Как действует военная ипотека?

как действует военная ипотека

Ипотека для военнослужащих

Несколько непривычное для слуха словосочетание «военная ипотека» в кругу обычных граждан известно ещё не очень широко, так, как оно по большей части касается военнослужащих вооруженных сил и членов их семей.

Чем же отличается военная ипотечная система от обычной, в чем её суть, как она работает и каковы основные правила её получения?

Понятие «военная ипотека»

Новые условия получения квартир по программе военной ипотеки были предложены десять лет назад, когда вступил в силу соответствующий закон об обеспечении военных жильем посредством финансового накопления. После принятия данного законопроекта, говоря доступным языком, благодаря принципу армейской военной ипотеки, служащим в армии открылась возможность приобретать жилую недвижимость посредством накопительного займа и некоторых других ипотечных инструментов. Условием для получения жилья подобным образом является участие в схеме накопления на протяжении 3-х лет, по истечении которых можно рассчитывать на приобретение квартиры.

Самое интересное в ипотечной системе для военнослужащих, что долговые обязательства погашаются Минобороны, а не проходящим службу лицом. По ходу службы военные постепенно получают на свой счет перечисления средств, служащие хорошим подспорьем при внесении первого взноса.

Внимание: Не исключено, что появятся причины, из-за которых военнослужащий решит приобрести более дорогое жилье, нежели предложенное в соответствии с ипотечными условиями, тогда недостающую часть нужной суммы ей придется вносить самостоятельно исходя из возможностей семьи.

На что можно рассчитывать по ипотеке для военнослужащих?

Определим отдельные цифры и некоторые условия:

  1. Если в 2010 году предоставляемый военнослужащим кредит был равен 176 тыс. руб, то на сегодня этот показатель вырос до 2,2 млн. руб. Особо отметим, что обязательство по выплате субсидии для погашения кредита берет на себя государство сроком на 20 лет.
  2. В период участия военнослужащего в ипотечной накопительной системе на именной счет поступает сумма, достаточная для приобретения квартиры площадью не менее 54 . По подсчетам профильного министерства подобная площадь позволит достаточно комфортно себе чувствовать семье, состоящей из трёх лиц.
  3. В ипотечном накоплении разрешается участие всех военнослужащих. Офицеров, прапорщиков и мичманов в военную ипотеку включают автоматом, в то время как для рядовых условия несколько иные. Их могут включить в список участников ипотеки, когда будет заключен повторный, то есть второй служебный контракт. На деле, если говорить простым языком, всем категориям военнослужащих про все детали военной ипотеки и что это такое, довольно хорошо известно. Об этом в последнее время свидетельствует значительное увеличение количества военных, интересующихся ипотечным кредитованием.
  4. На место приобретения жилплощади военнослужащим никаких ограничений нет. При этом нужно учесть, что военным не стоит интересоваться жильем, предлагаемым вторичным жилищным рынком, то есть квартирами, расположенными в очень старых домах, «хрущевках» и коммуналках. Согласно принципам ипотечного кредитования военных, в ипотеке разрешается участие всех российских банков, 77 из которых на сегодня уже сотрудничают с Министерством обороны.
  5. Ипотечные показатели рассчитываются в зависимости от длительности службы лица и накопленного объема взносов ко времени наступления пенсионного возраста. В учет принимается инфляция и размер рефинансовой ставки, определенной Центральным банком. В основном сумма первичного платежа по ипотеке для военнослужащих в большем числе финансовых учреждений равна 10% от стоимости покупаемого жилья.

Выдача накоплений военной ипотеки как действует военная ипотека

Выдача накопленных ипотечных средств

Обратимся к некоторым подробностям получения ипотеки лицами, служащими в армии:

  1. Когда пройдет 3 года с начала участия в военно-ипотечной программе, её участник получает право получить заём в размере накопленной на счету суммы. Её используют как первоначальный платеж при покупке жилья согласно стандартной ипотечной схеме. Далее полученный кредит по ипотеке за военного будет погашать государство по ходу его службы. Верхнее значение суммы кредита не может быть больше расчетного показателя по программе военного кредита за 20-летный срок службы. Размер ежемесячного платежа в банк не должен быть выше бюджетного взноса за такой же период времени, и на текущий год он равен примерно 20 000 рублей.
  2. Увольнение военного ранее завершения выплат по займу требует полного возмещения займа, куда будет включена и банковская ставка по ипотеке. В некотором роде подобный механизм ставит служащего в серьезную и неудобную долговую зависимость на 20-летний служебный срок.

Получение военно-ипотечных средств после завершения службы

С решением вопроса о выдаче ипотечного займа участнику программы спешить не нужно, поскольку могут появиться причины, приведенные в 10 ст. ФЗ № 117, согласно которым военному разрешается использование суммы накопленных средств полном объеме для покупки жилья без участия в банковских ипотечных программах.

К этой группе обстоятельств относят:

  1. Двадцатилетняя и более выслуга.
  2. Увольнение после более чем десятилетнего срока пребывания на службе и отсутствие собственной квартиры. Другие члены семьи военнослужащего также не должны быть собственниками жилплощади.
  3. При достижении предельного возраста и плохого здоровья.
  4. Семейные обстоятельства или определенные штатные мероприятия.

На заметку: Когда одно из упомянутых оснований имеет место, требуется открытие счета в банке, участвующем в программе военного кредитования и подача рапорта на выдачу документа, подтверждающего права участника программы военно-ипотечного кредитования.

Не позже, чем через три месяца после запроса на счет из госбюджета, должно быть произведено зачисление всего объема накопленных средств. Выплата денег банком производится в соответствии с соглашением.

Видео про условия получения ипотеки для военнослужащих

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2017 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

как действует военная ипотека

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2018 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту.

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2018 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

как действует военная ипотека

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

как действует военная ипотека

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

АИЖК 9 2410 20 9
Банк Россия 10,4 2270 10 10,4
ВТБ 24 9,3 2435 15 10 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 9,5 2330 20 9,5
Банк Зенит 9,9 2800 20 9,9 Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие 10 2300 20 10
РНКБ 9,5 2300 10 9,5
РоссельхозБанк 10,75 2230 10 10,75
Сбербанк 9,5 2330 15 9,5
Связь Банк 10,9 2220 20 10,9
Абсалют банк 9,5 2900 20 9,5
Банк Санкт-Петербург 10,9 2200 15 10,9
Уралсиб 10,6 2600 20 10,6

Изменения 2018 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно

по ссылке

. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.

Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

На основании ФЗ № 117 и ФЗ № 76 военнослужащие подчинения Министерства обороны РФ могут стать участниками программы «Военная ипотека». Механизм накопительно-ипотечной системы предусматривает ежегодное перечисление государством на счет гражданина средств и сниженную ставку при кредитовании.

Что такое военная ипотека?

Программа НИС, согласно  ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.

Важно! Обязательными к включению в реестр НИС являются люди, подписавшие контракт с Минобороны позже 1.01.2005.

Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке. Все взносы за служащего выплачиваются государством.

Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.

Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.

Кто может стать участником программы?

НИС – добровольная программа, которая распространяется на следующие категории лиц:

  • офицеров, подписавших контракт с Минобороны позже 1 января 2005 года;
  • военных, прослуживших менее 3 лет, но получивших офицерское звание после 1 января 2008 года;
  • мичманам и прапорщикам, прослуживших более 3 лет и оформившихся после января 2005 года;
  • солдат, старшин, сержантов и матросов, заключивших контракт после января 2005 года, которые служат более 3 лет;
  • выпускникам военных учебных заведений выпуска после 2005 года (если они служат по контракту);
  • военнослужащим, призванным из резерва.

Гражданам, чей возраст 45 и более лет, при подаче документов на военную ипотеку возможен отказ.

Где можно подробно узнать о программе?

Для участников НИС и кандидатов на покупку жилья подробная информация может предоставляться в воинской части, где они служат.

С 2006 года работает ФГКУ «Росовенипотека». На сайте rosvoenipoteka.ru зарегистрированные пользователи могут уточнить:

  • правовые нюансы программы;
  • особенности выдачи свидетельства участника;
  • порядок вхождения в НИС;
  • размер денежных поступлений на именной счет;
  • сумму личных накоплений;
  • схему погашения целевого займа на жилье;
  • места, где располагаются новостройки;
  • спецпредложения компаний-застройщиков;
  • где можно застраховать жилье.

На портале Росвоенипотеки также указаны контактные данные и график работы региональных филиалов организации.

Важно! Каждый ответ на запрос, поступивший с пользовательского аккаунта, предоставляется через 30 дней. Данный режим установлен нормативными актами РФ.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2018 году

На 2018 год военная ипотека имеет несколько нюансов.

Размер выплат

На основании ФЗ № 362, рассматривающем бюджет на 2018 и обрисовывающем перспективы 2019-2020 года, индексация участников НИС изменена. Предельный размер денежных выплат снижен до 2,2 млн руб. вместо 2,4 млн. руб. в год. Ежемесячно военнослужащие  2018 году получают 268 465 руб., т.е. через 3 года на личном счете будет 800 тыс. руб.

Важно! Индексация взноса имеет преимущества для участников НИС, увольняющихся в 2018 году по выслуге более 10 лет.

Возраст, сроки и сумма кредита

Оформить целевой жилищный заем могут служащие подчинения Минобороны:

  • достигшие 25 лет на момент получения и 45 лет на момент погашения кредита;
  • по предоставлению внутреннего паспорта гражданина РФ и сертификата НИС.

Стартовый взнос и целевые затраты

В 2018 году военная ипотека предоставляется лицам, оплатившим 10 % стоимости жилья. Если у служащего нет личных накоплений, он может открыть именной целевой счет. На него на протяжении 3 лет поступают денежные средства – фонд первоначального взноса.

Важно! Использовать деньги можно только через 3 года.

Участники НИС обязуются потратить накопления только на приобретение:

  • частного дома или коттеджа;
  • квартиры в новостройке или вторичного жилья;
  • коммунальной квартиры – право собственности распространяется на всю жилплощадь;
  • таунхауса.

Земельный участок по условиям проекта можно получить лишь в случае покупки индивидуального дома.

Сроки контракта

Правительство оказывает поддержку военным, нацеленным на долгосрочное пребывание в рядах ВС. Законодательство не конкретизирует срочность договора, но в рамках ведомства минимальный срок службы определяется как 5 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» может отказать в участии, если контракт оформлен на 3 года.

Нюансы предоставления ипотеки

Кандидатам на участие в проекте НИС стоит учитывать несколько особенностей:

  • разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
  • средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
  • банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;
  • заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
  • от выслуги лет зависят условия кредитования.

Совет! Если вы заключили соглашение с Минобороны на 3 года, перезаключите его на больший срок. Так можно вступить в программу.

Механизм военной ипотеки в 2018 году

Схема оформления целевого жилищного займа в настоящее время не изменилась. Военнослужащему требуется:

  1. Подать рапорт для регистрации в качестве участника.
  2. Сформировать нужные финансовые средства за 3 года и написать еще один рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на ЦЖЗ.
  3. Найти жилье, попадающее под определение подходящего.

Важно! Подходящим для покупки по программе НИС считается объект жилого фонда, расположенный на территории РФ. Дом или квартира должны быть в пригодном к проживанию состоянии, с системой водоподачи, отдельным санузлом и кухней.

  1. Обратиться в банк, предоставляющий ипотечные ссуды военным.
  2. Предъявить в банковское учреждение паспорт, документы на жилье, свидетельство ЦЖЗ и военный билет.
  3. Оформить трехсторонний договор займа на имя банка, служащего и Росвоенипотеки.
  4. Зарегистрироваться как владелец недвижимости посредством МФЦ или обращения в Росреестр.

Подтвердить право собственности можно через сайт Госуслуг, но при наличии цифровой подписи, которую выдает сертифицированный центр.

Специфика военной ипотеки для жилья в новостройках

Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья. Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках. Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».

как действует военная ипотека

Срок кредитования

Минимальная сумма ЦЖЗ – 500 тыс. руб., а максимальная – 2 млн. 486 тыс. руб. выдается на период от 3 лет по календарный месяц, когда гражданину исполниться 45 лет.

Срок кредитования не должен быть больше периода, указанного в свидетельстве участника НИС.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:

Участники Только военнослужащие, у которых есть сертификат НИС. Все граждане РФ.
Залогодержатель Министерство Обороны РФ – погашает долг. Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды.
Сумма 500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений. Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка.
Сроки подачи документов в банк продавцом За несколько недель до подписания договора. После заключения договора.
Тип документов Оригиналы бумаг на жилье – остаются в банке. Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии.
Сколько ждать Возможна задержка с начислением средств от Минобороны. До 7 дней.
Срок регистрации сделки купли-продажи 7 дней Около 30 дней.
Порядок оформления 1. Кредит на льготных условиях
2. Договор купли-продажи
3. Согласование договора с органами Минобороны
Единовременное подписание всех бумаг.

Плюсы

К выгодам проекта НИС относятся:

  1. Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
  2. Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
  3. Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.
  4. Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
  5. Низкая процентная ставка.

Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.

Минусы

У военной ипотеки есть несколько недостатков:

  1. Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
  2. При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение). Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.
  3. Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
  4. При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.

Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.

Банки, работающие по программе «Военная ипотека»

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:

  • Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %. Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;
  • ВТБ-24. Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку. Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;
  • Газпромбанк. Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;
  • Связьбанк. Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;
  • Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов. Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента. Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.

Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.

Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство. Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг. Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами. Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников.

Как известно, жилищный вопрос — один из самых животрепещущих не только в России, но и в других странах. Военнослужащие в этом вопросе вовсе не являются исключением. Многие семьи солдат и офицеров вынуждены десятилетиями мыкаться по съемным квартирам без всякой надежды на собственное жилье.

Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ была разработана специальная программа. Называется она «Военная ипотека». Что такое новое придумали специалисты? И как новая программа сможет помочь военнослужащим в получении собственного жилья? Об этом читайте ниже.как действует военная ипотека

Что это такое?

Закон, облегчающий жизнь военных, был принят еще в 2004 году. По задумке правительства РФ этот документ призван обеспечить военнослужащих комфортабельным жильем на льготных условиях. Этому способствует программа накопительно-ипотечной системы (НИС).

Итак, военная ипотека — что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на оформление ипотеки на льготных основаниях. Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих. Именно от его имени на особый накопительный счет контрактника переводятся деньги.

Кому дадут военную ипотеку?

Если вы контрактник российской армии и у вас нет собственного жилья, вам поможет военная ипотека.
как действует военная ипотекаЧто такое «чудо» положено именно вам, можно узнать по следующим показателям:

  • вы офицер, и ваш контракт был подписан не ранее 01.01.2005 г.;
  • срок вашей службы оказался меньше 3 лет, но вы стали офицером после 01.01.08 г.;
  • мичман, а также прапорщик, и ваш контракт оформлен после января 2005 года, при этом вы отслужили более 3 лет;
  • солдат, матрос, сержант или же старшина (условия те же);
  • выпускник военной академии (другого учебного заведения), получивший диплом после 01.01.05 г. и подписавший контракт;
  • вы являетесь военнослужащим, призванным из запаса.

Никакие другие факторы, включая наличие или отсутствие супругов, детей или прописки, не влияют на возможность оформления военной ипотеки. Единственным условием является то, что претендент на жилье для военнослужащих должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) на протяжении не менее 3 лет.

Условия в 2016 году

Начиная с 2016 г. в квартирном вопросе для военных наступают некоторые изменения. Министерство обороны России решило отказаться от практики выдачи жилья «натурой», то есть просто в виде дома или квартиры. Воспользоваться жилищной субсидией, существовавшей до этого момента, смогут лишь те армейцы, которые заключили контракт до 2005 года. Для них предназначено все жилье, построенное Минооброны к этому времени.

как действует военная ипотека

Все остальные военнослужащие могут получить квартиру или дом по военной ипотеке. При этом государство решило диктовать свои условия кредитования. Это значит, что условия оформления в любом банке, участвующем в системе, будут практически идентичными. На 2016 год эти условия таковы:

  1. Ипотека для военнослужащих оформляется максимум на 25 лет. При этом на момент окончания этого срока заемщику должно быть не более чем 45. Так что если на момент оформления вам уже исполнилось 40, не стоит рассчитывать растянуть кредит более чем на 5 лет.
  2. Первый взнос — не менее 10 % стоимости помещения, приобретаемого армейцем.
  3. Ставка по займу — 12,5 % (в среднем).
  4. Максимально возможная сумма на жилье для военнослужащих — 2 миллиона 400 тысяч российских рублей.
  5. Также сохраняется возможность погасить часть долга посредством материнского капитала и получить дополнительный потребительский кредит на льготных условиях.
  6. Чтобы кредит был одобрен, армеец должен иметь непрерывный стаж не менее 12 месяцев, 4 из которых на последнем месте работы.

«Военка» шаг за шагом

Если вы решили принять участие в программе «военная ипотека», кредит придется оформлять поэтапно. Поэтому давайте внимательно рассмотрим все «круги кредитного ада» российского военнослужащего.

  1. Оформление свидетельства НИС. Для этого нужно подать соответствующий рапорт, который проходит согласование на протяжении 2–3 месяцев. После этого армейцу будет выдан документ, который действителен на протяжении 6 месяцев.
  2. Выбор жилья. Ограничений тут нет, квартиру или дом можно выбирать в любом регионе страны. Но если вы решили воспользоваться помощью риелтора, его услуги придется оплатить из собственного кармана.
  3. Определение места кредитования (банка) и подписание договора. По такой программе работают более 20 банковских учреждений по всей стране, поэтому стоит предварительно узнать условия.
  4. Оформление договора с Министерством обороны. Его сотрудники изучат все документы и поставят свои подписи в десятидневный срок. После этого деньги будут переведены на банковский счет.
  5. Подписание документов о купле-продаже жилья.
  6. Регистрация документов. Обычно она занимает около 7 дней.
  7. И только после всего этого целевые средства перечисляются в счет погашения ипотеки.

Отличия армейской ипотеки и «гражданки»

Чтобы было более понятно, чем отличается армейская ипотека на новостройку или «старый» фонд от обычного жилищного кредитования, давайте составим небольшую таблицу.

Военная ипотека Обычное жилищное кредитование
Могут получить только военные — участники НИС. Может оформить кто угодно.
Долг погашается Минобороны РФ. У него в залоге и находится жилье. Квартира попадает в залог банку.
Максимальная сумма — 2,4 млн. Если этого мало, можно добавить из личных средств. Сумма ограничена платежеспособностью заемщика и его возрастом. Сколько дать — решает банк.
Продавец жилья передает подлинники документов в банк за несколько недель до оформления договора. Документы передаются в банк только после заключения договора и лишь для снятия копии.
Срок ожидания увеличивается за счет возможной задержки в перечислении средств от Минобороны. Ипотека оформляется гораздо быстрее.
Регистрация документов, подтверждающих куплю-продажу объекта, занимает неделю. Договор может регистрироваться около месяца.
Сначала оформляется кредит, а после — договор о купле-продаже (затем он передается на согласование Министерству обороны). Все документы подписываются одновременно.

Вы сомневаетесь в том, нужна ли вам военная ипотека? Что такое и как оформить, мы уже разобрали. Теперь давайте обсудим все преимущества и недостатки этого вида кредитования.

Плюсы

По сравнению с «гражданским» жилищным кредитованием процентная ставка гораздо ниже.

  • Средства для первого взноса уже есть.
  • Жилье можно выбрать в любом регионе, а не только там, где проходит служба.
  • Принимать участие в НИС можно вне зависимости от наличия жилья в собственности.
  • Можно покупать как новострой, так и вторичный сектор.

Минусы

Тем не менее у такой программы есть и недостатки. Правда, они не такие уж и существенные.

  • Длительная процедура заключения сделки. На оформление может уйти более 2 месяцев.
  • Для выполнения отделочных работ (если жилье приобретается в новостройке) придется брать дополнительный потребительский кредит.
  • Жилье оформляется в собственность непосредственно армейца, а не членов его семьи.
  • Условия программы действительны только в случае продолжения службы. При увольнении заемщик обязан погасить кредит из собственных средств. Исключением является лишь уход в запас по состоянию здоровья.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *