Как погасить кредит втб 24 досрочно?

При срочной необходимости в денежных средствах каждый человек может обратиться в банк ВТБ24, где ему подберут определенную программу кредитования на индивидуальных условиях. Это позволит использовать полученные средства уже сейчас, а оплатить их в течение определенного срока. Сейчас ВТБ24 не принимает через кассу платежи менее 500 тыс. На сумму менее 500 тыс. можно погашать через банкоматы и через интернет банк

После процедуры оформления кредита при положительном решении банка, подписывается договор в двустороннем порядке. Клиент может получить деньги:

  • наличными в кассе банка,
  • на пластиковую карту,
  • на текущий счет.

Полученный кредит необходимо оплачивать платежами, указанными в договоре каждый месяц в течение всего периода.

Зачем досрочно погашать кредит?

Многие считают, что погашать досрочно кредит не нужно. Хотя на самом деле это не так.
Досрочное погашение прежде всего позволяет уменьшить переплату по вашему кредиту. Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Виды досрочного погашения в ВТБ24

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ24 бывает двух видов:

  • Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ 24 нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
  • Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ 24 предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
    a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
    б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

Рекомендуемые калькуляторы:

Калькулятор досрочного погашения ВТБ24

Перейти

Калькулятор прогноза досрочного погашения

Перейти

Сравнение вариантов досрочного погашения

Перейти

Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ 24.

Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ24 и написать заявление.
Имеются следующие особенности:

  1. Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
  2. Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
    Читайте также: Как вернуть страховку при полном досрочном погашении в ВТБ 24?
  3. Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
  4.  Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.

В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?

Особенности частичного досрочного погашения.

  1.  Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ24.
  2. Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения. Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день. Это все будет отражено в заявлении
  3. Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
  4.  Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.

Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедится у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

Способы погашения кредита в банке ВТБ 24:

  • в кассе банка при наличии паспорта,
  • в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
  • через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ24 онлайн),
  • через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
  • через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
  • через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

Расчет досрочного погашения в ВТБ24

Рассмотрим пример: кредит

1 000 000 20% 60 мес. 01.07.2014

Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.

Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

Остаток основного долга после погашения = 699 032.00 — 300 000 =399 032.00 руб.

Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

как погасить кредит втб 24 досрочно
где,

  • ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
  • СК – сумма полученного кредита от банка,
  • i – месячная процентная ставка,
  • n – срок кредита.

как погасить кредит втб 24 досрочно

как погасить кредит втб 24 досрочно

Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

как погасить кредит втб 24 досрочно

Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).
Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.

Как правильно досрочно погашать?

Тут можно дать следующий совет.

  • Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
  • Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
  • Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.

Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?

Заемщик банка вносит ежемесячно все платежи, но однажды задумывается: “Могу ли я вносить больше?” Сотрудники банка ему сообщают, что если внести и никого не известить – спишется только основной платеж, сумма излишков останется до следующего месяца, нужно дать специальное распоряжение на списание. Возникает вопрос, как правильно досрочно погасить кредит в банке ВТБ 24 или его часть? Происходит ли возврат процентов по кредиту при досрочном гашении? Еще важны такие моменты, как дата для погашения, мораторий, комиссия, способы погашения.

как погасить кредит втб 24 досрочно

Досрочный возврат средств по кредиту в ВТБ 24

Возврат раньше срока – это право клиента, и банк не может отказать или брать комиссию. По правилам банка, указанным в договоре, можно произвести оплату любого вида ссуды:

  • автокредита,
  • ипотеки,
  • потребительского кредита.

Моратория (запретного периода) для досрочного гашения нет, погашать можно в любое время после получения. Если у заемщика возник вопрос: “Где увидеть сумму, которую мне надо внести?”, то ответ таков: при частичной оплате вносят, сколько есть, при полном погашении сумма высветится на сайте при внесении.

Выгоды при возврате кредита

Когда есть свободные средства, и клиент выбирает, как поступить – сделать досрочную оплату или нет, то лучше гасить раньше. Заемщик получает только выгоды:

  • основной долг уменьшается на определенную сумму, значит за пользование ею не придется платить;
  • уменьшается переплата – это способ возврата процентов по кредиту ВТБ 24;
  • при частичном гашении можно уменьшить взносы – каждый месяц будет оставаться больше средств на себя или семью. Это актуально для заемщиков, если у них ипотека со сроком в 10-20 лет (по сравнению с потребительской ссудой сроком на 5 лет). Такой заемщик подумает: “Сокращение срока не сыграет роли, лучше уменьшу выплаты”;
  • если сократить срок – долг будет выплачен быстрее.

Виды досрочного гашения

Клиент может произвести полный или частичный возврат, смотря какими средствами он располагает.

Виды гашения Что погашается  На что обратить внимание Типы пересчета графика
 Частичное Текущие проценты, оставшаяся часть пойдет на частичную оплату основного долга По договору с ВТБ 24 минимальной суммы нет, выбирается тип пересчета графика Платеж станет меньше, срок такой же
Срок станет меньше, платеж такой же
 Полное Все свои обязательства: основной долг и проценты полностью на текущую дату Сумму для полного гашения можно посмотреть в интернет-банке при подаче заявления График уже не пересчитывается, долг закрывают, а чтобы закрыть его полностью, лучше внести сумму чуть больше

Особенности частичного досрочного погашения в ВТБ 24

При частичном гашении есть нюансы, которые надо учитывать:

  • график пересчитывается при досрочном погашении кредита, уменьшаются проценты, и нужно выбрать, что сократить – платеж или срок;
  • так как платеж аннуитетный, а не дифференцированный, он уменьшается, но взносы будут одинаковыми;
  • частичное погашение производится онлайн;
  • проценты будут пересчитаны. Как пересчитать проценты, можно увидеть в калькуляторе на сайте банка;
  • дата платежа остается такой же, не поменяется. Поэтому если погашение прошло, например, 12 числа, а дата платежа – 14-го, надо внести сумму платежа до 14-го. Если гашение 12-го и платеж 12-го, вносится вместе сумма гашения и платежа.

Способы возврата средств по кредиту

Досрочное списание происходит по распоряжению клиента только в личном кабинете ВТБ 24 Онлайн. Варианта посещения офиса нет.

Чтобы узнать подробности, нужно набрать телефон горячей линии ВТБ 24, и оператор вышлет инструкцию в СМС, где по пунктам расписано, как частично погасить задолженность. Как закрыть кредит, следует узнавать в той же инструкции.

Срок на подачу распоряжения в ВТБ 24 через интернет – за сутки до дня платежа или после него: в дату по графику не будет технической возможности подключения. Распоряжение исполняется в следующий рабочий день после подачи заявления, деньги спишут с карты.

Еще через день произойдет возврат процентов по кредиту при досрочном частичном гашении, то есть пересчитается график. Необходимо обратиться в отделение банка за новым графиком для внесения ежемесячного взноса.

После того как распоряжение оформлено, нужно обеспечить поступление денег на счет (куда всегда платили) до 19-00 следующего дня. Бывают случаи, когда средства приходят поздно, распоряжение отменяется, и погашения не происходит.

Важно помнить, во сколько списываются средства (срок действия соглашения – до 19-00 следующего дня), и заранее послать сумму на счет или карту любым из способов:

Варианты внесения Сумма зачисления Срок зачисления
Через кассу в любом отделении  не менее 500 тыс руб.  сразу
На карту в банкомате ВТБ 24  нет ограничений в этот же день или на следующий
Из другого банка 3 – 5 дней
В ВТБ 24 Онлайн в этот же день или на следующий
Сервис “Золотая корона” 3 рабочих дня
Почта России 7-9 суток

Заемщик может сделать перевод из другой финансовой организации, но понадобятся полные реквизиты счета.

Пошаговая инструкция

Не надо задумываться, как сделать досрочное погашение кредита в ВТБ 24 онлайн – по телефону банка следует получить инструкцию и затем, следуя ей, оформить погашение. Клиент, сделавший это по интернету,даже в офисе не появляется.
Нужно зайти в личный кабинет ВТБ 24 Онлайн и действовать по инструкции (памятка по погашению кредита – ее высылает оператор горячей линии в СМС):

  1. Зайти в раздел “Продукты”.
  2. В кредитах – выбрать нужный продукт.
  3. Нажать “Досрочные погашения”, “Погасить досрочно”.
  4. Заполнить данные: тип погашения, дата, сумма, тип пересчета графика платежей (для частичного погашения).
  5. Нажать “Продолжить”.
  6. Подтвердить кодом из СМС.

После этого вы оплачиваете взнос на карту для ежемесячных платежей не позже 19 часов следующего дня.

Итак, многие заемщики уже разобрались, как погасить займ полностью или частично, и заплатили с карты в ВТБ 24 онлайн: по правилам, распоряжение отправляют через интернет-банкинг или приложение на смартфоне.

Если обобщить условия досрочного погашения кредита в ВТБ 24, дата погашения может быть любой, а заявление отправляется в любое время, кроме даты платежа. Моратория на досрочное гашение нет, комиссия 0 рублей, процентная ставка не меняется. Подать заявление и внести деньги можно без обращения в офис.

Вам также будет интересно ↴

как погасить кредит втб 24 досрочноПочти все заемщики понимают, что досрочно гасить кредит, взятый в ВТБ 24, можно только после предварительного согласования этого действия с банком. Отказать вам в досрочном погашении займа банк не имеет права, но если вы не согласуете этот процесс, кредитная организация будет трактовать данное действие как нарушение условий соглашения со всеми вытекающими последствиями. Чтобы произвести согласование, нужно написать заявление на досрочное погашение кредита, дождаться, когда заявку и новый график платежей одобрят, а потом уже вносить деньги. Как произвести оформление данной заявки, мы сейчас расскажем.

Подача заявления через ВТБ Онлайн

Больше всего повезло пользователям системы ВТБ Онлайн. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ 24, у вас есть счет, открытый там же, вы просто обязаны подключиться к данной системе, чтобы облегчить себе жизнь. Подавая заявление через ВТБ Онлайн, вы задействуете 10-15 минут личного времени, при этом не выходите из дома и не тратите деньги на проезд до отделения банка. Войти в систему ВТБ Онлайн можно как с помощью компьютера, так и с помощью смартфона. Ссылка на систему есть на сайте банка ВТБ 24.

Сегодня гражданин имеет право гасить досрочно целый ряд кредитных продуктов: ипотеку, автокредит или кредит наличными. Подвид кредитного продукта значения не имеет. Начинать работу следует с авторизации в системе ВТБ Онлайн.

Будьте внимательны! Оформить заявку на досрочное погашение займа можно во все дни кроме: дня до даты платежа, даты платежа и дня после даты платежа. Разумнее подавать заявление за 3-5 дней до даты ежемесячного списания.

  1. Заходим на главную страницу системы (туда нас «выбрасывает» автоматически сразу после авторизации).
  2. Далее нужно найти на главной странице раздел «Продукты».
  3. Зайдя в этот раздел, вы увидите список активных кредитов и погашенных кредитов. Нужно выбрать тот кредит, который вы планируете погасить раньше срока.
  4. Теперь находим подраздел «Досрочное погашение» и посещаем его.
  5. Жмем кнопку «Погасить досрочно».
  6. Откроется форма электронного заявления, которое нужно заполнить с помощью интерактивных подсказок. Заполняется документ интуитивно, так что образец заполнения вам не потребуется.
  7. Отправляем заявку и подтверждаем действие.

После того как ваша заявка будет рассмотрена, вам уже очень скоро придет уведомление о необходимости внесения на счет определенной суммы. Вы в определенную дату вносите эту сумму через систему ВТБ Онлайн и считайте, что вы полностью или частично погасили свой заем. Вот так просто! Обратите внимание, что летом 2017 года банк ВТБ 24 прекратил прием бумажных заявлений на досрочное погашение займов в отделениях банка, оставив только один способ подачи – через ВТБ Онлайн.  

Рассчитываем досрочное погашение

Прежде чем решаться на досрочное погашение займа, нужно все тщательно посчитать. Главным образом нужно определить сумму частичного досрочного погашения и в этом нам поможет калькулятор досрочного погашения, который можно обнаружить на сайте ВТБ 24. Заходим на сайт, переходим во вкладку «Частным лицам», затем переходим в раздел «Кредиты», подраздел «Информация для заемщика».

Изучив данную страницу, вы быстро найдете подзаголовок «Досрочное погашение кредита». В этом подзаголовке нужно найти ссылку на таблицу калькулятора. Скачиваем файл в формате xlsm и открываем его. Разрешаем редактирования и вводим необходимые данные в таблицу. Калькулятор сам рассчитает оптимальную сумму досрочного погашения и составит новый график платежей. Полученная информация будет носить самый предварительный характер, но на нее вполне можно будет опереться при принятии решения.

Итак, чтобы досрочно погасить кредит, взятый в банке ВТБ 24, не нужно составлять сложное бумажное заявление. Все это в прошлом. Сейчас заявка подается исключительно через ВТБ 24 Онлайн и делается это весьма просто. Регистрируетесь в системе ВТБ Онлайн и подавайте заявку, потратите не многим более 10-15 минут.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *