Ипотека втб 24 возрастные ограничения

Содержание

ипотека втб 24 возрастные ограниченияНесмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

ипотека втб 24 возрастные ограниченияОграничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет. Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию. По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит. Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения. Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки. «Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

ипотека втб 24 возрастные ограниченияСегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое. Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования. На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа». В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок. В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2018 году для отдельных банков

ипотека втб 24 возрастные ограниченияАнализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет. Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года. Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

Банк Возраст заемщика (лет)
DeltaCredit 21 — 64
МТС Банк 18 — 65
Адмиралтейский 18 — 65
Уралсиб 18 — 65
Возрождение 18 — 65
АК БАРС 25 — 60
Альфа-Банк 21 — 59
Банк Москвы 21 — 60
Абсолют-банк 21 — 60
ВТБ24 21 — 75
Газпромбанк 22 — 60
Нордеа Банк 18 — 60
Росбанк 21 — 65
Россельхозбанк 21 — 65
Промсвязьбанк 21 — 65
Банк Жилищного Финансирования 21 — 65
Русский ипотечный банк 21 — 65
Связь-Банк 21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

Видео: Кому не дадут ипотеку


Если вы хотите приобрести квартиру или загородный дом прямо сейчас, но не имеете достаточной суммы наличными, у вас есть только один выход — ипотека. До какого возраста дают в «Сбербанке» и других финансовых заведениях такой заем? И можно ли осуществить свою мечту даже после выхода на пенсию?

В рамках этой статьи мы попытаемся ответить на эти и некоторые другие вопросы. Так что, если вы тоже не знаете, до какого возраста дают ипотеку на жилье, читайте внимательно. ипотека втб 24 возрастные ограничения

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы. Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут. Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

ипотека втб 24 возрастные ограничения

До какого возраста можно оформить ипотечный кредит?

Обычно, вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, по мнению банков, к моменту выхода на заслуженный отдых человек должен погасить имеющийся ипотечный заем. Так что при начислении регулярных платежей, кредитор стремится уложиться в отрезок времени от момента оформления и до наступления часа «Х». На практике это означает, что срок кредитования неуклонно уменьшается по мере того, как увеличивается возраст заемщика.

Приведем пример:

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина. Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет. Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке. Правда, такое увеличение редко превышает 5–6 лет.

Ипотечное кредитование после 40 лет

Несмотря на то что банки очень щепетильно относятся к возрасту заемщика, ипотека для пенсионеров все же возможна. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают специальные кредитные программы, позволяющие оформить жилищный заем сроком до 20 лет. При этом чаще всего выдвигается условие, что к моменту полного погашения заемщику должно быть не более 75 лет. ипотека втб 24 возрастные ограничения

Принять участие в такой программе кредитования могут далеко не все граждане предпенсионного возраста. Существует несколько критериев, которые могут положительно влиять на решение банка о выдаче займа. Ипотека для пенсионеров вполне возможна в таких случаях:

  1. Заемщик продолжает трудовую деятельность даже после оформления пенсии. Источник постоянного дополнительного дохода обязательно повысит шансы в глазах кредитора.
  2. Клиент состоит в семейных отношениях, не имеет малолетних детей и разного вида иждивенцев. Банки предпочитают семейные пары одиноким людям. Ведь в таком случае совокупный доход семьи значительно повышается, а значит и уменьшается риск невозврата денежных средств.
  3. Пенсионер владеет на правах собственности недвижимым имуществом, достаточным для дополнительного материального обеспечения займа. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер не только сможет оформить ипотеку, но и вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
  4. Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное число платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных отношений в этом случае является обязательным. Связано это с тем, что в случае смерти заемщика обязанность погасить ипотеку переходит к созаемщику.

Кроме того, поручители также должны обладать некоторыми качествами:

  • быть работоспособного возраста;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • подтвердить высокий уровень платежеспособности.

Банки и пенсионер

Для примера давайте рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку на жилье в разных банках России.

ипотека втб 24 возрастные ограничения

Самые жесткие требования к возрасту предъявляет «АльфаБанк». Тут могут выдать ипотеку в том случае, если к моменту ее погашения заемщику исполнится 54–59 лет (для женщин и мужчин соответственно).

До 55 лет (женщин) и 60 лет (мужчин) готовы ждать в «Росбанке», «МеталлинвестБанке» и «Банке Москвы».

Стандартные 65 лет — предельный возраст для оформления ипотеки в «Уралсибе», «Эксперт Банке», «МБК», «Нико Банке», «СКБ» и некоторых других финансовых учреждениях. То есть именно столько вам должно исполниться до того момента, как на расчетный счет кредитного учреждения поступит последний платеж по ипотеке.

Самые лояльные в этом отношении «ВТБ24» и «Сбербанк». В первом готовы подождать до 70-летия заемщика, а во втором до того момента, как ему исполнится 75.

Где еще пенсионеров любят

А до какого возраста дают ипотеку в других банках? Среди огромного числа финансово-кредитных заведений, ипотечное кредитование для пенсионеров доступно, прежде всего, в таких:

  • «Газпромбанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Адмиралтейский»;
  • «ТрансКапиталБанк» и др.

Куда пойти, зависит только от вас. Если отказали в одном банке, никто не может запретить вам обратиться в другой.ипотека втб 24 возрастные ограничения

Ипотека в «Сбербанке»

Давайте немного подробнее рассмотрим условия ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке». Тут для граждан старшего возраста предусмотрено несколько видов программ:

  • 55/60 лет для женщин и мужчин, соответственно, — вариант ипотечного кредитования с государственной поддержкой;
  • 45 лет — ипотечное кредитование по проекту для военнослужащих;
  • 75 лет — программа предусматривает строительство загородного дома, а также приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Из прочих параметров особое внимание уделяется двум пунктам: заработная плата и непрерывный стаж работы. Исходя из уровня совокупного дохода определяется объем займа, его срок и необходимость привлечения дополнительного залога. Стаж проверяется на стабильность и непрерывность.

Для всех программ процентная ставка в «Сбербанке» установлена на едином уровне и составляет 12,5%.

Как быть пенсионеру?

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

  • подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
  • предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

ипотека втб 24 возрастные ограничения

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

  • срок кредитования редко превышает 15 лет;
  • наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

Необходимость в приобретении собственной квартиры или постройке загородного дома может возникнуть в любом возрасте. Ввиду того, что накопить деньги самостоятельно на недвижимость очень сложно, то многие граждане России выбирают ипотечное кредитование. Оно гораздо лучше, чем снимать квартиру, оформлять договор ренты или в жилищном накопительном кооперативе принимать участие. При этом ипотека – это услуга, которой могут воспользоваться даже пенсионеры. Ведущий банк России ВТБ предлагает людям старшего возраста взять займ на 10 лет. Условия в 2018 году довольно выгодные.

Условия кредитования

ВТБ не разработал специальных программ для пенсионеров как отдельного слоя населения. Из этого можно сделать вывод, что взять ипотеку люди старшего возраста могут на тех же условиях, что и другие граждане России. Они сводятся к следующему:

Ставка годовых процентов От 12,1%
Срок действия кредитного договора До 10 лет
Размер займа Не более 60 миллионов рублей
Размер первого взноса От 15% и выше
Кредитная репутация Положительная

Ипотека для военных пенсионеров

Для пенсионеров, которые являются военными и прослужили более 10 лет, государство разработало специальную программу. По ней им выдается субсидия. Помимо прочего, ВТБ очень лояльно относится к военным пенсионерам. В большинстве случаев заявка на кредит одобряется. Также действуют выгодные кредитные ставки.

Калькулятор расчета процентов

Требования к заемщикам

Требования банка к пенсионерам стандартные. Они практические идентичны тем, которые выдвигаются к другим категориям граждан. Так, заемщик должен иметь регистрацию на территории России, а его возраст не должен быть более 65 лет. Важно, чтобы он был платежеспособным и мог подтвердить свой заработок официальной документацией.

Отдельно стоит поговорить о возрасте. Согласно условиям ВТБ, максимальный возраст заемщика не должен быть более 65 лет. Исходя из этого, женщины-пенсионеры могут взять ипотеку, максимум, на 10 лет, а мужчины — на 5.

Что касается платежеспособности клиента, то если пенсия — это единственный источник дохода, то ожидать одобрения заявки на кредит не стоит. Дело в том, что ВТБ относит пенсионеров к числу ненадежных клиентов, поэтому всячески пытается оградить себя от финансовых рисков. Это обусловлено такими причинами:

  • Размер пенсионных отчислений по сравнению с суммой займа сравнительно небольшой, поэтому пенсия не сможет полностью покрывать расходы по кредиту.
  • Нестабильная ситуация на рынке труда и мировой кризис привели к тому, что любой человек может неожиданно потерять свое рабочее место. В зоне повышенного риска попасть под сокращение находятся именно пенсионеры.
  • Заемщики ввиду своего преклонного возраста имеют проблемы со своим здоровьем, поэтому есть высокая вероятность того,что они могут умереть полностью не выполнив свои финансовые обязательства перед банком, то есть  не осуществив полное погашение ипотеки.

Рассчитывать на положительный ответ можно в случае, если клиент работающий и может предоставить справку по форме 2-НДФЛ – это документ, в котором указывается выплаченная сотруднику заработная плата за определенный период.

Большую роль также играет кредитная история заемщика. В момент подачи заявления на ипотеку в ВТБ у него не должно быть займов в других финансовых организациях. Злостные неплательщики гарантированно получат отказ.

Заемщик должен найти себя поручителя. При этом им может выступать лицо пенсионного возраста. Чаще всего это супруг или супруга соискателя. Наличие залога, к примеру автомобиля, будет дополнительными баллами в пользу клиента.

Требования к недвижимости

Пенсионерам ВТБ предлагает взять ипотечный кредит на вторичном рынке недвижимости. При этом выбранный объект должен полностью соответствовать высоким требованиям и запросам банка. Главное из них – это высокая ликвидность и хорошее, жилое состояние квартиры. Так, в ней должен быть проведен газ, электричество, водопровод и другие инженерные системы. Все перепланировки должны быть официально разрешены жилым фондом и подтверждены соответствующими документами. Степень износа дома, в котором расположена квартира, не должен превышать 60%.На момент оформления ипотеки за квартирой не должно числится задолженности за коммунальные услуги и штрафов.

Стоит отметить, что помимо вторичной квартиры, заемщик может взять в ипотеку:

  • частный дом с участком;
  • строящийся частный дом;
  • квартиру в строящемся этажном доме;
  • гараж для автомобиля.

На поиски подходящей жилплощади ВТБ выделяет в среднем 3 месяца. По истечению этого срока пенсионер должен определиться с квартирой.

Необходимые документы

Так как специальной ипотечной программы для людей пенсионного возраста не предусмотрено, банк требует от них предоставить на рассмотрение стандартный пакет документов. В него входят:

  • паспорт гражданина РФ заявителя и поручителя;
  • любой другой документ удостоверяющий личность заявителя и поручителя;
  • заявление на выдачу ипотечного кредита;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для военнослужащих пенсионеров).

В некоторых случаях банк может попросить предоставить и другие документы. К примеру, выписки со счетов в других финансовых организациях или свидетельство о наличии недвижимого имущества и транспортного средства.

Процедура оформления

Ипотека для пенсионеров ВТБ оформляется по стандартной схеме. Клиент банка может оставить заявку на сайте банка или же лично прийти в отделение. Там необходимо написать заявление по предложенному образцу и заполнить анкету, ответив на вопросы о своем доходе и выбранной программе кредитования. Также в анкете указываются паспортные данные заемщика. К заявке прилагается стандартный пакет документов.

Обработка заявки в ВТБ, как правило, занимает не более трех дней. После этого с клиентом связывается менеджер, который сообщает решение кредитной организации. Если оно положительное, то заемщик снова должен посетить отделение для оформления ипотечного договора. После подписания всех бумаг и одобрения банком выбранной недвижимости, ВТБ выдает необходимую сумму средств. Деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. Валюта может быть любой: рубли, доллары или евро. При этом обязательным условием для получения денег является наличие первоначального взноса от заемщика.

Недостатки кредита

Ипотека для лиц пенсионного возраста – это шанс обзавестись собственным жильем даже в старости. Однако она имеет ряд существенных недостатков, связанных с большими расходами и переплатой. Среди них стоит отметить следующие:

  • Заявитель должен оплатить услуги профессионального оценщика, который проводит оценку недвижимости по статьям и оформление. Оценка в среднем обойдется в 3 тысячи рублей. К сожалению, без этой процедуры получить ипотеку не представляется возможным, так как банк выдвигает серьезные требования к квартирам вторичного рынка.
  • Пенсионер должен оформить титульное страхование приобретаемой недвижимости. Исходя из этого он должен вносить ежемесячно страховые взносы, размер которых напрямую зависит от стоимости квартиры.
  • Процентная ставка по кредиту достаточно высокая, поэтому размер переплаты практически равен основной сумме долга. Большие проценты минимизируют финансовые риски банка.
  • За ведение и открытие счета в банке также придется заплатить. ВТБ взимает 3% от суммы кредита.
  • Пенсионер должен регулярно вносить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, в противном случае начисляется пеня. Каждый день просрочки обойдется в 0,5% от займа.

Причины отказа

Согласно законодательству, любой банк, в том числе и ВТБ, имеет право отказать клиенту в кредитовании без объяснения причин. Однако, зачастую, главными причинами, по которым люди преклонного возраста, не получают одобрение на ипотеку, следующие:

  • Предоставление ложных сведений. Вся информация, которую клиент ВТБ сообщает в целях одобрения его заявки, тщательно проверяется. Если клиент умолчал о наличии других кредитов, увеличил свой доход или еще каким-либо образом попытался обмануть банк, то в выдаче ипотеке ему будет отказано.
  • Неплатежеспособность. Низкий уровень дохода не приемлем при оформлении займа на несколько сотен тысяч рублей и выше.
  • Непогашенные финансовые обязательства перед другими кредитными организациями и плохая кредитная история. Если у клиента есть непогашенные кредитные обязательства, особенно на большую сумму, задолженности по налогам, то ВТБ не будет ему доверять. Перед оформлением ипотеки лучше выплатить существующие долги.
  • Возрастные несоответствия. Как показывает практика, оформить кредит пенсионерам очень сложно. ВТБ отдает предпочтение заемщикам до 55 лет. Однако и для более старших людей ограничений в кредитовании нет, разве что срок ипотечного займа будет короче.

Обзавестись собственным жильем путем ипотечного кредитования могут и пенсионеры. Главное — это соответствовать требованиям ВТБ, быть платежеспособным (иметь работу ) и предоставить внушительный пакет бумаг. Деньги выдаются и на строительство жилья, и на покупку квартиры. Стоит отметить, что ипотека пенсионерам выдается на общих условиях. Специальная программа разработана только для тех пенсионеров, которые являются военными. Приобретенное жилье можно использовать с любой целью.

Вам также будет интересно ↴

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Дает ли банк займы тем, кто вышел на пенсию по возрасту?

Получить ипотеку в ВТБ 24 могут только граждане не достигшие 65 лет на день подачи заявления. При этом на момент полного погашения кредита клиенту может быть 70-75 лет.

Хотя пожилые люди являются добросовестными плательщиками по кредиту, риск потери прибыли банком все-таки высок в связи с несколькими причинами:

  • высокий риск смерти у пожилых людей;
  • потеря трудоспособности в связи со старостью, если обращается работающий пенсионер;
  • вышеуказанные риски усиливаются длительным сроком ипотечных обязательств.

Что делать, если возраст превышает допустимый?

Тем не менее пенсионеры могут улучшить условия проживания с помощью потребительского займа по программе «Кредит наличными» от ВТБ 24. Банк выдвигает определенные требования к заемщику:

  • Получить такой кредит могут трудоустроенные пенсионеры, либо владельцы собственного бизнеса.
  • Обязателен высокий уровень дохода клиента.
  • Оформить кредит можно до наступления 70 лет (на самом деле, чем ближе к 70 годам, тем ниже шанс одобрения).

Возможно получение займа под залог имеющейся недвижимости и с привлечением поручителей.

Условия кредитования следующие:

  1. сумма займа от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей (5 млн. для зарплатных клиентов банка);
  2. процентная ставка 11,9% (при оформлении онлайн), от 12,5% до 13,5% при оформлении в отделении ВТБ 24;
  3. для суммы от 100 до 500 тыс. рублей действуют повышенные ставки от 11,9% до 19,9%;
  4. срок погашения до 5 лет;
  5. возможно досрочное погашение без комиссии;
  6. рекомендуется страхование жизни и здоровья заемщика, эти меры помогут не только обезопасить себя и своих близких, но и увеличат шансы на одобрение заявки.

Для оформления потребительского займа понадобится собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе, где заемщик получает кредит;
  • СНИЛС/ИНН;
  • трудовая книжка;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ, либо иные документы, подтверждающие доход клиента.

Предложения для тех, кто вышел на пенсию по выслуге лет

Существует большое количество профессий, которые предполагают ранние сроки выхода на пенсию:

  1. служба в воздушной авиации;
  2. служба в органах МВД, УФСИН;
  3. работа в театре, балете;
  4. служба в вооруженных силах РФ и т.д.

Будучи молодыми людьми, многие из пенсионеров по выслуге лет продолжают трудиться и получают доходы помимо пенсии. Для этой категории граждан нет никаких ограничений при получении ипотеки, а наличие пенсионных выплат в совокупном доходе будет только плюсом при рассмотрении кандидатуры заемщика. Рассмотрим подробнее ипотечные программы, которые предлагает ВТБ 24.

Покупка квартиры на вторичном рынке или в новостройке

  • Размер займа от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей.
  • Ставка 9,1% годовых.
  • Срок погашения до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса от 10%.
  • Обязательное страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
  • Выбрать квартиру в новостройке можно только из числа аккредитованных банком застройщиков.

Ипотечный кредит военным

Военные пенсионеры могут приобрести жилье по программе военной ипотеки, если они являлись участниками накопительно-ипотечной системы Министерства Обороны РФ в течение 3 лет.

Бывшим военным предоставляются различные пособия от государства, которые они могут направить на погашение долга по ипотеке.

Дополнительные возможности

  1. «Победа над формальностями» – получение ипотеки по двум документам (паспорт и СНИЛС/ИНН).

    Позволяет быстро оформить ипотеку на следующих условиях:

    • от 9,6% годовых;
    • сумма займа до 30 млн.рублей;
    • первоначальный взнос не менее 30%.
  2. «Чем больше квартира, тем выгодней» – программа снижения ставок по кредиту при увеличении площади залоговой квартиры. Чем больше квартира – тем меньше процентная ставка:
    • ставка от 8,9%;
    • сумма до 60 млн.рублей;
    • первоначальный взнос не менее 20%.

Требования к заемщику

Требования к клиенту-пенсионеру по выслуге ничем не отличаются от стандартных:

  • Гражданство РФ.
  • Обязательна регистрация в регионе оформления кредита.
  • Официальное трудоустройство, либо успешный бизнес (не менее 2 лет).
  • Трудовой стаж не менее года в течение последних 5 лет, и не менее 6 месяцев подряд за последний год.
  • Положительная кредитная история.
  • Возможен учет доходов до 4 созаемщиков.
  • Возраст не более 70 лет на момент погашения долга.

Охотнее всего выдаются кредиты держателям зарплатных ВТБ 24, участникам корпоративных программ, связанных с банком и т.д.

Как оформить заем: инструкция

  1. Оформление заявки.

    Подать заявление в банк можно через официальный сайт ВТБ 24. На сайте есть удобный калькулятор для расчета ежемесячного платежа и допустимого размера кредита.

    Результаты расчетов могут быть отправлены в банк с указанием контактных данных гражданина, после чего с ним обязательно свяжется менеджер, сообщит о предварительном одобрении и согласует время обращения в ближайшее отделение.

    Возможна подача заявки и лично в отделении, где можно сразу получить консультацию сотрудников по выбранному продукту. Заявление рассматривается около 5-10 дней.

  2. Выбор квартиры.

    Одобренная банком заявка действительна в течение 120 дней, это значит, что у клиента есть ограниченный срок для выбора квартиры и сбора документов.

  3. Сбор документов.

    Пакет документов для оформления жилищного займа можно условно разделить на документы от заемщика и документы по недвижимости.

    Документы от заемщика:

    • паспорт заемщика/созаемщика;
    • СНИЛС/ИНН;
    • трудовая книжка;
    • пенсионное удостоверение;
    • свидетельство о браке;
    • согласие супруга/супруги на покупку недвижимости в ипотеку;
    • справка 2-НДФЛ, выписка со счета о наличии средств на первоначальный взнос;
    • нотариально заверенные копии всех документов.

    Документы на недвижимость:

    • свидетельство права собственности;
    • кадастровый и технический паспорт квартиры;
    • отчет оценочной экспертизы (проводится за счет заемщика);
    • паспорт продавца;
    • свидетельство о браке;
    • Выписка из ЕГРН;
    • согласие супруга/супруги на продажу квартиры.

    Документы подаются в банк для одобрения объекта недвижимости.

  4. Составление кредитного договора.

    Если квартира была одобрена как объект залога, банк направляет клиента к доверенному нотариусу для составления договора.

    На данном этапе заемщик может внести в договор некоторые изменения. Нотариус оформляет будущее соглашение и передает его в банк.

  5. Заключение кредитного договора.

    Заключается договор кредитования между заемщиком и банком. В договоре указывается окончательная сумма кредита, порядок и способ ее предоставления.

    Перед подписанием заемщик должен внимательно изучить договор, чтобы избежать ошибок.

  6. Заключение договора купли-продажи.

    В назначенный день совершается сделка купли-продажи при участии банка. Осуществляется передача средств продавцу. Затем следует регистрация сделки, регистрация права собственности на квартиру.

  • Скачать бланк анкеты-заявки для получения ипотеки в банке ВТБ 24
  • Скачать бланк кредитного договора для получения ипотеки в банке ВТБ 24

Плюсы и минусы предложения

К плюсам ипотечного кредитования в ВТБ 24 можно отнести:

  • довольно низкие процентные ставки;
  • возможность выплачивать долг и после наступления пенсионного возраста (до 70 лет);
  • программы лояльности для клиентов банка;
  • множество вариантов оплаты, в том числе, в отделениях Почты России и онлайн.

Минусы:

  • пенсионерам по возрасту недоступна ипотека в ВТБ 24;
  • для тех, кто получает пенсию по выслуге лет, минусом может быть необходимость комплексного страхования, указанная в качестве условия выдачи займа.

Несмотря на то, что выдача жилищных кредитов людям пенсионного возраста не производится, ВТБ 24 считается одним из самых лояльных по отношению к старшему поколению банков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *