Как накопить на жилье без ипотеки?

Содержание

Жилищная проблема стоит в России очень остро. Существует огромная прослойка взрослых детей, живущих с родителями после 18. Кто-то приводит в родительский дом жену, а кто-то из-за отсуствия жилья не может построить полноценные отношения и свою семью. Впрочем, сегодня это общемировая проблема, разве что в странах Европы зарплаты хотя бы позволяют без проблем снимать жилье, которое не по карману купить.

В России  же сумасшедние цены на жилье в сочетании с унизительно низкими зарплатами создают ситуацию, когда аренда однокомнатной квартиры в региональном центре стоит 20 тысяч, а зарплаты для молодежи предлагаются не выше 15-20 тысяч. И как тут что-то снять?

Однако, стататистика статистикой, а жить как-то надо. Сегодня приглашенный эксперт журнала Reconomica поведает свою историю, как при небольшой зарплате купить свое жилье. Вы можете просто скопировать приведенные методики, чтобы продвинуться к покупке вожделенной квартиры.

Об авторе

Меня зовут Алена. Мне 24 года. Но моя трудовая деятельность началась еще в 18 лет, когда я, окончив школу, уехала получать образование в другой город. Благодаря маме я выросла целеустремленным человеком и уже после окончания школы твердо решила, что сама заработаю на такую дорогостоящую покупку, как квартира.

как накопить на жилье без ипотеки

Процент молодежи, живущей с родителями в странах Европы.

Я накопила на свою собственную однокомнатную квартиру за 7 лет. Своим примером я хочу доказать, что свое жилье без кредитов — это не миф, а реально достижимая цель.

В современных экономических условиях, когда жизнь с каждым годом дорожает, на счету каждая копейка, а переплачивать банку целое состояние просто жалко, тема моей статьи будет очень актуальна.

Почему не стоит связываться с ипотекой

Сейчас в обществе существует мнение, что купить собственное жилье, имея среднюю зарплату в 40000 рублей (или чуть меньше) нереально, поэтому стало так популярно ипотечное кредитование.

По данным социологического исследования Фонда «Общественное мнение» за 2016 год более четверти россиян имеют жилье в ипотеке. А по данным Бюро кредитных историй, количество просроченных платежей по данному виду кредитования в том же году выросло на 20%.

Мало кто из берущих ипотеку задумывается, что переплачивает банку еще две квартиры. Не для всех кредитное бремя оказывается под силу, что и подтверждает статистика. Кроме того, несмотря на рекламные заявления, на практике с каждым годом банки ужесточают требования по ипотеке: размер первоначального взноса, возраст, уровень заработной платы, количество иждивенцев и др. Ипотеку с господдержкой в 2017 году отменили, уже это говорит о многом.

Таким образом, приобрести собственное жилье в ипотеку становится сложнее, и остается только один вариант – накопить. Есть, конечно, еще способы. Такие, как материнский капитал, заем у друзей и родных и т. д. Но я их не рассматриваю, так как их выполнение ограничено множеством обстоятельств, и на них нельзя полагаться.

Первый опыт, или о том, как нельзя копить деньги

В неродном городе я нашла работу, которую можно было совмещать с учебным графиком. Жила я на тот момент, как и большинство иногородних студентов, в общежитии.

Моя заработная плата на тот момент составляла 17 000 рублей. Кроме этого, статью моих доходов пополняла стипендия в размере 2 500 рублей.

Определяем ежемесячные расходы

Я на листочке примерно прикинула свои ежемесячные расходы, и вот что у меня получилось:

  • Плата за общежитие – 450 рублей. Оплачивали родители, но я все равно для честности буду учитывать в расчетах эту цифру.
  • Продукты питания, бытовая химия и парфюмерия – 5 000 рублей. Я не скажу, что я плохо питалась. У меня был полноценный завтрак в виде каши с фруктом, мясной обед и ужин.
  • Проезд в общественном транспорте – около 2 000 в месяц.
  • Оплата интернета и счета мобильного телефона – 900 рублей в месяц.
  • Мелкие бытовые расходы на нижнее белье, носки, колготки и т. п. – 500 рублей.
  • Прочие. Сюда относятся расходы на кино, кафе и прочие непредвиденные траты – 1500 рублей.

Итого мои расходы в месяц составили 10 350 рублей.

Исходя из полученных расчетов, получается, что в месяц я могла откладывать около 9 тысяч рублей.

Сначала я решила, что буду откладывать в конверт данную сумму, которая увеличится по окончании университета, когда я найду работу по специальности с более высокой зарплатой. По моим расчетам выходило, что на маленькую однокомнатную квартиру стоимостью около 29 тысяч рублей за 1 кв. м. в не очень хорошем районе города (вполне реальная цена для провинциальных городов) я накоплю за 9 лет (с учетом повышения доходов после окончания университета и без учета роста цен). Это очень долго и такой способ накопления был неэффективен, так как я не учла многие моменты.

Прогнозируйте накопления правильно!

Во-первых, через 4 года состоявшийся бакалавр будет вынужден покинуть комнату в общежитии, и тогда добавится еще такая неприятная статья расходов, как съем жилья. Аренда жилья не только увеличит сроки накопления, но и приведет к тому, что за такой большой срок сумма обесценится. В этом случае выгоднее будет та же ипотека. Да и копить такой большой срок деньги в нашей стране, учитывая печальный опыт 90-х годов, опасно.

Во-вторых, деньги, лежащие в конверте, не смогут принести дополнительный доход, и мы теряем возможность приумножить наш капитал, а нужно использовать все потенциальные ресурсы.

В-третьих, когда деньги лежат дома, то постоянно находятся необоснованные причины их потратить, и деньги незаметно утекают.

Как откладывать деньги на квартиру правильно

как накопить на жилье без ипотеки

Мечта станет реальностью, нужна только дисциплина

Для решения проблемы я изучила рынок бюджетного жилья (комнаты в коммунальной квартире, квартиры-студии), учла предыдущие ошибки и выработала новую стратегию – как только накапливается сумма, достаточная для покупки самого бюджетного жилья, я приобретаю первое недорогое жилье. А в дальнейшем можно улучшать жилищные условия, накапливая и добавляя деньги от продажи имеющегося жилья.

От редакции: в этой схеме нужно уметь действовать без риелтора, поскольку комиссии агентств и налоги при многократных сделках с недвижимостью «съедят» всю выгоду. Ознакомьтесь с нашим материалом «как проводить сделки с недвижимостью самостоятельно«.

Детальное описание стратегии купли-продажи. Пошаговая схема

  1. Каждый месяц сразу после получения зарплаты относим запланированную сумму в банк под проценты. Это дисциплинирует в расходовании и позволяет тщательней планировать свой месячный бюджет. У меня эта сумма четыре года составляла 9 тысяч рублей. Доход от депозитов в банке на тот момент составлял в среднем около 6%. Кажется, что это очень мало, но если посчитать, то в год это около 6 000 рублей, что тоже кстати.
  2. Накопив необходимую сумму для приобретения самого бюджетного жилья, совершаем покупку. При этом надо не бросаться на первый попавшийся объект, а изучить рынок района, ждать «вкусного» предложения, мониторя цены, и все равно пытаться торговаться.

Я изначально решила, что покупать первое жилье буду по окончании обучения, ибо в ином случае добавилась бы статья расходов на аренду, что значительно больше, чем оплата общежития. За 4 года у меня накопилось около 450 тысяч рублей (с учетом банковских процентов).

На 430 тысяч рублей я нашла достаточно неплохую комнату в долевую собственность. Мне повезло с соседями. Т. к. до этого я жила в общежитии, моя жизнь качественно не поменялась. На остальные 20 тысяч рублей я сделала ремонт и даже купила мебель: небольшой диван (б/у), стол и комод. Комната получилась очень уютная. Это было мое первое, пусть и маленькое, но купленное за мои честно заработанные деньги, жилье. Меня переполняла гордость.

  1. Продолжаем копить на новый, более качественный объект недвижимости. Плюс в том, что не надо платить за аренду уже после покупки первой комнаты, пусть не в самом хорошем районе. Копим еще n лет и присматриваем уже квартиры-студии или маленькие однокомнатные квартиры. Можно конечно увеличить срок накопления и потом сразу купить двухкомнатное жилье.

Я копила еще 3 года, чтобы не платить с продажи комнаты налог. Мои расходы и доходы поменялись. Вместо статьи «Плата за общежитие» появилась статья «Коммунальные расходы». Я нашла работу по специальности и зарабатывала уже 30 тысяч рублей. Это средняя зарплата провинциального города с населением около 600 тысяч человек на 2014 год. Все остальные расходы выросли в среднем на 20% из-за инфляции и других причин. Откладывать уже получалось около 18 тысяч рублей ежемесячно. За 3 года накопилась сумма в 650 тысяч рублей (с учетом процентов в банке).

  1. Продаем имеющееся жилье, добавляем накопленную сумму и покупаем квартиру.

В моем случае средства от продажи комнаты (450 тысяч рублей) и накопленные деньги (650 тысяч рублей) пошли на покупку однокомнатной квартиры стоимостью 1 020 тысяч рублей. Квартира куплена у застройщика, находится в новой, строящейся части города. Цена на квартиры на окраине города ниже на 40%, чем в центре. На остальные 80 тысяч рублей я сделала недорогой ремонт и обставила квартиру мебелью.

Вот и сбылась моя мечта! Цель достигнута. В 24 года я имею свою собственную квартиру, купленную на накопленные деньги.

Разбираем подводные камни такой методики накопления

Среди многочисленных знакомых есть лишь 1 человек, который накопил на квартиру за 5 лет, не прибегая к заемному капиталу. 95% из них считают, что такой способ приобретения жилья в современных условиях практически невыполним и невыгоден, приводя следующие аргументы:

  • копить деньги невыгодно, т. к. их большую часть «съедает» инфляция;
  • выгоднее взять квартиру в ипотеку и платить деньги банку уже за свое жилье;
  • жить в коммунальной квартире невыносимо.

Реальная инфляция цен на квартиры в России

Это самые часто встречаемые аргументы, которые я слышала. Каждый из них я хочу прокомментировать.

Во-первых, стоимость жилья растет не так быстро, как инфляция. В России принято считать, что недвижимость всегда дорожает, но это не так. Это легко проследить, если сравнить объявления о продаже жилья за последние 10 лет.

как накопить на жилье без ипотеки

Цены на недвижимость до сих пор не превысили пик 2008 года

На самом деле цены могут и снижаться. Они долгое время были такими неадекватно высокими, что иссяк всякий платежеспособный спрос, и неумолимый закон спроса и предложения заставляет собственников идти на уступки и делать существенные скидки.

Важно понимать, что цена предложения и цена сделки не одинаковы. Так, по данным крупнейшего московского агенства недвижимости «Инком», в 2017 году разница между этим показателями (фактическая скидка) в Москве составляет 20-25%!

Рекомендуем почитать: Как получить субсидию на оплату коммунальных услуг и экономить 4 тысячи в месяц.

В 2008 году никто из московских продавцов и слышать не хотел предложения меньше 7 млн рублей за однушку на окраине. Прошло 10 лет, и эти же однушки с трудом продаются за 4 миллиона рублей, при том что рубль потерял половину покупалтельной способности за это время.  Такая ситуация не будет продолжаться вечно, но сейчас рынок недвижимости в России на стороне покупателей.

Взять ипотеку или копить? Сравниваем на конкретном примере

Во-вторых, квартира де-факто принадлежит банку и станет вашей только тогда, когда вы выплатите кредит. А случится это только через много-много лет. Для сравнения выгодности я использовала ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка. Примерный расчет выдал следующие результаты.

  • Срок кредита 84 мес.
  • Сумма кредита 1 027 437,33 рублей.
  • Ставка 11.75%.
  • Ежемесячный платеж 23 651,08 рублей.
  • Сумма переплаты 484 562,64 рублей.

Исходя из расчетов, банк даст кредит на такой срок (7 лет) только под ежемесячный платеж не менее 23 тысяч рублей. Не стоит забывать, что такую сумму в месяц большинство провинциальных семей и одиноких людей не потянут. А еще обратите внимание на сумму переплаты – 484 тысячи рублей. На эту сумму можно купить машину! Поэтому вывод о невыгодности ипотеки при прочих равных условиях очевиден.

Обратите внимание, я не откладывала 24 тысячи рублей в месяц, я бы просто физически не могла этого делать со своей зарплатой, однако же квартиру купила за тот же срок!

Альтернативная точка зрения: Как с помощью ипотеки я стала собственником двух квартир в Санкт-Петербурге, имея всего 138 тысяч рублей.

Жизнь в коммуналке, или как согласиться на меньший комфорт?

Аргумент о непривлекательных условиях жизни в коммунальной квартире имеет субъективный характер. Приходится выбирать меньшее из зол: потерпеть 4 года в коммунальной квартире и приобрести свое жилье без таких огромных переплат или нести ипотечное бремя 10-15 лет, переплатив банку еще одну квартиру. Все индивидуально. Ведь цель данной статьи – не описание лучшего для жизни жилья, а описание реальной методики приобретения квартиры на накопленные средства.

Квартира или машина — на что копить в первую очередь?

Многие молодые люди мечтают жить отдельно, но еще больше мечтают о своей машине. Это больше касается парней, чем девушек, конечно. И тут выбор почти всегда делается в пользу покупки тачки — просто потому, что людям кажется, что цены несопоставимы. Квартира стоит 2 миллиона, а машина — полмиллиона (условно). Кажется, что покупка машины не сильно отдалит приобретение своего жилья. Но это неправда, вы ведь уже все поняли на примере цифр!

Помимо этого, машина требует больших расходов на содержание, а вот вклад в банке каши не просит, наоборот, приносит процентный доход. Так что, если вы хотите дальновидно относиться к планированию своей жизни, откажитесь на несколько лет от идеи покупки машины, пока не вселитесь в свою собсвтенную квартиру. Поверьте, парни, ваш статус тачка в глазах девушек не поднимет, если вы на ней собираетесь везти девушку в родительскую двушку, где живете с мамой, сестрой и бабушкой.

Крупные покупки малыми шагами

Так была достигнута моя цель. Я рада, если своим примером убедила вас, что в регионах накопить на свою квартиру с зарплатой 30000 рублей вполне реально. Главное – это ваше желание, терпение и целеустремленность.

Не можете накопить на квартиру? Не хотите жить в коммуналке, как автор? А может, вам и не надо? Ставки по ипотеке в 2018 году упали до 6% (минимум), средняя реальная ставка — 9%. Ипотека больше не кусается! Пройдите наш экспресс-тест онлайн и узнайте, под какой процент конкретно вы можете взять ипотеку. Жить в квартире своей мечты лучше, чем в коммуналке — особенно, когда платеж не кусается.

Такой вариант приобретения жилья подойдет студентам, переехавшим в другой провинциальный город (московские цены на недвижимость намного выше, но в Москве и средняя зарплата 70 тысяч), а также тем, у кого есть изначально источник дохода, который позволяет откладывать хотя бы 40% от общей суммы.

Хочу сказать, что описанная методика годится и для того, чтобы накопить на машину, бытовую технику, отдых и другие крупные покупки.

От редакции: для сравнения прочтите историю другого автора о взятии ипотеки вместо аренды квартиры.

Это будет нелегко. Вам придется научиться контролировать свои расходы, быть требовательным к себе и дисциплинированным, не бояться трудностей и быть готовым к ним. В награду вы получите не только квартиру, потенциально сэкономленные средства, но и чувство глубокого самоуважения.

Автор: Редакция сайта

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы расскажем Вам, как заработать на квартиру и накопить деньги на покупку собственного жилья даже человеку с небольшой зарплатой.

Иметь своё жилье (дом или квартиру) – заветная мечта большей части людей. Приступить к ее реализации, однако, стремятся не многие. Страх вызывают высокие цены на квадратные метры, уровень заработной платы, особенно в регионах, а также юридические сложности оформления документов.

Как говорится в одной мудрой поговорке, любая дорога начинается с первого шага. Осуществить задуманное можно, только поставив четкую цель и имея слаженную схему ее достижения.

Эта публикация для тех, кто имея небольшие, но стабильные доходы, или просто желание, либо жизненную необходимость, решили приобрести свою квартиру, несмотря на многочисленные уверения о том, что это сложно, неосуществимо и грозит огромными кредитами в банке.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Как правильно сформулировать цель;
  • Какие реальные схемы заработка и накопления существуют для быстрого приобретения крупной суммы для покупки жилья;
  • Как сэкономить на приобретении квартиры сумму от 150 000 до 200 000 руб. и более.

Кроме того, вы получите практические советы по заработку и накоплению больших денег + способы их приумножения. Это поможет создать капитал для покупки собственного семейного гнездышка для молодых семей, а для тех, кто снимал практически всю жизнь квартиру, – даст шанс получить свою недвижимость без огромных кредитов, получить которые, однако, сложно при средней зарплате.

О том, как приобрести свою квартиру быстро и с экономией, читайте прямо сейчас!

Практические советы + рабочие способы как заработать и накопить деньги на квартиру

1. Что нужно знать, чтобы заработать и накопить на квартиру за 1 год — расчеты и возможности

Для того чтобы определить путь заработка или накопления средств на жилье, необходимо определиться с его параметрами. С первого взгляда этот момент кажется неважным, однако, как показывает практика, большая часть времени и средств тратятся на поиски того, что нужно.

Для проведения сделки приходится привлекать риелторов, которые, при наличии значительного профессионального опыта, помогают разобраться с потребностями клиента и определиться с нужным вариантом.

К примеру, человеку важно, чтобы рядом была определенная школа или детский сад, спортивная секция для детей, или он тратит на проезд к месту работы по несколько часов в день, но этот вариант можно упростить, купив квартиру рядом с определенной веткой метро или в том же районе.

При привлечении к процессу выбора жилья агентств недвижимости, закономерно, что происходит увеличение стоимости квартиры в среднем на – %. При цене однокомнатной квартиры в столице примерно в 4 – 5 млн руб., расходы на дополнительные услуги составят 400 – 600 тыс. руб.

Эти средства можно потратить на хороший ремонт или покупку качественной мебели, согласитесь? Поэтому анализируем, что для нас и семьи в приоритете, и составляем точные характеристики планируемого к покупке жилья:

  • Характеристики квартиры: одна, две- или три комнаты. Расположение спален – к примеру, если у вас двое детей, а приобретать вы собираетесь двухкомнатную квартиру, то не приемлем вариант с совмещенной планировкой с проходом в спальню через зал. Учитывается определенная площадь квартиры и помещений. Возможно, ваша жена много времени проводит на кухне, а в доме всегда много гостей, тогда лучше предусмотреть, чтобы в квартире была просторная кухня, также совмещенная с гостиной. Если проживать будет одинокий человек, который постоянно в разъездах или питается в ресторанах, на этот факт не стоит обращать внимание.
  • Где должно находится жилье: в городе или за его пределами. Кто привык к автотранспорту и устает от городской суеты, любит природу, может рассчитывать на покупку квартиры (таунхауса) в коттеджном поселке или объекте индивидуальной застройки. Стоимость может быть ниже или оставаться на том же уровне. Важно, чего именно желает ваша душа, и чтобы предстоящая покупка приносила только радость и ассоциировалась с положительными эмоциями. Особую роль играет психологический настрой.
  • Условия покупки: внесение % платежа, рассрочка на определенный срок, оплата материнским капиталом, получение ипотечного кредита (ипотеки).
  • Объем средств, которые накоплены на приобретение квартиры, и допустимые ежемесячные расходы на покупку недвижимости.

Как только вы определитесь со всеми этими критериями, круг объектов с конкретными характеристиками, ценовым уровнем и условиями оплаты станет намного меньше. Из них можно будет выбрать именно тот вариант, который полностью устроит по всем критериям.

Исходя из этих параметров, определяем денежные возможности. К примеру, однокомнатная квартира в регионе обойдется примерно в 2 млн. руб. У вас в наличии сумма в 500 тыс. руб. Для покупки вам нужно еще 1,5 млн. руб.

При расчете на год получается: 1 500 000 / 12 месяцев = 125 000 руб.

То есть в течение года на покупку необходимо откладывать ежемесячно по 125 000 руб. Если таких доходов на существующем месте занятости не предвидится, то необходимо найти способ, как быстро заработать деньги. На этот счет есть несколько проверенных идей.

Реальные идеи и способы заработать на покупку квартиры

2. Как заработать на квартиру — 5 проверенных способов

Если возникла острая необходимость приобрести собственную квартиру, а доходы остаются на среднем уровне, не торопитесь влезать в «долговую яму на — лет», подписывая договор об ипотеке.

Психологи утверждают, что кредитные обязательства по эмоциональному содержанию сродни крепостному праву. Человек попадает в рабство, движимый желанием скорейшего получения материальных благ. Он живет на «вотчине», но выкупает ее ежедневным тяжелым трудом.

Приобретая что-нибудь на ссуду, люди продают свое будущее: все их мысли устремляются к необходимости к определенной дате внесения определенной суммы денег.

Подумайте, сколько бессонных ночей вы проведете, думая о возможности наступления очередного кризиса, неожиданного подорожания валют и, соответственно, такого же стремительного повышения цен в магазинах. А страх быть уволенным, попасть под сокращение, лишиться физической возможности работать в ту же силу? Не проще ли посвятить оценке своих потребностей и вариантов решить жилищную проблему всего один вечер, не прибегая к помощи банка?

убеждает нас, что брать ипотеку выгодно из-за процессов инфляции. Так, на примерах, нам объясняют, что за 10-15 лет стоимость жилья возрастет, деньги обесценятся, так что платить за квартиру останется сущие копейки. Вероятно, это не больше, чем продуманный маркетинговый ход по финансовому порабощению. Более подробно про условия выгодной ипотеки мы говорили в прошлом выпуске.

Проанализируем, что происходит в реальности на примере последних лет. Цена на недвижимость в среднем по России остается на том же уровне или снизилась.

Причинами этого служит:

  • низкая покупательная способность;
  • повышенная конкуренция в сфере строительства;
  • увеличение потребительских цен.

Вследствие чего средний социальный слой уже не может позволить себе приобретение жилья даже с помощью кредитных продуктов.

Возьмем для примера состояние рынка жилья в Иркутской области. По состоянию на 2000 год стоимость однокомнатной квартиры в новостройке площадью 45-60 кв. м. составляла около 2 500 000 руб. Сегодня застройщики предлагает такие же квартиры за 1 500 000 руб., предлагая скидки в 150 000 — 200 000 руб. по акции «Приведи друга».

При этом по России зарплаты остаются примерно теми же, что и 7-8 лет назад. Доход в 15 000 — 20 000 руб. ежемесячно считается нормой. Высокой планкой отличаются только заработки по Москве. Даже в Санкт-Петербурге зарплата в 30 000 руб. для специалиста с высшим образованием – это стандарт.

Итог: получив ипотеку, возможно, придется и через лет также рассчитываться с зарплаты в 20-30 тыс. руб. ежемесячно, при том что подорожание продуктов и коммунальных услуг происходит с завидной частотой. Причем, уровень инфляции официально остается в пределах нормы.

Учитывая массовые увольнения в связи с экономическими кризисами, происходящими регулярно каждые 2-3 года, можно представить свою жизнь на предстоящие два-три десятилетия вперед.

Что делать и как изменить эту ситуацию?

  • Во-первых, необходимо понять, что покупка квартиры в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе России просто так сама не случится. Для этого нужно будет приложить определенные усилия.
  • Во-вторых, на некоторое время придется выйти из «зоны комфорта». У каждого она своя: проживание в хрущевке 20 кв. м. площадью, оплата ежемесячно аренды в 10-15 тыс. руб., совместное проживание с родителями и т.д.
  • В-третьих, необходимо придумать новые способы заработка, которые позволят сделать быстро накопления и поднять свой материальный уровень.

Помогут заработать на квартиру за год-другой описанные ниже способы.

Способ 1. Создание пассивного дохода в интернете

Еще недавно этот способ был утопией и остается таким в представлении большей части россиян. Но цель – это не подстраивание под общероссийские стереотипы, а создание собственной работающей модели онлайн бизнеса.

На практике полно случаев, когда обычный сайт или личный блог превращается в семейное предприятие с серьезными доходами. Остается только сравнить актуальные предложения на интернет-рынке, выбрать собственную нишу, пройти мастер-класс и начать полноценную работу. Также советуем вам почитать нашу статью «Как создать сайт самому бесплатно — пошаговая инструкция».

Западные аналитики рекомендуют, если вас не устраивает уровень доходов, следует осмотреться вокруг и подумать, что бы вы могли делать еще. Возможно, что даже хобби принесет больший доход, чем основной заработок по специальности. Интернет предоставляет в этом плане неограниченные возможности для развития и заработка. Про заработок в интернете без вложений читайте в отдельной статье.

К примеру, присмотритесь к биржам копирайтинга, если у вас есть писательский талант или способности организации команды авторов. Заниматься этой работой можно в свободное время или выходные, подкапливая на покупку жилья.

Как вариант, можно взять ипотеку или потребительский кредит на недвижимость, а погашать ежемесячные платежи за счет пассивного дохода из сети.

Способ 2. Покупка квартиры в ипотеку и сдача ее в аренду

Получение ипотеки и внесение обязательных платежей за счет вырученных от аренды средств — вариант только для тех, кто обладает другой недвижимостью для постоянного проживания. Если квартира находится в хорошем районе, например, студенческом городке, то вероятность простоя существует, но не на длительный период.

Сложности могут возникнуть с вариантом, когда жилье находится в отдаленном от центра и инфраструктуры районе. Стоимость его будет значительно ниже, но покрыть расходы на ипотеку за счет скромных нестабильных арендных платежей вряд ли получится. То же самое относится к маленьким квартирам-студиям. Для проживания учащихся они подойдут из-за невысокой стоимости, но семья на длительный срок со стабильным доходом вряд ли туда заселиться.

Кроме того, следует обратить внимание на то, что заселение квартирантов может означать порчу имущества. Для этого в договоре указывается необходимость внесения страхового залога.

При учете всех важных обстоятельств, получить в собственность собственную квартиру таким способом можно будет за — лет при условии досрочного погашения ипотеки.

Преимуществом является то, что арендные платежи станут самостоятельным источником дохода, а основной заработок будет идти на питание, образование и другие жизненные потребности.

Способ 3. Получение ипотечного кредита под залог имеющегося жилья

Этот вариант подойдет для тех, кто владеет небольшим доходом, которого недостаточно для получения ипотеки. Если в наличии есть квартира, площади которой стало недостаточно для проживания детей, или возникла необходимость поменять район проживания или даже город, то ее можно внести в качестве залогового обязательства для получения ипотеки.

Однако есть ограничение — недвижимость не должна состоять под обременением: залогом по другим кредитным обязательствам, в аресте и др.

О том, где и как взять кредит под залог имеющейся недвижимости, мы писали в прошлом выпуске.

Способ 4. Заключение договора пожизненной ренты

Этот вариант подойдет больше женщинам или семейным парам. Для получения жилья в собственность необходимо найти престарелого человека, имеющего в собственности недвижимость, для заключения договора о пожизненном содержании. Квартиранты осуществляют уход за одиноким человеком, обеспечивают его необходимым.

Обратите внимание! Расходы по такой схеме будут, но они намного меньше сравнительно со стоимостью жилья.

Преимущества и недостатки такого способа приобретения квартиры:

  • К плюсам (+) такой правовой схемы можно отнести низкие затраты на приобретение недвижимости в собственность, возможность проживания в квартире без необходимости аренды другого жилья и несения соответствующих затрат.
  • К минусам (-) можно отнести возможность отмены ренты в любое время владельцем квартиры. Юридически такая возможность сохраняется за ним на весь период жизни. Деньги и время, потраченные за время ухода, будут потеряны.

Необходимо приготовиться к неудобством, которые могут возникнуть при проживании вместе с незнакомым человеком, не только материального, но и психологического характера. Для получения заветного жилья, нужно будет немного потерпеть.

Способ 5. Организация бизнеса с высоким доходом

Считается, что для получения прибыли требуется пройти сложный этап регистрации бизнеса и владеть значительным капиталом. На самом деле, это только убеждение, совершенно беспочвенное.

Для регистрации самой простой формы организации – Общества с ограниченной ответственностью (ООО), требуется уставной капитал всего в 10 000 руб. Расходы можно разделить между соучредителями, которых может быть неограниченное число. В одной из предыдущих статей мы уже рассказали в подробностях как открыть ООО самостоятельно в этом году — пошаговая инструкция по регистрации юридического лица поможет вам в этом.

Однако привлекая в ваш бизнес большое количество людей, помните, что их мнение затем потребуется для принятия решений, касающихся организационных и финансовых вопросов работы предприятия.

С увеличением объемов прибыли будут расти их материальные претензии, а выкуп доли становится дорогостоящим.

Подумайте, в чем вы разбираетесь, и чем могли бы заняться. Работать на кого-то кажется проще, но есть ли у вас уверенность, что ваш уровень дохода соответствует навыкам и квалификации?

К примеру:

Юрист работает в бесперспективной юридической конторе более 5 лет. Зарплата составляет около 30 000 руб. ежемесячно. Специалист обладает:

  • стажем;
  • опытом ведения судебных дел;
  • разбирается в нескольких отраслях права;
  • выигрывает сложные арбитражные споры оценкой в несколько миллионов рублей или даже долларов;
  • имеют высокую репутацию и хорошие отзывы от клиентов.

Возможно, именно на этом этапе нужно начать отделяться от работодателя и основывать свое дело?

Что необходимо для организации процесса:

  • помещение в аренде или собственности;
  • регистрация в налоговых органах предприятия;
  • штат специалистов, если база клиентов накопилась достаточно обширная.

Бухгалтера можно нанять со стороны для ведения отчета и подачи деклараций четыре раза в год, а учет вести самостоятельно. Тем более, что юридическая компания – это не торговый объект, финансовые операции легко поддаются учету.

Государство упростило форму отчетности для начинающих бизнесменов. Те, у кого небольшой доход, могут заявить о применении упрощенной процедуры налогового обложения с целью снижения сборов и отчетности.

Покупка жилья за границей

А если квартира за рубежом?

Примечательно, что по такой же схеме можно приобрести не только в России, но и за рубежом. Сейчас домик рядом с побережьем для отпуска или выходных уже не считается экзотикой, тем более, что с Москвы и Петербурга полет до европейских курортов составляет всего 3 — 5 часов. Примерно столько же можно простоять в пробке, пытаясь попасть в центр столицы.

Кредиты на покупку недвижимости за рубежом дают как российские, так и зарубежные банки. В обоснование платежеспособности предоставляются документы о доходах или залог имеющегося в собственности без обременений, без ареста, других ограничений на распоряжение.

Привлекательным в покупке апартаментов заграницей является ценовая политика. Приобрести однокомнатную квартиру (гостиная с одной спальней) или студию (зал с открытой американской кухней) площадью 35-40 кв.м. можно по цене от 10 000 долларов.

Интересные предложения делают и застройщики: рассрочка на 3-5 лет обойдется в -% годовых, при оплате сразу 100% суммы дается скидка в 5-10%. Однако при получении кредита в иностранной валюте в российских банках нужно принимать возможные риски и прогнозировать их. Для тех, чей доход оценивается в долларах или евро, экономические кризисы в России не страшны. Когда заработок в рублях, то, получая низкий процент на ипотеку, нужно быть готовым к резкому скачку курса валюты.

К недостаткам кредитования в иностранных банках можно отнести сложность оформления документов. Дополнительные расходы могут возникнуть в связи с переводом, легализацией справок о доходах, об имеющейся на территории России недвижимости, составе семьи и др.

Необходимо принимать во внимание, что ипотеку на покупку недвижимости за пределами РФ не дает ни один банк с российской лицензией. Есть возможность получить только потребительский кредит на определенную сумму. Мы уже рассказали, в каком банке лучше взять потребительский кредит под низкий процент в отдельной статье.

Такие программы предусмотрены в следующих банках:

  • Сбербанке России;
  • ВТБ24;
  • NSBank;
  • НК «Независимый строительный банк».

За границей граждан России кредитуют:

  • Cajamurcia;
  • Bankia;
  • Santander;
  • Bankinter.

Вариант с покупкой иностранной недвижимости, если нет возможности приобрети квартиру в России, особенно в крупном городе, можно рассмотреть тем, кто работает через интернет. В одной из статей нашего журнала можно почитать про работу в интернете без вложений и обмана с оплатой каждый день более подробно.

Жилье будет стоить в десятки раз меньше, круглый год с окна будет доносится запах моря, а лучшие пляжи курортов мира станут в шаговой доступности.

Лояльный визовый режим и недорогое жилье в Болгарии, Черногории, Турции, Египте и т.д. До падения российской валюты цены в этих странах на жилье по старому курсу достигали 300 000500 000 руб. За такие деньги в РФ можно купить разве что гараж. Накопить на такое жилье намного проще.

Если даже посчитать в расчете на год, то получается, что в месяц необходимо откладывать всего 25 000 — 40 000 руб. Если рассчитать расходы на 3 года, то получится вполне реальная сумма даже со среднестатистическим заработком – от 12 000 до 13 500 руб.

Полезные советы как накопить деньги на квартиру

3. Как накопить на квартиру — 6 практических советов по накоплению денег + способы их приумножения

Для достижения цели любые средства хороши, особенно, если это покупка собственного жилья. Мы уже рассказывали, что нужно знать при покупке квартиры и на что нужно обратить особое внимание при оформлении сделки купли-продажи недвижимости, в отдельной статье.

Обратите внимание! Интересно, но большая часть личного или семейного бюджета тратится на мелочи. За год получаются внушительные суммы, которые могли бы пойти на покрытие кредитных платежей или накопительные счета.

Чтобы не копить деньги в течение десятилетий, лучше попробовать затянуть пояса на пару лет. Эффект будет очевиден. Немного потерпеть, ограничивая себя в расходах, и можно стать счастливым обладателем своей квартиры!

А теперь рассмотрим полезные советы, как экономить деньги и правильно откладывать их.

Совет 1. Следует вести ежедневный учет доходов и расходов

Записи можно вести в блокноте. Для этой цели сейчас создана масса мобильных приложений, в том числе встроенных в банковские продукты.

Наиболее интересное предложение действует в интернет-банке Альфа-Банка. Система объединяет все расходы в определенные категории и предоставляет ежедневно обновляемый отчет.

Клиент финансовой организации в курсе всего, сколько было истрачено за месяц:

  • на путешествия;
  • лекарства;
  • покрытие кредитов;
  • покупку продуктов и др.

По результатам можно проанализировать, какая статья расхода самая высокая и как можно сэкономить в следующих месяцах.

Также система позволяет устанавливать лимит на расходы и устанавливать цель с датой ее исполнения.

К примеру, необходимо накопить на первоначальный взнос на покупку квартиры 500 000 руб. Следует задать параметры и ежемесячно с дебетового на накопительный счет будет сниматься, например, по 25 000 руб.

Дополнительно средства можно внести на депозит в банке и получать процент. О том, что такое депозит и какие виды депозитных вкладов существуют, мы писали в прошлом выпуске.

На нашем сайте есть отдельная статья про ипотеку без первого взноса — советуем прочитать ее, и вы узнаете, как можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на покупку жилья.

Совет 2. Для бюджета и здоровья полезно – откажитесь от табакокурения и алкоголя

К примеру, ежедневно вы привыкли выкуривать по 1 пачке сигарет стоимость 100 руб. Второй супруг также курит по половине пачке той же марки в день. За день получается расход в руб.

В год только на сигареты уходит 150*365 = 54 750 руб.

Приплюсуем к этой сумме расходы на алкоголь. Возьмем за пример употребление в выходные по 3 л пива ценой в 50 руб. за литр. Всего в день получается 150 руб. В год получается 54 750 руб. Итого за год вы сможете сэкономить, отказавшись от пагубных привычек, 109 500 руб.

При расчете на квартиру в 2 млн руб. в регионе – это % ее стоимости, которые могли бы пойти на первоначальный капитал, который составляет обычно от 20 до 40%.

Совет 3. Откажитесь от посещения различных развлекательных заведений и вечеринок

Раз поставлена цель купить квартиру, можно отказаться от походов в развлекательные заведения. Каждое посещение бара или ресторана обходиться в сумму от 3 000 до 10 000 руб. на человека и выше.

Учитывая, что происходят такие выходы обычно на выходные, то получается расход в среднем по 5 000 руб. за неделю, итого 20 000 руб. в месяц. За год на эти цели уходит по 240 000 руб.

Если отказаться от посещения клубов совсем не получается, то можно установить для себя лимит трат, к примеру, 3 000 руб. за каждый выход.

Совет 4. Перестаньте тратить деньги на ненужные вещи

Потребители часто покупают продукты или вещи, которые им совершенно не нужны. По большей части, специальным маркетинговым ходом пользуются супермаркеты. Попадая в первый отдел, совершаются необдуманные покупки хозтоваров, глянцевых журналов и др.

Если необходимо сэкономить, выход только один – фиксировать список нужных вещей и продуктов перед посещением магазинов и строго придерживаться его.

Такая схема позволяет экономить от руб. за каждый шопинг. За месяц получаются непредусмотренные расходы в размере около 15 000 руб. В течение года сумма возрастет до 180 000 руб.

Совет 5. Для тех, кто снимает жилье — поживите с родителями и подкопите денег

Если вы снимаете квартиру в хорошем районе с евроремонтом, то пора задумываться о переезде к родителям или в жилье эконом-класса на некоторое время.

К примеру, съем однокомнатной квартиры в Москве обходится в 30 000 руб. Переехав к родителям на год можно сэкономить 360 000 руб.

Совет 6. Постарайтесь сократить свои личные расходы насколько это возможно

Подумайте о других расходах, которые вы могли бы сократить, хотя бы на пару лет.

Это может быть:

  • посещение дорого спортивного комплекса, которое можно заменить пробежками по свежему воздуху или покупкой абонемента в клуб рядом с домом по цене в несколько раз ниже, чем в элитном заведении.
  • или вы не можете удержаться от покупки дорогих украшений, которых вы имеете достаточно и можете позволить отказаться от покупки новых.

Подведем итоги, что получится при соблюдении плана экономии:

Отказ от алкоголя и курения — 109 500 руб.

Ограничение развлечений – 240 000 руб.

Ненужные вещи и продукты – 180 000 руб.

Переезд к родителям – 360 000 руб.

Без учета других расходов получается 889 500 руб. Это почти половина квартиры в регионе, верно?

Как приумножить деньги — ТОП-6 способов увеличить свой капитал

Находящиеся на счетах средства могут стать источником дохода. Подвергать их удешевлению из-за инфляционных процессов не стоит. Какие на сегодня существуют способы увеличения денег? Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Способ №1. Банковские вклады

Банковские депозиты являются самым востребованным и простым способом увеличения накоплений. Сделать вложения сегодня можно очень быстро и даже без обращения в банк, если вы являетесь клиентом этого банка.

Например, у вас есть зарплатная карта. В режиме онлайн или в мобильном банке средства зачисляются на специальный счет с процентной ставкой в течение нескольких минут. Выезжать к специалистам в отделение кредитной организации не требуется. Начисляемый процент составляет от 0,01 до 18% в зависимости от передаваемой на депозит суммы и срока хранения их в банке.

Существуют накопительные, или пополняемые вклады, сумму средств на которых можно увеличивать, или непополняемые — с повышенным процентом, но санкциями за досрочное снятие. Если деньги будут находится на счетах 1-3 года и более в целях накопления на жилье, то лучше выбирать последний вариант, поступления по таким программам намного выгоднее.

Вкладывать средства можно как в российской, так и иностранной валюте. Процент по зарубежным денежным знакам меньше, зато вложения защищены от скачков курса. Особенно важно учитывать это при покупке недвижимости за рубежом.

Способ №2. Вложение в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Схема получения прибыли примерно такая же как при открытии депозита. В год со средств можно получить -% дохода.

Способ №3. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

ПИФы – самая выгодная форма приумножения накоплений. Отличается стабильность и надежностью. Имеет повышенную ставку – -% ежегодно , что дает преимущество по сравнению с банковскими продуктами.

Способ №4. Биржа Форекс

Хорошие результат может достигаться путем аккумулирования средств на ПАММ-счетах. Ежемесячно на такой схеме можно зарабатывать от 4 до 5% от суммы накоплений. Однако такой способ отличается высокими рисками. Большие заработки могут обернуться полной потерей накоплений.

В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с личным примером заработка на Форекс начинающего трейдера.

Способ №5. Сдача внаем собственной недвижимости

Если в планах есть расширение площади жилья, к примеру, с 2 на 3 комнатную квартиру в связи с рождением ребенка, то, как вариант, можно переехать на время к родителям или снять эконом-вариант, а свою квартиру сдать в аренду по хорошей цене.

Способ №6. Сдать свою машину в аренду

Если в собственности есть автомобиль, но вы редко его используете, то можно сдать его в аренду в службу такси. Доход в 10 000 — 15 000 руб. ежемесячно будет нелишним.

Если есть средства в районе 500 000 руб. и выше, рекомендуется использовать несколько способов.

К примеру:

  • 300 000 руб. можно оставить на банковском депозите, получив в конце года 330 000 руб.
  • 200 000 руб. распределить между ПИФами пополам под 15% и 20%.

Итого по итогам года на счетах будет сумма в 115 000 и 120 000 руб. соответственно.

Так за год накопления возрастут с 500 000 руб. до 565 000 руб.

Возможно ли обычной семье накопить денег на заветную квартиру с маленькой зарплатой и как это сделать — советы и рекомендации

4. Как накопить деньги на квартиру с зарплатой 20 000 — 30 000 рублей в месяц

Чтобы определиться со схемой накопления средств при средней по России зарплате, необходимо решить, где должно находится желаемое жилье: в Москве/Санкт-Петербурге (СПб) или в регионе. Два случая будут сильно отличаться из-за разницы в ценовой политике.

Для примера возьмем однокомнатную квартиру средней площади в 40-50 кв.м.

1) Жилье в регионе

Однокомнатная квартира в регионе будет стоить усреднено 2,1 млн. руб. Зарплата составляет в месяц 30 000 руб., но всю ее оставлять на накопления невозможно, поскольку требуются расходы на аренду недвижимости, есть расходы на питание и автомобиль.

Поскольку собственный транспорт обходиться достаточно дорого, то лучше его сначала продать, оставив деньги на квартиру.

Съем жилья в регионах составляет примерно 14 тыс. руб. Питание на одного обойдется в 8-9 тыс. руб. Итого ежемесячно остается 7 тыс. руб.

Сколько придется копить, чтобы купить квартиру: 2 100 000 /7 = 300 месяцев, то есть всего 25 лет.

Если вы живете семьей и оба работаете, тогда перспектива более радужная. На этой уйдет около 70 месяцев, то есть лет. Однако на практике возникает одно обстоятельство, когда образуется пара, то однокомнатной квартиры для нее становится недостаточно.

2) Квартира в Москве

В столице прожить на зарплату в 20 000 — 30 000 руб. практически невозможно, что уж говорить о накоплении средств на собственное жилье, тем более с московскими ценами.

В среднем, доход от занятости по статистике составляет 70 000 руб. Зарабатывать хорошие средства в столице можно, главное, иметь желание и напористость.

Если у вас хорошее образование и навыки, стоит задуматься о том, чтобы поменять место занятости на более прибыльное. Придется на время выйти с зоны комфорта, зато результат будет стоить того.

Поскольку накопить на квартиру при заработке в 20 — 30 тыс. руб. можно только за несколько десятков лет, то приводить калькуляцию не имеет смысла.

Реально ли получить при таком доходе ипотеку?

Обратимся к калькулятору Сбербанка России. Вводим стоимость жилья в 5 млн руб. при доходе в 30 000 руб. Система указывает, что при таком заработке можно получить только 2 млн руб. кредита, при том что будет предоставлен первоначальный взнос в 1 млн руб. Срок выплаты составит 15 лет, а переплата будет равна 2 168 000 руб.

Подведем итог. Имея зарплату в 20 000 — 30 000 руб. купить квартиру в Москве, даже по ипотеке невозможно.

Как вариант, можно рассмотреть покупку квартиры в Подмосковье. Сейчас там строиться множество жилых комплексов с транспортным экспресс-сообщением со столицей. Либо рассмотрите вариант переезда в регион с низкими ценами на квартиры.

Кстати, купить квартиру по сравнительно небольшой цене можно в новостройке на этапе котлована. Но здесь важно оценить все риски, которые несет в себе покупка квартиры в новостройке.

Также можно попробовать поменять работу или поискать предложения в Москве с более высокой заработной платой.

Как заработать деньги на квартиру за 3 года с полного нуля в крупном мегаполисе (Москве, СПб)

5. Как заработать на квартиру в Москве за 3 года — наглядный пример с расчетами

В качестве примера будет приведена схема накопления на недвижимость в столице для семьи, снимающей квартиру за 30 000 руб./мес.

1-ый год

Предположим, что доход семьи ежемесячно составляет 110 000 руб., т.е. около 1 320 000 ежегодно. Из них 360 000 уходит на съем квартиры, в общей сложности 960 000 руб. в год.

Квартира, которую семья хочет купить, стоит 7 500 000 руб. С учетом возможного повышения цены, расходов на ремонт и оформление – 9 000 000 руб.

После анализа расходов получилось, что в год возможно откладывать по 720 000 руб. Также было решено на 2 года переехать к родителям, экономия получилась в год 360 000 руб. Итого за первый год получилось отложить 1 080 000 руб.

2-ой год

У семьи появился дополнительный доход:

  • Жена начала вести свой блог и занялась копирайтингом (написанием статей). Всего у нее получается дополнительно заработать 15 000 руб.
  • Муж освоил программирование и стал получать по 15 000 руб. ежемесячно за счет фриланса.

Таким образом, доход увеличился до 140 000 руб., а в годовом эквиваленте – 1 680 000 руб. Из них на накопления пойдет 1 320 000 руб.

Сохраненные за первый год деньги в размере 1 080 000 было решено поделить на части и вложить их:

  • 500 000 руб. положить под 12% в надежный банк. За год на них набежал процент и получилось 560 000 руб.
  • Сумма в 300 000 руб. была вложена в ПИФ с 15% ставкой. По итогам года получилось 345 000 руб.
  • Остаток в 280 000 руб. был передан в другой ПИФ под 23% в год. Обратно было получено 345 000 руб.

Итого за счет вложений сумму в 1 080 000 руб. удалось увеличить до 1 250 000 руб.

Заработанные средства за второй год 1 320 000 руб. приплюсованные к заработанным и скопленным в итоге дадут 2 570 000 руб. Этих денег хватит на покупку жилья в регионе.

3-ий год

К примеру, на работе дали повышение в размере 5 000 руб. ежемесячно, а заработок супруги от копирайтинга повысился на ту же сумму. В месяц общий доход составил 150 000 руб. От родителей вы переезжаете снова в съемную квартиру по той же цене и ранее – 30 000 руб. в месяц.

Поскольку в год теперь возникли расходы в размере 600 000 руб. Накопления составят всего 1 200 000 руб.

Накопления теперь распределяются следующим образом:

  • 1 млн. руб. под 10% годовых в банк, которые превратятся в 1 100 000 руб.
  • 400 000 руб. инвестируются в ПИФ под 15%, и в итоге получается 460 000 руб.
  • 600 000 руб. останется на хранение в третьем ПИФе с 10% доходом. В результате получится забрать 660 000 руб.
  • Еще 570 000 руб. перейдут на управление под 15% ставку в год к Форекс-трейдерам. Итого размер средств возрастет до 656 000 руб.

Так по результатам третьего года капитал возрастет до 2 876 000 руб. + капитал в размере 1 200 000 руб. за третий год накопления. Теперь общей суммы 4 076 000 руб. хватит на покупку квартиры в отдаленном районы Москвы или на хорошее 2-х или даже 3-х комнатное жилье в регионе.

Таблица накопления на квартиру в Москве за 3 года:

-й год -й год -й год
1 320 000 руб. 2 570 000 руб. 4 076 000 руб.

Чтобы достигнуть результата в 9 млн. руб., нужно следовать той же схеме. Общий срок составит примерно лет до покупки собственной столичной недвижимости.

Как сэкономить при покупке квартиры крупную сумму денег — советы ведущих адвокатов

6. Как сэкономить на покупке квартиры до 150 000 рублей

За сопровождение сделки с недвижимостью столичные агентства берут плату в размере около 150 000 до 250 000 руб. с объекта, то есть примерно 1,5-2% от его стоимости.

Ведущие адвокаты советуют разграничивать понятия риэлторских услуг и юридического сопровождение. Первые, в основном, сводятся к подбору предложений или поиску покупателей. Осуществляется эта процедура стандартно – через доски объявлений.

Обратите внимание! Собственной базой обладает небольшое число профессиональных риелторов, и она отличается нестабильностью в связи с изменением потребительского спроса.

Существует мнение, что агентства могут подобрать эксклюзивные предложения из собственной базы, но на практике они ограничиваются в лучшем случае одной-двумя квартирами, информация о которых не размещена в открытых источниках. Не факт, что именно эти варианты подойдут под конкретные требования определенного покупателя по характеристикам района, площади, удаленности от метро, стоимости и др.

Проведение оценки агентством осуществляется на основании данных, свободных на рынке. В лучшем случае проводится контроль выписки проживающих в покупаемом жилье, осуществляется их снятие с регистрации.

Если в квартире проживали дети, получается разрешение в органах опеки и попечительства о снятии прописки с места проживания с обязательным заселением на другие квадратные метры с условиями, не уступающими предыдущим или преимущественно лучшими.

Если эти требования не соблюдены, или присутствуют долги за оплату коммунальных услуг, налоговых взносов, в лучшем случае, что может посоветовать риелтор, это присмотреться к другим предложениям, менее проблем с точки зрения оформления и возможных последствий.

Приобретение квартиры без заключения опеки, или если у собственников есть дети, которые не прописаны по месту жительства родителей, сделка может оспариваться в судебном порядке по причине несоблюдения законного порядка ее оформления и ущемлении прав несовершеннолетних.

Юридическое сопровождение отличается полнотой анализа не только имеющихся на руках или полученных в органах Росреестра и домоуправлении сведений, но и в прогнозировании правовых последствий, которые могут быть вызваны подписанием договора купли-продажи. Кстати, о том какие документы нужны для продажи квартиры в этом году мы уже писали в одной из наших публикаций.

Юристы, специализирующиеся на спорах о недвижимости, могут предусмотреть условия возникновения каких-либо негативных последствий в будущем.

Работа риелторов по большей части сводится к тому, что представить для покупателя имеющиеся на рынке объекты, описать их характеристики. Это сделать любой может и самостоятельно, тем более, что вся информация есть в свободном доступе, а просмотр квартир и их выбор в большинстве случаев осуществляется только при присутствии покупателя. Технологии поиска автоматизированы и не меняются со временем.

Существует категория риелторов, обладающих навыками проверки юридических данных о жилье и имеющих профильное правовое образование. Но таких единицы, и стоимость их услуг часто бывает завышена. Им доверяют не только поиск интересных предложений, но и юридическое сопровождение купли-продажи.

Роль риелторов заключается в резервации жилья путем заключения договора аванса. На практике часто такие договоры содержат множество не только юридических, но и грамматических ошибок. Вероятно, многие из них распечатывают из интернета даже не внося соответствующих изменений.

В задачи юриста входит защита интересов клиента, в то время как риелторы стремятся получить быструю материальную выгоду. В пользу этого говорит то, что договор аванса заключается на стадии осмотра квартиры до проверки юридической чистоты документов на жилье.

Возврат внесенных средств осуществляется в пользу покупателя только при наличии вины со стороны агентства недвижимости. Если сделка не может быть совершена по объективным причинам, к примеру, наличие ареста, внесение жилья в качестве залога по кредитным обязательствам и другое, риелтор не несет за это ответственность. Все, что он должен сделать по такому договору, считается исполненным.

Таким образом, переплачивая за риелторские услуги, покупатель не получает гарантии юридической чистоты сделки. Отсутствует должный уровень безопасности и предсказуемости совершения такого правового действия.

Помощь адвоката обходить примерно в — раза дешевле, чем стоимость риелторских услуг, при этом, уровень защищенности покупателя намного лучше. Многое зависит также от стажа работы и профессиональных навыков юриста.

7. Заключение + видео по теме

В этом материале были представлены варианты для быстрого накопления средств на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге или регионах. Надеемся, что эта информация поможет приобрести заветные квадратные метры без ипотечного или кредитного рабства. И помните, правильное финансовое планирование, – основа благополучного будущего в любой сфере отношений.

В завершение нашей статьи, советуем Вам посмотреть познавательное видео «Как копить в кризис на квартиру с обычной зарплатой», в котором автор делится личным опытом, как можно быстро накопить на квартиру. Вы узнаете о действенных решений, которые помогли героям видеоролика осуществить заветную мечту:

Дорогие читатели журнала «RichPro.ру», если у вас имеются мысли по теме публикации или опыт заработка и накопления на квартиру, — оставляйте свои комментарии и отзывы к статье. Заранее благодарим!

как накопить на жилье без ипотеки

В настоящее время уровень цен на жилье является основной причиной невозможности решения жилищного вопроса для большинства российских граждан и семей. Единственным выходом, как многим кажется, может стать оформление ипотеки. Практика же доказывает, что купить собственное жилье можно не только с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее, как накопить на квартиру без ипотеки и где взять деньги на реализацию такой цели с приведением простых математических расчетов.

Реальные минусы ипотеки

Ипотечное кредитование для простого жителя России означает высокие проценты, длительную кабалу и высокую вероятность потери жилья в случае неуплаты долга. На самом же деле, ипотека, как любой другой вид кредита имеет плюсы и минусы. Разберем подробнее недостатки.

Среди них:

  1. Высокая переплата. В силу длительного срока погашения задолженности и довольно больших процентных ставок в РФ итоговая стоимость займа может быть увеличена в несколько раз по сравнению с полученной заемщиком суммой. Чем длиннее срок возврата, тем выше будет конечное значение переплаты.
  2. Целевой характер расходования кредитных средств. Полученные от кредитора деньги можно направить только на цель, подробно прописанную в кредитном договоре, а именно – на приобретение конкретного объекта недвижимости с обозначенной стоимостью.  Большинство российских банков не включает в ипотечный кредит дополнительные расходы, связанные с ремонтом, обустройством, приобретением мебели и техники для будущего жилья. Клиенту приходится находить средства на это собственными силами или оформлять новый кредит.
  3. Обеспечение кредита в форме залога недвижимости. По заключенному договору об ипотеке приобретаемое жилье передается в залог банку, о чем делается соответствующая запись в Реестре и отметка в правоустанавливающих документах. После этого продать, прописать членов семьи, сделать перепланировку, подарить и повторно заложить заемщик не сможет. Даже проведение сложного ремонта придется согласовывать с кредитором.
  4. Внесение установленной суммы от цены покупаемой недвижимости (первоначального взноса). Абсолютное большинство российских банков в качестве обязательных требований по оформлению ипотеки обозначают оплату первого взноса, минимальный размер которого сегодня составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Предложений без первоначального платежа на рынке почти нет.
  5. Существенное удорожание займа за счет обязательных дополнительных платежей. К дополнительным издержкам относятся покупка страхового полиса, оплата услуг оценочной компании, нотариуса, регистрационные расходы и т.д. Все они суммируются с переплатой по ипотечному кредиту, что приводит к еще большему ее увеличению.
  6. Вероятность утраты права собственности в случае невозможности далее обслуживать долг. Потере работы, здоровья, резкое ухудшение уровня жизни и кредитоспособности в силу тех или иных чрезвычайных причин и факторов может привести к систематическим просрочкам или вовсе отказу заемщика выплачивать задолженность банку.  В этой ситуации кредитор будет вынужден через суд начать процедуру взыскания объекта залога и выставить его на торги. Тогда клиент лишится своего жилья на законных основаниях.

ВАЖНО! Оформляя ипотеку на длительный срок, любой человек будет испытывать нелегкое бремя по ежемесячному отчислению из семейного бюджета обязательных платежей. Поэтому психологический дискомфорт является еще одним ощутимым недостатком ипотечного кредитования.

Возможно ли накопить с маленькой зарплатой

как накопить на жилье без ипотеки

Если поставить цель в ближайшее время приобрести собственную квартиру или дом без помощи ипотеки, то даже невысокие доходы обычной российской семьи позволят это сделать. Чтобы понять реальность такого утверждения, необходимо вооружиться обычным калькулятором и сравнить полученные результаты. Главное, установить, что в конкретном случае будет выгоднее – накопления или залог в виде ипотеки.

Сделаем простые расчеты для заемщика, который желает купить 1-комнатную квартиру в регионе и отдельно в Москве с учетом средней заработной платы.

Пример расчета для Москвы

Москва считается обособленным городом при расчете большинства экономических, социальных и иных показателей в силу ее размеров, численности населения и уровня жизни. Рассмотрим пример того, реально ли накопить на жилье (однокомнатной квартиры) работающему москвичу со средней по городу зарплатой.

При расчетах будем использовать официальные данные Росстата. Итак, предположим, что потенциальный покупатель недвижимости получает в месяц 80 тысяч рублей (среднемесячная з/плата по Москве на начало 2018 г.) и планирует купить 1-комнатную квартиру в новостройке типовой планировки стоимостью 4.520.000 рублей (при средней цене за 1 кв. м. 113.022 рублей) площадью 40 кв. м.

Допустим, что клиент ежемесячно будет откладывать на свой банковский счет 31.000 рублей. В год на счете будет уже 372 тысячи рублей. За 12-13 лет сумма накоплений составит как раз примерно 4,5 миллиона рублей. При высвобождении дополнительных средств или поиске альтернативных источников дохода срок накопления уменьшится.

Это реальный пример, как можно накопить на собственную квартиру без обращения в банк за ипотекой для обычного занятого гражданина, проживающего в Москве. Конечно, при расчете не учитывалось множество факторов, таких как: инфляция, удорожание/удешевление жилья, кризисные явления в экономике, возможность размещения накапливаемых средств на депозите под %-ты, получения иных дополнительных доходов и т.д. Но общий посыл предельно понятен.

ВЫВОД: Не переплачивая банкам миллионы рублей, москвич с зарплатой в 80 тысяч рублей вполне реально примерно за 10-12 лет сможет накопить на собственное жилье. Семье с двумя работающими супругами сделать это будет еще проще.

Пример расчета для регионов

Для расчетов по регионам РФ будем использовать усредненные величины месячной заработной платы на начало 2018 года и цены за 1 кв. м. типовой квартиры в новостройке. Для примера возьмем данные по Приволжскому федеральному округу.

Итак, вводные данные:

  • ежемесячная зарплата человека – 30 тысяч рублей;
  • стоимость 1 кв. м. – 42,7 тысячи рублей;
  • площадь 1-комн. квартиры – 36 кв. м.;
  • цена квартиры в новостройке – 1,5 миллиона рублей.

Направим ежемесячно в счет накоплений 13 тысяч рублей. За год сумма накоплений составит 156 тысяч рублей. За 10 лет как раз удастся накопить около 1,5 миллиона рублей.

То есть, в течении 9-10 лет житель обычного российского региона со средними доходами (с текущим уровнем зарплат и цен), вместо сотрудничества с банком и уплаты ему огромных процентов, сможет купить квартиру в новостройке.

Возможно ли обойтись без ипотеки, если нужно арендовать жилье

как накопить на жилье без ипотеки

Рассмотрим варианты расчета приобретения собственной жилплощади с учетом того, что человеку негде жить и ему приходится снимать квартиру. Вводные данные оставим неизменными.

Пример расчета для Москвы

Цены на аренду в Москве будут зависеть от множества факторов, включая район (удаленность от цента, престижность), тип дома, площади квартиры и т.д. Приз зарплате в 80 тысяч рублей человек сможет рассчитывать только на съем 1-комнатной квартиры на окраине города или вовсе в области.

Возьмем среднюю стоимость аренды подобных квартир – 20 тысяч рублей (пример: квартира площадью 33 кв. м. в Бутово). В год придется отдавать 240 тысяч рублей. При исходных данных откладывать в год будет получаться примерно 132.000. Накопить на квартиру при таких условиях получится не раньше, чем через лет 30. В этом случае ипотека будет целесообразнее, даже несмотря на переплату.

Если откладывать в месяц хотя бы 22 тысяч рублей (с учетом арендных платежей чистыми у человека останется около 38.000), в год накопления составят 234 тысячи рублей. Накопить на квартиру ценой 4,5 миллиона рублей будет возможно примерно через 15-17 лет.

Полученные результаты мало кого устроят – слишком длинный период накопления, когда во всем придется себя ограничивать. Поэтому для Москвы оптимальными вариантами являются длительная аренда комфортного жилья или оформление ипотеки.

Пример расчета для регионов

В Поволжье средняя стоимость аренды типовой 1-комн. квартиры (эконом-вариант) составляет 10-12 тысяч рублей. При наших условия ипотечного кредитования арендный платеж будет ниже кредитного примерно на 2 тысячи рублей.

С учетом таких цифр процедура накопления при одновременном проживании в съемном жилье становится неактуальной. Здесь человеку лучше продолжать снимать квартиру или решиться на ипотеку.

Когда в семье работают муж и жена, то их совокупный доход позволит им аренду и накопление суммы, необходимой для покупки жилья.

Если все-таки взять ипотеку

как накопить на жилье без ипотеки

Проведем дополнительно параллель с потенциальным вариантом получения ипотеки для Москвы и регионов РФ.

Пример расчета для Москвы

Для покупки 1-комн. квартиры стоимостью 4,520 миллиона рублей заемщику будут предложены следующие условия оформления ипотечного кредита:

  • процентная ставка – 10% годовых (усредненное значение по рынку);
  • первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 15% (680 тысяч рублей);
  • срок погашения задолженности – 20 лет.

В этом случае переплата по ипотеке составит 5 миллионов рублей при ежемесячном платеже в 31 000 рублей. Такой платеж будет посильным для одинокого жителя Москвы с зарплатой 80 тысяч рублей.

Уменьшить переплату можно за счет возможности досрочного погашения ипотеки.

Пример расчета для регионов

Исходные данные:

  • цена квартиры 1,5 миллиона рублей;
  • первый взнос – 225 тысяч рублей;
  • ставка кредитования – 10% годовых;
  • срок кредитования – 20 лет.

Размер ежемесячного платежа (аннуитетная система) составит 12304 руб. Итоговая переплата по займу – 1,68 миллиона рублей.

Платеж в 12 тысяч рублей ежемесячно сопоставим с арендными отчислениями, поэтому многие жители российских регионов отдают предпочтение ипотечному кредитованию (скопить на ипотеку будет легче), так как платить придется за свое собственное жилье, а не чужим людям-арендаторам.

Калькулятор

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать график платежей по ипотеке и примерный доход для неё, а также размер переплаты по ипотеке. В калькуляторе предусмотрена функция расчета досрочного гашения.

Актуальные условия ипотеки и процентные ставки вы можете узнать у нас на сайте.

Подводные камни этих расчетов

Приведенные в статье расчеты не принимают во внимание целый спектр факторов, оказывающих существенное влияние на итоговый результат.

В частности, не учитывается:

  1. Уровень инфляции (который может привести к серьезному обесцениванию накопленной суммы, которая предназначена для покупки жилья).
  2. Влияние кризиса (истории экономических кризисов в российской экономике наглядно показывают, как может измениться курс рубля, ключевая ставка ЦБ РФ и иные показатели, прямым и косвенным способом воздействующие на все сферы нашей жизни).
  3. Участие в госпрограммах и получение помощи из бюджета (например, материнского капитала в 453 тысячи рублей для семей с двумя и более детьми, а также семейная ипотека под 6%).
  4. Коммунальные платежи и иные обязательные расходы (их общий объем может привести к существенному увеличению конечного результата).
  5. Получение дополнительного дохода при размещении денег во вклад (при условии капитализации и периодичного пополнения счета клиент будет получать прибыль в виде начисленных процентов).
  6. Увеличение уровня доходов человека в перспективе (изначальные условия с заработной платой, например, в 80 тысяч рублей в месяц в Москве не являются постоянной величиной, а вероятнее всего, постепенно изменятся в сторону роста).
  7. Психологический фактор постоянной нагрузки на бюджет и осознанного снижения своего уровня жизни (откладывая деньги на квартиру существенную долю своих доходов или оплачивая ежемесячный платеж по ипотеке, человек постоянно испытывает дискомфорт и давление, отказывая себе во многом).

Учесть все эти факторы невозможно, так как они имеют свойство изменяться для каждой конкретной ситуации.

Пошаговая инструкция: как накопить на квартиру без ипотеки

как накопить на жилье без ипотеки

Следование следующим рекомендациям позволит обычным людям без больших доходов накопить нужную сумму для приобретения собственной квартиры. Разберем их по пунктам.

Учет доходов и расходов

Приведение семейного бюджета в порядок, а именно оптимизация доходов и расходов может стать основой высвобождения существенной суммы. Исключение ненужных и спонтанных расходов, а также экономия на покупках в разумных пределах станут основой возможности накопления.

Лучше в письменном или электронном виде (сейчас есть масса специальных программ) вести свой бюджет, записывая все доходы и расходы.

Постановка целей

Постановка глобальной цели – это то, с чего нужно начинать процесс накопления средств на новую квартиру. У себя в голове или, опять же письменно, нужно держать, какая именно недвижимость будет приобретаться, в каком районе, ее примерная стоимость.

Практика показывает, что наличие главной цели – залог 100%-го успеха. Семьи даже со средними доходами, грамотно подошедшие к своим сбережениям, как правило, через 7-10 лет смогут позволить на отложенные деньги купить комфортное жилье.

ВАЖНО! Поставленная цель со временем может измениться. Важно осознавать, что через 5 или более лет может измениться образ жизни человека, его уровень благосостояния и желания.

Контроль за тратами и привычки, которые воруют деньги

Человек, поставивший перед собой цель накопить деньги на квартиру собственными силами, должен избавиться от ненужных трат. Здесь имеются в виду расходы на вредные привычки – алкоголь, сигареты, пустое времяпрепровождения в клубах и иных увеселительных заведениях.

Если посчитать, сколько денег еженедельно, ежемесячно и ежегодно тратится на такие статьи расходов, легко будет понять, что эти средства логичнее направить на более гуманные и нужные вещи (особенно, если жилищный вопрос стоит остро).

В магазин лучше ходить с заранее составленным списком и избегать «выхода за рамки» в нем.

Начинаем откладывать

После того, как цель поставлена, рекомендуется незамедлительно начинать откладывать деньги от получаемого дохода. В зависимости от суммы ежемесячной зарплаты и дополнительных денег семья должна определить, сколько минимум и максимум она сможет откладывать.

Отчисления лучше делать каждый месяц, без пропусков, так как периодические послабления приведут к отдалению от стоящих задач. Сумма сбережений не должна быть менее 10 и более 40% от величины доходов человека или семьи.

Один человек может позволить копить, откладывая 30-40% от зарплаты, другой – только 10%. Здесь все индивидуально. Максимально напрягаться, отказывая себе в самом необходимом, не стоит, так как это может привести к печальным последствиям.

Формируем фонд свободы

как накопить на жилье без ипотеки

Многие знают, что фонд свободы – это некий запас денежных средств, размер которого равен сумме расходов за 3-6 месяцев. То есть это определенная «подушка безопасности», которая должна быть под рукой у каждого человека.

Фонд свободы откалывается на случай появления любых непредвиденных расходов, связанных со здоровьем человека, семейными, жилищными или иными бытовыми проблемами.

Отсутствие этого фонда при острой необходимости в деньгах приводят обычно принятию не лучших решений – оформлению быстрых кредитов под высокие проценты, займы у частных лиц или родственников и т.д.

Где и как хранить деньги

Для накопления свободных средств сразу следует открыть отдельный банковский счет или завести пластиковую карту. Для себя следует обозначить, что по выбранному инструменту будут совершаться только операции пополнения. Расход денег должен быть категорически исключен.

Старые способы хранения денег «под подушкой» или «в стеклянной банке» у себя дома давно неактуальны и крайне опасны из-за вероятности воровства. Также следует исключить варианты вложения денег в разного рода сомнительные инвестиции, кооперативы, особенно если вкладчик не понимает сути участия.

Покупка минимально доступного жилья

Чем дороже жилье, тем, естественно, больше времени потребуется на накопление необходимой суммы. Поэтому логичнее здесь будет покупка бюджетного варианта жилплощади – квартиры-студии небольшой площади, изолированной комнаты и малогабаритной квартиры на окраине города.

Стоимость таких объектов недвижимости, как правило, позволит собрать нужные деньги на их приобретение в довольно короткий срок. Многим не претит жизнь в коммуналке или общежитии. После покупки комнаты или другого минимально доступного жилья в дальнейшем, проживая в нем, можно продолжить дальнейший процесс накопления на квартиру большей площади выше классом. Все делается постепенно.

Увеличение доходов

Даже в условиях постоянной занятости стоит заняться поиском подработки или альтернативных доходов. Здесь каждый человек сможет найти вариант, подходящий именно ему.

Одни люди могут заняться ведением собственного блога или сайта, открыть небольшой бизнес (как реальный, так и интернет-проекты) и т.д. Найдя дополнительный источник дохода, потенциальный покупатель жилья сможет существенно увеличить свой уровень жизни.

Важно! Банк Тинькофф начал прием сотрудников на удаленную работу, что позволяет получить дополнительный и вполне приличный официальный доход. Заполнить анкету и посмотреть вакансии банка вы можете по этой ссылке.

Инвестирование

Накопленные денежные средства также можно вложить в инвестиции. Полученный таким образом пассивный доход за счет грамотно составленного портфеля позволит преумножить вложения.

Вкладывать можно в покупку драгоценных металлов, акций и иных ценных бумаг отечественных и зарубежный компаний и т.д. При использовании такого варианта получения прибыли важно принимать и понимать потенциальные риски и осуществлять любые операции с их учетом.

Продажа первого жилья и покупка нового

Еще один вариант улучшения текущих жилищных условий – продажа имеющейся жилплощади и покупка новой с условием добавлением недостающей суммы. Достигнуть такой цели, как правило, легче по сравнению с условием отсутствия любой недвижимости.

За счет подобной сделки можно увеличить площадь квартиры, поменять район в конкретном городе России на более престижный, поменять дом и т.д.

Аккумулирование денег на приобретение недвижимости в России – это реальность. Каждый человек, даже при среднем уровне дохода, имеет массу вариантов накопления нужной суммы на покупку квартиры. Оптимизация семейного бюджета, исключение ненужных трат, простые схемы экономии, поиск подработки и дополнительного заработка позволят достигнуть поставленной цели и отложить средства.

Подробнее о том, как купить квартиру без ипотеки читайте далее.

Просьба оценить пост и оставить в комментариях ваш ответ на вопрос, о возможности накопления на квартиру без ипотеки.

Проблема улучшения жилищных условий актуальна для многих российских семей. Однако доходы большинства граждан не позволяют, к сожалению, даже планировать покупку жилья на ближайшее будущее. Так что вопрос, как накопить на квартиру, в наши дни актуален так же, как и заработать на квартиру.

как накопить на жилье без ипотеки

Состояние рынка недвижимости в России, примерные цены

На состояние рынка недвижимости в России не может не влиять затяжной экономический кризис, обусловленный падением цен на энергоресурсы и политическим фактором.

Согласно прогнозам некоторых специалистов, в 2017 г. ожидается снижение темпов жилищного строительства. Это в свою очередь уменьшит предложение на рынке и приведет к росту цен. С другой стороны, ценообразовательная политика строительных компаний не может игнорировать рост издержек в связи с изменениями курса рубля и цен на импортное оборудование.

Тем не менее застройщик все равно ориентируется на потребителя, поэтому стоимость жилья многих компаний сохраняется в пределах 2015 – 2016 гг., однако экономия осуществляется за счет небольшого снижения качества стройматериалов и инфраструктуры.

Из-за кризиса цены даже снижаются. При этом многие специалисты предрекают серьезное падение стоимости квадратного метра, составляющего 6 – 7 % и вызванного:

  • сокращением покупательной способностью населения;
  • желания застройщика поскорее реализовать квартиры и дома.

Таким образом, прогнозы на ближайшее будущее практически противоречат друг другу.

На сегодняшний день действует следующая средняя стоимость квадратного метра квартиры в разных регионах страны. В скобках указаны изменения расценок в процентном соотношении по сравнению с прошлым годом.

  • 106600 руб. в Крыму (- 13%);
  • 96600 руб. в Сочи (+ 11.1%);
  • 73000 руб. в Хабаровске (+ 0.5%);
  • 67500 руб. в Нижнем Новгороде (+ 4%);
  • 65500 руб. в Казани (- 0.7%);
  • 62000 руб. в Уфе (- 5.7%);
  • 56800 руб. в Ростове0на-Дону (-4.8%);
  • 40900 руб. в Смоленске (-9%);
  • 36300 руб. в Майкопе (- 1.3%);
  • 34000 руб. в Ельце (+ 1.2%);
  • 22000 руб. в Каспийске (Дагестанская республика) (-20%).

В Москве и Санкт-Петербурге

Сегодня усредненная стоимость квадратного метра московского жилья является сумма 215000, а в Северной столице – 105000 рублей.

За первые месяцы 2017 г. цены в Москве практически не поменялись, а в Санкт-Петербурге они выросли на 4.5%. При этом многие застройщики жалуются на снижение спроса. В связи с этим они предлагают различные льготные программы:

  • заключают договора с банками о предоставлении ипотеки;
  • предоставляют скидки, которые иногда даже достигают 20-30 % стоимости квадратного метра;
  • проводят рекламные кампании с широкими бонусами и преимуществами.

Цены, таким образом, различаются в несколько раз в зависимости от региона. Точно так же неоднородно меняется и их динамика. Где-то стоимость жилья падает, а где-то, наоборот, увеличивается.

Сравнение со средней заработной платой

Средняя заработная плата в стране подсчитывается ежегодно. Однако получающиеся результаты официальной статистики и негосударственных органов могут отличаться друг от друга.

На сегодняшний день средняя зарплата россиян находится на уровне 35000 р. без вычета налогов или около 30000 р. реальных доходов. Это по данным государственного статистического ведомства.

Крупнейшие сервисы поиска вакансий снижают эту сумму до 30-31 тысячи «грязными». В Москве и Санкт-Петербурге уровень зарплат превышает общероссийские показатели и достигает соответственно около 50000 и 40000 р.

Между тем, многие люди имеют доходы в пределах 15-20 тысяч, ведь приведенные данные официальной статистики по стране являются средним арифметическим между доходами простых работников, директоров и топ-менеджеров крупных компаний.

Расчет примерной необходимой суммы

Чтобы понять, сколько лет понадобится копить на жилье, необходимо взвесить свой семейных бюджет и ежемесячные расходы. Какая-то статистика здесь не уместна, ведь все это строго индивидуально.

Тем не менее существует закономерность, согласно которой средней семье из трех человек для нормального проживания в России потребуется тратить примерно 40000 р. ежемесячно. Если задаться целью экономии средств, то можно будет, например, отказаться от летнего отдыха и некоторых развлечений. Это даст возможность откладывать еще в пределах 5-10 тысяч. Эти не потраченные деньги можно сохранять на банковском счету, открыв для этого вклад с возможностью добавления средств.

Для наглядности можно рассчитать полученную сумму накопления, если откладывать ежемесячно по несколько тысяч и держать деньги на счету в банке:

  • откладывая по 2000 р. в месяц на счет под 10 % годовых, можно за 5 лет накопить 156209 и 413279 – за 10 лет;
  • если увеличить эту сумму до 5000 р. и иметь вклад на тех же условиях, то можно накопить 390523 за 5 лет и 1033197 за 10 лет;
  • чтобы накопить на покупку жилплощади за 10 лет, нужно откладывать хотя бы по 10000 р. в месяц, в результате чего на счету окажется 2066394 рубля.

Еще раз необходимо подчеркнуть, что данные показатели сильно варьируются в зависимости от потребностей человека, его здоровья. Многие семьи, даже обладая хорошими доходами, годами не могут накопить на свое жилье, так как расточительны или, например, вынуждены тратить деньги на аренду квартиры.

Методы экономии

Чтобы сократить время на сбор денег, необходимо экономить. На самом деле это не так просто, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее существует несколько рекомендаций, позволяющих собрать деньги немного быстрее.

  1. Важно тщательно планировать свою семейный бюджет, обдумывать необходимость покупки дорогостоящих предметов, стараться регулярно каждый месяц откладывать хотя бы по несколько тысяч.
  2. Стоит отказаться от ряда развлечений: походов в рестораны, летних поездок, отдыха в клубах и тому подобное.
  3. Ежедневно люди тратят большие суммы на различие мелочи и вредные привычки. Если отказаться от встреч в баре с друзьями по вечерам, покупки кофе и шоколадок во время перерывов на работе, то можно откладывать побольше денег на новую квартиру.
  4. Немалые деньги идут на транспорт. Сэкономить можно за счет отказа от езды в автомобиле на работу и домой, используя транспорт только при большой необходимости. Бензин сегодня стоит дорого, поэтому экономия получится существенной.

Конечно, эти варианты экономии далеко не единственные. Если немного подумать и еще раз тщательно взвесить свой семейный бюджет, то в голову могут прийти и другие разнообразные идеи.

Варианты увеличения дохода

Помимо экономии можно задуматься о том, как больше заработать. Может быть, получится занять более высокую должность или найти другую высокооплачиваемую работу, так что обязательно следует поговорить с начальником и регулярно отслеживать динамику рынка труда. Можно устроиться на подработку по выходным, заняться интернет-копирайтингом, писать курсовые или дипломные работы на заказ, стать таксистом.

  1.  Еще один способ заработать – это участие в каких-либо конкурсах, лотереях и соревнованиях. Многие из них не потребуют времени и вашего личного участия.
  2. Хорошим способом заработка является продажа произведений искусства или товаров (к примеру, картин из дерева ручной работы, декоративных свечей, и т.д.), сделанных своими руками. Но для этого, конечно, необходимо обладать определенными талантами.
  3. Дополнительные деньги может дать продажа каких-то ценных предметов, хранящихся дома:
  • ювелирных украшений;
  • антиквариата;
  • старых книг, музыкальных пластинок и так далее.

И снова, чтобы придумать какой-то выгодный для себя вариант, стоит найти свободное время, чтобы в спокойной обстановке подумать на этот счет.

Варианты вложения средств

Для более эффективного накопления денег откладываемую сумму нужно использовать, учитывая имеющиеся риски и возможные результаты.

Например, банковский вклад дает небольшой процент, который в лучшем случае будет компенсировать инфляцию. Зато кредитное учреждение гарантирует сохранность средств.

Вложение денег в какой-нибудь фонд или в покупку ценных бумаг при удачном стечении обстоятельств даст хорошие дивиденды, однако это дело рисковое, и средства могут сгореть.

Еще один вариант вложения – это покупка ценностей: произведений искусства, антиквариата, ювелирных украшений. Вариантов здесь может быть много, однако важно быть уверенным в том, чтобы цена на эти предметы не снижалась, а лучше даже повышалась с годами.

Стоит ли брать ипотеку

Ипотека является возможным вариантом для покупки жилья. Тем не менее перед тем, как посадить себя в долговую яму, стоит тщательно взвесить плюсы и минусы.

Ипотечное кредитование – это крайне невыгодная программа, если деньги предоставляются не на льготных условиях. В России вообще кредиты не очень выгодны для потребителя, так как в нашей стране, по сравнению с Европой и США, достаточно высокая инфляция, а процентная ставка по ссуде не может быть ниже этого значения.

Для большей наглядности можно привести пример. Допустим, квартира стоит 3 млн. рублей. Ипотечный кредит предоставляется при условии обязательного первоначального взноса – обычно 15 %, то есть 450 тысяч. Следовательно, банк ссужает 2.5 млн. р. Если срок кредита составляет 10 лет, а также накладывается 13 % банковская ставка, то банковская переплата в результате составит около 2 миллионов, то есть почти всю стоимость кредита. Так что, на наш взгляд, лучше накопить самому, чем переплачивать банку.

Однако весомый плюс ипотеки заключается в том, что с помощью банковской ссуды человек сразу становится хозяином своего жилья. В принципе расходы по выплате кредита можно будет снизить за счет сдачи в аренду одной из комнат или даже всей квартиры. Однако долговая кабала не может быть выгодной для человека, потому что это банковская услуга, и всю выгоду от нее получает само кредитное учреждение.

Примеры расчета накопления на квартиру за определенное количество времени

Попробуем разобраться, за сколько лет можно будет накопить на жилье, если иметь те или иные доходы.

  1. Заработная плата 20000 р. вряд ли позволит откладывать более 5000 р. в месяц на новую квартиру. Это даст по 60 тысяч в год и не составляет труда подсчитать, что, откладывая столько, можно будет накопить хотя бы миллион на однокомнатную квартиру только за 15 лет минимум.
  2. При зарплате в 30000 р. откладывать можно будет половину этой суммы, если, конечно, таких денег хватит на проживание: еду, одежду, оплату коммунальных платежей, съем жилья и так далее. Тем не менее 180 тыс. в год позволяют уже за 10 лет набрать без малого 2 миллиона, а этого по сегодняшним ценам хватит на неплохую «двушку» в провинции и однокомнатную квартиру на окраине Москвы.
  3. С зарплатой 50000 р. при определенной экономии вполне возможно откладывать в месяц по 30000 р. или, соответственно, 360 тысяч в год. Таким образом, за 4 года наберется полтора миллиона, а за 8 лет – три.

Все эти цифры даны без учета инфляции и начислений банковского процента, поэтому их можно считать приблизительными, но вполне отражающими нужные сроки для покупки собственного жилья.

На чем можно сэкономить при покупке квартиры

Занимаясь накоплением достаточной суммы для улучшения жилищных условий, можно позаботиться о поиске экономичного варианта. Итак, за счет чего можно сбавить цену:

  • вторичное жилье стоит дешевле нового;
  • можно найти жилплощадь, не требующую ремонта;
  • цена значительно снижается за счет удаления от центра города, криминогенной обстановки в районе, соседства с промышленными объектами и так далее.

Покупка вторичного жилья к тому же позволяет поторговаться с собственником, так что после внимательного осмотра можно попытаться сбить цену, указав владельцу на те или иные недостатки выставленной жилплощади.

Подробнее, как вложить деньги в недвижимость, читайте здесь —

Таким образом, накопить на квартиру достаточно реально и без ипотеки. Однако это потребует определенного терпения и, конечно, хотя бы среднего уровня доходов семьи.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *