Как получить кредит на машину?

Содержание

Не у каждого желающего приобрести автомобиль сразу найдутся деньги для оплаты такой покупки. Поэтому автокредитование является на сегодняшний день весьма популярным и доступным способом купить собственную машину.

В чем особенности автокредита

Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку автомобиля. Получить автокредит в банке можно с тем условием, что автомобиль будет служить банковским залогом. На основании этого банк снижает риски и берет меньшие проценты по кредиту.

как получить кредит на машину

Как правило, ставка по автокредиту меньше, чем по кредиту наличными. Но в случае неуплаты кредита автомобиль изымается банком и продается для погашения займа.

Чаще всего банк требует от кредитополучателя застраховать автомобиль по программе КАСКО. В случае угона или нанесения ущерба автомобилю при ДТП банк получит страховку. Владелец автомобиля должен продлять страховку ежегодно, иначе банк применит штрафные санкции к кредитополучателю.

До погашения автокредита паспорт на машину должен находиться в банке. Если он вам стал нужен, то нужно обратить в банк и решить с ним вопрос о том, как его возможно получить и когда необходимо вернуть.

Где получить автокредит?

В России много различных банков. Но после 2014 г. большое количество финансово-кредитных организаций перестали выдавать кредиты на покупку автомобилей, заменив их потребительскими кредитами с упрощенными условиями.

Можно заметить, что немногие рейтинговые банковские учреждения предлагают такой целевой кредит в 2017 году. В большинстве случаев процентные ставки по автокредитам такие же, как и по потребительским кредитам. Хотя раньше разница была довольно ощутимая.

Наименование банка

% годовых

Сумма кредита, руб

Срок выдачи

На какие машины

В течение какого срока оформляется

Первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля

Новые

Б/у

«Восточный банк»

100 тыс. руб. — 10 млн руб

От 1 до 5 лет

+

+

Сразу

«Нокссбанк»

100 тыс. руб. — 10 млн руб

От 3 до 10 лет

+

+

В течение одной недели

«Альфа-Банк»

100 тыс. руб. – 5,6 млн руб

От 1 до 6 лет

+

+

От 10

«ВТБ 24»

150 тыс. руб. – 1 млн руб

От 1 до 7 лет

+

+

«Райффайзенбанк»

6,4-14

50 тыс. руб. – 3 млн руб

От 1 до 5 лет

+

+

В течение одного рабочего дня

От 15 до 40

«Россельхозбанк»

До 3 млн руб

До 5 лет

+

+

До 4 дней

От 15

Сбербанк

До 10 млн руб

До 6 лет

+

+

Наиболее привлекательные условия предлагает «Нокссбанк». Но получить автокредит можно в этом банке только жителям Волгоградской области.

«Альфа-Банк» также предлагает довольно привлекательные условия кредитования. Здесь можно отказаться от страхования КАСКО. Если вы не получаете зарплату через данный банк, то автокредит вам выдадут по ставке 15,5 % годовых.

Условия «ВТБ 24» являются наиболее сбалансированными по ставкам и требованиям к кредитополучателю. Но в этом банке необходимо уплачивать первый взнос в размере 20 % от всей стоимости приобретаемого автомобиля.

Автокредитование от «Райффайзенбанка» идеально подойдет для заемщиков с высоким заработком, проживающих в крупных городах России.

Говоря о том, как получить автокредит в Сбербанке, необходимо заметить также довольно выгодные условия этого банка. Процентная ставка здесь одна из самых низких. Получить кредит на автомобиль здесь может практически каждый гражданин России. как получить кредит на машину

Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то решение о выдаче такого кредита банк вынесет в течение 2 часов. Если клиент имеет возможность осуществить первоначальный платеж в размере 30 % от стоимости автомобиля, то банк не будет требовать справки о доходах, копии трудовой и наличия поручителей.

Еще большим плюсом автокредита Сбербанка является то, что сумма страховки КАСКО может быть включена в сумму кредита.

Дают возможность получить автокредит без первоначального взноса «Восточный банк», «Нокссбанк» и Сбербанк.

Если вы решили получить целевой кредит на приобретение отечественного автомобиля, то по таким покупкам предусмотрена господдержка, что весьма выгодно для заемщика.

Как получить автокредит?

Получение кредита на автомобиль включает в себя следующие этапы:

  • подготовка документов и составление заявления на получение кредита;
  • вынесение банком решения о выдаче кредита на определенную денежную сумму;
  • выбор автомобиля в салоне, подписание договора купли-продажи, внесение первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • подписание кредитного договора;
  • оформление страховки КАСКО;
  • выплата банком стоимости автомобиля автодилеру;

После этого гражданин может забрать машину и провести ее регистрацию.

Перед тем, как получить автокредит, нужно узнать в банке полный перечень документов. Финансово-кредитные организации могут затребовать дополнительные бумаги или сведения.

Важный момент

Кредит на автомобиль можно оформить в первую очередь в отделении банка. Вторым вариантом является автосалон, где может располагаться представительство определенного банка.

как получить кредит на машину

Решать, где получить автокредит, должен сам заемщик. Важно выяснить, какие условия кредитования и в каком банке лично для вас будут самыми выгодными и удобными. Будьте осторожны, чтобы не совершить импульсную покупку, взяв кредит в салоне. Процент там может быть выше, чем в банковском отделении.

Недостатки автокредитования

Автокредит налагает на кредитополучателя определенные обязательства и имеет свои отрицательные стороны:

  • Довольно сильное удорожание автомобиля по сравнению с приобретением его за наличный расчет.
  • Необходимо ежемесячно погашать задолженность. Перед тем, как получить кредит, следует рассчитать свои финансовые возможности.
  • До погашения кредита машина является банковским залогом, и продать или подарить ее можно только с разрешения банка.
  • Как правило, при оформлении автокредита всегда требуется оплата страховки КАСКО, а это довольно значительная сумма. Чаще всего страховую компанию выбирает сам банк, и сумма страховки может быть выше, чем у других страховых компаний.
  • Если машина попала в ДТП, выплачиваемая денежная сумма страховки направляется в банк, и отремонтировать машину за эти средства у владельца не будет возможности.

Требования к заемщику

Каждый банк выдвигает свои условия для получения кредита. Но обычно можно взять автокредит при соблюдении следующих требований:

  • кредитополучатель имеет гражданство РФ;
  • возраст гражданина, получающего автокредит, должен быть в пределах 23-65 лет;
  • стаж работы на российской территории на протяжении установленного срока.

Дополнительно кредитные организации требуют назвать несколько номеров телефонов (рабочий, личный, номер телефона знакомых).

Как взять кредит на машину с пробегом?

Подержанные машины стоят дешевле новых, а состояние их может быть не хуже, чем у нового. Рассмотрим, как получить автокредит на автомобиль с пробегом.

как получить кредит на машину

Обычно банки выставляют следующие условия для подержанных машин:

Параметры

Для зарубежных автомобилей

Для отечественных автомобилей

Возраст

Не выше 10 лет

Не выше 5 лет

Сумма кредита

Обычно устанавливается банком в размере от 500 тыс. руб. до 1,5 млн руб

Аналогично

Вес машины

До 3,5 тонн

Аналогично

Пробег

До 100 тыс. км

До 50 тыс. км

Оформление полиса КАСКО является обязательным.

Кредитополучатель займа на б/у автомобиль должен соответствовать конкретным требованиям:

  • быть старше 21 года;
  • иметь общий трудовой стаж свыше одного календарного года;
  • стаж работы на данный момент в организации более полугода, а для некоторых банков достаточно 3-4 месяцев;
  • быть гражданином России и иметь прописку в том городе, где он оформляет автокредит;
  • иметь положительную кредитную историю.

Кредит на авто легче получить водителям, имеющим стаж вождения. Неохотно банки выдают такие займы молодежи и людям пенсионного возраста.

Кредит как на новый, так и на б/у автомобиль можно получить в банковском отделении или в автосалоне. Выгоднее всего сделать это в банке, через который вы получаете заработную плату. К примеру, граждане, имеющие зарплатные карточки в «Альфа-Банке», могут получить автокредит под 12,5 % годовых, а на общих условиях ставка будет 16 %.

Процесс получения кредита на б/у автомобиль

Чтобы получить автокредит на подержанный автомобиль, необходимо пройти следующий путь.

Выбрать кредитное учреждение, сравнить предложения разных банков, их программы, процентные ставки и сроки выдачи кредитов. Размышляя о том, как получить автокредит, необходимо уточнить, есть ли представительство понравившегося банка в вашем регионе. Предпочтение надо отдавать проверенным банкам с хорошей репутацией.

Подача заявки возможна при личном визите в банк или через Интернет.

Необходимо иметь с собой следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах с работы;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки.

Далее банк рассматривает заявку. После одобрения заявки кредитополучателю при необходимости предоставляют срок от 1 до 3 месяцев на поиск автомобиля.

как получить кредит на машину

После этого оформляется договор купли-продажи с продавцом автомобиля. Также обязательным является оформление КАСКО. Это увеличивает сумму банковских выплат кредитополучателя.

Первоначальный взнос перечисляется на счет банка, откуда деньги переводятся автосалону. Средний размер этого взноса обычно составляет 20 % от стоимости покупки.

С особым вниманием следует подойти к оформлению кредитного договора. Подписываемый документ необходимо всесторонне изучить. Нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Конечную величину процентной ставки. Бывает, что рекламируют одну, а реально предоставляют большую.
  • Наличие комиссионных платежей за осуществление финансовых операций (еще их называют скрытыми).
  • Какие предлагаются варианты погашения кредита.

После того, как получили автокредит на автомобиль и приобрели его, осталось только стать на учет в ГИБДД. После этого вы становитесь полноправным хозяином автомобиля.

Хорошие советы по покупке б/у автомобиля

Покупайте подержаный автомобиль в салоне. Так можно избежать приобретения неисправной или угнанной машины. Тем более, что зачастую автосалоны организуют акции по распродаже подержанных авто.

Если не хватает незначительной суммы на покупку, автокредиту лучше предпочесть потребительский кредит.

Существуют также такие специалисты, как кредитные брокеры. Они знают, как получить автокредит на более выгодных условиях. Брокеры помогут подобрать наиболее оптимальную кредитную программу.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если ранее вы допускали просрочки по погашению других кредитов, то скорее всего это отразится негативно на вашей кредитной репутации.

как получить кредит на машину

Перед тем, как получить автокредит с плохой кредитной историей, вам следует обратиться в бюро кредитных историй для получения справки. Если в ней указано, что у вас есть просрочки, нужно срочно их погасить. В случае если указаны какие-либо ошибочные данные о просрочке, необходимо обратиться в банк для разрешения данного вопроса.

Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять несколько мелких кредитов и погасить их вовремя и в полном размере.

Еще можно подавать заявки в небольшие или недавно открывшиеся финансово-кредитные организации. Такие учреждения ищут клиентов и согласны выставлять не слишком жесткие условия к кредитополучателям.

Другим вариантом является обращение за кредитом в микрофинансовые учреждения, ломбарды или финансовые компании, которым кредитная история клиента не важна. Но процентные ставки в таких организациях значительно выше, чем в банках.

Как улучшить репутацию кредитополучателя

Также повысить вероятность получения автокредита при наличии отрицательной кредитной истории можно следующими способами:

  • найти поручителя с отличной кредитной репутацией;
  • подать в банк справку о высоком уровне доходов или владении дорогостоящими ценностями;
  • предоставить залог;
  • внести аванс в размере от 50 % стоимости приобретаемого автомобиля.

Получение кредита на авто через Интернет

Практически любой банк сегодня предлагает оформить заявку на кредит через Интернет. Для этого в специальной форме необходимо указать свои личные данные, сумму кредита и другие сведения.

как получить кредит на машину

После этого банк выдаст предварительное заключение на возможность выдачи вам кредита. Но все равно придется лично явиться в банк для предоставления требуемого пакета документов и подписания договора.

Автокредит – брать или нет?

У автокредита немало отрицательных сторон, но есть и положительные моменты. Необходимо тщательно проанализировать все возможные предложения банков, их кредитные программы, высчитать переплату и другие обязательные расходы по автокредитованию и сравнить их с переплатой по простому потребительскому кредиту. Также нужно учесть возможность господдержки при покупке отечественного авто.

Чтобы разобраться в этом море нюансов и условий кредитов разных банков, не бойтесь прибегать к помощи профессиональных кредитных брокеров.

Берегите свою кредитную репутацию. Ведь если она плохая, то получить кредит на машину будет гораздо сложнее.

Автокредитование может осуществляться как по новым так и по б/у машинам. Подержаный автомобиль лучше покупать в автосалоне, ведь он будет гарантированно не в угоне и не битый.

Я думаю, все слышали истории про то, как брали у банка 500 тысяч, а в итоге выплатили 900 тысяч – и это только за два года. Не хотите так же? Тогда читайте о том, как взять автокредит и при этом не разориться. Это Кулик Илья, всем привет!

Какой автокредит стоит выбрать?

Итак, вы решили купить автомобиль, но не хотите копить и ждать. В таком случае правильно будет воспользоваться одним из способов приобрести автомобиль в долг. Какой из них выбрать, решаете вы, исходя из собственных потребностей и финансовых возможностей.

Статья в тему:

Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?

Если вы уже пробовали самостоятельно подобрать себе автокредит на новую машину из салона, то уверен, что от разнообразия предложений у вас голова пошла кругом. Рекламные буклеты банков и автодилеров пестрят объявлениями о простых и быстрых займах, а менеджеры наперебой предлагают «самые выгодные» варианты. Так что давайте я сперва разъясню, какие виды займа вам могут предложить.

Кредит на новый автомобиль

При выборе займа на покупку нового авто главное – помнить, что не бывает «легких» кредитов, а минимальный ежемесячный платеж и простота получения на деле обернутся значительной итоговой переплатой. Не пожалейте своего времени и подойдите к выбору максимально серьезно, и этим вы избежите многих проблем, которые преследуют незадачливых заемщиков. Перейдем к деталям.

Стандартный автокредит

Стандартный, он же «классический», кредит – наиболее простая и оттого самая популярная форма автокредита. Классический кредит предполагает наибольшее количество требований к заемщику, но если выполните их все, то получите минимально возможную процентную ставку. Снижение требований к заемщику означает увеличение ставки. В процессе развития автокредитования и на фоне конкуренции между кредитными организациями появились упрощенные виды классического кредита:

  • Решение по двум документам – займ оформляется без подтверждения доходов справками;
  • Автокредит без каско – отменяется требование оформить каско на весь срок выплаты кредита;
  • Без первоначального взноса – кредит предоставляется на всю сумму покупки;
  • Экспресс-кредит – рассмотрение заявки происходит в сокращенные сроки.

Приятной новостью для желающих взять авто в кредит стало возобновление в 2015 году государственной программы льготного автокредитования, которая облегчает бремя процентов по задолженности.

Статья в тему: Государственная программа автокредитования в 2017 году: новые правила, больше выбор и дополнительные скидки по автокредиту с госсубсидированием на новые авто

Автокредит с отложенным платежом

Автокредит с отложенным платежом, еще называемый кредитом с обратным выкупом – вид кредитования, получивший значительное распространение за последние 10 лет. Главное его отличие от классического кредита – меньшие ежемесячные платежи.

Уменьшаются они за счет того, что 35-45% от суммы кредита фиксируются и выплачиваются разом в самом конце срока кредитования. Таким образом, уменьшается доля основного долга, которую надо гасить каждый месяц. При этом проценты по кредиту начисляются на всю сумму. Обычно кредит выдается на срок до трех лет.

Есть и другие варианты, кроме оплаты остатка из собственных средств:

  1. Продлить кредит еще на два года для оплаты остаточного платежа частями;
  2. Продать автомобиль дилеру через трейд-ин, при этом часть денег идет на выплату остатка по кредиту, а остальное зачитывается как первоначальный взнос на новый авто.

Итоговая стоимость автомобиля с учетом выплаты процентов будет выше, чем при стандартном кредитовании. Лишняя переплата – следствие того, что проценты начисляются на весь долг, а погашается он медленнее.

Покупка в рассрочку

Рассрочка – вид займа, который не имеет процентной ставки. Достигается это тем, что автодилер обязуется гасить процент по займу перед банком. Процедура получения очень схожа с классическим кредитом, но отсутствие процента за использование денежных средств влечет за собой ужесточение условий предоставления рассрочки:

  • Срок погашения займа не более 1 года. Это означает, что ежемесячные платежи при рассрочке будут выше, чем при стандартном кредите;
  • Первоначальный взнос не менее 30% от стоимости автомобиля, а лучше – все 50%;
  • Обязательное оформление каско на срок погашения займа, которое повысит стоимость покупки автомобиля еще на 5-10%.

Кроме того, брать в рассрочку можно не любой автомобиль. Чаще всего такой способ кредитования предлагают, как спецпредложение для ускорения реализации определенных моделей.

Статья в тему:

Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Лизинг на авто

Особняком в практике российского автокредитования стоит лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его выкупа в собственность. Раньше лизинг в России был доступен только юридическим лицам, но с конца 2013 года приобрести автомобиль в лизинг могут и обычные люди.

Порядок оформления лизинга для физлиц предполагает внесение 10-20% от стоимости авто в качестве аванса и ежемесячные платежи, которые в три-четыре раза меньше платежей по стандартному кредиту. Автомобиль при этом остается в собственности компании, с которой подписан договор лизинга, и в собственность частного лица он перейдет только после оплаты его остаточной стоимости в конце лизингового периода. В ином случае автомобиль придется вернуть компании.

Подробнее о преимуществах и подводных камнях автолизинга я расскажу в другой статье.

Статья в тему: Авто в лизинг – подробное описание с примерами, сравнение с кредитом, арендой и есть ли выгода?

Автокредит на подержанные машины

Получить ссуду на покупку бу (бывший в употреблении) авто можно только при условии, что приобретать вы его будете в автосалоне. Вариант оформления займа – только классический. Кредит на покупку авто у частного лица в банке получить нельзя. В этом случае придется воспользоваться обычным потребительским кредитом.

Банк налагает ограничения на возраст авто (например, моложе 7 лет), иногда – еще и на пробег. Первоначальный взнос от 30% и согласие на страхование каско немного снизят процентную ставку, но она все равно будет выше, чем при покупке нового автомобиля.

Получить деньги под процент на покупку подержанного авто можно и в салоне. Все крупные автомобильные бренды имеют финансовые отделы, которые занимаются куплей и продажей авто с пробегом. Они помогут оформить кредит на приобретение подержанного автомобиля собственной марки. Дополнительным преимуществом такой покупки будет чистая юридическая история автомобиля и подтвержденная официальным СТО техническая исправность.

Риски при покупке подержанного автомобиля в кредит

Покупая авто в небольшом салоне-комиссионке, вы рискуете попасть на нечестных продавцов, торгующих уже находящимися в залоге у банка автомобилями. Используйте все доступные способы проверить юридическую безопасность сделки, например:

  • Потребуйте справку от банка, который выдал займ на покупку этого автомобиля новым, что задолженность погашена полностью;
  • Убедитесь в подлинности ПТС, а также что данные из ПТС совпадают с номером на кузове автомобиля. От покупки автомобиля с дубликатом ПТС лучше откажитесь – велик шанс, что оригинал все еще лежит в банке;
  • Запросите информацию из Службы исполнения судебных решений и из ГИБДД, нет ли на автомобиле запрета на регистрационные действия из-за долгов предыдущих владельцев.

Пошаговая инструкция оформления автокредита

Итак, мы добрались до главного – инструкции по получению кредита на автомобиль. Какой бы способ кредитования вы не выбрали, порядок действий для получения займа будет примерно одинаков.

Чтобы взять автокредит, придется проделать следующие действия:

  1. Собрать документы и подать заявку в финансовую организацию. Кредитором может выступить банк или автосалон-партнер банка;
  2. Получить положительное решение по заявке;
  3. Оформить договор купли-продажи транспортного средства в автосалоне и внести первоначальный взнос (если он предусмотрен кредитной схемой);
  4. Заключить с банком договоры кредитования и залога;
  5. Приобрести каско на автомобиль, если это прописано в условиях кредитования;
  6. Дождаться перечисления денег банком на счет автодилера;
  7. Получить автомобиль и зарегистрировать его в ГИБДД;
  8. Сдать ПТС на ответственное хранение в банк.

Советую послушать мнение эксперта по поводу получение кредита:

Кто выдает автокредиты

Займ на приобретение автомобиля можно оформить двумя способами:

  1. Прийти в банк с заявкой и всеми документами. Банк проверит все данные о заемщике, после чего одобрит определенную сумму в виде классического кредита. Далее в автосалонах-партнерах банка вы можете выбирать автомобиль стоимостью, не превышающей одобренный вам кредитный лимит. Банк предоставляет классические займы со стандартным или упрощенным оформлением.
  2. В автосалоне можно и выбрать автомобиль, и оформить его в кредит. Именно автодилеры предлагают кредиты с отложенным платежом и варианты рассрочки. Также в салоне можно получить быстрое решение по кредиту и оформить его по упрощенной схеме, но будьте готовы к тому, что займ, полученный в спешке, обойдется в итоге дороже.

Первоначальную заявку на получение заемных средств можно отправить через интернет, после чего с вами свяжется специалист финансовой организации. Но для заключения договоров все равно придется лично прийти в офис кредитора.

На какую сумму займа можно рассчитывать

Сумма кредитного лимита определяется банком в индивидуальном порядке на основании предоставленных документов о материальном положении и доходах заемщика, а также с учетом кредитной истории за предыдущие годы. Тем не менее, есть способ примерно оценить сумму, на которую можно рассчитывать при подаче заявки.

Для этого нужно 40-45% своего ежемесячного дохода умножить на число месяцев, за которое вы предполагаете расплатиться с банком, а из полученной суммы отнять полную стоимость кредита. Например, если ваш доход 45 тыс. руб., то на срок 5 лет одобренная банком сумма в среднем составит чуть больше 750 тыс. рублей.

Мне одобрили недостаточную сумму кредита: что делать?

Банк при проверке документов тщательно оценивает заемщика с точки зрения платежеспособности. Имея сомнения в том, что вы потянете выплату запрошенной суммы, кредитор предлагает одобрить займ на меньшую сумму. Но для покупки авто нужна именно запрошенная сумма. Что же делать? Воспользоваться одним из способов увеличить одобренную сумму:

  • Самый простой способ – обратиться в другой банк. Банки, появившиеся сравнительно недавно, стремятся набрать популярность и поэтому лояльнее относятся к заемщикам. Оттого шанс получить требуемую сумму в молодом банке выше.
  • Еще вариант – найти банк, готовый учесть совокупный доход семьи при рассмотрении заявки. Для этого потребуется привлечения супруги (супруга) в качестве поручителя.
  • Предложить банку что-либо в качестве залога. Залогом может стать уже имеющийся в собственности автомобиль, недвижимость, ценные бумаги или акции.

Как взять автокредит наиболее выгодно

Как получить деньги от банка на максимально выгодных для себя условиях – вопрос, которым задается каждый заемщик. Стоит отметить, что выбор кредитной программы – это поиск компромисса между размером первого взноса, уровнем ежемесячного платежа и суммой итоговой переплаты.

Ниже я приведу общие рекомендации при получении автокредита. Выполните как можно больше пунктов из списка, чтобы взять кредит со сниженным процентом:

  • Ознакомьтесь с предложениями нескольких банков. Выбирать нужно по двум критериям: заявляемая процентная ставка и стоимость дополнительных комиссий, влияющая на эффективную стоимость кредита;
  • Дождитесь «сезона продаж» на автомобили. Весной и в начале осени конкуренция на рынке новых автомобилей обостряется, вынуждая автодилеров снижать цены на автомобили, а банки – предлагать уменьшенную процентную ставку;
  • Воспользуйтесь программой государственного субсидирования автокредита. Льготное автокредитование предоставляется для покупки автомобилей стоимостью до 1450000 рублей, собранных на территории РФ;
  • Оформляйте документы в стандартные сроки, отказавшись от экспресс-кредитования;
  • Хорошая кредитная история – ключевой момент при получении займа. Заемщику с плохой кредитной историей банк ссудит деньги только под очень большой процент или вовсе откажет, вынуждая воспользоваться услугами кредитного брокера;
  • Максимально подтвердите имеющиеся доходы: справка с основного места работы, документальные подтверждения дохода от подработки или сдачи недвижимости в аренду, дивиденды от инвестиций. Наличие депозита в банке, в который вы подаете заявку, будет весомым плюсом;
  • Выбирайте срок кредитования в пределах 2-3 лет. В погоне за минимальным платежом не стоит забывать, что за 5 лет набежит переплата более 75% от суммы займа. Если же вы можете расплатиться с банком за год, имеет смысл попросить автосалон о рассрочке;
  • Внесите первоначальный взнос не менее 20% от стоимости автомобиля. Этим вы дополнительно подтвердите свою платежеспособность перед банком, и это положительно скажется на процентной ставке;
  • Оформите каско на автомобиль при оформлении кредита. Один из самых спорных моментов при заключении кредитного договора, ведь стоимость каско может достигать 9-10% от стоимости авто. Однако, если вы заключаете договор на срок 5 лет, то переплата из-за повышения ставки по кредиту превысит стоимость каско на этот же срок, и тогда отказ от каско станет невыгоден;
  • Соглашайтесь на хранение ПТС в банке. Он там даже в большей безопасности, чем у вас дома, а ставка по займу будет ниже. Получить свой ПТС на руки можно и потом, если понадобится.

Статьи в тему:

Автокредит: все законные способы забрать ПТС из банка

Лучшее время для покупки машины: существует ли оно?

Автокредит для безработных

Если вы не имеете постоянной работы или работаете неофициально, и ваш работодатель не платит за вас налоги, то справку о доходах 2-НДФЛ вам не получить. Хорошо, что воспользоваться автокредитованием можно и без справки о доходах.

Банки могут рассмотреть заявку на кредит по двум документам, одним из которых обязательно должен быть паспорт гражданина РФ, а вторым – СНИЛС, водительские права, военный билет или ИНН. Разумеется, что при выдаче займа безработному риски банка больше, чем обычно, и он компенсирует это высокой процентной ставкой.

Вероятность решения в вашу пользу выше, если есть подтверждение вашей платежеспособности. В качестве доказательства устойчивости материального положения подойдут:

  • Кредитная история за предыдущие годы, если вы недавно закрыли несколько средних кредитов и не имели просрочек по платежам. Это окажет большое влияние на решение банка;
  • Документы о владении автомобилем не старше 3-х лет;
  • Документы о владении недвижимым имуществом: квартира, дом, земельный участок;
  • Справка из банка о наличии депозита. Идеально, если за кредитом вы обратитесь в тот же банк, где ранее разместили депозит;
  • Загранпаспорт с отметками о выезде за границу, совершенном в течение последних 6 месяцев.

Чем больше документов из списка вы сможете собрать, тем выше шанс успешного рассмотрения вашей заявки.

На что обратить внимание, заключая договор кредитования

Перед заключением кредитного договора внимательно изучите его и обратите внимание на следующие детали:

  • Данные автомобиля: модель, цвет, год выпуска, VIN, номер ПТС. В информации о машине не должно быть ошибки или опечатки;
  • Условия досрочного погашения задолженности. Не должно быть никаких штрафов и ограничений на полное или частичное досрочное погашение кредита, а также запрета на рефинансирование займа в другом банке;
  • Какие штрафные санкции применяются при просрочке ежемесячного платежа. В соответствии с Федеральным законом N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», нарушение графика платежей наказывается начислением пени, повышением процентной ставки на остаток долга или требованием банка вернуть всю сумму досрочно;
  • Способы внесения ежемесячного платежа. Возможны варианты: перечисление на счет, оплата в кассе офиса или при помощи банковского терминала. Оцените, насколько каждый из них вам удобен;
  • Очередность списания сумм при погашении кредита. Если вы не внесли ежемесячный платеж полностью, то в первую очередь должны быть списаны проценты по кредиту, затем – сумма основной задолженности, и лишь в конце – комиссии и пеня за просрочку. Нарушение порядка списания средств может привести к искусственному увеличению долга перед банком.

В договоре, который составляет банк, могут быть и спорные моменты, которые можно расценить как ущемление прав заемщика:

  • Условия, при которых банк может повысить ставку по выданному кредиту. По закону, банк может повысить процент по действующему кредиту, но только в ответ на действия заемщика, например, при расторжении договора страхования или длительной просрочке платежей. Другие причины – незаконны;
  • Наличие в договоре дополнительных страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья, которое навязывают под предлогом, что без него банк не одобрит нужную сумму. Это противоречит Закону РФ N 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей». Банк не вправе обязывать к приобретению ненужных вам услуг;
  • Наличие в договоре дополнительных комиссий. Все комиссии по кредиту включены в процентную ставку, а значит – дополнительные комиссии имеют цель взять деньги за одну услугу дважды и поэтому незаконны. Требуйте их исключения из договора;
  • Право банка уступать требование задолженности третьим лицам. Уступка права требования допустима лишь с вашего согласия, поэтому вы можете настоять на исключении этого пункта из договора, и тогда вам не придется иметь дела с коллекторскими агентствами даже в случае серьезной просрочки.

Статьи в тему:

Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

Если не платить автокредит: последствия просрочки + все варианты решения проблемы

В качестве упражнения для закрепления знаний приведу типовой договор автокредитования, составленный банком явно в свою пользу. Такое встречается сплошь и рядом – с банками надо быть всегда настороже! Сможете ли вы самостоятельно найти спорные пункты в договоре? Свои ответы пишите в комментариях, сравним мнения.

Забирает ли банк ПТС при оформлении кредита

Напомню, что автокредит предусматривает заключение второго, залогового договора. Автомобиль, оформленный в качестве залога, переходит в фактическую собственность кредитной организации, оставаясь при этом юридически собственностью автовладельца.

ПТС при этом выдается владельцу на руки на ограниченный срок для регистрации в ГИБДД. Обычно этот срок не превышает 15 дней, после чего ПТС необходимо сдать на ответственное хранение в банк. Там он и будет находиться до полного погашения кредита.

Не стоит бояться, что ПТС пропадет или банк сможет перепродать вашу машину кому-то еще. Но если чувство психологического комфорта вам дороже, то можете поискать банк, выдающий кредит без изъятия ПТС. На самом деле, для рядового заемщика это не имеет никакого смысла, ведь авто все равно будет в залоге, зато процентная ставка вырастет. Лучше согласиться на хранение ПТС в банке и кредитоваться по стандартной ставке.

Подводим итоги

  • Взять займ на покупку автомобиля можно в банке или в автосалоне, который заключил с банком партнерское соглашение;
  • На выбор предлагают несколько видов автокредитования: классический кредит, займ с отложенным платежом и рассрочка;
  • Любой займ предусматривает переплату, за исключением рассрочки;
  • Переплата в классической схеме кредитования ниже, чем в случае с отложенным платежом;
  • Купить подержанный авто в кредит можно только в салоне, и переплата при этом выше, чем при покупке новой машины;
  • Чтобы получить минимальную процентную ставку, нужно иметь хорошую кредитную историю и предоставить максимум доказательств своей платежеспособности: документ о наличии денег на первый взнос, справки об основном и дополнительных доходах;
  • Получить займ можно и без справок о доходах, но не во всех банках, и процентная ставка будет значительно выше;
  • Оптимальный срок кредитования – не более 3 лет;
  • Обратите внимание на программу льготного автокредитования, если выбираете бюджетный новый автомобиль;
  • Внимательно изучите кредитный договор перед тем, как подписать его. В тексте могут быть прописаны лишние комиссии или обязательства приобрести страховку.

Заключение

На этом пока все. С таким багажом знаний вы точно сможете добиться получения от банка необходимой суммы в кредит под минимальный процент для покупки автомобиля. Расскажите в комментариях, как вы получали кредит на автомобиль? Какие трудности пришлось преодолеть, чтобы получить желаемую сумму? Где, по-вашему, быстрее и выгоднее всего взять автокредит? Ваше мнение интересно другим читателям. Также для отзывов о покупке машины в кредит у меня есть отдельная статья.

Пригодилась статья? Нажмите одну из кнопок соцсетей внизу и поделитесь ей в соцсетях. И не забывайте следить за выходом новых материалов! Подпишитесь на блог – это лучший способ не пропустить свежую статью.

как получить кредит на машину

Для тех, кто первый раз обращается к кредитованию, вопрос как взять автокредит кажется сложным и пугающим. Может из-за суммы, может из-за ответственности за возврат кредит и т.п. Для других, кто пользовался уже потребительским кредитом, где взять автокредит — не составит труда. В случае с автокредитом, у банка больше гарантий возврата средств, чем при выдаче кредита на планшет, так как кредитный автомобиль будет в залоге у банка.

Главное и, пожалуй, основное препятствие на пути получения автокредита – это плохая кредитная история. Но и данный момент можно исправить, потребуется

лишь время и

помощь кредитного брокера

.

Каким путем взять кредит на машину

Если вы решили взять автокредит в банке, и не имеете «темных пятен» в кредитной истории, то порядок получения автокредита на машину, сводится к простой последовательности действий:

  1. Подготовка документов и заявление на выдачу автокредита,
  2. Получение решения с одобренной суммой автокредита,
  3. Выбор машины в автосалоне, оформление договора купли-продажи, внесение первого взноса,
  4. Заключение договора автокредита с банком,
  5. Оформление страховки КАСКО и залога,
  6. Оплата банком автомобиля на счет дилера,
  7. Получение и регистрация автомобиля.

Перечислены, в принципе, типовые шаги получения автокредита. В индивидуальных случаях могут возникнуть дополнительные пункты.

Например, требование страхования жизни и здоровья будущего автовладельца.

Также некоторые отличия могут присутствовать при покупке в кредит между новым автомобилем и машиной с пробегом.

Как взять нужную сумму в кредит на авто

как получить кредит на машину

Для тех заемщиков, кто не имеет сбережений и хочет взять автокредит без первоначального взноса, большую роль играет сумма, на которую он может рассчитывать. От величины этой суммы, в первую очередь, будет завесить, какую марку автомобиля выбирать в автосалоне исходя из цены.

Все понимают, что в банке считать умеют, то есть какой-то заоблачной суммы в кредит, вряд ли удастся получить. Все будет решать пакет документов о постоянной работе и величине дохода.

Для самостоятельного

расчета величины автокредита

можно использовать следующий алгоритм: 40% от суммы месячного дохода умножить на количество месяцев кредитования и получится ориентировочная сумма, которую, скорее всего, одобрит банк.

Результат расчета

Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *