Ипотека без стажа работы

Содержание

Накопить на покупку недвижимости достаточно сложно и для многих семей практически невозможно. Поэтому ипотека стала одним из быстрых решений этого насущного вопроса.

Для гарантированного получения ипотеки без проблем необходимо иметь постоянный доход, хорошую кредитную историю и соответствовать дополнительным требованиям банка.

При оформлении займа всегда возникает множество вопросов:

  • какой банк выбрать;
  • какой стаж работыи доход нужен для получения ипотеки;
  • что возможно приобрести в ипотеку.

Необходим ли стаж для получения ипотеки?

Все финансовые учреждения к своим заемщикам обязательно предъявляют требования по наличию официальной работы и стажа (общего и на последнем месте). Стабильное место работы обеспечивает уверенность банку по возврату кредитных средств, страхует от возможных невозвратов.

Большая часть кредитных учреждений рассматривает ипотеку, когда заемщик трудится полгода и более на одном месте и получает стабильный доход. Подтверждением стажа заемщика является:

  • копия трудовой книжки, которая заверена должным образом;
  • копии трудовых договоров (завершенных и действующих), также заверенные.

Работники отдела кадров не вправе отказать в выдаче одной или нескольких копий трудовой книжки. Все записи и печати в копии должны быть видимы и читаемы.

Но нужно помнить, что возможен отказ в кредите, если у заемщика:

  • частые увольнения;
  • короткий срок работы в разных местах;
  • были нарушения трудового кодекса;
  • большие перерывы между работами;
  • на момент рассмотрения заявки он стал безработным, даже имея до этого момента достаточный стаж.

Если стаж меньше года?

Большинство банковских учреждений не готовы работать по ипотечной программе с заемщиками, у которых совокупный стаж меньше года.  

Но, как и везде, возможны исключения. Так, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предоставляет молодой семье возможность покупки любого жилья при отсутствии требований по наличию определенного стажа работы. Правда, выбор объектов ограничен городом Москва и Московской областью. Ипотека с 8 месяцамистажа возможна, но выбор организаций и условий по ипотеке будет ограничен.

Жизненные ситуации разнообразны, поэтому и условия в каждой финансовой организации различны и индивидуальны в каждом отдельном случае.

Имея стаж работы лишь месяц, получить ипотеку вряд ли получится.

Если заявитель имеет в сумме стаж 1 год и более, а на одном месте 1 месяц (даже учитывая испытательный срок), то возможно обращение в ПАО «ВТБ Банк Москвы», ПАО «БИНБАНК». Выдает ипотеку, если запись в трудовой книжке датирована месяцем назад и АО «ЮниКредитБанк», но если трудовой стаж составляет два и более года.

Заявка на ипотеку со стажем 2 месяца на рабочем местев этих банках будет рассмотрена тоже и при условии соблюдения остальных условий может быть удовлетворена.

Не менее проблематично взять ипотеку со стажем от 3 месяцев, если общий стаж меньше года и на новом месте работы меньшая зарплата. Но количество банков, работающих с такими клиентами, больше:

  • ВТБ 24 и Московский Банк Реконструкции и Развития (после окончания испытательного срока и при стаже не меньше года);
  • Банк Москвы и ЮниКредитБанк (при наличии 24 месяцев стажа);
  • Россельхозбанк (6 месяцев общего стажа);
  • СКБ-Банк (самые лучшие условия для заемщика — стаж на одном месте и общий равны трем месяцам).

Поможет в решении вопроса с покупкой жилья и АбсолютБанк: по их требованиям достаточно проработать 3 месяца после смены работы.

Трудовой стаж на последнем месте работы 4 месяца при условии наличия общего год и более позволит взять ипотечный займ в Альфа-Банке, банке СОЮЗ или Промсвязьбанке.

Непрерывный стаж напрямую связан со стабильным достатком, и его наличие увеличивает шансы на получение ипотечного займа. Чем больше стаж, тем больше вероятность положительного ответа от финучреждения.

Из таблицы видно, что банков в которых не надо 6 месяцев стажа нет. И это оправдано. Сумма по ипотечным займам всегда высока, а количество мошенников на рынке недвижимости не уменьшается. Банк стремится максимально защитить себя от нечестных клиентов. Но несмотря ни на что, банки довольно часто идут навстречу. Так, при отсутствии стажа в полгода на одном месте, можно взять справку с нового места и добавить к ней справку с предыдущей работы. Некоторые банки такая ситуация может удовлетворить.

Востребованные банковские программы с необходимым минимальным стажем заемщика

Название банка

Программа

Стаж, мес.

общий

на последнем месте

«БИНБАНК»

Квартира в новостройке АИЖК

Квартира на вторичном рынке/ апартаменты АИЖК;

Комната или доля

«БИНБАНК»

Ипотека Бинбанка

«Промсвязьбанк»

Вторичный рынок

«Альфа банк»

Готовое жилье

Строящееся жилье

«ВТБ Банк Москвы»

Вторичный рынок.

Два документа

«Московский кредитный банк»

Два документа

«Тинькофф Банк»

Вторичный рынок

«Тинькофф Банк»

Первичный рынок

«Сбербанк России»

Акция на новостройки

1 год в течение последних 5 лет

«ФК Открытие»

Квартира

«Газпромбанк»

Первичный рынок

Вторичный рынок

Специальные партнерские программы

«ДельтаКредит»

Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,75%

«Россельхозбанк»

Квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках

Жилой дом с земельным участком (в том числе таунхауса)

Земельный участок

1 год в течение последних 5 лет

Зарплатные клиенты: от 6 мес. за последние 5 лет

«ЮниКредит Банк»

Кредит на квартиру

Если стажа нет – есть программа «Два документа»

Если невозможно документально подтвердить наличие стажа или он отсутствует вообще, то можно взять ипотеку по программе « двух документов». Многие банки работают по такой программе и всем свойственно одно — наличие суммы для первоначального взноса не менее 35%, а то и все 40-50% от стоимости приобретаемого жилья. Согласно условиям этой программы можно предъявить в банк паспорт и еще один документ (водительское удостоверение, карточку СНИЛС), и этого достаточно. Но в действительности, финучреждение в любом случае проведет проверку заявителя, уточнит все возможные данные у указанного в анкете работодателя. Несмотря на сложности при видимой простоте, получение ипотеки по такой программе может стать выходом из ситуации.

Заемщикам с минимальным стажем работы банки обязательно предложат более жесткие условия по кредитованию:

  • повышенная процентная ставка;
  • более короткий срок для погашения задолженности;
  • выдать сумму кредита меньше, чем указана в заявке;
  • потребовать дополнительного обеспечения по кредиту.

Даже при наличии достаточного стажа, большую роль сыграет в принятии решения по кредиту профессия клиента (насколько быстро при необходимости он сможет найти новую работу).

Учитывается и место работы – с высоким риском потери дохода (игорный бизнес, маленькие предприятии, агенства по недвижимости).

Вопросы и ответы

У меня общий стаж 4 года, а на новой работе прошла 2 месяца испытательного срока. Можно ли получить ипотеку?

Да, получение ипотеки возможно. Банков, выдающих на таких условиях ипотеку, достаточно много.

Отработал 10 лет в организации, но год назад пришлось уволиться. Перерыв в работе был 8 месяцев. Можно мне взять ипотеку?

Да, но банк вправе потребовать от вас письменное обоснование причины перерыва в работе более, чем полгода.

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов. Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика. Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности. Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Кредит наличными без работы

Кредиты для безработных обычно оформляются под залог конкретной недвижимости, которая имеется в собственности клиента на момент подачи заявления. В таком случае определяется примерная стоимость имущества. Соответственно общий объем средств, которые могут быть выданы клиенту, зависит от рыночной стоимости недвижимости или машины. Нередко при выдаче кредита по данным условиям назначаются дополнительные бонусы в виде льготных периодов или минимальных процентов.

Передача личного имущества под залог на время использования кредита является общепринятой практикой в мире и на отечественном пространстве. Таким образом, банк обеспечивает гарантии того, что клиент сможет произвести расчет в любой ситуации вне зависимости от текущего финансового состояния. Данный вариант оформления подходит для людей без стажа работы или для родителей студентов. Некоторые учреждения готовы выдавать кредитные средства без обязательного залога. В таких случаях возможно увеличение процентов или ограничение максимальных сроков выдачи денег.

Кредит без стажа работы

Процедура кредитования в любом солидном банке подразумевает предварительную проверку индивидуальных параметров заемщика. Ключевым показателем, на который обращает внимание кредитный инспектор, является длительность работы на одном месте. Для кредитора это подтверждение добросовестности и стабильности начислений заработной платы, влияющей на платёжеспособность заёмщика. Но бывают ситуации, когда по независящим от человека причинам стаж прерывается. Как действовать в данном случае, чтобы получить заём на выгодных условиях?

Реорганизация компании. Многие субъекты экономической деятельности идут на данный шаг для снижения налогового бремени и ухода от проверок контрольными органами. В течение первых трёх лет новые компании не проверяются налоговой службой и прочими инстанциями. Реорганизация требует увольнения всех сотрудников, включая директора, что в официальной документации отражается, как прерывание работы. Таким образом, устроившись в новообразованную компанию несколько недель назад, Вам придётся брать кредит со стажем 1 месяц. А это вызывает определённые трудности и ужесточение условий получения займа.

Сколько нужно проработать и получать, чтобы взять ипотеку

Этот вопрос очень важен, так как трудовой стаж потенциального заемщика является косвенным подтверждением его платежеспособности и надежности в глазах банка. Если вы часто меняете место трудоустройство, не проработав там и пары месяцев, то вы будете рассматриваться как ненадежный клиент, которому лучше отказать в заявке.

Ипотека – один из самых быстрых и реальных способов заполучить личные квадратные метры в России. Размер достатка в этом случае играет не последнюю роль. Заработной платы должно хватать на погашение ежемесячного платежа и обеспечение человека всем самым необходимым.

Взять кредит с малым стажем работы или без него

Время оформления кредитного договора ограничивается одним днем. Для этого, вместе с необходимыми документами, в банк нужно подать заполненную анкету-заявление, в котором обычно нужно указать и уровень дохода, не прилагая никакого подтверждения. Решение об одобрении заявки принимается, исходя из предоставленных клиентом данных. Банки обычно также проверяют кредитную историю потенциального заемщика, и если ранее гражданин допускал нарушения сроков платежей по другим кредитам, то стоит ожидать отказа от выдачи нового займа (в данном случае идите к микрофинансовым организациям или брокерам – но только с хорошей репутацией).

Чтобы взять займ, нужно подобрать подходящее банковское предложение, и обратиться в отделение с паспортом. Часто достаточно иметь всего один, но чаще – два документа, удостоверяющие личность заемщика, но в некоторых случаях сотрудники банка, все же, могут потребовать какие-то другие справки. Требования к необходимому пакету документов можно узнать либо у консультанта в отделении, либо на сайте банковской компании, или по телефону горячей линии.

Кредит наличными без стажа работы

Как правило, при оформлении кредита в банке, одним из требований является наличие определённого стажа на последнем месте работы. Это предоставляет банку гарантии возврата денежных средств. Показывает, что вы не только что трудоустроились для получения денег, а действительно постоянный сотрудник компании.

Что же делать, если вы только сменили место работы, и вам срочно понадобились деньги? Возможно, что вы даже переехали жить на новое место. Как же быть первое время? Ведь деньги могут понадобиться и на обустройство на новом месте, и на прочие расходы. Даже если это не связано с переездом. Выход есть! Ведь некоторые банки согласятся предоставить кредит наличными без стажа работы. Вам только нужно будет выбрать подходящий банк.

Сколько нужно отработать — чтобы взять кредит

В остальном стаж тоже будет служить «индикатором» степени платежеспособности. Без трудовой и справки о доходах кредит взять тоже можно, но говорить о выгодных условиях не приходится – ставка по договору будет выше, чем у зарплатных клиентов и тех, кто подтвердил доход.

Но в большинстве случаев для получения кредита достаточно лишь наличия документально подтвержденного трудового стажа. Но как долго придется проработать на одном месте, чтобы взять потребительский кредит или осуществить мечту о покупке собственного дома?

Как получить ипотеку в банке без официальной работы

Более надежно будет вовсе оформить ипотеку на лицо, имеющее стабильный официальный источник дохода. Только в таком случае нужно чтобы покупатель был созаемщиком, поскольку банк не приемлет случаи, когда кредит оформлен на одно лицо, а собственность оформляется совсем на постороннего человека.

Тем не менее, сведения о доходах даются в устном формате и заносятся в заявку, эти данные все равно подлежат проверке. Тот же Совкомбанк предлагает программы нецелевых кредитов, где можно взять сумму до 1 000 000 рублей, не имея справки о доходах. Тем не менее банк запрашивает другие документы, подтверждающие платежеспособность, к примеру берутся выписки по счетам или принимаются документы о праве собственности на квартиру.

Как получить кредит без стажа работы (или со стажем 1-3 месяца)

В первую очередь, стоит учесть, что кредит такого вида обойдется заемщику дороже, чем обычный. Выдавая деньги клиентам, которые не могут доказать, что имеют доход и вернут деньги в срок, банк старается застраховать себя от возможных рисков повышенной процентной ставкой. Ставка в таких программах может отличаться от ставок по обычным кредитам в 1,5-2 раза.

Время оформления договора ограничено одним днем. В банке вам необходимо будет предоставить паспорт и другие документы (если они требуются), заполнить анкету-заявление, в которой вы можете указать свой доход без какого-либо подтверждения, и дождаться решения. Решение принимают на основе указанных вами данных. В определенных случаях проверяют и кредитную историю. Если у вас были проблемы с выплатой предыдущего кредита, могут возникнуть некоторые затруднения.

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку

На самом деле вопросов к стажу у банка может быть достаточно, в частности, на положительное решение влияет организация, в которой заемщик осуществляет трудовую занятость, например, работники крупных предприятий получат ипотечный займ более вероятно, чем сотрудники индивидуальных предпринимателей. Также банк имеет возможность проверить показатели предприятия, причем в открытых источниках, например, на сайте налоговой инспекции есть все данные об организациях нашей страны, в том числе их уставной капитал.

Обратите внимание, если заемщик часто меняет место работы, то это говорит о его финансовой нестабильности, значит, на протяжении выплаты ипотечного кредита он в один прекрасный момент может остаться безработным и не сможет выносить платежи в соответствии с графиком.

14 Авг 2018      yslygiur         52      

Для приобретения жилья в кредит, банк прежде всего требует документы, свидетельствующие о занятости и платежеспособности клиента. Однако, многое лица сейчас не трудоустроены официально либо получают серую зарплату. Существуют некоторые варианты получить ипотеку без справок с работы.

Требования к занятости и как их обойти

Многие кто сталкивался с оформлением, знают, что большая часть заявок отсеивается уже на этапе ознакомления с условиями. Суть в том, что кредит на покупку жилья дается на длительные сроки – до 20, 30 лет, а значит, банк старается устранить возможные риски. Та категория лиц, которые не могут предоставить справки с места работы, считается не надежной, слишком велик риск невозврата средств.

Как правило, банки выдвигают стандартное требование для ипотеки – минимальный стаж работы составляет 6 месяцев, при этом необходимо, чтобы он был непрерывным. Учитывается также и совокупный опыт работы. Со стажем менее 6 месяцев будет сложнее, хотя многие региональные банки снижают эту планку до 3 месяцев.
Несколько самых распространенных ситуаций:

Клиент работает по трудовому договору Предоставляется трудовой договор и любой документ, свидетельствующий о факте начисления заработка, это может быть выписка со счета, расписка от руководителя и т.д.
Заемщик получает «серую» зарплату Работодатель должен оформить справку, свидетельствующую о доходах по форме банка
Лицо имеет открытое ИП Необходима декларация о доходах
Работник не устроен официально Используются любые документы, свидетельствующие о выполнении работ и поступлении средств, это может быть договор подряда, чеки, выписки и т.д.

Бывают ситуации, когда лица намеренно устраиваются на работу только для того чтобы получить справку в бухгалтерии. Отметим, что в таком случае требуется трудиться на предприятии минимум 3-6 месяцев. Если банк и одобрит такой кредит, то за выполнением обязательств клиента будут следить очень тщательно.

Для тех кто интересуется как оформить ипотеку без стажа на последнем месте работы, так же есть один вариант выхода. Существует категория граждан, получающих стабильный доход, но не трудоустроенных официально – это пенсионеры.

В данном случае человек может и вовсе не работать, достаточно предоставить справку о доходах, выданную ПФ РФ. Однако кредиторы не часто выдают ипотеку лицам пенсионного возраста. Максимальный возрастной порог на момент окончания срока действия договора составляет – 80 и 85 лет. Так что если пенсионер в возрасте 70 лет возьмет кредит на срок 10 лет, то заявку ему, возможно, одобрят, но если период платежей затянется более чем на 15 лет, то будет отказ.

Важно!
Категорически не рекомендуется делать поддельные документы. Банк правомочен обратиться в МВД с заявлением, свидетельствующем о мошенничестве и подлоге справок.

Подтверждение платежеспособности

Какие документы нужны с работы?
Понадобится только справка о доходах, но иногда запрашивают и копию трудовой книжки.

Возможны ситуации, когда лицо получает иной вид дохода, который можно подтвердить документально, это:

  • заемщик получает доход от сдачи в аренду недвижимости или автомобиля;
  • лицу ежемесячно начисляются дивиденды от оборота ценных бумаг;
  • клиент является трейдером или фрилансером, имей удаленный способ работы (обязательно с дохода должны выплачиваться налоги);
  • гражданин получает льготы, компенсации, алименты, пособия от государства.

Во всех перечисленных случаях нужно можно получить ипотеку без справок с работы. Но требуется подтвердить факт наличия регулярных поступлений денег. Для этого можно предоставить выписку из банка, свидетельствующую о наличии средств. Это может быть дебетовый, депозитный или зарплатный счет.

Первоначальный взнос

ипотека без стажа работы

Какие есть возможности получить ипотеку без официальной работы?
Как правило, при покупке недвижимости одно из обязательных условий – это наличие аванса от 10 до 75% стоимости объекта.

Заемщики часто интересуются: можно ли взять без первоначального взноса. В целом, да. Есть множество банков, готовых предоставить такие условия, однако ставка при этом может быть завышенной, сроки установлены максимальный и наличие страховки обязательно.

Чем больший аванс, тем выше шансы получить ипотеку, даже без стажа на последнем месте работы.

Обращаться лучше в тот банк, где гражданин постоянно обслуживается, а именно имеет депозит или зарплатный проект, возможно уже было успешно погашено несколько кредитов. Лояльным клиентам готовы пойти на уступки, даже при неофициальном трудоустройстве.

Гарантии возврата

Задаваясь целью оформить ипотеку нужно помнить о том, что чем больше сумма кредита, тем больший риск отказа. Как правило, приобретаемое жилье является залогом, в случае невозврата средств это имущество переходит банку.

В виде обеспечения может выступать и любое другое имущество, находящееся в собственности у клиента (дом, квартира, авто), соразмерное по стоимости приобретаемого жилья. Банкиры отмечают, что наличие личного имущества является большим плюсом, это свидетельствует о том что у заемщика есть свободные деньги.

Также дополнительной гарантией будет наличие созаемщика, который должен иметь официальный доход. Обычно, в этой роли выступают супруги или родственники.

Более надежно будет вовсе оформить ипотеку на лицо, имеющее стабильный официальный источник дохода. Только в таком случае нужно чтобы покупатель был созаемщиком, поскольку банк не приемлет случаи, когда кредит оформлен на одно лицо, а собственность оформляется совсем на постороннего человека.

Ипотека плюс материнский капитал

ипотека без стажа работы

Государство сегодня выделяет материальную помощь молодым семьям имеющим 2 и более детей. Сертификат на сумму 453 026 рублей предоставляется от Пенсионного Фонда РФ, использовать его можно на улучшение жилищных условий.

Данная сумма может выступать первоначальным ипотечным взносом. МК предоставляется одному лицу – матери или отцу семейства, кредит оформляется также на получателя сертификата. Не факт, что банк потребует документы с места трудоустройства, но для заключения договора один из супругов обязан иметь стабильный доход. Имеется ввиду что муж и жена выступают созаемщиками.

Программы ипотеки с использованием МК имеют множество кредиторов, в их число входит Сбербанк, Газпромбанк, ЮниКредитБанк. В некоторых банках, например в ВТБ24 есть продукт «Победа над формальностями», это так называемая ипотека по двум документам справок о доходах не требуется нужен паспорт и СНИЛС.

Тем не менее, сведения о доходах даются в устном формате и заносятся в заявку, эти данные все равно подлежат проверке. Тот же Совкомбанк предлагает программы нецелевых кредитов, где можно взять сумму до 1 000 000 рублей, не имея справки о доходах. Тем не менее банк запрашивает другие документы, подтверждающие платежеспособность, к примеру берутся выписки по счетам или принимаются документы о праве собственности на квартиру.

В 2018 году ипотечные ставки значительно снизились. Кредиты стали более доступными, поскольку между банками наблюдается постоянная конкурентная борьба. Крупные банки имеют обширную клиентскую базу, и они дорожат кредитным портфелем, поэтому шансы безработному лицу получить ипотеку к примеру, в Сбербанке, почти сводятся к нулю.

Менее развитые и известные структуры все чаще идут на уступки ради того, чтобы остановили свой выбор именно на них. Поэтому при подборе ипотеки стоит присмотреться именно к тем банкам, которые не так давно работают на этом рынке. Но для безопасности сделки лучше обсудить все условия договора с юристом.

ипотека без стажа работы

Банки, выдающие населению ипотечные кредиты, для минимизации потенциальных рисков, предъявляют довольно серьезные требования к стажу трудовой деятельности заемщика. Разберем подробнее, сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку.

Требования банка к стажу

Любой банк, предлагающий клиентам ипотечные продукты, для удовлетворения заявки озвучивает требование, соответствие которым является обязательным условием. Одно из ключевых таких требований к заемщикам – минимальный стаж на текущем месте и общетрудовой стаж работника в целом.

Ниже представлена таблица с данными о необходимом стаже в ведущих российских банках:

Банк Минимальный стаж
На текущей работе Общий
ВТБ 1 месяц (с момента окончания испытательного срока) Свыше года
Сбербанк 6 месяцев
Газпромбанк
Райффайзенбанк 3 месяца при общем стаже более 2 лет;

6 месяцев при общетрудовом стаже от 1 года;

1 год для первого места работы заемщика

Россельхозбанк 6 месяцев (для зарплатных клиентов от 3-х месяцев) 1 год (для участников зарплатных проектов от полугода)
Абсолют Банк полгода От 1 года
ДельтаКредит
Промсвязьбанк От 4-х месяцев
Банк Возрождение Свыше 6 месяцев Не менее 2 лет
Российский капитал Более 3-х месяцев
Уралсиб Более года
Банк Санкт-Петербург От 4 месяцев
Транскапитал Не менее 3 месяцев
Ак Барс Банк
Банк Открытие
Банк Центр-Инвест От 6 месяцев
Связь-банк Более 4-х месяцев
Банк жилищного финансирования От полугода
Запсибкомбанк
Глобэкс банк Свыше 4 месяцев
Московский кредитный банк Полгода От 3-х лет
Банк Зенит Не менее 3 месяцев Свыше 1 года
Росевробанк От 6 месяцев
Металлинвестбанк От 4 месяцев
СМП банк Более полугода
Бинбанк Не менее 1 месяца
Дом.рф Свыше 6 месяцев
Юникредитбанк От 3 месяцев Более 2-х лет
Альфа-банк Свыше 1 месяца Не менее 1 года
Евразийский банк От полугода

Большинство банков рассматривают клиентов с общим трудовым стажем от одного года. На последнем месте работы в одних кредитных учреждениях требуется проработать более 1 месяца, в других – 3, 4, 6 месяцев.

Какие документы нужны для подтверждения стажа

ипотека без стажа работы

Подтверждать документально при оформлении ипотеки нужно не только получение дохода, но и стаж работы. К необходимым документам, с помощью которых можно доказать факт трудоустройства и длительность работы на текущем месте, относятся:

  1. Трудовая книжка (заверенная работодателем копия всех страниц).
  2. Копия трудового договора (если человек работает сразу на нескольких работах, то потребуется предоставить копии обоих договоров).
  3. Выписки из приказов и иные организационные документы (в отдельных случаях требуется справка за определенный период работы конкретного человека).
  4. Налоговая декларация для ИП.

Как правило, никаких бумаг кроме трудовой книжки банки не требуют.

Если в трудовой деятельности имеет перерыв, то необходимо будет дать его устное или документальное объяснение. Также рекомендуем вам узнать, как оформляется ипотека без официального трудоустройства.

Сколько нужно отработать после декрета

В соответствии с российским законодательством отпуск по рождению и уходу за детьми включается в трудовой стаж и не причисляется к любого рода перерывам в работе. При рассмотрении ипотечных заявок от клиентов с так называемыми «отягчающими обстоятельствами» (как например, декрет) каждый банку руководствуется собственными регламентами и инструкциями.

Какого-то единого жесткого правила в этом вопросе нет. Обобщенно же многие банки придерживаются той же политики в отношении минимального стажа работы для женщин, только что вышедших из декретного отпуска, что и для вновь обращающихся заемщиков. То есть в одних банках потребуется, чтобы прошло не менее 3-х месяцев с момента первого начисления заработной платы, в других – 4 или 6. Здесь все индивидуально.

ВАЖНО! Некоторые банки реализуют гибкую политику анализа платежеспособности потенциальных клиентов и принимают заявки на оформление ипотечного займа практически сразу после выхода из декрета.

Важную роль здесь еще играет возраст ребенка, в котором мать решила выйти на работу – 1,5 или 3 года. В первом случае требования в отношении стажа будут серьезнее, чем во втором.

Что делать, если общий стаж меньше года

Абсолютное большинство банков в России выдают жилищные займы клиентам с общетрудовым стажем не менее одного года. Что делать клиенту, стаж которого длится несколько меньше обозначенного срока?

На первый взгляд, здесь может быть только один исход дела – это отказ банка. Однако, есть несколько вариантов решения этой проблемы.

Первый заключается в том, что для некоторых клиентов ряд кредиторов может сделать определенные поблажки, а именно снизить минимальный порог общей занятости. К таким клиентам обычно относятся участники зарплатных проектов и работники важных предприятий-партнеров. Например, Россельхозбанк зарплатный клиент сможет подавать заявку на ипотеку со стажем от полугода.

Согласно второму варианту некоторые банки могут пойти навстречу потенциальному заемщику, общий трудовой стаж которого совсем немного не дотягивает до необходимого срока. Например, если человек проработал всего 10-11 месяцев и соответствует всем остальным требования кредитной организации, то банк может согласиться на выдачу займа. Делается это, как правило, в случае заинтересованности кредитора в предстоящей сделке.

Ипотека без стажа

ипотека без стажа работы

Заемщики, не имеющие возможность подтвердить свою трудовую деятельность или только начинающие свою карьеру, также имеют шансы получить ипотечный займ. К таким заемщикам можно отнести фрилансеров, предпринимателей без образования юридического лица, работников с «серой» и «черной» заработной платой, а также лиц, занимающихся творчеством, сдачей в аренду недвижимости и т.д.

Оформить ипотеку без стажа такие клиенты могут с помощью:

  1. Получения ипотеки по двум документам. Такой кредит обычно оформляется при предъявлении паспорта и второго документа на выбор (ИНН, СНИЛСа, загранпаспорта, военного билета, водительского удостоверения и т.д.). Ипотечные программы по двум документам сопряжены для банка повышенными рисками, поэтому условия кредитования призваны их минимизировать. Выражается это обычно в повышенной процентной ставке, существенной доле первоначального взноса и укороченном сроке кредитования. Также одним из обязательных требований банка для одобрения заявки на оформление такого продукта будет заключение договора комплексного страхования.
  2. Подтверждения стажа путем предоставления копии гражданско-правового договора. Если человек работает не по трудовому, а по ГПД, то для подачи ипотечной заявки необходимо будет предоставить его копию. Банк в зависимости от типа занятости, должности, характера выполняемой работы, уровня дохода и его стабильности уже примет решение о целесообразности выдачи заемных средств.  Важно знать, что только по ГПД принимает заявки банк Глобэкс. Почти все остальные банки требует обязательно, чтобы было указано рабочее место в трудовой,а договор будет идти как дополнительный источник дохода.
  3. Оформление займа под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Предоставив банку правоустанавливающие документы на иную недвижимость, потенциальный заемщик имеет возможность оформить ипотечный кредит с передачей этой недвижимости в качестве залогового имущества. Выданные же банком заемные средства будут направлены на покупку нового объекта.
  4. Оплаты существенной доли первого взноса от стоимости приобретаемого жилья. Чтобы доказать свою платежеспособность (особенно при отсутствии возможности подтверждения стажа и уровня доходов), клиент для повышения шансов вынесения банком положительного решения может внести сразу не менее 40-50: от рыночной цены покупаемой недвижимости. В этом случае кредитор станет лояльнее к нему относиться.
  5. Привлечь созаемщика или поручителя, трудоустроенного официально. Поручитель или созаемщик повысит вероятность оформления ипотечного кредита для клиента с отсутствием возможности подтверждения своей занятости. Кроме того, банк примет во внимание их доходы, что позволит увеличить сумму займа.

Что еще смотрят

Помимо стажа работы кредитные учреждения анализируют следующие параметры, относящиеся к заемщику и его семье:

  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • семейный статус и состав семьи;
  • уровень образования;
  • качество кредитной истории и состояние финансовой репутации;
  • наличие ликвидного имущества в собственности (движимого и недвижимого);
  • наличие иных кредитных обязательств.

Но главным фактором, прямым образом влияющим на принятие решения о выдаче ипотеки, является уровень дохода, получаемым заемщиком и членами его семьи.

Для понимания минимального, необходимого для одобрения кредитной заявки, дохода рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. С помощью этого наглядного и простого в использовании инструмента любой пользователь сможет получить для себя цифру дохода, позволяющего должным образом обслуживать займ.

Калькулятор расчета дохода

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Узнать, какая нужна зарплата для ипотеки, вы можете в нашем прошлом посте.

Каждый банк РФ устанавливает свои требования к минимальному текущему и общему стажу потенциального заемщика. Наиболее распространенным значением данного показателя является 6 месяцев на последнем месте работы и не менее одного года в целом.

Подробнее требования для ипотеки и актуальные условия ипотеки вы можете узнать далее.

Напоминаем, что вы можете проконсультироваться более подробно с экспертом на бесплатной консультации. Запишитесь в специальной форме на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *