Как пользоваться кредитной картой сбербанка visa gold с льготным периодом?

Пластик статуса Голд всегда считались привилегированными среди потенциальных заемщиков, поэтому большинство банков обязательно в линейке своих продуктов имеет данное предложение. Так, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить золотую кредитку от систем Виза или MasterCard. Кредитная карта Виза Голд Сбербанка отличается приемлемыми условиями кредитования и прочими преимуществами, чтобы максимально понять, стоит оформлять кредитку или нет, нужно внимательно изучить ее условия, преимущества и недостатки, а также отзывы владельцев чтобы сформировать правильное представление о ней.

как пользоваться кредитной картой сбербанка visa gold с льготным периодом

Как оформить карту

Для начала стоит сказать, что золотые карты действительно выгодные для состоятельных клиентов. Ведь они позволяют непросто оплачивать с помощью их товары и услуги, но и получать дополнительные бонусы. Кроме того, карта незаменима, как платежный инструмент за границей, ведь для оплаты покупок в иностранной валюте конвертация происходит автоматически. Владелец золотого пластика также имеет возможность принимать участие в бонусной программе Спасибо.

Кредитная карта предполагает наличие заемных средств. У банка есть ряд существенных требований к потенциальному клиенту, рассмотрим все из них:

  • стать клиентом могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в регионе оформления пластика обязательно;
  • уровень дохода нужно документально подтвердить справкой по второй форме для индивидуальных предпринимателей справка 3-НДФЛ;
  • стаж на последнем месте работы нужно подтвердить копию трудовой книжки.

Подать предварительное заявление можно не выходя из своего дома в режиме онлайн на официальном сайте банка. После вынесения положительного решения нужно явиться лично в банк с пакетом документов и паспортом для оформления карты.

Важно, что в отделении банка вам нужно будет предоставить все документы, на рассмотрение которых отводится определенный срок, ведь сотрудники службы безопасности должны проверить подлинность документов и оценить свои риски.

как пользоваться кредитной картой сбербанка visa gold с льготным периодом

Условия золотой кредитной карты Сбербанка: официальный сайт

Условия обслуживания

Несмотря на то что для каждого клиента банк определяет индивидуальные условия стоит рассмотреть, какие тарифы предусмотрены для такого продукта, как кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Условия:

  • максимальная сумма кредитных средств — до 600 тысяч рублей;
  • плата за обслуживание — 3 тысячи рублей ежегодно;
  • грейс-период — до 50 дней;
  • годовая ставка — до 33,9%;
  • штраф за несвоевременную оплату долга — 36% от общей суммы задолженности.

Это общие условия, но если вы получили предодобренное решения о выдаче кредитной карты, то для вас буду действовать особые условия. Во-первых, банк заблаговременно определяет процентную ставку и сумму лимита. Во-вторых, преимущество для банковских клиентов – это отсутствие платы за годовое обслуживание.

Обратите внимание, что для держателей золотых кредиток СМС-информирование бесплатное.

Как не платить проценты

Для большинства пользователей такое понятие, как льготный период доподлинно неизвестно. Если точно знать, как пользоваться грейс-периодом, то можно не вознаграждение банку. Здесь по карточке Голд действует льготный период в течение 50 дней: согласно условиям обслуживания первые 30 дней – это расчетный период, он начинается с определенной в договоре даты и действует на протяжении 30 дней. В этот срок пользователь может совершать покупки и оплачивать их карточкой, а в следующие 20 дней по окончании расчетного периода наступает платежный период в этот срок нужно оплатить долг полностью, тогда банк не будет взимать плату.

Чтобы понять, как пользоваться кредитной картой Visa Gold Сбербанка правильно, нужно внимательно рассчитывать льготный период. В вашем кредитном договоре должна быть указана дата начала льготного периода, от нее стоит отсчитать 30 дней – это срок для оплаты товаров и услуг. Стоит обратить свое внимание на то, что неважно, в какой день именно вы совершили покупку в пределах 30 дней, даже если вы сделали в последний день, для вас платежный период начнется со следующего дня. По окончании расчетного периода у вас есть еще 20 дней, чтобы полностью оплатить сумму долга, в противном случае, банк начисляет вам проценты.

как пользоваться кредитной картой сбербанка visa gold с льготным периодом

Как правильно рассчитать льготный период

Если клиент не успел в течение грейс-периода оплатить задолженность по расходам в расчетный период, то ему придется заплатить проценты. Ежемесячно минимальная сумма оплаты составляет 5% от суммы задолженности. До даты внесения платежа банк уведомляет клиентов о необходимости оплатить кредит. Но все же не рекомендуется оплачивать долг малыми частями, потому что в данном варианте пользователь платит в основном только вознаграждение банку.

Важно учесть, что грейс-период распространяется только на безналичные операции.

Получение денег в банкомате

Кредитка нужна для безналичных расчетов, а получать заемные средства в наличной форме крайне не рекомендуется, если нужны деньги на бытовые расходы, то разумнее оформить потребительский кредит. За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей, плюс ко всему проценты начисляться на сумму снятия наличных со следующего дня.

Например, если вы хотите получить 10000 рублей наличными, то вам придется заплатить 390 рублей. А если 100000 рублей, то 3000 рублей комиссионный сбор. Эта сумма также будет списана со счета вашей кредитной карты.

Важно! Если на кредитной карте хранятся собственные средства, то получить их наличными вы можете только с уплатой обязательной комиссии.

Основные условия обслуживания

Как говорилось ранее, что годовой процент и размер заемных средств – это вопрос строго индивидуальный, они будут зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, банк может определить лимит и процент только после изучения документов потенциального заемщика. Чем выше уровень дохода, тем больше лимит и ниже процентная ставка.

Если вы получили предварительное одобрение по выпуску карточки, то банк уже определил условия ее обслуживания персонально для вас. Получателям заработной платы оформить пластик будет намного проще, ведь от них не потребуется справка о заработной плате, решающую роль для потенциального клиента играет его кредитная история.

как пользоваться кредитной картой сбербанка visa gold с льготным периодом

Что дает статус Голд

Постольку, поскольку золотые кредитные карты в первую очередь подчеркивают статус своего владельца, они обладают рядом возможностей, а именно:

  • бонусы от мировых платежных систем;
  • бесплатные круглосуточные консультационные услуги;
  • бесплатные удаленные сервисы интернет-банкинг и СМС-информирование;
  • моментальная выдача средств за пределами РФ при утере карточки;
  • возможность бесконтактной оплаты благодаря сервису PayPass;
  • технологии защиты онлайн-покупок 3D-secure;
  • удобные способы пополнения счета.

Все “за” и “против”

Условия пользования кредитной картой Сбербанка Виза Голд более чем приемлемые для потенциального пользования. Кстати, бытует ошибочное мнение, что золотые кредитные карты могут получать только финансово обеспеченные клиенты, но стать владельцем пластика может абсолютно каждый, независимо от уровня дохода. Только стоит подумать, действительно ли я возможности оправдывают высокую стоимость годового обслуживания.

Впрочем, для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • продолжительный грейс-период;
  • лояльные процентные ставки;
  • возможность получить наличные экстренно за границей;
  • возможность оплачивать покупки в путешествиях;
  • бонусы от Сбербанка и платежной системы;
  • высокий кредитный лимит;
  • удобные дистанционные сервисы;
  • минимальный возраст заемщика от 21 года;
  • бесплатный Мобильный банк;
  • возможность сэкономить на переплате и обслуживании.

Среди недостатков можно выделить дорогостоящее обслуживание для клиентов, которые не получили предодобренного предложения от банка, отсутствие грейс-периода за операцию по снятию наличных, высокий процент за снятие наличных в банкомате и высокие штрафы за несвоевременное исполнение кредитных обязательств.

как пользоваться кредитной картой сбербанка visa gold с льготным периодом

Отзывы владельцев

Найти отзывы в сети о золотом платике не составит особого труда. Причем, как ни странно, большинство пользователей положительно отзываются о кредитной карте. За исключением того, что некоторых клиентов не устраивает высокая стоимость годового обслуживания, в остальном карта полностью удовлетворяет финансовыем требования клиентов.

Анализируя отрицательные комментарии, пользователи поделились, что если положить на счет деньги сверх лимита, то получить их обратно можно только после уплаты комиссионного сбора, предусмотренного договором. Согласно условиям банка, если средства с кредитки, неважно, собственные средства или заемные, в любом случае будет взиматься определенный условиями договора процент за операцию.

Кроме того, некоторые отзывы клиентов связаны с неправильным пониманием, как работает льготный период, например, клиент самостоятельно рассчитал продолжительность расчетного и платежного периода и своевременно оплатил всю сумму задолженности, но банк в результате все равно насчитал проценты. Здесь не стоит рассчитывать на собственные силы, разумнее проконсультироваться со специалистом банка.

Еще один момент, судя по отзывам владельцев пластиковых карт, заключается в том, что заемщик вносит оплату в счет погашения долга минимальными платежами, то есть 5% от суммы задолженности. Но при этом их долг по кредиту не уменьшается. Здесь стоит учитывать тот факт, что минимальный платеж включает в себя в основном вознаграждение банку за пользование заемными средствами. Если вы хотите как можно быстрее расплатиться по кредиту, нужно выносить платежи большими частями.

Кстати, согласно условиям обслуживания осуществлять переводы с кредитных карт на дебетовые запрещены.

Вывод

Если внимательно рассмотреть все условия обслуживания кредитной карты Visa Gold от Сбербанка и проанализировать отзывы в сети, то можно прийти к определенному выводу, что карта действительно выгодная для каждого клиента. Не стоит полагать, что пластик предназначен исключительно для состоятельных клиентов, на самом деле оформить его могут абсолютно все. Единственная разница лишь в том, что чем меньше заработок заемщика, тем меньше кредитный лимит на карте и больше процентная ставка. Если, например, вы являетесь участником зарплатного проекта банка или заемщиком, то банк сам предложит вам оформить данный продукт на индивидуальных условиях.

1. Что делать в первую очередь после получения карты?

Сразу после получения карты подойдите к устройству самообслуживания и подключите интернет-банк «Сбербанк Онлайн», а также проверьте, подключен ли у вас SMS-сервис «Мобильный банк». Эти сервисы значительно упростят и качественно улучшат Вашу жизнь: в «Сбербанк Онлайн» вы сможете не только управлять счетом карты, но и получать всю необходимую информацию по ней (дату формирования отчета, задолженность, дату платежа, срок действия карты и т.д.), а «Мобильный банк» будет сообщать Вам в SMS обо всех проведенных операциях по карте, а также предупреждать о предстоящем обязательном платеже, дате и сумме, включая сумму полной задолженности для соблюдения условий льготного периода кредитования.

2. Если я не получил ни Отчет по карте, ни SMS-уведомления — где можно узнать сумму задолженности и дату платежа?

Отчеты по карте формируются ежемесячно и направляются на указанный вами адрес электронной почты. Однако если вы недавно пользовались картой и хотите погасить задолженность, посмотреть сумму долга и погасить ее можно в «Сбербанк Онлайн». Если интернет недоступен, можно отправить SMS-команду ДОЛГ на номер 900, и вы тут же получите нужную информацию.

3. Можно ли пользоваться картой после получения Отчета или нужно сначала все погасить?

Конечно, можно! Вы можете пользоваться картой каждый день, просто не забывайте погашать суммы, указанные в ежемесячных Отчетах по карте.

4. Какую сумму нужно погашать, чтобы действовал льготный период? Весь долг на дату погашения или сумму, указанную в Отчете по карте?

Чтобы не платить проценты и пользоваться льготным периодом, достаточно погашать сумму полной задолженности, указанную в Отчете по карте, даже если вы знаете, что на сегодня ваша задолженность больше, чем там указана. Такое может случиться, потому что все операции, которые вы делали после формирования отчета (то есть уже в новом Отчетном периоде) попадут в новый Отчет. В новом Отчете также будут указаны крайняя дата погашения и полная сумма задолженности, которую нужно будет погасить, чтобы не платить проценты.

5. Что делать, если я не успеваю полностью погасить долг в льготный период?

Если вы не можете полностью погасить сумму, указанную в отчете по карте, до даты платежа — внесите любую сумму не меньше обязательного платежа. Вам не будет начисляться неустойка за пропуск платежа, однако проценты по кредиту будут начислены, и вы увидите их в очередном Отчете по карте. На сумму кредита, которую вы не успели погасить в льготный период, проценты будут начисляться до тех пор, пока вы не погасите ее полностью.

6. Действует ли льготный период на новые покупки, если я не выполнил условия льготного периода и не погасил весь долг за прошлый отчетный период?

Да, действует! Льготный период на покупки, совершенные в очередном отчетном периоде, действует вне зависимости от того, был погашен долг за прошлые месяцы или нет. Чтобы воспользоваться новым льготным периодом, вам нужно будет также своевременно погасить полную сумму задолженности, указанную в Отчете по карте. Кстати, эта сумма уже будет включать долг за прошлые месяцы.

7. Как лучше всего спланировать даты погашения, если зарплата приходит раньше, чем наступает дата платежа?

Дата платежа — это самый последний день, до которого нужно сделать хотя бы обязательный платеж. Погашать долг по карте можно в любой день, поэтому рекомендуем взять себе в привычку погашать долг по карте сразу после получения зарплаты или аванса, ближайшего к дате платежа.

8. С какого дня начисляются проценты по кредиту, если я не воспользуюсь льготным периодом?

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки и до даты погашения задолженности. Если, например, покупка была крупной и вы погашаете кредит частями в течение нескольких месяцев — все это время вам начисляются проценты на фактическую сумму задолженности по карте.

9. Как лучше всего пополнять карту?

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка — самым удобным способом будет пополнение в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Наличными можно внести деньги в устройствах самообслуживания или в отделениях Сбербанка. На странице понравившегося вам продукта есть раздел «Пополнение карты», в котором вы сможете ознакомиться со всеми способами погашения и подобрать себе наиболее удобный.

10. Что будет, если я положу на карту больше денег, чем полная сумма долга?

На кредитной карте можно хранить собственные средства. То есть все, что вы на нее положите сверх кредита, будет зачислено на счет и доступно для использования. В таком случае при проведении операции по карте в первую очередь с карты будут списаны ваши собственные средства, и только потом будет расходоваться кредитный лимит.

Виза Голд — кредитная карта Сбербанка, которая обладает рядом преимуществ. В первую очередь, ее владельцы автоматически становятся участниками международной платежной системы Visa. Такой статус дает возможность использовать программы поощрения и поддержки от «Виза», что особенно важно во время пребывания за рубежом.

Условия оформления кредитной карты

Золотая кредитка от Сбербанка предполагает получение бонусов при активном использовании карты от компаний – партнеров, участников бонусной системы. Их довольно много, они разнопрофильные, что позволит владельцам получать определенные преференции при оплате покупок и услуг. Использование этого банковского продукта – это подтверждение определенного статуса владельца и возможность пользоваться рядом дополнительных услуг.

Кредитная карта Виза Голд от Сбербанка

Существуют определенные правила кредитования в банках. Это касается и такого банковского продукта, как кредитная карта Виза Голд от Сбербанка. Условия ее получения ограничены следующими факторами:

  • Возраст потенциального заемщика: от 21 до 65 лет;
  • Регистрация на территории РФ: достаточно временной на территории присутствия Сбербанка, постоянная – не является обязательным условием;
  • Подтверждение доходов: обязательно (справкой 2-НДФЛ или справкой из пенсионного фонда, для ИП – подтверждение доходов и свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности);
  • Наличие стажа: обязательно (не менее 1 года общего, и непрерывного в течение последнего полугодия).

Условия и требования к клиентам при оформлении карты

К этим документам прилагается заявление на оформление кредитки и паспорт.

Льготный период карты Виза Голд

Такое преимущество для заемщиков, как льготный период (или грейс-период) активно используется в банковской системе.

Особенности грейс-периода

Льготный период у этой кредитки имеет свои особенности, на которые следует обратить внимание ее владельцам. У золотой Визы грейс – период:

  • Это возможность не платить проценты при использовании кредитных средств в течение 50 дней;
  • Он распространяется исключительно на безналичные операции при оплате товаров и услуг;
  • Не касается любого способа обналичивания финансов и перечисления путем любых переводов.

Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода

Эти условия означают, что клиенты не оплачивают банковские проценты во время действия льготного периода только при использовании безналичной системы расчетов.

Если владельцу Визы Голд потребуются наличные средства, то придется либо оплатить проценты, начисленные на снятую сумму, либо использовать другую банковскую карту.

Правильное пользование грейс-периодом

На этот момент акцентируется особое внимание заемщиков, чтобы в итоге они не испытывали проблем с оплатой кредита. При использовании кредитки для безналичного расчета, владельцы в течение 50 дней (длительность льготного периода) не оплачивают банковский процент на используемую сумму. Обязательным условием является ежемесячное погашение потраченных средств в размере не менее 5% от суммы.

На этом примере можно посмотреть как пользоваться грейс-периодом по кредитной карте Сбербанка Виза Голд

Если в течение срока действия грейс – периода лимит по карте был восстановлен, то владелец фактически пользовался деньгами банка без платы за их использование. Это самый удобный вариант того, как пользоваться кредитной картой Виза Голд Сбербанк с максимальной выгодой.

Снятие наличных

Клиенты, оформившие кредитку, также должны учитывать еще одну особенность работы «Сбербанка». Для Виза Голд снятие наличных всегда идет с оплатой процентов.

Процент за снятие наличных с кредитной карты Виза Голд от Сбербанка

Условия перевода

Если же во время льготного периода был сделан перевод с кредитки или определенная сумма была обналичена, то на нее будет начислен банковский процент. В таком случае к обязательному месячному платежу в размере 5% от использованной суммы добавляется платеж в размере начисленных процентов. Если владелец не учел этого момента, то возникнет просрочка, на которую в соответствии с договором будет начислены проценты в размере 36% годовых. Таковы особенности льготного периода в «Сбербанке» для кредиток «visa gold», их стоит учитывать при выборе вида оформляемой карты.

Если вы хотите снять наличные с кредитной карты Виза Голд, то вам будет начислен банковский процент

Процент оплаты при снятии наличных

Это обязательное условие операций по выводу денежных средств с золотой кредитной карты. То есть, Вы будете оплачивать проценты при:

  • Обналичивании в собственных банкоматах «Сбербанка» (3%, но не менее 390 руб.);
  • Снятии денег в банкоматах сторонних банков (4%, но не менее 390 руб.);
  • Любой операции по выводу наличных средств с кредитки (банковский процент от суммы, даже в грейс – период).

Таким образом, условия льготного периода для золотой кредитки «Visa» не предполагают беспроцентного обналичивания денежных средств (в некоторых других банках такой вариант предусмотрен).

Кредитный лимит

Кредитный лимит кредитных карт Виза Голд Сбербанк довольно большой, его максимум составляет 600 тыс. руб. Для каждого заемщика количество доступных денежных средств определяется в индивидуальном порядке. Дополнительным преимуществом для  владельцев золотых карт  Visa является отсутствие верхней планки по овердрафту. Суточный лимит на вывод денег составляет 100 тыс. руб. в банкоматах и 300 тыс. руб. другими способами.

как пользоваться кредитной картой сбербанка visa gold с льготным периодомКредитный лимит по карте Виза Голд составляет 600 тыс. рублей

Обслуживание Виза Голд

Обслуживание кредитной карты Сбербанка Виза Голд заключается:

  • В годовой оплате в 3 000 руб. (исключение – специальные предложения для действующих клиентов банка);
  • В процентной ставке до 33,9% годовых (начисляется на использованную клиентом сумму ежемесячно);
  • В предоставлении ряда бесплатных сервисов (смс – оповещения, интернет – банкинг, автоплатежи, телефонные оповещения);
  • В бесплатном перевыпуске карты ( как досрочном, так и в обязательном при продлении договора по истечении 3 лет);
  • В начислении бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка» для использования их при обслуживании в компаниях – партнерах, и в предоставлении льгот от международной системы «Visa».

как пользоваться кредитной картой сбербанка visa gold с льготным периодомОбслуживание кредитной карты Виза Голд от Сбербанка

Заключение

Виза Голд, кредитная карта Сбербанка, это статусный банковский продукт, рассчитанный на потребителей, ведущих активные финансовые операции по безналичной системе расчетов. Неоспоримым преимуществом этой карты является поддержка международной системы «Visa» во время заграничных турне. Обширный список компаний – партнеров позволит владельцам получать различные бонусы и скидки при использовании предоставленных банком средств.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *