Ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносом

Содержание

Рано или поздно наступает тот момент, когда стоит необходимо купить квартиру или дом для постоянного проживания.

Собственное жилье, особенно для молодых семей, в наше время становится доступным благодаря ипотеке без справки о доходах в ВТБ24.

Среди многочисленных кредитных организаций ВТБ 24 – один из самых надежных партнеров в сфере финансов.

Работая на рынке много лет, банковская организация предлагает большое число кредитных продуктов, среди которых каждый сможет выбрать себе подходящий и удобный.

В 2018 году банк ВТБ24 разработал программы ипотечного кредитования для разных слоев населения.

Важная информация

Ипотека является долгосрочным продуктом, и из-за этого считается рискованной сделкой. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Поэтому банковская организация закладывает свои риски в ставку по кредиту, что действует на нее в сторону повышения, а за счет большого первого взноса отбирает платежеспособных заемщиков.

Обычно для получения ипотеки нужна справка о доходах, так как она доказывает платежеспособность клиента.

Однако можно оформить ипотеку и без данной справки, но тогда банк может вам начислить повышенные проценты.

Главные понятия

Что нужно знать при оформлении ипотеки клиенту? Есть понятия «Ипотека» и «Ипотечное кредитование», что они означают:

Ипотека Вид залога, по условиям которого кредитор (заимодатель) имеет право «забрать» у заемщика недвижимое имущество (дом, квартира, машина), в том случае, если не было своевременно погашена задолженность по условиям кредитного договора между сторонами
Ипотечное кредитование Продукт в банковском кредитовании, используемый под залог недвижимости. Банк выдает заемщику средства на покупку жилья, оформление относится в подкатегорию долгосрочных займов (от 5 до 50 лет), при полном или минимальном пакете документов (по двум документам — паспорт РФ и дополнительный, подтверждающий личность)

Также, в случае невыполнения условий договора заемщиком, не вовремя внесенных платежах банк оставляет за собой право потребовать в судебном порядке полное или частичное погашение задолженности.

Вполне вероятно оставить недвижимость себе, впоследствии перепродать его, тем самым перекрыв долг от предыдущего заемщика.

Что следует знать при заключении такого типа кредита? Лучше всего оформление проводить в государственной валюте, в данном случае в рублях, удобно тем, что клиент получает доход в рублях.

Конечно можно оформляться в разной валюте, но тогда ваш заем будет зависит еще и от изменения курса на финансовом рынке.

Банк ВТБ24 ничего не скрывает, имеет открытые комиссии, отсутствуют штрафы, не требует денежные средства за подачу заявления, рассмотрение заявок, выдача кредитов, обслуживание счетов клиентов.

Полное досрочное погашение кредита, в частности, отсутствует, но допускается частичное погашение суммы займа.

Процентная ставка подобрана под каждый продукт индивидуально, в зависимости от продукта ипотеки, срока кредита, суммы.

Влияет на процентное соотношение наличие продукта страхования от банка.

Если клиент согласен оформить страховку как дополнительный продукт, то банк может уменьшить ставку на несколько пунктов (от двух до трех). Если делается первоначальный взнос ставка еще ниже.

Отсутствие справки 2-НДФЛ наоборот увеличивает сумму процента, а срок кредитования уменьшается (максимально до 20 лет).

Чтобы стать участником по ипотечной программе от банка нужно:

  • являться гражданином РФ (за исключением некоторых программ, где клиент может не быть гражданином и без прописки, но при покупке жилья он обязательно прописывается в ней);
  • соответствовать возрастным критериям — от 21 до 65 лет;наличие постоянной прописки;
  • место работы, стабильный доход, желательно наличие личных денежных средств для первоначального взноса, около 10-20% от суммы.

Выбор банка

Выгодно взять ипотеку в Москве можно в банке ВТБ 24. Жилищный кредит в данном банке можно получить без предоставления справки о доходах по низким процентным ставкам.

Для этого есть специальное ипотечное предложение – «Победа над формальностями». По этой программе можно купить недвижимое имущество, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Ипотека предоставляется по двум документам, без лишних справок. Получить ипотеку в ВТБ банке можно и без начального взноса:

  • путем внесения денег в счет первого взноса материнским капиталом;
  • взяв заем под залог собственного имущества;
  • перекредитования.

Получить кредит можно в любой валюте. Заемщиком может быть гражданин, которому срочно нужна большая сумма денег для приобретения жилья, и достиг 22 лет. Не выдается ипотечный кредит заемщикам после 65 лет.

Законодательная база

Главным законом, который регулирует отношения между заемщиком и заимодавцем по соглашению ипотеки есть ГК России от 30 ноября 1994 года номер 51-ФЗ (ред. от 7 февраля 2018 г.), который показывает общие моменты.

К специальным источникам относятся ФЗ номер 2871-2 от 6 декабря 2011 года, «О залоге», ФЗ номер 102 от 7 марта 2018 года «Об ипотеке» , ФЗ номер 122 от 3 июля 2018 г.

Ипотечный договор регулируется согласно Федеральному закону № 102-ФЗ от 07.03.2016 г., виды заключения:

  • договор об ипотеке заключается только в письменном виде;
  • обязательно подлежит дальнейшей государственной регистрации. Если этого не сделать, то договор об ипотеке признается ложным, то есть считается недействительным.

Предоставление ипотеки по материнскому капиталу в ВТБ24 регламентируется Федеральным законом № 256 ст.10 (МК для улучшения жилищных условий) и ст.7 (использование МК на собственные нужды по усмотрению). Ст.6 определяет размер и порядок оформления МК.

Ипотека без справки о доходах с первоначальным взносом в ВТБ 24

В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал от государства (сертификат). Приветствуется наличие собственного капитала от заемщика.

Это повышает шансы на одобрение от банка, уменьшается ставка и доступно более долгосрочное кредитование.

Первоначальный взнос дает банку понять, что клиент является платежеспособным и охотно оформляет ему ипотеку.

Первый взнос при кредитовании без справки о доходах в банке ВТБ 24 составляет от 40 % от стоимости жилья.

Предлагаемые условие организации

ВТБ 24 предлагает различные условия ипотечного кредитования зависимо от программы. Можно получить заем в любом отделении банка либо оставить заявку на банковском сайте.

Условия ипотеки в банке ВТБ 24:

Тело кредита не меньше 1,5 млн. руб. Но не больше 15 млн. руб.
Процентная ставка от 14,5% Если заемщик дополнительно оформляет комплексный пакет страхования, а в случае отказа от страхования банк поднимает ставку на 1%
Возрастные ограничения Возраст заемщика от 20 лет
Необходимость первого взноса Первоначальный взнос составит от 40%

Банк может предложить своим клиентам на выбор одну из программ для получения ипотечного кредита:

«Ипотека с государственной поддержкой» Доступно жилье в новостройках (первичный и вторичный рынок) перечень которых официально предоставлен и утвержден в организации Росстрой. Срок договора может быть до 30 лет (долгосрочный) с процентной ставкой в 12% в год (сумма не более 8 млн. рублей). Данный вид ипотеки можно оформить при наличии денежного сертификата участника программы «молодая семья»
«Ипотека вместе с материнским капиталом» Данные средства доступно использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья, либо для внесения платежей по графику договора
«Ипотека с использованием жилищного сертификата» Доступно участникам государственных проектов, с намерениями повысить качество жилищных условий. Таким участникам будет оформлен сертификат, который можно будет использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или также в счет погашения части кредита
«Ипотека без справки о доходах» Клиент устроенный неофициально (отсутствие справки 2-НДФЛ) на месте работы, также может получить в банке ипотеку на жилье, но он должен отдавать себе отчет в том, что в таком случае ему придется достаточно переплатить, так как банк допускает наличие рисков по такому типу кредитования и всячески себя перестраховывает, то есть устанавливается куда большая процентная ставка, около 14,5% с первоначальным взносом до 40% и более, сумма кредита составит при этом от 1,5 млн.-15 млн. рублей. Вместо справки 2-НДФЛ банк может запросить какой-либо иной документ с места работы, потребовать подтвердить наличие движимого или недвижимого имущества, которое может выступить в качестве залога
«Ипотека военным» Военнослужащие, состоящие в НИС не меньше трех лет, имеют право на пониженную процентную ставку на сумму до 2,1 млн. рублей от 12,1% в год, сроком кредитования до 45 лет с первоначальным взносом в 15% от суммы
«Рефинансирование» Имеющаяся уже ипотека, но по ней выступила задолженность. Банк может перекредитовать новый договор по иному ипотечному продукту суммой до 15 млн. руб., со ставкой от 12,6% в год

Необходимые документы

Список необходимых документов Вам предоставит менеджер во время консультации. Но Вы можете заранее подготовить основные документы (упрощенный вариант):

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
  • анкета-заявление;
  • мужчинам, младше 27 лет дополнительно военный билет.

Помните, решение банка действительно на протяжении 4 месяцев (122 дня). На протяжении этого времени клиент может подготовить необходимые документы и предоставить их в банк на дальнейшую проверку.

После чего придет смс уведомление на телефон, указанный в анкете заявлении о решении банка. Обратитесь в одно из отделений банка для дальнейшего подписания договора на покупку квартиры или дома.

Но что делать, если у Вас нет достаточно средств для первоначального взноса? В банке ВТБ24 позаботились и об этом, чтобы сделать возможным оформление ипотеки максимально удобным.

Для того, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса:

  • банк может рассмотреть доходы родственников, что может помочь определиться с максимальной суммой кредита;
  • выгодные процентные ставки в зависимости от валюты оформления — от 7,95%, а если в государственной валюте — 8,5%;
  • возможность оформить сроком до 50 лет;
  • досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций;
  • отличительным плюсом является то, что оформить ипотеку в ВТБ24 на жилье могут люди без наличия гражданства и прописки, после покупки клиент, следовательно, прописывается в новой квартире.

Ипотека без справки о доходах в ВТБ 24 с первоначальным взносом предлагается по разным условиям.

Условия программ с первоначальным взносом:

Наименование программы Проц. Ставка, %, в год Первый взнос, % Сумма кредита, рубли
«Готовое жилье» 11,25% 10% 600 000-60 млн.
«Квартира в новостройке» 10,9% 10% 600 000-60 млн.
«Залоговая недвижимость» 10,6% 20% 600 000-60 млн.
«Ипотека для военных» 11,4% 15% До 2,15 млн.
«Победа над формальностями» 11,9-12,25% 40% 600 000-30 млн.
«Больше метров-меньше ставка» 10,4-10,75% 20% 600 000-60 млн.

Возрастные ограничения кредитора

Согласно банковским требованиям при выдаче ипотеки клиент должен соответствовать запрашиваемому возрасту.

Допускается кредитование клиенту, достигшему 21 год, не меньше, а вот предельный возраст для мужчин составляет 65 лет, для женщин 60 лет.

Обращение за кредитом должно быть до наступления мужчинам 60 лет, женщинам до 55 лет.

Срочность займа

Срочность займа подразумевает под собой понятие длительности договора кредитования, чаще всего указывается точная конечная дата погашения кредита. Различают:

Сверхсрочные (не более 3 мес.) В эту категорию можно отнести небольшие суммы, на короткий срок, зачастую такие займы быстро закрываются и довольно прибыльны для кредиторов
Краткосрочные (от 3 до 12 мес.) Чаще используется в мелком бизнесе, больше относиться к потребительским кредитам, для студентов, пенсионным. Допускается отсутствие залога
Среднесрочные (до 5 лет) Больше используется в автокредитовании, средний и крупный бизнес, допускается наличие залога, поручителей
Долгосрочные (от 5 лет и более) Практикуется в ипотеке, кредитование серьезного бизнеса

Возможно изменение вида займа на другой, если это было оговорено сторонами при подписании, для того чтобы продлить срок кредита, возможно с последующим понижение процентов.

При несоблюдении условий договора займа кредитор оставляет за собой право требовать от заемщика погашение долга с последующим начислением штрафов, комиссий.

В ВТБ24 ипотечное кредитование возможно от 5 до 50 лет, если говорить в общем. На срок договора влияет наличие первоначального взноса, предоставление залога, уровень дохода, и как ни странно, возраст заемщика.

Часто задаваемые вопросы

Многие клиенты спрашивают о том, как можно оформить ипотеку в ВТБ 24, можно ли оформить заем через интернет, нужен ли залог и поручители.

Оформление онлайн

Если Вы уже определились, какая ипотечная программа больше всего подходит, то на сайте ВТБ24, заполните анкету и отправьте онлайн заявку на кредит, также можете запросить подробную консультацию.

Для того чтобы подать заявку онлайн в ВТБ24 достаточно перейти на официальный сайт банка, там же заполняете анкету на получение ипотеки.

В заявке на оформление кредита следует указать такие данные:

  • инициалы;
  • личные данные.
  • контактные телефоны;
  • желаемую сумму кредита;
  • предполагаемый срок погашения кредита.

Заявка рассматривается в течение 24 часов. После чего с Вами свяжется менеджер для обсуждения даты и места встречи, чтобы детальнее обсудить условия по договору и подписания последующих документов.

В общей сложности на проверку документов может пойти около четырех дней, но чаще всего это не занимает и двух дней. Вы можете даже подать заявку просто для предварительной консультации по выбранному продукту.

Нужен ли залог

ВТБ24 предоставляет своим клиентам выгодные условия кредитования жилья под залог уже имеющегося имущества либо приобретаемого.

Привлекает также отсутствие комиссий, штрафов. Отказ от страхования не сильно сказывается на ставке, повышение происходит лишь на 1%.

Если оформлять ипотеку под залог, то процентная ставка будет приблизительно около 9,4%, сроком кредитования от 5 до 10 лет, с правом частичного досрочного погашения, первоначальный взнос отсутствует.

Если нецелевая ипотека — первоначальный взнос присутствует. Оформлять ипотеку под залог — исключительно право клиента.

Но эта услуга довольно удобна, хотя бы тем, что ускоряет процесс получения запрашиваемой суммы без лишней траты времени.

Кто такие поручители

В гражданском праве поручитель – это одна из сторон соглашения поручительства, которая подписанием этого соглашения обязуется отвечать перед заимодавцем должника за выплату долга полностью или частями.

Во всех случаях поручительства согласие заемщика по главному обязательству, за которое поручителем дается поручительство, не запрашивается, ведь правовое положение самого заемщика перед кредитором не меняется.

При невыполнении обязательства заемщиком поручитель отвечает за должника полностью.

Законодательством либо соглашением может предусматриваться солидарная ответственность. Поручителями в кредитовании могут выступать лишь ближайшие родственники заемщика.

При рассмотрении заявления на выдачу ипотеки банк вправе запросить справки об их уровне дохода. Также возможным стало поручительство супруга/супруги заемщика, при отсутствии брачного договора.

Ипотечное кредитование ВТБ24 распространено по всей территории России. Доступно всем ее гражданам и даже новоприезжим.

Обширная программа кредитования для всех. Государственные программы идут навстречу молодым семьям. Все это можно отнести к одному большому достоинству в получении кредита на жилье.

Видео: как выгодно оформить ипотечный кредит

Ипотека в наше время является оптимальным способом получения собственного жилья. Однако в условиях кризиса становится актуальным вопрос взятия ипотеки без справки о доходах по ряду причин. Например, если основной доход заемщика «серый», то его официальной зарплаты не хватит для оформления кредита, или если приобретенная квартира будет сдаваться в аренду.

 Кто может получить ипотеку без справок

Претендовать на кредит или ипотеку без справки о доходах может далеко не каждый заемщик. Банки не хотят рисковать понапрасну, выдавая необеспеченный заем на длительный срок. Поэтому такой кредит могут получить:

  • зарплатные клиенты, так как размер их доходов банк может посмотреть из выписки по карте самостоятельно (судя по отзывам, ипотека без справки о доходах наиболее реальна именно в этом случае);
  • предложившие залог – автомобиль, недвижимость, предметы искусства, антиквариат и т.д., при этом размер кредита обычно не превышает 60-70% от стоимости залога, дополнительно придется привлекать оценщика;
  • участвующие в специальной программе, например, в ипотеке с господдержкой, военнослужащие или владельцы материнского капитала;
  • привлекшие созаемщиков с хорошей кредитной историей и достойной зарплатой.

Больше всего шансов оформить ипотеку без справки о доходах у владельцев зарплатных карт Сбербанк и ВТБ 24

Только в этих случаях доступна ипотека без предоставления справки о доходах. Естественно, что у самого кредитуемого должна быть идеальная кредитная история, иначе у банка не будет никакого доверия.

Условия ипотеки без предъявления справки о доходах

Оформление ипотечного кредита с минимальным пакетом документов, как правило, влечет за собой увеличение кредитной нагрузки на заемщика. Тем не менее, такой подход может быть оправдан в случае отсутствия возможности подтвердить доход официально.

Необходимые документы

Для того, чтобы взять ипотеку без справки о доходах, заемщику понадобится стандартный пакет документации:

  • Для оформления ипотеки без подтверждения дохода потребуется пакет документов, позволяющий косвенно оценить намерения и платежеспособность заемщика

    паспорт и любой второй документ;

  • сведения о семейном положении, в том числе о наличии детей;
  • разрешения от контролирующих органов на проведение сделки (например, опеки);
  • согласие супруга или супруги.

На покупаемую квартиру надо будет подготовить:

  • копия техпаспорта и кадастрового паспорта;
  • копию правоустанавливающих документов и свидетельства о госрегистрации права;
  • выписку из Росреестра.

Возможно, при оформлении ипотеки без справки о доходах банки потребуют дополнительные бумаги, например, оценку стоимости жилья или выписку из домовой книги, чтобы подтвердить, что в квартире нет посторонних прописанных людей, кроме собственников.

Недостатки ипотеки без подтверждения дохода

Ответ на вопрос, дают ли ипотеку без справки о доходах, положительный, но условия такого займа будут не очень выгодны заемщику:

  • повышенная процентная ставка;
  • ограниченная максимальная стоимость жилья;
  • повышенный первоначальный взнос – обычно от 30%;
  • обязательно оформление всех видов страховки;
  • квартира оформляется в залог.

Оформляя ипотеку без справки о доходах, стоит приготовиться к значительной переплате

Алгоритм получения ипотеки по одному документу

Банки, предлагающие получить ипотеку без справки доходах, оценивают платежеспособность клиента по его кредитной истории и на основании прочей доступной документации. При этом шанс оформить ипотеку без справки о доходах многократно повышается, если у заемщика на руках имеется документ о выделенной государством субсидии: маткапитал, военный сертификат, сертификат АИЖК и т.п. Поэтому, помимо паспорта, такой документ предъявить обязательно.

Используйте документы выделенных государством субсидий для упрощения получения ипотечного кредита

В целом алгоритм получения ипотеки без справки доходах таков:

  • клиент готовит документацию, заполняет анкету и направляет ее в банк (можно в режиме онлайн);
  • дожидается звонка консультанта и подтверждает заявку (при оформлении в офисе этого шага нет);
  • в течение установленного банком времени дожидается решения;
  • при положительном результате предоставляет документы на квартиру;
  • с продавцом заключается договор купли-продажи;
  • переход права собственности регистрируется в Регпалате;
  • с окончательными документами клиент и продавец приходят в банке, где последнему перечисляется положенная сумма, а покупателю открывается кредитный счет.

В каких банках реализуется программа

Иногда возможно взять ипотеку без справки о доходах и первоначального взноса – но это возможно только для немногих клиентов и в банках группы Дельта Кредит. Однако сам первоначальный взнос в этом случае выдается в виде кредита, и у заемщика возникает два долговых обязательства.

Воспользуйтесь калькулятором ипотеки по двум документам на официальном сайте ВТБ 24

Среди других учреждений, где взять ипотеку без справки о доходах:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Тинькофф;
  • Россельхозбанк;
  • Московский кредитный банк и т.д.

Чтобы выявить банки, дающие ипотеку без справки о доходах, лучше всего обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. У них имеется полный список доступных программ.

Выводы

Ипотека без справки о доходах – реальность даже в условиях кризиса. Но чтобы ее получить, надо быть либо зарплатным клиентом банка, либо предоставить залог, либо привлечь созаемщиков. Человеку с улицы такой заем вряд ли одобрят. Большинство крупнейших банков готовы кредитовать по одному документу – паспорту, но бумаги на квартиру подготовить придется в полном объеме.

ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносомСегодня немало таких людей, которые работают и имеют неплохой регулярный доход, но данный факт нигде не отражен и не зарегистрирован. Более того, клиент и сам не спешит что-то афишировать, поскольку по различным причинам нужно, чтобы получение денег оставалось «в тени». Виды занятости бывают разные. Так, программисты способны неплохо зарабатывать на верстке и оптимизации сайтов, но в 90% случаев эти люди числятся как безработные. Неприятно, когда человек имеет достаточно денег, чтобы выплачивать крупные банковские займы, но получить эти займы весьма проблематично из-за того, что банки требуют документальные доказательства дохода. Поэтому ипотека без подтверждения дохода для таких клиентов-фрилансеров является очень интересным предложением.

Что в первую очередь следует знать об ипотеке «по двум документам»?ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносом

Для начала надо сказать, что понятие «без подтверждения дохода» довольно размыто в нашей отечественной банковской системе. Фактически всякая финансовая организация, которая предоставляет клиентам подобную услугу, сама определяет подробности этого подхода. Сбербанк диктует одни условия, а ВТБ 24 – совсем иные. Правда, Сбербанк имеет массу других специальных льготных программ по ипотеке. Не стоит чересчур обнадеживаться, обнаружив, что есть такие-то банки, выдающие ипотеку без проверки платежеспособности заемщика:

  • во-первых, кредитные учреждения делают такие предложения не по доброте душевной, а с целью расширения клиентской базы за счет уже поминавшихся фрилансеров и других лиц, имеющих неофициальный доход. То есть клиентам, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ потому, что у них просто нет работы, а не потому, что работа неофициальная, лучше сразу идти мимо;
  • во-вторых, не надо надеяться, что можно просто так прийти в финансовое учреждение и сходу получить несколько миллионов рублей на жилье. Банки тоже не дураки и не микрофинансовые организации, чтобы давать взаймы совершенно непроверенному клиенту, да еще подобные суммы;
  • в-третьих, при отсутствии стандартного подтверждения занятости в виде справки из налоговой (или с места работы) по форме 2-НДФЛ и записей в трудовой книжке имеют место другие проверки и условия;
  • в-четвертых, одно положительное условие почти гарантированно будет компенсировано парой отрицательных моментов для клиента, но об этом ниже.

Ипотеку и вообще любой заем без проверки финансового положения клиента еще называют кредитом по двум документам. Поскольку для подачи заявления здесь понадобятся:

  • российский паспорт с указанием прописки;
  • второй документ по выбору клиента / по требованию кредитной организации (водительские права, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, ИНН, загранпаспорт, военный билет и прочее).

Дополнительный набор документов на недвижимость

ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносом

Клиент заполняет анкету в отделении выбранного банка (это можно сделать и в онлайн-режиме). Затем все-таки необходимо лично посетить заведение, чтобы предъявить указанные документы и отдать сотруднику ксерокопии. Однако необходимый пакет документов, чтобы получить банковский заем на жилье, серьезно увеличится, если решение будет положительным. Надо будет приложить всю документацию, касающуюся выбранной для покупки жилой площади. Сюда входит:

  • заключение специалистов оценочной фирмы о рыночной, ликвидационной и других видах стоимости выбранного жилья;
  • заключение от сотрудника БТИ (бюро технической инвентаризации) и кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи от продавца, если недвижимость приобретается на вторичном рынке (или иные документы, могущие подтвердить, что продавец – законный владелец этого жилья);
  • справка из ЕГРП месячной давности;
  • страховой полис, демонстрирующий, что жилплощадь застрахована. Обязательность страхования и какие виды страховки необходимы – решают банки;
  • предварительный договор купли-продажи, где покупателем выступает заемщик.

Минусы такой ипотеки

ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносом

Как уже говорилось, если банки не занимаются мониторингом доходов клиента, значит, клиента ждут другие не особо приятные условия:

  • обязательность большого первоначального взноса, размер которого от организации к организации варьируется в пределах 35-65% от общей суммы жилищного кредита. Без первоначального взноса и вдобавок без доказательств наличия приемлемого уровня дохода взять ипотечный кредит практически нереально;
  • сумма займа будет меньше примерно на 20% по сравнению с ситуацией, когда осуществляется подробная проверка финансового положения клиента. Например, 800 тыс. рублей против одного миллиона рублей;
  • срок кредитования также будет ощутимо меньше. Максимальный период здесь не превышает 20 лет, тогда как в стандартном ипотечном кредитовании максимальный период равен 40 годам;
  • ставка по годовым процентам повысится на 1-5% (зависит от заведения).

Залоговое имущество

ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносом

Банки все эти меры вводят, чтобы максимально возможно снизить риски издержек. Ведь взять ипотеку без подтверждения дохода порой стремятся те клиенты, которые в принципе не в состоянии за нее платить. Это необязательно сознательные мошенники. Просто многие наши граждане рассуждают в стиле: «Ладно, сейчас главное – получить деньги, купить хату, а там уж – как-нибудь…». Именно поэтому в большинстве случаев банки требуют страхования недвижимого имущества. И во всех случаях без исключения купленное жилье тут же переходит в залоговую банковскую собственность.

Если уж это обязательное условие даже для тех клиентов, кто предоставляет справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, то что уж говорить о тех, кому банки в вопросе ежемесячного заработка верят на слово. Достаточно неплохим вариантом является случай, когда заемщик не может предоставить данные об официальном доходе, но зато имеет в собственности какое-то ценное имущество, годное для обеспечения ипотечного займа. Обычно это также какая-то недвижимость или автомобиль средней ценовой категории. Но здесь трудность заключается в двух моментах:

  • не всякое финансовое учреждение поддерживает подобные варианты;
  • не всякое имущество будет признано банком годным для залога. Так, банки не приветствуют квартиры старых серий (типа хрущевок и «сталинок»), машины отечественных марок старше 5 лет или иномарки старше 10 лет. Не признается залогом и недвижимость, находящаяся под любым видом обременения (арест, другая ипотека, проживание несовершеннолетних лиц и прочее).

Навскидку можно назвать четыре банка, где ипотечный кредит выдается без справки 2-НДФЛ и под залог имущества, которое может предложить заемщик:

  1. Газпромбанк.
  2. ЮниКредит.
  3. Связь-Банк.
  4. Татфондбанк.

ГПБ и ЮК официально вроде как запрашивают свидетельства ежемесячного дохода, но на деле выходит все не так строго. Типичный пример, когда вместо справки из налоговой службы и трудовой книжки клиент предоставлял чеки из банкомата, показывающие ежемесячный приход денег на пластиковую карточку и снятие оных. Что касается Связь-Банка и Татфондбанка, то они довольствуются только записью, которую заемщик делает в заявлении в графе о доходах. Для лиц, которые не могут официально подтвердить свой доход, есть еще один способ. Правда, законность его сомнительна. Справку 2-НДФЛ не так сложно подделать. Более того, это можно сделать через интернет по соответствующим поисковым запросам (например, «получить справку 2-НДФЛ»). Но тут клиент, как говорится, идет ва-банк, ибо банк может обнаружить несоответствие между данными в справке и данными, полученными при отправке запроса в налоговую. Тогда клиент рискует попасть в черный список выбранной кредитной организации.

Примеры банков и предложения от Сбербанка и ВТБ 24

ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносом

Получить ипотеку без подтверждений дохода доступно во многих крупных банках РФ: Сбербанк, ВТБ 24, ГПБ, Оргбанк, Банк ИТБ, Банк Жилищного Финансирования, Связь-Банк, Унифин, Русский Ипотечный Банк и другие. И каждый имеет свои особые моменты в вопросе выдачи ипотеки без подтверждения доходов. Если говорить о Сбербанке, то здесь присутствует одно удобное для многих клиентов условие. Если заработанные деньги заемщик регулярно переводит на зарплатную (дебетовую) карточку Сбербанка, тогда вероятность принятия положительного решения значительно выше, а из личных документов нужно не два, а один (паспорт). Сбербанк предоставляет ипотечные займы без подтверждения уровня дохода в размере от 45 тыс. до 15 млн рублей на приобретение жилья любого типа (квартира, коттедж, таунхаус).

Годовые проценты достаточно демократичны – 12,5%. Возрастные рамки не изменены – от 21 года до 65 лет, но вот ложкой дегтя является большой первоначальный взнос в 50% от суммы займа. И стоит предупредить, что при взятии жилищного займа без документального доказательства дохода сроком, превышающим 10 лет, верхняя возрастная планка упадет до 50-55 лет. Наконец, Сбербанк не меняет максимальный срок ипотечного кредитования – он как был 30 лет, так и остался. ВТБ 24 в рамках такого ипотечного кредитования готов выдавать от 800 тыс. до 5 млн рублей, что в 3 раза меньше максимума в Сбербанке. Ставка в ВТБ 24 тоже относительно низкая – 14,5%, а максимальный ипотечный срок совпадает с общим (20 лет). Первоначальный взнос в ВТБ 24 в секторе ипотеки «по двум документам» начинается с 40%.

Факторы, повышающие шансы заемщика

ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносом

Какие можно перечислить моменты, повышающие шансы «бездоходного» заемщика на ипотеку? Итак:

  • наличие потенциально залогового имущества (недвижимость, машина);
  • заемщик предоставляет кредитной организации свидетельство того, что у него есть финансовые средства для первоначального взноса. Обычно это выписка с банковского счета, но не редкость, когда клиент на собеседовании просто демонстрировал сотруднику банка нужную сумму наличными;
  • хорошая кредитная репутация в других заведениях и, что важнее, в выбранном банке. Если клиент уже зарекомендовал себя с положительной стороны, взяв и вернув в срок парочку потребительских кредитов, весь процесс взятия ипотеки будет проще и быстрее;
  • предоставление какой-то финансовой отчетности, могущей хотя бы частично заменить 2-НДФЛ и трудовую книжку: те же чеки банкоматов или приход денег на кошелек платежной системы (WebMoney, к примеру).

Несмотря на то, что ипотека без справок о доходах и занятости является послаблением в системе кредитования, для сторонников девиза «не работать на дядю» даже оно может оказаться недоступным. Поскольку многие банки, не требуя 2-НДФЛ, выдвигают клиенту незаполненный банковский аналог подобной справки. Заполнить его должен работодатель заемщика. Но проблема в том, что заемщик либо не имеет прямых контактов с работодателем, либо вообще работодателя как такового не имеет (те же программисты, работающие внештатно со многими заказчиками). Об этой и других особенностях ипотечного кредитования без стандартных финансовых документов и рассказывает данная статья.

    ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносом

    Множество людей пользуются ипотечными кредитами, чтобы приобрести жильё. Как поступить, когда зарплата выдается в конверте, работа происходит на дому, а доход низок? Как получить ипотеку без документов о доходах? Любой банк идет на риск, одобряя кредит человеку, не подтвердившему свою платежеспособность, но получает преимущество на фоне других. Разберемся, где и как оформить ипотеку без справки о доходах.

    Как оформить ипотеку без подтверждения дохода

    Сейчас некоторые банки предлагают клиентам взять ипотеку без предоставления справки о доходах. В таком случае, достаточно озвучить свой доход, но ставка по такому кредиту вырастет на несколько процентов.

    Как правило, это выгодно людям, срочно нуждающимся в деньгах, не желающим подготавливать весь перечень документации, либо тем, кто имеет высокий доход, но имеющим работу неофициального плана (им трудно подтвердить свой уровень заработка).

    На что смотрит банк

    ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносомБанки обращают внимание на ряд важных для них моментов, при выдачи ипотеки без подтверждения дохода заемщика

    Важно понимать, что в таких случаях банки имеют свои критерии и оценки, которые помогают убедиться в платежеспособности клиента, а именно:

    • недвижимость;
    • движимое имущество;
    • возраст;
    • состояние здоровья;
    • образование;
    • место работы;
    • должность.

    Главное – показать банку свою платежеспособность, для этого нужно предоставить документацию о крупных приобретениях, поможет взять ипотеку таким образом и наличие созаемщика, имеющего высокий официальный доход.

    Период кредитования

    Многие банки предъявляют строгие возрастные ограничения для желающих взять ипотечный кредит без справки о доходах, обычно, от 21 до 60 лет. Могут так же осведомиться о платежеспособности клиента неофициальным способом. В банках, имеющих срок выплат ипотеки до 50 лет, при использовании упрощенного варианта по двум документам, срок может сокращаться до 20 лет.

    Требования к первоначальному взносу

    Получая ипотеку без документов о доходах, вырастает размер первой выплаты, порой она стартует с отметки в 50%, а при стандартном ипотечном кредитовании первоначальная выплата отсутствует или составляет до 20%.

    Любой банк тщательно изучит кредитную историю, прежде чем выдать ипотеку. Если обнаружатся непогашенные кредиты и другие задолженности, у банка будут причины для отказа в выдаче ипотеки без документов о доходах.

    Рекомендовано к прочтению: Кто получает положительное решение по ипотеке от банка.

    Где взять ипотеку без справки о доходах

    Есть банки, оформляющие ипотеку без справок о доходах, при предъявлении паспорта, и другого документа, удостоверяющего личность кредитуемого.

    Для этого подойдут:

    • водительские права;
    • пенсионное удостоверение;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • военный билет.

    ипотека без справки о доходах втб 24 с первоначальным взносомНа сегодняшний день существует немалый перечень банков, которые готовы предоставить ипотеку без справки о доходах

    К банкам, где можно взять ипотеку без справок, относятся: Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк, DeltaCredit, Банк Москвы, Газпромбанк, и др. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, стоит обратиться в филиал заинтересовавшего банка.

    Рассмотрим более подробно условия ипотечного кредитования такого рода, имеющиеся на сегодняшний день на рынке.

    Сбербанк

    Тут можно получить ипотеку при наличии двух документов для покупки:

    • готового жилья;
    • строящегося жилья;

    Рассмотрены будут заявления граждан, которые в состоянии внести 50% от общей стоимости жилой недвижимости как первый взнос.

    Размер процентной ставки Сбербанка, при оформлении ипотеки без подтверждения дохода

    ВТБ24

    Обратившись сюда, можно получить ипотеку без справки о доходах, в таком случае размер первоначального взноса будет от 35%, также нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС и заполнить анкету.

    На ставку влияет общая сумма кредита, размер первого взноса, тип приобретаемого жилья и история предыдущих кредитов, начальная ставка от 10,7%.

    Пользуясь этой программой, можно взять в ипотеку жилплощадь в строящемся жилом доме или на вторичном рынке жилья. Заявку на получение ипотеки можно оформить онлайн.

    Условия банка ВТБ 24 по ипотеке без документов о доходе

    Банк ДельтаКредит

    В банке ДельтаКредит проходит программа Ипотека по одному документу, благодаря которой можно оформить ипотеку без справки о доходах с первой выплатой от 10 до 40%, величина будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости. Возможно использовать материнский капитал. Минимальная ставка от 10,25%.

    Банк Москвы

    Можно получить ипотеку без документов о доходах в Банке Москвы, пользуясь программой Простая ипотека. От клиента потребуется наличие паспорта и СНИЛС, первоначальный взнос — от 40%, воспользоваться сертификатом на материнский капитал для этого в данном случае не представляется возможным.

    Надбавка за оперативность составляет 0,7% к ставке кредитования, одобрение занимает до 24 часов.

    Ипотеку без предоставления справок о доходе можно получить и в Россельхозбанке, для этого понадобится всего два документа.

    Альфа-Банк

    Есть возможность взять ипотеку без справок в данном банке, для того, чтобы приобрести недвижимость на первичном и рынке уже готового жилья.

    Первый взнос должен быть не менее 50% от стоимости жилья, процентная ставка стартует с 10,74%. Из документов нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС.

    Газпромбанк

    В Газпромбанке также есть возможность получения ипотеки по двум документам, первоначальный взнос начинается с 10%, а минимальная ставка – 9,5%, при предоставлении сертификата на материнский капитал клиент сможет уменьшить сумму первого взноса, не менее, чем до 5%.

    Заключение

    Как оформить ипотеку без справки о доходах? Для того, чтобы банк выдал ипотеку, должны отсутствовать непогашенные кредиты, просроченные платежи и задолженности. Лучше предоставить чеки и документы, подтверждающие крупные приобретения, прибегнуть к помощи со заемщика, и иметь нужную сумму для выплаты первичного взноса. Тщательно подготовившись, намного проще получить ипотеку без документов о доходах, и минимизировать шанс отказа банком.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *