Как погасить задолженность по кредитной карте сбербанка?

Автор статьи

Александр Васильевич Драгун

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Погашение долга по кредитной карте любого банка обычно осуществляется по одной и той же схеме: путем пополнения счета в пределах установленного периода. Сделать это можно как безналичным переводом, так и в отделении банковской организации наличными.

Однако стоит понимать, что каждый банк имеет право устанавливать свои нюансы для погашения долга, прописывая их в договоре отдельно. Такими особенностями могут стать: срок выплаты по долговым обязательствам, размер процентной ставки, суммы иных начислений и комиссий.

Как узнать размер долга?

Основное правило, которое должен помнить держатель пластика: нужно всегда быть в курсе суммы задолженности и знать о размере минимального ежемесячного платежа. Располагая этой информацией, можно планировать личный бюджет, который обязательно должен включать ежемесячные взносы. О точных размерах выплат по кредиту можно узнать, введя данные карты в банкомате. Сумма долга отобразится на экране и будет доступна в распечатанном чеке.

В качестве альтернативного способа получения информации можно рассматривать системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Так, например, по карте Моментум условия погашения кредита и размер текущей задолженности можно в любой момент уточнить в личном кабинете на официальном сайте.

Зайдя в приложение, можно посмотреть остаток по счету, величину долга или вывести на экран историю совершенных операций.

Кроме того, Сбербанк практикует рассылку своим клиентам как традиционных почтовых конвертов, так и электронных уведомлений. В них указывается исчерпывающая информация обо всех финансовых операциях за истекший период, а также суммы предстоящих платежей. Это не только удобно, так как не требует никаких действий от держателя карты, но и всегда своевременно, поскольку не позволит вам забыть о необходимости погасить задолженность.

Полезные советы новичкам

Существует два основных варианта того, как как погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка:

  1. Выплата долга равными частями каждый месяц. Чаще всего, это  5-10%  от общей суммы займа. Именная вариация погашения долга предусматривает традиционную схему уплаты процентов по договору.
  2. Погашение кредитной карты Сбербанка может осуществляться единовременно и полностью в рамках так называемого льготного периода, который может достигать 55 дней. В этом случае пользование заемными средствами осуществляется без процентов.

как погасить задолженность по кредитной карте сбербанка

Второй вариант того, как быстро погасить кредитную карту, без сомнения, является наиболее выгодным для заемщиков. В этом случае они ничего не теряют, а только берут средства Сбербанка в безвозмездное пользование. То есть, с последующим возвратом ровно той суммы, которую потратили, без процентов.

Однако проблема может состоять в том, что не каждый способен целиком оплатить задолженность в указанные сроки погашения. Клиенты банка нередко нарушают правила погашения кредита по кредитной карте Сбербанка и лишаются льготного кредитования. Если использовать пластик для снятие наличных в банкомате, то обналиченные средства не попадут под условия о беспроцентном возврате долга. Если вернуть сразу всю сумму по кредиту не удается, то и вариант оплаты минимальными частями не так уж и плох.

Особенно удобным нюансом является возможность гасить долг любыми по величине суммами, начиная с минимальной (обычно от 5% от общей суммы) и до любой другой, посильной для держателя пластика.

Большую часть минимального платежа чаще всего составляют проценты, именно поэтому для ускорения полного возврата стоит вносить максимально возможный объем денежных средств. Это позволит не растягивать процесс на месяцы.

Внимательно следите за тем, чтобы не допускать просрочек, иначе финансовая организация может начислить штрафные проценты или даже повысить процентную ставку. Для недобросовестных плательщиков в Сбербанке предусмотрена возможность повышения ставки на десятки процентов в месяц от общей суммы долга. При этом пени начисляются ежедневно.

как погасить задолженность по кредитной карте сбербанка

Схема формирования даты платежа по кредитной карте от Сбербанка.

Более того, при возникновении просрочек кредитная история держателя страдает и в будущем станет серьезным препятствием для получения новой карты или ссуды. Учитывая, что запись в истории хранится в течение 15 лет, получить кредит будет или невозможно, или же условия будут крайне невыгодными. Лучше не допускать подобных ситуаций.

Для тех кто страдает забывчивостью, банком предусмотрены СМС-оповещения. Они заблаговременно оповестят вас о необходимости внести нужную сумму на счет.

Удобные варианты погашения

Рассмотрим варианты того, как погасить долг по кредитной карте. Зная их, каждый клиент сможет выбрать для себя наиболее приемлемый способ.

  • Наличные — самый распространенный выбор клиентов. Этот способ имеет свои преимущества, но отнимает довольно много времени, так как для этого необходимо посетить банк или добраться до банкомата. Оплата наличными возможна как через терминал, так и через кассу. Если погашение осуществляется в отделении стороннего банка, то с держателя кредитки может быть списана комиссия за совершение операции.
  • Личный кабинет в «Сбербанк Онлайн» и кредитная карточка с привязкой к обычной дебетовой — это удобный и быстрый способ, которым можно воспользоваться в любое время, не отвлекаясь от основных дел. Достаточно лишь пары минут для авторизации и заполнения формы, и платеж с дебетовой или зарплатной карты будет совершен моментально после подачи заявки.
  • Приложение «Мобильный банк» делает осуществление платежей доступным не только на стационарном ПК, но и на смартфоне или планшете. Где бы вы ни находились, вы сможете перевести деньги всего парой кликов. Это отличный выбор для тех, кто постоянно находится в разъездах или просто не имеет достаточно времени, чтобы регулярно посещать отделение финансовой организации.
  • Имея привязку дебетового счета к номеру мобильного телефона, оплачивать кредит очень просто с помощью одной короткой СМС-команды: «КРЕДИТ » (пример: 412331515151323296 10000), отправленной на сервисный номер  900 . Списание указанной суммы на нужный счет произойдет в несколько секунд, и вам не придется беспокоиться о долге в следующие 30 дней.

Перечисленные выше варианты того, как погасить кредитную карту Сбербанка, делают использование пластика простым, понятным и комфортным. Главной обязанностью держателя останется только следить за своевременным внесением сумм, а какой именно способ для этого будет выбран — значения не имеет.

Для снижения суммы переплаты по процентам лучшего всего вносить максимально возможную сумму, а не минимальный платеж, который прописан в уведомлении. Таким образом, вам удастся быстрее закрыть кредит и потерять меньше денег на комиссиях. Однако, в случае невозможности платить больше, достаточно вносить лишь минимальную установленную сумму. Тогда банк не начислит штраф и не применит к вам прочие санкции.

Оплачивать кредит необходимо заблаговременно, а не в день списания средств. Это позволит застраховаться от сбоев в платежных системах, которые могут привести к образованию просрочки.

Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, каким образом можно полностью погасить кредитную карту от Сбербанка России? В этой статье мы дадим вам несколько действенных советов, которые помогут вам как можно быстрее рассчитаться с вашей задолженностью.

Итак, при оформлении кредитной карточки вы должны четко понимать – чем быстрее вы отдаете банку средства, которыми вы пользуетесь в долг, тем меньше вам придется переплачивать. Дело в том, что процентная ставка, которая назначается индивидуально для каждого клиента, начисляется ровно на то время, пока вы пользуетесь заёмными средствами. Соответственно, чем меньше срок – тем меньше переплата.

Очень удобным является использование небольшого лимита в пределах вашей заработной платы, т.к. это позволяет без особого ущерба для семейного бюджета возвращать на счет потраченные деньги.

Мы не рекомендуем просить в банке большой доступный лимит, чтобы лишить себя «соблазна» потратить больше, чем вы в состоянии потратить.

Многие наши читатели оплачивают лишь минимальный ежемесячный платеж, и удивляются — почему размер долга не уменьшается? Поясняем: минимальный взнос составляет лишь 5% от размера той суммы, которую вы потратили. И путем не хитрых подсчетов можно понять, что оплачивая лишь 5%, вам понадобится 20 месяцев, чтобы полностью отдать ту сумму, которую вы взяли в долг, а ведь все это время на неё еще будут начислять немалые проценты.

Далее мы дадим несколько рекомендаций, к которым стоит прислушаться для максимально быстрого возврата и минимизации долга:

  • Для того чтобы не переплачивать достаточно высокие проценты от 25,9% годовых, лучше всего пользоваться карточкой только при безналичном расчете, в идеале – укладываться в льготный период. Для тех, кто не знаком с этим термином: в данный период можно совершать любые покупки без начисления %. Длится он до 50 дней, зависит от даты оформления карточки и совершения покупки. Если вы вернете потраченные средства в этот срок, то пользоваться ими можно будет бесплатно;
  • Старайтесь не снимать с кредитного счета наличные, т.к. за такую операцию снимают крупную комиссию в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей за любую сумму. Плюсом к этому перестает действовать льготный период;
  • Как вы знаете, у карт Сбербанка есть минимальный ежемесячный взнос, который нужно обязательно выплачивать, он составляет 5% от размера задолженности + проценты. Это своеобразный «крючок», на который многие подсаживаются, и не уменьшают, а только увеличивают свой долг. Всегда старайтесь внести сумму больше, чем 5%, минимум 10-15%. Помните – быстрее возвращаете, меньше переплачивайте;
  • Не ждите зарплаты для того, чтобы сделать взнос. Если у вас есть подработка или хобби, которые приносят вам даже небольшой доход, направьте выручку на быстрейшее погашение;
  • Если вы получаете заработок на счет в Сбербанке, очень удобным будет настройка автоплатежа. Данная услуга подразумевает под собой автоматическое списание определенного количества средств с зарплатной на кредитную;
  • Всегда сохраняйте чеки, записывайте – куда и сколько вы потратили, чтобы знать, какую сумму вам нужно вернуть к определенному числу, чтобы вам не начислили штраф за просрочку платежа.

Как можно погасить долг:

  1. Первый и наиболее простой способ перечисления средств на свою карточку – это внесение их через банкомат. Для этого вам нужно вставить свою карточку в специальную прорезь в банкомате, ввести свой пин-код и выбрать раздел «Внести наличные» или «Погасить кредит», в зависимости от типа банкомата. В обоих случаях последовательность будет схожей: вы вносите требуемую сумму по одной купюре и смотрите на высвечиваемую сумму. Как только вы внесете все деньги, нажимаете кнопку «Далее», еще раз проверяете все данные и подтверждаете операцию.
  2. Второй способ – работа с интернет-банкингом «Онлайн Сбербанк», где вы через Личный Кабинет на сайте вашего банка переводите средства со своей дебетовой карточки на кредитную. Для этого нужно нажать на нужный счет, выбрать «Операции», и затем «Перевод между своими картами». Для осуществления перевода вам понадобится знать номер карточки.
  3. Кроме того пополнить кредитный счет можно и с помощью карт других банков. Это делается также через Личный кабинет на сайте банка при помощи раздела «Операции по карте» или «Переводы и платежи».
  4. Внести наличные на карточку можно и в отделении Сбербанка через операциониста, при чем как по номеру карты, так и по номеру счета. При этом нужно предъявить паспорт.
  5. Также можно оформить автоплатеж, благодаря которому денежные средства, поступающие на ваш вклад или дебетовый счет будут автоматически списываться для погашения задолженности. Услуга бесплатная, при этом вы сами указываете, сколько и когда нужно списать.
  6. Если вы работаете в крупной организации, где есть бухгалтерия, можно обратиться в этот отдел с заявлением о том, чтобы они сами при зачислении заработной платы оплачивали ваш кредит в определенном размере.

Если вы полностью внесли всю свою задолженность, и хотите закрыть карточку, для этого нужно обязательно обратиться в отделение банка и сделать выписку по счету. Вы могли забыть оплатить услугу Мобильного банка или обслуживание, и даже несколько рублей долга могут испортить вашу КИ.

Именно по этой причине мы рекомендуем лично посещать офис Сбербанка, и после сдачи кредитки требовать справку о полностью погашенной задолженности.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

22 февр. 2016

Что делать, чтобы кредитка стала действительно выгодной? Конечно, соблюдать условия погашения кредитной карты. Узнайте, какие сроки предусмотрены для закрытия долга по кредитке. Читайте в статье информацию о погашении займа на примере кредитного «пластика» от Сбербанка.

Условия погашения кредитной карты Сбербанка

Что требуется от держателя кредитной карты Сбербанка? Своевременно закрывать задолженность. Денежные средства, внесенные на счет кредитки в счет погашения долга, направляются на:

  • оплату 5% от основного долга, но не менее 150 р.;
  • погашение суммы превышения кредитного лимита;
  • оплату начисленных процентов за пользование займом;
  • оплату комиссий, неустойки.

Возврат потраченных средств на счет кредитной карты возможен двумя способами:

  • в течение льготного периода, действующего 50 дней;
  • ежемесячными платежами.

Как работает грейс-период

Если клиент не укладывается в льготный период, то погашать задолженность разрешено ежемесячно. Вносить деньги возможно в любом размере, но не менее суммы обязательного платежа (СОП). Это минимум денежных средств, который требуется положить на счет кредитки до даты платежа. Если внесение СОП в текущем месяце пропущено, то банк ее дополнительно включает в следующем отчете.

Сумма обязательного платежа рассчитывается в соответствии с тарифами Банка и условиями обслуживания и выпуска кредитной карты. В случае Сбербанка это 5% от суммы задолженности.

Схема формирования даты платежа

При погашении долга до указанной даты платежа банк проценты по займу не начисляет. Неоплата уже со следующего дня за датой образования задолженности влечет за собой начисление годовых процентов.

Полные сведения о платежах содержит кредитный договор, где подробно прописаны условия погашения кредитной карты Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка Моментум: условия погашения

Это универсальная карта с нулевым годовым обслуживанием для действующих клиентов Сбербанка.

Условия пользования:

  • лимит займа – до 120 тыс. р.;
  • ставка по кредиту – 25,9%;
  • льготный период – 50 дней.

Минимальный ежемесячный платеж – также 5% от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Кредитная карта Сбербанка сроки погашения

В соответствии с законодательством РФ по любым кредитным обязательствам установлены сроки внесения платежей. Они прописаны в кредитном договоре.

Сбербанк по своим кредитным картам разрешает закрывать долг поэтапно или досрочно. Первый вариант подразумевает внесение средств минимальными ежемесячными платежами. Если кредитка подключена к услуге Мобильный Банк, то информация о сумме взноса поступает на телефон по смс. Деньги вносят в течение 20 дней после формирования даты отчета.

Досрочное погашение кредитной карты Сбербанка

Досрочное закрытие долга доступно в полной и частичной форме.

Первый вариант подразумевает внесение всей суммы задолженности на счет кредитной карты. Во втором случае ежемесячные платежи клиент отдает более крупными суммами, чем они указаны в отчете. В результате заемщик сокращает долг наиболее быстрыми темпами и погашает его раньше времени.

После полного погашения займа необходимо посетить офис Сбербанка и написать заявление с просьбой закрыть кредитный счет. Это в том случае, если в кредитке больше нет необходимости. Следует обязательно оформить справку об отсутствии кредитных обязательств перед Сбербанком.

Способы внесения денег:

  • опция «Сбербанк Онлайн» удобна при наличии дебетовой или зарплатной карты Сбербанка. С ее помощью легко перевести необходимую сумму на счет кредитки;
  • оплата наличными посредством банкомата, терминала или кассы банка;
  • опция «Мобильный банк» – схема погашения аналогична «Сбербанк Онлайн»;
  • смс на номер 900 о переводе денег с дебетовой карты на кредитную. Формат сообщения – «Перевод – последние 5 цифр дебетовой карты – последние 5 цифр кредитки – сумма перевода в валюте дебетовой карты».

Кредитная карта Сбербанка: пример погашения

Как воспользоваться кредиткой, чтобы уложиться в грейс-период? К примеру, днем отчетного периода по «пластику» считается 8 июня. В этот же день совершена безналичная покупка. Следовательно, у владельца карты есть 50 льготных беспроцентных дней на погашение долга – до 28 июля. 

Например, траты по карте были чуть позже, 22 июня. Тогда до 28 июля остается 35 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. Получается, что отчетный период длится 15 дней, а платежный – 20 дней.

На погашение долга по кредитке всегда есть от 20 до 50 дней.

Правила погашения кредитной карты Сбербанка

  • Несоблюдение условий погашения кредита предусматривает начисление неустойки в 36% годовых.
  • Днем погашения займа по кредитной карте считается день зачисления средств на банковский счет.
  • При частичном погашении задолженности проценты начисляются на сумму фактического долга. Например, вы должны по кредитке 5 тыс. р., но внесли только 3 тыс. р. Процентами будет облагаться не остаток в 2 тыс. р., а вся сумма, то есть все 5 тыс. р.

Советы

  • Во избежание просрочек по кредиту проще оформить автоматическое списание средств с дебетовой карты Сбербанка или другого кредитного учреждения. Опция доступна через оформление дополнительного соглашения о банковском обслуживании.
  • Пользуйтесь удаленным сервисом «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» для уточнения информации о внесении следующего ОП.
  • Наиболее выгодный вариант погашения долга – полный расчет с банком в течение льготного периода. В этом случае на траты по кредитке проценты не начисляются.
  • Обналичивание кредитки не подпадает под действие льготного периода. В банкоматах и кассах Сбербанка снять средства доступно под 3% от суммы, но не менее 390 р. В устройствах других банков – 4% от суммы, но менее 390 р.
  • Поскольку проценты начисляются на остаток долга, лучше вносить крупные суммы.

Кредитная карта сегодня является разновидностью предоставления займов. Однако ее обычно проще оформить, чем кредит. Она проста в использовании, имеет период льготного использования без начисления процентов.

как погасить задолженность по кредитной карте сбербанка

При образовании долга по кредитной карте, необходимо его погасить. Если долг имеется в текущем периоде и не считается просроченным, то его можно погасить без проблем.Однако гашение уже просроченной задолженности нужно выполнить как можно скорее.

 На долг по карте Сбербанка, срок гашения которого уже истек, начисляются штрафы и пени.

В результате этого повышается общая сумма долга. С учетом процентов по кредитным картам, которые немного выше, чем по обычным кредитам рост просроченного долга будет стремительным.

Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка?

Погасить долг по кредитной карте Сбербанка просто. Для этого существует несколько способов:

  • перевести деньги на карту с другой карты;
  • положить деньги на карту через терминал или банкомат;
  • пополнить счет карты через кассу в отделении банка.

Первый способ можно реализовать как через терминал, так и не выходя из дома с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо наличие денежных средств на счете другой карты и доступ к сервису. Перевод доходит в считанные минуты, что предотвращает возможность возникновения просрочки.

Второй способ знаком каждому пользователю картами. Для его реализации необходимо вставить карту в терминал или банкомат, ввести пин-код и выбрать вкладку «Внести наличные». После этого в купюроприемник следует вставить деньги и пополнить счет карты. Они автоматически уйдут в счет гашения долга.

 В отделении банка погасить долг по карте можно через кассу.

Реструктуризация долга по кредитной карте Сбербанка

Если долг просрочен, то по нему начинает начисляться штраф и пенни. Долг растет, в связи с чем гасить его становится еще сложнее. Именно поэтому необходимо провести реструктуризацию долга. Она осуществляется исключительно по заявлению заемщика.

Реструктуризация означает составление нового графика платежей или предоставление отсрочки.

Для ее получения необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства временной неплатежеспособности заемщика. Это могут быть причины, подтвержденные документально и не зависящие от воли клиента. Например:

  • сокращение на работе;
  • потеря трудоспособности;
  • уменьшение заработка;
  • появление иждивенца и т.д.

Для получения реструктуризации по карте Сбербанка необходимо написать заявление в отделении банка и предоставить максимально полную информацию, подтверждающую ее целесообразность.

Погашение долга по кредитной карте Сбербанка

Правила гашения долга по кредитной карте Сбербанка должны выполняться всеми держателями таких карт. Во-первых, долг может быть погашен в пределах льготного периода без начисления процентов. Если же такой период прошел, то долг необходимо погасить с уже начисленными процентами.

Сделать это нужно своевременно. Если платеж вносится через кассу банка, то зачисление на счет карты может произойти с задержкой до 1 рабочего дня. Именно поэтому необходимо гасить долг своевременно.

Как продлить кредитную карту Сбербанка с долгом?

Несмотря на наличие долга карту необходимо перевыпустить, если срок ее использования истек. Пользователь должен обратиться в отделение банка и написать заявление на восстановление карты. Она может быть выпущена с другим дизайном и на других условиях. Стоимость обслуживания, выпуска и содержания карты необходимо уточнять на месте.

Если карта еще не заблокирована, то можно пользоваться ей, но заказать перевыпуск, так как это займет до 2 недель ожидания. В ином случае, придется подождать и вносить средства на счет иными путями.

Таким образом, долг по кредитной карте Сбербанка необходимо обязательно погасить. Если не сделать этого в течение льготного периода, то начнут начисляться проценты, и долг будет расти. Продлить карту с долгом в Сбербанке можно только перевыпустив ее. Эта процедура обычно осуществляется быстро, однако срок ожидания новой карты может составить до 2 недель.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *