Ипотека для ип на патенте

Содержание

Цитата(IPdesigner @ 26.1.2012, 22:08)

У меня немного хитрый (и, со слов некоторых специалистов, с которыми приходилось общаться — «тяжелый») случай — я работаю как ИП. Причем ИП на патенте (отчетность сдаю по факту окончания действия патента за все 12 месяцев в виде КУДИР), т.е. никаких 3-НДФЛ, деклараций и пр. Работаю сам на себя. Средний доход в месяц «плавающий» — от 120 до 180 тыс.
Расходов по ИП никаких (кроме оплаты патента и платежей в ПФР) — оказываю интеллектуальные услуги.
Соответственно вопрос — могу ли я рассчитывать на что-то из предлагаемых в настоящий момент ипотечных программ? Какие еще неявные причины для отказа возможны?
Есть ли тонкости и удачный опыт решения. Поделитесь, пожалуйста.

Доброго времени суток!

Действительно, к ИП у банков особые требования касательно ипотеки. Выше вероятность отказа в кредите, чем когда за кредитом обращается работающий по найму. Но шансы получить кредит есть.

Готовьте документы, и обращайтесь в банк.

На похожий вопрос я уже отвечала здесь:

Цитата

К ИП и к ООО в банках особое отношение: их дольше рассматривают по времени, требуют предоставить максимум информации, однако, на сегодняшний день есть банки, которые готовы рассмотреть ИП с минимальным пакетом документов.

К примеру:

копия свидетельства о регистрации предпринимателя

-налоговые декларации за предыдущий календарный год и истекшие кварталы текущего года (по доходам физических лиц / по еди­ному налогу, уплачиваемому при применении УСНО) или свидетельство об уплате ЕНВД

-документы, подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды

-выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев

-при наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности — документы, подтвер­ждающие получение дохода и уплату налога на доходы физических лиц

-копии договоров (3-5 шт.) с основными покупателями / поставщиками / контрагентами

-копия договора аренды офисных, складских, производственных помещений

-Копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр предпринимателей

копии документов, подтверждающих кредитную историю и текущие обязательства компании (копии кредитных договоров, справка о состоянии ссудной задолженности, письма/уведомления от кредитора)

-подробная информация о роде деятельности и должностных обязанностях Заемщика/Поручителя (в произвольной фор­ме).

— тетрадь по учету деятельности ( доходы и расходы)А вообще, рекомендую воспользоваться услугами грамотного ипотечного брокера, потому что многие банки лишь декларируют, что рассматривают ИП, а реально рассматривают — единицы банков. ———————

С уважением,
Анна Труфанова
ипотечный брокер
г.Воронеж
т.8(919)185-03-22

Очень часто многие задают вопрос: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям (ИП)? Чаще всего большинство банков отказывают клиентам подобного рода в получении кредитного займа. У некоторых же наоборот имеются специальные кредитные программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей.

Оглавление

В чем сложность оформления займов для данной категории граждан?

Основные сложности оформления займов подобного рода для индивидуальных предпринимателей заключаются в том, что банку довольно сложно определить, насколько заемщик является платежеспособным.

Даже наличие хорошей кредитной истории и своевременно уплаченных налогов порой не говорят о платежеспособности клиента.

Именно в этом заключается основная сложность оформления ипотечного кредита для индивидуально предпринимателя: банки относятся к данной категории заемщиков с большой осторожностью.

Жилое имущество

Ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю на приобретение жилого имущества взять также сложно, как и на покупку недвижимости иного вида. Также возникают некоторые проблемы, связанные именно с оформление займа для данного вида заемщика:

  • заполненной налоговой декларации о доходах бывает недостаточно для получения ипотечного кредита;
  • жилое имущество должно обязательно быть юридически чистым.

Чаще всего различного рода проблемы при оформлении ипотеки возникают на стадии предоставления документов, так как индивидуальный предприниматель берет заем без справок о доходах, предоставляя лишь заполненную налоговую декларацию. Но данный документ далеко не всегда отражает истинное положение дел бизнесмена, так как во время уплаченные налоги ещё не говорят о его успешности.

Очень часто помимо декларации банк может потребовать у потенциального заемщика иные документы, подтверждающие стабильный доход.

Их отсутствие может стать причиной отказа в оформлении ипотечного кредита. Также некоторые сложности возникают при наличии у предпринимателя плохой кредитной истории, она может возникнуть по следующим причинам:

  • просроченные платежи по кредитным займам;
  • не выплаченные займы больших сумм.

Нередко возникают проблемы при приобретении жилой недвижимости в ипотеку по причине прописанных там несовершеннолетних.

Например, ипотека на комнату в квартире, где прописаны недееспособные или не достигшие совершеннолетия граждане, не предоставляется.

Так банк старается обезопасить себя от различного рода рисков.

Коммерческая недвижимость

Приобрести в ипотеку коммерческую недвижимость индивидуальному предпринимателю намного проще, так как вероятность возникновения каких-либо юридических проблем в процессе приобретения недвижимости подобного рода минимальна. Некоторые проблемы при оформлении могут возникнуть в следующих случаях:

  • если ИП не является гражданином РФ;
  • в случае, когда подающий заявку не является фактическим владельцем предприятия или единоличным органом, осуществляющим руководство.

Во всех остальных случаях ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей, при выполнении всех требований, осуществляется без каких-либо проблем.

Каким ИП проще взять кредит?

Сложность взятия ипотечного кредита индивидуальным предпринимателем зависит от выбранной системы налогообложения. Существует три основные разновидности:

  • упрощенная система налогообложения (УСНО);
  • единый налог на вменяемый доход (ЕНВД);
  • патентная система налогообложения.

На УСНО

Наибольшие сложности возникают у индивидуальных предпринимателей, желающих взять ипотечный кредит, и пользующихся упрощенной системой налогообложения. Но существуют определенные нюансы, так как УСН может быть различного рода. Сам налог формируется на основе следующих факторов:

  • оборота, осуществляемого индивидуальным предпринимателем (при подаче декларации прибыль не отображается);
  • в зависимости от прибыли (предприниматель отображает свой доход в налоговой декларации, подаваемой ежегодно);
  • в зависимости от торговой площади.

Проще всего взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю, формирующему налоговые выплаты в зависимости от величины дохода, так как налоговая декларация при такой форме отчетности позволяет увидеть реальное положение дел бизнесмена.

На ЕНВД

При формировании величины налога на вмененный доход шансы получить ипотечный кредит ИП несколько ниже, чем при выплате налога в зависимости от прибыли, так как налог выплачивается не на фактически полученный доход, а на возможный. Таким образом, даже если фигурирующие в налоговой декларации суммы существенны, она может давать не полное представление о положении дел предпринимателя.

Патент

По своей сути патентная система налогообложения не сильно отличается от налога на вмененный доход, то есть величина обязательного к выплате налога формируется в зависимости от полученного предпринимателем дохода в течение одного календарного года. Именно поэтому налоговая декларация, сформированная при патентной системе налогообложения, порой, не отражает истинное положение дел предпринимателя.

Условия предоставления ипотечных кредитов для ИП

Условия, на которых предоставляются ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей, несколько отличаются от условий для физических лиц. Отличия заключаются не только в налоговых ставках, но также в количестве и типе необходимых документов. Условия ипотечных программ от различных банков:

Название банка Процентная ставка Максимальная сумма Срок предоставления
Сбербанк России от 12 % 5 000 000 рублей 60 месяцев
Росбанк от 9% 3 000 000 рублей 120 месяцев
ВТБ 24 от 9 % 4 000 000 рублей 120 месяцев

Процентные ставки

Процентные ставки при взятии ипотеки для индивидуального предпринимателя обычно колеблются в диапазоне от 10 до 22 %. Величина данного значения зависит от следующих факторов:

  • наличие у клиента в банке расчетного счета;
  • качество кредитной истории;
  • платежеспособность клиента (чем она выше, тем ниже процент);
  • класс и разновидность приобретаемой недвижимости.

Многие банки выдают ипотечные кредиты в различной валюте. Если заем взят в долларах или евро, то ставка может быть ниже 10%. Например, Сбербанк России выдает займы на покупку недвижимости в долларах под 9.6% годовых.

Требования к заемщикам

Большинство банков предъявляют стандартные требования к ИП, желающему взять ипотечный кредит:

  • физическое лицо, от имени которого берется кредит, обязательно должно иметь российское гражданство (исключение имеется лишь для приобретающих жилую недвижимость);
  • обращающееся лицо обязательно должно являться единоличным собственником бизнеса. В противном случае необходимо наличие письменной доверенности от совладельцев;
  • индивидуальный предприниматель должен успешно вести свою деятельность более одного года;
  • все необходимые документы должны быть предоставлены в полном объеме.

Нужен ли первоначальный взнос?

Зачастую многие банки требуют внесения первоначального взноса – так как желают убедиться в платежеспособности клиента и обезопасить себя от возможных рисков. Уменьшить его величину или же избежать его выплаты можно следующими способами:

  • сделать залогом равноценное имущество;
  • сформировать положительную кредитную историю;
  • предоставить банку всю необходимую информацию касательно доходов предприятия;
  • обзавестись платежеспособным поручителем.

Внесение первоначального взноса – мероприятие затратное, но, тем не менее, выгодное, так как его наличие позволяет существенно снизить выплаты по кредиту за счет понижения процентной ставки. Возможен ли отказ от военной ипотеки ? Узнайте из нашего материала.

Сколько стоит комплексное страхование при ипотеке? Ответ тут. Как рассчитывается досрочное погашение ипотеки? Читайте здесь.

Возможна ли ипотека без поручителей?

Многие банки требуют наличия у своих клиентов поручителя и на иных условиях выдавать кредитный заем попросту отказывают. Обойти это условие можно несколькими способами:

  • внести первоначальный взнос более 40% от стоимости;
  • обеспечить банку доступ ко всей бухгалтерской отчетности;
  • подписать закладную, в которой фигурирует аналогичное по стоимости имущество.

Также взять ипотеку без поручителя можно при помощи использования материнского капитала, но использовать его индивидуальным предпринимателям в большинстве случаев не удастся.

Можно ли взять кредит при нулевом доходе или без его подтверждения?

Сделать это сложно, но вполне возможно. Для этого потребуется:

  • поручитель – второе ответственное за выплату кредита лицо;
  • наличие залоговой недвижимости, цена которой сопоставима с суммой кредита.

Если поручитель или залог отсутствуют, то взять кредит при нулевом доходе будет попросту невозможно.

Рекомендации специалистов

Различного рода специалисты по ипотечным кредитам советуют индивидуальным предпринимателям для увеличения вероятности одобрения принять следующие меры:

  • предоставить в банк полный спектр документов, отражающий реальный доход предприятия – лучше не пытаться обмануть банк, это грозит занесением в «стоп-лист»;
  • если ипотечный кредит действительно нужен, а налогообложения осуществляется по УСН, желательно перейти на выплату налога от фактически полученной прибыли;
  • желательно обзавестись поручителем, даже если банк одобряет заявку без него – это позволит существенно снизить годовую процентную ставку по кредиту.

Видео: Как ИП получить кредит?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна. В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка. Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2017 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей. Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы. Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%. Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей. В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Большинство банков дают ипотечный кредит. Однако иногда взять ипотеку на жилье достаточно сложно, например, если займ хочет оформить индивидуальный предприниматель. Кредитные организации относят ИП к категории, не способной выплачивать ипотеку, но есть банки, которые оформляют такой займ, правда с некоторыми сложностями. Попробуем разобраться, где и как ИП взять ипотеку на квартиру.

Основные препятствия при получении займа

Банки, не дающие ипотечные кредиты для ИП, объясняют это тем, что в предпринимательском деле часто бывает нестабильный заработок. Кроме того, изменения в законодательстве могут привести к прекращению предпринимательской деятельности и тогда неизвестно, как будут возвращаться кредитные деньги. Отсюда следует, что все банки готовы рисковать. Однако в некоторых кредитных организациях улучшилось отношение к хозяйствующим субъектам. Они предлагают специальные предпринимательские кредиты на жилье. Факторы, влияющие на решение банка:

  • плохая кредитная история;
  • предприятие работает, меньше чем год;
  • ИП работает на ЕНВД;
  • предприниматель игнорирует требования закона (отсутствует лицензия или неправильно оформлены документы);
  • хозяйствующий субъект хочет взять займ без первоначального взноса;
  • предприятие связано с сезонной деятельностью;
  • имеется другой неоплаченный займ;
  • отсутствует недвижимое имущество, банковский депозит.

Банк изначально интересует стабильность дохода предприятия, финансовая состоятельность и платежеспособность предпринимателя. При малейших сомнениях кредитная организация откажет в выдаче кредита. У индивидуальных предпринимателей, которые платят налоги не по общей системе налогообложения шансов взять ипотеку меньше.

Условия получения ипотеки ИП в банке

Даже успешный предприниматель получит кредит на более серьезных условиях, чем простой бюджетный работник. Как ИП взять ипотеку в Сбербанке? Сбербанк предлагает такие же условия кредитования для хозяйствующих субъектов, как и для других заемщиков:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • процентная ставка от 12% годовых;
  • срок кредитования не более 30 лет.

В ВТБ банке ипешнику условия предоставляются еще жестче. Оформление ипотеки для предпринимателя возможно сроком до 10 лет. Первоначальный взнос должен быть от 20%. Росбанк дает в кредит не больше 40 млн. руб. на 5 лет. Процентная ставка составляет от 12 до 16 %. Дополнительно заемщик выплачивает комиссию за оформление займа (0,3–1,5% от общей суммы кредита). В МДМ банке можно взять ипотеку на 5 лет. Процентная ставка составит 13,5%. УралСиб выдает займы до 95 млн. руб. на 10 лет со ставкой от 14,5 %. Как видно, в Сбербанке самые выгодные условия ипотеки.

Процесс оформления ипотеки ИП

Чтобы предприниматель мог получить ипотечный кредит, потребуется немало усилий и документов. Кроме стандартного пакета бумаг (паспорт, справка о составе семьи) потребуются:

  • декларация об оплате налогов. Отчетность подается за определенный период в зависимости от налогового режима, который использует предприниматель;
  • документы о регистрации ИП;
  • бухгалтерская отчетность;
  • документы о праве собственности на имущество или денежные сбережения;
  • документы на объект, который ИП хочет приобрести в ипотеку.

Перед тем как обратиться в банк, ИП нужно проверить в порядке ли документы. Процедура оформления ипотеки ИП не отличается от оформления кредитов для других лиц. Действия при оформлении:

  1. Заполняется заявка и подается с необходимыми документами.
  2. Если ответ положительный, то оформляется предварительное соглашение с продавцом и производится первый взнос.
  3. Составляется кредитный договор и банк переводит требуемую сумму на счет ИП.

Оформление ипотеки в статусе физ лица

Можно ли ИП взять кредит как физическое лицо? Ответ на вопрос: «Можно ли ИП взять кредит как физ. лицо» сотрудникам банков приходится давать очень часто. Да, предпринимателю можно взять займ в качестве обычного гражданина. При оформлении ипотеки лучше выбирать займ без обеспечения, чтобы ускорить и упростить процесс получения денег. Еще лучше попробовать оформить его в банке, с которыми уже было сотрудничество или в кредитной организации, услугами которой предприниматель пользуется чаще всего (денежные переводы, наличие пластиковой карты или счета). Тогда будет более лояльное отношение и возможность оформить кредит как физическое лицо.

Как взять ипотеку ИП на патенте

Большинство банков даже не рассматривают документы на выдачу ипотеки ИП на патенте. Таким предпринимателям могут только дать небольшую сумму денег. Поэтому маловероятно получить положительный ответ ИП на патенте.

Можно ли оформить займ с нулевой отчетностью

Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью? Получить кредит с нулевой отчетностью ИП практически нереально. Если у ИП отсутствуют подтвержденные доходы, получить небольшой денежный займ он сможет только в Инвестторгбанке. Кредитная организация предоставляет кредиты индивидуальным предпринимателям с нулевой отчетностью на следующих условиях:

  • сумма до 30 млн. руб. на срок до 10 лет. Процентная ставка по займу от 12 до 36% годовых;
  • обязательное наличие залогового имущества.

Рекомендации предпринимателям

Как видно, получить ипотечный кредит предприниматели могут. Однако много зависит от системы налогообложения, документально подтвержденных доходов, наличия залогового имущества, положительной кредитной истории. Как ИП взять ипотеку с наименьшими потерями? Основные правила:

  • заемщик должен позаботиться о наличии подтвержденных доходов:
  • кредитная история должна быть безупречной;
  • желательно наличие залогового имущества, сбережений;
  • соответствие налогового режима ожиданиям банка;
  • хозяйственная деятельность не должна носить сезонный характер;
  • наличие первоначального взноса.

На что банки обращают внимание

Для банков главное стабильный не сезонный доход и работа предприятия не меньше года, тогда есть возможность взять кредит на квартиру. Можно ли взять ипотеку ИП? Можно, но это будет не просто. Чтобы увеличить для предпринимателя шансы взять займ на жилье нужно:

  • погасить все имеющиеся кредиты;
  • в банке, в котором планируется брать займ, открыть денежный счет или пластиковую карточку;
  • перепроверить всю документацию, касающуюся налогов;
  • позаботиться о наличии поручителей (желательно, чтобы поручительские доходы были не маленькими).

Не нужно забывать, что предприниматель сможет быстрее получить кредит в банке, с которым было сотрудничество без просроченных оплат, чем в банке, с которым были «сложные отношения».

Автор публикации

Комментарии: 34Публикации: 218Регистрация: 01-03-2017

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита. Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем. При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками. Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

Требования к ИП для получения ипотеки

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Оформление ипотеки на ИП с нулевой отчетностью (декларацией)

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса. Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Какие банки дают ипотеку ИП на ЕНВД (вмененке)

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход. При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы. Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия. При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса. Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Экспресс ипотека для ИП в Сбербанке — условия в 2018 году

Сумма ипотеки

До 10 млн. рублей

Cрок займа

10 лет

Годовая ставка

15,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

20-25%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Требования к заемщику

Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки

Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Как получить ипотеку ИП на патенте в ВТБ24

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском. Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24. Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки

От 4 до 10 млн. рублей

Cрок займа

До 10 лет

Годовая ставка

13,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

15%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета;

Банк Открытие

Сумма ипотеки

До 30 млн. рублей

Cрок займа

До 30 лет

Годовая ставка

12-14%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

До 50% стоимости имущества

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета в том отделении;

Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.

Промсвязьбанк

Сумма ипотеки

До 20 млн. рублей

Cрок займа

До 25 лет

Годовая ставка

11,7%

Обеспечение ипотеки

Поручительство физического или юридического лица;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

40%

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет

Прочие требования

Наличие расчетного счета;

Альфа-банк

Сумма ипотеки

От 300 тыс. рублей

Cрок займа

До 25 лет

Годовая ставка

От 11 %

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

От 40 %

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета

Газпромбанк

Сумма ипотеки

До 60 млн. рублей

Cрок займа

До 30 лет

Годовая ставка

От 10,5%

Обеспечение ипотеки

Поручительство;

Залог недвижимого имущества

Первоначальный взнос

Не требуется

Требование к бизнесу

С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев

Прочие требования

Наличие расчетного счета в том отделении;

Наличие зарплатных карт в Газпромбанке

Особенности по городам

Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень

В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.

Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.

Вопросы и ответы

Получатель зарплаты в Сбербанке — это кто?

Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Рассчитывать на вычет могут предприниматели, которые выплачивают налог на доходы на общих основаниях по ставке 13%. Индивидуальные предприниматели, использующие специальные режимы налогообложения (упрощенная система, патент, ЕНВД, ЕСХН) не имеют права на возврат налогового вычета.

Может ли физическое лицо выдать ипотеку?

Ипотечный кредит может выдать только финансовая организация имеющая лицензию Центрального Банка РФ. Физическое лицо может выдать ссуду или оформить договор займа.

ипотека для ип на патентеДают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

ипотека для ип на патентеРяд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

ипотека для ип на патентеИпотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

ипотека для ип на патентеПорядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

ипотека для ип на патентеИпотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ипотека для ип на патентеВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

ипотека для ип на патентеРоссельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Цитата(IPdesigner @ 26.1.2012, 22:08)

У меня немного хитрый (и, со слов некоторых специалистов, с которыми приходилось общаться — «тяжелый») случай — я работаю как ИП. Причем ИП на патенте (отчетность сдаю по факту окончания действия патента за все 12 месяцев в виде КУДИР), т.е. никаких 3-НДФЛ, деклараций и пр. Работаю сам на себя. Средний доход в месяц «плавающий» — от 120 до 180 тыс.
Расходов по ИП никаких (кроме оплаты патента и платежей в ПФР) — оказываю интеллектуальные услуги.
Соответственно вопрос — могу ли я рассчитывать на что-то из предлагаемых в настоящий момент ипотечных программ? Какие еще неявные причины для отказа возможны?
Есть ли тонкости и удачный опыт решения. Поделитесь, пожалуйста.

Доброго времени суток!

Действительно, к ИП у банков особые требования касательно ипотеки. Выше вероятность отказа в кредите, чем когда за кредитом обращается работающий по найму. Но шансы получить кредит есть.

Готовьте документы, и обращайтесь в банк.

На похожий вопрос я уже отвечала здесь:

Цитата

К ИП и к ООО в банках особое отношение: их дольше рассматривают по времени, требуют предоставить максимум информации, однако, на сегодняшний день есть банки, которые готовы рассмотреть ИП с минимальным пакетом документов.

К примеру:

копия свидетельства о регистрации предпринимателя

-налоговые декларации за предыдущий календарный год и истекшие кварталы текущего года (по доходам физических лиц / по еди­ному налогу, уплачиваемому при применении УСНО) или свидетельство об уплате ЕНВД

-документы, подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды

-выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев

-при наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности — документы, подтвер­ждающие получение дохода и уплату налога на доходы физических лиц

-копии договоров (3-5 шт.) с основными покупателями / поставщиками / контрагентами

-копия договора аренды офисных, складских, производственных помещений

-Копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр предпринимателей

копии документов, подтверждающих кредитную историю и текущие обязательства компании (копии кредитных договоров, справка о состоянии ссудной задолженности, письма/уведомления от кредитора)

-подробная информация о роде деятельности и должностных обязанностях Заемщика/Поручителя (в произвольной фор­ме).

— тетрадь по учету деятельности ( доходы и расходы)

А вообще, рекомендую воспользоваться услугами грамотного ипотечного брокера, потому что многие банки лишь декларируют, что рассматривают ИП, а реально рассматривают — единицы банков.

———————

С уважением,
Анна Труфанова
ипотечный брокер
г.Воронеж
т.8(919)185-03-22

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *