

Утвердить конкурсного управляющего ________________ из числа членов СРО _______________ с вознаграждением в размере _______ руб. ежемесячно.

С учетом положений п.3 ст.59 ФЗ О несостоятельности погашения расходов на ведение конкурсного производства отношении должника и выплату вознаграждения конкурсному управляющему гарантируем.

1. Документ об уплате государственной пошлины.

2. Копии заявления по числу участников

3. Копия свидетельства о государственной регистрации

4. Копия договора N ____, счетов-фактур, накладных

5. Копия решения __________ Арбитражного суда от __ ________ 20__г. N____.

6. Копия исполнительного листа N ____ от __ __________ 20__г.

__ _____________ 20__г. __________________

Всего Вам доброго!

Входящие термины поиска:

  • отзыв на заявление о признании должника несостоятельным образец (21)

Сейчас читают в этой рубрике:

Похожие записи по теме:

Самое обсуждаемое:

4 комментария на тему Признать должника банкротом

как составить исковое заявление в АС от имени рабочих профкомом о признании банкротом. Решении судов имеются по взысканию зарплаты

пишите коллективное исковое заявление, что на основании имеющихся решении суда ответчик по настоящее время не выплатил зарплату из-за отсутствия денег на предприятии. Просим арестовать активы предприятия, и так далее…

Добрый день! наша организация получила исполнительный лист о взыскании долга с должника, ни каких денег по листу не получили, должника признали банкротом и ввели процедуру наблюдения. сейчас подаем документы о включении долга в реестр должников 3 очередь. вопрос в следующем: как вернуть гос. пошлину

Отличный и очень полезный блог! Продолжайте в том же духе!

Если что нужна помощь в Чувашии чтобы признать должника банкротом, то не стесняйтесь, обращайтесь ( ссылка скрыта автором )

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *