Ипотека первоначальный взнос 40 процентов

Содержание

8,25 %

51 514 руб. / мес.

6 184 237 руб.
Переплата 1 984 237 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

8,7 %

52 524 руб. / мес.

6 305 702 руб.
Переплата 2 105 702 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,7 %

52 524 руб. / мес.

6 305 702 руб.
Переплата 2 105 702 руб.

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,7 %

52 524 руб. / мес.

6 305 702 руб.
Переплата 2 105 702 руб.

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,7 %

52 524 руб. / мес.

6 305 702 руб.
Переплата 2 105 702 руб.

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,7 %

52 524 руб. / мес.

6 305 702 руб.
Переплата 2 105 702 руб.

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 974 руб.
Переплата 1 396 974 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Оглавление

8,75 %

52 637 руб. / мес.

6 318 325 руб.
Переплата 2 118 325 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9,25 %

53 774 руб. / мес.

6 454 884 руб.
Переплата 2 254 884 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

9,25 %

53 774 руб. / мес.

6 454 884 руб.
Переплата 2 254 884 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • С использованием материнского капитала

6 %

46 629 руб. / мес.

5 596 475 руб.
Переплата 1 396 475 руб.

  • Первоначальный взнос от 40%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

6,45 %

47 583 руб. / мес.

5 711 162 руб.
Переплата 1 511 162 руб.

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

7,55 %

49 964 руб. / мес.

5 997 198 руб.
Переплата 1 797 198 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

7,75 %

50 404 руб. / мес.

6 050 065 руб.
Переплата 1 850 065 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8 %

50 958 руб. / мес.

6 116 518 руб.
Переплата 1 916 518 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

8,25 %

51 514 руб. / мес.

6 183 381 руб.
Переплата 1 983 381 руб.

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья
  • Страхование не требуется

8,5 %

52 074 руб. / мес.

6 250 650 руб.
Переплата 2 050 650 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,5 %

52 074 руб. / мес.

6 250 650 руб.
Переплата 2 050 650 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,75 %

52 637 руб. / мес.

6 318 325 руб.
Переплата 2 118 325 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование

8,75 %

52 637 руб. / мес.

6 318 325 руб.
Переплата 2 118 325 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,75 %

52 637 руб. / мес.

6 318 325 руб.
Переплата 2 118 325 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,9 %

52 977 руб. / мес.

6 359 124 руб.
Переплата 2 159 124 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9 %

53 204 руб. / мес.

6 386 403 руб.
Переплата 2 186 403 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9 %

53 204 руб. / мес.

6 386 403 руб.
Переплата 2 186 403 руб.

  • Первоначальный взнос до 50%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Страхование не требуется

9 %

53 204 руб. / мес.

6 386 403 руб.
Переплата 2 186 403 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9 %

53 204 руб. / мес.

6 386 403 руб.
Переплата 2 186 403 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

9 %

53 204 руб. / мес.

6 386 403 руб.
Переплата 2 186 403 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

9 %

53 204 руб. / мес.

6 386 403 руб.
Переплата 2 186 403 руб.

  • Первоначальный взнос до 50%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

9 %

53 204 руб. / мес.

6 386 403 руб.
Переплата 2 186 403 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

9 %

53 204 руб. / мес.

6 386 403 руб.
Переплата 2 186 403 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

9,25 %

53 774 руб. / мес.

6 454 884 руб.
Переплата 2 254 884 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9,3 %

53 888 руб. / мес.

6 468 628 руб.
Переплата 2 268 628 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России.

ПВ с точки заемщика и кредитора

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег. Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит. Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса. При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

  • Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
  • Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;
  • Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
  • Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
  • Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки. Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке. Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

  • Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
  • Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
  • Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
  • Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
  • Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
  • Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
  • Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
  • Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
  • Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
  • Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.

Посмотрите это полезное видео с реальным опытом реализации цели.

Варианты ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

  1. При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
  2. Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
  3. При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
  4. Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
  5. Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж. Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода. Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.

Ипотека Россельхозбанка и Сбербанка с материнским оформляется абсолютно без собственных денег вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Легальные способы получения ипотеки без ПВ

Если денег на первоначальный взнос за жилье не хватает, а ждать и копить несколько лет не хочется или нет возможности, то можно рискнуть и попытаться взять ипотеку с 0 первым взносом.

  • Больше всего повезло в этом плане жителям крупных мегаполисов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким образом можно купить квартир в новостройке, аккредитованной соответствующим банком.

На вторичном рынке квартиру в ипотеку с нулевым первоначальным взносом предлагают купить в 2017 году банк «Санкт Петербург», «Металлинвестбанк» и «Владпромбанк», ипотека на первичное жилье оформляется еще в «Промсвязьбанке», «СМП» и «Возрождении».

  • Следующий способ подходит потенциальным заемщикам, у которых есть другая недвижимость, которую можно оставить в залог банку. При этом оценочная стоимость закладываемого имущества должна быть на 30-40 % выше, чем запрашиваемая в долг сумма. Такой кредит не является ипотекой в классическом понимании. Это просто крупный заем под обеспечение.
  • Можно взять кредит на первый взнос по ипотеке или попросить необходимую сумму в долг у родственников/знакомых. Перед таким шагом тщательно просчитайте свои доходы и расходы, чтобы быть уверенными в возможности одновременно гасить сразу несколько долгов. Используйте этот сервис для безопасного одалживания денег.

В качестве первоначального взноса банк может засчитать субсидию, полученную в рамках государственных программ помощи отдельным категориям граждан:

  • Молодым семьям;
  • Врачам;
  • Учителям;
  • Военнослужащим.

Подробную информацию о правилах участия в подобных программах можно получить, обратившись в курирующие их органы местной власти и у нас на сайте в специальных разделах.

Завышение ипотеки не совсем легальный способ оформления ипотеки, за который можно получить отказ от банка, поэтому, прежде чем делать эту процедуру, прочитайте наш пост «Ипотека без первоначального взноса».

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

Сбербанк 20 15 25 50
ВТБ24 15 15 40
Россельхозбанк 15 20 15 40
Газпромбанк 20 20 20 40
Райффайзенбан 15 15 15

Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков. Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест».

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки. Ждем ваших вопросов. Также вам будет полезно узнать про то, от чего зависит максимальная сумма по ипотеке. Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос. Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу приобретаемой недвижимости. Соответственно, сумма кредита становится меньше. Большинство предложений от банков по ипотеке включают в себя первоначальный взнос от 15%.

Поэтому, подыскивая себе квартиру, желательно изначально иметь некоторую сумму денежных средств, чтобы удовлетворить требования банков. Также сумма первоначального взноса значительно влияет на процентную ставку. Иначе говоря, чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплата у вас будет по кредиту.

Сколько нужно денег на первоначальный взнос?

У каждого банка имеются свои разные программы, по которым процент первого внесения денег различен. Большинство банков требуют от клиента порядка 15-20% в качестве первого платежа. Давайте для примера рассмотрим предложения топ-банков на 2016 год, чтобы иметь представление, какой первоначальный взнос необходимо накопить.

Сбербанк

В зависимости от того, сколько изначально внесет клиент и на какой срок оформит кредитный договор, Сбербанк выстраивает свои предложения по ипотеке на рынке готового жилья и новостроек. Минимальный порог по первоначальной оплате составляет 20%. Если вы, к примеру, решили приобрести недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 500 000 млн рублей, то вам необходимо будет для оформления ипотеки в Сбербанке 700 000 рублей в качестве первоначальной выплаты.

От того, какой первоначальный взнос вы имеете, будет зависеть процентная ставка Сбербанка, под которую банк одобрит кредит. Если вы располагаете средствами, которые составляют от 20 до 30% от стоимости квартиры на рынке вторичного жилья, и вы оформляете кредит до 10 лет, то процентная ставка будет 13% годовых. Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в год. И если оплачивать более 50% ипотеки при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.

Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора. К примеру, при внесении 30% в качестве изначальной выплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также возрастает с 13 до 13,5%.

Статья в тему: как взять ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформлять ипотеку с первоначальным взносом от 15%. Причем такая тарификация актуальна для жителей не всех регионов. Тем, кто проживает во Владимирской, Челябинской, Кемеровской и Ивановской областях, первый взнос составляет 20%.

При этом, сколько вы накопили денег для изначальной выплаты по кредиту, не так важно, важнее будут дополнительные условия банка. ВТБ 24, как и многие другие, уменьшает процентную ставку, если вы являетесь участником зарплатного проекта или подключаете себе услугу комплексного страхования, т. е. оформляете страхование жизни и здоровья, титульное страхование и страхование имущества. Хотя обязательным является лишь последнее из предоставленного перечня.

ДельтаКредит

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ДельтаКредит, необходимо накопить 15% от стоимости квартиры. При этом процентная ставка составит 12,5%. Также ДельтаКредит предлагает выгодное предложение по ипотеке для тех, у кого есть 50% в качестве первоначального взноса. В этом случае есть вариант оформить кредитный договор на приобретение недвижимости на рынке новостроек всего под 11,5%. При том, что ставка рефинансирования, под которую ЦБ выдает кредиты для коммерческих банков, составляет 11%.

Как накопить на первый взнос?

Многие эксперты в области кредитования рекомендует откладывать ежемесячно порядка 40% от дохода семьи для формирования своей изначальной суммы денежных средств. Если семья зарабатывает 50 000 рублей в месяц, то целесообразно будет откладывать 20 000 рублей ежемесячно. Таким образом, можно будет сформировать первый взнос. И в зависимости от того, сколько стоит будущая квартира и какие требования банк выдвигает по первоначальному взносу, можно рассчитать, за какое время удастся накопить первый платеж.

К примеру, для квартиры стоимостью в 3 500 000 и первоначальным платежом в 20%, что составит 700 000 рублей, откладывая по 20 000 рублей, придется копить 35 месяцев или 2 года и 11 месяцев. Так что, если нет дополнительных источников дохода, чтобы приобрести жилье в ипотеку, нужно будет готовиться заранее.

Способы сформировать первоначальный взнос

Если жилищный вопрос стоит очень остро и ожидать, пока накопится первоначальный взнос, нет времени, то можно воспользоваться и другими способами формирования первого платежа. Одним из таких вариантов будет оформление нецелевого потребительского кредита. Можно в качестве изначальной выплаты использовать денежные средства, которые предоставит банк под проценты.

Здесь есть свои плюсы и минусы. Плюс, конечно, в том, что вы сэкономите во времени, так как самостоятельно накопить деньги на первоначальный взнос может получиться не так быстро, как хотелось бы. Но с другой стороны, у вас будет оформлено сразу два кредитных договора. Первый – ипотечный, который формируется на длительный срок, второй – потребительский, под достаточно высокий процент. Соответственно, есть вероятность, что финансов может просто не хватить, и будут появляться просроченные задолженности.

Материнский капитал как первый взнос

Многие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, предлагают ипотеку с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо будет в банк предоставить сертификат на получение материнского капитала. А также обратиться в пенсионный фонд, где запросить справку, о том, что на счете находятся денежные средства.

Первоначальный взнос оплачивается на основании заявления о переводе денег со счета, открытого в Пенсионном фонде РФ, на счет банка-кредитора для внесения первоначального взноса. Таким образом, можно значительно сократить свои ежемесячные расходы для формирования денег по изначальной выплате банку.

Ипотека без первоначального взноса

Если до кризиса таких предложений было достаточно, то сейчас их практически нет. Банки не хотят подвергать себя риску и предоставлять ипотеку клиенту, который не смог самостоятельно накопить первый взнос. Бывает лишь немного вариантов, когда банкам удается сотрудничать напрямую с застройщиками, что позволяет банковским организациям предоставлять ипотеку на таких условиях.

Стоит учитывать, что процентная ставка будет значительно выше, около 16,5%. Так что, какой бы ни был первоначальный взнос, 15-20%, рекомендуется его внести, это значительно снизит ставку и уменьшит переплату.

Существуют предложения без первого взноса, но они оформляются под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. При этом стоимость той квартиры, которую приобретает клиент, должна быть ниже стоимости собственного имущества на 20-30%. Не каждый решится на такие условия, так как в случае невыплаты денежных средств по кредитным обязательствам заемщик рискует потерять не только приобретаемую квартиру, но и лишится прав на ту, которую предоставил в качестве залога.

Подводя итог, можно сказать, что первоначальный взнос очень важен при оформлении ипотеки. Сколько бы ни потребовалось времени, его лучше формировать заранее. Откладывая ежемесячно деньги, можно не только сэкономить на переплате по процентам, но и выработать у потенциального заемщика хорошую привычку, которая понадобится уже в дальнейшем при оплате ипотечного договора.

В основном заемщику нужно накопить около 15-20% от стоимости квартиры. Также понадобится и справка, которая подтвердила бы наличие денежных средств. Например, счет-выписка из банка, где у вас оформлен вклад или дебетовая карта, на которую вы переводили деньги.

Также следует помнить, что многие предложения по ипотеке сформированы таким образом, что, чем больше вы внесете первый взнос, тем меньше процентов переплатите. Поэтому необходимо определить для себя, что лучше: повременить с кредитным договором и накопить сколько-нибудь денег, чтобы внести сразу, к примеру, 50% за квартиру или же оформить-таки договор, но оплачивать уже собственное будущее жилье?

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России.

ПВ с точки заемщика и кредитора

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.

Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

  • Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
  • Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;
  • Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
  • Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
  • Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

  • Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
  • Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
  • Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
  • Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
  • Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
  • Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
  • Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
  • Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
  • Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
  • Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.

Посмотрите это полезное видео с реальным опытом реализации цели.

Варианты ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

  1. При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
  2. Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
  3. При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
  4. Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
  5. Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.

Ипотека Россельхозбанка и Сбербанка с материнским оформляется абсолютно без собственных денег вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Легальные способы получения ипотеки без ПВ

Если денег на первоначальный взнос за жилье не хватает, а ждать и копить несколько лет не хочется или нет возможности, то можно рискнуть и попытаться взять ипотеку с 0 первым взносом.

  • Больше всего повезло в этом плане жителям крупных мегаполисов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким образом можно купить квартир в новостройке, аккредитованной соответствующим банком.

На вторичном рынке квартиру в ипотеку с нулевым первоначальным взносом предлагают купить в 2018 году банк «Санкт Петербург», «Металлинвестбанк» и «Владпромбанк», ипотека на первичное жилье оформляется еще в «Промсвязьбанке», «СМП» и «Возрождении».

  • Следующий способ
  • подходит потенциальным заемщикам, у которых есть другая недвижимость, которую можно оставить в залог банку. При этом оценочная стоимость закладываемого имущества должна быть на 30-40 % выше, чем запрашиваемая в долг сумма. Такой кредит не является ипотекой в классическом понимании. Это просто крупный заем под обеспечение.
  • Можно взять кредит на первый взнос по ипотеке или попросить необходимую сумму в долг у родственников/знакомых. Перед таким шагом тщательно просчитайте свои доходы и расходы, чтобы быть уверенными в возможности одновременно гасить сразу несколько долгов. Используйте этот сервис для безопасного одалживания денег.

В качестве первоначального взноса банк может засчитать субсидию, полученную в рамках государственных программ помощи отдельным категориям граждан:

  • Молодым семьям;
  • Врачам;
  • Учителям;
  • Военнослужащим.

Подробную информацию о правилах участия в подобных программах можно получить, обратившись в курирующие их органы местной власти и у нас на сайте в специальных разделах.

Завышение ипотеки не совсем легальный способ оформления ипотеки, за который можно получить отказ от банка, поэтому, прежде чем делать эту процедуру, прочитайте наш пост «Ипотека без первоначального взноса».

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

Сбербанк 20 15 25 50
ВТБ24 15 15 40
Россельхозбанк 15 20 15 40
Газпромбанк 20 20 20 40
Райффайзенбан 15 15 15

Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.

Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест».

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Ждем ваших вопросов. Также вам будет полезно узнать про то, от чего зависит максимальная сумма по ипотеке.

Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.

Большинство людей может позволить себе приобретение жилой недвижимости исключительно при использовании различных программ ипотечного кредитования. Подобные предложения от различных кредиторов характеризуются суммой займа, процентной ставкой, а также первоначальным взносом.

Некоторые программы отличаются тем, что первоначальный взнос отсутствует. Многие потенциальные заемщики уделяют внимание именно подобному предложению, так как считают его более выгодным.

Рассмотрим особенности подобных ипотечных кредитов, их основные достоинства и недостатки, а также многие другие моменты.

Зачем нужен первый взнос?

Ипотечное кредитование связано с достаточно большим количеством различных рисков. Именно поэтому кредиторы стараются снизить их путем введения первоначального взноса. Зачастую ипотека предоставляется в размере 90% от рыночной стоимости недвижимости.

Первоначальный взнос в некоторой степени полезен и для заемщика. Примером можно назвать нижеприведенные моменты:

  1. При уменьшении рисков кредитора деньги предоставляются на более выгодных условиях.
  2. Снижается количество начисляемых процентов по причине снижения основного тела кредита.
  3. Снижается показатель процентной ставки. Как ранее было отмечено, снижение рисков кредитора приводит к тому, что он выдает средства на более выгодных условиях. Это проявляется именно снижением процентной ставки.
  4. Для того чтобы снизить свои риски банк обязывает заемщика пройти процедуру страхования жизни. Уменьшение базы для расчетов также делает кредит более выгодным.
  5. Большой первоначальный взнос также существенно повышает вероятность одобрения поданной заявки. Это связано с тем, что банк в подобном случае может убедиться в платежеспособности потенциального клиента.

Отметим! Приведенная выше информация указывает на то, что первоначальный взнос требуется для уменьшения рисков кредитора.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Несмотря на то, что отсутствие первоначального взноса негативно отражается на многих факторах, связанных с кредитованием, подобные программы сегодня встречаются крайне часто. Они предназначены для потенциальных заемщиков, которые не имеют никаких накоплений.

Среди особенностей подобного предложения можно отметить нижеприведенные моменты:

  1. Подобные суды обходятся для клиентов намного дороже. За счет этого банки пытаются перекрыть свои риски большим доходом. Примером можно назвать поднятие процентной ставки. Кроме этого, банки зачастую уменьшают период кредитования и показатель максимальной суммы.
  2. При нулевом первоначальном взносе приходится тщательно доказывать свою платежеспособность.
  3. Встречаются и льготные программы, у которых первоначальный взнос оплачивается за счет материнского каптала и других средств.
  4. Повысить шанс одобрения заявки и улучшить условия кредитования можно и при использовании залогового имущества.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Как ранее было отмечено, из-за повышения рисков кредитор намного тщательнее относится к проверке потенциального клиента.

Основные требования выглядят следующим образом:

  1. Возраст заемщика 21 год и старше.
  2. Длительность официальной работы более года, из которых полгода на последнем рабочем месте.
  3. Гражданство РФ.
  4. Достаточный уровень дохода для оплаты выбранной программы ипотечного кредитования.
  5. Собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели должны заниматься своим делом не менее 2 лет.

Отметим! Стоит учитывать, что каждый банк предъявляет свои определенные требования, которые зачастую отличаются несущественно. На официальном сайте всегда можно встретить требующуюся информацию.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Довольно большое количество крупных банков рассматривает возможность кредитования без первоначального взноса.

Это связано с тем, что сегодня не многие заемщики могут оплатить даже небольшую часть стоимости жилой недвижимости по причине отсутствия накоплений.

Наиболее привлекательными программами ипотечного кредитования без первоначального взноса можно назвать:

  1. ВТБ.
  2. Сбербанк.
  3. Альфабанк.
  4. Газпромбанк.

Примечание! Некоторые из приведенных выше организаций разработали несколько программ обычного и льготного ипотечного кредитования. Как правило, на официальном сайте есть онлайн калькулятор, который применяется для определения ежемесячных платежей и переплат.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Процедура оформления рассматриваемого кредита практически ничем не отличается от стандартной. Претендовать на ипотеку, выдаваемую на обычных условиях, может практически любой гражданин, нуждающийся в улучшении своих жилищных условий.

Однако, есть и другие, социальные программы, которые позволяют существенно уменьшить расходы заемщика. Примером можно назвать ипотеку для военнослужащих или молодых семей.

Требования к заемщику

Требования к заемщику во многом определены тем, какая именно была выбрана программа кредитования.

Распространенные выглядят следующим образом:

  1. Требуется российское гражданство.
  2. Возрастное ограничение.
  3. Общий трудовой стаж.
  4. Стаж на последнем месте работы.

Порядок оформления

У социальных программ есть собственные критерии, которые нужно учитывать для получения одобрительного вердикта.

Порядок оформления следующий:

  • Для начала нужно выбрать наиболее подходящего кредитора. Предложения от различных банков могут существенно отличаться. Выбор проводится по процентной ставке и длительности кредитования.
  • Рассчитать основные параметры можно при использовании онлайн-калькулятора. Он позволяет определить величину ежемесячных платежей и сумму переплат. Пользоваться подобной программой довольно просто, достаточно провести выбор требуемых параметров.
  • Следующий шаг заключается в сборе требуемого пакета документов. Он может существенно отличаться, поэтому рекомендуется предварительно его уточнить при личном посещении офиса банка или через официальный сайт.
  • После подготовки требующих документов заполняется анкетав соответствии с рекомендациями банка. Скачать анкету можно с официального сайта, а также ее выдают в офисе. Стоит учитывать, что многие специалисты рекомендуют проводить заполнение анкеты на месте, так как на данном этапе можно задать все интересующие вопросы представителя банка. В некоторых случаях процедура затягивается по причине отсутствия требующейся информации.

Полезно знать! На рассмотрение подобной заявки может уходить довольно много времени, если сравнивать с программой потребительского кредитования. Это связано с тем, что для выдачи крупной суммы проводится проверка всей указанной информации о заемщике и его семье.

Необходимые документы

Пакет документов может несколько отличаться в зависимости от того, в какой банк потенциальный заемщик обращается.

Он может выглядеть следующим образом:

  1. Требуется паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.
  2. Заполняется специальная анкета, которая предоставляется самим банком. Рекомендуется уделить этому моменту больше внимания, так как от правильности введения всей информации зависит вероятность получения одобрительного вердикта.
  3. Требуются сведения о трудоустройстве потенциального заемщика. Для этого могут быть представлены самые различные документы, все зависит от конкретного случая. Примером можно назвать оформление справки по форме 2-НДФЛ.
  4. Кредитору также требуются документы, которые могут подтвердить требуемый уровень дохода. Они также могут существенно отличаться. Для ИП и других частников подобные документы могут быть представлены налоговой декорацией, которая выдается в налоговой. Может быть представлена и справка о получении ежемесячной пенсии или компенсаций, пожизненного проживания.

Точный перечень предоставляемых документов может быть отличаться и зависеть от конкретного случая. К примеру, при использовании программы ипотечного кредитования молодых семей требуются свидетельства о рождении детей и некоторые другие документы.

В заключение отметим, что перед выбором кредита без первоначального взноса нужно взвесить всего его достоинства и недостатки.

Примечание! Это связано с довольно завышенной процентной ставкой, возможными штрафными санкциями в случае не соблюдения условий кредитования. Кроме этого, есть возможность использовать залоговое имущество для улучшения условий кредитования.

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *