Как получить страховку от сбербанка?

Содержание

29 апр. 2016, 14:50

Страхование заемщика при оформлении кредита в Сбербанке — часть условия договора. До подписания договора узнайте все нюансы, свои права и обязанности при наступлении страхового случая.

Какие виды страхования предлагает Сбербанк

Страховщиком в Сбербанке выступает страховая компания «Сбербанк страхование». Она предлагает один из двух пакетов услуг при оформлении кредита(*):

  1. «Глава семьи».
  2. «Защита близких».

Тариф «Глава семьи» предусматривает комплексное страхование:

  • жизни и здоровья на случай вашей гибели;
  • получение инвалидности I или II группы;
  • от потери работы.

Программа «Защита близких» рассчитана на заемщика и на близких родственников.

К страховым случаям для родственников относятся:

  • переломы;
  • ожоги;
  • тяжелые раны;
  • обморожения.

Этот тариф включает страховые выплаты по нанесению вреда здоровью, полученных в авиа и ж/д катастрофах.

С подробной информацией ознакомьтесь на сайте компании «Сбербанк страхование».

Что считается страховым случаем?

При подписании договора обязательно ознакомьтесь подробно с перечнем страховых случаев и исключений по ним.

Стандартный список болезней, травм, операций:

    • переломы костных тканей, вывихи суставов, разрывы костных фрагментов;
    • разрывы суставов, связок и менисков;
    • ушибы и растяжения;
    • стационарное лечение;
    • обнаружение онкологического заболевания;
    • туберкулез;
    • получение инфаркта;
    • инсульт головного мозга;
    • состояние комы;
    • доброкачественная опухоль мозга;
    • бактериальный менингит;
    • склероз;
    • почечная недостаточность;
    • паралич;
    • слепота;
    • глухота;
    • потеря речи;
    • обширные ожоги;
    • потеря способности самообслуживания;
    • операции на сердце;
    • операции на почках;
    • получение инвалидности I или II группы;
    • смерть заемщика и т.д.

      Возможны отличия от указанных в вашем договоре. Каждая СК устанавливает свой список страховых случаев по здоровью заемщика.

      Помните, при оформлении договора, сотрудник компании вправе потребовать от вас медицинскую справку об отсутствии болезней. Условие выплаты компенсации предполагает, что заемщик не имел заболеваний, травм или увечий до момента подписания документов. Дополнительно, страховщик имеет полное право запросить выписку из медицинской карты больного за 5 лет.

      Выплачивает ли Сбербанк страховку?

      Варианты выплаты компенсации по страховке возможны в двух случаях:

      • досрочное погашение займа;
      • наступление страхового случая.

      Для возврата страховки при досрочном погашении, обратитесь к сотруднику банка для получения справки о выплате займе. 

      Соберите пакет документов для обращения в СК:

      • договор кредитования;
      • паспорт;
      • справка о погашении займа;
      • заявление на имя директора страховой компании.

      Если наступил несчастный случай — незамедлительно сообщите об этом сотруднику СК. Он подскажет, как вам действовать в этой ситуации, какие документы необходимы для оформления выплаты страховки.

      СК «Сбербанк страхование» подробно указывает перечень заболеваний и список документов, необходимых для подтверждения диагноза. В случае, если у вас нет справок, анализов, снимков рентгена и т.д.— компенсация не выплачивается.

      Поэтому собирайте все подтверждающие бумаги о полученной травме или болезни. Тогда вам не придется сталкиваться с судебными разбирательствами.

      Советы заемщикам при страховании

      1. В момент подписания договора, обратите внимание на правильность введенных данных. Если пропустить ошибку — возможен отказ в компенсации при несчастном случае.
      2. Если сотрудник страховой компании затягивает выплату — обратитесь к директору организации с письменным заявлением о жалобе на возникшую ситуацию.
      3. Через три дня после заключения договора обязательно позвоните в СК. Удостоверьтесь, что полис активирован.

      * — дата актуализации данных 17.05.2016 г.

      как получить страховку от сбербанка

      В условиях того, что все банки активно навязывают страхование кредита своим заемщикам, клиентам Сбербанка становится не менее важна информация о том, как правильно отказаться от страховки после получения кредита, как вернуть страховку, если ее уже навязали, и как осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита.

      Все об этом в данной статье.

      Что такое страховка по кредиту

      Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком).

      В соответствие с этим, если застрахованный заемщик потерял работу или трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.

      Естественно, что стоимость страховки увеличивается пропорционально увеличению суммы кредита. Страховая и банковская система в целом устроена таким образом, что никто из них не останется в убытке, даже если все застрахованные заемщики потеряют дееспособность.

      От чего можно застраховать кредит:

      • получение инвалидности
      • тяжелая болезнь
      • потеря работы
      • ухудшение финансового состояния
      • смерть заемщика

      В случае если вы будете брать потребительский кредит любого типа (в том числе и автокредит), вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. В случае если вы будете брать ипотеку в Сбербанке или любой другой залоговый кредит, то вы будете страховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество от порчи.

      ВНИМАНИЕ! На основании ГК РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и проводится по желанию заемщика. А вот страхование залога является просто необходимым, если вы намерены взять ипотеку, но вашу ответственность, в данном случае, вы так же можете не страховать.

      Зачем нужно страховать кредит

      как получить страховку от сбербанка

      Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги. Но дело обстоит еще хитрее!

      Все крупные банки России сами открывают свои страховые компании, которые автоматически становятся частью их холдингов. А почему?

      Страховой бизнес – это тоже очень выгодный бизнес. Таким образом, банк с одного клиента дерет две шкуры – и ссудный процент за пользование чужими деньгами и сумму страховки за услугу, которая является сомнительной с точки зрения полезности.

      А выгодно ли страхование кредита заемщику?

      Нет, не выгодно – полная стоимость кредита тут же увеличивается на стоимость страховки, в остальном же ее полезность находится под вопросом.

      ВНИМАНИЕ!

      Банки распространяют мифы, что страхование кредита – это круто и удобно! Если вы потеряете работу или получите инвалидность, то страховая тут же закроет ваш долг, а если вы умрете, то долг так же будет закрыт и не

      перейдет по наследству

      . Но, во-первых, никто долго без работы сидеть не будет (ведь нужно чем-то питаться), во-вторых, никто не хочет специально получить инвалидность и это происходит очень редко (особенно в молодом возрасте), а в-третьих, в случае вашей смерти наследники могут не вступать в право наследования и никто

      не унаследует ваши долги

      .

      Так зачем и кому вообще нужно страхование кредита?

      Страхование кредита в Сбербанке можно разделить на следующие типы:

      • от получения 1-ой, 2-ой и прочих групп инвалидности
      • от потери работы
      • от смерти заемщика
      • страхование имущества от порчи

      Стоимость страхования, сроки

      как получить страховку от сбербанка

      Пожалуй, самый важный вопрос, кроме вопроса, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, является вопрос, а сколько все это счастье стоит и на какой срок оформляется страховка?

      Срок страхового полиса абсолютно идентичен сроку кредитного договора, то есть, если срок кредитования составляет 3 года, то и страховой полис оформляется на 3 года.

      Сбербанк имеет как свою собственную страховую компанию (Сбербанк Страхование), так и еще 30 страховых компаний-партнеров. Полный список компаний вы можете получить непосредственно в Сбербанке.

      У всех страховых компаний действуют совершенно разные тарифы и процентные ставки, но мы будем ориентироваться на компанию Сбербанк Страхование, так как именно ее в первую очередь будет вам навязывать Сбербанк. Вы же должны учесть, что у вас есть право выбрать любую другую понравившуюся страховую компанию, с которой даже не сотрудничает Сбер.

      Стоимость страхования:

      • страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных допов к базовому тарифу
      • страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные допы к базовому тарифу
      • страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные допы
      • страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные допы к базовому тарифу

      Соответственно сумма страховки напрямую зависит от размера процентной ставки за услугу и от размера кредита. Чем больше сумма кредита, тем дороже вам обойдется страховка.

      Требования

      как получить страховку от сбербанка

      Каких либо требований к самому заемщику, желающему оформить страховку на кредит в Сбербанке, у Сбера нет и быть не может. Ну, что можно требовать от заемщика в таком деле?!

      А вот требований к сторонней страховой компании у банка множество (это в случае, если вы не желаете воспользоваться услугами компании Сбербанк Страхование или любой другой из 30 компаний-партнеров).

      Ну, это и понятно! Кто хочет отдавать клиента (его деньги) компании, с которой у тебя не выстроены взаимовыгодные отношения (ты мне – я тебе).

      Короткий пример требований к сторонней страховой компании:

      • опыт работы на страховом рынке от 3 лет
      • соблюдение норм и законов Российской Федерации
      • наличие лицензии государственного образца
      • отсутствие у компании долгов перед бюджетом
      • отсутствие судебных процессов в отношении страховой компании, которые влекут снижение собственных капиталов на 10% и более
      • и так далее

      Документы на оформление страховки

      А какие нужны документы для оформления страховки в Сбербанке при получении кредита?

      Все что вам понадобится, это:

      • паспорт
      • документы на недвижимость

      Как застраховаться

      Для того чтобы застраховать кредит в Сбербанке, не нужно иметь семь пядей во лбу, это не то же самое, что возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Тут все гораздо проще!

      Как выглядит процесс:

      • выбираете кредитный продукт в Сбербанке
      • на стадии переговоров с кредитным менеджером изъявляете желание приобрести страховку (и весь процесс одобрения кредита тут же упрощается)
      • получаете одобрение от банка по вашей кандидатуре
      • выбираете одну из страховых компаний-партнеров Сбербанка или Сбербанк Страхование, а так же вы имеете право привлечь стороннюю страховую компанию
      • подписываете с ней договор
      • оплачиваете услугу
      • сотрудник банка прикрепляет все это к кредитному договору

      Плюсы и минусы (особенности)

      • получение страховки при оформлении потребительского кредита в Сбербанке не является обязательным
      • но в противном случае Сбербанк имеет все права отказать вам в выдаче кредита (в этом состоит основное противоречие между законодательством и жизнью)
      • а в случае с ипотекой, вы обязаны застраховать объект недвижимости от порчи (это закон)
      • вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но если прошло более 30 дней, то вам вернут только 50% стоимости страховки или пересчитают сумму возврата по оставшимся дням
      • возврат страховки по кредиту Сбербанка происходит в соответствии с положениями ГК РФ
      • вы имеете законное право, озвучить отказ от страховки по кредиту, даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания договора, и произвести «возврат» услуги без изменения условий кредитования

      Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

      А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

      Это не законно! И руководствоваться в данном случае нужно статьей ГК РФ № 958, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заемщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие санкции. В противном случае к самому банку могут быть применены санкции.

      А так же из закона следует, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита не прошло более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

      Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится. Более подробно об этом читайте в статье – можно ли вернуть страховку после погашения кредита.

      ПОДЫТОЖИВАЯ! Если Сбербанк навязывает вам страховку, а вы не знаете, что делать, то просто отказывайтесь от ее оформления, ссылаясь на 958 статью ГК РФ. В случае если все же это произошло, то вы можете запросто начать судиться со Сбербанком, если, правда, у вас есть на это время, силы и деньги. А если вы отказались от страхования кредита и Сбербанк в отместку отказал вам в выдаче кредита, то в таком случае вы не сможете заставить банк одобрить вам кредит.

      Как вернуть деньги за страховку

      СКАЧАТЬ! Здесь можно

      скачать

      образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.

      Вопрос: возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

      Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

      А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

      ВНИМАНИЕ! В народе существует заблуждение, что возврат страховки возможен только при досрочном погашении кредита в Сбербанке, так как необходимость в ней отпала, и часть денег можно вернуть. Это заблуждение! Страховку можно вернуть на любой стадии действия кредитного договора и страхового полиса. Вопрос стоит только в том, какую сумму вам удастся выбить.

      Как вернуть страховку:

      • возьмите листок бумаги и напишите заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в двух экземплярах на имя страховой компании, которая оказывает вам услугу
      • соберите необходимые документы (о них чуть ниже)
      • подайте заявление и документы напрямую в офис страховой, а если вы обслуживаетесь в Сбербанк Страхование, то можно это сделать и через отделение Сбербанка
      • проконтролируйте, чтобы сотрудник поставил отметку на вашем бланке заявления
      • и ждите какого-либо телодвижения от страховой компании
      • если ваше заявление не принимают, рассказывают сказки, что они что-то не могут, то начинайте жаловаться во все инстанции (начните с начальника отделения Сбера или с директора страховой компании, далее, есть Роспотребнадзор, Прокуратору и ЦБ РФ)
      • если ваше заявление приняли, но деньги все равно не хотят возвращать, то опять же начинайте жаловаться во все ведомства

      Отказ от страховки после получения кредита

      Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

      Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

      Как было написано выше, ГК РФ № 958 дает вам право отказаться от страховки после получения кредита, как и в любом другом банке страны, в течение 30 дней после получения кредита, если прошло уже больше 30 дней, то вы имеете право вернуть 50% от стоимости страховки, а если срок действия страхового полиса закончился, то и предмета для разговора не остается.

      НА ЗАМЕТКУ! Получается интересная ситуация. Сбербанк навязывает страховку и без нее легко может отказать клиенту, а с ней процесс одобрения кредита проходит мягче. Тем самым вы можете согласиться на приобретение страховки и заплатить за нее, а затем вы можете отказаться от страховки после получения кредита в течение 30 дней и вернуть деньги. Тем самым вы добились того, что кредит одобрен и выдан, а деньги на страховку вы не потратили.

      Возврат страховки при досрочном погашении кредита

      Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке намного чаще актуален по сравнению с другими случаями возвратов страховки (читайте статью – все про досрочное погашение кредита). Оно и понятно – вы досрочно погасили кредит, вам больше не нужен страховой полис, а до конца его действия может быть еще 12 месяцев. Конечно, хотелось бы вернуть деньги за уже не нужную услугу.

      Как это сделать:

      • читаете свой кредитный договор, желательно вместе с юристом (в некоторых случаях договор составлен так, что обходит действие 958 статьи ГК РФ, и вернуть страховку не получится даже через суд)
      • если договор обычный, то выясняете название страховой компании, где вы приобрели страховку
      • пишите заявление на возврат страховки на имя этой страховой компании (образец заявления мы приведем ниже)
      • прикрепляете необходимые документы на возврат страховки
      • отправляете все это либо по почте с уведомлением о вручении (если вы живете в удаленном регионе), или лучше лично подаете эти документы в офис страховой компании
      • обязательно убедитесь в том, что сотрудник страховой поставил на заявление отметку о получение
      • если сотрудники страховой отказываются принять заявление, то пишите жалобу на имя директора компании со ссылкой на 958 закон ГК РФ
      • если и директор страховой не желает принять заявление или вообще компания не возвращает вам деньги, то пишите жалобу на эту компанию в Роспотребнадзор, в Прокуратуру и в ЦБ РФ (именно он выдает лицензии страховым компаниям)

      Документы на возврат страховки

      Чтобы осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, конечно же, нужно предоставить в страховую компанию какие-то документы доказывающие факт получения кредита и факт покупки страховки.

      Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

      • заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
      • копия паспорта
      • кредитный договор (копия)
      • справка об отсутствие задолженности по форме банка

      Какую сумму можно вернуть

      Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

      • если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
      • если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
      • если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
      • в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

      Заявление на возврат страховки

      Начнем с того, что заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка вы можете подать в любые сроки и в любое время в течение действия кредитного и страхового договора (закон вам это разрешает). И как изложено выше, сроки подачи повлияют только на размер возвращаемой суммы.

      СКАЧАТЬ! Здесь можно

      скачать

      образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.

      Далее, важным моментом является вопрос, куда подавать заявление, в какую организацию?

      Заявление следует подавать в компанию, которая предоставляет страховые услуги. НЕ В БАНК! Сбербанк не будет разбираться в этом вопросе и скорее всего вам откажет.

      Другое дело, если договор страхования заключен с дочерней компанией Сбера («Сбербанк Страхование»), но даже в этом случае надо понимать, что это другая компания и заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка следует писать на ее имя, упоминая ее реквизиты.

      Также заявление следует писать в двух экземплярах – один отдаете в банк, на другом сотрудник банка ставит отметку о его принятие и отдает заявление вам.

      Правила заполнения:

      • в правом вернем углу, пишите «КОМУ» (наименование страховой компании, фактический адрес, реквизиты)
      • в правом верхнем углу ниже пишете «ОТ КОГО» (ваше ФИО)
      • в шапке пишете «Заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка»
      • в тексте заявления описываете свою ситуацию, упоминаете ваш номер кредитного договора, когда заключен, когда заканчивается и так далее
      • указываете размер и стоимость страховки по кредиту
      • указываете ваше пожелание (вернуть стоимость страховки), указываете причины и основания вашего пожелания, ссылаетесь на закон
      • указываете свой номер счета для получения возврата
      • в заключение под текстом указываете свои контактные данные, адрес, почтовый индекс
      • ставите подпись и расшифровку

      Более подробно о правилах и особенностях подачи заявления на возврат страховки во все банки России, читайте здесь.

      Оцени статью!

      Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка

      3.3

      (65.71%)

      91

      голос



      В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

      Что такое страховка по кредиту

      Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

      Страховка по кредиту — это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

      Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

      Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем — дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток — поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

      От чего можно застраховать кредит

      • если вы получили инвалидность
      • тяжелая болезнь
      • потеря работы
      • ухудшение финансового положения
      • смерть заемщика

      Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

      Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

      Зачем нужно страховать кредит

      В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как «навязывать» страховки всем клиентам. Страхование — это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием «страховка».

      Выгодно ли страхование кредита заемщику?

      Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

      Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

      При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того,  если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот «преимущества» страховки.

      Стоимость страхования и сроки

      Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

      Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

      Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками — «Сбербанк Страхование»

      Стоимость страхования:

      • страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
      • страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
      • страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
      • страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

      Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита — тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

      Особенности страховки в Сбербанке

      • получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
      • парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
      • в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
      • Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
      • возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
      • Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести «возврат услуги» без изменений условий кредитования.

      Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

      А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

      Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

      Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

      Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

      Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

      Как вернуть деньги за страховку

      СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка.

      Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

      Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

      А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

      Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

      Как вернуть страховку:

      • Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
      • Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
      • Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
      • Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
      • Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

      Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

      Отказ от страховки после получения кредита

      Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

      Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

      Возврат страховки при досрочном погашении кредита

      Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

      Как вернуть деньги в этом случае:

      • Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
      • Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
      • Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
      • Прикрепляем документы (список ниже)
      • Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
      • При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
      • Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
      • Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

      Документы на возврат страховки

      Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

      Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

      • заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
      • копия паспорта
      • кредитный договор (копия)
      • справка об отсутствие задолженности по форме банка

      Какую сумму можно вернуть

      Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

      • если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
      • если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
      • если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
      • в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

      Заявление на возврат страховки

      СКАЧАТЬ! Здесь можно скачать образец заявления на возврат страхового полиса по кредиту Сбербанка.

      Куда писать заявление?

      В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком — можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.

      Сколько писать экземпляров заявления?

      Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).

      Опыт возврата страховки по кредиту

      История о возврате страховки из жизни заемщика :

      Хочу поделиться, как я вернул страховку, суть такая — взял потребительский кредит навязали полис на большую сумму, сказали, что без нее не дают. Ну, думаю окей. Деньги срочно нужны были, договор читать было не когда. Я подписал все, документы бросил в тумбочку, через 17 дней дай думаю почитаю, там написано, что отказаться можно от страховки не позднее 14 дней, и что она на выдачу займа никак не влияет, пошел в банк говорю что что за ху… Почему не предупредили об этом, сказали что мы не знали. Думаю — во дела! Говорю, давайте напишу заявление об отказе. Тоже сказали, что нельзя, уже поздно. Поехал к юристу. Он сказал, что от полиса можно отказаться в любое время, и что 14 дней все это ложь. В-общем составили досудебную претензию, и поехал я в банк, чтоб подписали ее. Они очень этому удивились, засуетились, подписывать не хотели. Ну, вообщем подписали, копию забрал себе. И в этот же день мне вечером пришли все деньги))). На следующей день поехал в банк, говорю — ну и что вы меня в лапти обували? Мне ответили, что теперь страховку можно вернуть в течении 30 дней)))). Люди, кто с такой же проблемой, пишите претензию на них, только желательно это делать с юристом, всем удачи и будьте внимательными!!!

      Кредитование в банке предполагает страхования жизни. Прием одно дело добровольно, в другом случае это условие обязательное. В первом варианте работники предлагают оформить страховой полис, ведь это повышает шанс на получение в дальнейшем кредита.

      Стоит рассмотреть детально особенности этого полиса, условия, необходимые для его получения.

      Обязательность

      Многие клиенты банка спрашивают, обязательна ли процедура приобретения страховки. Ведь это дополнительные расходы, к которым люди относятся негативным образом. В соответствующих ситуациях страховая компания не получает от этого пользу. Ведь клиент избавляется от ряда финансовых проблем, связанных с непредвиденными ситуациями.

      Не стоит бояться, ведь Сбербанк предлагает действительно ряд преимуществ.

      1. В первую очередь речь идет о финансовой защите. Клиент может не бояться о том, что в любой промежуток времени возникнут проблемы. Например, ухудшится здоровье, либо источник дохода умрет, либо заболеет. Предполагается целый ряд непредвиденных ситуаций.
      2. В ситуации, когда заемщик умирает, тогда родственникам, либо членам семьи не нужно погашать его задолженности, что также положительно. Важно лишь иметь страховку, оформленную на случай смерти.
      3. Также стоит отметить, что допускается дополнительная услуга касательно страховки имущества (взятого в кредит), либо залогового объекта.

      Предусмотрено несколько программ. Банк предлагает страхование на случай наступления инвалидности 1 и 2 группы. Как указывалось ранее, достаточно популярной программой является страхование жизни.

      Клиенты пользуются способом страховать залоговое имущество, либо утрату трудоспособности (рассматривается как основной источник дохода).

      Полис необходимо  оформить в обязательном порядке, если речь идет об оформлении займа. В этом случае эта мера обязательна исходя из законодательных норм. Та же ситуация касается оформления ипотеки. Ведь банковскому учреждению необходимо залоговое обеспечение. Подобный объект должен быть застрахован. Если у клиента в этот момент есть личная страховка, тогда банк рассматривает подобную ситуацию, как плюс. Но, несмотря на это, подобный момент не является обязательным.

      При оформлении потребительского кредита заемщик не требует оформления страхового полиса. Гражданин может вследствие этого не получить нужное ему финансирование, либо получить, но при увеличенной процентной ставке. Ведь таким образом банковское учреждение защищает себя от риска, старается в большей мере минимизировать их.

      Важно. Оформление ипотеки услуги, предоставляемые страховой компанией не являются обязательными в тот период времени, когда погашение кредитной линии уже пришло к концу. Страхование длится определенный промежуток времени и после окончания выплат уже не требуется.

      При получении отказа от кредитора, клиент имеет возможность подать в суд. Но, эта мера неоправданная, ведь присутствует низкая вероятность получения положительного результата. Ведь достаточно сложно доказать факт того, что основание в отказе кредитования – это нежелание клиента застраховаться, воспользоваться услугами страховой компании. Ведь в праве кредитора самостоятельно принимать решения по поводу того, с кем сотрудничать. Интересно то, что при этом он может не указывать причины того, почему принял подобное решение.

      Возврат

      Сбербанк предлагает несколько способов возврата средств клиенту. В первом случае нужно обязательно погасить задолженность через месяц. В таком случае все средства будут возвращены на баланс пользователя. Во втором случае будет возврат после погашения кредита.

      Когда клиент отказывается от полиса, тогда банковское учреждение само платит сумму страхования. Этот показатель обязательно учитывается при погашении долга по взятому кредиту. В случае полного отказа, деньги переводятся на кредитный счет.

      Известна специальная программа «Страхование». При этом полис оформляют в нескольких ситуациях:

      • Инвалидность пользователя;
      • Смерть.

      Оформление такого полиса является страховкой, гарантом того, что близкие и родные будут защищены. Страховки по потребительскому кредиту возврат происходит непосредственно после выплаты кредита. Подобные типы кредитов выдаются на сравнительно небольшой промежуток времени. Часто это период, не превышающий 5 лет. В частности, страховой полис в таком случае  не выдается.

      Особенности

      Весомое значение имеет период, на который приобретен страховой полис.

      1. В том случае, если период «до месяца», тогда сумма возвращается в полном объеме.
      2. Следующий вариант касается ситуаций, когда период «до полугода». В этой ситуации выплата страховки становит половину цены страхового полиса.
      3. В том случае, если период превышает 6 месяцев, тогда компенсация не выплачивается. Не стоит рассчитывать на выплату. После отказа у клиента есть возможность обратиться в суд. Вследствие судебных разбирательств, клиент получит небольшую сумму, которая не оправдает тратты на обращение в суд. Стоит помнить, что в подобной ситуации важно представить доказательства того, что средства в наличии.

      Часто, о возврате страховки банковский работник вам не расскажет. Но, если вы будете заранее знать о такой возможности, тогда вы получите полный объем интересовавшей вас информации.

      Пошаговый процесс действий:

      1. Написать заявление, чтобы вернуть сумму за страховку. Обязательно приложите выпуску об отсутствии какой-либо задолженности. Эту бумагу возьмете соответственно в банке.
      2. После этого необходимо передать все необходимые бумаги менеджеру. Банковское учреждение рассмотрит в установленный срок. Если этого не произошло, необходимо лично посетить отделение банка.

      В целом, после получения согласия страхования клиент имеет два варианта, как действовать в сложившейся ситуации.

      1. Первый вариант предусматривает оставление страховки. Ведь она является  гарантом того, что покрытие будет проведено в установленный временной промежуток, учитываются указанные в договоре риски.
      2. Следующий вариант, которым воспользуется клиент, касается написания заявления об отказе. Речь идет о ситуациях, когда кредитование не является обязательным, а добровольным. В этой ситуации возможен частичный, либо полный возврат средств.

      Часто клиенты сталкиваются с ситуацией, когда ухудшается положение их. Исходя из этого, иногда не стоит изменять условия страхового полиса, не всем пользователям эта процедура пойдет на пользу.

      В том случае, если вам эта услуга не нравится, вы не видите положительных сторон в виде пониженной ставки на 1%, а это существенная скидка, исходя из суммы кредита.

      Но если вы настроены решительно, тогда напишите заявление и откажитесь от этой возможности.

      После того, как клиент подписывает договор, он имеет полное право воспользоваться страховкой, либо после истечения соответствующего срока времени вернуть свои средства обратно. Важно помнить о том, что подписывая договор, стоит внимательно,  ознакомиться с основными его пунктами. Только после того, как вы будете в полной мере проинформированы, вы сможете с уверенностью подписывать договор.

      Сбербанк Страхование, как указывалось немного выше, является дочерней компанией Сбербанка. Поэтому банковское учреждение является заинтересованным лицом, которому выгодно то, чтобы большее количество клиентов воспользовались подобного рода услугами. Тарифы на услуги по сравнению с другими страховыми компаниями будут совпадать. Но, эта компания имеет хорошую репутацию, достаточно долго находиться на рынке, чем заслужила доверие со стороны пользователей их услугами.

      Важно. Перед оформлением страхового полиса, прежде всего, стоит подобрать хорошую компанию, специализирующейся на подобной процедуре.

      Пакет документов

      Стоит подготовиться заранее, собрать необходимый пакет документации. В первую очередь заполните заявление на возвращение своей страховки по кредитованию в Сбербанке по установленному образцу.

      Затем необходимо ждать рассмотрения вашего заявления.

      Необходимо рассмотреть ситуацию, когда клиент желает отказаться от страхового полиса. Достаточно сложно в этом случае получить обратно свои деньги. Особенность проведения этой процедуры заключается в следующем:

      • необходимо посетить банк в срок, не превышающий один месяц;
      • затем клиент банка оставляет заявку с подробным указанием данных по поводу кредита. Не нужно указывать причину отказа;
      • следующий шаг заключается в проведении легкого этапа регистрации. После этого клиент будет ждать рассмотрения, затем одобрения со стороны банка, либо страховой компании. Стоит добиваться ответа через суд.

      Зависимо от проекта кредитования, как указывалось немного выше, зависит сумма страховки. Наиболее распространенным вариантом считается процентная ставка 2,09%. Но это не единственный вариант, присутствуют различные случаи:

      • при сокращении с работы, то есть ситуации, когда клиент теряет способ выплачивать сумму долга, процентная ставка составляет 3,09 %;
      • следующий вариант предполагает использование процентной ставки в размере 2,6%.

      В целом, страховой полис действует не только год, но и больший промежуток времени. В том случаи, если он предоставляется по ипотеке, тогда полис продлевается несколько раз. При превышении срока в полгода, не надейтесь на возвращения страховки.

      После погашения всей суммы кредита, стоит рассмотреть ситуацию касательно страхового полиса. Необходимо оставить, либо полностью прекратить. Клиент имеет уникальную возможность возвратить средства, соблюдая ряд соответствующих условий. В том случае, если же ваша страховка все еще действительна, тогда необходимо изменить получателя. Эта процедура выполняется следующим образом:

      • в первую очередь нужно лично посетить страховую компанию;
      • следующим шагом является заполнение заявления соответствующего образца. Затем клиент подтверждает документально отсутствие какой-либо задолженности по выплате кредита. Для этого достаточно посетить банковское учреждение, взять соответственную выписку;
      • измените получателя. Альтернативным вариантом в этом случае является выбор другого проекта. Важно лишь учитывать одно условие, это должен быть не кредитный проект;
      • следующий шаг заключается в подписании договора. После этого ваш страховой полис будет продолжать действовать.

      Преимущества

      Стоит рассмотреть положительные стороны страховки во время того, как будет проходить оформление ипотеки. В этом случае кредит в Сбербанке является привлекательным предложением, ведь клиенты банковского учреждения имеют уникальную возможность воспользоваться пониженной ставкой на 1%. Это существенная скидка, смотря на сумму кредита.

      Выделяют отдельный список рисков касательно ипотечных рисков. Они включают в себя такие пункты, как болезни, возможность травмирования. В том случае, если эти причины привели к нетрудоспособности человека, тогда они являются риском для получения ипотечных займов.

      Также учитываются непредвиденные ситуации в виде финансовых затруднений. Этот пункт можно добавить потерей работы (увольнение, либо сокращение).

      Если подобная ситуация произошла, тогда страховая компании либо однократно, либо ежемесячно выплачивает определенную сумму по ипотечному займу. Необходимы также документальные подтверждения сложившейся ситуации, страховая компания занимается детальной проверкой.

      Важно. Получить страховку может, например, близкий вам родственник. Этим правом обладает также наследник. При не платежеспособности погашения клиентом кредита наследник получает соответственную страховку. После этого он самостоятельным путем погашает кредит.

      Действие

      Стоит рассмотреть разные ситуации. Речь пойдет о досрочной выплате. В этой ситуации страховка остается, все же действительна. Можно возвратить средства в небольшом количестве. Необходимо выполнить несколько пунктов для этого:

      • для начала напишите отказ;
      • далее наступает один из возможных страховых случаев;
      • еще одно требование касается случая, когда заемщик тяжело болеет.

      Обязательный тип

      Следует рассмотреть также особенности данного типа страхования. Если в ситуации, когда клиент страхует жизнь добровольным путем, тогда недвижимость во время оформления ипотечного кредита имеет страховой полис в обязательном порядке. Если это условие не выполняется, тогда заявка не будет рассмотрена, банк не имеет права пойти на подобную меру. Это необходимо, исходя их целого ряда причин:

      • речь идет о гарантии, ведь это обозначает то, что своевременно возвратите в определенный период банку взятую сумму средств;
      • это также гарант компенсации. Если объект недвижимости будет непригоден, например, вы сможете обезопасить себя. Речь идет в большей мере о возможности погасить часть кредита, либо о возможности провести ремонтные работы;
      • бывают также ситуации, когда недвижимость уничтожена. Это достаточно сложная ситуация для банка. Но клиент в этом случае освобождается от долга, ведь кредит погашает страховая компания.

      Стоит рассмотреть детальнее список возможных рисков, когда возможен возврат своей страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

      Речь идет о катаклизмах природного характера. Дополняют данный список пожарами, затоплением. Факт воровства, либо уничтожение объекта также дополняют ряд подобных рисков. В последнем случае речь идет об уничтожении как естественного характера, так и не добровольного характера.

      Несмотря на тип кредитования, полис действует на протяжении года, при необходимости этот временной промежуток может продлеваться. Речь идет о том периоде, пока кредит не выплатит в полном объеме клиент. В определенных ситуациях сумма приравнивается к величине долга. Заемщик может ее уменьшать. Выплаты, соответственно, также могут уменьшаться.

      Заключение

      Во время подачи заявления заемщик часто сталкивается с ситуацией, когда банковское отделение настоятельно рекомендует оформить страховку для получения заемных средств. Но, часто предупреждают клиента о том, что не всегда данная операция положительна, одобрена второй стороной.

      Достаточно стандартной, привычной практикой на сегодняшний день является возврат средств за страховку в Сбербанке. Прежде всего, необходимо выбрать нужный банк. Сбербанк является достаточно надежным, с хорошей репутацией. Эта надежность внушает доверие со стороны большого количества пользователей его услугами. Разобравшись с процессов, получив нужный объем информации можно возвращать уплаченные ранее суммы средств.

      Оставить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *