Ипотека меньше 10 процентов

В соответствии со статистической информацией, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, на конец 2017 года средневзвешенная ставка по ипотеке составляла около 10 %. Но что это значит в реальном выражении? На какой ежемесячный платеж можно рассчитывать с такими условиями? Для расчёта параметров ипотечного займа используются кредитные калькуляторы, с помощью которых можно узнать точный ежемесячный платеж без личного обращения в банк.

Чтобы не запутаться в сложной формуле процентов по ипотеке, можно воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Ипотечные калькуляторы онлайн

В зависимости от целей расчёта и заданных условий разработано несколько типов кредитных калькуляторов. По стоимости недвижимости или по сумме кредита

Используется для определения ежемесячного платежа, исходя из стоимости недвижимости, размера первого взноса, срока кредита, величины процентной ставки.

Самый распространенный вариант как среди универсальных калькуляторов, так и среди размещенных на официальных сайтах банков.

По доходу

Используется для определения максимальной суммы кредита при заданном уровне ежемесячного дохода. Меняя параметры срока и первоначального взноса, можно подобрать комфортный ежемесячный платеж.

По ежемесячному платежу

Позволяет оценить, на какую сумму займа вы можете рассчитывать при фиксированном размере ежемесячного платежа, процентной ставки и срока. Чем меньше будет срок кредита, тем меньшую сумму возможно будет получить.

Банковские калькуляторы

Если вы уже примерно определились со списком банков, в которых хотели бы взять ипотеку, то расчёт параметров кредита целесообразно вести непосредственно в банковских калькуляторах. Обычно в них автоматически проставляется процентная ставка в зависимости от выбранной программы и сразу учитывается допустимый банком уровень кредитной нагрузки на доход.

Калькулятор Сбербанка

Калькулятор Райффайзенбанка

Приложения для мобильных устройств

Сегодня доступны к использованию не только онлайн-калькуляторы (подобных сервисов очень много в интернете), но и специальные бесплатные приложения, разработанные для смартфонов и мобильных устройств.

Принцип использования аналогичен онлайн-калькуляторам:

  1. Заполнить условия кредита (сумма, срок, ставка и т.д.)
  2. Нажать «Рассчитать»

Ипотечный калькулятор для Windows 10

Это небольшая программа, помогает рассчитать ежемесячные платежи. Поддерживается аннуитетный и дифференцированный расчет. К сожалению, программа уже не поддерживается, но её возможно всё ещё скачать.

Виды и способы начисления процентов

Помимо процентной ставки и других параметров займа на величину ежемесячного взноса влияет способ начисления процентов или тип ежемесячного платежа: аннуитетный или дифференцированный.

Аннуитетный подразумевает один и тот же размер выплаты в месяц в течение всего срока действия кредита. При этом в первые годы основной долг практически не уменьшается, а большая часть процентов погашается в первой половине срока действия займа.

Дифференцированные платежи каждый месяц включают одну и ту же равную величину основного долга и проценты, начисляемые на его остаток. Поэтому с уменьшением тела кредита, уменьшаются проценты и, соответственно, снижается ежемесячный платеж.

Дифференцированные платежи выгоднее, чем аннуитетные, и позволяют уменьшить сумму итоговой переплаты. Но их размер в начале выплат значительно больше, чем при аннуитетных.

Примеры расчёта

Используя ипотечный калькулятор, можно за пару минут рассчитать параметры займа с разными условиями и определить для себя возможность оформления ипотеки.

Ипотека под 8, 10, 12% годовых

Рассчитаем в кредитном калькуляторе ипотечный кредит под 10 % годовых и сравним полученный ежемесячный платеж с аналогичной ипотекой под 8 и 12 процентов.

Условия 8 % 10 % 12 %
Сумма 3500 000 млн. руб.
Срок 25 лет (300 месяцев)
Ежемесячный платеж 27 013 31 804 36 862
Сумма переплаты 4 604 070 6 041 357 7 558 853

Исходя из данных расчёта, ежемесячный платеж по ипотеке под 10 % годовых составит 31 804,53 руб. Разница всего в 2 % в меньшую сторону уменьшает размер ежемесячного платежа практически на 5 тыс. руб., а сумму переплаты на 1,4 млн. руб.

Таким образом, при наличии необходимой суммы для внесения первого взноса в начале 2018 года ипотека с ежемесячным платежом 30 000 рублей позволит приобрести квартиру стоимостью примерно 4 млн. руб.

Расчёт ежемесячного платежа для ипотеки в размере 600 тыс. руб.

Условия 5 лет 10 лет 15 лет 20 лет
Сумма 600 000 руб.
Ставка 10 %
Ежемесячный платеж 12 748 7 929 6 447 5 790
Переплата 164 893 351 485 560 573 789 631

Вопросы и ответы

Какова средняя выплата по ипотеке в месяц?

Размер платежа зависит от множества факторов (сумма кредита, процентная ставка, срок). Средняя величина выплаты также значительно различается в зависимости от региона, где приобреталась недвижимость.

Где найти кредитный калькулятор СОФЖИ?

СОФЖИ – это Самарский областной Фонд жилья и ипотеки, региональный оператор АИЖК по Самарской области. Калькулятор размещён на официальном сайте организации class=»lazy lazy-hidden» data-lazy-type=»iframe» src=»https://ipoteka.finance/data:image/gif;base64,R0lGODdhAQABAPAAAP///wAAACwAAAAAAQABAEACAkQBADs=» data-lazy-src=»https://www.youtube.com/embed/hpvpHMsFCZY» width=»460″ height=»320″ frameborder=»0″ allowfullscreen=»allowfullscreen»>

  • Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?
    1. Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?
    2. Кто еще может претендовать на такую ипотеку?
  • Как выгодно оформить ипотеку в любом банке?

ипотека меньше 10 процентовипотека с первым взносом 10 процентов

О том, как взять ипотеку вообще без первоначального взноса, мы уже писали. А вот о том, как получить ипотеку с адекватным первоначальным взносом, речи пока не шло. Пора исправляться и поговорить о том, существует ли ипотека с первым взносом 10 процентов, или ее выдумали для того, чтобы затащить в банк доверчивых заявителей.

Действительно, ипотека с низким первоначальным взносом позволяет удовлетворить сразу несколько потребностей заявителя. В первую очередь, ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году позволяет существенно сэкономить на оформлении ипотеки и оформить ипотеку даже в том случае, если личных накоплений у вас минимум. Кроме того, такая ипотека позволяет избежать основной проблемы ипотеки вовсе без первоначального взноса: более суровых условий, высоких процентов и прочих неприятностей, которые делают оформление такой ипотеки вовсе не идеальным способом обзавестись своим жильем.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, какие банки предоставляют ипотеку с таким первоначальным взносом, какие есть условия, и как оформить ипотеку выгодно в любом банке.

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали? ипотека меньше 10 процентовипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки, которые предоставляют такую услугу окажутся существенно ограничены. Почему это так? Почему первоначальный взнос, чаще всего, начинается от 15%, а то и от 20%, и чем больше, тем лучше? Попробуем разобраться.

Что играет роль для заявителя:

  • размер первого взноса, который определяет, как быстро вы сможете оформить ипотеку, а для банка показывает вашу платежеспособность;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления – в последнее время выбора особо нет, только равные платежи, однако размер этих платежей не должен превышать 40% от общего бюджета;
  • максимальная сумма кредитования – как правило, самые дорогие квартиры оказываются на вторичном рынке, причем их стоимость может быть завышена продавцом или оказаться реальной, поэтому лучше подстраховаться;
  • сроки кредита – всегда выгоднее брать ипотеку на более длительный срок, досрочное погашение всегда доступно, а вот маленький ежемесячный платеж позволит позволить себе чуть больше в обычной жизни;
  • удобство обслуживания – очереди и оплата в офисе уже прошлый век;
  • дополнительные платежи – например, за оформление страхования, комиссии за выдачу кредита и так далее;
  • условия по залогу – подходит далеко не любая недвижимость, многие банки не оформляют ипотеку на загородную недвижимость и землю.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений, и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку. Таким образом, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки с большой неохотой пойдут на такие условия. Остановимся подробнее на том, в чем может быть причина этому.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования. С одной стороны, маленькая величина первоначального взноса позволяет воспользоваться этим продуктом большему количеству заявителей. Так, ипотека с первым взносом 10 процентов не просто так интересует абсолютное большинство людей, которые задумываются об ипотеке. А, чем больше людей хочет оформить ипотеку, тем выше выгода для банка. Но есть и другая сторона.

С этой другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье. Выгодно ли это для банка? Не думаем.

Кроме того, первоначальный взнос как бы является доказательством вашей платежеспособности. Именно поэтому первое, что растет при наличии каких-либо проблем при оформлении ипотеки (например, плохая КИ или отсутствие достаточного стажа, или проблемы с регистрацией) – это первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем выше ваша платежеспособность, здесь все логично. Однако далеко не все могут позволить себе иметь личные накопления в размере 20% от общей стоимости недвижимости, а, между тем, это минимальная ставка первоначального взноса в огромном количестве банков.

Именно поэтому ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году представляет особый интерес для абсолютного большинства заявителей.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что ипотека с низким первоначальным взносом для банков представляется довольно рискованной, поэтому они предпочитают предоставлять ее льготным категориям граждан, а также для оформления жилья в строящемся доме, если застройщик согласен на такие условия.

Как можно получить такую ипотеку:

  • Например, граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • Кроме того, на такие условия могут рассчитывать лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • А также молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Конечно, первоначальный взнос в 10 процентов доступен и остальным категориям заемщиков. Однако при этом могут потребоваться дополнительные документы, а также будет повышен общий процент по кредиту, что подходит не всем.

Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом? ипотека меньше 10 процентовипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки, которые предоставляют такую услугу окажутся существенно ограничены. Более того: их перечень постоянно меняется. Поэтому для актуальной информации мы рекомендуем вам пользоваться специальными сервисами, которые сравнивают предложения во всех банках и предоставляют актуальную информацию. Кроме того, вы всегда можете позвонить в банк и уточнить, действует ли еще такая программа. В настоящее время, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки будут следующими:

  • ВТБ и Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Райффайзенбанк.

Рассмотрим более подробно, какие условия предоставляют эти банки.

Если вас интересует ипотека с первым взносом 10 процентов, ВТБ предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых. При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году, Московский кредитный банк предоставляет такую программу только для покупки строящегося жилья. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб. для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
  • гражданство РФ;
  • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
  • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
  • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Если вас интересует ипотека с низким первоначальным взносом, Райффайзенбанк позволяет воспользоваться специальной программой для приобретения квартиры в новостройке. Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Кто еще может претендовать на такую ипотеку? ипотека меньше 10 процентовипотека с первым взносом 10 процентов

Как мы уже упоминали выше, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки с большей охотой предоставляют такие условия льготным категориям граждан. Остановимся более подробно на том, какими льготами и привилегиями могут воспользоваться заявители, которые ищут, как оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом.

  • В первую очередь, наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов. Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе. Такие программы предоставляет Газпромбанк, ВТБ и Банк Москвы.
  • Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и другие, но есть исключения. Например, банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на материнский капитал.
  • Кроме того, в целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита. Банки поддержали эту программу, но на своих условиях. Например, Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотекеесли приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

Как выгодно оформить ипотеку в любом банке? ипотека меньше 10 процентовипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки не слишком охотно идут на такое, и их можно понять. Если вы ищете маленький первоначальный взнос, значит, денег у вас нет. Значит, вы подозрительны в качестве заявителя. Значит, надо стребовать с вас по полной программе. Поэтому крайне важно знать, каким требованиям всегда надо соответствовать, чтобы оформить ипотеку в любом банке выгодно:

  • В первую очередь, у вас всегда должна быть идеальная кредитная история. Без этого оформление выгодной ипотеки в любом банке попросту невозможно. Если вы думаете, что у вас с кредитной историей априори все в порядке, спешим вас разочаровать. Некоторые вещи просто стираются из памяти. Помогли другу или супругу, оформили на себя чужой кредит, заплатили на день позже, а в итоге все приводит к тому, что в банке на вас смотрят с подозрением. Для того, чтобы избежать этого, рекомендуем вам обратиться в БКИ и получить информацию о том, в каком состоянии находится ваша кредитная история, первым делом. Если с ней что-то не так, вы еще можете все исправить. Например, оформить и аккуратно выплатить несколько небольших потребительских кредитов. Обращаться в банк за низкой ставкой или низким первоначальным взносом имеет смысл только тогда, когда в остальном вы – идеальный заявитель.
  • Также подумайте над тем, чтобы привлечь созаемщиков. Обычно созаемщиков привлекают, когда не хватает денег на внесение ежемесячных платежей или есть проблемы с документами. Однако если вам просто нужен низкий первоначальный взнос, наличие созаемщиков успокоит кредитора, показав, что вы готовы выплачивать деньги в полном объеме и задумываетесь о будущем.
  • Кстати о будущем. Мы рекомендуем вам также оформить брачный договор, в котором будет прописан порядок раздела имущества при разводе. Этот документ можно заключить в любое время, даже перед оформлением ипотеки. Если он вам не потребуется – замечательно, но все-таки лучше, чтобы он у вас был.
  • Наличие в собственности недвижимости, транспортных средств и иного имущества также может сыграть вам на руку. Чем выше ваша платежеспособность в глазах кредитора, тем привлекательнее условия.
  • Ну и, конечно же, начинать следует с обращения в банк, где обслуживается ваша зарплатная карта. Как правило, для зарплатных клиентов банки придумывают такие программы, которых в других банков днем с огнем не сыщешь.

Как видно из нашей сегодняшней статьи, ипотека с низким первоначальным взносом – не сказка и не миф, но добиться такой поблажки не так просто, как может показаться на первый взгляд. Банки не любят уступать и делать скидки просто так, поэтому ваше право получить низкий первоначальный взнос еще надо заслужить. Или же вы можете прочитать нашу статью о том, как оформить ипотеку вовсе без первоначального взноса. Быть может, этот способ подойдет вам лучше.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ваша поддержка очень важна для нас!

Для многих наших читателей является актуальным вопрос о том, в каком банке в 2018 году предлагается самая выгодная и дешевая ипотека? В этом статье мы расскажем вам о том, на какие параметры стоит обращать внимание, и куда можно обратиться за самыми привлекательными процентами.

Где самая выгодная ипотека по процентной ставке?

Нельзя однозначно ответить, какая банковская компания предлагает самый лучший жилищный кредит, потому как у каждого человека понятие «выгодности» свое. Для кого-то важна максимальная сумма, для других – наименьший размер действующей %, еще-то кто-то обращает внимание исключительно на величину первоначального взноса и т.д.

Чтобы определиться с тем, в какую компанию вам нужно обратиться за получением минимального %, вам нужно выбрать для себя тот тип жилья, который вы хотите приобрести. Делается это по той причине, что программы кредитования для первичного и вторичного рынка кардинально отличаются своими условиями.

Обращайте внимание не только на размер предлагаемых процентов, но и общих условий, например — в какую сумму обойдется страхование, можно ли погашать досрочно, предусмотрены ли комиссии за выдачу и обслуживание займа.

Все это скажется на вашей конечной переплате, и чем она будет меньше, тем выгоднее для вас.

Предложения для первичного рынка

Если вы хотите приобрести жилье в новостройкев крупном надежном банке, то вам будут доступны следующие предложения:

Наименование банка Процент (от) Сумма (руб)
НС Банк 3% 100000
Московский Индустриальный Банк 6,55% 100000
СМП Банк 6,9% 400000
Сбербанк 9,5% 300000
Абсолют Банк 10,7% До 8 млн
  1. В НС банке можно выгодно кредитоваться, минимальная ставка будет равна всего 3% годовых. Заемщик сможет получить сумму от 100 тыс. рублей на период до 25лет, первый взнос должен составить не менее 10%,
  2. В Московском Индустриальном Банке есть акция «Под ключ» для приобретения апартаментов, квартиры в новостройке или строящемся доме, а также коммерческой недвижимости. Процент будет варьироваться от 6,55 до 9,55% в год, от заемщика потребуется внесение собственных средств не менее 20%. Выдают от 100 тыс. до 10 млн. рублей на срок до 30 лет.
  3. СМП банк — при покупке жилья в новостройке ЖК «Парк легенд» вы сможете кредитоваться под ставку от 6,9%. Вам будет предложена сумма от 400 тыс. рублей  на период от 3 до 25 лет, ПВ составит не менее 40%.
  4. Сбербанк России — в этой компании сейчас действует акция на новостройки, их можно приобрести в кредит под минимальный процент от 9,5% годовых. Предусмотрены особые программы для молодых семей, военных и владельцев материнского капитала;
  5. Абсолют банк — можно подать заявку на приобретение в ипотеку жилья у компаний-партнеров. Ставка будет начинаться от 10,7% кред-вание ведется на сумму в пределах 8 млн. рубл., жилье может быть куплено только на первичном рынке.

Предложения для вторичного рынка недвижимости

Если же вас интересует покупка «вторички», т.е. в уже готовом доме, тогда мы рекомендуем следующие варианты:

Наименование банка Процент (от) Сумма (руб)
НС Банк 3% 100000
Транскапиталбанк 7% 1 млн
Газпромбанк 8,2% 500000
РосЕвроБанк 8,5% 500000
Интерпрогрессбанк 8,75% 300000
  • НС Банк — в этой компании действует предложение «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку». Можно приобрести квартиру, а также совершить ремонт или благоустройство жилья. На эти цели выдают от 100 тысяч рублей под минимальный процент от 3% в год. От заемщика потребуется ПВ не менее 10%, срок действия договора — от 5 до 25 лет;
  • Транскапиталбанк — здесь при покупке квартиры вы сможете воспользоваться программой «Ипотека 0-7-7». Начинается процентная ставка от 7% в год, минимальный ПВ составляет 0%. Возможная сумма варьируется от 1 до 20 миллионов, период возврата — от 3 до 25 лет;
  • Газпромбанк предлагает воспользоваться программой «Льготная ипотека», где в начале действия договора будет действовать льготный срок с пониженным %. Ставка варьируется от 8,2 до 9,5%, начальный взнос — от 15%, период кредитования — до 30 лет. Получить можно не менее 500 тысяч;
  • В РосЕвроБанке предлагают приобрести квартиру по ставке от 8,5%. При этом действует небольшой размер первоначального взноса — от 15%, возможность кредитоваться на период от 1 до 20 лет, и получить сумму от 500 тысяч и выше;
  • В Интерпрогрессбанке можно оформить программу «Приобретение готового жилья» под небольшой процент от 8,75 до 9,25% в год. Заемщику нужно внести ПВ в размере не менее 20%, ему будет предложена сумма от 300 тыс. рублей до 20 млн. рублей на период до 30-ти лет.

Дом или коттедж:

Наименование банка Процент (от) Сумма (руб)
Россельхозбанк 9,5% 100000
Сбербанк 9,9% 300000
Банк Зенит 10% До 1 млн
Азиатско-Тихоокеанский Банк 10,25% 350000
Уралсиб 10,9% До 50 млн
  1. Россельхозбанк – от 9,5% по программе «Ипотечное жилищное кредитование», выдают от 100.000 рубл. Кредитоваться можно не более, чем на 30 лет, ПВ от 15%,
  2. В Сбербанке выдают от 300 тысяч на срок до 30 лет. Процент составит от 9.9%, первый взнос от 20%,
  3. Банк Зенит — является партнером для застройщиков в ЖК «Примавера». Если вы планируете приобрести здесь дом, коттедж или таунхаус с земельным участком, то на эти цели вам смогут предложить от 1 до 25 миллионов рублей под фиксированные 10% годовых. Своих средств нужно внести от 10%, договор можно заключить на период от 1 до 30л.;
  4. Азиатско-Тихоокеанский Банк — в этой компании есть предложение «Целевой кредит», в рамках которого можно получить денежные средства в размере от 350 тысяч на приобретение или строительство дома. Процент начинается от 10,25%, без первого взноса, период кредитования — от 60-ти месяцев;
  5. Банк Уралсиб – здесь выдают займ в пределах 50 млн. рубл. на период от 3-ех лет. Ставка от 10,9%, внести своих средств нужно не менее 20%.

Для расчета ежемесячного платежа и переплаты воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Наиболее популярная сейчас программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием — это, так называемая, «Семейная ипотека». Она предоставляется исключительно тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.

Такие семьи получают возможность оформить кредит на покупку жилья на первичном рынке под 6% годовых, причем субсидия будет кратковременной: если родился первенец — 3 года, если второй малыш — 5 лет. Субсидии можно получать последовательно.

Где выдают такие льготные кредиты:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Россельхозбанк,
  • ДельтаКредит,
  • Абсолют,
  • Газпромбанк и т.д.

ипотека меньше 10 процентов

Возможно, вы также принадлежите к отдельной категории граждан, которым положены льготные жилищные кредиты по программе Социальной ипотеки, узнать о ней можно здесь. Данный проект реализуется исключительно на территории Подмосковья для врачей, учителей и молодых специалистов, которые приехали сюда работать из других областей нашей страны.

Также специальные предложения есть для следующих категорий граждан:

  • Для молодых семей, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет,
  • Многодетных семей, которые имеют право на получение материнского капитала,
  • Военнослужащих, состоящих в НИС,
  • Работников РЖД,
  • Работников бюджетной сферы.

Если вас интересует ипотека без первоначального взноса, то о ней мы рассказываем в этой статье. Если вы ищете банки, в котором предлагают самые выгодные условия для строительства жилья, то вам поможет этот обзор.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

В 2018 году мы с вами возьмем ипотечных кредитов на 3 трлн рублей по самым низким за все время ставкам. Это абсолютный рекорд и безусловно, хорошая новость, но аналитик уже ощущает тревожный холодок от предчувствия возможного провала рынка в будущем году.

Миллионы смогут улучшить жилищные условия

Сначала года и по сентябрь 2018 года включительно россияне взяли более 1 млн ипотечных кредитов. А это в 1,5 раза больше, чем за девять месяцев 2017 года, сообщают «Известия» со ссылкой на государственное агентство «Дом.РФ». Сумма займов выросла пропорционально (в 1,6 раза), составив 2,1 трлн рублей. Лишь чуть больше — 2,02 трлн рублей взяли наши сограждане ипотечных кредитов за весь прошлый год. Прогноз на 2018 год — 3 трлн рублей.

Примечательно, что средняя ставка по ипотеке в России составила 9,5–9,7%. Впервые за всю историю она опустилась ниже 10%.

Лидирует на рынке ипотеки «Сбербанк» с долей 49,3%, в два с половиной раза меньше доля  ВТБ. Доли ипотечных кредитов Газпромбанка и Россельхозбанка составили 5% и 4,8% соответственно, а пятым идет само агентство «Дом.РФ» с 2,7% рынка.

Новый рекорд по ипотечным кредитам — это отличная новость, уверен шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв. Это значит, объясняет он, что сработала «гремучая смесь». Избыток предложения квадратных метров после бума застройки, на фоне высоких валютных курсов и падения реальных доходов населения, стали причинами снижения цен на жильё.

Одновременно припали, и уже серьёзно, говорит Петр Пушкарёв, вниз проценты по ипотеке от банков вслед за ставкой ЦБ. Стал меньше обязательный первоначальный взнос. Плюс — заработали относительно массово льготные ипотечные программы.

Для большинства взявших ипотеку семей выплаты окажутся по силам, уверен эксперт. И в любом случае, когда же и решаться на некоторый риск, если не сейчас? Миллионы смогут исполнить мечту о собственной квартире.

Банки тоже заработают: для них ипотечный бум подпитка доходами, а не угроза. Только посмотрите, замечает он, как охотно многие банки предлагали в этом году клиентам рефинансировать их ипотеку, взятую в другом банке: чтобы клиент досрочно выплатил её там, где взял, а проценты по остатку ипотечного кредита продолжал платить уже новому банку. Конкуренция за деньги состоявшихся и потенциальных ипотечных заёмщиков только усилилась, а значит, банки считают выдачу новых кредитов делом очень выгодным.

Спрос и предложение нашли в этом году баланс на уровне очень хорошего объёма ипотечных кредитов — но, очевидно, пик выдач уже скоро наступит и пройдёт, говорит Пётр Пушкарёв. Но ожидание роста цен на жилье в новостройках, лучшие за всю историю условия по ипотеке и намечающийся небольшой рост реальных доходов граждан России и поведенческой уверенности потребителей могут дать ещё один всплеск ипотечного бума уже этой зимой.

В 2019 году рекорд если и удастся побить, то уже не так сильно, полагает Пётр Пушкарёв. После пусть и небольшого пока повышения ключевой ставки ЦБ, средняя стоимость ипотечного займа может подняться на 0.25%-0.5%. Банки менее охотно станут оформлять и кредиты под условие минимального стартового взноса: ЦБ увеличивает коэффициент риска для таких займов со 150% до 200%, а значит, банкам придётся подтягивать под каждый такой кредит дополнительные резервы.

Частично эту норму регулирования банки научились обходить, помогая клиентам с частью первого взноса ещё одним, «нецелевым» потребительским кредитом. Но в целом ипотека будет становиться менее доступной, если только через пару лет ЦБ не вернётся опять к практике снижения ключевой ставки до уровня ниже 7% годовых.  Носама цена квадратных метров тоже понемногу начнёт подниматься, в том числе и за счёт самого ценового бума, плюс сыграет роль отказ государства от принципов долевого строительства, так что строить так активно уже не будут. 

На краю провала есть риск сделать большой шаг вперед

Этот год действительно «рискует» стать рекордным по объемам ипотечного кредитования в России, признает, в свою очередь, генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов. Подстегивать интерес россиян будут, с одной стороны, застройщики, которые пока еще могут использовать ДДУ, а также макроэкономические риски, с которыми Россия столкнется уже в ноябре из-за очередного раунда санкций. Из-за неблагоприятных ожиданий, в этом году все, у кого есть возможность взять ипотеку, ею воспользуются, считает он

Ожидаемо так же, что при таком сценарии следующий год станет для ипотечного кредитования провальным, говорит Александр Шустов. Критическая черта 10-11% может быть вновь пройдена в сторону повышения. Но ведущие игроки ипотечного рынка пока имеют ресурсы держать ставку на уровне ниже 10% — это касается в первую очередь ипотеки в Сбербанке и в ВТБ.

В целом эксперт отмечает, что курс на постепенное повышение ставок уже преодолел свой первый этап в августе. Так ставки по ипотеке у Райффайзенбанка  были повышены на 1 п.п до 10,25-10,49%, ПСБ по программе «вторички» увеличил ставку до 9,4-9,9%, Московский кредитный банк максимальные ставки вовсе поднял до 14-16%, при этом самые выгодные предложения по кредитам пока держатся в диапазоне 9,5-11,5%, при этом ставка по ипотеке — 14-16%, это предложение для тех, кто не может подтвердить свой доход и имеет в арсенале лишь паспорт.

Важно при этом, добавляет Александр Шустов, что несмотря на пока еще стабильный рост ипотечного кредитования, в целом ситуация с общей долговой нагрузкой россиян далеко не радостная. Выдача потребительских кредитов населению растет быстрее зарплат и сбережений, и частично интерес россиян к потребительским кредитам объясняется как раз желанием обзавестись капиталом на первый взнос по ипотеке. Банки зачастую сами предлагают клиентам такие схемы, в какой-то степени это решает проблемы поиска денег, но еще больше затягивает в долговую яму. На фоне экономического спада есть риск, что кредитный пузырь может не выдержать и болезненно сказаться на всех участниках рынка.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *