Как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка?

Содержание

как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка

Рассматривая способы получения займа в банке, многие заемщики выбирают кредитные карты. Такое решение обосновано, если условия кредитования будут отвечать финансовым целям клиента, а умелое использование всех опций карты принесет выгоды. В статье мы обсудим, как выдается золотая кредитная карта Сбербанка, и как правильно ею пользоваться.

Между обычной и золотой картой есть

отличия

.

Условия

Сразу отметим строгие требования Сбербанка России к финансовому положению своих клиентов. Одобрение на выдачу кредитов (в том числе карточных), получают заемщики, отвечающие следующим параметрам:

  • Гражданин РФ с постоянной работой. Трудовой опыт на последней работе должен быть не менее 12 месяцев. Исключение делается для держателей зарплатных карт, им банк выдает кредитки после 6 месяцев трудоустройства;
  • Предпочтение отдается клиентам в возрасте от 25 лет до 65 лет;
  • Доход заемщика должен позволять рассчитываться с банком по кредиту без ущерба для личного бюджета. Для лиц, претендующих на золотые кредитки, планка дохода повышается, преимущество заемщикам с зарплатой выше среднего по отрасли;
  • Положительно рассматриваются заявки лиц, имеющих историю отношений с банком: открытые депозитные счета, действующие дебетовые или зарплатные карты, вовремя погашенные кредиты.

На этом перечень пожеланий не заканчивается, ведь выдавая кредит, банк хочет получить гарантии его возврата. При рассмотрении заявки у заемщика могут попросить дополнительную информацию о его активах и т.д.

как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка

Поэтому, ошибочно считать, что процедура получения кредитной карты проще, чем потребительской ссуды. Кредитная карта от Сбербанка выдается только после тщательной проверки истории клиента и его документов.

Банк может сам предложить клиенту получить золотую кредитку с одобренным лимитом. Это делается в рамках специальных акций, для определенных категорий заемщиков.

Размер кредитования устанавливается индивидуально. Кредитная карта Виза Голд имеет предельный лимит 600 тыс. рублей. Но окончательный размер будет рассчитан с учетом доходов клиента. Обычно он равен доходу за шесть месяцев, но могут быть и исключения.

Виды кредитных карт

Сбербанк сегодня предлагает три варианта золотых кредиток:

  • Голд Visa/MasterCard, карта с увеличенным лимитом и пакетом привилегий;
  • Аэрофлот, карта с бонусной программой от авиаперевозчика;
  • Подари жизнь, карта с партнерской программой благотворительного фонда.

Голд Visa/MasterCardАэрофлотПодари жизнь

Владелец каждой из этих кредиток может пользоваться скидками и преференциями, вступая в клубы Visa или MasterCard и получая бонусы программы «Спасибо».

Сколько стоит содержание золотой кредитки

Когда клиенту предлагается золотая кредитная карта Сбербанка, условия определяются договором. Стандарты банка предусматривают:

  • Бесплатный выпуск;
  • Годовое обслуживание от 0 до 3,5 тыс. рублей. Нулевую стоимость содержания кредитки предлагают клиентам специальных категорий (участникам зарплатных проектов и пр.);
  • Тариф от 25,9% годовых;
  • Грейс-период 50 дней (не распространяется на операции с наличными);
  • Комиссия за получение денег в банкоматах Сбербанка 0,3% от суммы (минимально 390 рублей). Снятие наличных в других банках стоит 0,4% суммы (минимум 390 рублей);
  • Ограничение на выдачу наличных в сутки: 100 тысяч рублей через банкомат или 300 тысяч рублей через пункты в офисах банка;
  • Конвертация валюты по курсу банка, с комиссией 1,5%;
  • При нарушении сроков оплаты взноса взимается комиссия по ставке 36% годовых;
  • Бесплатное информирование о состоянии счета;
  • Пополнение средств проводится бесплатно через терминалы и банкоматы, кассы в офисах Сбербанка, со счетов других карт через интернет;
  • Период действия карты 3 года.

Таким образом, Виза Голд кредитная карта Сбербанка может стать выгодным средством платежей. Если получить ее по специальному предложению, без оплаты годовой комиссии, и умело пользоваться кредитными деньгами в льготный период, то экономия будет ощутимой.

Рассмотрим это подробнее.

Правила пользования золотой кредиткой

Отвечая на частые вопросы, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка с выгодой, мы предлагаем рассмотреть преимущества карточки и усвоить простые правила:

  • Льготный период. Он устанавливается на 50 дней и означает возможность пользования заемными деньгами без уплаты процентов. Но держателям нужно знать правила, и следить за датой отчета. Отчетный период установлен в 30 дней, далее у клиента есть еще 20 дней для проведения платежей. Контролируя сроки, своевременно внося положенные суммы, можно бесплатно использовать кредитный лимит;
  • Расчеты безналичным способом. Виза Голд кредитная карта Сбербанка – не лучшее средство для обналичивания денег. При снятии наличных кредитных денег в банкоматах взимается высокая комиссия. Поэтому, использовать карточку стоит для безналичных расчетов, тем более, что банк позволяет проводить любые платежи, физическим и юридическим лицам. Для этих целей к услугам владельцев карты банкоматы, терминалы, кассы в офисах, мобильный банк и Сбербанк-Онлайн;
  • Использование бонусов и преференций. Участвуя в специальных программах, держатели кредиток получают значительную экономию средств. Например, «Спасибо от Сбербанка» позволяет получать баллы за каждую покупку. Накопленными суммами можно оплачивать товары и услуги у партнеров акции. Кредитная карта Виза Голд с программой Аэрофлот позволит расплачиваться бонусными милями за авиабилеты, места в отелях и прочие туристические услуги;
  • Строгое выполнение обязательств перед банком. Если ввести запрос «Сбербанк золотая кредитная карта условия пользования», можно найти перечень обязательных условий банка. Они есть и в договоре, но не все держатели карт внимательно его читают. К сожалению, это является причиной не только лишних затрат, но и прямых убытков клиентов. Важно знать, что статус карты не дает ее владельцу послаблений при расчетах с банком. Все обязательные взносы нужно платить точно в срок, либо заблаговременно, чтобы избежать пени и штрафов за просрочку. Обращаем внимание на услугу «Автоплатеж», подключив которую, можно решить проблемы с напоминанием о сроках расчетов с кредиторами;
  • Закрытие карты. Еще одно правило, о котором владельцы кредиток Сбербанка России часто забывают, это закрытие карточного счета. Если нет необходимости в использовании карты, нужно грамотно провести процедуру закрытия. Недостаточно просто погасить остаток лимита, необходимо удостовериться в отсутствии задолженности и подать заявление в банк на расторжение договора. После получения выписки о закрытии счета и отсутствии претензий банка, можно считать процесс завершенным.

Какую кредитку выбрать, классическую или золотую? Ответ индивидуален в каждом случае. При выборе нужно ориентироваться на свои возможности, цели, предпочтения и сравнивать преимущества карточек.

Виза Голд кредитная карта Сбербанка подарит своему владельцу финансовую свободу и возможность расчетов в любой стране мира. При умелом использовании и соблюдении правил, держатель карты получит не только экономию бюджета, но и позитивные впечатления от покупок.

(

оценок, среднее:

из 5)

Одним из лидеров по выдаче кредитных и дебетовых карт на рынке давно является «Сбербанк России». Многие россияне, которые с удовольствием пользуются банковскими карточками начального уровня и классическими, рано или поздно задумываются о приобретении статусного, «золотого» пластика.

Что готов предложить банк своим потребителям, чем так хороша золотая карта Сбербанка России, какие у нее есть плюсы и минусы? Давайте разберемся.

Что это такое, что дает пластик категории Голд для зарплатных клиентов

Gold – категория, к которой относятся пластиковые карты международных платежных систем Visa и MasterCard. «Золотой» пластик является в первую очередь показателем того, что его владелец является лояльным и давним клиентом банковского учреждения.

как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка

Большинство пользователей могут получить карту только по индивидуальному предложению от банка – при наличии вклада на счетах, или активном и аккуратном пользовании кредитными продуктами.

Так же «золотые» карты Сбербанка выдают владельцам ИП, сотрудникам предприятий, находящихся на зарплатном обслуживании, генеральным директорам и вообще клиентам, имеющим подтвержденный высокий доход.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Карта категории Gold по индивидуальному предложению от банка выпускается и обслуживается бесплатно.

«Золотая» категория позволяет своему держателю пользоваться расширенным пакетом бонусов и привилегий. Среди них и повышенные баллы по программе «СПАСИБО», и специальное страхование при поездке за рубеж, и возможность срочного снятия средств в чужой стране при внезапной утере карточки. И это только часть бонусов.

В категории Gold «Сбербанк» выпускает как кредитки, так и дебетовые карточки. Давайте рассмотрим их по отдельности.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, как оформить кредитную карту ОТП банка, и насколько выгодны его предложения!

А из этой статьи вы узнаете, как получить кредитную карту банка Русский Стандарт, и каковы будут его процентные ставки для различных категорий клиентов.

Условия получения кредитки от Совкомбанка и отзывы пользователей узнаете в нашем специальном обзоре:

Кредитные предложения, лимит

«Золотая» кредитка от «Сбербанка» – явный показатель того, что вы состоялись как клиент учреждения. Такой пластик предлагают только лояльным плательщикам, которые закрыли более двух кредитов без единой просрочки, либо лицам, получающим зарплату более 50 тысяч рублей в месяц.

как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка

Так же Gold выдают держателям вкладов, сумма которых превышает 500 000 рублей.

Для получения карточки, выпущенной по индивидуальному предложению от банка, не требуется подтверждать доход и занятость – достаточно подписать кредитный договор, и активировать пластик.

Если же вы обращаетесь за «золотой» кредиткой «с улицы», не являясь клиентом «Сбербанка», не стоит рассчитывать на выгодные условия. Да и доход подтверждать придется.

Обслуживание: 3000 рублей в год.

Льготный период обслуживания: есть, до 50 дней.

Кредитный лимит: до 600 000 рублей (изначально для новых клиентов устанавливается лимит в 100-200 тысяч, с возможностью повышения).

Ставка за пользование заемными средствами: 25,9% в год (19,9-21,9% для действующих клиентов).

Требования к заемщику: возраст 21-65 лет, постоянная прописка на территории РФ, стаж работы на последнем месте – не менее 12 месяцев.

Возможности и преимущества дебетовых карточек

Для тех, кто хочет воспользоваться доступными бонусами, иметь повышенный кэшбэк и получать проценты на остаток собственных средств на счету, подойдут золотые дебетовые карты Сбербанка.

Преимущества: расширенный пакет привилегий, удобное управление, быстрое зачисление средств, возможность пополнения счета по смс, возможность создать себе имидж лояльного клиента для кредитования на крупные суммы в будущем.

Недостатки – годовая плата за обслуживание.

Статусный пластик является показателем вашего финансового благополучия, и может стать даже одним из инструментов подтверждения платежеспособности при кредитовании в другом банке. Любители часто путешествовать за границу порадуются возможности обменивать валюту между счетами по льготному курсу.

Карты имеют три счета: рубли и доллары – для Visa, рубли и евро – для MasterCard. Дополнительно к одному счету можно открыть до 5 карточек, в том числе детям, начиная с семилетнего возраста.

Обслуживание: 3000 рублей в год.

Бесконтактная оплата: да, для Visa.

Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания

Наверняка вам уже стало интересно – какие бонусы и льготы предлагает «Сбербанк» держателям золотых карт – давайте посмотрим:

как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка

  • бесплатная страховка для выезжающих за рубеж;
  • возможность оформить присоединенную к программе «Подари жизнь!» карту, с каждой покупки по которой будут перечисляться средства в фонд для детей, больных онкологией;
  • льготное медицинское обслуживание;
  • скидки более чем в 20 тысячах магазинов, ресторанов, отелей по всему миру (информацию о них можно найти на сайтах платежных систем);
  • дополнительная защита средств на счете;
  • участие в программе «СПАСИБО» – копите баллы, оплачивая ими покупки и развлечения у партнеров;
  • экстренная выдача денег при потере карточки заграницей.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Снятие средств в собственных банкоматах «Сбербанка» без комиссии, карточку можно привязать к электронным кошелькам.

И, наконец, – сама по себе «золотая» карточка является привилегией от банка для любимых клиентов, как уже говорилось выше. Получить расширенный перечень бонусов бесплатно, или предодобренный пластик с лимитом до 600 тысяч – несомненно приятно.

Условия получения, как оформить онлайн

Оформить «золотую» карту можно при условии, что вы подходите под требования, установленные банком для данной категории пластика. Что это за требования?

Во-первых, обязательно наличие постоянной регистрации на территории РФ (лицам без гражданства или не имеющим прописки в выдаче продукта будет отказано).

Возраст – от 21 года, обязательно предъявление документов (паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки), если вы новый клиент.

Есть два варианта того, как заказать и получить “золотую” кредитную или дебетовую карты от Сбербанка:

  • оставить заявку на изготовление на сайте онлайн;
  • заполнить заявление в отделении банка.

как пользоваться золотой кредитной картой сбербанкаПервый более удобен и мобилен, особенно для тех, у кого есть личный кабинет «Сбербанка».

Достаточно просто войти в него, выбрать интересующий вас тип карты и нажать кнопку «Заказать». После изготовления пластика вам придет смс-оповещение, и карточку можно будет забрать в отделении.

Второй вариант того, как открыть золотую карту Сбербанка – зайти в ближайший удобный для вас офис «Сбера», и оставить заявление на изготовление карты там.

Займет это не более 15 минут. Банк в течение 2-3 дней принимает решение о выпуске, и изготавливает именную золотую карту Сбербанка. Сразу после его передачи в нужный офис, вам поступит смс о том, что можно подходить и получать карточку.

ВАЖНО! Хранится карта в отделении 30 дней, если в течении этого времени ее не забирает клиент, – пластик уничтожается.

Если вы оставляли заявку на дебетовую карту – потребуется предъявить паспорт и второй документ; на кредитку – паспорт, второй документ, справку о доходах и копию выписки и трудовой книжки.

Правила пользования

Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно? Перед началом использования вашу новую карточку необходимо активировать. Для этого можно дождаться, пока операцию произведет сам банк (в течение 24 часов с момента подписания вами договора на обслуживание) или провести первую транзакцию с использованием ПИН-кода.

Менеджеры в отделении помогают клиентам с самостоятельной активацией, для которой обычно используется банкомат или терминал оплаты. На счет карты вносится плата за годовое обслуживание и одновременно происходит ее активация. После чего можно оплачивать ей покупки в магазинах, торговых центрах, в Интернете, снимать наличные и осуществлять переводы.

ВНИМАНИЕ! По «золотым» картам необходимо подтверждение всех транзакций с помощью ПИН-кода, который выдают вместе с пластиком.

Пластик – хрупкая вещь, поэтому важно бережно хранить свою дебетовку. Не допускайте повреждения магнитной полосы, не давайте карту в чужие руки. В случае утраты карты или ПИН-кода немедленно звоните на горячую линию «Сбербанка» и блокируйте ее.

Пополнение, снятие наличных

Для того, чтобы пользоваться вашим новым платежным средством, необходимо сперва пополнить банковский счет.

Сделать это можно следующими способами:

как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка

  • перевести средства с помощью мобильного банка по смс;
  • внести их через банкомат или платежный терминал;
  • пополнить счет в отделении на кассе;
  • сделать перевод из другого банка;
  • вывести наличные на карту с электронного кошелька.

На кредитке средства уже имеются, но ежемесячно вам потребуется вносить платежи в счет долга, и делается это описанными выше методами. Самый простой и быстрый, учитывая огромное их количество во всех уголках России, – внести деньги через банкомат с функцией приема наличных.

Для этого вставьте пластик в устройство, введите ПИН-код и выберите пункт «Пополнение счета». Введите нужную сумму и вставьте купюры в приемник. Как только операция будет обработана (1-3 минуты), средства будут доступны для использования.

Снятие производится точно так же, но вместо пункта «Внесение наличных» нужно выбрать раздел «Снятие средств».

Комиссии при использовании Visa/MasterCard Gold

Вид операции Размер комиссии (в рублях)
Годовое обслуживание:

  • основная карточка
  • дополнительная.
Перевыпуск:

  • очередной/досрочный;
  • при утрате пластика или ПИН-кода, изменении данных
Бесплатно
Зачисление средств на счет:

  • держателем карты;
  • третьим лицом.
  • Бесплатно
  • 1,25% от суммы внесения
Выдача средств:

  • через кассу;
  • через банкомат (свой, дочернего банка);
  • через сторонний банкомат.
  • Без комиссии
  • Бесплатно
  • 1% от суммы

Как правильно закрыть

Если вы решите отказаться от обслуживания и закрыть карточку, необходимо сделать следующее:

  • обратиться в обслуживающее подразделение «Сбербанка»;
  • написать заявление о закрытии счета и отказе от обслуживания;
  • оплатить задолженность (если карта кредитная) или снять остаток наличных (для дебетовки);
  • дождаться уведомления от банка об аннулировании счета;
  • сдать карту менеджеру в отделении.

Уничтожить пластик должны в вашем присутствии, уведомление о закрытии счета следует сохранить.

На нашем сайте вы узнаете все о реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу! Читайте подробности о нюансах такой сделки.

Хотите узнать, как можно оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке. Ознакомьтесь с подробным списком документов и требованиями к заемщику вот здесь.

В нашем следующем материале расскажем о программе поддержки малого бизнеса от Сбербанка. Какие существуют предложения на сегодняшний день?

Отзывы пользователей

В данном разделе мы собрали для вас отзывы тех, кто уже использует Visa Gold и MasterCard Gold от «Сбербанка».

как пользоваться золотой кредитной картой сбербанка

Иван, 29 лет, Москва

«Банк выпустил «золотую» кредитку с бесплатным обслуживанием. Из плюсов отмечу: бесплатная услуга «Мобильный банк», честный льготный период, статус, бонусные программы».

Роман, 34 года, Санкт-Петербург

«Выплачиваю ипотеку в «Сбербанк», дополнительно выдали кредитку. Для меня это показатель доверия со стороны кредитора и просто удобный инструмент. Позволяет оплачивать в рассрочку крупные покупки без тяжелого ущерба для бюджета».

Екатерина, 42 года, Рошаль

«Адекватный процент за пользованием кредитной линией, льготный период, бесплатный смс-сервис, выгодное снятие наличных – пользуюсь Visa Gold уже 5 лет, и всем довольна».

Инна, 31 год, Ярославль

«Часто езжу за границу, решила заказать «золотой» пластик для удобства конвертации. Довольна обменным курсом, качеством обслуживания и скоростью зачисления денег. «Сбербанк» однозначно лидирует на российском рынке».

Итак, мы поговорили о преимуществах и недостатках золотых карт Виза и Мастеркард Голд от «Сбербанка России», а также привели отзывы о них. Из плюсов можно отметить внушительный список бонусов для держателей, адекватную (или бесплатную) стоимость годового использования, высокий кредитный лимит под вменяемые проценты.

Из недостатков разве что необходимость предъявлять для оформления дебетовок и кредиток документы о доходах, да еще невозможность получить карточку по почте.

В целом же, судя по довольным отзывам клиентов, быть владельцем карты Gold удобно и выгодно, а со «Сбербанком» еще и надежно. Оформлять или не оформлять – решать вам.

Главная

|

Публикации

|

Банковские карты Ипотека

|

Кредиты

|

Банковские карты

|

Вклады

|

Кредитная история

|

Автокредитование

|

Сервисы

|

Микрозаймы

|

Обзоры

|

13 янв. 2016, 13:58

Пластиковая карточка – ключ доступа к ее счету, который определяет основные условия пользования средствами. Чем выше тип карты – тем шире набор дополнительных услуг/бонусов/привилегий. Кредитка Сбербанка золотой категории не только подчеркивает статус владельца. Ее обладатель имеет значительно больше преимуществ и возможностей, нежели держатели классических продуктов.

Что такое золотая кредитная карта Сбербанка России

Золотая карточка – удобный инструмент для осуществления покупок, оплаты всевозможных товаров/услуг. Кредитка типа «Gold» является универсальным продуктом – позволяет использовать не только заемные, а и личные средства ее владельца. Банк предлагает потребителям оформление «пластика» этой категории систем Visa/ MasterCard.

Кроме этого, линейка привилегированных карт учреждения типа «Visa Gold» представлена двумя партнерскими продуктами:

  • «Подари жизнь»;
  • «Аэрофлот».

Премиальная категория предусматривает высокий уровень обслуживания и расширенный спектр услуг: как основных, так и дополнительных:

  • обслуживание в колл-центре учреждения – круглосуточно;
  • возможность удаленного доступа к управлению счетом с помощью сервисов кредитора;
  • услуга «Автоплатеж»;
  • осуществление платежей и расчет за товары/услуги через интернет/банкоматы/терминалы как на территории страны, так и за ее пределами;
  • при потере карточки за рубежом – услуга экстренной выдачи денег;
  • одинаковые условия получения наличности в отделениях кредитора как на территории страны, так и в дочерних его учреждениях за рубежом;
  • пополнение карточки как путем внесения наличных, так и переводом;
  • доступность проведения платежных операций по реквизитам «пластика»;
  • возможность привязки карточки к кошелькам электронных систем;
  • участие в бонусной программе кредитора;
  • привилегии и скидки от партнеров учреждения и систем Visa International/MasterCard Worldwide.

Технологическими особенностями «пластика» золотой категории являются:

  • дополнительная защита с применением чипа;
  • использование технологии 3D-secure – Verified для Visa и SecureCode для MasterCard;
  • дуальный интерфейс – наличие магнитной полосы и встроенного чипа. Дает возможность проведения безналичной оплаты как по контактной, так и бесконтактной технологии PayPass (MasterCard) и PayWave (Visa).

На каких условиях Сбербанк предлагает золотую кредитную карту*

Базовые параметры продуктов отображены в таблице:

Валюта счета Ставка кредитования Лимит кредитования

Стоимость обслуживания (в год)

Льготный период кредитования
рубль РФ 33,9% до 600 тыс. р. 3 тыс. р. до 50 дней
3,5 тыс. р.

*Актуализация данных – 13 января 2016 года.

«Пластик» выпускается сроком действия на 3 года. По истечении этого времени кредитор автоматически перевыпускает продукт. В случае, если владелец кредитки желает отказаться от дальнейшего ее использования, он обязан письменно уведомить кредитора. Сделать это необходимо за 45 дней до окончания срока действия «пластика».

Одно из обязательных условий при получении кредитки – подключение к «Мобильному банку». При этом плата за пользование услугой с владельца золотого продукта не взимается.

Как получить золотую кредитную карту Сбербанка

Возможность оформления кредитного продукта предоставляется гражданам России, которые соответствуют следующим параметрам:

  • возрастной предел – 21–65 лет, включительно;
  • регистрация на территории РФ – постоянная;
  • трудовая деятельность – постоянная, при стаже на последней работе не менее полугода и общим – более одного года за последние 5 лет.

Подать заявку на кредитку кандидату доступно и в режиме онлайн на официальном интернет-сайте кредитора. В анкете указывается контактная информация о заявителе – ФИО, паспортные данные и телефон. После отправки кандидатом формы с ним свяжется сотрудник банка для проведения полного анкетирования и консультации. В результате рассмотрения заявки кредитор вынесет предварительное решение о возможности выдачи кредитки. Подача онлайн-заявки и принятое по ней кредитором носят весьма условный характер.

Для оформления самой карточки потенциальному потребителю необходимо обратиться в отделение банка, заполнить и подписать анкету-заявление. Бланк документа состоит из четырех основных информационных блоков:

  • идентифицирующая заявителя информация – персональные/паспортные/контактные данные, сведения об образовании / семейном положении;
  • данные о материальном состоянии кандидата – сведения об основной работе и работодателе, информация о ежемесячных доходах/расходах, о наличии ликвидного имущества;
  • параметры запрашиваемого продукта;
  • сведения разрешительного характера – согласие на обработку персональных данных заявителя.

Вместе с анкетой кандидату на оформление карточки понадобится предоставить гражданский паспорт и документы:

  • о финансовом состоянии. Для работающих заявителей – справка о доходах за последние полгода по форме 2НДФЛ. Для пенсионеров – справка о размере пенсии;
  • в подтверждение трудовой занятости – копия/выписка трудовой книжки, трудовой договор/контракт, свидетельство ИП, лицензия на занятие отдельными видами деятельности и т.п.

В течение 2-х рабочих дней кредитор рассмотрит поданные кандидатом документы и примет окончательный вывод о возможности оформления карточки. В случае положительного решения – выдаст запрашиваемый продукт.

Предварительно одобренная золотая кредитная карта Сбербанка

Тем, кто уже является клиентом учреждения, предоставлена возможность оформить кредитку такой категории на специальных условиях. Ставка за пользование средствами займа – 25,9%;

При этом карточка предлагается к оформлению с уже одобренным заранее лимитом по ней. Его размер устанавливается кредитором индивидуально в отношении конкретного клиента.

Персональное предложение направляется потребителям, которые являются:

  • участниками зарплатного проекта – получают зарплату/пенсию на карточку учреждения не менее 3-х месяцев;
  • вкладчиками либо владельцами дебетового продукта, активно используемого на протяжении минимум полугода;
  • заемщикам по потребительским/ипотечным/автокредитным программам учреждения и имеют положительную историю кредитования.

Узнать о наличии такого предложения потребитель сможет:

  • у сотрудника учреждения – обратившись в офис банка либо же на «горячую линию»;
  • в любом терминале/банкомате кредитора при проведении операций с уже действующей картой. На экране отобразится одобренная и предлагаемая сумма лимита.

Клиент вправе сразу же заказать продукт и обратиться за оформлением в выбранное отделение кредитора.

Как активировать золотую кредитную карту Сбербанка

После получения карточки ее владельцу следует убедиться, что его данные на лицевой стороне – имя и фамилия в латинской транскрипции – отображены верно. На обратной стороне продукта необходимо поставить подпись.

Вновь оформленная карточка является неактивной – считается заблокированной. Делается это с целью безопасности, чтобы никто не смог воспользоваться средствами на ней. После передачи «пластика» его владельцу сотрудник кредитора отображает этот факт в электронной банковской базе. Активация карточки произойдет в автоматическом режиме только через сутки с момента получения ее на руки держателем.

Использование золотой кредитной карты Сбербанка 

Владельцу карточки доступно ее применение для:

  • безналичной оплаты услуг и товаров в организациях торгово-сервисной сети;
  • получения наличности;
  • проведения перечислений в пользу юрлиц с использованием систем удаленного доступа;
  • внесения наличности на счет карты через кассу/терминалы/банкоматы кредитора, имеющие модуль приема.

Проведение с помощью карточки безналичных переводов в пользу физических/юрлиц в кассах кредитора не осуществляется. Также невозможно произвести операцию по перечислению денег с «пластика» на счет в другом финучреждении.

Лимиты золотой кредитной карты Сбербанка

Для осуществления операций по карточке банк предоставляет ее владельцу возобновляемую кредитную линию. Максимально возможный допустимый размер – 600 тыс. р. Сумма займа устанавливается кредитором индивидуально в отношении конкретного клиента. При этом размер предложенного лимита напрямую зависит от характеризующих особенностей кандидата:

  • статус – действующий клиент / ранее не пользовавшийся услугами кредитора;
  • платежеспособность;
  • предыдущая история кредитования.

При использовании кредитки применяются следующие понятия лимитов:

  • кредитный – индивидуально установленная банком максимальная сумма кредитных средств по продукту;
  • доступный – разница между установленным размером кредита и суммой уже использованных средств по карточке;
  • расходный – сумма средств, доступных для проведения операций по карточке. Включает в себя собственные деньги владельца и доступные кредитные. В случае если сумма операции превысит размер расходного лимита, например, при курсовой разнице, то банк вправе предоставить дополнительный кредит. Его величина составит сумму, необходимую для проведения расходной операции в полном объеме. Сверхлимитный кредит подлежит возврату в течение 20 дней от даты формирования отчета по карточке.

Изначально установленный индивидуальный кредитный лимит по карточке может быть как увеличен, так и уменьшен. Кредитор обязан в обязательном порядке сообщить держателю продукта о предстоящем изменении. Причем уведомление должно быть направленно за 30 дней до соответствующей даты. При несогласии с увеличением/уменьшением лимита клиент должен уведомить об этом кредитора. В ином случае банк в одностороннем порядке проведет изменения.

С целью осуществления контроля своих расходов держатель золотой карточки вправе установить собственные лимиты на проводимые операции в месяц:

  • на получение наличности;
  • на оплату товаров/услуг в торговой/сервисной сети;
  • общий, на все совершаемые операции;

Также пользователю «пластика» доступно ввести ограничение по странам, в которых он разрешает использование карточки.

Установление, изменение и отмена индивидуальных лимитов осуществляется на основании письменной заявки владельца.

Золотая кредитная карта Сбербанка: льготный период

Возможность беспроцентного пользования средствами займа составляет до 50 дней. Включает в себя два периода:

  1. Отчетный – первых 30 дней, в течение которых совершаются операции по карте. По окончании этого срока кредитор формирует отчет.
  2. Платежный – последующие 20 дней. В его пределах владелец «пластика» обязан вернуть средства, израсходованные в отчетном периоде.

Одновременно с началом платежного этапа начинается исчисление следующего отчетного цикла. Все операции, совершаемые за этот период, отображаются уже в новом отчете.

Дату составления отчета владельцу карты доступно узнать из самого документа. Его кредитор ежемесячно направляет на указанный клиентом адрес Е-mail. Есть возможность ознакомиться с отчетом и в системе «Сбербанк Онл@йн». Кроме этого, сумма долга и дата окончания платежного периода доводится до сведения потребителя в SMS-уведомлении.

Погасив полностью задолженность, указанную в отчете за конкретный период, владелец «пластика» освобождается от уплаты процентов. 

Условия льготного периода действуют только для безналичных операций по карточке. При снятии наличных со счета кредитор насчитывает процент в полном размере.

Проценты золотой кредитной карты Сбербанка

Процент за использование заемных средств начинает начисляться кредитором уже со следующего дня после совершения клиентом первой расходной операции. Если владелец карточки вернет в полном объеме истраченную сумму до установленной отчетом даты платежа, то начисленный процент взиматься не будет: действует условие льготного периода.

В случае невозможности возврата долга в полном размере заемщику необходимо внести на счет любую сумму не меньше предусмотренного минимального платежа. Он составляет 5% от задолженности, от 150 р. В таком случае кредитор не станет применять штрафные санкции. Правда, проценты на сумму долга будут насчитываться до момента его погашения. Их размер отобразится в очередном отчете.

При пропуске срока оплаты минимального платежа, начиная со следующего дня от даты его обязательного внесения, кредитор перестает начислять проценты на основную сумму долга. В таком случае банком применяется санкция: на всю сумму долга начисляется неустойка в размере 36%. Это значительно выше базовой ставки продукта – 25,9/33,9%.

В случае, если владелец карточки не возвращает всю задолженность на момент окончания льготного периода, но при этом осуществляет обязательный платеж, проценты за израсходованные средства займа будут включены в следующий новый отчет. При этом их исчисление производится на всю сумму долга до даты формирования такого документа.

Золотая кредитная карта Сбербанка: привилегии

Платежными системами для владельцев премиальных карт предусмотрены значительные привилегии. Так для золотых карт доступны сервисы:

  • экстренной круглосуточной помощи – блокировка / срочный перевыпуск / выдача наличных;
  • медицинская и юридическая поддержка владельца;
  • консьерж-сервис – резервирование и бронирование ресторанов/билетов, предоставление различной информации;
  • автоматическое участие в скидочных/бонусных программах;

Детально ознакомиться со всеми предусмотренными привилегиями/скидками / бонусными программами / дополнительными сервисами владельцу золотого «пластика» Сбербанка доступно на сайтах систем Visa и MasterCard.

Золотая кредитная карта Сбербанка: скидки

Золотая карточка автоматически является участником программы лояльности «Спасибо от Сбербанка». При осуществлении безналичных покупок у партнеров кредитора на счет начисляются бонусные средства: 1 балл равен 1 р. Их разрешено использовать как скидку при новых покупках. Размер начислений может достигать до 50% от суммы покупки. Бонусы доступны к использованию в течение 36 месяцев со дня их поступления.

Держатели карточки «Аэрофлот Gold» дополнительно являются участниками поощрительной программы от партнера кредитора – компании «Аэрофлот». При каждой оплате карточкой на ее счет начисляются бонусные мили. Впоследствии их возможно обменять на премиальный авиабилет в любую страну мира, попадающую под авиаобслуживание компаний «Аэрофлот» и SkyTeam.

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка

Выдача наличности со счета карты осуществляется в пределах суточного расходного лимита. При этом за операции по выдаче наличности взимается комиссия:

Через кассу и банкомат кредитора/дочерних учреждений 3%
Через кассу и банкомат иных финучреждений 4%

Процент взимается в расчете от суммы снятия, но при этом с клиента удерживается не менее 390 р. Указанная ставка применяется без учета комиссии, взимаемой дочерними и иными финучреждениями. Владелец карты вправе снять наличные деньги и в иностранной валюте. На территории РФ такие операции доступны в кассе кредитора, а также в отделениях и банкоматах иных учреждений, предусматривающих такую возможность. 

Кредитором установлены ограничения на проведение операций по выдаче наличных:

В банкоматах кредитора (в сутки) до 100 тыс. р.
В кассах кредитора до 300 тыс. р.
В кассах/банкоматах иных финансовых учреждений до 300 тыс. р.
Суточный лимит (в сумме) 300 тыс. р.

Держателям золотой карты доступна услуга экстренной выдачи наличности. Предоставляется она при обращении клиента, находящегося за пределами страны, если он сам не может провести транзакцию. Например, при потере карточки, из-за технического сбоя и т.п. Сумма, которую клиент получит по одной операции экстренной выдачи, эквивалентна не более 5 тыс. долл. США.

Золотая кредитная карта Сбербанка: обслуживание

За обслуживание счета премиального продукта кредитор взимает ежегодную плату в размере 3 тыс. р. Для партнерских карточек такого типа сумма составляет 3,5 тыс. р. в год. При этом по заранее одобренному кредитором «пластику» плата за обслуживание не взимается. Исключение составляет карточка «Аэрофлот Gold». Ее годовое сопровождение банк также тарифицирует по стандартной расценке.

Золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы

  • встроенный микропроцессорный чип;
  • поддержка технологий бесконтактной оплаты;
  • начисление бонусных баллов при расчетах карточкой;
  • участие в скидочных программах от всех партнеров банка;
  • привилегии для премиальных клиентов от международных систем Visa и MasterCard;
  • крупный размер максимального лимита кредитования;
  • доступность оформления потребителям пенсионного возраста;
  • нет требования в постоянной регистрации в регионе оформления;
  • возможность пользоваться займом без процентов до 50 дней;
  • бесплатное SMS-информирование.
  • высокая ставка кредитования;
  • комиссия при снятии собственных средств;
  • крупный процент при обналичивании в сторонних учреждениях;
  • льготный период не действует на операции по снятию наличных денег;
  • выпуск дополнительных карточек не предусмотрен.

Золотая кредитная карта в Сбербанке Онлайн

Существенным удобством для держателя золотой кредитки является возможность оперировать ее средствами в удаленном режиме. Для этого владельцу продукта необходимо подключиться к услуге «Сбербанк Онл@йн». Сервисные возможности автоматизированной системы позволяют пользователю:

  • владеть подробной информацией о состоянии карточки;
  • осуществлять платежи/переводы, в частности оплачивать коммунальные услуги, связь, штрафы и т.п.;
  • активировать и установить параметры функции «Автоплатеж»;
  • осуществлять переводы между своими счетами/карточками;
  • бронировать и оплачивать авиабилеты/гостиницы и т.п.

Отзывы о золотой кредитной карте

Интернет-ресурсы содержат множество отзывов держателей золотого продукта Сбербанка. Присутствуют как положительные, так и отрицательные. При правильном пользовании продуктом он достаточно выгоден. Карточка удобна для осуществления безналичных операций, таких как оплата услуг и покупка товаров. При снятии наличных денег «пластик» крайне не выгоден.

О действительном удобстве золотой карты отзываются владельцы, пользующиеся продуктом за рубежом. Например, среди положительных моментов:

  • карта доступна к использованию во многих странах мира; 
  • у клиента нет необходимости самостоятельно конвертировать валюту;
  • есть услуга экстренной выдачи наличности при потере карточки и т.п. 

Стоит ли брать золотую кредитную карту Сбербанка

Выбор между классическими типами кредиток и золотой картой остается, прежде всего, за потребителем. Всё зависит от целей оформления и желаемой суммы лимита. Золотой категорией предусмотрен значительно больший его размер в сравнении с классическими картами. 

Плюс ко всему золотая карта принимается к оплате на территории любой страны мира. В связи с этим она удобна для использования в путешествиях. При этом у ее владельца нет необходимости заниматься вопросом обмена валюты. Операции по карточке в инвалюте кредитор проведет по своему внутреннему курсу конверсии. Он на несколько пунктов выгоднее, чем при стандартном обмене.

Значительным преимуществом золотого «пластика» являются:

  • расширенные программы бонусов/скидок;
  • комфорт и привилегии в обслуживании;
  • престижность продукта, подчеркивающая социальный статус владельца карты.

Как закрыть золотую кредитную карту Сбербанка

Ошибочно полагать, что погашение задолженности по кредитке не приведет в дальнейшем к возникновению новых обязательств перед кредитором. Переставая пользоваться карточкой, ее владелец попросту откладывает «пластик» и забывает о его существовании.

Однако сам факт неиспользования карты, в том числе и в случаях окончания срока действия / при потере / блокировке вовсе не означает, что она закрыта. Кредитор продолжает обслуживание даже не активного продукта: насчитывает и взимает платежи, комиссию и проценты. Не собираясь в дальнейшем использовать кредитку, позаботьтесь о том, чтобы правильно ее закрыть.

Процедура сводится к следующим этапам:

  1. Предварительное погашение всей задолженности по карточке. Узнать точную сумму своих обязательств клиенту доступно как в телефонном режиме, так и в личном кабинете онлайн-сервисов удаленного доступа.
  2. Подача заявления на закрытие карты – расторжение договора обслуживания счета (УДБО). При этом потребитель обязан обратиться именно в то отделение учреждения, где оформлялся продукт. На этом этапе вместе с заявлением владелец карточного счета должен сдать и саму карточку. Сотрудник банка в присутствии клиента обязан ее уничтожить. С этого момента и на протяжении 30 суток кредитор завершает мероприятия по урегулированию всех возможных спорных транзакций. По истечении этого срока в случае нулевого баланса счета он подлежит закрытию.
  3. Получение справки о закрытии карточного счета и отсутствии каких-либо обязательств потребителя перед кредитором. Для оформления такого документа потребителю снова понадобиться обращаться в офис банка спустя месяц после подачи заявления. Несмотря на такие неудобства, получение справки для потребителя крайне необходимо и целесообразно. Имея такой документ на руках, уже бывший держатель карточки оградит себя в будущем от возможных претензий кредитора.

Дата актуализации данных – январь 2016 г.

Подробная информация о банке:

Сбербанк России

.

Читайте также

  • Кредитная карта или кредит наличными. Что лучше?
  • Что такое кредитная история? Как получить кредитную историю?
  • Плохая кредитная история? Узнаем, как исправить
  • Рекламными SMS от Сбербанка и банка «Западный» заинтересовались в ФАС
  • Кредитная карта через интернет

Отзывы и комментарии

Добавить комментарий

получать уведомления о новых комментариях в данной теме

отменить ответ

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *