Как правильно оформить заявку на кредит и избежать отказа?

Содержание

как правильно оформить заявку на кредит и избежать отказа

Как правильно подать заявку на кредит, чтобы банк не отказал?

Сегодня, пожалуй, количество людей, которые ни разу не пользовались кредитными продуктами банков, не превышает десятка тысяч человек. Вроде достаточное количество, но если сравнивать это число с количеством жителей страны, то оказывается что таких людей единицы. Каждый, кто хоть раз одалживал деньги у банка, подавал кредитору заявку на заем. Некоторым отказывали, а некоторым гражданам кредит выдавали без лишних проблем.

Какова может быть причина отказа банка в кредите?

Очень обидно получается, если граждане не получают столь им необходимый кредит даже при наличии достаточной платежеспособности, хорошей кредитной истории и постоянного стабильного дохода получаемого на постоянном рабочем месте. При этом узнать действительную причину отказа кредитора в одалживании денег невозможно. Заемщикам-физлицам банкиры не сообщают подобную информацию.

Когда человеку отказывают в чем-то, то он всегда старается найти этому логическое объяснение. Если отказ был получен по поводу кредитования, то гражданин начинает задумываться, что он сделал не так, как можно это исправить, но если не знаешь точных причин, подобный самоанализ может привести даже к расстройствам психики. Заметим, что причиной отказа банка в выдаче займа, при наличии хорошей характеристики заемщика, может стать неправильно поданная заявка на одалживание денег.

Как правильно подать заявку на кредит – шаг первый?

Многие кредитные консультанты, перед тем как подать заявку на кредит советуют потенциальным заемщикам четко определить цели кредитования. Когда вы будете знать, на что вы хотите истратить заемные деньги, вы сможете почти точно определиться с необходимой суммой. Понятно, что банк выдаст в долг ровно столько, сколько, по его мнению, вы сможете вернуть, но ведь кредитор может не знать всех ваших доходов и расходов, поэтому желая взять больший по сумме кредит, главное не попасть впоследствии в «долговую яму».

Зная цели и сумму, заемщик сможет выбрать определенную, наиболее выгодную для него программу кредитования в конкретном банке. Когда банк будет выбран, заемщик должен будет собрать все необходимые документы (светокопии личных документов, бумагу отображающую доходы и др.), которые затребует кредитор для выдачи займа. При этом очень важно, чтобы все документы были заполнены юридически верно, без помарок и исправлений. Необходимо обратить особое внимание на даты в документации, дабы они не оказались устаревшими, а соответственно документы не потеряли свою силу.

Второй шаг

На данном этапе необходимо заполнить предоставленную кредитором анкету и тем самым подать заявку на кредит. В этой анкете надо правдиво указать всю требуемую информацию: контактные телефоны, данные о месте официального трудоустройства, данные о лицах, которые могут подтвердить указанную вами информацию. Кредитор может позвонить на работу заемщику, для того, чтобы он подтвердит, что предоставленные документы, для получения займа, выданные им, легитимные или, например, созвониться с самим заемщиком, для уточнения условий и суммы займа. Очень важным пунктом в анкете является пункт о текущих займовых обязательствах, то есть о наличии еще каких-либо займов, которые еще не возвращены. Все эти сведения очень важны и если вы их укажите не верно, банк может заподозрить, что цель заимствования – это мошенничество и отказаться от дальнейшего рассмотрения заявки.

Если вся информация указанная в заявке-анкете будет правдивая и займовый менеджер, изучив ее, не найдет каких-либо несоответствий, то он передаст ее на рассмотрение кредитной комиссии или «пропустит» через «скорринг». Результатом таких действий станет решение вопроса о выдаче кредита. Если по всем параметрам человек подходит на роль заемщика и его анкета рассматривается комиссией, то, скорее всего в кредите такому гражданину не откажут.

Получение кредита без отказа — как повысить шансы

Если заемщику часто отказывают в предоставлении кредитных продуктов, то пора узнавать причины отклонения заявок. Некоторые банки не сообщают заявителю, почему отказано в получении заемных средств. Поэтому, узнать конкретные причины отказов не удается. Подавая заявку на кредит, заемщик надеется, что банк даст положительный ответ. Однако банки часто отказывают в выдаче того или иного продукта кредитной линейки. В статье даются советы, как повысить шансы на получение заемных средств.

Получение кредита без отказа — почему отказ, причины отказа

Если заемщику часто отказывают в предоставлении кредитных продуктов, то ему следует узнать причины отклонения заявок. Не все банки сообщают заявителю, почему он не подходит для получения заемных средств. Поэтому узнать реальные причины отказов не всегда удается.

Если же, кредитная организация давала полный ответ по заявке, то нужно:

  • обратиться в отделение банка с паспортом;
  • попросить кредитного менеджера, предоставить информацию о причинах отказа.

Чтобы определить, насколько весомы шансы взять кредит без отказа, рекомендуется также проверить личное досье. Иногда, в кредитной биографии появляются сведения, которые не соответствуют действительности, но при этом сильно ухудшают репутацию заемщика. Поэтому изучение этой бумаги — обязательная процедура для заемщика, который хочет без проблем получать заемные средства в банках.

Обращение в «свой» банк

Для точного оформления продукта кредитной линейки подается заявление в банк, клиентом которого заемщик уже фигурирует. Например, участие в корпоративном проекте кредитной организации помогает повысить шансы на одобрение заявки. Ведь банки лояльно относятся к личным постоянным клиентам, которые издавна пользуются ихними продуктами.

Например, кредит без отказа доступен:

  • клиентам с весомыми вкладами;
  • владельцам зарплатных карт;
  • клиентам с весомыми суммами на счете.

Кроме того, банки реже отклоняют заявки заемщиков, у которых положительная биография в этой организации. При этом нет разницы, пользуется заемщик другими продуктами кредитной организации или нет. Для банка важно, чтобы в установленной части досье не было никаких отрицательных сведений. Между тем состояние биографии кредитования тоже, как правило, весомый фактор для банка.

Правильная подача заявления

Если заявка на кредит заполнена грамотно, то у заемщика весомые шансы на получение необходимой суммы. Чтобы взять кредит, указываем в заявлении только правдивую информацию.

Чтобы увеличить шансы на оформление кредита, заемщику не стоит:

  • увеличивать размер постоянного дохода;
  • указывать ложное место работы.

Во-первых, банк без труда проверяет информацию, которая указана в заявке, позвонив в организацию, где работает заявитель. Во-вторых, намеренный обман грозит заемщику конкретным отказом в предоставлении заемных средств. При этом кредитная организация заносит заемщика в черный список и передает в БКИ, сведения о попытке получить заем обманным путем.

Грамотная подача заявления также включает в себя предоставление бумаг, список которых указывается в условиях программы. Отсутствие даже одного акта станет причиной того, что кредитная организация откажет в продукте.

Гарантии

ля повышения шансов на получение заемных средств, потребитель может привлечь поручителей. Гаранты выплаты долга, часто положительно влияют на решение банка по кредитной заявке.

Каждый поручитель должен:

  • соответствовать требованиям кредитной организации;
  • получать постоянный доход;
  • работать официально.

Кроме того, у гарантов нет права на собственные текущие займы, а также на негативную информацию в кредитном досье. Репутацию возможного поручителя, банки как правило, проверяют также тщательно, как и репутацию должника.

Имущественные гарантии, тоже помогают получить кредит без отказа. Если у заемщика ликвидная недвижимость, то стоит предоставить как залог. Транспортное средство тоже подходит для оформления кредита, но банки принимают далеко не каждый автомобиль.

Например, кредитные организации соглашаются выдать заемные средства под залог авто, если машина:

  • используется максимум 2-3 года;
  • с надежным уровнем ликвидности;
  • произведена иностранной компанией.

Определение суммы кредита

Прежде чем обратиться в банк за займом, определитесь с размером. Если в заявлении указывается сумма, которая слишком весома для дохода заемщика, то кредитная организация отклонит заявку. Так, банки одобряют заявления, если, по подсчетам, заемщик будет ежемесячно отдавать в счет погашения долга, максимум половину зарплаты.

Между тем кредитные организации кроме суммы дохода, смотрят и на:

  • состав семьи;
  • количество иждивенцев;
  • место работы.

Поэтому, определяя выгодный размер будущего долга, учитывайте эти факторы.

Кроме того, если заявитель указывает неправильную сумму, то банк считает такого человека финансово безграмотным. А таким заемщикам, кредитные организации не доверяют, поскольку для беспроблемного возврата займа должнику нужны минимальные знания в этой области.

Дополнительное подтверждение финансовых возможностей

Банки предоставляют продукты кредитной линейки только заемщикам с официальным доходом. Но если у потребителя найдутся и другие источники прибыли, то расскажите об этом менеджеру, который принимает заявку. При этом, подтвердите слова письменными доказательствами.

К примеру, если дополнительный источник дохода — предоставление услуг, то приложите к заявке:

  • расписки в получении денег;
  • выписку с банковского счета.

Когда весомую прибыль потребитель получает, сдавая недвижимое или движимое имущество в аренду, то справка о доходах дополняется договором аренды.

Кроме того, дополнительные доказательства дохода следующие:

  • выписка с банковского депозита;
  • справка о наличии акций.

Чем весомее доказательства платежеспособности предоставит заемщик, тем выше шансы на оформление кредита.

zaimitut.ru

Как подать заявку на кредит и не получить отказ?

Товары и услуги возможно заказать онлайн. А что делать, когда срочно нужны деньги? Можно пройтись по офисам финорганизаций, уточняя условия и требования, терять время в очередях. Есть способ проще — подать онлайн-заявку.

Но не так все просто…

Если решено получить кредит наличными дистанционно, то можно оформить заявку на сайте кредитора либо подать запрос со специального ресурса с предложениями разных кредитных организаций. Положительный момент второго варианта — возможность сравнения параметров нескольких организаций. Недостаток — сведения бывают неактуальными или не отражают нюансы предложения. Можно получить отказ, если неверно указать в анкете заявителя:

  1. Номер телефона (или он окажется недействующим, когда представитель организации-кредитора будет созваниваться для получения дополнительной информации).
  2. ИНН (если он указан неверно, а остальные сведения корректны, то можно будет еще раз отправить запрос, при правильно введенном ИНН возможность изменить иные поля анкеты отсутствует).
  3. Тип занятости (лицам в декретном отпуске или временно не работающим часто отказывают).
  4. Сумму займа (ежемесячный платеж не должен быть больше половины совокупного дохода — учитываются доходы и расходы семьи).
  5. Ложное место регистрации, работы либо неверные данные документов.

Опасны ли отказы?

Финорганизации меняют кредитную политику. Полученный единожды отказ не значит его вынесения в будущем. Отправлять повторную заявку нужно по окончании периода действия вердикта по запросу (он доходит до 60 дней).

Если кредит наличными нужен срочно, то стоит попробовать выбрать другую его разновидность (кредитки). Частые отказы чреваты попаданием заявителя в черный список. Человек настойчиво ищет деньги? Так ли настойчиво их возвратит?

Какие документы потребуются?

Для МФО зачастую хватает гражданского паспорта. Банки требуют второй документ. Это может быть ИНН, загранпаспорт, удостоверение водителя или пенсионера.

Наличие вспомогательных документов влияет на решение кредитора. Не придется предоставлять справку по форме 2-НДФЛ. Достаточно заполнить ее по форме банка.

Зачем прибегать к помощи со стороны?

При отсутствии времени либо желания искать выгодные варианты стоит обратиться к проверенному брокеру «Кредитная Лаборатория». Это посредник между кредитором и заявителем, помогающий получить заемные средства наличными. Благодаря такой помощи кредитодатели охотнее сотрудничают с соискателями, можно не только получить наличный заем, но и выбирать учреждения и предложения. Работа профессиональных брокеров основана на сборе данных. Специалист ответственен за выбор кредитной программы для клиента, за что получает вознаграждение:

  • чем больше нужна сумма в кредит, тем значимее помощь: удастся сэкономить на переплате, сократить время на оформление сделки;
  • самостоятельный сбор документации для оформления займа хлопотен, бумаг может оказаться мало для финучреждения. Брокер гарантирует, что кредитор не выдвинет дополнительных требований;
  • расчеты по погашению задолженности непросты для обывателя. Иногда сами финучреждения некомпетентны в условиях оплаты, начисления процентов и сроках. Брокер внесет ясность;
  • привилегии даются и кредитополучателю: бонусами в виде скидок;
  • важный момент: открывается возможность произвести рефинансирование/перекредитование. Опытный специалист проинформирует соискателя, добьется уменьшения ставки, перерасчета кредитной суммы.

Люди боятся тратиться лишний раз. Потерь от самостоятельных усилий получается в итоге больше. В нежелании раскошеливаться на чью-то помощь видна логика: человеку требуется финансовое подспорье наличными, так как он стеснен в деньгах. Иногда расходы на брокерские услуги неподъемные, но все же стоит попытаться получить  помощь в получении кредита в Москве и оценить услуги посредничества.

Смотрите также:

    kredit-blog.ru

    Кредит без отказа: как избежать отклонения заявки

    Первый шаг на пути заемщика к получению кредита – это подача заявления в выбранный банк. Однако часто решение задачи заканчивается именно на этом этапе, поскольку кредитор отказывает в продукте. Чтобы избежать такой ситуации, заемщику нужно тщательно готовиться к оформлению займа. В статье рассказывается о том, как получить кредит без отказа.

    Подробно изучаем условия кредита

    Начать подготовку к оформлению продукта следует с выбора программы. Искать оптимальное предложение нужно, учитывая:

    • сумму, которая требуется для решения финансового вопроса;• состояние кредитной истории;• место жительства;• цель получения банковских средств;• финансовые возможности.

    Если продукт, который полностью подходит под запрос, найден, то можно приступать ко второму этапу подготовки. Он включает в себя детальное изучение каждого пункта кредитной программы. Будущему должника важно знать все, что касается требований банка к заемщикам, а также к обеспечению и солидарным должникам.

    Кредит без отказа доступен потребителям, которые полностью соответствуют всем условиям продукта. Банки отклоняют заявки, если заемщики не подходят всего под один пункт требований, например, получают недостаточно высокую зарплату. Также кредитные организации могут отказать из-за того, что не всем условиям соответствует солидарный должник созаемщик.

    Подготавливаем документы

    Еще одна важная процедура – сбор обязательных документов. Гарантированно взять кредит могут только те заемщики, которые подали в специальный отдел банка полный пакет документации. Список справок и других документов, необходимых для рассмотрения заявки, указан в условиях программы. Как правило, чем крупнее сумма займа, тем больше документов требуется для его получения.

    Заявка на кредит принимается, если заемщик предоставляет следующее:

    • гражданский паспорт;• справку о доходах;• документ, подтверждающий официальную трудовую занятость;• справку об отсутствии непогашенной судимости;• документ, удостоверяющий личность.

    Также банки часто принимают решение только при наличии справки о составе семьи. Финансовые возможности подтверждаются как стандартной справкой, так и справкой по форме кредитной организации. Многие банки разрешают заявителям подтверждать доход вторым способом.

    Сбор полного комплекта документов очень важен, поскольку из-за отсутствия какой-либо справки кредитор может не просто отклонить заявку, но и отказать в ее принятии.

    Собираем дополнительный пакет документации

    Чтобы получить кредит без отказа, рекомендуется подготавливать не только обязательные документы. Предоставление дополнительных доказательств кредитоспособности помогает получить положительный ответ по заявке. Если у заемщика есть несколько источников дохода, то стоит подтвердить каждый. Ведь многие банки учитывают не только официальную заработную плату, но и сумму, которую заявитель получает из других источников.

    Дополнительным доходом считается:

    • сдача недвижимости или транспортного средства в аренду;• прибыль от вклада;• различные услуги.

    К основному пакету можно добавить выписку с банковского счета, на который регулярно поступают неофициально заработанные средства. Также для подтверждения финансовых возможностей подойдет договор аренды или документ, где указана сумма ежемесячных начислений по депозиту.

    Проверяем кредитную историю

    Перед подачей заявки следует провести еще одну процедуру – проверить содержание кредитного досье. Этот документ формируется за счет того, что банки передают в БКИ информацию о погашении каждого займа. Но кредитная организация может допустить ошибку во время передачи данных. В результате этого в истории заемщика появятся недостоверные сведения, которые будут влиять на решение других кредиторов о выдаче денег.

    Чтобы заявка на кредит была одобрена, нужно получить отчет о содержании истории. Для этого заемщик может воспользоваться онлайн-услугами БКИ или компаний, которые составляют кредитные отчеты. В бюро первый запрос за 12 месяцев всегда оформляется бесплатно. В компаниях услуги оказываются только на платной основе.

    Если в досье заемщик обнаруживает ошибку, то удалить недостоверные данные можно, обратившись в:

    • банк, который передал информацию;• БКИ, где хранится документ.

    На исправление ошибки у кредитной организации должно уходить не более одного месяца. За проведение данной процедуры заемщик ничего не платит ни бывшему кредитору, ни бюро.

    Выбираем обеспечение

    Если для получения денег заемщику нужно предоставить поручителей и залог, то в подготовку входит также и выбор подходящего обеспечения. Имущество, которое банк примет для снижения своих рисков, должно по стоимости совпадать с суммой будущего долга. В частности, кредитные организации требуют, чтобы стоимость залога была больше минимум на 20-25%.

    Кроме этого, при выборе предмета обеспечения следует учитывать, что:

    • банк откажет в кредите, если имущество имеет обременения;• недвижимость или машина не застрахована.

    Возвратность займа в определенной степени обеспечивают и поручители. Поэтому выбирать гарантов тоже нужно с учетом требований кредитной организации. Поручитель должен иметь официальный доход, сумма которого позволит ему погашать долг при необходимости. Также кредит без отказа под поручительство можно взять, только если у гарантов безупречная репутация.

    Правильно заполняем заявку

    Когда все этапы подготовки завершены, то начинается процедура оформления. От того, как будет подана заявка на кредит, зависят шансы заемщика на получение денег. Важно, чтобы в заявлении была указана полная и только достоверная информация. Ведь банки проверяют сведения о заявителе, используя разные ресурсы. Если кредитор обнаруживает неточность, то он, как правило, отвечает отказом.

    Чтобы правильно заполнить заявление и избежать его отклонения, нужно уточнить все данные, касающиеся:

    • финансовых возможностей;• количества лиц, находящихся на обеспечении;• содержания кредитной истории.• отсутствия задолженности по займам, ЖКХ и алиментам.

    Если будут предоставлены документы о дополнительных источниках дохода, то следует подсчитать точную сумму ежемесячной неофициальной прибыли.

    mycredit.su

    Как разрешить проблему отказа в кредите?

    «Кредит – это просто» — любимый лозунг современных рекламных роликов, призывающих оформить займ в каком-либо финансовом учреждении. Подобными предложениями пестрят страницы печатных изданий, заполнен эфир СМИ и интернет-пространство.

    Благодаря такой агрессивной пропаганде у людей складывается ошибочное впечатление, что получить кредит может любой, для этого достаточно просто прийти в банк и попросить.

    С одной стороны, это справедливо, но с другой, кому попало свои деньги банки не раздают. Некоторым клиентам не дают кредит ни в одном банке, как бы они не пытались его оформить. Возможно, дело в банальной невезучести человека, но, как правило, причины более объективные.

    Вот только узнать, что именно спровоцировало отказ в кредите, потенциальный заемщик может далеко не всегда, поскольку банки оставляют за собой право не сообщать о причине отказа.

    Почему отказывают в кредите?

    И все же кое-какие общие закономерности здесь существуют. Например, как ни странно, часто не дают кредит слишком настойчивым клиентам, которые, стремясь убить сразу двух зайцев, подают заявки разом в десятки кредитных учреждений. Естественно, что такое рвение вызывает подозрительность у менеджеров и службы безопасности банка. Раз клиент так старается, то совесть у него явно нечиста, а значит, связываться с таким заемщиком не стоит.

    Подобные действия клиента легко выявляются при запросе кредитной истории. Чаще всего, уже при ее поверхностном изучении менеджеры убеждаются в своих подозрениях. Клиент может попробовать еще раз, и обычно так и поступает. Но, скорее всего, снова не получит одобрения, ведь степень недоверия к нему растет.

    • Как и где можно получить кредит без отказа?

    Справедливости ради стоит отметить, что подобные неприятности могут происходить и без активного участия заемщика. Например, если вы решили купить авто в кредит, то, естественно, отправитесь в автосалон. Здесь менеджеры, занимающиеся оформлением сделки, возьмут ваши личные данные и сделают рассылку в несколько банков-партнеров, с которым данный салон тесно сотрудничает.

    Заявку могут одобрить как несколько банков, так и только один. Случается так, что отказывают вообще все финансовые организации. Тогда запись о подобном будет отражена в вашей кредитной истории, и, если в следующий раз вы решитесь взять кредит на другие нужды, то вполне можете получить отказ.

    Но не стоит отчаиваться, вполне может повезти, если клиент решит исправить свою кредитную историю и возьмет для начала кредит на небольшую сумму, аккуратно выплатит его. После этого у клиента уже будет гораздо больше шансов выйти победителем из ситуации, когда речь идет о значительном займе.

    Впрочем, можно воспользоваться услугами профессиональных кредитных брокеров. Сделать это очень просто – достаточно зайти на соответствующий интернет-сайт, где вам не только подскажут, как оформить кредит, но и посоветуют лучшие предложения от банков.

    Но, как отмечают специалисты, очень распространенной причиной отказа могут являться завышенные желания клиента, несоизмеримые с его возможностями. Заемщики, не ориентируясь на свое реальное финансовое положение, просят в долг у банка такие огромные суммы, которые организация, разумеется, не готова им предоставить. Ведь гарантий выплаты такие клиенты не дают никаких, а значит, риск невозврата здесь неимоверно высок.

    Поэтому при составлении заявки необходимо реально оценивать свои возможности и не просить у банка больше, чем вы можете выплатить. И иметь при этом в виду, что выплата долга может быть довольно длительной по времени.

    Среди специфических причин можно отметить тот факт, что банки охотнее дают кредиты женатым людям, но объяснение тут простое – двоим супругам выплатить долг легче, чем одинокому человеку.

    Отказ в кредите на авто чаще получают водители с маленьким стажем вождения или те, кто имеет много штрафов. А если при этом еще и отказаться от дорогой страховки, то шансов на получение займа станет еще меньше.

    В связи с переходом российской экономики на рыночные рельсы многие предприниматели сегодня озабочены вопросом «как получить кредит на развитие бизнеса». Это наиболее неохотно выдаваемый вид кредита: открытие своего дела связано с огромной степенью риска в любой стране, а уж в России с ее вечно нестабильной экономической ситуацией и подавно. Здесь все решается в индивидуальном порядке, но, в любом случае, на очень многое рассчитывать не стоит.

    Что делать, если причина отказа – плохая кредитная история?

    Но больше всего неприятностей потенциальным заемщикам доставляет кредитная история. Зачастую она вообще напоминает минное поле, в том смысле, что никогда не знаешь, чем может обернуться в будущем любой штраф или просрочка выплаты. Кроме того, отказ на основании сведений, почерпнутых из кредитной истории, может быть как объективным – если она действительно плохая, так и субъективным – если КИ в целом нормальная, но все равно по каким-то параметрам не удовлетворила менеджеров банка.

    А избежать запроса данной информации при оформлении кредита сегодня практически невозможно, к ней банки всегда обращаются в первую очередь. И даже при высоком уровне доходов, наличии недвижимости и авто вам все равно могут отказать в кредите. Поэтому свою кредитную историю лучше знать и периодически проверять.

    Получить к ней доступ весьма несложно: нужно обратиться с заявлением в БКИ и дождаться его рассмотрения. Можно поступить еще проще: посмотреть свою КИ в интернете, но бесплатно это можно сделать только раз в год, а в том случае, если понадобится больше, то придется платить.

    Конечно, большинство заемщиков уверены, что они прекрасно знают свою кредитную историю. Но человеческая память – слишком ненадежный инструмент, и вы можете напрочь забыть о каких-то просрочках или штрафах, которые вам показались незначительными, а вот банк будет рассматривать их как серьезные нарушения.

    Например, клиент мог ошибиться в количестве выплат и принять предпоследний платеж за последний, вследствие чего образуется просрочка. То есть, долг банку так и остался невыплаченным, какая бы незначительная сумма там ни была.

    Со временем за счет штрафов и пени она значительно увеличится в объеме, и дело для заемщика может принять серьезный оборот. И уж, конечно, его КИ будет безнадежно испорчена.

    Но и разрешить такую проблему несложно – нужно просто полностью вернуть банку долг, кредитная история пострадает, но впоследствии ее можно будет восстановить.

    infapronet.ru

    Почему банк отказывает в кредите по онлайн заявке? –Новости uefima.ru

    01 февраля 2014 : UEFIMA.RU :  Удобство оформления займа онлайн неоспоримо. На сайте банка каждый пользователь интернета может оставить заявку на кредит. Это очень удобный алгоритм взаимодействия с финансовой структурой, обеспечивающий минимальный дискомфорт сторон. Однако, довольно часто он оказывается проигрышным для потенциального заемщика. Почему банк отказывает в кредите, если заявка подана онлайн?

    Одной из причин нежелательного отказа становится примитивный механизм системы онлайн отбора клиентов. Банк автоматически отклоняет однофамильцев, анализируя данные базы должников. Машина ошибочно определяет возможных родственников неплательщиков, суммируя паспортные данные и сведения о территориальной принадлежности клиента. Такое неудачное стечение обстоятельств возникает нередко. И что особенно неприятно, повторную заявку на кредит в этом банке можно будет оставить не ранее, чем через 3 месяца.

    Не стоит удивляться отказу в кредите, если вы имеете просрочки по старым займам в других банках. Бюро Кредитных Историй (межбанковская база данных) проверяется практически каждым кредитором в первую очередь. Если же вы получаете займ впервые, но систематически приходят отказы, вспомните, не являетесь ли вы поручителем по чужим финансовым обязательствам. Некоторые банки охотно размещают в БКИ сведения о поручителях по застойным кредитам. Чтобы избежать какой-либо путаницы, держите под личным контролем займы, за которые поручились.

    Оформить кредит онлайн нетрудно. Но это не отменяет визита в банк. И нередко отказ происходит уже при общении лицом к лицу с менеджером организации. Ситуация возникает из-за ошибки в заявке. Она берется неизвестно откуда и касается одной буквы или цифры. Банк не выдаст кредит в текущий момент. Потребуется время на исправление документов. Поэтому будьте предельно внимательны, подавая заявку на кредит онлайн. Перепроверяйте данные трижды перед отправкой. Особенно внимательно отнеситесь к цифрам зарплаты. Указывая их, нужно быть уверенным, что бухгалтерия работодателя полностью подтвердит данные. Иногда лучше заявить чуть меньшую цифру.

    Если по онлайн заявке поступил неожиданный отказ, не спешите обращаться в другой банк. Гораздо более правильным решением будет визит в филиал учреждения для обстоятельной беседы с менеджером организации. Это способ выяснить причины и разрешить ситуацию с наилучшим исходом. Старайтесь минимизировать риски финансового мошенничества в отношении себя. Незамедлительно сообщайте правоохранителям об утрате документов, чтобы однажды не обнаружить себя в списках злостных неплательщиков по кредитам. Хищения документов и личных данных все чаще приносят серьезные проблемы гражданам при обращениях в банки и попытках выезда за границу.

    По материалам MajorMoney.ru

    Также читайте

    Как взять ипотеку

    Данный вопрос об ипотеке без какого-либо взноса волнует многих людей. У …

    www.uefima.ru

    Онлайн заявка на займ на карту: как ее правильно подать, чтобы не получить отказ?

    Не стоит думать, что онлайн заявка на займ на карту – это чистая формальность и можно не переживать о том, что МФК откажет в кредитовании. Приступая к ее заполнению, необходимо учитывать определенную специфику микрофинансовой деятельности, а также факторы, которые влияют на решение о выдаче заемных средств. Но в целом процедура оформления в МФК несущественно отличается от подачи заявки на получение банковского кредита: помимо того, что заемщику придется предоставить определенный пакет документов (это актуально для более «сложных» займов, например, когда деньги выдаются под залог недвижимости), он будет обязан собственноручно заполнить анкету, ответив на целый ряд актуальных для кредитора вопросов. Вот только потребители часто удивляются такой необходимости или, наоборот, пытаются злоупотребить такой возможностью, мотивируя это тем, что компания все равно не узнает, например, об уровне ежемесячных доходов из-за отсутствия документов, отражающих эту информацию. А некоторые считают, что кредитор не должен утруждать потенциальных заемщиков обязательством заполнять еще один дополнительный документ, так как в этом просто нет никакого смысла. И, скорее всего, мало кто осознает тот факт, что при неверно заполненной анкете можно получить отказ в кредитовании, так как указанные клиентом сведения также учитываются микрофинансовой компанией при принятии решения о выдаче заемных средств. И в большей степени это касается случаев, когда заемщик хочет оформить ссуду без документов о доходе, не предоставляя справок, подтверждающих его платежеспособность, на чем и специализируется большинство таких организаций.

    Функциональные задачи или для чего нужна онлайн заявка на займ на карту

    С помощью анкеты кредитор может оценить добросовестность клиента и его финансовые возможности по выплате долга, а также получить большой массив данных, которые можно использовать при принятии решения по поданной заявке. Как правило, чаще всего заемщикам отказывают в займах из-за указания неверных или недостоверных сведений в заполняемых ими анкетах, что трактуется кредиторами как умышленное искажение информации с целью получения заемных средств. Поэтому главное правило, которого следует придерживаться при заполнении банковской анкеты – это максимальная честность и актуальность подаваемых сведений. В противном случае в финансовой помощи будет отказано, что можно объяснить нежеланием кредитора брать на себя дополнительные риски, сотрудничая с недобросовестным клиентом, который пытается скрыть какую-то информацию.

    Точность и достоверность

    Если речь идет об оформлении ссуды, когда онлайн заявка на займ на карту подается без подтверждения доходов, то в этом случае не стоит пытаться «приукрасить» действительность, намеренно завышая сумму своих доходов и занижая объем ежемесячных расходов. У микрофинансистов достаточно инструментов, чтобы установить реальный уровень платежеспособности, не требуя официальных справок от своих клиентов. Поэтому при выявлении попытки такого обмана заемщику откажут в кредитовании, что станет для него неприятным и весьма неожиданным сюрпризом.

    Отказать в кредитовании микрофинансовая компания может и из-за неверно указанных номеров телефонов контактных лиц или если эти граждане не смогут подтвердить ту или иную информацию о заемщике. Поэтому прежде чем указывать в анкете номер контактного лица, стоит предупредить о возможном звонке из МФО его владельца, чтобы он вовремя на него ответил и указал верную информацию.

    Роковая ошибка заемщиков

    Но самая распространенная ошибка, которую допускают клиенты при заполнении анкет – это нежелание указывать наличие действующих кредитов или займов, которые они обслуживают на момент подачи кредитной заявки. Впрочем, в этом нет ничего удивительного, учитывая, что на данный момент отмечается высокий уровень закредитованности населения и многие россияне вынуждены брать новые ссуды для погашения проблемных долгов. Вот только у заемщика вряд ли получится скрыть эту информацию и оформить запрашиваемый займ, даже если дело касается кредитования в МФК: перед его выдачей сотрудник компании обязательно сделает запрос на получение данных его кредитной истории. И если выяснится, что клиент не только имеет долги, но и пытается скрыть эти сведения от кредитора, ему сразу же откажут в кредитовании, даже если он имеет хорошую кредитную историю и всегда в срок оплачивает обязательные платежи.

    Стоит отметить, что до недавних пор микрофинансовые организации более лояльно относились к держателям других кредитов, редко отказывая им в выдаче средств, даже если онлайн заявка на займ на карту была составлена с большими ошибками и в ней были указаны просрочки. Но из-за роста уровня проблемной задолженности и снижения доходов граждан, многие компании пересмотрели свой подход и стали все-таки отказывать тем, кто имеет другие долговые обязательства.

    www.infozaim24.ru

    Можно ли отказаться от заявки на кредит

    Сегодня подать заявку на кредит можно не выходя из дома, при этом отправить такую заявку вы можете хоть во все банки одновременно, однако у многих людей возникает вопрос — можно ли отказаться от заявки на кредит?

    В одной из наших статей мы уже рассказали о том, что происходит с заявкой клиента и какие этапы обработки она проходит, сегодня же речь пойдет о том, что и как делать в том случае, когда некоторые из отправленных заявок вам одобрили, но вам нужно корректно отказаться от тех предложений, которые вам не подходят.

    Этап 1: Звонки от менеджеров банков

    Итак, вы отправили заявку на кредит в несколько банков и спустя какое-то время вам начали перезванивать менеджеры. Часть из них сообщает, что вам одобрили заявку на кредит и можно приехать в офис для заключения договора и оформления займа.

    В такой ситуации многие люди испытывают некоторую неловкость, ведь с их точки зрения, они заставили работать множество людей и теперь просто обязаны взять кредит в первом же перезвонившем банке, дабы старания менеджеров не пропали даром. Такая логика рассуждений в корне ошибочна по нескольким причинам:

    1. Менеджер, обрабатывающий заявку, получает зарплату как раз за то, что анализирует входящие данные и принимает решения.
    2. Зарплату менеджеру платит сам банк, ведь именно он очень заинтересован в привлечении новых клиентов.
    3. Поверьте, объем работ, проделанный для анализа вашей заявки никак не тянет на то, чтобы вы были кому-то и чем-то обязаны.

    Помните, речь идет о ваших деньгах, о вашем будущем обязательстве и финансовой выгоде. Именно поэтому не соглашайтесь сию же минуту ехать в офис и что-либо подписывать.

    Этап 2: Вежливые ответы и анализ предложений

    Итак, что же нужно сказать звонящему менеджеру, чтобы не отказаться от одобренного кредита, но и не согласиться ехать в офис сейчас же.Мы рекомендуем следующую формулу:

    • Поблагодарите сотрудника за предложение и за проделанную работу.
    • Сошлитесь на занятость и неопределенность планов на ближайшие день-два, а также на необходимость еще раз обдумать кредитное предложение, возможно, еще раз обсудить это решение с семьей(мужем, женой, детьми или родителями).
    • Пообещайте просмотреть свой рабочий график и выбрать наиболее удобное время для визита в офис.
    • Спросите, с кем и по какому номеру телефона можно будет согласовать время визита, когда вы его выберете.

    На этом разговор с менеджером можно закончить. Разумеется, в детстве нас учили, что врать нехорошо, но фактически, вы говорите правду. Вам ведь нужно выбрать оптимальное время для визита в офис, обдумать все детали предложения и т.д.

    Поговорив с менеджером, запишите на бумаге ключевые аспекты того кредитного предложения, которое он предложил. Важно обратить внимание на такие значения как:

    • Процентная ставка;
    • Максимальный размер кредита;
    • Максимально и минимально возможные сроки кредитования;
    • Возможность досрочного погашения;
    • Наличие или отсутствие обязательной страховки;
    • Наличие или отсутствие других скрытых или явных комиссий или платежей.

    Обратите внимание! Если менеджер сам не рассказал вам обо всех этих пунктах, то вы можете смело уточнить у него обо всех этих нюансах. Ничего зазорного в этих вопросах нет, а вот отвечать на них — это прямая обязанность менеджера.

    Этап 3: Проанализируйте все предложения и выберете оптимальное

    Когда звонки от банков закончатся, просмотрите все одобренные предложения и определитесь с тем, какое из них вам подходит больше всего.Выбрав один из кредитов, можете смело подыскивать окно в своем графике и звонить менеджеру, с предложением согласовать встречу в удобное для вас время. При необходимости, вы можете уточнить у консультанта все интересующие вас вопросы, чтобы отбросить все сомнения, если какие-то все же остались.

    После этого дело остается за малым, вам нужно будет собрать все необходимые документы и подъехать в ближайшее отделение банка для оформления кредитного договора.

    Как видите, возможность отправить онлайн заявку на кредит в значительной мере экономит ваше время и позволяет выбрать из множества предложений самое лучшее. Более того, подобная заявка ни к чему вас не обязывает.

    prostokred.ru

    Товары и услуги возможно заказать онлайн. А что делать, когда срочно нужны деньги? Можно пройтись по офисам финорганизаций, уточняя условия и требования, терять время в очередях. Есть способ проще — подать онлайн-заявку.
    как правильно оформить заявку на кредит и избежать отказа

    Но не так все просто…

    Если решено получить кредит наличными дистанционно, то можно оформить заявку на сайте кредитора либо подать запрос со специального ресурса с предложениями разных кредитных организаций. Положительный момент второго варианта — возможность сравнения параметров нескольких организаций. Недостаток — сведения бывают неактуальными или не отражают нюансы предложения. Можно получить отказ, если неверно указать в анкете заявителя:

    1. Номер телефона (или он окажется недействующим, когда представитель организации-кредитора будет созваниваться для получения дополнительной информации).
    2. ИНН (если он указан неверно, а остальные сведения корректны, то можно будет еще раз отправить запрос, при правильно введенном ИНН возможность изменить иные поля анкеты отсутствует).
    3. Тип занятости (лицам в декретном отпуске или временно не работающим часто отказывают).
    4. Сумму займа (ежемесячный платеж не должен быть больше половины совокупного дохода — учитываются доходы и расходы семьи).
    5. Ложное место регистрации, работы либо неверные данные документов.

    Опасны ли отказы?

    как правильно оформить заявку на кредит и избежать отказа

    Финорганизации меняют кредитную политику. Полученный единожды отказ не значит его вынесения в будущем. Отправлять повторную заявку нужно по окончании периода действия вердикта по запросу (он доходит до 60 дней).

    Если кредит наличными нужен срочно, то стоит попробовать выбрать другую его разновидность (кредитки). Частые отказы чреваты попаданием заявителя в черный список. Человек настойчиво ищет деньги? Так ли настойчиво их возвратит?

    Какие документы потребуются?

    Для МФО зачастую хватает гражданского паспорта. Банки требуют второй документ. Это может быть ИНН, загранпаспорт, удостоверение водителя или пенсионера.

    Наличие вспомогательных документов влияет на решение кредитора. Не придется предоставлять справку по форме 2-НДФЛ. Достаточно заполнить ее по форме банка.

    Зачем прибегать к помощи со стороны?

    как правильно оформить заявку на кредит и избежать отказа

    При отсутствии времени либо желания искать выгодные варианты стоит обратиться к проверенному брокеру «Кредитная Лаборатория». Это посредник между кредитором и заявителем, помогающий получить заемные средства наличными. Благодаря такой помощи кредитодатели охотнее сотрудничают с соискателями, можно не только получить наличный заем, но и выбирать учреждения и предложения. Работа профессиональных брокеров основана на сборе данных. Специалист ответственен за выбор кредитной программы для клиента, за что получает вознаграждение:

    • чем больше нужна сумма в кредит, тем значимее помощь: удастся сэкономить на переплате, сократить время на оформление сделки;
    • самостоятельный сбор документации для оформления займа хлопотен, бумаг может оказаться мало для финучреждения. Брокер гарантирует, что кредитор не выдвинет дополнительных требований;
    • расчеты по погашению задолженности непросты для обывателя. Иногда сами финучреждения некомпетентны в условиях оплаты, начисления процентов и сроках. Брокер внесет ясность;
    • привилегии даются и кредитополучателю: бонусами в виде скидок;
    • важный момент: открывается возможность произвести рефинансирование/перекредитование. Опытный специалист проинформирует соискателя, добьется уменьшения ставки, перерасчета кредитной суммы.

    Люди боятся тратиться лишний раз. Потерь от самостоятельных усилий получается в итоге больше. В нежелании раскошеливаться на чью-то помощь видна логика: человеку требуется финансовое подспорье наличными, так как он стеснен в деньгах. Иногда расходы на брокерские услуги неподъемные, но все же стоит попытаться получить  помощь в получении кредита в Москве и оценить услуги посредничества.

      Оставить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *