Как перекрыть кредит другим кредитом?

Многие не рассчитавшие свои силы заемщики сталкиваются с ситуацией, когда им приходится мучительно думать о том, где взять кредит наличными, чтобы перекрыть другие текущие кредиты и платежи. Как решить данную проблему, рассказываем далее.

Нет нужды говорить, что до подобного состояния доводить свои дела вообще не стоит. Но уж если вам приходится лихорадочно перекредитовыватьсяни в коем случае не берите деньги под более высокие, чем сейчас платите, проценты.

Особенно в так называемых микрофинансовых организациях. Уж если вы не справляетесь с долговой нагрузкой под 17-24% годовых, то выплачивать 40-60% годовых вы точно не сможете – сумма задолженности начнет возрастать лавинообразно.

Услуга рефинансирования

Хорошим решением станет рефинансирование кредита в других банках. Данная услуга подразумевает под собой перевод задолженности из одной компании в другую под более выгодные проценты.

К примеру, вы оформили экспресс-займ в ОТП-банке на покупку товара под 32% в год. Через некоторое время поняли, что такие платежи вам не под силу, и перевели свой долг в Сбербанк России под 15% в год.

Разница ощутима, не так ли? Вы снижаете свой платеж, уменьшаете общую переплату, сохраняете хорошую кредитную историю, а также получаете возможность объединить сразу несколько займов в один, например, автокредит, карточку с лимитом, ипотеку и т.д.

Некоторые компании даже выдают денежные средства сверх остатка вашей задолженности, которые можно потратить на собственные нужды.

Где оформить рефинансирование?

В России существует множество компаний, которые оказывают подобную услугу, вот некоторые из них:

  1. Интерпромбанк — предлагает ставку от 11% годовых, выдает до 1 миллиона рублей на период до 60 месяцев. Рассмотрение заявки за 1 день,
  2. ФК «Открытие» — здесь можно переоформить свой заём под ставку от 11,9%. Максимальная сумма — 2,5 млн. руб., договор можно заключить на срок до 5 лет. Заявку рассмотрят за 2 дня,
  3. В Райффайзенбанке действует минимальный процент от 11,99%, предлагает до 2 млн. руб. на стандартный срок. Примечательно, что здесь обязательно страхование,
  4. МКБ банк — в этой компании вы сможете также получить до 2-ух миллионов рублей, но уже без подтверждения дохода, страховка обязательна. Действует ставка от 12,5% в год,
  5. ВТБ Банк Москвы выдает до 3 млн. рублей на 5 лет под минимальный процент от 12,9%. Ваше заявление рассмотрят в период от 1 до 3 дней,
  6. В банке ВТБ 24 можно получить ту же сумму на тот же срок, только здесь ставка будет варьироваться от 13,5 до 17% годовых,
  7. Сбербанк России — предлагает своим клиентам перекредитование под минимальный процент от 13,9% в год. Вам будет доступно до 3.000.000 рубл. на период от 12 до 60 мес.,
  8. В Россельхозбанке под фиксированные 15% вам смогут предложить не более 1 миллиона на 60 месяцев.

Для расчета вашего кредита воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Помните, что перекредитоваться посредством данной услуги возможно лишь в том случае, если у вас нет просрочек, т.е. сохранена положительная КИ. Если у вас уже есть просроченный долг, оформляйте в своем банке заявление об отсрочке текущих платежей или реструктуризации кредита.

Кредитору гораздо проще договориться с вами по-хорошему, чем выяснять отношения в суде или за копейки продавать вашу задолженность коллекторским агентствам

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Большая долговая нагрузка по текущим кредитам может привести к тому, что у заемщика появляется желание оформить кредит на погашение других кредитов. Это может стать выходом из кризисной ситуации.

Чем это поможет заемщику?

Такая операция может снизить ежемесячный платеж, если новый договор будет оформлен на более продолжительный срок. А при наличии нескольких действующих кредитных договоров можно оформить один большой займ и направить его на закрытие ранее полученных.

Банковская система допускает проведение такой операции. Можно самостоятельно выбрать любой банк и попробовать взять простой кредит наличными, который будет направлен на досрочное закрытие прежнего долга. Также банки предлагают стандартную процедуру рефинансирования, которая позволяет официально взять кредит на погашение другого. Вот эти две ситуации и разберем.

Оформление простого кредита наличными для погашения прежнего долга

Итак, у вас есть действующий кредит или несколько кредитов, но вы желаете оформить договор с иным банком, а полученными средствами досрочно закрыть свои прежние обязательства.

Начнем с того, что банки не одобряют такую процедуру. Если при оформлении заявки на выдачу средств вы напрямую скажете, что деньги вам нужны для закрытия старых долгов, то в выдаче средств вам откажут. Дело в том, что таким образом часто пользуются граждане, которые находятся в долговой яме или максимально к ней приближены. Оформление нового кредитного договора со временем может привести к точно такому же результату, заемщику снова будет нечем платить. Так что, о своем реальном намерении лучше промолчать, придумать иную цель оформления займа.

Наличие прежнего кредитного договора обязательно сыграет свою роль. Скрывать его наличие бессмысленно, так как эта информация будет отражена в кредитном досье заемщика, которое будет запрошено банком при рассмотрении заявки.

В итоге банк будет оценивать платежеспособность клиента. В раздел расходов попадут и ежемесячные платежи по вновь оформленному договору, и платежи по уже действующему займу. То есть, банк будет рассматривать ситуацию с той стороны, что заемщик будет погашать одновременно несколько кредитов.

Получается, что клиенту нужно документально доказать банку доход, которого должно хватить на погашение всех кредитных задолженностей, и еще должны остаться средства для дальнейшего существования. По идее, выдача нового займа будет возможна, если в итоге по кредитам придется отдавать не более 40% от получаемого дохода. Если же сумма получается больше, то банк откажет. Вообще, гораздо более просто оформить официальное рефинансирование.

Оформление рефинансирования задолженности

Эта процедура в последнее время стала все более актуальной среди заемщиков, которых интересует погашение кредита другим банком. Рефинансирование представляет собой целевой кредит наличными, средства от выдачи которого направляются строго на погашение прежних кредитных задолженностей гражданина. На руки наличные средства не выдаются.

Рефинансирование предлагается многими банками, чаще всего это более крупные финансовые учреждения. Само перекредитование подразделяют на два вида в зависимости от того какой или какие кредиты необходимо перекрыть:

1. Рефинансирование потребительского кредита. Речь о кредитных картах, кредитах наличными разного типа, овердрафтах, автокредитах.

2. Рефинансирование ипотечного займа. Перекрытие любых кредитных договоров, где залогом фигурирует недвижимая собственность.

Некоторые банки в рамках потребительского рефинансирования позволяют перекрыть сразу несколько кредитных договоров, даже если они оформлены разными банками. К примеру, рефинансирование в Сбербанке позволяет одновременно закрыть до 5-ти кредитных договоров.

Требования банков для проведения рефинансирования

Самое главное — это отсутствие просроченных платежей по закрываемым договорам. Если есть действующие просрочки или недавно закрытые, то погашение кредита в другом банке в рамках рефинансирования будет невозможным. С проблемными заемщиками кредиторы связываться не захотят, так как перекредитование обычно оформляется по низким процентным ставкам.

Также есть требование по сроку жизни закрываемого кредита. Чаще всего до окончания его действия не должно оставаться менее 3-х месяцев (в некоторых банках не менее 6-ти месяцев).

Сама же процедура оформления перекредитования ничем не будет отличаться от обычного оформления кредита наличными (или ипотеки, если речь идет о жилищном займе). Клиент должен предоставить новому банку следующие документы:

— паспорт;

— справки о доходах (возможно, что потребуется и заверенная работодателем копия трудовой книжки);

— справки из банка, в котором взят закрываемый кредит. Если банков несколько, то справка из каждого банка отдельно.

В прежнем банке нужно получить документ, который будет характеризовать закрываемый кредит. Там должна быть указана сумма оформления, по какой ставке был выдан займ, на какой срок, допускал ли заемщик нарушения при осуществлении выплаты долга. Также обязательно берется справка с суммой, необходимой для досрочного погашения кредита, и реквизиты кредитного счета.

Если закрываются несколько кредитов в различных банках, то справки нужны от каждого учреждения. Собирать их нужно оперативно, так как сумма, необходимая для досрочного погашения кредита, может меняться. Так что, нужно быстро обойти все банки, взять справки и бежать подавать заявку на рефинансирование.

Новым банком составляется заявка и отправляется на рассмотрение. Если выносится одобрительное решение, новый банк переводит деньги на счет старого банка, прежний кредит закрывается. Рекомендуется взять справку о закрытии кредита, чтобы избежать в дальнейшем возможных финансовых претензий.

Если сравнивать оба метода, то займ на погашение кредитов с помощью рефинансирования будет и более доступным, и более дешевым. По программам перекредитования банки всегда устанавливают небольшие процентные ставки.

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

  • Получить обычный потребительский займ наличными;
  • Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

как перекрыть кредит другим кредитом

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

  • Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
  • Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте по ссылке: )
  • Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

как перекрыть кредит другим кредитом

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

как перекрыть кредит другим кредитом

Сбербанк. Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

как перекрыть кредит другим кредитом

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

как перекрыть кредит другим кредитом

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

как перекрыть кредит другим кредитом

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

как перекрыть кредит другим кредитом

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

как перекрыть кредит другим кредитом

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Желание погасить кредит другим кредитом у заемщика может возникнуть по различным причинам, не обязательно связанным с финансовыми затруднениями.

В частности, такое стремление вызывается следующими факторами:

  • Необходимость увеличить срок погашения задолженности, оптимизировать иные условия кредитного соглашения;
  • Потребность объединить несколько заемных соглашений в одно, что позволить выполнять обязательства перед единственным кредитором, существенно сэкономит время, будет выгоднее в материальном плане;
  • Преодоление финансовых затруднений, вызванных непредвиденными обстоятельствами, что мешает своевременно и в полном размере погасить имеющуюся задолженность.

Какие способы погашения использовать?

Следует учесть, что погасить кредит другим кредитом можно в различных вариантах. Выбор конкретного способа определяется несколькими факторами, не последнее место среди которых занимает состояние расчетов по текущим кредитным соглашениям.

Так, необходимо рассмотреть следующие основные возможности:

  1. Классическое рефинансирование кредита — это приобретение целевого продукта, который специально распространяется банками среди заемщиков, желающих сменить кредитора;
  2. Обычное потребительское кредитование — в этом случае предполагается получение займа наличными, который предоставляется на любые цели;
  3. Использование одного или нескольких микрозаймов — крайний вариант, подходящий для тех заемщиков, которые по определенным причинам не могут вступить в правоотношения с банками.

Основные правила классического перекредитования

Конечно же, наиболее выгодным является первый отмеченный способ, позволяющий погасить кредит другим кредитом с наименьшими финансовыми потерями, а иногда — с прибылью для должника. Но классическое рефинансирование сопровождается многочисленными правилами, ограничениями, которые следует принять во внимание. Среди основных его условий нужно отметить:

  1. Ограничение видов рефинансируемых займов, среди которых обычно отсутствуют ипотечные кредиты (иногда ограничивается максимальная предоставляемая в рамках такой программы сумма, поэтому ее просто не хватает для погашения ипотеки, автокредита);
  2. Строгие требования к заемщику, включая обязательное подтверждение его финансовой состоятельности;
  3. Дополнительные условия, предъявляемые к самому рефинансируемому займу, которые обычно сводятся к ограничению оставшегося срока его погашения, отсутствию просроченных платежей и задолженностей в процессе исполнения обязательств должником.

Когда перекредитование не подходит?

Иногда должник просто не может воспользоваться вариантами классического рефинансирования, поскольку не соответствует определенным критериям банка.

Кредитные организации крайне осторожно относятся к претендентам на эти целевые займы, так как их предоставление связывается с многочисленными рисками.

В таких случаях необходимо обратить внимание на наличие других возможностей, позволяющих погасить кредит другим кредитом.

В частности, вариант получения потребительского кредита без определенной цели уверенно занимает второе место по финансовой привлекательности.

Процентная ставка по такому соглашению будет выше, чем в случае с целевым перекредитованием, однако она будет установлена на среднем рыночном уровне.

Последний вариант, предполагающий использование услуг микрофинансовых компаний, является наименее предпочтительным, подходит для заемщиков с испорченной кредитной историей, многочисленными нарушениями текущего заемного соглашения.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *