Ипотека на участок под ижс втб

Получить ипотеку на участок под ИЖС можно, но на это требуется время. Для того, чтобы оформить получение кредита под залог недвижимого имущества, нужно одобрение банковских специалистов. В заявлении указывается, какой вариант вы выбираете.

С одной стороны, можно взять средства на покупку участка под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. А можно взять кредит под залог приобретаемого участка. В этом случае он будет находиться в вашей собственности. Но ни продать, ни завещать его вы не сможете.

Если участок уже находится под обременением, то есть залогом, его нельзя ни купить, ни продать.

Чтобы мошенники не воспользовались возможностью дважды получить выгоду с одного и того же земельного участка, необходимо самостоятельно контролировать статус будущей покупки. Как можно проверить, оформлена ли?

Проследить за состоянием любого объекта недвижимости можно, просмотрев публичную кадастровую карту, которая расположена на сайте Росреестра. Можно найти нужный земельный участок «вручную», передвигаясь при помощи курсора по нужному региону. Если знать кадастровый номер нужного объекта, то поиск замет всего пару минут.

Кроме площади, адреса, кадастровой стоимости, категории земель и другой нужной информации, указаны сведения по поводу наличия/отсутствия обременения. Когда собственник подает документы в банк, сведения о том, что его земельный участок находится в залоге, через неделю попадают на сайт Росреестра.

Покупка земли

Процесс оформления ипотеки не так прост, как кажется. Есть собственность, поставленная на учет по всем правилам, но этого мало. Солидные банки предпочитают не связываться с такими видами недвижимости.

Иногда приходится потратить немало времени, чтобы найти нужный банк, который примет ваш земельный участок под залог, а требования этой кредитной организации окажутся подходящими для вас.

Поэтому в первую очередь нужно подбирать не участок, а банк. Программ для покупки квартиры в ипотеку достаточно. Но кредитование покупки земельных участков идет неспешно, поскольку эти объекты недвижимости считаются неликвидными. Уточнить условия процедуры можно непосредственно в банке.

Требования

Не все банки выдвигают одинаковые условия по ипотеке. Тем более, далеко не все выдают ипотечный кредит на покупку земельного участка. В первую очередь, банки страхуются на случай невыплаты по кредиту.

Поэтому на недвижимость смотрят с точки зрения того как быстро и выгодно можно продать данный объект.
В этом смысле земельные участки не самый лучший вариант. Предпочтение отдается квартирам, которые находятся в центре населенного пункта или в престижном районе. Они должны быть в отличном состоянии и находиться в относительно новом доме. Именно такие квартиры лучше и быстрее продаются.

К объекту предъявляется ряд требований, по выполнении которых можно надеяться на положительный результат.

На согласие банка влияет расположение, категория, разрешенное использование участка и другие условия.

Перечислим их:

  • участок должен иметь вид разрешенного использования «для ИЖС», то есть на нем можно построить жилой дом;
  • собственность участка должна подтверждаться правоустанавливающими документами;
  • отсутствие обременений;
  • обязательно должны иметься коммуникации;
  • земля располагается недалеко от организации, в которую вы обратились (в радиусе не более 50-70 км), а вот от вредных производств и городских свалок, наоборот, далеко;
  • площадь участка составляет от 6 до 50-ти соток;
  • недалеко от участка должны проходить дороги.

На покупку земельного участка лучше всего получать средства не под залог земельного участка, а под залог квартиры. В этом случае можно найти банк, который устроит вас не только тем, что примет ваши условия, но и выгодными процентами.

Законодательная база

Ипотечный кредит — это долгосрочная форма кредитования, когда под залог предоставляется недвижимость. Он появился у нас сравнительно недавно, но уже завоевал популярность. Начало ему положил закон 1992 года «О залоге». С тех пор появилась возможность получать средства под залог.

В 1998 году был принят первый закон «Об ипотеке» ФЗ 102.

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.

Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.

Без первоначального взноса

Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.

Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита. Все остальные показатели платежеспособности обратившегося клиента должны быть на высоте: высокая зарплата, поддержка поручителей.

С материнским капиталом

Материнский капитал предполагает его использование на улучшение условий проживания. Именно на эти цели по статистике он в первую очередь идет. 92% семей, получивших такую форму поддержки от государства, использовали ее на цели по изменению жилищных условий. По прогнозам в 2018 году ожидается не меньший интерес к недвижимости.

Купить участок ИЖС на средства материнского капитала невозможно, поскольку по закону деньги должны пойти на улучшение условий проживания.

А покупка участка не способствует достижению этих целей. Но вот купить дом с земельным участком — вполне реальное вложение капитала, если учесть, что дом построен на участке для ИЖС. Возможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

Условия

У всех банков разные условия. Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%. Ставка меняется, размер нужно узнавать непосредственно перед тем, как вы собираетесь писать заявление.

Срок кредитования может быть 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 8500 тысяч рублей.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС похож на то, как оформляется ипотека на любой ипотечный кредит. Сначала банк рассматривает документы. Сотрудника интересует как потенциальная покупка, так и залог.

Очень часто эти два понятия объединяются. Специалисты банка могут связаться с оценщиками, а могут самостоятельно рассмотреть все сведения, которые касаются этого участка. При положительном ответе с клиентом заключается договор.

Перечень необходимых документов

Перед оформлением ипотеки нужно подготовить пакет документов:

  1. Заявление. Его пишут в банке, где кредитный специалист сможет подсказать, как правильно оформить документ.
  2. Паспорт.
  3. Правоустанавливающие документы. По закону 2016 года это может быть как Свидетельство о праве собственности, так и выписка из ЕГРН. Это документы о праве владения на тот объект недвижимости, который будет выступать залогом.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Справка о доходах по установленной форме.

В разных банках предъявляют различные требования к документам.

Получение нецелевого кредита

Гораздо чаще банки предлагают нецелевой кредит, поскольку большинство участков признаются неликвидными.

В этом случае есть много плюсов для заемщика. Он не ограничивается какими-то рамками и может выбрать ту программу, которая будет выгодна именно для него.

На видео об оформлении ипотечного займа

Индивидуальное жилое строительство — это недвижимость, которая в последствии может быть использована для проживания, в которой осуществляется прописка. Но стоимость участков соответствующего типа относительно велика.

Именно поэтому нередко приобретение осуществляется именно при помощи ипотечного кредитования — сегодня очень большое количество банков предлагает подобного рода кредиты.

Требования к объекту

Ипотечное кредитование сегодня — для многих единственный способ обзавестись собственным жильем. Но для использования подобного банковского продукта потребуется в обязательном порядке ознакомиться со всеми тонкостями оформления.

Отдельно стоит отметить именно покупку участка земли под подобного типа строительство. Далеко не во всех случаях банки соглашаются на выдачу средств под таковые цели. Со всеми нюансами и тонкостями лучше всего будет ознакомиться предварительно.

В первую очередь это касается именно вопрос требования к самим объектам таковой недвижимости. Так как соблюдение подобного рода требований строго обязательно.

Согласно нормам законодательства, которые регулируют вопрос кредитования, выдача кредитов данного типа банками обязанностью не является. Потому может иметь место отказ по заявке без объяснения подобной ситуации.

Аналогичным образом обстоит дело с требованиями к самому объекту недвижимости. Согласно законодательству банк имеет право самостоятельно определять основные критерии, которым должен соответствовать определенный объект.

Но также возможно выделить ряд стандартных требований, которые имеют место почти во всех банках без каких-либо исключений:

  • сам земельный участок должен обязательно входить в число территорий, которые определены именно под индивидуальное жилое строительство;
  • недвижимость обязательно должна располагаться в одном регионе с самим банком, который выдает соответствующего типа кредит;
  • земельный участок не должен находиться на территории заповедника или же иной площади, которая может стать спорной в силу законодательных ограничений или же по иной причине;
  • требуется наличие всех требуемых в таком случае коммуникаций — это касается возможности подведения газа, водопровода, канализации и электричества;
  • величина земельного участка должна обязательно составлять не менее чем 6 соток;
  • какие-либо обременения также обязательно должны отсутствовать;
  • сам продавец недвижимости этого типа обязательно должен являться собственником.

Помимо обозначенных выше могут иметься различные дополнительные требования. Несмотря  на кажущуюся сложность оформления подобного рода продукты имеют множество самых разных положительных моментов.

К основным таковым в первую очередь стоит отнести следующее:

  • приобретение подобного рода недвижимости не ограничивает покупателя в площади — фактически можно будет приобрести участок любого размера не менее минимального, указанного в требованиях;
  • возврат кредита осуществляется равномерно, согласно специальному графику — что существенно облегчает финансовые затраты на осуществление подобного рода проекта.

Существует достаточно большое количество тонкостей и особенностей, связанных с подобного рода недвижимостью.

Соответственно, со всеми таковыми лучше всего будет разобраться предварительно. Это позволит не допустить проблем, возникновения затруднительных ситуаций.

Где можно оформить

Продукты подобного рода сегодня предлагает достаточно большое количество самых разных банков. Именно поэтому стоит внимательно со всеми предложениями ознакомиться прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо учреждения.

Отдельно стоит отметить, что лучше всего обращаться именно в компании, которые хорошо себя зарекомендовали и работают в данной сфере достаточно длительный промежуток времени. Крупным банкам попросту невыгодно мошенничество. Таковые своей репутацией дорожат.

К таковым банкам сегодня относятся следующие:

  • Сбербанк;
  • ВТБ.

Сбербанк

Данное банковское учреждение предлагает достаточно выгодные продукты в данной сфере. Но при этом таковой банк устанавливает наиболее высокие требования к своим заемщика. Обуславливается это масштабами деятельности, другими моментами.

Особенно удобно взаимодействие со Сбербанком в случае, если осуществляется оформление ипотеки под государственные субсидии.

Стандартные условия предоставления ипотеки в Сбербанке выглядят следующим образом:

Срок кредитования, лет

Ставка, % Сумма кредита, руб.

Комиссия

До 30 От 10.5 От 300 000 Нет

Стоит отметить, что величина процентной ставки может зависеть одновременно от большого количества самых разны факторов. В данный банк выгоднее всего обращаться гражданам, которые являются его зарплатными клиентами.

Причем очень важно соответствие всем требованиям, которые устанавливает данный банк к заемщикам. В противном случае, если таковые выполнены не будут, велика вероятность отказа.

Также существенным фактором является наличие положительной кредитной истории. Опять же вероятность отказа в случае просрочки по оформленным ранее кредитам будет чрезвычайно велика.

Соответственно, стоит заранее ознакомиться со своей кредитной историей. Таким образом возможно будет определить причину отказа по кредиту самостоятельно, без посторонней помощи.

ВТБ

Банк ВТБ также предоставляет ипотечные и другие кредиты. Фактически, подобная деятельность является его основным направлением работы. Соответственно, он заинтересован в привлечении новых клиентов.

Перечень требований к участкам под жилое строительство является стандартным и соответствует обозначенным выше. Список требований к заемщикам также мало чем отличается от иных банков.

При этом подобного типа продукты предлагаются на следующих условиях:

Сумма кредитования

Размер первоначального взноса Процентная ставка

Срок кредитования

От 600 000 до 60 000 000 рублей 20% От 10 до 11% До 30 лет

Как оформить

Сам алгоритм оформления заявки на кредит рассматриваемого типа выглядит стандартным образом. Причем для постоянных клиентов в Сбербанке и некоторых иных банках возможно заполнить заявку на кредит удаленно, через интернет-банкинг.

Таким образом даже не потребуется покидать собственный дом для оформления кредитного займа.

В свою очередь в стандартной ситуации процесс оформления выглядит следующим образом:

  • осуществляется анализ предложений на рынке кредитования, выбирается наиболее подходящий вариант;
  • далее следует проконсультироваться с самим банком по поводу оформления ипотеки — предоставляется информация по поводу требуемых документов, условий предоставления и другого;
  • подается заявка на кредит вместе со всеми необходимыми в таком случае документами;
  • далее, после рассмотрения выносится решение по заявке — в случае положительного необходимо будет подобрать подходящий участок;
  • после заключения договора кредитования, соглашения о купле-продаже банк передает средства продавцу.

Далее заемщику необходимо будет осуществлять погашение займа в стандартном режиме. К договору кредитования обязательно прилагается график платежей — он включает в себя перечень сумм, дат, в которые следует осуществлять оплату.

Заемщику следует максимально ответственно отнестись к процессу погашения долга. В противном случае может возникнуть прецедент, когда банк попросту в судебном порядке обратит взыскание на имущество должника.

Важно учитывать, что согласно ГК РФ физическое лицо отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Соответственно, к соблюдению своих обязанностей следует отнестись максимально ответственно. Это позволит избежать самых разных сложностей. В том числе судебных исков со стороны банка по поводу возврата денежных средств.

Документы

Все документы, которые требуются в рассматриваемом случае, возможно разделить на две основные группы — требуемые непосредственно от заемщика и по самому объекту недвижимости.

Заемщику во всех случаях без исключения потребуется предоставить:

  • заявление — именно таковое является основанием для выдачи займа;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, которые являются правоустанавливающими на имущество;
  • справка, подтверждающая состав семьи;
  • справка с места работ.

На сам объект недвижимости также потребуется предоставить целый ряд самых разных документов. Причем перечень их может разнится в зависимости от самого банка.

Как и в случае с требованиями к самому заемщику банк сам имеет право определять что именно необходимо в конкретном случае.

Но чаще всего в стандартный набор документов по объекту недвижимости входит:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • отчет об оценке стоимости;
  • документ, который подтверждает наличие права собственности у продавца на конкретный объект недвижимости;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на осуществление продажи;
  • другое.

По возможности необходимо предоставить все документы, которые требует банк. Так как один из самых часто возникающих оснований для отказа — это именно отсутствие обязательного перечня документов.

Сколько стоит ипотека на участок под ИЖС

Стоимость недвижимости подобного рода зависит от большого количества самых разных факторов. Но при этом следует учесть, что большая часть банков устанавливает минимальный размер выдаваемых в долг средств.

Обычно размер таковых составляет не менее чем 300 тыс. рублей. Какие-либо исключения не делаются. Но в целом таковой подход со стороны кредитных учреждений является нормальным. Потому как цена объектов недвижимости такого рода редко менее данной суммы.

Сроки

Сроки возврата денежных средств могут достаточно существенно различаться. Но в определенных пределах (например, от 1 года до 30 лет) клиент может самостоятельно определять период времени, в течение которого осуществляется возврат денег.

Ещё один важный нюанс — во всех случаях без каких-либо исключений клиент имеет право на осуществление досрочного погашения займа. Законодательством прямо запрещено банкам препятствовать осуществлению подобной процедуры.

Важно лишь ознакомиться с процессом досрочного погашения в конкретном банке. Так как нередко случается, что процесс таковой имеет множество самых разных отличительных черт.

Например, в большинстве случаев требуется осуществлять предварительное уведомление банка (не позднее чем за 1 месяц) о выплате всего объема долга.

Сегодня процесс оформления ипотеки под строительство имеет множество тонкостей и особенностей. Лучше всего со всеми таковыми заранее разобраться. Это позволит избежать многих затруднительных ситуаций, осложнений в дальнейшем.

Видео: СНТ, ДНП или ИЖС что лучше?

Не каждый банк и не все года выдает ипотечные ссуды для покупки земельного участка. В ВТБ 24 существуют отдельная такая программа, которая периодически приостанавливается для ее усовершенствования.

Земельный вопрос с этим кредитором легко решать только, когда программа активна, а не тогда, когда она приостановлена и вместо нее предлагается простой целевой заем, либо потребительский кредит, что на порядок будет оценено дороже для клиента.

Присмотревшись к условиям этого банка, можно для себя решить, брать такую ипотеку или нет, а также заранее подготовиться к ее оформлению и различным нюансам.

Условия

Земельная ипотека в ВТБ 24 – это вид кредитования, который банк выдает клиенту с определенными условиями и основной особенностью, что заключается в предоставлении в качестве залогового недвижимого имущества самой земли, которая покупается клиентом.

Всего можно выделить два вида залогового механизма, активно внедряющегося в практике ВТБ банка:

  1. Выдача ссуды под приобретаемое имущество.
  2. Выдача ипотеки под уже имеющееся в собственности клиента имущество.

В первом случае обычно участок земли будет находиться в банковском залоге до полного завершения срока действия соглашения и погашения заемщиком всех необходимых платежей согласно установленного графика.

Когда оформляется процедура выдачи в залог земли, что одновременно служит объектом ипотечной ссуды, то в регистрирующем государственном органе (Росреестре) будет стоять специальная отметка в базе данных, свидетельстве о регистрации и всех выписках, касающихся данного имущества.

Отметка гласит о том, что земля находится под обременением – в банковском залоге, и на период действия ипотечного займа. После полного погашения всех сумм по ипотеке земля снимается с обременения в ГосРосреестре и, затем, будет оформлена на клиента банка.

Во втором случае ипотечная ссуда будет выдана под залог уже имеющейся ценности – любого недвижимого имущества либо автомобиля.

Недвижимость должна быть ликвидной (практически равноценной стоимости кредита) и представляться в виде:

  • квартиры;
  • частного жилого дома;
  • дачного дома;
  • нежилого производственного помещения (ангар, цех, бокс и прочее);
  • другой участок земли.

Под обременение в регистрирующем органе будет подпадать именно то имущество, что уже оформлено на имя и фамилию потенциального заемщика и состоит в его собственности. Разницы нет, как он ее получил – подарили ему его, либо же он когда-то покупал в кредит.

Главное, чтобы имущество находилось в правовой собственности будущего клиента, а для этого на руках у него должны быть соответствующие правоустанавливающие документы (свидетельство о регистрации права собственности, договор сделки приобретения имущества и прочее).

Следует отметить, что в ВТБ 24 также можно приобретать землю не только для застройки на ней жилого дома, но также и для использования участка под сельскохозяйственные нужды – выращивание культур, садовых растений либо для выпаса скота.

Но чаще всего, конечно же, люди покупают земельный участок для того, чтобы заселиться на нем – построить дом, хозяйственные сооружения, благоустроить и прочее.

Для полного представления о программе земельного кредитования в банке ВТБ 24, стоит рассмотреть выдачу ипотеки для покупки земли для разных категорий клиентов с разными условиями подпрограмм, которые представлены в таблице ниже.

Таблица 1. Ипотечное кредитование в банке ВТБ 24 под приобретение участка земли

Направление ипотеки

Лимит суммы, руб. Процентные ставки Сроки земельной ипотеки

Другие ключевые условия

Земля под застройку частного дома. От 490 тыс. От 12% До 25-30 лет Обеспечивается такой заем залогом – объектом ипотеки.Без первого взноса.Особые требования к залогу.Максимум можно взять ту сумму, которая рассчитывается индивидуально (200% от экспертной оценки земли).
Земельный участок на любые цели От 500 тыс. От 16-17% 3-50 лет Первый взнос от 30-40%.
Ипотека для покупки земли военнослужащему и работнику любому другому бюджетной сферы. От 400-550 тыс. и более От 10% 3-30, 50 лет Первый взнос – от 15%.Поручительство требуется не всегда.
Ипотечная ссуда на приобретение земли для молодой семьи. От 550 тыс. От 10-11% 3-50 лет Аванс можно оплатить субсидией (не более 10% от стоимости земли и не более 500 тыс. руб.).
Земельный участок для застройки жилого дома с использованием материнского капитала. От 500 тыс. 10% 3-25, 30, 50 лет Материнским капиталом погашать можно аванс либо проценты. В течение установленного банком времени на земле обязательно должно быть возведено жилое здание.
Льготные условия для корпоративных и зарплатных клиентов при земельной ипотеке. От 300 тыс. 9,9% От 3-х до 50-ти лет. Первоначальный платеж составляет от 10%.Доход подтверждать не требуется.

Как оформляется

Заявки в ВТБ банке обычно рассматриваются в течение 2 дней и до 2-3 недель, в зависимости от сложности запроса клиента и специфики его параметров.

Прежде подачи анкеты-заявления желающий взять в ипотеку землю в банке ВТБ 24 должен предварительно рассчитать свои финансовые силы и возможности.

Для этого можно воспользоваться электронным онлайн калькулятором, находящимся на официальном сайте банка, либо же прийти в офис и обслужиться у консультанта-специалиста.

Какие требуются документы

Ипотечный заем, как и все прочие виды кредитования, всегда требует при оформлении довольно внушительную документальную базу.

Подающий заявку человек должен к ней приложить следующие бумаги:

  • заполнить анкету-заявку по форме банка;
  • гражданский паспорт;
  • прописка (регистрация места проживания) должна быть в той же местности, что и территориальное нахождение хотя бы одного офиса банка;
  • трудовая книжка подается вместе с копией, которая заверяется работодателем;
  • если требуется, то нужно подготовить копию трудового соглашения с заверением работодателя;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество – свидетельство о регистрации собственнических прав, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о принятии наследства и прочее;
  • техническая документация на земельный участок – техпаспорт, спецификация, план участка;
  • техническая проектная документация для постройки дома на земельном участке (если требуется) – техпаспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результат оценки земли;
  • согласие совладельца, если залоговое имущество будет предоставляться под ипотеку такое, где есть несколько владельцев по нему;
  • подтверждение основного дохода (держателей зарплатных карт и участников зарплатных проектов это не касается) – справка формы 2-НДФЛ либо же сдается на бланке банковской формы;
  • любой документ, который может гарантировать дополнительную платежеспособность – сертификаты с господдержкой, сертификат материнского капитала, подтверждение получения дополнительного дохода от сдачи в аренду квартиры, автомобиля и другое;
  • если будут выступать обеспечителями гарантий по ипотеке поручители, тогда они сдают свой пакет бумаг – гражданский паспорт, подтверждение доходов;
  • в случае, когда в сделке второстепенный участник (или участники) будет представителем интересов основного участника, тогда следует у нотариуса сделать доверенность, которая уполномоченным лицом будет сдаваться в банк вместе со своим гражданским паспортом.

Доход требуется подтверждать перед банковским сотрудником для того, чтобы специалист смог рассчитать ваш ежемесячный платеж. Его величина не должна превышать 40% от вашего среднемесячного основного заработка.

В противном же случае, банк будет вынужден отказать в сделке, либо же предложит заявителю представить еще 2-х поручителей, готовых взяться за совместное исполнение обязательств по ипотеке.

Требования к объекту

Объект ипотеки в обязательном порядке должен соответствовать всем требованиям и ожиданиям ВТБ 24, о которых клиент заранее оповещается.

Земельный участок должен иметь следующие параметры:

  • располагаться от черты города на расстоянии не дальше 100 км;
  • участок земли размеров меньше 6 соток к рассмотрению приниматься банком не будет;
  • расположение земли не должно быть в черте специальных запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохраной зоны, резервной и другой;
  • для выдачи ссуды под сельскохозяйственные нужды земля будет оценена недорого;
  • участок под застройку дома должен соответствовать всем строительным, экологическим и геодезическим нормативам, установленным в законодательстве РФ;
  • обязательная транспортная доступность к земельному участку;
  • неподалеку от участка земли должны располагаться необходимые коммуникации – линии электропередач, водопровод и прочее (особенно это важно для земли, которая должна использоваться под застройку дома);
  • обязательно требуется предварительное проведение процедуры межевания и оценки участка.

При этом также сохраняются требования и к самим заемщикам, которые должны им соответствовать. К таким критериям относятся следующие параметры, которым заемщик обязан соответствовать, если хочет получить ипотеку:

 гражданство России  обязательно
 возрастной критерий  от 21 до 65 лет на момент подписания договора или погашения суды
 официальное трудоустройство заемщика  обязательно
 высокий уровень доходов  не менее 30 000 – 50 000 рублей в зависимости от желаемой суммы займа
 стаж работы на последнем рабочем месте  не менее 3-х месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев
 наличие кредитной истории с отменным статусом  обязательно

Получается, что в банке ВТБ 24 практически невозможно получить земельную ипотеку пенсионеру либо студенту. Зарплатным клиентам проще – они совсем могут оформлять ипотеку с минимальным пакетом бумаг и не подтверждать свой доход.

Подводные камни

Перед началом запуска процесса ипотеки вы уже должны будете определиться заранее, есть ли у вас какие-то сбережения, чтобы сразу внести их в качестве первоначального взноса, если он требуется по программе.

Также необходимо четко знать, какая сумма в долг вам нужна, на какой период времени и как лучше вам погашать ссуду – аннуитетными платежами (равнодольными), либо же – дифференцированными (идущими на убыль с каждым месяцем).

Для выбора аннуитетного способа погашения долга в графике устанавливается реальная сумма, которую следует оплачивать каждый месяц одинаковыми частями.

А если выбирается дифференцированная схема, тогда в графике чаще всего указывается сумма меньшая, а по факту платить придется несколько больше, поэтому здесь придется уточнять сумму каждый месяц.

Все детали по способу оплаты ипотеки должны в обязательном порядке быть разъяснены и четко описаны в содержании договора. Также есть в финансовой организации ВТБ 24 такая услуга бесплатная, как погашение платежей досрочно.

Только об этом клиенту нужно заранее предупредить банк. Делается это при помощи подачи письменного заявления о намерении досрочно погасить определенную сумму ипотеки. Подавать такое заявление следует за 30 дней, до фактической оплаты.

После письменного удовлетворения просьбы, клиент выносит сумму на свой кредитный счет, с которого банк уже сам будет списывать себе на счет нужное количество денег.

Если погашение происходило в полном объеме покрытия оставшегося долга, тогда после оплаты клиент приходит в банк. Чтобы взять справку о том, что у кредитора претензий к клиенту нет, и договор ипотеки закрыт.

Если же клиент проигнорирует все эти правила, тогда ему грозит оплата большей суммы, чем это установлено в ипотечном договоре. Будут наложены штрафы за досрочное погашение ипотеки.

Страхование объекта ипотеки, которое одновременно служит залогом, является незыблемым требованием и условием, которое регламентируется специальным законом — №102-ФЗ от 16.07.98 г., действующий в 2018 году.

О страховании в этом правовом положении говорится в Главе V, ст.31, поэтому залог, являющийся объектом, застраховать все же придется, так как это относится к обязательному виду страховки.

Но помимо этого предлагается также и дополнительное страхование, относящееся к добровольному виду – от рисков невыплаты долга, от рисков несчастного случая, страховка личная (жизни, здоровья), от рисков наступления безработицы клиента и от рисков финансовых потерь банка при нарушении договора клиентом.

На сегодня, по состоянию на середину октября 2018 года, все программы банка ВТБ 24, кредитующие физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, временно приостановлены.

Однако это сделано финансистом лишь для того, чтобы улучшить условия, подстроить схему действия программы так, чтобы они выгодно сочетались с изменения на экономическом и финансовом рынке.

Поэтому все вышеописанные условия, которые действовали буквально этим летом, могут быть изменены, но не существенно. Тем более что государственная поддержка постоянно развивается, размеры субсидий растут с каждым годом с учетом инфляционного подъема.

Видео: Ипотека от ВТБ

Ваши отзывы

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

ипотека на участок под ижс втб

Главные моменты Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

  • Кредит можно возвращать частями.
  • Большой срок кредитования.
  • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
  • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

ипотека на участок под ижс втбПолучить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

  • Совершеннолетие.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Росбанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

Дальнейшие действия:

  • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
  • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
  • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Особенности ипотеки под ИЖС Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

ипотека на участок под ижс втбОформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

  • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
  • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
  • Отсутствие обременений.
  • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
  • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
  • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

Законодательная база

ипотека на участок под ижс втбДолгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Образец договора

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Содержание документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

  • Дата и место оформления.
  • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
  • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
  • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
  • Оценочная стоимость УЗ.
  • Сведения о владельцах.
  • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи.
  • Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Без первоначального взноса

Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.

ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.

Под материнский капитал

ипотека на участок под ижс втбПо сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

Сбербанк

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

  • Срок предоставления займа – 30 лет.
  • Валюта – рубль.
  • Способ погашения – равный платёж.
  • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

ВТБ

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

Условия:

  • Сроки – 20-30 лет.
  • Процентная ставка – 12%
  • Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
  • Справку о составе семьи.
  • Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *