Как обманывают страховые компании?

Можно ли обмануть страховую компанию и получить выплату за страховой случай, который на самом деле не имел места? Можно ли оформить выплату страхового возмещения «задним числом»? Реально ли получить компенсацию за повреждение автомобиля дважды, а то и трижды? Вы будете удивлены, но некоторые эксперты и страховщики на все три вопроса дадут утвердительный ответ.

Мошенники от автострахования

Внедренное несколько лет назад обязательное страхование автогражданской ответственности в России вызвало определенное недовольство, а большое количество «подводных камней» в соглашении между автовладельцами и страховщиками грозило перерасти едва ли не в открытое противостояние. Каждая сторона считает едва ли не делом чести «объегорить» другую. Увы, в этом поединке победителей быть не может. Как считают сами страховщики, от 10 до 20% всех выплат по страховым случаям оседают в карманах мошенников. Такую статистику собрали во Всероссийском союзе страховщиков. Россияне вообще уверены, что в обмане страховых компаний нет ничего зазорного, а примерно половина опрошенных граждан не считает такой обман преступлением. На первом месте среди мошенничеств — автострахование. Будучи самой востребованной услугой на российском страховом рынке, она вызывает у недобросовестных граждан желание поживиться. Схемы мошенничества таковы: попытки получить страховое возмещение за одну и ту же разбитую в ДТП машину сразу в двух, а то и в нескольких компаниях. Также частенько заявляют об угонах, которых на самом деле не было, страхуют уже разбитый автомобиль, а затем пытаются получить возмещение. Понятно, что такую аферу проворачивают с помощью страхового агента. Сайт www.legalru.ru приводит следующую статистику: «…до 70% всех случаев страхового мошенничества приходится на автострахование. Считается, что если взять в долю инспектора ГИБДД и страхового агента, то мошенничество вполне может увенчаться успехом.

Самые простые способы отъема денег у страховщиков хорошо известны:

выставление счета за ранее полученные повреждения,

сговор богатых автовладельцев с бедными и готовыми взять вину на себя,

«подставы» на дорогах, 

фальсификация документов по технической экспертизе,

страхование в нескольких компаниях».

Впрочем, страховые компании тоже частенько идут на обман клиентов, находя в договоре нюансы, которые позволяют уменьшить выплату по страховому случаю, затянуть сроки выплаты, а то и во- все отказать в ней. Поэтому-то граждане России считают страховщика не другом и союзником, а противником, которого непременно надо переиграть. И включает народ пресловутую смекалку, и находит все новые и новые способы «выжать» из компании максимум денег. Рассказывает Людмила, сотрудница тюменской страховой компании: – Одна дама, приобретя полис каско в нашей компании, в течение года приезжала с различными мелкими повреждениями аж семь раз! То ей в крыло въехал мотоциклист без номеров и скрылся, то хулиганы бампер помяли. Конечно, компания возмещала ущерб, хотя понятно, что себе в убыток. Посчитайте сами: каско на год стоило порядка 16 тысяч рублей, а за каждый страховой случай мы выплачивали от 7 до 20 тысяч рублей. Причем по последнему случаю всплыла информация, что хозяйка застрахованной машины сама помяла задний бампер, не умея двигаться задним ходом — наехала на бетонный забор. В таком случае выплата существенно уменьшается, если на место ДТП не был вызван экипаж ДПС.

объединяться, чтобы бороться

Часто приходится слышать, как автовладельцы хвастаются друг другу, как лихо они обманули страховую компанию: ущерба насчитали на 55 тысяч, а отремонтировали свое авто тысяч за 20-25. Когда сумма искусственно завышена, понятно, что налицо сговор с оценщиком, который получает «откат» от клиента, либо, что случается довольно часто, является его знакомым. Причем такое положение дел наблюдается не только в автостраховании. –Я подвозил пассажира из центра, в дороге разговорились, и мужчина сообщил мне, что недавно построил второй этаж в своем частном доме, причем сделал это на деньги, выплаченные страховой компанией, — рассказал тюменский таксист. — Как сказал пассажир, в его доме случился пожар, но через знакомых сотрудников страховой компании он умудрился задним числом оформить договор страхования имущества, по которому получил 1,5 млн руб. Я удивился — разве такое возможно? Он ответил, что в нашей стране возможно все — главное, чтобы везде были «нужные люди». Еще один случай — правда, он имел место не в нашем городе. Человек обратился в свою страховую компанию с заявлением, что упавшее на крышу его дома дерево серьезно ее повредило. И только при визуальном осмотре было обнаружено, что по соседству с домом нет ни одного высокого дерева. Как правило, страховщики, если даже и узнают спустя какое-то время о случаях мошенничества, предпочитают о них не распространяться — по вполне понятным причинам. Между тем уже давно идут разговоры о создании общей базы данных, об обнародовании «черных списков» желающих поживиться нечестным путем и других мерах, которые позволят уменьшить число таких случаев. Несколько лет назад страховщики сделали попытку объединить свои усилия по защите от недобросовестных клиентов: рядом крупных компаний был подписан меморандум по противодействию страховому мошенничеству. Вот что сообщает сайт www.m3m.ru: «Данный документ предполагает, что службы безопасности компаний, подписавших его, будут обмениваться данными о подозрительных клиентах, а в случае подтверждения информации и наличия достаточного количества материалов — передавать дела на рассмотрение в правоохранительные органы. Важным является то, что обмен такой информацией будет производиться на безвозмездной основе. Может, это обстоятельство даст небольшой запас прочности новой инициативе страховщиков, ведь из-за высокой стоимости подобного предложения несколько лет назад аналогичная идея провалилась. Тогда предполагалось создать специальную ассоциацию, которая бы занималась вопросами защиты от страхового мошенничества. К этой деятельности планировалось подключить органы МВД и некоторые спец- службы. Но при цене вопроса в 10 тысяч долларов в год с каждой компании, желающих принять участие в работе такой ассоциации оказалось немного. Насколько серьезна эта проблема для страховых компаний, можно наглядно проиллюстрировать следующим образом. По оценке «Коммерсанта» со ссылкой на специалистов, страховые компании вынуждены выплачивать мошенникам от 5 до 12% совокупных выплат. А это достаточно весомые суммы — только в 2001 году они составили 135 млрд рублей». В России давно назрела необходимость создания базы данных, единой для всех страховых компаний. Увы — оказывается, закон не позволяет. С 1 января 2007 года вступил в действие закон о неразглашении личных данных граждан, по которому собирать и обрабатывать сведения о россиянах можно только с их согласия. Поэтому сведения о недобросовестных страхователях пока объединить, увы, не удастся.

заграничные «комбинаторы» и борьба с ними

За границей, где опыт работы страховых компаний по борьбе с мошенниками значительно солиднее, все-таки подобные прецеденты случаются. Как считают специалисты американской «Коалиции против страхового мошенничества», за время существования рынка страхования выплаты мошенникам составили около 100 млрд долларов. И это только в США, где компании привлекают даже частных детективов для расследования сомнительных случаев. Немного сдерживает пыл злоумышленников и суровый американский закон: за обман страховой компании можно попасть в тюрьму на 20-25 лет. Зато американские любители наживы научились прилично «зарабатывать» при страховании автомобиля, имущества, здоровья. Причем используют абсолютно другие методы обмана, чем их российские «коллеги». Например, благо- даря всеобщей компьютеризации в США не получится дважды получить возмещение за одно ДТП; а вот потребовать со страховщика выплату компенсации за вред, нанесенный здоровью пассажиров, якобы попавших в аварию — это встречается сплошь и рядом. При этом в указанном автомобиле, попавшем в аварию, всех этих «пострадавших» и близко не было, поэтому, чтобы доказать факт причинения вреда здоровью, мошенники вступают в преступный сговор с представителями полиции или врачами. Не гнушаются за границей и мелкими мошенничествами. Например, с каждым годом на европейских горнолыжных курортах растет число заявлений о якобы хищениях имущества. По сообщению сайта www.votpusk.ru, «…за этот горнолыжный сезон британцами во Франции было подано около 1500 заявлений о краже лыж. Французская полиция подозревает, что большинство из этих краж — вымышленные. По данным полиции, не соответствующие действительности заявления о краже дорогостоящей экипировки чаще всего подают именно британцы, а также голландцы. Это объясняется тем, что английские страховые компании безропотно выплачивают заявителям в случае кражи их лыж не менее 200 фунтов, причем для этого достаточно всего лишь оставить в полиции заявление сразу после пропажи». Французская полиция вынуждена была заявить, что при обнаружении случаев мошенничества придется привлекать таких горе-заявителей к судебной ответственности. В той же Франции закон довольно сурово обходится с теми, кто пытается его нарушить. Если гражданин хоть раз в своей жизни сделает попытку обмануть страховую компанию, то он никогда больше не получит страховой полис. Данные обо всех нарушителях заносятся в общую базу, и ни один здравомыслящий страховщик не будет работать с такими гражданами. Особенно эта схема эффективна при страховании автомобилей. Оригинальную схему мошенничества использовали, на- пример, канадские махинаторы: чтобы дважды получить страховую выплату от компании, они составляли два заявления на страховую выплату — одно на английском, другое — на французском языке. Увы, не все жители Канады двуязычны, и простая схема мошенничества работала, пока сотрудник страховой компании, владеющий обоими языками, не обратил на это внимание. С тех пор мошенникам не удается провести страховщиков: одно из требований к сотрудникам состоит как раз во владении обоими государственными языками Канады. Мошенничества в сфере страхования здоровья достаточно широко распространены и за границей, и у нас. Особенно много стало регистрироваться случаев при выезде российских туристов за границу: среди них буквально «разразилась эпидемия» сотрясений мозга, полученных на отдыхе. Путешественники умудрялись договориться о получении поддельных справок у местных врачей, по которым потом требовали страховых выплат. В таком случае необходимо про- водить врачебную экспертизу. Правда, доказать, что человек пытается обмануть страховую компанию практически невозможно, поэтому чаще страховщик предпочитает заплатить.

и смех и грех

Анекдотический случай имел место несколько лет назад в Египте: один из западных туристов, приехавший на отдых, по рассеянности сел… на кактус. Поскольку у пострадавшего имелся медицинский полис, страховая компания выплатила около 70 долларов за понесенный ущерб. А поскольку случай попал в печать, страховая компания еще и выиграла — клиентов у нее стало заметно больше. Житель севера Тюменской области в марте 2005 года тоже попал в печать, но по поводу вовсе не смешному: он был уличен в попытке получения повторной компенсации за разбитый в аварии автомобиль. Автомобилист из Муравленко вступил в сговор с клиентом одной известной страховой компании, который утверждал, что пострадал в аварии с его участием. Однако страховщики не поленились провести серьезную проверку, тем более что речь шла о компенсации в размере 120 тыс. рублей — и обнаружили преступный сговор. Как сообщили страховщики, они не стремятся довести дело до суда: как только страхователь понимает, что изобличен, он немедленно забирает заявление о страховой выплате. И вновь возвращаемся к теме авто- страхования: на сайте www.profstrah. ru приводится список из 10 пунктов, по которому специалисту, оформляющему страховой случай, рекомендуется подсчитывать баллы. Если сумма баллов от 20 и выше, то мошенничество можно считать практически доказанным. Вот список моментов, на которые рекомендуется обратить внимание:

1. Нанесение значительного материального ущерба автомобилю пострадавшего, хотя обстоятельства происшествия должны его исключать (например, на парковке) — 5 баллов.

2. Страховое событие произошло в отдаленной местности при отсутствии свидетелей — 5 баллов.

3. Знакомство между собой участников ДТП — 4 балла.

4. Наступление страхового случая происходит в короткий период после заключения договора страхования или перед его окончанием — 3 балла.

5. Предоставление клиентом при страховании дубликатов свидетельства о регистрации и ПТС — 3 балла.

6. Противоречивые показания по обстоятельствам страхового случая — 3 балла.

7. Несоответствие социального статуса страхователя стоимости пострадавшего автомобиля — 2 балла.

8. При значительных механических повреждениях машины в ДТП отсутствуют телесные повреждения участников — 2 балла.

9. Транспортное средство имеет пробег более 70 000 км — 1 балл.

10. Участники ДТП владеют машиной по доверенности — 1 балл.

Подводя итог всему сказанному, остается уповать на то, что сознательность граждан все-таки будет повышаться, и честные страхователи не будут оплачивать повышенные риски страховщиков из своего кармана за счет завышенных процентных ставок. Хотя надежды на единую базу данных о страхователях все-таки больше. Пока же страховщики обращаются друг к другу с просьбами «поднять» материалы по тому или иному подозрительному случаю, что является не самым действенным методом выявления фактов мошенничества.

Мария АНОХИНА

Там, где крутятся большие деньги, всегда будут и желающие незаконно ими завладеть. Мошенничество в страховании не выгодны как страховым компаниям, так и простым гражданам. Ведь им при покупке полиса приходится платить за себя и того парня, который пытается надуть страховую.

Самым плодотворным полем деятельности для аферистов является автострахование. Вот уж где жуликам есть возможность проявить всю свою фантазию и актерское мастерство… По оценкам западных экспертов, от 5 до 10% страховых выплат попадают в руки мошенников. В Украине такой статистики пока нет. Но специалисты сходятся во мнении, что наша цифра будет заключаться в пределах 5-15%.

Мошенничество в страховании № 1: приписки ущерба

Приписки ущерба после ДТП встречаются чаще всего. По мнению экспертов, этим грешат в каждом пятом страховом событии. Люди вносят в список повреждения, полученные ранее. Дело в том, что список повреждений (в случае ОСАГО) записывается в акт и регистрируется сотрудником ГАИ, а страховая компания обязана их компенсировать. Опротестовать же дело в суде компания может только после выплаты компенсаций. Делопроизводство стоит минимум 300 долларов. Понятно, что начинать тяжбу из-за 200 долларов для компании попросту нерентабельно. Поэтому зачастую некоторые явно выдуманные повреждения страховщик просто отказывается оплачивать. Заявитель, как правило, даже не спорит.

Мошенничество в страховании № 2: двойная выплата

Как получить страховку? Некоторые клиенты пытаются получить возмещение от виновника ДТП, а потом и от страховой компании. В этом случае пострадавший страхователь получает от виновника ДТП возмещение за нанесенный ущерб, но при этом берет в ГАИ справку о том, что пострадал от «неизвестного», и направляется за страховой выплатой.

К сведению: Вы можете узнать, как стоимость полиса КАСКО зависит от размера франшизы, посетив раздел «Рейтинги КАСКО на самые продаваемые авто«.

Мошенничество в страховании № 3: двойное возмещение

Злоумышленники страхуют авто в нескольких компаниях. После ДТП они пытаются получить денежное возмещение в каждой из них.

Мошенничество в страховании № 4: фиктивное ДТП

В этом случае, в схеме задействован работник страховой компании. Он выписывает полис на «разбитый» автомобиль, указывая в договоре, что машина не имеет повреждений. Потом организовывается фиктивное ДТП и в СК направляется заявление о страховом событии.

Мошенничество в страховании № 5: сознательное нанесение повреждений

Многие водители не могут устоять перед соблазном заменить ту или иную старую деталь за счет страховщиков. Они сознательно наносят повреждения своему автомобилю, утверждая, что это последствия ДТП.

Мошенничество в страховании № 6: другой водитель

Человек застраховал машину, дал попользоваться другу. А тот ее разбил. В этом случае страховое возмещение не полагается, так как транспортным средством пользовался другой человек. Однако мошенники стараются в протоколе отметить, что за рулем находился владелец машины или тут же делают доверенность на право пользования автомобилем на того, кто был за рулем.

Мошенничество в страховании № 7: пьяный водитель

Многие ДТП совершаются в состоянии алкогольного опьянениния. По закону, такой случай не признается страховым и компенсация не выплачивается. В подобных случаях водители дают взятку сотруднику ГАИ, который не замечает «запашок» или вызывают супругу, которая вписана в техпаспорт и оформляют ДТП на нее. Если повреждение получено в безлюдном месте, водитель отправляется домой поспать, а через несколько часов приезжает для оформления протокола.

Мошенничество в страховании № 8: самоугон

Здесь название говорит само за себя. Представьте себе такую ситуацию. Вы покупаете автомобиль иностранного производства, регистрируете машину, проходите технический осмотр и ездите на ней, пока в один прекрасный день ваш автомобиль не оказывается в списке разыскиваемых в связи с угоном. Тут схема такова. За половину рыночной цены иностранцу предлагается продать автомобиль, документы на него и через оговоренный срок (обычно не более одного месяца) либо после телефонного звонка подать заявление об угоне машины. За это время автомобиль перегоняется в Украину, растаможивается и продается. После этого «пострадавший» иностранец у себя на родине получает страховку.

Доверяй, но проверяй

Страховщики стараются самостоятельно разобраться с каждым случаем. Как правило, аварийные комиссары выезжают на место происшествия, опрашивают свидетелей, участников ДТП, проводят осмотр транспортных средств, контролируют правильность составления схемы ДТП и других документов, предусмотренных законодательством. Если свидетелей или второго участника нет, страховщик имеет все основания для начала собственного расследования. Ведь в данном случае велика вероятность сфабрикованного страхового события. Если выясняется, что факты, указанные страхователем и обнаруженные сотрудниками СК, существенно отличаются, то для начала страховщик проводит «воспитательную» беседу со своим клиентом. И только после окончательного доказательства факта мошенничества, когда есть реальный шанс привлечь виновников к уголовной ответственности, подключают работников правоохранительных органов.

Буква закона

Хотим напомнить, что во всех вышеописанных способах присутствует состав преступления, предусмотренный ст. 190 Уголовного кодекса Украины — «мошенничество», а за это полагается штраф до 850 грн. либо исправительные работы до двух лет, либо до трех лет лишения свободы.

Автострахование автомобиля: на заметку

У сотрудников страховых компаний есть специальный тест, благодаря которому можно с большой вероятностью определить, с кем компания имеет дело.

10 признаков страхового мошенничества

  1. Нанесение значительного материального ущерба автомобилю пострадавшего, хотя обстоятельства происшествия должны его исключать (например, на парковке) — 5 баллов.
  2. Страховое событие произошло в отдаленной местности при отсутствии свидетелей — 5 баллов.
  3. Знакомство между собой участников ДТП — 4 балла.
  4. Наступление страхового случая происходит в короткий период после заключения договора страхования или перед его окончанием — 3 балла.
  5. Представление клиентом при страховании дубликатов свидетельства о регистрации и ПТС — 3 балла.
  6. Противоречивые показания по обстоятельствам страхового случая — 3 балла.
  7. Несоответствие социального статуса страхователя стоимости пострадавшего автомобиля — 2 балла.
  8. При значительных механических повреждениях машины в ДТП отсутствуют телесные повреждения участников — 2 балла.
  9. Транспортное средство имеет пробег более 70 000 км — 1 балл.
  10. Участники ДТП владеют машиной по доверенности — 1 балл.

Более 20 баллов. С высокой степенью вероятности можно утверждать — имеет место мошенничество.

10-20 баллов. Существует вероятность мошенничества.

Менее 10 баллов. Явных признаков мошенничества нет.

Полезно почитать:

  • Как купить «правильный» полис АвтоКАСКО
  • Обмани меня: пять самых популярных схем надувательства страховиков и их клиентов (Российский опыт)
  • Утраченное доверие: почему автовладельцы не покупают договора КАСКО

Опубликовано на сайте: 17.07.2006

Автор: Комсомольская правда

Источник: Видео дня

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что случилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!

Обмануть страховую фирму можно, хотя и трудно. Страховщики не застрахованы от мошеннических действий, но стремятся предотвратить или, по крайней мере, снизить риски обмана и фальсификации – проводят многоуровневые экспертизы и проверки.

По оценкам разных экспертов, процент мошенничества на рынке страхования составляет от 5 до 20% от общего объема возмещений. В денежном выражении ущерб от одного лишь такого дела достигает порой десятков миллионов. Точно оценить уровень мошенничества и потери страховщиков непросто. Это вызвано тем, что значительная часть случаев жульничества является латентной, иначе говоря, трудно выявляемой или вообще невыявляемой. Если профессионалов еще есть возможность раскрыть при помощи полиции и других административных ресурсов, то случайные (так называемые «бытовые мошенники») порой от добросовестных клиентов нечем не отличаются. Здесь на руку страховым компаниям иногда играют излишняя самоуверенность и жадность обманщиков.

Два типа «нехороших» страхователей

Страховщики условно разделяют мошенников на два вида. Первый – когда потребитель, по сути своей не аферист, придумывает какие-то обстоятельства, способные подвести его «дело» под страховое событие. К примеру, инсценирует ДТП, вызывает полицию и пытается выдать повреждения, которые получены ранее и при иных обстоятельствах, за страховое событие. Это и есть бытовое мошенничество, а таких обманщиков именуют «ситуативными». Цели обмануть фирму в момент покупки страховки у них нет. Вторая разновидность – это люди, которые оформляют полис, заранее спланировав мошенническую схему и получение денег от страховщика.

«Первый вид встречается чаще, но и намного реже завершается успехом для потенциального афериста, что логично – организатор мошенничества не является профессионалом, — рассказывает Александр Харагезов, возглавляющий департамент страховых выплат фирмы «АльфаСтрахование». – Второй вид встречается реже, число дел существенно зависит от территории, при этом такие преступные убытки всегда точно выверены с правовой точки зрения. Организаторами являются профи, имеющие уже откатанные схемы, связи в госорганах и иногда в судах». Эксперт признается, что такие убытки являются единичными в масштабах фирмы, но потенциальная сумма потерь по ним крайне высока.

1001 способ мошенничества

Что касается вариантов и схем мошенничества, их огромное количество. Но большинство случаев, по словам представителей страховщиков, совершаются на бытовом уровне: инсценировка грабежа наличности при снятии в банкомате, самоподжег дома или автомобиля… Проще говоря, это инсценировка страхового случая.

Для каждого типа страхования стандартные случаи мошенничества различны. Для автострахования это обман относительно обстоятельств, места и даты события, подлог документов на машину и фотографий с повреждениями, завышение действительной цены автомобиля, намеренная порча транспорта или инсценировка хищения его конструктивных элементов, а также ДТП. Из популярных мошеннических действий в КАСКО — схемы с перевесом деталей. На застрахованную машину устанавливаются уже испорченные детали от другой такой же. Дальше злоумышленники требуют возмещение деньгами, после чего возвращают обратно неповрежденные детали.

Для страхования имущества мошенничество может состоять из завышения действительной цены имущества, степени и обстоятельств его повреждения. В страховании здоровья/жизни встречается обман, касающийся времени и факта заболевания, инсценировки болезней, травмы или порой даже смерти.

Обман в автостраховании уверенно лидирует в рейтинге преступлений на страховом рынке», — отмечает Геннадий Ефремов, замдиректора службы безопасности СК «Альянс». Наибольший процент жульничества – в КАСКО, где-то до 10%, — говорят представители «Сбербанк страхования». — В страховании от болезней и несчастных случаев – до 5%, в имущественном – до 3%».

Страховой щит

В «Ингосстрахе», помимо проверки «вручную», все без исключения страховые договоры проходят через автоматизированную СПМ (систему противодействия мошенничествам). Система, отталкиваясь от формальных признаков и известных сценариев мошенничества, выделяет из всей массы контрактов потенциально «рисковые» с криминальной точки зрения.

Такие контракты ставятся на мониторинг СБ, а заявляемые по ним страховые события подвергаются глубокой проверке», — рассказывает Александр Гуляев, глава департамента защиты и анализа информации «Ингосстраха». Чрезвычайно эффективен анализ данных из БКИ, — говорит он. — К примеру, кредитная история человека полна обращений в банки за потребительскими ссудами в сумме 10000-15000 рублей, 50% из которых просрочены, а он неожиданно пытается застраховать у нас новенький Land Rover. Очень подозрительно…

В процесс борьбы с мошенниками вовлечены продавцы, финансовые службы, сотрудники урегулирования убытков, работники СБ и другие подразделения фирмы, — рассказывает господин Ефремов. По его словам, самые сложные случаи они обсуждают коллегиально с привлечением разных специалистов, иногда из внешних организаций. Мошеннические случаи выявляются и при оформлении страхового договора, и при осуществлении предстраховой проверки, и при расследовании страхового случая, и при урегулировании убытка.

В «Ренессанс страховании» внедрили скоринговую систему, которая автоматически выявляет мошеннические и подозрительные убытки. «В ближайших планах — запуск в работу предстрахового скоринга, который даст возможность анализировать всю информацию по клиенту для принятия оптимального решения при подписании договора с ним, — рассказывает Лейла Барахнина, гендиректор «Ренессанс страхования». — Мы также активно пользуемся списками нежелательных клиентов, позволяющими не принимать на страхование граждан с испорченной страховой историей или на кого есть отрицательная информация».

По словам господина Харагезова, после обнаружения признаков мошенничества страховым фирмам просто нужно передать доказательства полицейским — для открытия уголовного дела. Ведь признать действия мошенничеством может лишь суд. При этом основная проблема – не обнаружение мошенничества, а доказательство в судебном органе. «Нынешнюю судебную практику трудно считать складывающейся в пользу страховых фирм», — говорит он.

Отпетые мошенники

Мы составили топ-лист самых дерзких мошеннических действий, с которыми сталкивались крупные российские страховые.

Шестое место у случая, о котором рассказали в «Ингосстрахе». На страхование там заявили будто бы ввезенное в РФ из США подержанное авто в отличном состоянии, а по сведениям КАРФАКСа, оно еще годом ранее сгорело дотла в Миннесоте. «Вероятнее всего, под документы сгоревшего автомобиля недобросовестные лица пытались легализовать похищенную машину, или «конструктор», — комментирует господин Гуляев. — Конечно же, в таких и схожих случаях в заключении страхового договора мы отказываем».

На пятой позиции – страхование от несчастного случая одной калужской семьи и их знакомых, оформленное в «Сбербанк страховании». Вся семья и все близкие знакомые купили полисы и вскоре заявили по ним инвалидность. «Вся предоставленная документация – как под копирку, а имена и даты различные, описание страховых событий, результаты анализов и диагнозы совпадали, — рассказали в фирме. — Подали в суд, в результате чего на них открыли уголовное дело».

На четвертой позиции – угон дорогостоящего внедорожника, застрахованного в «АльфаСтраховании». Автомобиль имел установленную спутниковую противоугонную систему. При проверке провайдер спутниковой системы предоставил нам трекинг перемещений машины перед исчезновением сигнала. Сигнал удивительным образом исчез недалеко от берега одного водоема. Дело происходило зимой, на водоеме был лед. «Под напором фактов клиент признался, что ночью катался по льду, не выдержавшему тяжелый внедорожник», — заключает господин Харагезов.

Третье место шорт-листа у питерской ОПГ, которая с помощью инсценировок аварий получала выплаты в различных страховых компаниях. Группировка состояла из независимых экспертов, проводивших оценку поврежденных машин, сотрудников брокера, заключавших договоры страхования, сотрудников ГИБДД, оформлявших несуществующие ДТП и выдававших липовые справки. «Урон от деятельности ОПГ, который понесла наша компания, оценивается минимум в 15000000 рублей, — говорит госпожа Барахнина». — В настоящий момент в отношении участников данных мошеннических схем заведены уголовные дела и проводятся следственные мероприятия, каждый из участников может минимум на 8 лет лишиться свободы».

На втором месте рейтинга дерзких мошенников – будто бы умерший ипотечник в Костроме. В «Сбербанк страхование» поступило заявление о смерти заемщика. Убытчики проверили документацию: оказалось, что дочь будто бы умершей матери приобрела документы в морге и заключила договор на страхование ипотеки. «Было заведено уголовное дело, на нее и на ее сожителя, — рассказали об итогах дела в фирме. — Мать мошенницы тоже привлекли к ответственности».

«Золото» же у жадного мошенника – клиента «Ингосстраха». Он обратился за возмещением и даже его получил, поскольку вначале документальная проверка не выявила обмана. Но клиент подал в суд, предъявив к фирме дополнительные претензии в сумме, едва ли не втрое превышающей расчетную величину ущерба. «Вот тогда наши специалисты детально изучили все обстоятельства, в результате чего стало известно, что представленные страхователем документы об убытке сфальсифицированы», — комментирует господин Гуляев. В отношении афериста было открыто уголовное дело по ст. 159.5 УКРФ за незаконное получение страховой выплаты.

как обманывают страховые компании

Фото: shutterstock

 

12.240 жалоб были поданы в министерство финансов в 2017 году против страховых компаний, пенсионных фондов и касс. Это на 20% больше, чем годом ранее, но специалисты считают их малой толикой в подлинной картине нечистоплотного поведения по отношению к гражданам. Есть мнение, что большая часть жалоб вообще не доходит до регулятора. Большинство пострадавших либо смиряются с ситуацией, либо решают дело в суде.

Опубликованный на прошлой неделе отчет минфина о жалобах населения не содержит названий виновных компаний, но позволяет ознакомиться с распространенными трюками по обману клиентов.

Вот 9 подлинных историй.

Дизайнерская студия оформила страховку по полису страхования офисов. Однажды там сломался компьютер и средства резервного копирования, и стало невозможно пользоваться информацией.

Студия обратилась в страховую компанию за компенсацией на восстановление цифровых данных, но страховщик отказался платить, утверждая, что полис не покрывает электронное оборудование с устройствами восстановления данных.

После жалобы в минфин и проверки оказалось, что страховой агент предложил студии покрытие расходов на восстановление цифровых данных без дополнительной премии, и это черным по белому было записано в перечне страховых случаев.

С застрахованным гражданином произошел несчастный случай. Он получил серьезную травму, несколько переломов, лежал в больнице. «Битуах леуми» назначил ему временную инвалидность.

Однако страховая компания, куда он обратился за компенсацией, согласилась выплатить деньги только за переломы. Когда мужчина возмутился, ему ответили, что на компенсацию за инвалидность и лечение в больнице нужно подавать отдельные иски. «Вы смеетесь? Я болен, что это за метод колбасы — будем судиться за каждую проблему в отдельности, отрезать по кусочку? Когда же я получу деньги? Через двадцать лет?» — спросил пострадавший. 

Очевидно, в страховой компании надеялись, что если усложнить процедуру и принудить клиента подавать требования за каждый вид ущерба по отдельности, он откажется от части претензий.

Вкладчица сберегательной программы попросила инвестировать деньги по определенной схеме, но компания сделала это по иной схеме.

Через некоторое время вкладчица обнаружила неправильный метод инвестирования, не соответствующий ее запросу, в результате которого она потеряла 24 тысячи шекелей.

Она обратилась в страховую компанию с требованием вернуть утраченные таким образом деньги, и хотя компания согласилась это сделать, вернули только 10 тысяч.

Работник, вышедший на пенсию, решил купить полис страхования здоровья, предлагавшийся по месту работы уходящим на пенсию. Но компания ошибочно включила его в другую страховую программу.

В итоге полис закончился через несколько лет. Когда пенсионер спросил: «Как же так получилось — ведь я остался без страховки?» — страховая компания предложила ему купить более дорогой частный полис.

Клиент подал требование на компенсацию вследствие перенесенной операции. Страховая компания отклонила требование, утверждая, что операция имела косметические цели, а полис покрывает только те, что сделаны в лечебных целях. Однако этот вывод компания записала только во внутренних документах, а самому гражданину причину отказа не сообщила. 

В результате клиент не знал, почему ему отказали, и не догадался представить доказательства лечебной цели операции. Компании выгодно оставлять клиента в неведении в надежде, что пока он выясняет причины, истечет срок исковой давности.

Агенты продали 70-летней женщине страховку от несчастных случаев, не проверив, нужна ли она ей. Чтобы убедить старушку, они ее сильно напугали возможностью травм и разных бед. Продав первичный полис, они обращались к ней вновь и вновь, навязывая ненужные дополнительные покрытия, что увеличивало размер выплат.

Узнав об этом, ее сын обратился к страховой компании с просьбой отменить полис, но компания отказалась. Тогда обиженная старушка вовсе перестала платить. За это страховщики прислали ей письмо от адвоката с требованием заплатить всю сумму долга одномоментно плюс штраф за предупреждение. 

Работник обнаружил, что пенсионный фонд распоряжается его пенсионной программой вопреки его указаниям. Кроме того, из его сбережений взыскивали выплаты на страхование жены и детей, хотя при заключении страховки он указал, что холост. Обращения в пенсионный фонд не дали результата. Работодатель приобрел работнику полис страхования утраты трудоспособности и внес в форму данные своего банковского счета. Но через некоторое время работник обнаружил, что с него снимают страховую премию через кредитную карту, хотя он не давал на это согласия и ничего не подписывал.

Оказалось, что реквизиты кредитной карты хранились в базе данных страховой компании с 2015 г., когда он приобрел частный полис, и компания позволила себе повторно воспользоваться картой без разрешения ее владельца.

Клиент подал требование о компенсации по полису об утрате трудоспособности через продавшего полис страхового агента. Через некоторое время он узнал, что агент взял с него 300 шекелей — комиссионные за передачу его запроса в страховую компанию.

Это незаконно: агент получает комиссионные за продажу полисов, и закон запрещает взимать их с клиентов.

Вкладчик попросил перенести его пенсионные сбережения из одной компании в другую. Когда он позвонил, чтобы уведомить об этом компанию, которая хранила его деньги, сотрудница отдела сохранения клиентуры попыталась его отговорить. Она заявила ему, что он получил очень высокую прибыль на свои сбережения, поэтому ему стоит остаться в прежней компании.

Клиент усомнился в ее словах, но она продолжала настаивать, давая ложные разъяснения. В конечном итоге клиент решил не менять управляющую компанию, но в дальнейшем обнаружил, что прибыль намного ниже той, о которой говорила сотрудница. Оказалось, она приводила ему данные совсем не по той схеме, по которой инвестировались его сбережения.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *