Изменение лимита по кредитной карте

Содержание

Способы изменения кредитного лимита по картам Сбербанка: по инициативе клиента и/или банка.

изменение лимита по кредитной карте

Кредитная карта — давний продукт на рынке банковских услуг, которая есть практический у каждого современного человека. Льготный период кредитования дает возможность приобретать понравившийся товар сейчас, а платить потом. Сбербанк предоставляет возможность оформить карту с кредитным лимитом до 600 тысяч рублей, а по премиальным картам до 3 миллионов рублей! Но что делать если Вас не устраивает одобренный лимит, возможно Вы хотели большую сумму или же наоборот меньшую? Разберемся по порядку!

Виды кредитных карт

Для своих клиентов Сбербанк выпускает карты двух платежных систем VISA и MATERCARD. Рассмотрим несколько вариантов кредитных карт.

Классические карты:

  • Кредитный Лимит по таким картам не может превышать 600 тыс. рублей.
  • Годовое обслуживание, за первый год не взимается, а в последующий составляет 750 рублей.

Золотые карты:

  • Лимит кредитования, как и у классической карты 600 тысяч рублей.
  • Плата за обслуживание в первый не взимается, но за последующие придется заплатить 3 тысячи рублей. Такая цена обусловлена повышенным статусом карты и наличием дополнительных привилегий.

Премиальные карты (Visa Signature/ World MasterCard Black Edition):

  • Одна из самых дорогих карт Сбербанка. Что легко компенсируется при активном использовании карты. Кэш бек может составить до 10%, а скидки до 35%.
  • Сбербанк предлагает повышенный лимит, который в рамках персонального предложения может составить до 3 млн рублей.
  • Плата за годовое обслуживание составляет 4900 рублей, начиная с первого года.

Что такое лимит и как он устанавливается?

Лимит кредитной карты (овердрафт) – сумма предоставленная в долг, в пределах которой Клиент сможет совершать операции при помощи карты. Решение о максимальной сумме овердрафта принимается для каждого человека индивидуально, исходя из его дохода, стажа работы и кредитной истории.

Рассмотрим пример: Анатолий уже более 10 лет работает в крупной компании, у него хороший достаток и отличная кредитная история. Скорее всего он сможет рассчитывать на максимальный расходный лимит по карте. А если по каким-то причинам Анатолия не устроит одобренная сумма он сможет попросить банк об изменении лимита в меньшую или большую сторону.

изменение лимита по кредитной карте

Увеличение лимита

По инициативе Банка: Если Вы исправно платите долг по действующей карте, погашая все в срок, то Сбербанк может принять решения об увеличении Вашего лимита, не менее чем за 30 дней информируя путем СМС или через Интернет банкинг. Если не сообщить Банку о своем несогласии, лимит кредита увеличиться автоматический, о чем придет соответствующие уведомление.

По инициативе Клиента:Бывают случаи когда денег предоставленных в кредит не хватает, а Банк лимит не увеличивает, тогда есть возможность самостоятельно затребовать нужную сумму. Для этого необходимо:

  • Обратиться в отделение банка по месту ведение счета, написать заявление.
  • Предоставить документы, свидетельствующие об увеличении дохода (например, справка 2НДФЛ за последние полгода).

О своем решении Сбербанк сообщит в течение месяца, по телефону, указанному в заявлении.

Уменьшение лимита

По инициативе Банка: Об изменении лимита в меньшую сторону. Сбербанк информирует своих клиентов за 30 календарных дней. В случае если держатель карты против, лимит остается прежним. О несогласии можно сообщить за месяц до планируемой даты изменения путем смс, звонка на горячую линию, обращения в офис банка.

Согласно условиям по выпуску и обслуживанию овердрафтовых карт, Сбербанк имеет право снизить лимит в трех случаях:

  • Держатель карты ни разу не использовал лимит кредита по истечении шести месяцев.
  • Банку стали известны обстоятельства, свидетельствующие о том, что задолженность не будет возвращена в срок.
  • Клиент нарушил условия оплаты задолженности, допустил просрочку платежа.

По инициативе Клиента:Иногда, лимит установленный по карте действует на нас магическим образом, мы чувствуем, что в состоянии купить вещи сразу, не откладывая на них долгие месяцы. Но по истечению льготного периода мы сталкиваемся с непосильной суммой ежемесячного платежа, заставляющей ужиматься и экономить. Многие чтобы избежать соблазна потратить деньги, самостоятельно устанавливают себе кредитный лимит менее одобренного. Клиент может уменьшить лимит в момент выдачи карты, а также при подаче заявления по форме банка.

Кредитный лимит не может быть изменен до размера меньше фактической задолженности.

Например, если у Вас карта с лимитом 40 тысяч рублей, сумма задолженности составляет 30 тыс. рублей, а Вы хотите 20 тыс. рублей, то сумма после уменьшения лимита будет равна сумме долга, то есть лимит по карте станет тридцать тысяч рублей.

Мы выяснили, что лимит по кредитной карте можно изменить самостоятельно, достаточно просто уведомить об этом Банк. Так же сумма кредита может быть изменена по инициативе Сбербанка, эту операцию можно оспорить в течение 30 дней.

Рассмотрим самый простой способ как уменьшить кредитный лимит по кредитной карте Приватбанка. Самым простым способом это сделать, является изменение настроек в кабинете Приват24.

Опишем краткий путь уменьшения лимита на кредитной карте:

1. Заходим в Приват24, (если вы не зарегистрированы, то это легко сделать с помощью телефона и самой пластиковой карты на самом сайте)

2. Открываем вкладку «Мои счета», выбираем необходимую карту на которой необходимо изменить кредитный лимит, находим настройку «Управление картой/счетом» и переходим по ней:

3. На открывшейся вкладке находим строку «Кредитный лимит» и нажимаем на сумму установленного лимита рядом:

3. После нажатия на сумму лимита откроется окно для редактирования, в этом окне указываете новую сумму лимита и нажимаете кнопку сохранить:

4. После указания нового лимита и нажатия кнопки сохранить появится сообщение, что ваша заявка будет рассмотрена в течении ближайших нескольких дней. По факту бывает случаи когда рассматривают изменение лимита до двух недель.

По идеи это все!
Самое главное, чтоб когда сотрудник банка рассматривал Вашу заявку на уменьшение кредитного лимита по карте на ней были необходимые средства для закрытия указанной части лимита.

Как убрать кредитный лимит в Приват24

Для того чтоб изменить кредитный лимит и ли полностью его убрать, нужно провести теже действия только лимит можно установить ноль. И в случае достаточности средств кредитный лимит по карте будет закрыт.

Отдельный сервис по изменению кредитного лимита по картам Приватбанка

Недавно Приватбанк создал отдельный сервис по управлению кредитным лимитом на пластиковых картах. Сервис доступный по ссылке limits.privatbank.ua. С помощью него вы может подать заявку на изменения кредитного лимита.

Что такое кредитная карта сегодня знает каждый. Благодаря финансовому продукту можно снимать наличные при необходимости, оплачивать товары в магазине или режиме реального времени, через интернет. Однако при оформлении банки каждому устанавливают кредитный лимит. Рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте и как он определяется.

Что это простыми словами

Кредитный лимит – эта максимальная сумма денег, которую предоставляет банк для проведения расходных операций. Простыми словами, это количество денег, которыми вы можете пользоваться по своему усмотрению, в любое время.

При этом важно учитывать, что финансовая компания предлагает, как правило, два вида лимита:

Возобновляемый В таком случае лимит восстанавливается после внесения денег на карту, и клиент может снова совершать необходимые операции. К примеру, по карте лимит 100 000 рублей. Клиент 01.07 потратил 50 000 рублей, а 01.08 этого же года вернул их на счет. С этого момента по карте восстановился полный лимит, которым клиент опять может пользоваться в полном объеме.
Невозобновляемый Карты с таким лимитом сегодня предлагают крайне редко. Суть заключается в том, что устанавливается сумма, которая уменьшается при совершении расходных операций. К примеру, по карте лимит 50 000 рублей. Клиент потратил 10 000 рублей и спустя 15 дней вернул их. По кредитке лимит будет установлен в пределах 40 000 рублей.

Как назначается лимит

Как уже было сказано, кредитный лимит устанавливается персонально для каждого заемщика. При этом важно учитывать, что принимая решение, финансовая компания учитывает:

Программу В данном случае следует учитывать, что финансовые компании готовы предложить моментальные карты по паспорту, даже гражданам с испорченной кредитной историей. По такому продукту лимит, в большинстве случаев, не превышает 30 000 рублей. Для получения большего лимита необходимо оставить заявку на другой продукт и предоставить полный пакет документов.
Доходы Размер доходов играет большую роль. Финансовая компания по карте просит вносить как минимум 5% от суммы долга. Определяя лимит, кредитор смотрит, чтобы минимальный платеж не превышал 30% от общего заработка.
Кредитная история При выдаче любого финансового продукта изучается кредитная история заемщика. Это замечательная возможность для кредитора увидеть:

  • сколько есть активных кредитов
  • как поступает оплата
  • количество просрочек

Положительные клиенты могут рассчитывать на максимальный лимит. С испорченной историей получить кредитку крайне сложно. Даже если банк пойдет навстречу, то сумма будет небольшой.

Карта рассрочки от Хоум кредит банка

Кредитный лимит:

300000 руб.

Льготный период:

365 дней

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Обслуживание:

от 1190 рублей

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Размер

изменение лимита по кредитной карте

Главная цель любой финансовой компании – это получение прибыли. Однако выдавая кредитку, банк тщательно просчитывает все риски и только после этого принимает решение, какой кредитный лимит одобрить своему клиенту. Сегодня доступно три лимита, о которых речь пойдет ниже.

Нулевой

Как показывает практика, это всем известные дебетовые карты, по которым кредитный лимит не предусмотрен. Такие карты открываются с целью размещения собственных средств. Однако по такой карте лимит может быть установлен в будущем, по желанию, как самого клиента, так и кредитора. Банк может предложить минимальный овердрафт, если клиент часто пользуется картой, с целью оплаты товаров и услуг, как в магазинах, так и дистанционно. Также в эту группу входят непосредственно именные кредитные карты, по которым на дату выдачи средства финансовой компании отсутствуют. Такое случается в том случае, когда кредитная история заемщика испорчена. Карта выдается только с одной целью – заполучить клиента и предоставить ему лимит в дальнейшем, когда кредитное досье будет исправлено.

Минимальный

Это самый популярный лимит, который предоставляется:

  • новым клиентам
  • гражданам с неидеальной кредитной историей (небольшие просрочки)
  • лицам в возрасте до 21 года
  • неофициально трудоустроенным гражданам

Финансовая компания выдает лимит, который на практике не превышает 10 000 рублей. Если клиент постоянно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то сумма лимита по инициативе банка повышается.

Максимальный

Сразу необходимо отметить, что максимальный лимит в каждом банке определяется выбранной программой. К примеру, если финансовая организация предлагает 300 000 рублей, то даже при наличии положительной истории и хорошего дохода не получится взять 350 000 рублей и более.

Максимальная сумма, на практике, предоставляется:

  • заемщикам с хорошей кредитной историей
  • корпоративным клиентам
  • официально трудоустроенным гражданам, которые могут подтвердить занятость

Определение кредитного лимита

Существует несколько способов определения кредитного лимита. Как показывает практика, все финансовые учреждения используют три основные:

  1. При расчете лимита учитывается средне месячный денежный оборот по счету клиента, который открыт в банке-кредитора. Согласно данному варианту, сумма овердрафта устанавливается как 40-50% от данного оборота.
  2. Во внимание принимается среднемесячный оборот по счету, который открыт в любом банке. При этом сумма лимита будет находиться в диапазоне от 25 до 35%.
  3. Самый востребованный способ, о котором уже говорилось выше – это установление лимита, исходя из оценки параметров заемщика, таких как: финансовое положение, возможность обслуживать принятые на себя обязательства, устойчивость клиента и наличие залогового обеспечения.

Какой способ выбрать – решает сам кредитор. Как показывает практика, то зачастую кредиторы учитывают последний и один из первых двух.

Изменение лимита

изменение лимита по кредитной карте

Как уже было сказано выше, некоторые финансовые компании при первом обращении клиента предоставляют минимальный лимит, который в дальнейшем может быть повышен. При этом увеличить его могут как по инициативе кредитора, так и самого клиента.

Увеличение по инициативе банка

Как показывает практика, то в большинстве случаев сумма по карте повышается только по инициативе кредитора. При этом важно учитывать, что решение принимает не специальный сотрудник компании, а специальная программа.

Суть программы заключается в том, чтобы:

  • анализировать операции по карте
  • фиксировать оплату: с просрочками или без
  • определять максимальную сумму, на которую можно увеличить лимит

Увеличение происходит постепенно. К примеру, по карте лимит 50 000 рублей. Если клиент активно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то банк может спустя несколько месяцев предложить увеличить его на 20-30%. При этом стоит отметить, что увеличивать сумму по карте банк может в любой время, но не более одного раза в месяц.

Изменение по желанию клиента

Это не означает, что заемщик может позвонить в банк или войти в личный кабинет клиента и самостоятельно установить необходимый для себя лимит. В данном случае заемщик может просто обратиться к кредитору с данной просьбой, как лично, так и по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

Лимит увеличивается, если:

  • доходы клиента возросли, и он может предоставить справку с места работы
  • изначально клиент не предоставил справку о доходах и готов это сделать сейчас, для получения большей суммы
  • заемщик пользуется картой более 6 месяцев и исправно вносит оплату по договору
  • клиент закрыл ранее оформленные кредиты, которые были активные на момент оформления кредитки
  • у заемщика появилось ликвидное имущество в собственности: машина, квартира и т.д.

Для увеличения лимита лучше обратиться в банк лично, имея на руках полный пакет документов. Решение принимается в течение 3 рабочих дней.

Банковская карта с кредитным лимитом

изменение лимита по кредитной карте

Обращаясь в финансовую компанию необходимо учитывать, что каждый банк сам устанавливает правила выпуска и условия обслуживания кредитной карты. Именно условия следует внимательно изучить перед подачей заявки.

Изучить по карте:

Обслуживание Ежегодно взимается плата за обслуживание расчетного счета, на котором лежат кредитные средства. Плата зависит от вида карты: обычная или золотая. По обычным картам кредиторы просят оплатить в размере от 300 до 800 рублей. По привилегированным кредиткам размер годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей.
Процент и льготный срок В каждом банке свой процент по карте. Однако он не взимается, если заемщик пополняет баланс в течение льготного периода. На практике льготный срок находится в диапазоне от 50 до 100 дней.
Снятие наличных Зачастую кредиторы взимают процент за снятие денег с кредитной карты. Процент следует уточнить заранее. На практике он достигает 1% от суммы.
Минимальный взнос По карте клиент обязан вносить оплату в размере 5-10% от суммы задолженности.
Интернет-банк Все расходные и приходные операции по карте следует постоянно контролировать. Специально для этого банк предлагает интернет-банк. В отличие от мобильной версии он бесплатный.
СМС-оповещение Как правило, это услуга по умолчанию, стоимость которой не превышает 30-50 рублей в месяц. Каждый месяц клиент получает уведомления:

  • о дате и сумме ежемесячного платежа
  • о проведенной операции: расход или приход

Не секрет, что он нее можно отказаться при получении карты. Главное – это просто написать заявление на имя руководителя.

Штрафы Если минимальный взнос не будет внесен своевременно, то финансовая компания имеет право начислить штраф. Размер и способ устанавливается кредитором и прописывается в кредитном соглашении. Бывает:

  • фиксированный
  • в виде процента от задолженности, за каждый день неоплаты

Закрытие

Закрытие лимита по карте еще не означает полную блокировку самой карты. Как правило, решение о приостановлении лимита принимает не заемщик, а банк. Случается это по различным причинам. Самая распространенная причина – это неисполнение обязательств.

Закрыть лимит банк может, если:

  • оплата по договору постоянно поступает с задержкой, как минимум 5 дней
  • клиент не вносит оплату более 90 дней
  • решил продать долг стороннему банку

В этом случае клиенту придется просто вносить оплату по карте. Воспользоваться средствами, для оплаты товаров или услуг уже не получится. Однако бывают случаи, когда сам заемщик обращается в финансовую компанию, с целью закрытия лимита.

Такое бывает:

  • когда необходимо погасить долг и ограничить себя в покупках
  • в случае если клиенту нужно оформить новый кредит на большую сумму, и он не желает больше пользоваться картой

Заключение

Подводя итог, можно сказать – что кредитный лимит по карте устанавливает финансовая компания, учитывая различные параметры. Если вам одобрили минимальный, то не стоит расстраиваться, поскольку в дальнейшем его можно увеличить. Главное – это быть порядочным клиентом, который исправно вносит платежи по договору. Тем клиенты, которые нарушают условия, банк может заморозить лимит. В такой ситуации оплатить картой уже не получится.

Единственное, что останется – это каждый месяц вносить оплату.

Видео: Как грамотно пользоваться кредиткой

Офисы банков на карте

Last modified: 09.11.2018

В России кредитование давно уже приобрело массовый характер. Ипотека, автокредит, «займы до зарплаты», кредитная карта – услуги банков, которые стали привычными. Но все ли мы знаем о них?

Чем, например, кредитная карта принципиально отличается от кредита? В чем ее преимущества? Рискует ли ее владелец потратить больше положенного?

Кредит – это заимствование чужой собственности на определенных условиях. Например, кредитом может являться временное пользование некоторым количеством денег.

Кредитная карта – это, прежде всего, карта на имя конкретного клиента, выпущенная банком. Она предусматривает совершение финансовых операций, осуществление расчетов по которым возможно за счет средств, предоставленных во временное пользование клиенту банком – исходя из установленного лимита. Лимит, в свою очередь, напрямую зависит от финансовой состоятельности клиента, которую последний, как правило, подтверждает соответствующими документами.

В чем преимущество кредитных карт?

Кредит выдается единовременно, средства же на кредитной карте можно использовать многократно, возвращая в установленный срок потраченную сумму.

Основное преимущество карт перед традиционным кредитом – это отсутствие необходимости указывать цель приобретения. Кроме того, в период действия карты после погашения долга можно сразу же снова пользоваться средствами в полном объеме. Главное же преимущество – наличие льготного периода, в течение которого не производится начисление процентов. Однако такой период не является обязательным признаком кредитных карт.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту достаточно просто – в любом более-менее крупном населенном пункте действует широкая филиальная сеть крупнейших банков. Изучив их предложения, любой клиент сможет выбрать условия, которые его устраивают, предоставить пакет необходимых документов и оформить карту. Для «зарплатных» клиентов, как правило, предлагаются условия, учитывающие уникальные особенности работодателя.
Существует даже возможность оформления кредитной карты буквально не выходя из дома – путем оставления заявки на сайте банка.

Каждая ли банковская карта является кредитной?

Банком могут выпускаться разные карты. Следует помнить, что любая карта ВСЕГДА привязана к определенному счету и является удобным инструментом для управления средствами, хранящимися на этом счете.

• кредитная – как уже было сказано выше, денежные средства принадлежат банку, а клиент только получает их во временное пользование и обязан вернуть в установленный срок (в случае наличия льготного периода – без процентов);

• дебетовая – средства принадлежат самому клиенту – владельцу карты. Это могут быть и личные сбережения, и социальные выплаты, и зарплата;

• карта с овердрафтом – своего рода гибрид названных выше карт, очень часто выпускаются в зарплатных проектах. Клиент имеет возможность использовать собственные средства, а в случае необходимости – и средства банка, хотя лимит в такой ситуации, как правило, низок, а при любом поступлении денежных средств будет произведено их списание в счет погашения задолженности. Может быть предусмотрен достаточно длительный льготный период для возврата средств.

Нельзя не отметить, что для клиентов, принимающих участие в зарплатных проектах, банками обычно предусмотрены особые условия кредитования. То есть тот клиент, который «получает зарплату в этом банке», как говорят в народе, именно потому и получает овердрафтную карту. По ней он всегда сможет выделить кредитную линию.
Теперь остановимся на некоторых особенностях кредитных карт, разберемся в том, что не всем понятно.

Каким может быть лимит по карте?

Лимит по кредитной карте – это некий предел, ограничение. Применительно к такому банковскому продукту, как кредитная карта, значение лимита в целом можно определить как размер предоставленного в пользование клиента кредита. Иными словами, лимитом по карте является сумма, выделенная банком.

Кроме того, существуют и другие ограничения – например, на снятие наличных в банкомате или на операции в режиме онлайн, на сумму, разрешенную для трат в сутки или в месяц, и другие.

Обычно ограничения зависят от категории карты (по условной классификации все карты можно разделить на простые, классические, статусные и элитные), но клиент, обратившись с заявлением в банк, также имеет возможность самостоятельно устанавливать лимиты.

Может ли изменяться кредитный лимит по карте?

Как правило, условия уменьшения или увеличения лимита прописаны в договоре. Этим пунктам стоит уделить особое внимание – например, банк может обладать правом повышения лимита самостоятельно либо по инициативе клиента, уменьшить же лимит можно только по заявлению клиента. Также не следует «пропускать» условия, при котором данные действия возможны. Например, для увеличения лимита по карте необходимо не только не иметь задолженностей по погашению долга, но и пользоваться предоставленными средствами активно, а не от случая к случаю. Для уменьшения лимита важно, чтобы задолженность по кредиту, если таковая имеется, была меньше желаемого лимита.

Возможен ли перерасход по кредитной карте?

Оказывается, потратить больше положенного можно. Как? Например, по причинам чисто технического характера. Так бывает, когда информация о внесении денежных средств не сразу отображается в базе данных банка – клиент, погасив задолженность, берет сумму, превышающую остаток средств на счете до пополнения, получается – с учетом «задолженности», ведь банк «не знает» о ее погашении – что он потратил больше, чем нужно. Именно поэтому не рекомендуется производить операции по внесению – списанию средств одновременно. Также всегда стоит обращать внимание на остаток средств на счете.

Помимо названной причины, есть и другие, в частности:

• комиссия другого банка за снятие наличных;
• списание банком платежей (имеющиеся задолженности, годовое обслуживание);
• разница в курсах валют (также имеет значение при конвертации);
• оплата товаров и услуг без авторизации.

Маловероятно, что факт перерасхода кредитных средств банк не заметит. За перерасход по кредитной карте взимаются дополнительные комиссии и штрафы, а не пени за каждый день, как было бы в случае оформления традиционного кредита. Карту с имеющейся задолженностью банк имеет полное право заблокировать, а в случае, если клиент допускает перерасход средств постоянно, сведения о нарушении последним условий кредитного договора обязательно будут внесены в его кредитную историю.

Важно помнить

Особенность человеческого мышления такова, что, не видя денег «вживую», то есть используя для расчетов кредитную карту, а не наличные, человек не в полной мере способен осознавать, сколько он тратит, а потому и может быть в какой-то мере даже расточительным. Здесь не будет лишним снова напомнить о том, что клиент может устанавливать лимиты по расходу денежных средств самостоятельно, обратившись в банк с соответствующим заявлением.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *