Ипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взноса

Содержание

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.
ипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взноса

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Земля или готовый дом?

ипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взноса

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Реконструкция своего дома

ипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взноса

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Основные условия

ипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взноса

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Требования от банков к частному дому

ипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взноса

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщикуипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взноса

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Какие потребуются документы?

ипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взноса

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Процесс оформления

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Статья в тему: как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Что предлагают банки?

ипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взноса

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

    Подача заявки    

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
     
    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

    Особенности ипотеки на дома с земельным участком

    Самые выгодные условия банки предоставляют на покупке квартир. А вот покупка в ипотеку дома и земли возможна не во всех банках. В большинстве случаев обязательным условием для возможности получения такого кредита является наличие на земле готового дома.

    Это можно объяснить тем, что земля и недостроенные строения не является ликвидными, то есть их сложно продать по рыночной стоимости.

    Такие кредитные займы отличатся от ипотечных программ на другие цели более высокими процентными ставками, которые объяснятся высокими рисками банка. Также для такого кредита характерна повышенная страховка, особенно на частные дома, сделанные из дерева,  и более высокие требования к доходам лиц, оформляющим такой заем.

    Список банков, выдающих такой жилищный кредит

    Если ипотеку на приобретение квартиры можно получить практически в каждом банке, то с покупкой частного дома и участка все обстоит по-другому. Но все же в самых крупных банках России такие кредитные программы существуют. Список банков, которые дают такой жилищный кредит, выглядит следующим образом:

    1. Сбербанк;
    2. Россельхозбанк;
    3. Центр-инвест;
    4. Газпромбанк;
    5. Московский кредитный банк;
    6. ВТБ 24.

    Предъявляемые требования к земле и дому

    Купить в ипотеку можно не каждый жилой дом, так как банки предъявляют довольно жесткие критерии к строению и к земельному участку.

    Основные требования к земле:

    • ипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взносаучасток должен располагаться как можно ближе к населенным пунктам, а лучше всего в их черте;
    • рядом должны быть транспортные пути и коммуникации;
    • земля должна быть в отдалении от предприятий, предоставляющих экологическую опасность;
    • участок не должен быть частью природоохранной зоны;
    • лучше всего, если земля будет находиться как можно ближе к отделению банка, где оформляется ипотека. В большинстве случаев предельно допустимое расстояние не должно быть более 70 км;
    • размер участка должен быть меньше требований, предоставляемым банком. Каждая финансовая организация предоставляет свои критерии к этому пункту;
    • земля должна быть собственностью продавца;
    • участок должен состоять на учете в земельном кадастре;
    • земля должна иметь четко обозначенные границы.

    Основные требования к дому:

    1. Дом не должен быть в аварийном состоянии;
    2. Дом обязательно должен относиться к категории жилых строений;
    3. Фундамент здания должен быть сделан из бетона, кирпича, камня или железобетона;
    4. Оценочное значение износа здания не должно превышать 40 – 50%;
    5. Дом должен иметь все основные коммуникации, к которым относится электричество, газ, вода и канализация;
    6. Он должен быть отдельно стоящим;
    7. Дома из бруса, а также саманные или щитовые постройки должны быть не старше 10 – 15 лет.

    Каким критериям должен соответствовать заемщик?

    Банки налагают определенные требования не только к дому и земельному участку, но и к самому заемщику. Лица, которым могут вступить в ипотечную программу должны являться гражданами Российской Федерации и должны быть старше 21 года, но младше 65 -70 лет на момент полного погашения долга.

    Также человек, решивший взять заем, обязательно должен иметь официальную работу.

    Еще одним условием является то, что заемщик должен быть прописан или иметь временную регистрацию в регионе, в котором он собирается приобрести дом и участок. Доход заемщика и созаемщиков должен быть таковым, чтобы иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи.

    Сроки, условия, ставки

    Каждый банк имеет свои условия ипотечные программы для частного жилья. Поэтому для того чтобы получить правильное представление  о таком кредите, нужно рассмотреть предложения самых крупных и популярных банков, дающих такие займы.

    1. ипотека на покупку дома с земельным участком без первоначального взносаСбербанк.
      • Срок:  не более 30 лет.
      • Условия:  минимальная сумма от 300 тысяч рублей, а максимальная – не больше 80% от необходимой суммы. Первый взнос – не меньше 20%.
      • Ставка: от 12,5% (от 12%для молодых семей) до 14%.
    2. ВТБ 24.
      • Срок: не более 30 лет.
      • Условия: Минимальная величина 1,5 миллиона рублей, а максимальная —  9 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
      • Ставка: от 13,1%.
    3. Центр-Инвест.
      • Срок: от 5 до 20 лет
      • Условия: Минимальная сумма 300 тысяч рублей. Первый взнос – не менее 10%.
      • Ставка: От 12,8% до 14,5 %.
    4. Московский кредитный банк.
      • Срок: до 20 лет.
      • Условия:  Минимальная сумма 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. Первый взнос – от 15%.
      • Ставка: не более 22,5 %.
    5. Россельхоз Банк.
      • Срок: от 1 месяца до 30 лет.
      • Условия: Минимальная сумма 100 тысяч рублей, а максимальная – 20 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
      • Ставка: от 12,9% до 17,5%.
    6. Газпромбанк.
      • Срок: до 15 лет.
      • Условия: Минимальная величина займа 500 тысяч рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей.
      • Ставка: от 13% до 14%.

    К сожалению, как видно, без первоначального взноса взять ипотеку на дом с земельным участком у вас не получится.

    Сбор необходимых документов

    Для получения ипотеки на дом и землю нужно предоставить в банк определенные документы. Обязательным документом является паспорт заемщика и созаемщика. Также нужно предоставить в финансовую организацию свидетельство о браке, брачный договор, если он имеется, и свидетельства о рождении или паспорта детей.

    Кроме того, к обязательным бумагам относятся копия трудовой книжки и трудового договора, справка о доходах и документы, подтверждающие то, что залоговое имущество находится в собственности заемщика. Залоговое имущество также нужно оценить и предоставить в банк документацию этой оценки.

    Важными документами также являются бумаги о приобретаемом имуществе. Так в банк нужно собрать документацию о том, в чьей собственности состоит приобретаемый дом, а также первичные документы приобретаемого строения. Точный перечень бумаг нужно уточнять в банке.

    Заполнение анкеты

    Обязательной частью оформления ипотеки является заполнение анкеты. В ней нельзя допускать исправлений ошибок или указывать недостоверные данные. В анкете обязательно указываются персональная информация о заемщике:

    • его ФИО;
    • образование;
    • дата рождения;
    • пол;
    • контактные данные;
    • паспортные данные заемщика.

    Затем нужно указать информацию о семье, которая включает в себя семейное положение, а также ФИО и дату рождения супруга, детей и родителей. Обязательному заполнению подлежат и пункты о работе и размере дохода.

    В них указывается место работы, должность, стаж информация о предприятии, общий стаж, 3 последних места работы, ежемесячный доход, основные расходы и общий семейный доход.

    Также в анкете на ипотеку нужно указать сведения об имуществе, находящемся в собственности, а также информацию о личных транспортных средствах. В качестве дополнительной информации могут указываться данные о кредитах, зарплатных счетах и вкладах в других банках.

    Обязательной является информация о цели кредита и участие в каких-либо кредитных программах, например молодая семья или жилье для военных. Если при покупке используется материнский капитал, то это тоже указывается в анкете. Также нужно указывать паспортные данные созаемщика и сведения о его доходах.

    • Скачать бланк заявления-анкеты на получение ипотечного кредита на примере Сбербанка
    • Скачать образец заполнения анкеты для получения ипотечного кредита на примере Сбербанка

    Важно! При заполнении анкеты необходимо обратить внимание на пункты дополнительного страхования, от которого можно отказаться (статья 935 ГК РФ).

    Статья 935 ГК РФ. Обязательное страхование

    • Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
      • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
      • риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
    • Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
    • В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
    • В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ.

    Подача заявки

    Подать заявку на ипотеку сейчас довольно просто. Для этого можно либо обратиться к сотрудникам банка в его отделении, либо оставить заявку прямо на сайте. Услугу онлайн заявления на данный момент предоставляют практически все крупные банки.

    Для подачи заявки не требуется подача всех анкетных данных и документов. Кроме того существуют сервисы, которые позволяют подать заявки сразу в несколько банков.

    Ипотеки на покупку дома и участка не пользуются особым спросом, так как требуют много документов и имеют повышенную процентную ставку. Но все же они являются хорошим решением для тех, кто мечтает о собственном доме.

    Далеко не все люди мечтают о собственной квартире. Для доли россиян главная цель – покупка или строительство частного загородного дома. Приобретение участка и привлечение подрядчика требуют крупных сумм, которые без банковских кредитов семьи собирают десятилетия. С целью помочь клиентам купить необходимое жилье, финансовые организации создают специальные программы, чтобы оформить дом в ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости.

    Если еще 3-5 лет назад такие сделки на рынке кредитования появлялись крайне редко, сегодня число предложений по кредитам постоянно увеличивается. Даже корпорации с участием госкапитала – Сбербанк, Россельхозбанк — готовы выдавать ссуды на покупку земельных участков и загородной недвижимости. Причем условия кредитования по таким программам мало отличаются от ипотеки по ДДУ.

    Важный совет! Если кредитор предлагает заманчивые на первый взгляд условия и отсутствие первоначального взноса, не стоит торопиться. Изучите программы других банков. На рынке кредитования действуют десятки предложений от крупных кредитных организаций с многолетней деловой репутацией. Возможно, вы найдете альтернативу со ставкой на 1-2% ниже.

    Какую недвижимость можно приобрести без первоначального взноса

    Для категории заемщиков, которые не сумели накопить денег на первый взнос, но имеют стабильную высокооплачиваемую работу, хорошую кредитную историю, квартиры меньшей площади в собственности, состоятельных друзей и знакомых, согласных выступить в качестве поручителей, можно оформить целевую ссуду на следующие объекты:

    1. Домовладения с землей. Получить средства на дом в ипотеку без первоначального взноса в большинстве регионов можно на кирпичные (монолитные, блочные) здания не старше 20 лет, пригодные для круглогодичного проживания, имеющие необходимые коммуникации. Отсутствие воды, газа или освещения может стать серьезной причиной для отказа.
    2. Участки под строительство. Земли в черте города постоянно дорожают, поэтому покупка наделов ИЖС может стать отличной инвестицией. Некоторые банки выделяют деньги на оплату контракта с компаниями, занимающимися строительством домов под ключ. Однако перед оформлением сделки важно внимательно проверить документы и наличие разрешения застройку территории.
    3. Квартиры в строящихся домах. Помимо строительства частных загородных домовладений, без первоначального взноса оформляют ссуды на строящиеся квартиры. Жилье от надежного застройщика, приобретенное на котловане, обойдется покупателю на 20-30% дешевле, чем площади на последней стадии строительства.
    4. Квартиры вторичного рынка. После наступления финансового кризиса число сделок по приобретению готового жилья упало наполовину. Однако законодательные изменения в сфере недвижимости и строительства, которые ожидаются после 2022 года, должны исправить сложившуюся ситуацию.

    Важно запомнить! Дополнительный плюс покупки готового жилья – частных домов и квартир – это возможность быстро оформить прописку и переехать. Такая недвижимость, как правило, уже имеет коммуникации и полностью подходит для комфортного проживания, поэтому получить одобрение заявки легче.

    Банки, в которых можно оформить дом в ипотеку без первоначального взноса

    Число финансовых компаний, готовых предоставить целевую ссуду без стартового взноса на покупку загородного дома, стабильно растет, но все еще невелико. Большинство финансовых структур, выдающих займы на покупку частных домовладений и участков, настаивают на внесении первого взноса в размере 15-30%, чтобы снизить свои риски. Недостающую сумму можно занять у родственников и взять потребительский кредит на личные нужды в любой понравившейся финансовой организации.

    Связь-Банк 11,50%, скидки для держателей карт 0,5%, корпоративных клиентов 0,75% 0.15 Кредит предоставляется на сумму от 400 000 до 30 000 000 рублей. от 18 до 65 Загородные дома, гаражи совместно с домом, земельные участки, таунхаусы, апартаменты, лофты и другие помещения без права регистрации жильцов. В качестве документов, подтверждающих платежеспособность, клиент может выбрать документ 2НДФЛ, справку из пенсионного фонда или по форме учреждения. Обязательно имущественное, личное и титульное страхование. https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/calc-hypo-credit/
    Тинькофф От 6,8%, средняя ставка — 11,5% годовых. необязательно От 300 000 до 100 000 000 рублей, сумма рассматривается индивидуально. 21-64 Дом или таунхаус, объекты загородной недвижимости. Процентная ставка чуть выше рынка компенсируется лояльностью к клиентам и высоким процентом одобрения заявок по ипотеке – более 80% клиентов получают положительное решение. Ипотека доступна наемным работникам, предпринимателям, учредителям компаний. https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/
    СКБ-Банк 14,5% при взносе менее 15%, 14% при взносе от 50% стоимости недвижимости необязательно от 350 000 до 70 Загородные дома, страхование объекта залога не требуется. Выдает ипотеку на срок от 3 до 30 лет лицам, подтвердившим свои доходы в свободной форме. Высокая ставка по ипотеке обусловлена отсутствием титульного и жилищного страхования. Для оформления сделки необходимо проработать на одном месте более 4 месяцев. http://www.skbbank.ru/personal/credits/gosipoteka
    Союз 12,5-16% от 30% Заем можно оформить на сумму 500 000 – 30 000 000 рублей. 21-65 Первичная и вторичная недвижимость, частные дома. Банк Союз предоставляет особую ипотечную программу для клиентов, ожидающих крупных финансовых поступлений. В качестве доходов рассматривается заработная плата, поступления на счет ИП, работа по совместительству. Досрочное погашение ипотеки возможно уже через месяц, после оформления сделки. https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/calculator/?code=zemelnyydom-zemlya
    Возрождение 11,5% — 12,5% 0.1 Оформить в кредит можно от 300 000 до 10 000 000 рублей. 18-65 Загородная недвижимость, машиноместо, обязателен залог приобретаемого объекта. Для некоторых категорий граждан первый взнос может быть уменьшен до 10%. В отличие от других кредитных организаций, оформлять ипотеку от «Возрождения» можно с 18 лет. Стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев. http://www.vbank.ru/personal/credits/cottage/calculator/
    Сбербанк 0.095 0.25 От 300 000 рублей. 21-75 Земельный участок, домовладение, дача, приобретение или строительство прочих строений бытового назначения. По минимальной ставке 9,5% Сбербанк выдает ссуду только для постоянных клиентов. Клиентам «со стороны» на строительство частного дома обойдется дороже — проценты по ипотеке составят 12,5%. Первоначальный взнос в 25% обязателен, его часть может составить материнский капитал. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage
    РоссельхозБанк 0.0905 необязательно От 100 000 до 20 000 000 рублей. 21 до 65 Загородная недвижимость, участок. В качестве залога используют приобретаемую недвижимость. Страхование жизни и платежеспособности заемщика, а также залогового имущества обязательно. Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней. https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/

    Что важно знать при оформлении ипотеки без первого взноса

    Тонкости получения кредита без первоначального платежа сопоставим с обычной ипотекой. Поэтому не спешите подписывать бумаги у первого попавшегося кредитора, пока внимательно не изучите ситуацию на рынке ипотечного кредитования в вашем городе.

    Важно знать! В 2018 году ставка рефинансирования ЦБ продолжит снижаться, поэтому платежеспособный клиент с положительной кредитной историей может рассчитывать на ставки по ипотеке в 8-10% годовых. Проценты по залоговым займам без первоначального взноса несколько выше, но не должны превышать среднерыночные показатели более чем на 2% пункта.

    Однако если очень хочется быстрее въехать в новый загородный дом, можно согласиться на завышенные проценты, а через некоторое время оформить рефинансирование займа на более выгодных условиях. При этом плательщик обязан регулярно вносить платежи как минимум полгода.

    Эксперты финансового рынка советуют подавать заявку в банковскую организацию, на карточку которого вы регулярно получаете зарплату. Принадлежность к группе корпоративных клиентов может снизить ставку по ссуде на 0,5 – 1,5% в зависимости от действующих кредитных предложений.

    Для оформления сделок выбирайте надежные кредитные организации с устойчивым финансовым положением. Предпочтение лучше отдать компаниям, работающим на рынке вашего региона не менее 5 лет, заслужившие положительную репутацию среди застройщиков и клиентов. Также не забудьте внимательно проверить документы на новую усадьбу, а при возникновении сомнений – проконсультироваться с опытным юристом.

    Важное видео: Новые условия ипотечного кредитования в 2018 году

    Земля и дома в поселках (Интерпромбанк)

    7.00%

    34 084 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: дом / коттедж с землей, земельный участок
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 250000 — 35000000 руб
    • Срок: 36 — 360 мес
    • Ставка: 7.00 — 9.00 % годовых
    • Первоначальный взнос: 20 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 7.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 34 084 руб., общая сумма которых составит 3 272 064 руб., сумма процентов за кредит 772 064 руб.

    Готовое жилье (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

    7.90%

    35 215 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, квартиры на вторичном рынке
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 300000 — 30000000 руб
    • Срок: 60 — 300 мес
    • Ставка: 7.90 — 9.75 % годовых
    • Первоначальный взнос: 20 %
    • Обеспечение: не требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 7.90% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 35 215 руб., общая сумма которых составит 3 380 640 руб., сумма процентов за кредит 880 640 руб.

    Кредитование с учетом материнского капитала (Фора-Банк)

    8.25%

    35 660 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире, квартиры в новостройке
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: от 600000 руб
    • Срок: 36 — 300 мес
    • Ставка: 8.25 — 8.75 % годовых
    • Первоначальный взнос: 5 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 8.25% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 35 660 руб., общая сумма которых составит 3 423 360 руб., сумма процентов за кредит 923 360 руб.

    Готовое жилье (Фора-Банк)

    8.25%

    35 660 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, комнаты, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: от 600000 руб
    • Срок: 12 — 300 мес
    • Ставка: 8.25 — 8.75 % годовых
    • Первоначальный взнос: 15 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 8.25% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 35 660 руб., общая сумма которых составит 3 423 360 руб., сумма процентов за кредит 923 360 руб.

    Приобретение готового жилья (Сбербанк России)

    8.60%

    36 109 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: дом / коттедж с землей, дом / коттедж, комнаты, квартиры на вторичном рынке
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: от 300000 руб
    • Срок: 12 — 360 мес
    • Ставка: от 8.60 % годовых
    • Первоначальный взнос: 15 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 8.60% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 109 руб., общая сумма которых составит 3 466 464 руб., сумма процентов за кредит 966 464 руб.

    Недвижимость (Банк Центр-Инвест)

    8.75%

    36 302 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: дом / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, рефинансирование, гараж / машиноместо, земельный участок, квартиры в новостройке
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: от 100000 руб
    • Срок: 12 — 240 мес
    • Ставка: от 8.75 % годовых
    • Первоначальный взнос: 10 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 8.75% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 302 руб., общая сумма которых составит 3 484 992 руб., сумма процентов за кредит 984 992 руб.

    Ипотечное жилищное кредитование (Россельхозбанк)

    9.20%

    36 885 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, строительство дома, дом / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, апартаменты, объекты незавершенного строительства, земельный участок, квартиры в новостройке
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 100000 — 20000000 руб
    • Срок: 12 — 360 мес
    • Ставка: 9.20 — 9.30 % годовых
    • Первоначальный взнос: 15 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.20% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 885 руб., общая сумма которых составит 3 540 960 руб., сумма процентов за кредит 1 040 960 руб.

    Ипотека на загородный дом (Примсоцбанк)

    9.25%

    36 951 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: от 300000 руб
    • Срок: 12 — 180 мес
    • Ставка: от 9.25 % годовых
    • Первоначальный взнос: 30 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.25% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 951 руб., общая сумма которых составит 3 547 296 руб., сумма процентов за кредит 1 047 296 руб.

    Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФ (Бинбанк)

    9.25%

    36 951 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, дом / коттедж, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, выкуп доли в квартире, под залог имеющейся недвижимости, апартаменты, квартиры в новостройке
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 300000 — 20000000 руб
    • Срок: 36 — 360 мес
    • Ставка: 9.25 — 9.50 % годовых
    • Первоначальный взнос: 0 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.25% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 36 951 руб., общая сумма которых составит 3 547 296 руб., сумма процентов за кредит 1 047 296 руб.

    Ипотека для студентов (Запсибкомбанк)

    9.30%

    37 016 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: дом / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: от 300000 руб
    • Срок: 12 — 360 мес
    • Ставка: 9.30 — 10.00 % годовых
    • Первоначальный взнос: 15 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.30% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 016 руб., общая сумма которых составит 3 553 536 руб., сумма процентов за кредит 1 053 536 руб.

    Строящееся жилье (Уралсиб Банк)

    9.40%

    37 146 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 300000 — 50000000 руб
    • Срок: 36 — 300 мес
    • Ставка: от 9.40 % годовых
    • Первоначальный взнос: 10 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.40% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 146 руб., общая сумма которых составит 3 566 016 руб., сумма процентов за кредит 1 066 016 руб.

    Загородная недвижимость (Сбербанк России)

    9.50%

    37 277 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: загородная недвижимость, дом / коттедж с землей, объекты незавершенного строительства, земельный участок
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: от 300000 руб
    • Срок: 12 — 360 мес
    • Ставка: от 9.50 % годовых
    • Первоначальный взнос: 25 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.50% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 277 руб., общая сумма которых составит 3 578 592 руб., сумма процентов за кредит 1 078 592 руб.

    Дом, коттедж, таунхаус (Банк Тинькофф Кредитные Системы)

    9.50%

    37 277 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, дом / коттедж
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 300000 — 100000000 руб
    • Срок: 12 — 300 мес
    • Ставка: 9.50 — 16.00 % годовых
    • Первоначальный взнос: 40 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.50% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 277 руб., общая сумма которых составит 3 578 592 руб., сумма процентов за кредит 1 078 592 руб.

    Покупка жилья (Альфа-Банк)

    9.79%

    37 658 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, квартиры в строящемся доме, дом / коттедж с землей, таунхаус
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 600000 — 50000000 руб
    • Срок: 36 — 360 мес
    • Ставка: от 9.79 % годовых
    • Первоначальный взнос: 20 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.79% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 658 руб., общая сумма которых составит 3 615 168 руб., сумма процентов за кредит 1 115 168 руб.

    Готовый дом (Возрождение Банк)

    9.90%

    37 803 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: дом / коттедж с землей
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 300000 — 10000000 руб
    • Срок: 36 — 360 мес
    • Ставка: от 9.90 % годовых
    • Первоначальный взнос: 20 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 9.90% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 803 руб., общая сумма которых составит 3 629 088 руб., сумма процентов за кредит 1 129 088 руб.

    Загородная недвижимость на вторичном рынке (Банк Интеза)

    10.00%

    37 935 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: загородная недвижимость, дом / коттедж с землей
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 500000 — 21000000 руб
    • Срок: 36 — 240 мес
    • Ставка: 10.00 — 10.75 % годовых
    • Первоначальный взнос: 20 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 10.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 935 руб., общая сумма которых составит 3 641 760 руб., сумма процентов за кредит 1 141 760 руб.

    Ипотека Собственный дом — уже сейчас (Нокссбанк)

    10.00%

    37 935 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, строительство дома, дом / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, квартиры в новостройке
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: от 100000 руб
    • Срок: 12 — 360 мес
    • Ставка: 10.00 — 15.00 % годовых
    • Первоначальный взнос: 10 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 10.00% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 37 935 руб., общая сумма которых составит 3 641 760 руб., сумма процентов за кредит 1 141 760 руб.

    10.20%

    38 200 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, квартиры в строящемся доме, апартаменты, квартиры в новостройке
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 400000 — 30000000 руб
    • Срок: 12 — 360 мес
    • Ставка: от 10.20 % годовых
    • Первоначальный взнос: 15 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 10.20% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 38 200 руб., общая сумма которых составит 3 667 200 руб., сумма процентов за кредит 1 167 200 руб.

    Твоя Ипотека (Связь-Банк)

    10.20%

    38 200 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, квартиры на вторичном рынке, апартаменты, гараж / машиноместо, земельный участок
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: 400000 — 30000000 руб
    • Срок: 36 — 360 мес
    • Ставка: от 10.20 % годовых
    • Первоначальный взнос: 15 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 10.20% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 38 200 руб., общая сумма которых составит 3 667 200 руб., сумма процентов за кредит 1 167 200 руб.

    Приобретение недвижимости (Транскапиталбанк)

    10.20%

    38 200 руб

    Параметры

    Основные параметры продукта

    • Цель: таунхаус, дом / коттедж с землей, комнаты, квартиры в строящемся доме, квартиры на вторичном рынке, апартаменты, квартиры в новостройке
    • Валюта: Рубль
    • Сумма: от 500000 руб
    • Срок: 12 — 300 мес
    • Ставка: 10.20 — 12.45 % годовых
    • Первоначальный взнос: 10 %
    • Обеспечение: требуется
    • Поручительство: не требуется
    • Гос. поддержка: —

    Пример: Заимствуя сумму 2 500 000 руб. на срок 96 месяцев при номинальной годовой ставке 10.20% (фиксированная), вам предстоит произвести 96 ежемесячных выплат по 38 200 руб., общая сумма которых составит 3 667 200 руб., сумма процентов за кредит 1 167 200 руб.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *