Как пользоваться кредиткой тинькофф?

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Стас Биченко

больше не попадает на проценты

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Сколько вы можете тратить в день?

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?

В срок до 55 дней с даты выписки. Самый большой беспроцентный период будет у покупок, которые вы совершите на следующий день после даты выписки.

Но если вы снимали наличные или переводили деньги с кредитки, на эту сумму начисляются проценты всегда.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

У меня нет воли. Как вести бюджет

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р. Он хочет купить Макбук за 110 000 Р. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 Р, а Макбук стоит 110 000 Р. Ему не хватает 30 000 Р. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 Р, а курсы английского стоят всего 10 000 Р. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Тинькофф-таблица

Посчитайте, сколько на самом деле вы можете тратить

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картой Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ей долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

  1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 6% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
  2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
  3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
  4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
  5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
  6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
  7. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,4—0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 тысяч рублей на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 Р в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счёта до 6% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96800 Р.

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96800 Р. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц и 24 дня они принесли ему 1044 рубля. По результатам месяца и 24 дней он заработал 1% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эта тысяча взялась за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало 12 000 Р. Илья и рад.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф-банка. Он снимает 20 000 Р с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

  1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 Р = 870 Р.
  2. Каждый день ему будут начисляться проценты (до 39,9% годовых) — 27 Р в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1707 Р. Это почти 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка.

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка:

Tinkoff Platinum 1% за все покупки Кафе, рестораны и железнодорожные билеты
AliExpress 5% за покупки на «Алиэкспрессе», 1% за все остальные Интернет-магазин «Алиэкспресс»
eBay 3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 1% за все остальные Аукцион «Ибэй»
All Games 5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 1,5% за все остальные Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Lamoda 5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные «Ламода»

За что дает баллы

1% за все покупки

Где можно потратить

Кафе, рестораны и железнодорожные билеты

За что дает баллы

5% за покупки на «Алиэкспрессе», 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазин «Алиэкспресс»

За что дает баллы

3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 1% за все остальные

Где можно потратить

Аукцион «Ибэй»

За что дает баллы

5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 1,5% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх

За что дает баллы

5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные

Где можно потратить

«Ламода»

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф-банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте All Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Как летать бесплатно с All Airlines

Как работает мильная карта Тинькофф-банка

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в Барселону. Они решают организовать отпуск с помощью карты All Airlines через travel.tinkoff.ru.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 Р (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 Р (1400 миль). Арендуют машину за 20 000 Р (2000 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8400 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 Р за две недели (1000 миль). Итого — 9400 миль.

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 Р в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 600 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Как переводить выгодно

Родным, друзьям или арендодателю

Используйте кредитку
как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог: например как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

  1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например $1500.
  2. Вы даете свою кредитную карту.
  3. Оператор блокирует $1500 на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
  4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
  5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Запомнить

  1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
  2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
  3. Не снимать с кредитной карты наличные.
  4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

Кредитные карты Тинькофф банка пользуются особым спросом среди заемщиков. Для ее оформления от потенциального клиента онлайн-банка не требуется никаких документов, кроме паспорта, а заполнение заявки займет считаные минуты. Но к сожалению, не все заемщики правильно понимают, что такое кредитная карта, для чего она предназначена, последствие – это долговая яма, испорченная кредитная история и неприятный опыт общения с коллекторами. И здесь не стоит обвинять во всем банк, достаточно разобраться с тем, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банк и получать от сотрудничества с кредитором максимум пользы.

как пользоваться кредиткой тинькофф

Активация кредитной карты

Сразу после того как вы получили банковский продукт и заключили с кредитором договор, вам нужно активировать карту. Сделать это можно несколькими способами, один из них – на сайте банка, от вас только потребуется ввести номер и срок действия. Спустя некоторое время вы получите доступ ко всем функциям своей кредитки, а на сайте вы можете сразу зарегистрироваться в личном кабинете, чтобы пользоваться услугами банка дистанционно. Кстати, для дополнительной защиты средств вашей карте будет присвоен ПИН-код, нужно его запомнить или записать и надежно спрятать от посторонних.

На оборотной стороне «пластика» следует поставить свою подпись, без нее карта недействительна.

Теперь главное – сразу после активации кредитки с вашего кредитного счета списывается плата за обслуживание на год в размере 590 рублей. То есть по факту вы уже должны банку деньги и если вы их не вернете в течение льготного периода, на данную сумму будут начислены проценты, даже если вы не совершали покупок по карте. Кстати, до тех пор, пока вы не активировали карту, вы не являетесь клиентом банка, и соответственно ничего ему не должны.

как пользоваться кредиткой тинькофф

Процентная ставка

Если вы хотите научиться правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум то внимательно изучите тарифы в кредитном договоре. Вы наверняка заметите, что ставка по безналичным операциям и на снятие наличных сильно различаются. Если минимальная ставка, указанная в договоре по карте 24,9% в год, то она распространяется исключительно на расчетные операции, на финансовые операции ставка значительно выше и может достигать 55%.

Если вы оплачиваете покупки в интернет-магазинах, то будьте предельно внимательны. У каждой расчетной операции есть MCC-код, дословно – это код категории продавца. Дело в том, что покупая физические товары в сети, транзакция может пройти как финансовая операция, что означает, что продавец посредник у зарубежного интернет-магазина. Соответственно, вы, мало того, за покупки переплатите лишние проценты, но и еще лишитесь льготного периода.

как пользоваться кредиткой тинькофф

Мобильное приложение Тинькофф банка

Льготный период

По картам Тинькофф льготный период составляет 55 дней. Он распространяется только на расчетные операции. Иными словами, вы можете пользоваться картой практически бесплатно. Если будете ей оплачивать покупки и услуги и пополнять счет в течение льготного периода.

Научитесь правильно рассчитывать грейс период, а делается это так: с первой покупки вы отсчитываете 30 дней – в этот срок вы совершаете покупки, а в следующие 25 дней, вы должны вернуть банку все средства которые были потрачены за предыдущий месяц. Если будете соблюдать данное правило, то сможете избежать переплаты процентов.

Обратите внимание, что в конце каждого месяца на вашу электронную почту ежемесячно приходит выписка отчет по расходам по кредитной карте.

как пользоваться кредиткой тинькофф

Как правильно рассчитать льготный период

Снятие наличных

Как ранее уже упоминалось, снимать деньги с кредитки крайне невыгодно. Первая причина – высокая процентная ставка, минимуму 45,9% в год, притом, что на безналичные операции она может быть всего 24,9%. Вторая причина – отсутствие льготного периода, проценты по такой операции начинают начисляться на следующий день.

Еще одна причина не снимать наличные в банкомате или кассах сторонних банков – это комиссия, она составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Например, если вы захотите снять 1000 рублей, с кредитного счета банк снимет 1000+290+29=1319 рублей. Кроме того, у данного банка нет собственных устройств самообслуживания, поэтому приходится пользоваться банкоматами сторонних организаций, которые также могут снимать процент за операцию.

Минимальный платеж

Как правило, минимальный платеж по кредитки от Тинькофф равен 6% от потраченной суммы. То есть, например, вы потратили 10000 рублей, по тарифу ваша ставка 24,9% в год, для вас минимальный платеж рассчитывается следующим образом: 10000×0,06=600 рублей, из которых 207,5 рублей только проценты (они рассчитываются так: 10000×0,249/12=207,5 рублей).

Из данного примера наглядно видно, что минимальными платежами гасить долг невыгодно, потому что примерно половина платежа – это проценты за пользование займом. Если хотите меньше переплатить банку, то старайтесь пополнять счет большими суммами. Кстати, перед тем как пользоваться кредитной картой Тинькофф, определите, для каких целей вы ее оформляете, если вы периодически нуждаетесь в наличных, то это вариант для вас невыгоден, а если в качестве запасного кошелька, то отличный вариант – быстрый в оформлении и удобный в использовании.

как пользоваться кредиткой тинькофф

Дополнительные услуги

Тинькофф банк имеет одно явное преимущество для клиента – это безупречная система дистанционного обслуживания. Пользователям доступен интернет-банкинг – он поможет вам просматривать операции по карте, узнавать дату платежа, смотреть выписки и многое другое. Именно данный сервис помогает клиентам тщательно следить за своими финансами и контролировать своевременную оплату по кредиту.

Обратите внимание, что клиентам доступен СМС-банк, или СМС-информирование, но за данную услугу предусмотрена плата в размере 59 рублей ежемесячно.

Среди дополнительных условий – страхование жизни и здоровья заемщика. Постольку, поскольку банк не имеет права обязать заемщика пользоваться данной услугой – это закон, клиент может от нее отказаться. Только прежде, чем это сделать подумайте, ведь если вы потеряете работу не по собственной вине или трудоспособность, ваш долг полностью выплатит страховая компания. К тому же плата за страховку составляет 0,89% от суммы долга, то есть вы потратили 10000 рублей, то страховой взнос за месяц 89 рублей.

Итак, если страховка не нужна, то отказаться от услуги вы можете в личном кабинете. Для этого стоит найти ссылку «Настройки», перейдите по ней и найдите раздел «Страхование долга», в той же строке напротив есть кнопка, отключите ее. После данной процедуры плата за страховку взиматься не будет.

Пополнение карты

Последний ключевой момент в использовании кредитки – это оплата. Если вы планируете долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество с кредитором, то оплачивайте долг вовремя, это в дальнейшем вам позволит получить более выгодное предложение от банка и избежать штрафных санкций.

Обратите внимание, что оплата может поступить на кредитный счет только через 5 суток после внесения средств, поэтому постарайтесь оплачивать кредит заблаговременно.

Пополнение карты Тинькофф не составит труда, потому что способов зачислить средства довольно много. Вы можете воспользоваться услугами сторонних банков, причем заплатить деньги можно как через кассу, так и через банкомат, а если вы будете пользоваться устройствами, на которых наклеен логотип Типнькофф банка, это его партнеры, за операцию комиссия взиматься не будет. Также есть и иные способы, например, безналичным перечислением средств с карты на счет кредитки Тинькофф через личный кабинет, или с помощью электронных платежных систем: Яндекс Деньги, WebMoney, Qiwi.

Если вы будете точно знать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф платинум правильно, то сотрудничество с банком принесет вам максимуму пользы. Для начала учтите, что пластиковая карта – это в первую очередь платежный инструмент, а кредитки разумно оформлять только для того, чтобы оплачивать ей покупки. Если вам нужны наличные разумнее оформить потребительский кредит.

Как пользоваться кредиткой Тинькофф банка.

Как активировать карточку?

  1. Поставить свою подпись на пластиковом носителе в специальном поле.
  2. Позвонить в колл-центр, подтвердить свои персональные данные и запросить активацию, либо активировать на сайте.

Постепенно Тинькофф переходит на автоматическую активацию счета. Курьер, передавая пакет документов клиенту, фотографирует его вместе с кредиткой в руках. Данные передаются в соответствующий банковский отдел, производят разблокировку счета.

Совет! Если клиент не планирует сразу пользоваться кредитными средствами, на этапе оформления карты при общении с менеджером следует попросить сотрудника отключить автоматическую активацию счета.

На сайте tinkoff.ru сервис для активации доступен в любое время суток, если деньги будут нужны позже, то можно им воспользоваться.

как пользоваться кредиткой тинькофф

Итак, вы получили кредитную карту и подписали договор. Теперь следует активировать ее. Сделать это можно разными методами. Первый метод – активация на портале банка.

Для этого вам потребуется ввести номер пластика и информацию о сроке его действия. Вслед за этим вы сможете получить доступ ко всему функционалу и завести личный кабинет, с помощью которого можно управлять своими финансами.

Второй метод, опять же, — звонок в call-центр по телефону  8 800 755-75-17 .

После того как ваша карта будет активирована, с неё списывается сумма равная 590 рублям. Эта сумма взимается за ежегодное обслуживание.

Это означает, что как только вы активировали карточку, то автоматически становитесь должником банка. Несвоевременная оплата этой суммы может привести к тому, что на нее будут начислены проценты и долг приумножится.

До момента активации с карт-счета не списываются деньги, и расторгнуть договор можно срочно и без восстановления баланса.

Важные условия договора

При оформлении кредитной карточки для каждого клиента формируются индивидуальные условия сотрудничества. Основные параметры договора по кредитной карте Тинькофф Банка сохраняются:

  1. Кредитка – это возобновляемый, многоразовый займ, однако сумма, доступная к использованию в текущем платежном периоде, фиксированная. Клиент может тратить деньги в пределах установленного кредитного лимита, но не более того.
  2. Существует такое понятие, как льготный или беспроцентный срок, его также называют грейс-период. В Тинькофф он длится 55 суток, за это время банк не начисляет проценты за пользование деньгами, и если клиент успевает вернуть потраченную сумму, переплаты нет.
  3. Когда грейс заканчивается, автоматически начисляются проценты по годовой ставке – она индивидуальна и прописана в кредитном соглашении. При обналичивании происходит выход из грейс-периода.
  4. Каждый платежный срок клиент обязан вносить минимальный платеж, он равен не более 8% от потребительской задолженности. Если долга на счету нет, оплата не взымается.

В тарифном плане кредитки указываются суммы за сервисное обслуживание и платные опции, такие как SMS-банкинг. Они списываются с карточного счета до начисления процентов. Если заемщик не выполняет обязательства, прописанные в соглашении, банк начисляет разовые штрафы и пени.

Система штрафов в банке Тинькофф
Первая просрочка Разовый штраф в размере 590 рублей за факт образования задолженности.
Повторное нарушение договора Взымается 590 рублей и дополнительно 1% от суммы долга.
Третья и последующие задержки платежа Штраф составляет 590 рублей плюс 2% от задолженности.

По кредитному соглашению за каждый день просрочки на общую сумму долга набегает 0,2%, что в пересчете на годовую процентную ставку равно 73%. Чтобы с выгодой пользоваться картой, не стоит допускать просрочек.

Как пополнить карточный счет?

Важно запомнить то, что в некоторых случаях оплата начисляется только на пятые сутки после осуществления перевода. Поэтому заблаговременно планируйте время погашения долга, учитывая эту возможную задержку.

Банк сотрудничает с различными банками и платежными системами, и имеет свои терминалы. Поэтому для пополнения счета необходимо обратиться в любое другое финансовое учреждение. Там же пополнить счет можно будет как в кассе, так и через терминал.

На все устройства, которые сотрудничают с банком Тинькофф, наклеивается специальный стикер, уведомляющая об этом. Такие банкоматы не взимают комиссию за услуги в рамках пользования кредитной картой Тинькофф через них.

Как снять наличные?

Печальный факт гласит о том, что снимать деньги с кредитной карты данного банка невыгодно. Это обусловлено высокой процентной ставкой по кредиту, которая в реальности составляет  25-50%  в год. И эти проценты как раз начинают накапливаться сразу после обналичивания средств.

Если вы хотите понять, как выгодно снять средства с карты, то запомните следующее правило.

Не следует снимать деньги в банкоматах банков-партнеров, так как ко всем прочим затратам, будет взиматься процент, который составляет 1-3% от суммы списания.

Нюансы использования

Если изучить отзывы о продукции банка, то можно понять, что не всем пользователям приходятся по душе условия, которые диктует им договор. Однако избежать недоразумений можно на начальном этапе. Просто не следует пренебрегать чтением договора.

Одна из частых жалоб: человек оформляет кредитную карту, активно ей пользуется, не нарушает сроков погашения долгов, но банк все равно взимает какие-то платы и начисляет непонятные проценты. Эти люди просто не открывали договор и не ознакомились с моментом, связанным с условиями оплаты.

В первую очередь проценты начисляются за просрочку, причем начисление будет достаточно активным и за короткий срок может набежать немалая сумма.

По своей сути, кредитная карта не приравнивается к простому потребительскому кредитованию. Если правильно пользоваться картой Тинькофф банк, то можно оперировать банковскими средствами фактически бесплатно. Для этого необходимо вовремя выплачивать долги в рамках установленного грейс-периода (как правило, 55 дней), не снимать наличные, а расплачиваться только онлайн.

Итак, ситуация, описанная выше, — особенность, связанная с начислением процента за просроченный минимальный платеж, о которой знаю не все.

Минимальный платеж не включается в задолженность, а оплачивается сверх нее, поскольку он де факто является суммой, которую банк взимает с вас за использование кредита.

Это недопонимание влечет за собой увеличение долга за счет начисления на него процентов.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитке Тинькофф равняется  6%  от общей суммы ваших затрат. Как подсчитать точную сумму? Допустим, вы потратили 20 000 рублей, а процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) — подробнее

Следовательно, минимальная сумма платежа будет рассчитываться по такой формуле: 20 000 х 0,06 = 1 200 рублей, из которых 416 рублей будут суммой процентов по кредиту (расчет идет по формуле: 20 000 × 0,25/12 = 416 рублей).

Долг вполне реально погасить лишь за счет минимальных платежей, но это затратное дело, ведь по факту 50% такого платежа составляют кредитные проценты.

Прежде чем обзавестись картой, подумайте над тем, для чего она вам нужна. Если вы планируете периодически снимать с нее наличные, то это будет очень невыгодно. А если вы хотите иметь кошелек «на черный день», то карточка станет хорошим вариантом.

Льготный период

По условиям договора, период льготного использования средств составляет 55 суток. Такие правила пользования кредитной картой распространяются только на безналичные расчетные манипуляции. Поэтому вы можете использовать карточку почти без затрат. Для этого надо оплачивать ею лишь покупки и вовремя восполнять затраты.

Давайте попробуем разобраться в том, как следует безошибочно рассчитывать такой период: с момента совершения начальной покупки вы считаете 30 суток – в это время мы можете покупать все что захотите, в последующие 25 суток вы должны возвратить все потраченные финансы банку.

Теперь вы, надеемся, получили представление о том, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Главное не забывать о том, что карточка является платежным средством, и заводить ее нужно именно для этих целей. Если же вы хотите получить наличные средства, то мы посоветуем вам взять обычный кредит.

«Ловушки»

Еще одна неприятность может подстерегать даже самых опытных пользователей. Это неверный код деятельности организации. Например, вы купили мобильный телефон, т.е. просто приобрели конкретный товар. А по коду ваша покупка является оплатой услуг связи. И вы, сами того не зная, лишаетесь беспроцентного периода. Чтобы не попасть впросак, рекомендуем заблаговременно уточнять эти моменты у представителя интернет-магазина, прежде чем оплачивать покупку.

Также стоит заранее ознакомиться со способами пополнения счета.

Поинтересуйтесь у представителей банка, где можно пополнять карту без комиссии, какие лучше использовать терминалы или пункты переводов. Такая предусмотрительность гарантированно избавит вас от «непонятных» процентов.

Только безналичный расчет

Не снимайте наличные с банкомата, ведь кредитки для того и созданы, чтобы осуществлять безналичный расчет. За снятие наличных денег с вас взимается комиссия. Если учесть, что банкоматы дают лишь ограниченное количество купюр, вам потребуется несколько операций для снятия нужной суммы. И каждая из них будет облагаться комиссией. За один раз вы можете потерять 6, 8%.

Также убедитесь, что карта Тинькофф Платинум не привязана к счету в платежных системах, таких как вэбмани, киви, Яндекс Деньги. Иначе, все расчеты в них будут облагаться комиссией в размере 2,9%, а грэйс-период завершен

Лимит по кредитной карте

Не забывайте контролировать сумму, потраченную в беспроцентный период, и не превышайте размер кредита. Если вы превысили расходы – неминуемо с вас снимут 390 рублей, за так называемый сверхлимит.

Куда можно потратить заемные средства?

Кредитная карточка – это универсальное платежное средство, расплачиваться которым можно за любой товар. Отчитываться перед банком по статьям расходов не требуется, кредитка приравнивается к потребительскому кредиту.

Можно проводить следующие операции с денежными средствами:

  • безналичный расчет в торговых сетях;
  • покупки через интернет;
  • перевод с карты на карту;
  • платежи в терминалах;
  • снятие наличных.

Через онлайн-сервис Тинькофф можно оплачивать государственные услуги и штрафы.

Оплата задолженности в другом банке

Отдельного внимания стоит функция, позволяющая погасить кредит в другом финансовом учреждении: банк переводит сумму без комиссии и при этом не взымает проценты 120 дней.

Возврат за платежи

По Тинькофф Платинум действует бонусная программа, согласно которой с каждого чека на счет возвращается 1% от затрат. За определенные категории товаров Cash Back равен 5%, по специальным предложениям – до 30%. Активное пользование счетом позволяет приумножить свой капитал.

Интересно! По ко-брендинговым картам предоставляется скидка, накапливаются бонусы в магазинах-партнерах, участвующих в выпуске платежного средства.

Возврат долга

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам 6 способов для внесения минимальной оплаты и погашения всей суммы долга:

  • через платежный терминал;
  • перевод по почте;
  • экспресс-платежи;
  • списание с электронного кошелька;
  • перевод с дебетовой карты;
  • оплата в кассе.

При оплате в партнерских сетях и через официальный сайт Тинькофф комиссионных сборов нет, в остальных случаях возможны дополнительные списания.

Размер оплаты

Ежемесячно сервис автоматически генерирует счет-выписки, которые отправляются клиенту одним из трех способов:

  • SMS-уведомлением;
  • по e-mail;
  • бумажным письмом.

Детализация счета точно отображает расходы клиента, в документе указаны даты платежей и адрес их проведения. В квитанции указаны общая задолженность, размер минимального платежа и дата, до наступления которой клиент обязан расплатиться.

Многие заемщики полагают, что задолженность формируется только на основании списаний за покупки. Однако помимо тех средств, что клиент потратил в магазинах, сумма долга включает и такие статьи расходов:

  • оплата за обслуживание;
  • платные опции (мобильный банкинг, страховка);
  • процентная часть долга;
  • штрафы.

При этом средства, направленные на погашение долга, сначала идут на покрытие штрафных выплат и процентов и только в последнюю очередь на тело долга.

Как заработать на картах Тинькофф?

Тинькофф банк одним из первых пришел к тому, чтобы сделать кредитку не только займом, но и средством приумножения доходов. Бонусная программа при активном пользовании картой позволяет вернуть 36 000 рублей в год по кэш-бэку, а со скидками можно сэкономить еще больше. Накопленные средства рекомендуется перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк, поскольку там будет производиться начисление процентов на остаток.

Помимо этого действует программа «Приведи друга». Если близкие или знакомые становятся клиентами учреждения, и открытие счета было проведено по индивидуальной ссылке, будут начислены бонусы и скидки.

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) — подробнее

Число пользователей услуг банка Тинькофф Кредитные Системы достигло отметки в несколько миллионов человек. Однако не все владельцы карт знают, как правильно их использовать. Попробуем разобраться в том, как пользоваться кредитной картой Тинькофф. Узнаем, каковы условия ее использования, расскажем обо всех нюансах.

Как получить кредитку Тинькофф?

Начнем с оформления заявки на карту. Существует несколько способов получения заветного пластика. Самым удобным и оперативным методом считается подача заявления на официальном портале банка.

В заявке нужно указать основные данные (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, желаемый кредитный лимит), а затем – дождаться ответа представителя финансовой организации. В это время заявка рассматривается. В случае, если банк выдвинет положительное решение, с вами свяжется менеджер, который в подробностях расскажет о том, что делать дальше.

Вторым методом станет подача заявления по электронной почте. Таким методом пользуются те, кто получил письмо от этой кредитной организации с предодобренным предложением оформить пластик. В целом схема аналогична первому варианту: вы отправляете анкету с информацией по адресу, указанному во входящем письме.

Условия получения карты отличаются по многим критериям. В первую очередь, смотрят на кредитную историю и платежеспособность. Затем рассматриваются второстепенные данные (возраст, время работы на текущем месте). Если вы проходите по всем параметрам, то оператор гарантированно вам перезвонит.

Если в течение некоторого времени (дней 3-5) он не перезванивает, вы всегда можете посмотреть статус заявки на официальном сайте. Люди, которые не имеют доступа к интернету, могут узнать эту информацию по телефону колл-центра банка  8 800 755-75-17 .

После одобрения заявки необходимо выбрать способ доставки карты. В крупных городах в приоритете курьерская доставка, в удаленных населенных пунктах используют Почту России. Для получения карты необходимо будет представить документ, удостоверяющий личность.

Обратите внимание на то, что перед тем, как взять карту и поставить подпись в договоре, необходимо тщательно изучить его пункты. Осуществите проверку введения ваших персональных данных. Только после того, как вы убедитесь, что документ в порядке – подписывайте его.

Как активировать карточку?

Итак, вы получили кредитную карту и подписали договор. Теперь следует активировать ее. Сделать это можно разными методами. Первый метод – активация на портале банка.

Для этого вам потребуется ввести номер пластика и информацию о сроке его действия. Вслед за этим вы сможете получить доступ ко всему функционалу и завести личный кабинет, с помощью которого можно управлять своими финансами.

Второй метод, опять же, — звонок в call-центр по телефону  8 800 755-75-17 .

После того как ваша карта будет активирована, с неё списывается сумма равная 590 рублям. Эта сумма взимается за ежегодное обслуживание.

Это означает, что как только вы активировали карточку, то автоматически становитесь должником банка. Несвоевременная оплата этой суммы может привести к тому, что на нее будут начислены проценты и долг приумножится.

Как пополнить карточный счет?

Одним из ключевых моментов в обсуждении вопроса о том, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, всегда становится тема пополнения счета. Если вы хотите долго и выгодно сотрудничать с банком, то вам необходимо вовремя оплачивать все задолженности.

Ведь это даст вам возможность получать новые выгодные предложения от Тинькофф Банк и избегать начисления штрафных процентов.

Важно запомнить то, что в некоторых случаях оплата начисляется только на пятые сутки после осуществления перевода. Поэтому заблаговременно планируйте время погашения долга, учитывая эту возможную задержку.

Банк сотрудничает с различными банками и платежными системами, но имеет своих терминалов или отделений. Поэтому для пополнения счета необходимо обратиться в любое другое финансовое учреждение. Там же пополнить счет можно будет как в кассе, так и через терминал.

На все устройства, которые сотрудничают с банком Тинькофф, наклеивается специальный стикер, уведомляющая об этом. Такие банкоматы не взимают комиссию за услуги в рамках пользования кредитной картой Тинькофф через них.

Как снять наличные?

Печальный факт гласит о том, что снимать деньги с кредитной карты данного банка невыгодно. Это обусловлено высокой процентной ставкой по кредиту, которая в реальности составляет  25-50%  в год. И эти проценты как раз начинают накапливаться сразу после обналичивания средств.

Если вы хотите понять, как выгодно снять средства с карты, то запомните следующее правило.

Не следует снимать деньги в банкоматах банков-партнеров, так как ко всем прочим затратам, будет взиматься процент, который составляет 1-3% от суммы списания.

Но тут кроется самый большой подводный камень – у банка, как уже было сказано, нет собственных офисов и банкоматов, так что оплата комиссии является неизбежным мероприятием. Стоит ли снимать средства и заводить подобную карту – решать только вам. Методы снятия средств с минимальной комиссией изложены тут.

Нюансы использования

Если изучить отзывы о продукции банка, то можно понять, что не всем пользователям приходятся по душе условия, которые диктует им договор. Однако избежать недоразумений можно на начальном этапе. Просто не следует пренебрегать чтением договора.

Одна из частых жалоб: человек оформляет кредитную карту, активно ей пользуется, не нарушает сроков погашения долгов, но банк все равно взимает какие-то платы и начисляет непонятные проценты. Эти люди просто не открывали договор и не ознакомились с моментом, связанным с условиями оплаты.

В первую очередь проценты начисляются за просрочку, причем начисление будет достаточно активным и за короткий срок может набежать немалая сумма.

По своей сути, кредитная карта не приравнивается к простому потребительскому кредитованию. Если правильно пользоваться картой Тинькофф банк, то можно оперировать банковскими средствами фактически бесплатно. Для этого необходимо вовремя выплачивать долги в рамках установленного грейс-периода (как правило, 55 дней), не снимать наличные, а расплачиваться только онлайн.

Итак, ситуация, описанная выше, — особенность, связанная с начислением процента за просроченный минимальный платеж, о которой знаю не все.

Минимальный платеж не включается в задолженность, а оплачивается сверх нее, поскольку он де факто является суммой, которую банк взимает с вас за использование кредита.

Это недопонимание влечет за собой увеличение долга за счет начисления на него процентов.

Штрафы за просрочку платежа по карте Тинькофф.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитке Тинькофф равняется  6%  от общей суммы ваших затрат. Как подсчитать точную сумму? Допустим, вы потратили 20 000 рублей, а процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Следовательно, минимальная сумма платежа будет рассчитываться по такой формуле: 20 000 х 0,06 = 1 200 рублей, из которых 416 рублей будут суммой процентов по кредиту (расчет идет по формуле: 20 000 × 0,25/12 = 416 рублей).

Долг вполне реально погасить лишь за счет минимальных платежей, но это затратное дело, ведь по факту 50% такого платежа составляют кредитные проценты.

Прежде чем обзавестись картой, подумайте над тем, для чего она вам нужна. Если вы планируете периодически снимать с нее наличные, то это будет очень невыгодно. А если вы хотите иметь кошелек «на черный день», то карточка станет хорошим вариантом.

Льготный период

По условиям договора, период льготного использования средств составляет 55 суток. Такие правила пользования кредитной картой распространяются только на безналичные расчетные манипуляции. Поэтому вы можете использовать карточку почти без затрат. Для этого надо оплачивать ею лишь покупки и вовремя восполнять затраты.

Давайте попробуем разобраться в том, как следует безошибочно рассчитывать такой период: с момента совершения начальной покупки вы считаете 30 суток – в это время мы можете покупать все что захотите, в последующие 25 суток вы должны возвратить все потраченные финансы банку.

Теперь вы, надеемся, получили представление о том, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Главное не забывать о том, что карточка является платежным средством, и заводить ее нужно именно для этих целей. Если же вы хотите получить наличные средства, то мы посоветуем вам взять обычный кредит.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *