Ипотека до 35 лет

Если вам до 35 лет, то вы можете получить от государства до 40% от стоимости жилья. Это непросто, но реально. Сравни.ру расскажет, как это сделать.

Для решения жилищной проблемы молодых семей государство с 2011 по 2015 годы реализует подпрограмму «Обеспечение жильём молодых семей».

Чем могут помочь власти?

Подпрограмма позволяет получить субсидию на оплату ипотечного кредита, взятого молодой семьей. Стандартный размер финансовой поддержки составляет 35% от стоимости квартиры/дома. Если у участников программы есть хотя бы один ребёнок, то государство добавляет ещё 5%, и готово компенсировать 40% от цены недвижимости. Стоит учитывать, что процент указан при расчёте средней стоимости жилья по стране, которая может быть больше или меньше в разных городах России.

Кто может участвовать?

Стать участниками подпрограммы могут семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет, либо неполные семьи, в которых родителю (мужчине или женщине) ещё не исполнилось 35 лет и он (она) имеет не менее одного ребёнка. Субъектам Российской Федерации дано право изменять данные условия, поэтому Сравни.ру рекомендует уточнять требования у представителей власти, ответственных за господдержку семей на местах.

Существенным условием получения субсидии является возможность молодых супругов своевременно и беспроблемно выплачивать банковский кредит. Для этого они должны иметь достаточный уровень заработной платы. В каждом конкретном случае минимальную черту определяет банк. Также не стоит забывать о том, что вы должны иметь положительную кредитную историю. Если банк узнает, что обратившиеся имели проблемы с выплатами долгов, то высока вероятность отказа в получении кредита на покупку жилья.

Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого молодым людям нужно встать на учёт в жилищном отделе органа местного самоуправления (администрации города, района, села и т.д.). В каждом муниципалитете утвержден свой минимум квадратных метров на человека. Как правило, он равен 15-22 кв. метрам. Если в квартире площадью 52 кв. метра проживают четверо, то в данном случае молодая семья может быть признана «нуждающейся».

Куда обращаться и с чем?

Для того чтобы стать участником программы нужно обратиться в специальное подразделение органа местного самоуправления. Это может быть жилищный отдел или комитет по делам молодёжи.

Молодой семье понадобится представить следующие документы:

  • заявление для участия в программе в двух экземплярах;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельство о заключении брака (оно не нужно в случае с неполной семьей);
  • документ, который подтверждает статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • документы, подтверждающие уровень дохода (в большинстве случаев это справка 2-НДФЛ, которую можно получить в бухгалтерии по месту работу);
  • справка с места жительства;
  • информация о банковском счёте.

Процесс рассмотрения

После подачи документов стоит запастись терпением. Местные органы власти ежегодно составляют списки участников подпрограммы до 1 сентября. Для выделения средств, деньги закладываются в бюджете города и/или субъекта РФ. Финансирование выделяется на следующий год после подачи заявки.

Участники подпрограммы получают специальный сертификат, гарантирующий оплату ипотечного кредита на конкретную сумму. Деньги наличными не выдаются. Сертификат можно передать в любой банк, где берётся займ, для уплаты первоначального взноса, процентов по кредиту или погашения его части.

Совет Сравни.ру: Не забывайте про материнский капитал. Если в вашей семье появится второй ребёнок, то государство выдаст сертификат на несколько сотен тысяч рублей. Этими деньгами также можно погасить ипотеку.

Несмотря на то, что ипотека является хорошей перспективой в улучшении условий жизни современного человека, стоит признать, что первоначальные взносы, требуемые кредитными организациями, не всегда и не всем позволяют воспользоваться ипотечным кредитованием. Малообеспеченные семьи как раз и относятся к категории желающих, но не имеющих возможностей использования ипотечного займа граждан. Государством были разработаны специальные программы, направленные в помощь социально незащищённым гражданам, не достигшим на момент кредитования тридцати пяти лет и желающим воспользоваться ипотекой.

Ипотека до 35 лет, предоставляемая молодым полным и неполным семьям, имеющим на иждивении одного и более детей, относится к государственным субсидированным программам. При наличии в семье малолетних детей кредитуемое лицо имеет возможность получить от государства субсидию в размере сорока процентов, начисляемых от общей стоимости приобретаемого жилья. При этом семьи без детей имеют право воспользоваться ипотекой до 35 лет, подкрепленной государственной субсидией в размере тридцати пяти процентов, взятых от общей стоимости приобретаемой жилой недвижимости.

Одной из задач нашего кредитного портала является предоставление своей обширной информационной базы своим посетителям, желающим узнать как можно больше о государственном ипотечном кредитовании.

Ипотека до 35 лет может быть предоставлена гражданам РФ только после того, как ими будет выполнен ряд условий, включающих в себя документальное подтверждение необходимости улучшения своих жилищных условий, стабильности ежемесячного дохода, достаточность которого позволяет гарантировать своевременное внесение взносов в счет оплаты расчетной стоимости жилья, превышающей сумму предоставленной государством субсидии. При этом важно напомнить, что в случае недостаточности собственных ежемесячных доходов заемщик имеет право воспользоваться помощью родственников, призвав их созаемщиками по кредиту.

Важно отметить, что ипотека до 35 лет с поддержкой государственной субсидии считается однократной и может быть использована потенциальным заемщиком только один раз. Величина предоставляемой субсидии определяется исходя из средней или расчетной стоимости жилого квадратного метра, а также наличия детей в семье заемщика. При этом важно знать, что государственная субсидия предоставляется заемщику в безналичной форме, переведённой государством на банковский счёт кредитуемого лица. Ипотекодатель до 35 лет имеет право данную субсидию использовать на строительства собственного дома, уплату первоначального взноса по ипотеке приобретаемого жилья, на покупку квартиры.

ипотека до 35 летБольшинство семей нуждается либо в жилье, либо в улучшении условий проживания. И исправить данную ситуацию бывает сложно осуществить семье, где возраст у супругов достаточно зрелый, то что можно говорить о молодых семьях.

И вот именно для поддержки таких семей и создана программа «Молодая семья». Это программа по ипотечному кредитованию от одного из самых крупного и финансово-стабильного банка в нашей стране – Сбербанка.

Она дает возможность молодой семье получить ипотечный кредит на приобретение недвижимости на гораздо более выгодных условиях, чем по стандартному ипотечному кредитованию, то есть это своего рода социальная ипотека.

Какая семья попадает под действие такой программы

ипотека до 35 летМолодой семьей, по существующим условиям данной программы в 2016 году, считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. То есть, если возраст обоих супругов составляет 36 лет, то под действие социальной программы семья уже не попадает. Если же одному из супругов меньше 35 лет, а второму за 40, то эта программа доступна для Вашей семьи.

Вторым условием является обязательная государственная регистрация брака. То есть, если брак официально не заключен, молодые люди живут в распространенном в настоящее время гражданском браке, то такая ипотека предоставлена не будет.
А будет ли получена такого рода субсидия родителями-одиночками, у которых возраст не превышает 35 лет. Да, под данную программу такие семьи попадают.

Основные преимущества данной ипотечной программы

Во-первых, в роли созаемщиков по кредиту могут выступать как супруги, так и третьи лица (родители молодой семьи, как одного из супругов, так и обоих). Общее количество созаемщиков, включая супругов и их родителей, не должно быть свыше шести человек.

При этом у семейной пары учитываются доходы, как с основного места работы, так и другие подтвержденные доходы. У родителей пары, выступающих созаемщиками, берется подтвержденный доход только с основного места работы или же размер пенсии.

ипотека до 35 летЧто дает молодой семье дополнительное привлечение созаемщиков? Оно может повлиять на решение банка о предоставлении большей суммы ипотечного кредита в соответствии с суммарным доходом. Более того, на увеличение суммы могут повлиять и активы, имеющиеся в распоряжении семейной пары:

  • жилая или нежилая недвижимость в собственности, стоимость которой превышает один миллион рублей;
  • наличие во владении земельного участка;
  • транспортные средства, возрастом не старше трех лет и стоимостью не ниже 600 тыс. руб.;
  • акции и другие ценные бумаги.

Максимальная сумма по программе «Молодая семья» может составлять до 85% от приобретаемой недвижимости. Если в семье есть хотя бы один ребенок, то сумма увеличивается до 90%.

Вторым наиважнейшим плюсом является получение отсрочек на погашение основного долга по кредиту. Первая отсрочка может быть предоставлена по желанию заемщика от рождения ребенка и до исполнения ему трех лет. Вторая отсрочка в случае строительства недвижимости. Срок ее составляет не более двух лет. То есть, если у пары за время выплаты кредита наступят эти два события, то максимальный срок отсрочек составит пять лет. То есть, максимальный срок кредитования, который составляет 30 лет, может увеличиться до 35 лет.

Третье преимущество касается процентной ставки.

Годовая процентная ставка от 9,5 % и до 15,25 %. Особое отношение к тем заемщикам, которые получают зарплату на карточку Сбербанка (то есть работают в организации-участнице зарплатного проекта). Для них условия будут наиболее льготными.

Условия программы

Приобретаемое жилье является обеспечение по кредиту и подлежит обязательному страхованию. Срок рассмотрения кредитной заявки небольшой, он составляет от пяти и до десяти дней с момента предоставления пакета документов. В случае досрочного погашения суммы по кредитному договору штрафные санкции не взимаются.

Если платеж неуплачен вовремя, то за каждый день просрочки начисляется неустойка, которая рассчитывается в размере 0,5% от неуплаченной суммы. Начинается ее исчисление со следующего дня нарушения графика платежа и вплоть до даты погашения задолженности.

Перечень необходимых документов

ипотека до 35 лет

  1. Изначально заполняется анкета по форме Сбербанка.
  2. Паспорта заемщика и всех созаемщиков (оригиналы и копии).
  3. Свидетельства о праве собственности на предоставляемый залог.
  4. Трудовые книжки и справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ от всех участников ипотечной сделки. Для пенсионеров справка о размере получаемой пенсии и пособий.
  5. Если привлекаются в роли созаемщиков родители пары, то требуется документы, подтверждающие их родство. Это свидетельства о рождении и браке, о смене фамилии, имени или отчества и прочие.
  6. Потребуется и подтвердить документом наличие у потенциального заемщика денежных средств, достаточных для первоначального взноса.

Обратите внимание, что недавно в Сбербанке начала свое действие программа «Ипотека плюс материнский капитал». Она предусматривает возможность обеспечения общей суммы первоначального взноса или же его части посредством сертификата на материнский капитал.

Вот и все основные положения программы «Молодая семья». Сбор документов довольно длительный процесс, плюс ожидание решения от кредитного учреждения. Но все преодолимо, ничего невозможного нет. Тем боле впереди у Вас такая важная цель: возможность приобретения собственного жилья, где Вы будет жить долго и счастливо своей молодой семьей.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *