Ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталом

Содержание

Получить ипотечный кредит можно только при условии предоставления в банк паспорта гражданина РФ. Помимо этого, банк обращает внимание на прописку заемщика и справку о доходах.

Можно ли обойти это требование, и купить квартиру в кредит без этой справки?

Кому требуется?

Наиболее быстрый способ получить кредит на приобретение жилья – это участие в ипотечной программе «по двум документам».

Данные программы созданы с целью:

  • предоставления кредита в ускоренном режиме;
  • привлечения внимания той категории граждан, которые не могут предоставить справку о доходах.

Поэтому такой кредит выгоден прежде всего гражданам:

  • которым кредит необходим в довольно сжатые сроки;
  • у которых нет особо времени на сбор полного пакета документов;
  • с высоким уровнем дохода, который не получается подтвердить официальными документами.

При предоставлении кредита банк изучает личность заемщика, требуя обязательно местную регистрацию и гражданство РФ, а также проверяет его кредитную историю.

Условия

Так как количество граждан, которые желают получить ипотечный кредит без предоставления справки о доходах растет, банки существенно ужесточают условия его получения.

Взамен банки стараются каждый год разрабатывать наиболее выгодные для граждан ипотечные программы, уменьшая процентные ставки и тем самым увеличивая сроки погашения кредита.

Срок кредитования

Максимальный срок ипотечного кредитования предоставляет Сбербанк – до 30 лет.

Если же в банке срок составляет около 50 лет, то при получении ипотечного кредита по упрощенной схеме, срок выплат может быть сокращен до 20 лет.

Ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 12%.

Размер ставки зависит от:

  • внесенной суммы первоначального взноса;
  • ликвидности приобретаемой недвижимости.

Существуют и предложения, в которых минимальная ставка составляет 11%.

Если же ипотека берется без предоставления полного пакета документов, то и ставка по процентам будет значительно выше. Так, Сбербанк при ипотеке без справки о доходах повышает ставку на 0,5%, другие же банки повышают ее на 13-14%.

Что касается первоначального взноса, то он составляет 30-50% от общей стоимости ипотечного кредита.

По условиям стандартного ипотечного кредитования первоначальный взнос предполагает 10-20% от суммы кредита.

Максимальная сумма займа

Банк может устанавливать предельный размер ипотечного кредита в размере 15 млн.руб. Если же клиент не предоставляет справку о доходах, максимальная сумма кредита уменьшается на 40%.

Некоторые банки предоставляют привилегии (Сбербанк) – при предоставлении кредита по двум документам максимальная сумма по кредиту не снижается.

Это значит, что на сегодняшний день возможно получить ипотеку без справки о доходах, если у клиента есть как минимум 30-35% от общей суммы средств на приобретение квартиры.

Ипотека без справки о доходах

Если у заемщика нет постоянного дохода или нет возможности предоставить справку об официальной прибыли, то банк может и не предоставить кредит.

В таком случае есть два варианта:

  • подтвердить любым способом высокий заработок (предоставить налоговую декларацию);
  • найти банк, который может предоставить ипотеку без подтверждения доходов.

Как правило, банк в графе «доходы» указывает информацию, которую на словах предоставляет клиент, не подтверждая это документально.

Однако и процент в таком случае за пользование деньгами банка будет значительно выше, нежели при обычной ипотеке и будет составлять около 22%.

Еще один способ получения ипотеки без подтверждения дохода – это обращение в микрофинансовую компанию. В таком случае общая стоимость квартиры вместе с процентами будет просто по цене бриллианта.

Да, такая организация предоставит кредит, и довольно быстро, без каких-либо дополнительных документов, но сумма кредита будет меньше, а процентная ставка – выше. Поэтому последний вариант – достаточно невыгодный и рискованный.

Получить ипотеку без предоставления справки о доходах можно и по социальным программам.

Такая возможность предоставляется одиноким матерям, которые могут оплатить первоначальный взнос материнским капиталом для покупки собственной квартиры. Данный вариант считается вполне приемлемым и достаточно выгодным.

Если же потенциальный клиент официально не работает, но имеет вполне приличный доход, то опираясь на эти средства (авторское право) можно подтвердить платежеспособность.

Причины, по которым граждане не могут предоставить справку о доходах:

  • низкий уровень заработной платы;
  • работодатель отказывается предоставить данный документ (причина – неофициальная работа);
  • работа на дому (фрилансер) – получить данный документ просто не у кого;
  • заемщик не желает обращаться в налоговую инспекцию с целью подтверждения своих доходов.

Под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал без справки о доходах предполагает, что в качестве внесения первоначального взноса или же при уплате процентов по ипотеке будет использован материнский капитал.

Кроме этого, материнский капитал дает возможность увеличить размер кредита.

Для этого необходимо предъявить в банк сертификат и справку из Пенсионного Фонда РФ об остатке денежных средств на расчетном счете для активации оставшихся средств.

В таком случае:

  • процентная ставка будет составлять 12,5%;
  • срок предоставления кредита – 50 лет;
  • минимальная сумма ипотеки будет составлять 1,5 млн. руб., максимальная же – 90 млн. руб.

Без первоначального взноса

В среднем сумма первоначального взноса колеблется в районе 10-20% от цены приобретаемого жилья, и это довольно неподъемная сумма для молодых семей, студентов.

Однако сегодня банки предоставляют возможность оформить ипотеку, не оплачивая первоначальный взнос.

В таком случае условия предоставления кредита будут усложнены, чем при обычной ипотеке:

  1. Заемщик может обратиться сразу в несколько банков и для себя определить, в каком из этих учреждений будет выгодно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  2. Залоговым имуществом в таком случае выступает имущество, которое уже имеется в собственности заемщика. Кстати, именно оно и будет считаться первоначальным взносом. В качестве первоначального взноса могут засчитать и внесение материнского капитала.
  3. У молодых семей есть отдельная льгота, согласно которой они могут не вносить первоначальный взнос по условиям льготного займа.

Поручители

Если у заемщика имеется поручитель – это говорит о многом: если никто не поручается за лицо, то это означается, что у него нет никакой поддержки, а значит, и кредит давать ему нельзя.

По-другому можно посмотреть на ситуацию, когда несколько людей могут поручиться за заемщика, в этом случае:

  • клиент банка вырастет в глазах банка;
  • сможет претендовать на получение кредита.

Ипотека для сотрудников РЖД в 2018

году является хорошей возможностью приобретения собственного жилья этой категории лиц.

Как получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку? Смотрите тут.

Какие банки предоставляют?

Получить ипотеку без справки о доходах можно в следующих банках:

  • Банк Москвы;
  • АФ Банк;
  • СоцКомБанк Левобережный;
  • АБ Пушкино;
  • БыстроБанк;
  • АКБ Экспресс.

ВТБ 24

Получить ипотеку в ВТБ банке без первоначального взноса можно:

  • путем внесения средств в счет первоначального взноса материнским капиталом;
  • взяв кредит под залог имеющегося в собственности имущества;
  • рефинансирования.

Получить кредит без оплаты первоначального взноса можно в любой валюте.

Заемщиком может выступать гражданин, который срочно нуждается в довольно крупной сумме денежных средств, и достиг 22 лет.

Не предоставляется ипотечный кредит женщинам, достигшим 60 лет и мужчинам – 65 лет.

Помимо этого, у заемщика должна быть постоянная или временная регистрация и доход на территории РФ.

Для получения ипотеки без первоначального взноса в банк необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • загранпапорт;
  • водительское удостоверение;
  • справку о составе семьи;
  • справку о доходах;
  • анкету.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24, образец ипотечного договора ВТБ 24.

Сбербанк

Сбербанк не выдает ипотечные кредиты без предоставления справки о доходах. Все дело в том, что банк никогда не станет работать там, где не получит доход.

Оформляя кредит, банк получает доход за счет начисления дополнительных комиссий, штрафных санкций и проценты за просрочку кредита.

Это значит, что банку интересно работать только с платежеспособными людьми, поэтому и требует при оформлении ипотеки справки о доходах:

  • если же подтвердить свой доход нет возможности, либо работодатель выплачивает зарплату не на условиях трудового договора, банк может потребовать привести поручителя заемщика, который при невыполнении обязательств должника будет их выполнять;
  • если же у заемщика нет ни справки о доходах, ни поручителя, выход один – обращение к частным кредитным организациям.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке, образец договора ипотеки Сбербанка.

Как взять?

Прежде чем оформить ипотеку в банке, нужно ознакомиться с предложениями нескольких банковских учреждений. Там, где условия будут наиболее выгодными можно подавать документы и заявление.

Следует детально ознакомиться и с социальными программами, которые могут подойти как для молодых мам, так и для учителей и врачей.

Для оформления заявления не нужно ехать в банк, можно заполнить его в электронном виде.

Если же после подачи заявления клиента не пригласили в банк, это значит отказ, т.е. не стоит тратить время на уговоры в предоставлении кредита, нужно просто найти другой банк.

Необходимые документы

К перечню основных документов при оформлении ипотеки следует отнести:

  • паспорт гражданина РФ;
  • любой другой документ, подтверждающий личность заемщика;
  • документ, подтверждающий наличие денег на оплаты первоначального взноса.

Если же клиент не подтвердит свои доходы, банк может отказать в выдаче кредитных средств.

После получения положительного ответа по заявке, в банк дополнительно нужно предоставить:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • договор на приобретение жилья;
  • выписку из ЕГРП, которая будет служить доказательством того, что у лица отсутствуют обременения.

Таким образом, если у гражданина нет возможности предоставить справку о доходах, нужно знать, что в таком случае не стоит рассчитывать на максимальную сумму на приобретение жилья.

Однако сегодня банки предоставляют такую возможность при условии, что у заемщика будет поручитель.

Следуя данным советам, можно постараться приобрести жилье по ипотечному кредиту в собственность и продолжать платить ежемесячный платеж уже не на хозяина квартиры, а на свою квартиру.

На видео о получении ипотечного займа

ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталомВ случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталомНаиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталомПервым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталомВ связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталомМожно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталомКакие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2018 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталом

Множество людей пользуются ипотечными кредитами, чтобы приобрести жильё. Как поступить, когда зарплата выдается в конверте, работа происходит на дому, а доход низок? Как получить ипотеку без документов о доходах? Любой банк идет на риск, одобряя кредит человеку, не подтвердившему свою платежеспособность, но получает преимущество на фоне других. Разберемся, где и как оформить ипотеку без справки о доходах.

Как оформить ипотеку без подтверждения дохода

Сейчас некоторые банки предлагают клиентам взять ипотеку без предоставления справки о доходах. В таком случае, достаточно озвучить свой доход, но ставка по такому кредиту вырастет на несколько процентов.

Как правило, это выгодно людям, срочно нуждающимся в деньгах, не желающим подготавливать весь перечень документации, либо тем, кто имеет высокий доход, но имеющим работу неофициального плана (им трудно подтвердить свой уровень заработка).

На что смотрит банк

ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталомБанки обращают внимание на ряд важных для них моментов, при выдачи ипотеки без подтверждения дохода заемщика

Важно понимать, что в таких случаях банки имеют свои критерии и оценки, которые помогают убедиться в платежеспособности клиента, а именно:

  • недвижимость;
  • движимое имущество;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • образование;
  • место работы;
  • должность.

Главное – показать банку свою платежеспособность, для этого нужно предоставить документацию о крупных приобретениях, поможет взять ипотеку таким образом и наличие созаемщика, имеющего высокий официальный доход.

Период кредитования

Многие банки предъявляют строгие возрастные ограничения для желающих взять ипотечный кредит без справки о доходах, обычно, от 21 до 60 лет. Могут так же осведомиться о платежеспособности клиента неофициальным способом. В банках, имеющих срок выплат ипотеки до 50 лет, при использовании упрощенного варианта по двум документам, срок может сокращаться до 20 лет.

Требования к первоначальному взносу

Получая ипотеку без документов о доходах, вырастает размер первой выплаты, порой она стартует с отметки в 50%, а при стандартном ипотечном кредитовании первоначальная выплата отсутствует или составляет до 20%.

Любой банк тщательно изучит кредитную историю, прежде чем выдать ипотеку. Если обнаружатся непогашенные кредиты и другие задолженности, у банка будут причины для отказа в выдаче ипотеки без документов о доходах.

Рекомендовано к прочтению: Кто получает положительное решение по ипотеке от банка.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Есть банки, оформляющие ипотеку без справок о доходах, при предъявлении паспорта, и другого документа, удостоверяющего личность кредитуемого.

Для этого подойдут:

  • водительские права;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет.

ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталомНа сегодняшний день существует немалый перечень банков, которые готовы предоставить ипотеку без справки о доходах

К банкам, где можно взять ипотеку без справок, относятся: Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк, DeltaCredit, Банк Москвы, Газпромбанк, и др. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, стоит обратиться в филиал заинтересовавшего банка.

Рассмотрим более подробно условия ипотечного кредитования такого рода, имеющиеся на сегодняшний день на рынке.

Сбербанк

Тут можно получить ипотеку при наличии двух документов для покупки:

  • готового жилья;
  • строящегося жилья;

Рассмотрены будут заявления граждан, которые в состоянии внести 50% от общей стоимости жилой недвижимости как первый взнос.

Размер процентной ставки Сбербанка, при оформлении ипотеки без подтверждения дохода

ВТБ24

Обратившись сюда, можно получить ипотеку без справки о доходах, в таком случае размер первоначального взноса будет от 35%, также нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС и заполнить анкету.

На ставку влияет общая сумма кредита, размер первого взноса, тип приобретаемого жилья и история предыдущих кредитов, начальная ставка от 10,7%.

Пользуясь этой программой, можно взять в ипотеку жилплощадь в строящемся жилом доме или на вторичном рынке жилья. Заявку на получение ипотеки можно оформить онлайн.

Условия банка ВТБ 24 по ипотеке без документов о доходе

Банк ДельтаКредит

В банке ДельтаКредит проходит программа Ипотека по одному документу, благодаря которой можно оформить ипотеку без справки о доходах с первой выплатой от 10 до 40%, величина будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости. Возможно использовать материнский капитал. Минимальная ставка от 10,25%.

Банк Москвы

Можно получить ипотеку без документов о доходах в Банке Москвы, пользуясь программой Простая ипотека. От клиента потребуется наличие паспорта и СНИЛС, первоначальный взнос — от 40%, воспользоваться сертификатом на материнский капитал для этого в данном случае не представляется возможным.

Надбавка за оперативность составляет 0,7% к ставке кредитования, одобрение занимает до 24 часов.

Ипотеку без предоставления справок о доходе можно получить и в Россельхозбанке, для этого понадобится всего два документа.

Альфа-Банк

Есть возможность взять ипотеку без справок в данном банке, для того, чтобы приобрести недвижимость на первичном и рынке уже готового жилья.

Первый взнос должен быть не менее 50% от стоимости жилья, процентная ставка стартует с 10,74%. Из документов нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС.

Газпромбанк

В Газпромбанке также есть возможность получения ипотеки по двум документам, первоначальный взнос начинается с 10%, а минимальная ставка – 9,5%, при предоставлении сертификата на материнский капитал клиент сможет уменьшить сумму первого взноса, не менее, чем до 5%.

Заключение

Как оформить ипотеку без справки о доходах? Для того, чтобы банк выдал ипотеку, должны отсутствовать непогашенные кредиты, просроченные платежи и задолженности. Лучше предоставить чеки и документы, подтверждающие крупные приобретения, прибегнуть к помощи со заемщика, и иметь нужную сумму для выплаты первичного взноса. Тщательно подготовившись, намного проще получить ипотеку без документов о доходах, и минимизировать шанс отказа банком.

При оформлении ипотечного кредита в число обязательных документов входит справка о доходе, которая гарантирует своевременную выплату ежемесячных взносов.
Это не означает, что при отсутствии постоянного дохода отсутствует возможность взять в банке кредит на ипотеку. Просто оформление будет проходить на более жестких условиях.

Общие положения

Имеется достаточно большое количество потенциальных заемщиков, хотя и имеющих стабильный доход, но официально зарплату не получающих, банки, не выдавая кредит при таком условии, лишаются части своей прибыли.

Чтобы решить этот вопрос к обоюдной выгоде можно прибегнуть к ипотечному кредитованию без подтверждения своих доходов при условии более тщательного анализа финансовых возможностей потенциального заемщика.

Таким образом, ипотечная программа такого рода обеспечивает клиентов жильем, а банкам позволяет увеличивать клиентскую базу и увеличивать прибыль.

Чтобы взять ипотеку в банке при отсутствии справки о доходах необходимо предоставить сведения о том, что предполагаемый заемщик располагает необходимой суммой. Ее минимальный размер – 30-35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Что это такое

Многие из известных банков России стали предлагать новый вид ипотечного кредитования — без подтверждения своих доходов. Это не означает, что взять кредит на ипотеку может любой желающий. Перед подписанием договора сотрудники банка проводят тщательную проверку самого клиента и его финансового положения.

Солидному и достаточно обеспеченному покупателю, единственным недостатком которого является отсутствие официальной справки о зарплате, отказано не будет, но условия предоставления кредита изменятся в сторону ужесточения.

В данном случае кредитора будет интересовать не подтверждение возможности ежемесячного платежа, а ликвидность залога.

Существуют варианты заключения договора с заемщиком:

Показатели Описание
Без предоставления справки о доходе не требуется также подтверждение поручителей. Основное дополнительное требование – увеличение первоначального взноса и повышение процентной ставки. Первоначальный взнос увеличивается обычно на 30-50%. В дальнейшем оформление происходит обычным способом
Без первого взноса он является страховкой для банка. В случае, когда после заключения договора и выдаче кредита прекращается выплата задолженности, у банка есть возможность изъять залоговый объект и, выставив на продажу, вернуть средства. Деньги на эти расходы берутся из первоначального взноса. Этого бывает достаточно даже при снижении цен на недвижимость. Поэтому отказаться от первоначального взноса банк может себе позволить только при высокой ликвидности залогового имущества
Без подтверждения занятости при обычной ипотеке одним из требований банка является не прерывная работа на последнем рабочем месте – не менее шести месяцев. Статистика, которую ведут банки, показывает, что это является своеобразной гарантией обеспечения стабильности на несколько лет. При взятии кредита у банка остается в залоге уже приобретенная и частично оплаченная недвижимость. Это является хорошей мотивацией выполнять условия договора. Поэтому банк снижает свои требования к предъявлению справок о непрерывности трудовой деятельности

Если заявитель официально не работает и, соответственно, не имеет возможности предъявить справку 2-НДФЛ, то ее можно заменить другим видом справки – по форме банка, предоставляющего кредит. Для банка такой вид справки является аналогом 2-НДФЛ.

Имея ее, можно оформлять ипотеку, но, раз риск кредитора становится повышенным, то и размер ставки повышается.

Если клиент собирается взять ипотеку без 2-НДФЛ, то самым удобным способом является ипотечное предложение «по двум документам».

Для этого необходимо предоставить:

  1. Внутренний паспорт.
  2. СНИЛС.

Некоторые кредитные организации в качестве дополнительного документа могут рассматривать водительские права, заграничный паспорт и другие.

Требования банка становятся более строгими, чем при обычном варианте. Например, может быть уменьшен возраст, который должен быть у клиента на момент полного возврата долга.

Большинство из кредитных организаций выдают ипотечный кредит по упрощенной схеме только гражданам России, достигших 21 года и имеющих чистую кредитную историю.

Кто может претендовать

Целевой аудиторией для программы получения ипотеки без предоставления справки о доходах являются:

  1. Лица, не располагающие временем для быстрого сбора необходимых справок, но получение кредита для них является срочным. Такое может случиться, если появился выгодный и устраивающий во всех отношениях вариант покупки недвижимости.
  2. Граждане, обладающие высоким уровнем дохода, но не имеющие возможность подтвердить это документально.
  3. Граждане России, работающие за рубежом.
  4. Фрилансеры.
  5. Получающие доход от сдачи в аренду своей недвижимости.
  6. Работники торговли на рынке.
  7. Оказывающие услуги сиделки или няни.

В таких случаях нет работодателя, способного подтвердить получение прибыли документально.
Защищая свои интересы, банк собирает информацию о предполагаемом заемщике. Учитывается возраст и кредитная история.

В какие организации обращаться

В России многие банки стали предлагать ипотеку без подтверждения справками о получаемом доходе. При этом условия предоставления кредита в разных банках являются различными, в частности, процентная ставка.

Банк Минимальная сумма кредита, тыс. рублей Ставка,%
Сбербанк 300 12-14
ВТБ 24 500 14,5
Райффайзенбанк 300 12-13
Ак Барс Банк 300 от 13,1

Заемщики имеют возможность обращаться в различные банки с учетом, что по такой программе главным условием является достаточно большая сумма первоначального взноса.

Особенности процедуры

Главным условием получения ипотеки без справки о получаемом доходе является передача приобретаемой квартиры банку в залог. Заемщик выбирает жилье, получает кредит на его приобретение и оплачивает стоимость. Но получить права собственности он может только после окончательной выплаты платежей по этому делу.

После того, как заемщик оплатит приобретаемую недвижимость, в

Росреестре

на него будет наложено обременение. Это означает, что покупатель пока не вправе распоряжаться своим имуществом — продавать его, дарить. Обременение будет снято после того, как будут закончены все расчеты.

Банком принимается в залог, как приобретаемая, так и имеющая в наличности недвижимость. Заявку на кредит можно подать непосредственно в офисе банка или подачей онлайн.

На принятии положительного решения будет влиять ликвидность залоговой недвижимости и степень доверия кредитной организации к заемщику. Существует возможность рефинансирования ипотеки без справок о доходах.

Необходимые условия и требования

Необходимым условием получения кредита при отсутствии справки 2-НДФЛ является подтверждение платежеспособности заемщика выпиской из его банковского счета. Это подтвердит возможность сделать первый взнос.

Чем он будет больше, тем ниже сумма ежемесячной выплаты. После принятия положительного решения банк дает клиенту три месяца для сбора необходимой документации о предоставлении имущества в залог.

Будущему клиенту придется подготовиться к обращению в банк для получения средств по упрощенной схеме и накопить необходимую сумму. Для молодых семей и военнослужащих могут быть предложены льготные условия.

Максимальный срок, в течение которого необходимо погасить долг, в Сбербанке, где он составляет 30 лет, остается таким же при программе «по двум документам». В других кредитных учреждениях, где он может достигать 50 лет, срок уменьшается до 20 лет.

Первоначальные взносы могут достигать 30-50%. Величина процентной ставки всегда будет больше. Кредитодатель отслеживает рыночную стоимость в текущий момент. Первый взнос принимается как наибольший, исходя из оценочной стоимости залогового имущества.

Риск невозврата кредита банки компенсируют повышенными требованиями к ликвидности недвижимости, представленной в качестве залога.

Кроме залога банки предъявляют повышенные требования к личности заемщика. Играют роль возраст, постоянная регистрация в России, отсутствие судимости, кредитная история.

Процентная годовая ставка в разных банках находится в диапазоне от 10 до 14% и находится в зависимости от размера первого взноса. Ставка может быть существенно понижена при высокой ликвидности залоговой недвижности.

Условия, на которых производится взятие кредита, могут быть улучшены, если готовое или строящееся жилье приобретается у партнеров банка. Всю информацию можно получить на сайтах кредитных организаций.

Способы получения займа

Больше всего шансов получить кредит имеют владельцы дебетовых карт. Все поступления на карту можно проверить по банковской выписке, поэтому вначале им достаточно предоставить паспорт и заполненную анкету.

Большая вероятность получения кредита без подтверждения доходов существует у заемщиков, имеющих возможность сразу внести большой первоначальный взнос.

На положительное решение могут претендовать лица, которые предоставят справки по форме, которая была установлена самой кредитной организацией. Она заполняется работодателем с указанием стажа работы и зарплатой. В разных кредитных организациях она может иметь различную форму, поэтому перед подачей заявления следует уточнить, что именно кредитор подразумевает под такой справкой.

Хорошая возможность кредита без справки о доходах – ипотека под материнский капитал. Для ее использования следует указать на это обстоятельство при подаче заявления. Банк может предложить подписать сразу два договора – основной и на сумму материнского капитала.

Что потребуется для оформления

Для оформления договора потребуются следующие документы:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Документ, подтверждающий личность.

В качестве второго документа могут быть предъявлены:

  • водительское удостоверение;
  • билет военнослужащего;
  • удостоверение личности работника федеральных органов;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС.

При оформлении по программе с материнским капиталом следует предъявить сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств.

Видео: что делать, если серая зарплата

Подводные камни

При взятии кредита могут возникнуть проблемы:

Показатели Описание
Срок кредита короткий – предполагает большие ежемесячные выплаты. Но для него необходимо иметь большой доход
Не требуя справку о доходах, служба безопасности банка может начать свое расследование заявителя, который пытался взять кредит обманом, занесут в «черный список»
Объект залога не должен находиться под арестом или уже состоять в залоге это также легко проверяется
Существование дополнительных расходов в их число входит — плата за рассмотрение заявления, за проверку документов, за регистрацию сделки, страхование залога
Кредитор может в одностороннем порядке повысить величину ставки, если это прописано в договоре поэтому перед подписанием следует внимательно его изучать
Банк может заставить заемщика выплатить долг раньше срока если были совершены три просрочки

Чем регулируется:

  1. Федеральный закон №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Получить ипотечное кредитование без указания своего дохода возможно во многих российских банках.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *