Хоум кредит польза карта умного покупателя

Содержание

Банковская карта Польза — это кредитные продукты Хоум Кредит банка, которые обслуживаются платежной системой VISA и имеют 2 вариации: GOLD или Platinum. Премиальный пластик оснащен чипом, что делает ее использование в жизни более защищенным. А при интернет-транзакциях карточку надежно защищает технология 3D Secure, благодаря которой все покупки и платежи подтверждаются специальным кодом, который приходит на телефон клиента в виде смс-сообщений.

хоум кредит польза карта умного покупателя

Своеобразным аналогом кредитной карты Польза от Хоум Кредит Банка является не менее популярная кредитка Platinum от Тинькофф. Условия по «пользе» от обеих карт практически одинаковые, но вот минимальный платеж у Home Credit меньше, проценты чуть ниже, а кэшбек по аналогичной платиновой карте в 1,5 раза выше.

Как заполнить заявку на получение карты Польза от Хоум Кредит банка?

Каждый, кто хочет получить кредитную карточку Хоум Кредит банка с пользой для кошелька, может оставить свою заявку через интернет или обратиться непосредственно в офис кредитной организации.

Кредитная карта Польза

Лицензия ЦБ РФ №

хоум кредит польза карта умного покупателя

  • Идеально для предстоящих новогодних покупок!
  • Самая удобная карта для покупок — Cashback 2-3%
  • Льготный период 50 дней
  • Минимум документов для оформления
  • Быстрое принятие решение по заявке

Лимит: 100 тыс. руб.

Ставка: 5%

Грейс период: 30 дней

Кешбек: 3%

В первом случае заемщику потребуется не более 3-х минут для заполнения короткой онлайн-формы. В ней необходимо указать свои ФИО, дату рождения, пол, адрес электронной почты и номер телефона, паспортные данные, аккаунт в соцсети. Останется поставить галочку, соглашаясь с условиями обработки информации, после чего анкета уйдет на предварительное рассмотрение. хоум кредит польза карта умного покупателя

Примерно через 10-15 минут на телефон заемщика придет смс-сообщение  с решением, либо позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить персональную информацию.

Если решение будет положительным, клиенту нужно будет посетить любой офис Хоум Кредит Банка в своем городе и заполнить расширенную анкету, решение по которой тоже не заставит себя долго ждать. Окончательный вердикт выносится банком практически в режиме реального времени по скоринг-проверке.

Предварительную онлайн-заявку можно миновать, сразу обратившись в офис банка и заполнив расширенную анкету.

Основные условия и тарифы по карте

Хоум Кредит Банк предлагает 2 карты Польза разных категорий, а значит и тарифы по карточкам будут разными. Рассмотрим условия обслуживания более подробно в таблице.

1. Кредитный лимит До 300 тыс. руб. Карточку можно получить и с нулевым лимитом и пользоваться ей, как дебетовой До 300 тыс. руб.

Карточку можно получить и с нулевым лимитом и пользоваться ей, как дебетовой

2. Процентная ставка за пользование заемными средствами без снятия в банкоматах 33.9% годовых 29.9% годовых
2.1 Проценты за использование кредитных средств, путем снятия в банкоматах 49.9% годовых 49.9% годовых
3. Льготный период 51 день 51 день
4. Минимальный платеж по кредитной карте в месяц 7% от кредитной задолженности + начисленные проценты за текущий расходный период + страховка (при наличии) + комиссия/пени/неустойка (при наличии просрочки). Сумма минимального ежемесячного взноса не должна быть менее 1000 рублей. 5% от кредитной задолженности + начисленные проценты за текущий расходный период + страховка (при наличии) + комиссия/пени/неустойка (при наличии просрочки). Сумма минимального ежемесячного взноса не должна быть менее 1000 рублей.
5. Дневной лимит на снятие наличных в банкоматах 10000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 30 тыс. руб. для остальных карт 10000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 50 тыс. руб. для остальных карт
5.1 Дневной лимит на снятие наличных в кассе банка 30 и 100 тысяч рублей соответственно 30 и 100 тысяч рублей соответственно
6. Второй и последующий выпуск по инициативе клиента 200 руб. 200 руб.
7. Подключение к программе Польза 990 руб. за 12 месяцев 4990 руб. за 12 месяцев
8. Получение наличных в кассах сторонних кредитных организациях и банкоматов 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб. 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб.
9. Снятие наличных в собственных банкоматах 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб. 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб.
10. Страхование 0.9% от ссудной задолженности на дату окончания предыдущего расчетного периода 0.9% от ссудной задолженности на дату окончания предыдущего расчетного периода
11. Ежемесячная выписка по почте 29 руб. 29 руб.
12. СМС-уведомления об операциях (СМС-пакет) 59 руб. в месяц 59 руб. в месяц
13. Перевыпуск карты по окончанию срока действия, первый перевыпуск карты по инициативе клиента Не взимается Не взимается
14. Внесение наличных через терминалы, банкоматы и кассы Хоум Кредит Нет комиссии Нет комиссии
15. Блокировка/Разблокировка карты Нет комиссии Нет комиссии
16. Ежемесячная счет-выписка по электронной почте Без комиссии Без комиссии
17. Выписка по счету Предоставляется без комиссии Без комиссии

Документы и требования к заемщикам — владельцам кредитных карт Польза

Хоум Кредит банк достаточно лоялен к своим клиентам и выдвигает вполне лояльные требования к потенциальным клиентам. Это должны быть резиденты РФ, соответствующие следующим условиям:

  1. Возраст потенциального владельца карты должен быть в промежутке между 21 и 64 годами включительно
  2. Клиент должен постоянно проживать и работать в регионе присутствия офиса банка. Прописка обязательно должна быть в городе присутствия офисов
  3. Нужно непрерывно работать на последнем месте не менее 3-х месяцев
  4. Нужно предоставить рабочий и мобильный (домашний) телефон

Это были обязательные требования к  клиенту. А есть своеобразный негласный список требований, куда входит наличие положительной кредитной истории, хорошая стабильная зарплата, отсутствиие закредитованности, судимостей и штрафов в ГИБДД.

При себе клиент должен иметь паспорт и второй документ на выбор из представленного писка: СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт. Последние 2 документа косвенно подтверждают платежеспособность клиента, поэтому их предоставление наиболее предпочтительно.

Как получить карту от Хоум Кредит?

У заемщика 2 пути: заказать выпуск карточки через интернет, либо в офисе банка. Есть и третий вариант — оформить карту в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении, но он подходит только постоянным клиентам кредитной организации, которые уже пользуются услугами банка.

Как только заемщик получит окончательное положительное решение, ему нужно будет обратиться в офис банка, подписать соответствующие бумаги и забрать карточку. Первоначально все заемщики получают карты моментального выпуска.

Они выдаются в день обращения на пару недель, пока не будут готовы и доставлены именные карты. Они неименные, но обладают практически всеми свойствами таковых.

Примерно через 7-10 дней клиенту нужно будет повторно обратиться  в тот же офис Хоум Кредит банка, чтобы забрать именную карту Польза.

После выдачи именной карточки моментальный пластик блокируется, а все деньги и начисленные бонусы переводятся на счета нового пластика.

Как активировать Пользу?

Как только пластик выдается клиенту, он находится в «спящем» режиме. Активировать кредитную карту Хоум Кредит можно несколькими способами. Какой из них будет удобен в конкретной ситуации, решать именно вам:

  1. На месте при получении карточки попросить специалиста активировать пластик в системе
  2. Позвонить на горячую линию банка, приготовив заранее паспорт, пластик и договор. Первоначально клиенту нужно получить TPIN-код, с помощью которого оператор будет идентифицировать заемщика без лишних упоминания паспортных данных и кодового слова.

Получив TPIN-код и идентифицировавшись, клиент должен сообщить оператору о том, что хочет активировать карту, после чего оператор незамедлительно активирует пластик.

Сразу после активации карты клиенту нужно будет снова позвонить на горячую линию, чтобы получить PIN-код. Для этого достаточно назвать свой телефонный код (TPIN) и сообщить оператору о своем желании, действовать подсказкам системы.

Сформировав и подтвердив 4-хзначную комбинацию цифр, клиент сможет беспрепятственно пользоваться пластиком с вводом ПИН-кода.

Как пополнить и снять деньги с карты Польза выгодно?

Пополнить кредитную карту владелец может несколькими способами:

  • Через банкоматы Хоум Кредит Банка
  • Через кассу родного банка
  • Через любой другой банк, обратившись к операционисту
  • В отделениях Почты России. Такой перевод может длиться 10-12 дней.
  • Через системы электронных платежей Рапида, Элекснет, Контакт и другие
  • Межбанковским переводом с карты на карту по номеру счета/карты. В первом случае перевод будет длиться 3-4 рабочих дня, во втором зачисление произойдет практически мгновенно.

хоум кредит польза карта умного покупателя

А вот снять денежные средства с карты Хоум Кредит банка выгодно удастся только в собственных банкоматах и лишь в том случае, если вы будете снимать собственные деньга, а не кредитные. В устройствах любых других организаций взимается высокая комиссия в размере 4.9%, но не менее 399 рублей. Аналогичную комиссию придется заплатить и за снятие кредитных средств с карты в собственных банкоматах.

Однако у клиента есть способ сэкономить свой денежные средства на комиссии, просто переведя необходимую сумму на свою карточку другого банка, например, Сбербанка, через интернет-банк. В этом случае комиссия за перевод составит всего 10 рублей. После этого вы сможете снять наличные с карты Сбербанка без комиссии.

Этот вариант подойдет только в случае, если вы переводите собственные деньги на кредитной карточке. Если же вы хотите перевести заемные средства Хоум Кредит банка, то такой перевод не пройдет. В кредитной организации установлен запрет на переводы кредитных средств физическим и юридическим лицам других банков.

Как проверить баланс карточки?

У потенциального владельца банковской карты Польза есть масса платных и бесплатных способов проверки баланса и контроля за счетом.

  1. Во-первых, это СМС-уведомления об операциях по карте. Если владелец карточки подключит эту услугу, он сможет получать мгновенные смс-сообщения, которые касаются движения средств по его картсчету. Например, о пополнениях, снятиях в банкомате, оплате покупок с использованием карточки и ее реквизитов, о переводах, платежах и любых других расходных/приходных операциях. Подключить услугу можно в личном кабинете интернет-банкинга, по номеру горячей линии для клиентов. Ежемесячно банк Хоум Кредит будет взимать за предоставление сервиса абонентскую плату в  размере 59 рублей.
  2. Интернет-банк — лучший вариант, чтобы держать все операции под постоянным контролем. Однако вряд ли клиент молниеносно будет заходить в свой личный кабинет, чтобы проверить, правильно ли прошла транзакции, да и от мошенников это вариант не спасет. А вот в первом случае можно оперативно получить смс-ку о несанкционированных списаниях денежных средств с карты и экстренно успеть ее заблокировать. Подключить интернет банк можно в офисе или по телефону. Услуга предоставляется бесплатно.
  1. Телефонный банк. Для начала клиенту следует получить специальный идентификационный код — TPIN, который выдается по номеру горячей линии. После этого клиент может звонить на горячую линию банка и без связи с оператором проверять баланс. Для этого нужно войти в систему с помощью TPIN, набрать номер договора, выбрать цифру «3» в основном меню и прослушать остаток доступных средств по карте. Цифра «4» в том же меню расскажет размер текущей задолженности.

Клиент всегда может соединиться с оператором и запросить баланс у него. После идентификации оператор назовет доступный остаток.

Подойдет для проверки баланса и сервис ОН-лайн помощник, который есть на официальном сайте Хоум Кредит банка. В ходе онлайн-переписки с сотрудником клиент может назвать номер своего договора/карты, ФИО, кодовое слово и попросить предоставить информацию об остатке доступных средств на карте.

Как подключить интернет-банк и какие возможности он дает?

Каждого владельца карточки при заключении договора в банке автоматически подключают к личному кабинету интернет-банка. Эта опция бесплатная и без нее владельцу карты Польза просто не обойтись.

Клиенту выдается логин и временный пароль для входа, который нужно будет изменить.

Если по каким-то причинам вы не получили доступ к личному кабинету в офисе банка при заключении договора на кредитную карту, доступ можно получить по телефону горячей линии Home Credit или в форме онлайн-чата/видео-звонка на сайте кредитной организации.

Для этого клиенту нужно будет ответить на несколько вопросов оператора, указать свои паспортные данные, назвать кодовое слово. После идентификации, оператор продиктует временный пароль для входа в личный кабинет, который нужно будет обязательно изменить при первом посещении интернет-банка.

хоум кредит польза карта умного покупателя

Воспользовавшись входом в личный кабинет интернет-банкинга, клиент Хоум Кредит может совершать практически любые операции через интернет, не посещая офисы кредитной организации. Ему доступны следующие услуги:

  • Переводы по всему миру с карты на карту, на банковский счет
  • Платежи за коммунальные услуги, налоги, штрафы, сотовая связь и прочее
  • Возможность подать заявку на кредит, кредитную карту или любой другой продукт банка с минимальной проверкой
  • Возможность узнать текущую задолженность по действующим кредитам и кредитным картам, уточнить даты платежей, заглянуть в историю операций и сверить расходы и т.д.
  • Оплатить кредиты и займы в Home Credit и других кредитных организациях
  • Настроить автоплатеж на любую финансовую услугу. Например, это может быть автоматическое пополнение в конкретную дату счета мобильного телефона, автоматическая оплата кредита или услуг ЖКХ, перевод по указанным заранее реквизитам и многое другое.
  • Возможность заблокировать карточку при ее потере/краже и т.д.
  • Своевременно подключить или отключить услуги СМС уведомления по операциям

Каждому клиенту, который владеет кредитной картой Хоум Кредит банка — польза доступен специальный раздел интернет-банка, в рамках которого клиента обеспечивают возможностью расходовать накопленные баллы, получать актуальную информацию по бонусному счету, доходам, расходам, начислением баллов и другие сведения о программе,  в том числе подробные условия и т.п.

хоум кредит польза карта умного покупателя

Кроме того, только в интернет банке можно переводить начисленные баллы в рубли. В отделении этого не сделают. Клиент самостоятельно заказывает услугу через специальный раздел ИБ, после чего в течение 2-4 дней баллы аннулируется, а их эквивалент начисляется в рублях к остатку собственных средств клиента на карточке.

Сервисом могут пользоваться клиенты при условии отсутствия просроченной задолженности по любым договорам с банком, которые были подключены к программе Польза. То есть, если у клиента есть просроченная задолженность по кредитке Польза, он не сможет зайти в специальный раздел.

Подробно о Пользе в кэшбеке

Польза — это специальная программа банка, к которой могут подключиться владельцы карт Удачная покупка Gold и Platinum. Она дает возможность получать гарантированный и повышенный кэшбек за покупки в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно обменять на реальные деньги.

хоум кредит польза карта умного покупателя

За что начисляются баллы и в каком количестве?

За совершение расходных операций с использованием карты Польза клиент получит бонусные баллы. За операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнения электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, операции в казино бонусы не начисляются.

Таким образом, выходит, что владельцы карт Польза получают кэшбек даже за стандартные операции, по которым большинство других банков кэшбек не начисляют. Например, это оплата услуг ЖКХ, налогов, штрафов, мобильного счета, интернета и т.д.

Какие виды баллов существуют?

Банком предусмотрено несколько типов баллов:

  1. Базовые баллы. Они начисляются за покупки абсолютно во всех категориях, кроме торгово-сервисных предприятий категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия».
  2. Специальные баллы. Они начисляются за оплату товаров и услуг в конкретных категориях, к которым относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия». Принадлежность этих предприятий к специальной категории определяется по МСС-коду.
  3. Акционные баллы. Это отдельный вид баллов, которые начисляются за онлайн-покупки и по текущим акциям банка, условия которых постоянно меняются. Получать актуальную информацию по текущим акциям клиент может в специальном разделе личного интернат-кабинета.

Процент баллами от покупок зависит от типа карточки. Подробные условия представлены в таблице.

Польза GOLD 1% от суммы операции 3% от суммы покупки 5-10% от суммы операции
Польза Platinum 1.5% от суммы 5% 5-10% от суммы операции

Баллы начисляются на специальный счет в течение 5-15 дней.

Максимальная сумма баллов, которую можно получить в течение календарного месяца не может превышать 2000 рублей. Если не воспользоваться баллами в течение 1 года, они сгорят.

Онлайн-магазины партнеры Home Credit, за покупки у которых можно получить максимальную «пользу»

Чтобы получить максимальный кэшбек за онлайн-покупки, нужно заходить в  интернет-магазин партнера не напрямую, а выбирать его из списка на сайте Хоум Кредит Банка в разделе Польза личного кабинета, введя перед этим штрих-код карты. Это обязательное условие. Если расплатиться картой напрямую, повышенного кэшбека не будет.

В зависимости от конкретного магазина, можно получить кэшбек в виде фиксированного количества баллов или в процентном соотношении от суммы покупки. При этом некоторые магазины устанавливают минимальную сумму покупки, за которую начисляются баллы.

Среди партнеров банка, за покупки у которых начисляются повышенные баллы до 10% от суммы покупки можно выделить:

VICHY 200 баллов за покупку 209 руб.
Booking.com 350 баллов за покупку 351 руб.
Ив Роше 130 баллов 131 руб.
Tutu.ru 130 баллов 131 руб.
Pleer 30% от суммы покупки нет
Quelle 30% для новых клиентов и 5% для старых нет
otto 10% от суммы нет
Roxy ru 10% нет
Lamoda 10% нет
БашМаг 7% нет
Сенд флауэрс 7% Нет
Дочки-сыночки 6% нет
Алиэкспресс 5% нет
Медиамаркт 3% нет
Литрес 3% нет
Пэтшоп 2% нет
Техносила 2% нет
Холодильник 2% нет

На самом деле партнерских магазинов гораздо больше. Подробную информацию о наименованиях партнеров и кэшбеку можно узнать на странице Польза в личном кабинете интернет-банка.

Куда можно потратить баллы Польза?

Накопленные бонусы клиент может потратить на мгновенное пополнение своего мобильного телефона, который привязан к интернат-банку или на возмещение средств по уже оплаченным покупкам из расчета 1 балл=1 рублю.

К возврату подлежит как часть суммы расходной операции, так и вся сумма в зависимости от количества баллов, которые есть на специальном счете клиента.

Чтобы потратить баллы Польза, владелец карточки должен авторизоваться в личном кабинете интернет-банкинга и на специальной странице «Польза», вход на которую осуществляется только из личного кабинета. В списке транзакций клиенту нужно выбрать любую операцию, за которую вы хотите возместить денежные средства бонусными баллами. После этого равное количество баллов будет списано со счета клиента, а деньги в той же сумме зачислены на текущий расчетный картсчет в течение 15 дней.

Расчетный/платежный период и комиссия за пользование кредитными средствами

В Хоум Кредит банке есть одна интересная особенность — по картам Польза начисляют комиссию за непогашенную задолженность, которая есть в течение льготного периода. Она составляет 149 (карты Голд) или 249 (карты Платинум) рублей соответственно в зависимости от выбранного плана и взимается ежемесячно при несоблюдении некоторых условий.

По условиям кредитной карты Польза ее льготный период составляет 51 день. Без дополнительной комиссии распоряжаться заемными средствами банка клиент может лишь в случае, если будет опаливать товары и услуги карточкой, а не снимать с нее деньги в банкомате.

То есть, теоритически владелец пластика может пользоваться деньгами банка 51 день без начисления процентов. Так думает большинство россиян, которые плохо представляют расчеты по кредитным карточкам Польза.

хоум кредит польза карта умного покупателя

На самом деле, действительно льготный (безкомиссионный вообще) период по карте Польза длится не более 1 месяца, поскольку в тарифах четко указано, что безкомиссионное использование средств по карте доступно только в период расчетного периода.

Расчетный период — это 1 месяц, примерно 31 день, к которому прибавляется платежный период — 20 дней. Итого получается льготный период. В течение этого срока проценты не начисляются, а вот оговоренная банком комиссия в размере 149 и 249 рублей будет начислена, если клиент не погасит полностью задолженность к началу платежного периода. Если же на начало платежного периода на карте будет задолженность, которую клиент погасит в течение льготного периода, проценты по кредиту не начислятся, а вот комиссия в размере 149/249 рублей обязательно спишется.

Зачастую началом льготного периода считаются 5, 10, 15, 20, 25 числа месяца. Тут все зависит от даты оформления карты.

Например, если начало расчетного периода выпадает на 5 число месяца, то, следовательно, длиться он будет по 4 (5) число следующего месяца. Тут все будет зависеть от количества дней в календарном месяце. А вот платежный период будет длиться до 24 числа. Заемщику очень важно погасить задолженность до начала платежного периода, иначе последует начисление комиссии. Лучше это делать за 2-4 дня до предполагаемой даты, поскольку часто возникают задержки в платежах на 1-3 дня.

Простой и понятный пример расчета ежемесячного платежа по кредитной карте

Разберем на конкретном примере расчет ежемесячного платежа по кредитной карте в случае с льготным периодом и в случае с выходом за пределы льготного периода.

Например, клиент потратил по карте 30 тыс. руб. на покупку нового дивана 20 июня. Расчетный период по его кредитной карте Польза заканчивается 30 июня и с этой даты начнется платежный период, который будет длиться еще 20 дней, до 20 июля. Тогда то и закончится грейс-период.

Согласно условиям банка Хоум кредит, если клиент внесет на оплату сумму в размере 30000 рублей до 30 июня, ни проценты, ни комиссия начислены не будут.

Если же заемщик захочет внести 30 000 в период с 30 июня по 20 июля в платежный период, комиссия за пользование кредитными средствами не будет начислена, однако к этой сумме нужно будет прибавить комиссию банка в размере 149 руб. или 249 рублей соответственно в зависимости от карты.

Платеж в грейс период в течение платежного периода можно рассчитать по следующей формуле:

S=Z+Y

где:
S – платеж в грейс период в течение платежного периода
Z — сумма задолженности
Y — комиссия банка (149/249 руб.)

S = 30000 + 149 = 30149

Таким образом, клиенту придется внести 30149 руб. или 30249 рублей в зависимости от карты, потому что начисляется комиссия за пользование кредитными деньгами.

Если заемщик не погасит задолженность к концу льготного периода, на сумму долга будут начислены еще и проценты. Рассчитаем минимальный платеж по кредитной карте в первый месяц.

Итак, заемщик потратил 30 тыс. руб. Процентная ставка по безналичной оплате в Хоум кредит по карте Голд составляет 33.9% годовых, а сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 7% от суммы расходных операций + проценты, начисленные за текущей расчетный период.

Для определения минимального процента от кредитной задолженности в рублях нам нужно воспользоваться следующей формулой:

D = (Q/100) * X

где:
D – минимальный процент от кредитной задолженности в рублях
Q – минимальный % от кредитной задолженности согласно условиям кредитования п.4 таблицы (7% для карты Голд)
X – сумма задолженности

D = (7%/100) * 30000 = 2100 руб.

Чтобы посчитать, сколько нужно будет заплатить за использование кредитных средств в размере 30 тыс. под 33.9% годовых, нужно использовать основную формулу:

A = (X * B)/365 * C

где:
А — сумма процентов
X — сумма долга на отчетную дату
В — процентная ставка по кредиту
С — количество дней пользования заемными средствами

А = 30000*33.9/100/365*30 = 835.890 руб.

Чтобы рассчитать минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте, нужно сложить все составляющие по формуле:

K = A + D + Y

где:
K – минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте
A – Проценты за пользование кредитными средствами, рассчитанные по предыдущей формуле
D – Минимальный платеж от суммы кредитной задолженности в рублях
Y – комиссия за пользование кредитными средствами (149/249 руб.)

K = 2100 + 835.890 + 149 = 3084.89

Таким образом получается, что в первый месяц клиенту нужно заплатить не менее 3089.89 руб. в качестве ежемесячного платежа по кредитной карте.

Преимущества пластика Польза от Хоум Кредит Банка

  • Наличие льготного периода в течение 51 дня
  • Кредитный лимит до 300 тыс. руб., который постоянно возобновляется
  • Выдача карты осуществляется моментально при обращении в банк. Потом она меняется на именную
  • Кэшбек до 10% в специальных категориях и в магазинах-партнеров
  • Баллы можно обменять на рубли из расчета 1 балл=1 рублю
  • Технология покупок в одно касание PayPass. Клиенту не придется вставлять карточку в терминал и вводить ПИН-код, достаточно коснуться картой устройства и сумма оплаты спишется со счета. Услуга предоставляется только в том случае, если сумма чека не превышает 1000 руб. В противном случае придется подтверждать списание вводом ПИН-кода
  • Привилегии и бонусы от платежной системы VISA

Наиболее частые вопросы и ответы на них

Почему в некоторых кафе/ресторанах/заведениях общепита начисления проходят по повышенным баллам (3%), как и должно быть, а в некоторых по базовым (1%)?

Ответ: Дело в том, что аппараты банков-эквайеров, которые установлены в разных торгово-сервисных предприятиях могут быть настроены неправильно. Дело в том, что у каждого «продавца» товаров или услуг есть свой MCC-код, который присваивается банком эквайером при установке терминалов для оплаты покупок банковскими картами.

Ответственный «продавец» настраивает MCC-код по конкретной категории, к которой относится его заведение. Merchant Category Code должен четко и ясно характеризовать отрасль заведения. К примеру, у специализированных салонов по продаже компьютеров и другой техники код будет 5732, который соответствует категории Electronics Stores (магазины электроники). Если торговая точка предоставляет услуги по ремонту компьютеров, то код будет 7379 Computer Repair (компьютерное обслуживание, ремонт).

Таким образом, если МСС-код настроен неверно, оплата будет происходить по другому коду от другой категории. Возможно, в тех заведениях общепита, где процент начисляется по базовой ставке, установлен неверный МСС-код. Других объяснений этому явлению нет.

хоум кредит польза карта умного покупателя

Я оплатила картой покупки 7 дней назад, а баллы до сих пор не начислили. Это нормально?

Ответ: Да, это нормально, потому что по условиям программы баллы начисляются не сразу, а в течение 45 дней.

Что делать, если забыл пароль от личного кабинета интернет-банка и не можешь зайти в специальный раздел Польза?

Ответ: фактически восстановить старый пароль не удастся, потому что никто, кроме заемщика его не знает. Для смены пароля при его утере владельцу карточки придется прийти в отделение банка с паспортом, объяснить ситуацию и получить новый временный пароль. После первого входа его нужно будет заменить на придуманный новый.

Альтернативной вариант — связаться с оператором горячей линии по телефону +7 495 785 82 22 и получить временный пароль дистанционно.

Отзывы владельцев карточки Польза от Хоум Кредит Банка

Мнения пользователей разделились, хотя и все они по большей мере являются положительными. Одни утверждают, что карта Польза — одна из лучших кэшбековых карт на рынке с самыми высокими процентами, другие говорят, что за «такие деньги» можно найти вариант получше.

В одном владельцы кредитных карт уверены абсолютно точно — Хоум Кредит Банку нужно очень серьезно заняться технической стороной вопроса своего интернет-банка. Практически все держатели карточек жалуются на постоянные перебои с доступом к личному кабинету, утверждают, что в связи с этим информация зачастую отображается некорректно, некоторые списания происходят дважды за одну и ту же операцию, а некоторые пополнения вообще не отображены. При этом решить ситуацию помогает только письменный запрос-претензия на пересчет.

Многие также сетуют на разрозненность информации, которую предоставляют операторы на горячей линии и консультанты в офисе кредитной организации.

В целом владельцы довольны полученной «пользой» от одноименной карточки с кэшбеком. Держатели платиновых карт отмечают, что они получают самый высокий кэшбек на рынке и это не может не радовать.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Один из лидеров в отрасли коммерческих банков – компания Хоум Кредит. Основана еще в 1990 году и заняла значительную нишу в сфере потребительского кредитования. Сегодня Home Credit Bank предоставляет новые выгодные предложения, среди которых карта Польза. Рассмотрим выгодно ли оформлять, что для этого нужно.

Карта «Польза»

Начнем обзор карты с позиционирования самим банком – «карта максимальных возможностей». Действительно, этот пластик позволяет владельцу пользоваться удобной платежной системой и зарабатывать. Банк будет начислять владельцу до 10% на остаток по счету, 3% от чека в кафе, ресторане или на АЗС, 1% от других покупок.

Оформление “Пользы”

Чтобы получить карту, необходимо заполнить заявку на сайте. Там вы выберите тип карты – Золотую или Платиновую, затем заполните необходимые данные, в их числе:

  1. фамилия, имя, отчество полностью;
  2. дата рождения;
  3. пол;
  4. мобильный телефон;
  5. серия и номер паспорта;
  6. адрес электронной почты;
  7. аккаунт в социальной сети (необязательно).

Раньше пользоваться программой могли только постоянные клиенты банка, сегодня возможность есть у каждого. Можете оформить дебетовую или кредитную карту (аналогичная возможность предоставляется и по Cash Back карте Альфа Банка). В последнем случае дополнительные данные, такие, как аккаунт социальной сети или справки о доходе повысят предоставляемый лимит. После заполнения заявки клиенту позвонит сотрудник банка, уточнит личную информацию и расскажет о дальнейших действиях.

Первичная обработка данных занимает не более 30 минут. Оператор скажет о предварительном решении по кредитному пластику или проинформирует о месте и времени получения дебетового «кошелька». Об условиях обслуживания каждого типа поговорим далее.

Дебетовая карта: условия обслуживания

После оформления заявки на сайте, можете забрать готовую карту в удобном для вас офисе. Посмотреть отделения можно на сайте банка.

Сколько денег возвращается за покупки с дебетовой картой Польза:

Покупки в магазинах-партнерах 5-10%
Покупки в магазинах-партнерах 5-10%
АЗС (заправка автомобиля) 3%
Кафе и рестораны (также доставка еды на дом, фастфуд, бары, столовые) 3%
Путешествия (авиа и жд-билеты, экскурсии, отели, гостиницы 3%
Все остальные покупки 1%
Годовые начисления на остаток до 7%

Максимальное месячное начисление – не более 2000 рублей за покупку всех товаров и не более 3000 руб. за счета АЗС, ресторанов. Дополнительно будет начисляться годовой процент, он зависит от суммы остатка по карте. Если сумма меньше 300 тыс. руб., а покупок совершено более 5, то начисления составляют 7%. Если покупок меньше 5, то 5%. Если сумма остатка больше 300 тыс. руб., то накопления по сумме превышения 3%.

хоум кредит польза карта умного покупателя

Выпуск пластика бесплатный, разовая сумма за годовое обслуживание не взимается. Дебетовая карта может иметь дополнительные расходы, которые представлены в виде таблицы:

Ежемесячная комиссия 99 руб. Если на карте менее 10 000 руб. или если сумма покупок за месяц меньше 5 000 руб.
Оплата смс уведомлений 59 руб. Оплачивается при совершении расходных операций в расчетном периоде.
Комиссия за снятие наличных в других банках 100 руб. При снятии в месяц более 600 000 рублей может взиматься дополнительная комиссия.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту (свыше 20 000), действуют льготные условия, комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков или за перевод на счет другого банка не взимается.

Кредитные карты Польза

Кредитка отличается от дебетового накопителя тем, что в данном случае банк предоставляет вам средства, которые затем нужно будет вернуть. Во время заполнения анкеты надо выбрать тип карты: Gold или Platinum. От него зависит процент кэшбека, который будете получать. Представим в виде следующей таблицы:

Золотой 3% 3% 5-10% 1%
Платиновый 5% 5% 5-10% 1,5%

В договоре прописываются условия и сроки возврата. Карта Польза от Home Credit считается одним из наиболее выгодных предложений кредитования. Для получения необходимо заполнить онлайн-заявку. В день обращения принимается окончательное решение о подтверждении кредита и сумме. К заемщику есть несколько требований:

  1. должен быть гражданином или резидентом РФ;
  2. возраст в границах 21 – 64 года;
  3. у клиента должна быть прописка или постоянная регистрация в городе, где есть отделение Хоум Кредит банка;
  4. непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев;
  5. требуется предоставить городской или мобильный номер телефона.

Это перечень обязательных требований, увеличить кредитный лимит могут следующие факторы:

  • стабильная заработная плата (можно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка);
  • положительная кредитная история ( в том числе в других банках);
  • отсутствие неоплаченных штрафов ГИБДД, судебных задолженностей.

Во время визита в офис компании при себе необходимо иметь паспорт и 2 документ, это может быть:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительские права.

Копии документов отправляются операционистом на проверку, после чего придет окончательное решение. На принятие уходит не более 40 минут. После одобрения кредита заемщик получает карту моментального выпуска. На ней уже будет находиться одобренная сумма, через неделю необходимо будет обратиться в это же отделение банка, чтобы забрать именную платежку.

Условия и тарифы кредитки Польза

Карта во многом выгоднее своих конкурентов. Однако есть одно важное условие: к кредитной карте подключается программа Польза. За это банк берет 990 руб. при золотом типе пластика и 4990 при платиновом. Другие условия обслуживания приведены в таблице:

Лимит До 300 000 руб. До 300 000 руб.
Процентная ставка 33,9 % годовых (49,9% при использовании наличных средств) 29,9% (49,9% при использовании наличных средств)
Беспроцентный период 51 день 51 день
Минимальный ежемесячный платеж 7% от кредитной задолженности, но не менее 1000 руб. 5% от кредитной задолженности, но не менее 1000 руб.
Суточный лимит на снятие наличных в банкомате 10000 руб. для карт, имеющих в номере 44609805 и 30 тыс. руб. для остальных карт 10000 руб. для карт, имеющих в номере 44609805 и 50 тыс. руб. для остальных карт
Дневной лимит снятия наличных в кассе 30000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 100 тыс. руб. для остальных карт 30000 руб. для карт, которые начинаются с 44609805 и 100 тыс. руб. для остальных карт
Процент за снятие наличных 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб 4.9% от суммы средств, но не менее 399 руб
Смс уведомления 59 руб. 59 руб.
Второй и последующий перевыпуск карты 200 руб. 200 руб.

В дальнейшем возвращать средства на карту заемщик может удобным способом:

  • Через банкоматы или кассу банка Home Credit.
  • Через любой другой банк, обратившись к операционисту.
  • В отделениях Почты России. Такой перевод может длиться 10-12 дней.
  • Через системы электронных платежей Рапида, Элекснет, Контакт и другие.
  • Межбанковским переводом с карты на карту по номеру счета/карты. В первом случае перевод будет длиться 3-4 рабочих дня, во втором зачисление произойдет практически мгновенно.

Плюсы кредитки от Home Credit в возможности пополнения своими средствами, то есть вы можете использовать её, как дебетовую карту, при необходимости тратить средства банка и возвращать в беспроцентный период.

Какую бы карту вы ни выбрали, программа Польза позволит получать за значительные бонусы. О них поговорим подробнее.

Что такое «Польза»

Это программа лояльности, которая позволяет участникам возвращать часть потраченных денег. При этом, в отличие от других банков, Хоум Кредит начисляет кэшбэк даже за обычные, бытовые счета, в том числе оплату жилищных услуг, мобильную связь, оплату штрафов и налогов. Бонусами не облагаются:

  • денежные переводы;
  • обналичивание средств;
  • покупка лотерейных билетов, ценных бумаг;
  • счета в казино.

Остальные бонусы разделяют на три вида:

  1. Базовые – начисляются за все покупки в торговых точках;
  2. Специальные – баллы за оплату счетов на торгово – сервисных предприятиях (АЗС, рестораны и кафе, из раздела «путешествия»);
  3. Акционные – это кэшбек, условия получения которого всегда меняются, он начисляет за онлайн – покупки у партнеров банка, а также за чеки, попадающие под актуальные акции банка.

Посчитаем выгоду

Перед оформлением карты Польза можно зайти на сайт банка, где есть калькулятор выгоды. Введите примерные суммы, которые тратите на покупки, после чего система посчитает бонусы. Один бонус приравнивается к 1 рублю.

Посчитаем кэшбэк для карты Голд с конкретными условиями расходов. Ежемесячные траты – 30 000 руб., из них 5000 руб. на бензин, 5000 руб. на онлайн покупки, 4000 руб. на оплату счетов в ресторанах и 16 000 руб. на повседневные расходы, покупку продуктов. При таком раскладе ежемесячный возврат составит 930 руб., в год сумма достигнет 11 160 руб. При карте Platinum те же расходы принесут ежемесячно 1190 руб. и 14280 руб. в год.

Баллы копятся на отдельном счете, которым можно управлять с помощью личного кабинета или мобильного приложения. Среднее время поступления – 5-15 дней с момента покупки, максимальный срок начисления баллов – 45 дней.

Партнеры

Выгодно совершать онлайн-покупки у партнеров банка, за них можно получить до 30% кэшбэка. В личном кабинете есть персональные предложения, которые будут постоянно обновляться. Минимальные же ставки, которые имеют магазины партнеры, стабильны, самые выгодные представим в таблице:

ЛитРес 21%
Дочки – сыночки 6%
АлиЭкспресс 7%
Золотой/585 5,2%
Островок.ру 6%
Букинг.ком 9%
Республика: книги, музыка 8,5%
Летэуаль 280 (баллов)
Рив Гош 8,5%
Перекресток Экспресс 8,5%
Ла Редут 7,5%
Mothercare 11%

Также отметим, что кэшбэк алиэкспресс составляет от 3,5% потраченной суммы. Действует лишь одно исключение, в программе участвуют только категории Одежда и Обувь. Однако, часто проводятся дополнительные акции, повышающие выгоду за покупки в самом крупном онлайн маркете.

Использование бонусов

1 балл соответствует 1 рублю. После получения карты с программой лояльности Польза, клиент получает и бонусный счет, куда будут приходить кэшбеки. Управление происходит через личный кабинет, в котором надо авторизироваться. Вход осуществляется через сайт компании с персонального компьютера или мобильного телефона.

Баллы могут использоваться для моментального пополнения мобильного счета или возмещения средств за покупки. Получается, что значительное различие программы Хоум Кредит в том, что баллами вы не оплачиваете новые покупки, а возвращаете деньги за старые.

В личном кабинете найдите список транзакций, выберите нужную, укажите сумму, которую вы хотите вернуть и подтвердите операцию. Можно получить возврат части средств или полной стоимости товара (если хватает баллов). Также можно вернуть деньги за оплату коммунальных платежей. Среднее время выплаты процентов – 2 недели.

Расходование бонусов недоступно в трех случаях:

  1. Клиент уже отправил запрос на списание баллов и ожидает ответ;
  2. По данной операции был произведен возврат товара, отмена платежа;
  3. По клиенту проводится проверка на предмет неправомерных действий, мошенничества в рамках бонусной программы.

За один запрос клиент может конвертировать в рубли не более 100 000 баллов. Первыми расходуются бонусы с ранним сроком действий, он составляет 12 месяцев. Баллы, которые не были израсходованы в течение этого периода, сгорят без возможности их восстановления.

Что нужно знать

Схема получения бонусов ясна: совершаете покупки, получаете баллы, которые затем конвертируете в рубли. Для того, чтобы механизм стал еще более прозрачным, обратим внимание на некоторые нюансы:

  1. Срок начисления баллов может отличаться в зависимости от их типа, условий проведения акции.
  2. Ни один тип баллов не распространяется на покупку драгоценных камней, облигаций и других ценных бумаг, лотерейных билетов и дорожных чеков.
  3. Если банк заподозрит клиента в злоупотреблении программой лояльности, может начаться проверка. Бонусный счет будет заморожен до выяснения обстоятельств, после чего либо будет аннулирован, либо восстановлен.
  4. Если банк начислил кэшбэк, но покупка была отменена, сумма обнуляется. Если она была уже потрачена, то счет приобретает отрицательный баланс, баллы спишутся при последующих начислениях.
  5. Банк также оставляет за собой право списывать баллы, которые были зачислены по ошибке. При недостаточном количестве средств, баланс уйдет в минус.
  6. Если клиент разрывает договор, то зачисления баллов прекращается с момента его подписания обеими сторонами. Начисленные до этого бонусы можно использовать в течение года.

Использование личного кабинета

Личный кабинет участникам программы «Польза» необходим для управления бонусами, а также для получения персональных предложений. Там отображаются не только условия кэшбэка у магазинов партнеров, но и индивидуальные ставки.

Для авторизации в личном кабинете понадобится номер мобильного телефона, к которому привязана банковская карта. Здесь увидите всю историю покупок, начисления и списания бонусов. Также отображается срок годности баллов, система информирует о том, что часть бонусов скоро сгорит. Отметим, что конвертировать баллы можно только из личного кабинета, в мобильном приложении такой функции пока нет.

Вопрос – ответ

Многие вопросы возникают уже в процессе использования карты, постараемся ответить на самые популярные.

Была совершена покупка, а баллы до сих пор не начислены?

Это нормально, бонусы приходят не сразу. В некоторых случаях срок возврата может достигать 45 дней. Обращайте внимание на условия акций, приводящихся сайтом. Также в личном кабинете можно увидеть срок зачисления бонусов от партнеров. Если после 45 дней баллы так и не пришли, обратитесь в банк через «Обратную связь» или позвоните по телефону горячей линии.

Как проверить свой баланс, узнать историю операций?

Выписку по бонусному счету можно посмотреть в личном кабинете через интернет банк, по телефону или при личном обращении в отделение компании.

Можно ли оплачивать баллами задолженность по кредиту?

Непосредственно бонусами оплатить платеж по кредиту нельзя, однако баллы можно конвертировать в рубли, вернув деньги за другие покупки. Ими сможете распоряжаться по своему усмотрению. Также обратим внимание, что бонусы не обмениваются на баллы других бонусных программ.

Где завести личный кабинет, зачем он нужен?

Пользователям программы «Польза» личный кабинет необходим, чтобы управлять баллами, обменивать их, отслеживать поступления и списания. Тут будут появляться персональные предложения. Подключить личный кабинет можно в офисе компании или по номеру контактного центра.

Если забудете комбинацию для входа, придется вновь обратиться в офис с документами, так как пароль знаете только вы. Там вам выдадут новый одноразовый код, который вы измените после первого входа.

Экспертное мнение

Карта «Польза» – выгодное предложение для всех. Здесь нет ограничений по минимальным тратам, обслуживание карты составляет не более 99 руб. в месяц, то есть 1200 руб. в год. Подобную сумму активные пользователи сэкономят за месяц. Особенно выгодно расплачиваться картой при покупке авиа и ж/д билетов, оплате услуг на АЗС и товаров в интернет магазинах.

Так как существуют ограничения по количеству ежемесячных бонусов, рекомендуем в первую очередь оплачивать крупные покупки, попадающие под специальные и акционные категории бонусов.

Можно выделить несколько основных преимуществ программы по сравнению с её конкурентами:

  • бонусы начисляются за оплату коммунальных платежей, налогов и штрафом (это редкость среди аналогичных предложений);
  • выгодные ставки по базовым и специальным предложениям;
  • наличие магазинов – партнеров, где можно получать значительную сумму возврата;
  • баллы конвертируются в рубли по курсу 1 к 1;
  • полученными деньгами можно распоряжаться без ограничений.

Отзывы

Мы рассмотрели преимущества карты, условия её получения и обслуживания. Практический опыт использования пластика можно увидеть в отзывах клиентов.

Ольга
Клиентом Home Credit являюсь уже на протяжении 9 лет. В последнее время предложения становятся все более выгодными. Одно из них – карта «Польза». Предложили мне её в самом банке во время очередного обращения. Единственный сбой, который у меня возник при её получении – это отсутствие кодового слова в договоре. Но я обратилась на горячую линию, все исправили на следующий день. В остальном карта действительно помогает экономить, бонусы чаще всего приходят в течение недели и их сразу можно перевести в рубли. Для меня очень удобно, что нет ограничений по минимальной сумме перевода баллов в рубли, я могу вернуть даже 100 руб. Спасала такая дополнительная выгода ни один раз, на оплату мобильного телефона теперь не трачусь вообще, оплачиваю все только баллами.

Дмитрий
В банке Хоум Кредит у меня был вклад, поэтому к фирме отношусь с доверием. В один из визитов предложили оформить кредитную карту «Польза», как постоянному клиенту, лимит мне был уже одобрен. Как раз было желание съездить в отпуск, поэтому предложением воспользовался. По сравнению с другими кредитками могу выделить достаточно высокие проценты по кэшбэку и долгий беспроцентный период – 51 день. Если укладываться в него с возвратом средств, то никаких расходов клиент не терпит, а вот бонусы за совершенные покупки получает. В первый же раз кэшбэк на авиабилеты составил 840 руб. На мой взгляд, очень неплохое предложение. Дополнительный плюс – возможность класть на пластик личные средства и пользоваться им, как дебетовой картой.

Иван
О «Пользе» узнал из рекламы, меня завлекло обещание возвращать часть денег за бензин, я много на него трачу. Заявку оформил через сайт, через несколько минут перезвонила девушка, уточнила данные. Через неделю карту забрал в выбранном отделении. На данный момент пользуюсь системой уже 4 месяца, могу сказать, что она действительно работает. Бонусы всегда честно приходят, в случаях с АЗС возврат занимает дня 4. Делал несколько заказов через интернет магазин, там ждать приходится 2-3 недели, но это все равно укладывается в установленный срок. К минусам могу отнести только наличие лимита, так как иногда я его достигаю. Деньги перевожу, когда накопиться сумма за 2-3 месяца, средства возвращаются за 2-3 дня. Очень прозрачная и удобная программа.

Кристина
Не так давно получила кредитную карту с программой лояльности «Польза» и готова поделиться своими восторгами. Предложению поставлю твердую пятерку. Во – первых, базовые проценты по возврату выше, чем у многих конкурентов. Во –вторых, для онлайн – шопоголиков предложения еще более выгодные. При этом за покупки в таких магазинах, как Алиэкпресс возвращают больше бонусов. Постоянно проходят акции, повышающие ставки для магазинов – партнеров. Так, например, за заказ в Лэтуаль на 1000 руб. я получила сразу 200 баллов. В – третьих, радует возможность отслеживать все операции, увидеть, когда и сколько бонусов было возвращено. В – четвертых, я могу тратить деньги на что захочу, курс бонусов к рублю – 1:1, то есть я просто получаю дополнительный доход. Сейчас данная карта для меня стала основной.

Антонина
В банке Хоум Кредит у меня была оформлена зарплатная карта, когда появилась программа «Польза», быстро подключилась к ней. Попробовать новые условия ничего не останавливало, так как корпоративным клиентам выдаются пластики без платы за годовое обслуживание. За все время пользования я не обнаружила никаких «подводных камней». Обо всех комиссияхили дополнительных расходах банки сообщают, также все условия есть на сайте. Я плачу только за смс – уведомления, но это небольшая сумма. Могу бесплатно пользоваться мобильным приложением или интернет – банком. Особенно подкупает то, что за оплату коммунальных платежей также начисляются бонусы, такого я больше нигде не видела. Работает все стабильно, задержек по выплатам не было.

Кирилл
Как активный пользователь кредитки Хоум Кредит Польза, постараюсь рассказать, почему не нужно бояться её оформлять. Честно сказать, когда я впервые увидел процент годовых 33.9%, то немного удивился, многие банки предлагают меньшие ставки. Но потом прочитал основные условия, и все оказалось не таким страшным. Действует льготный период погашения задолженности – 51 день. Если за это время вы вернете всю сумму, то ничего не потеряете. Еще одно правило, которым я пользуюсь – никогда не снимать наличные с кредитки, за это тоже берется невыгодный для клиента процент. Следуя этим рекомендациям, я ничего не плачу за использование средств банка, зато получаю бонусы. Ими можно оплатить мобильную связь или любые счета, очень удобно. Что же касается ежемесячной оплаты обслуживания карты, то бонусы значительно её превышают.

Ольга
Из 5 звезд поставлю этого банковскому продукту 4. Начну с преимуществ, для меня это бесплатное обслуживание, отсутствие скрытых комиссий, хороший процент по кэшбэку (особенно у магазинов – партнеров), быстрые зачисления средств. Я раньше пользовалась другой подобной картой, где мне начислялся всего 1% от суммы всех покупок, а оплачивать бонусами я могла только товары в магазинах, участвующих в программе. В «Пользе» мне нравится принцип перевода баллов в рубли, которыми потом я могу оплатить что захочу, в том числе коммунальные платежи, штрафы, мобильный телефон и т. д.

Из минусов отмечу, что пару раз был сбой в системе. Один раз мне начислили на 100 баллов больше, потом их списали, в другой раз бонусы наоборот не зачислились. Их вернули после обращения в службу поддержки. Если исключить такие небольшие минусы, система отличная.

Ильдар

Несколько месяцев назад оформил карту «Польза» Голд. Все очень нравится, хороший кэшбэк, выгодные условия. Её условия мне понравились больше, однако посчитал обслуживание слишком дорогим. На данный момент в рамках программы вернул уже больше 3000 руб., такими темпами за год получится 11 000 руб. Отдельно выделю, что бонусы начисляются и за покупки, совершенные за границей, я часто их делаю, поэтому информация актуальна.

Подать заявку на выпуск карты Польза на официальном сайте.

VN:F

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит банка имеет выгодные условия обслуживания, позволяет вам зарабатывать на имеющихся на балансе деньгах, а также возвращать часть средств в виде кэшбэка за всевозможные траты по бонусной программе Польза.

Дебетовая карта Польза пришла на смену карточке Космос, которую Хоум Кредит Банк больше не выпускает. Основное отличие у них в получаемом доходе с ежедневного остатка на балансе.

Условия дебетовой карты Польза

  1. Кэшбэк. Оплачивая дебетовой картой Польза вы получаете часть средств обратно в виде бонусных баллов по системе лояльности Польза от банка Home Credit.
  2. Процент на остаточную сумму. Дебетовую карту Польза называют картой умного покупателя, потому что можно не только получать бонусные баллы, но и зарабатывать на остаточном балансе. Со 2 июля 2018 года был повышен процент на остаток по карте Польза при условии более 5 покупок, теперь он стал 7,5%, и понижен для менее 5 оплат — 3%.
  3. Ежемесячное обслуживание.
  4. Снять и пополнить. Перевод на дебетовую карту Польза с карты другого банка через интернет-банк проводится без комиссии. В случае пополнения через банкомат другого банка, комиссия зависит от условий банка, через который пополняете.

Внимание! Если суммарно за месяц вы снимете свыше 600 тысяч рублей, то возможна дополнительная комиссия 10% от превышающей суммы.

Описание системы Польза

Польза — это выгодная система лояльности от банка Хоум Кредит. Она подключается автоматически во время оформления карты. Суть программы заключается в том, что делая любые покупки, даже самые бытовые (оплата ЖКХ, услуг связи, транспорта) вы получаете кэшбэк в виде баллов на лицевой счет в личном кабинете Пользы.

Количество возвращаемых средств зависит от того, в какой категории бонусов вы тратите деньги. Бонусы зачисляются как в пределах страны, так и за ее пределами.

Баллы по карте Польза обмениваются в личном кабинете по курсу 1 балл = 1 рубль.

К Пользе подключены: дебетовая карта Польза, золотая и платиновая кредитки, а также карта Космос, которая уже не выпускается, но еще обслуживается.

Виды бонусов

  1. Основные. Предоставляется кэшбэк 1% от потраченной суммы. Начисляются везде и за все, если это не попадает под другой вид начисления бонусов. Зачисление бонусов Пользы происходит около 4-5 дней, крайний срок 45 дней. Максимум за месяц можно набрать 2000 бонусов.
  2. Баллы за некоторые категории. Размер кэшбэка равен 3% от оплаченной суммы. В эти категории входят: места питания, автомобильные заправочные станции и путешествия. Под последним имеется ввиду: оплата проезда на самолете, билеты на поезда, гостиничные комплексы, экскурсии. Начисление бонусов занимает до 45 дней, обычно около недели. За месяц максимум можно набрать 3000 бонусных баллов.
  3. Партнерские баллы. С Пользой сотрудничает множество партнеров, каждый из которых предоставляет определенную скидку и условия по ней. Чаще всего под условием понимается покупка в их интернет-магазине через переход по партнерской ссылке в личном кабинете Пользы. Размер кэшбэка по акции зависит от конкретного партнера, может быть 5, 7 или 10% — по-разному. С полными условиями акций можно ознакомиться на сайте программы Польза внизу или по прямой ссылке. Начисляются баллы до 70 дней.

За что вам точно не перечислят бонусы

Бонусы не буду зачислены если проводится операция с дебетовой картой Польза, не подразумевающая оплату товаров и услуг, например:

  • пополнение или получение денег;
  • денежные переводы;
  • дорожные платежные документы (чеки);
  • перевод в электронные деньги Webmoney, Qiwi, Я.Деньги;
  • пополнение счета букмекерской конторы и казино;
  • покупка драгоценных металлов или облигаций.

Как происходит обмен бонусных баллов в рубли

Чтобы перевести баллы необходимо в личном кабинете Пользы нажать кнопку «Списать», далее выбрать карту и подтвердить действие смс-кодом. Обмен бонусов происходит около 10-15 минут. За один раз можно конвертировать не более 100 тысяч бонусов. В начале обмениваются баллы, полученные не позднее 12 месяцев. Неиспользованные за год баллы сгорают.

Внимание! Со 2 июля 2018 года появилось минимальное значение суммы, которую можно списать за раз — 100 баллов.

Доход с остатка денег на счете

Храня деньги на дебетовой карте Польза, вы создаете этим некий вклад, за что вам ежемесячно начисляется определенная сумма. Процент на остаток по карте Польза рассчитывается каждый день на оставшуюся на счету сумму, а причисляется к счету в начале расчетного периода, то есть в начале месяца.

3% если вы не делали покупок или их было меньше 5, и 7,5% годовых будет начисляться, если было за месяц сделано более 5 оплат по карте. Причем сумма этих 5 покупок не имеет значения, это может быть простое пополнение телефона.

Разберем на примере: у вас на счету в течение месяца лежала сумма 10000 рублей. Соответственно, начисление будет в виде 3% годовых, так как вы не делали покупок. Рассчитаем доход: 10000 × 3%=300 рублей вы получите за год, соответственно за месяц вам начислят 300 руб/12 мес=25 руб.

Если бы вы сделали 5 и более покупок, то сумма была бы: 750 руб/12 мес=62,5 рублей, так как процентная ставка составила бы 7,5%.

Автоматический расчет дохода и баллов

На официальном сайте Хоум Кредит по ссылке можно ввести ваши примерные суммы трат за месяц и сервис автоматически посчитает вашу Пользу и доход с ежедневного баланса. 

На фото выше приведены минимальные значения расходов, ниже них суммы писать нельзя, так как будет некорректное отображение. Справа пишется ваша ежемесячная сумма бонусов и дохода вместе взятые, где баллы автоматически переведены в рубли.

Как заказать карту Польза

Оформить дебетовую карту Польза можно двумя способами: в офисе Хоум Кредит или заказать на сайте банка по ссылке На сайте в поле заполнения заявки необходимо ввести:

  • имя;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • электронную почту (если имеется);

После отправки заявки вам позвонит менеджер, обговорит условия и произведет оформление дебетовой карты Польза. Заказ и выпуск карты бесплатный. Получить ее можно будет в офисе банка или курьером по указанному вами адресу.

Дебетовая карта Польза делается в течение 2-х недель, на это время вы можете оформить неименную карту Польза. Она выдается моментально и имеет практически все те же условия, что и именная, в частности нельзя будет оплачивать товары в некоторых интернет-магазинах и производить оплату за пределами страны.

Заказать карту Польза

Активация карты

После получения, дебетовую карту Польза необходимо активировать и создать пин-код на сайте Хоум Кредит по ссылке Активация проходит в 4 этапа:

  1. На первом этапе необходимо ввести номер карты, серию и номер паспорта, а также код с картинки и нажать «ПРОДОЛЖИТЬ».
  2. Далее необходимо указать кодовое слово, которое вы указывали при оформлении карты, оно также прописано в начале вашего договора с Хоум Кредит. После чего нажимаем «ПОДТВЕРДИТЬ».
  3. На третьем этапе нужно придумать сам пин-код, который вы будете использовать при снятии наличных, а также при оплате в магазинах с терминалами для оплаты банковскими картами.
  4. В завершении вам придет одноразовый код, после ввода которого, карта станет активной и вы можете сразу начать ею пользоваться.

Выводы

По мнениям экспертов, дебетовая карта Польза, имея в запасе такие преимущества как удобный кэшбэк, с переводом в рубли, и процент на остаток, сравнимый вкладу, вполне конкурентоспособна и безопасна для выгодного хранения на ней средств и использования ее в повседневной жизни.

Заказать карту Польза

Дебетовая карта «Польза» появилась в банке Хоум кредит 01/04/2018, тогда же был прекращен прием заявок на карту «Космос» .

12/09/2018 — с 20 сентября меняется правило начисления процентов на остаток. Максимальные 7% годовых будут только в случае совершения покупок на 5000р в текущем месяце (5 покупок делать не обязательно).

Проценты на остаток

Условия Карты «Польза» предусматривают проценты на остаток, т.е. она является полноценной картой-копилкой. Для начисления процентов по высшей ставке 7% годовых необходимо совершить покупок на сумму 5000 рублей в месяц, при этом, переводы и оплата услуг в интернет-банке покупками не считаются. Также, в условия начисления процентов на остаток по карте входит ежедневная сумма остатка:

  • 7% годовых — при сумме от 10000 до 300000 рублей и наличии покупок на 5000р в месяц
  • 3% годовых — при сумме от 10000 до 300000 рублей, если нет покупок на 5000р в месяц
  • 3% годовых — на сумму превышения 300000 рублей
  • При сумме менее 10000 рублей проценты на остаток не начисляются.

Если условие выполнено, загорается ставка 7% годовых:

Пока покупок нет, можно видеть такую картину:

Если покупок недостаточно, то такую:

Операцией покупки НЕ считается оплата услуг в интернет-банке.

По условиям, первый расчетный период (месяц) обслуживание карты «Польза» бесплатный.  Далее обслуживание может оставаться бесплатным, если на карте постоянно есть не менее 10000 рублей или сделано покупок на 5000 рублей/месяц. Иначе обслуживание стоит 99 рублей/месяц.

Услуга «СМС-инфо» стоит 59р/месяц. Но и без этой услуги при покупках приходит Push — сообщение с суммой операции, считаю это вполне достаточным. Если подключить платные СМС, вы дополнительно узнаете об остатке на счете.

Проценты у карт «Космос» и малоизвестной карты «CoinKeeper» уменьшили до 6%, как бы подталкивая получить «Пользу» и постепенно переходить с карты «Космос».
Кэшбэк по программе «Польза» банка Хоум кредит до 3%, он точно такой же как и у предыдущей карты «Космос». Если вы уже клиент банка, то можете заказать карту «Польза» в Интернет-банке. При этом нужно указать, в каком офисе желаете ее забрать, карту делают 2-3 дня и присылают СМС, что карта ждет вас в офисе. Условия и тарифы во многом повторяют знаменитую карту Тинькофф Блэк.

Карта «Польза» выпускается системы VISA класса Platinum, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave. Если вы еще не клиент банка, заявка подается на сайте банка.

Кэшбэк и программа «Польза»

  • 3% в категориях — «АЗС» — заправки, бензин; «Кафе и рестораны»; «Путешествия». Лимит этих баллов — 3000/месяц.
  • 1% возврата на счет баллами за все остальные покупки. Это базовые баллы, лимит — 2000 баллов/месяц.

Кроме того, есть постоянно обновляющийся список магазинов-партнеров программы «Польза», где кэшбэк может достигать 6-10% и выше, например Aliexpress сейчас дает 7%, Бургер-кинг — 24%. Полный список можно найти в спецразделе Польза в личном кабинете в интернет-банке.

Магазины-партнеры по программе «Польза»

Баллы, полученные по программе «Польза» очень легко конвертируются в реальные деньги. Во-первых, они начисляются вскоре после обработки операции (те которые по ставке 1% — ЖКХ, связь, налоги и разные покупки). Во-вторых, сразу после их появления баллы можно конвертировать, скомпенсировав какую-либо из ранее совершенных покупок, причем частично. Т.е. нет необходимости набирать достаточную сумму баллов для компенсации покупки целиком, как это нужно делать у карт Tinkoff Platinum или Touch Bank.

Снятие наличных

Согласно условиям, по карте «Польза» есть и бесплатное снятие наличных (в рублях). Первые 5 снятий в месяц без комиссии в любых банкоматах, а начиная с 6-го обналичивания средств в стороннем банкомате в текущем месяце будет взиматься комиссия в размере 100 рублей с любой суммы.

Как пополнить карту

  • Разумеется, пополнить наличными можно в кеш-инах банка Хоум кредит, но отделений банка не так много
  • Межбанковским переводом из другого банка (я так и делаю с карты Tinkoff Black, комиссии нет)
  • У партнеров (Связной, МТС, Золотая Корона и т.д.)
  • Через отделения Почты России
  • В интернет-банке с карты другого банка, комиссии нет. Лимит на один перевод — 150000 рублей, в месяц — 300 тыс. Бесплатные пополнения идут в рамках акции, она продлена до 31 декабря 2019 года.

Подключение к интернет-банку Хоум кредита

Получив карту «Польза» , обязательно подключите интернет-банк (если у вас его еще нет). Это в своем роде уникальная вещь, которая позволяет, например, без использования реквизитов карты оплачивать с кэшбэком: услуги ЖКХ, связи, штрафы и даже налоги прямо из интернет-банка. Для большинства карт начисляются баллы программы Польза в количестве 1% от суммы без всякого отбрасывания копеек (как у Тинькова). Подключение и использование интернет-банка бесплатное, первоначальный логин и пароль дадут в офисе банка при получении карты. Рекомендуется сразу же зайти в интернет-банк и сменить их на свои постоянные.

Как активировать карту «Польза»

Активировать карту и задать свой пин-код можно в интернет-банке. Также, можно активировать по тел 8-495-7858222 или 8-800-700-8006, назвав оператору № карты и кодовое слово, придумать пин-код и набрать его на телефоне.

Перечень услуг, плата за которые не взымается

1. Получение денег по Карте в банкоматах Банка
2. Внесение денег на счет через кассы Банка
3. Внесение денег на счет через банкоматы Банка
4. Внесение денег на счет через терминалы Банка
5. Перевод денег на счета внутри Банка
6. Блокировка / разблокировка Карты
7. Выпуск неименной карты
8. Выпуск нового ПИН-кода
9. Первый перевыпуск Карты по инициативе Клиента
10. Отправка регулярных Извещений по электронной почте
11. Предоставление выписки по счету в офисах Банка
12. Подключение и использование услуги Интернет-банк

Регулировка лимитов

Интернет-банк Хоум кредит позволяет регулировать лимиты карты «Польза» , внизу пункт «Изменить лимиты по карте».

Лимиты карты «Польза»

Можно изменить суточные лимиты на снятие наличных и на карточные операции по счету.

card2card переводы

С карты «Польза» можно бесплатно «стягивать» средства другими картами в их интернет-банках, например Тинькофф, Кукуруза, Билайн, Открытие, Рокетбанк. Та же операция в интернет-банке Хомяка (выталкивание) обойдется в 1%, но минимум в 100 рублей. Пополнить карту «Польза» можно в интернет-банке, стянув деньги с других карт.

Недостатки карты

  • Для получения максимального процента на остаток, картой нужно регулярно пользоваться (на 5000 рублей в месяц)
  • В интернет-банке не видно MCC-коды операций
  • Platinum — это одно название, никакого статуса, привилегий, бесплатных страховок и т.п. эта карта не дает. Только то что входит в тарифы
  • На карте указан московский номер +7 (495) 785-82-22, при этом федеральный номер 8-800-700-8006 переадресует на московский номер, т.е. звонки с сотового в банк — платные
  • При оплате в валюте невыгодный курс конвертации, перекрывающий даже 3% кэшбэка, спред может достигать 10%:

Категории повышенного кэшбэка 3% и их MCC-коды:

АЗС
5541 — Автозаправочные станции (основной MCC-код АЗС)
5983 — Точки продаж топлива (АЗС, топливные карты Бензовоз)
5542 — Автоматизированные топливораздаточные колонки
5172 — Нефть и нефтепродукты (этот код врядли попадется)

Кафе и рестораны
5812 — Кафе и рестораны
5813 — Бары
5814 — Фастфуд, рестораны быстрого питания

Путешествия

Под категорию «путешествия» попадают практически все МСС, относящиеся к транспорту, это очень большой список, включая отдельные авиакомпании и сети отелей, в том числе:
3000-3299, 3351-3441, 3501-3806, 7011, 7012, 4112, 4131, 4411, 4457, 4511, 4722, 7512.

  • 4582 Airports, flying fields
  • 7012 Timeshares
  • 4722 Travel Agencies and Tour Operators
  • 4511 Airlines, Air Carriers
  • 4112 Passenger RailwaysX
  • 7011 Hotels, Motels, Resorts-Lodgin
  • 3011 Aeroflot
  • 3649 Radisson Hotels
  • 3504 Hilton Hotels
  • 3750 Crowne Plaza Hotels
  • 3640 Hyatt Hotels/Int’l
  • 3553 Park Inns International
  • 3533 Hotel Ibis
  • 3501 Holiday Inns
  • 3357 Hertz Corporation
  • 4131 Bus Lines
  • 4411 Cruise Lines
  • 4457 Boat rentals and lease
  • 4468 Marinas,marine service/suppl
  • 7512 Automobile rental & Leasing
  • 4722 Travel Agencies and Tour Operators
  • 7512 — Автопрокат (Automobile Rental Agency)

Как оплатить ЖКХ произвольного поставщика без комиссии картой «Польза»?

1. Идем на сайт dom.gosuslugi.ru, входим по логину и паролю ГосУслуг
2. На главной странице Личного кабинета выбираем кнопку Оплатить ЖКУ по любому лицевому счету
3. В окне Исполнитель услуг вводим **** предлагамые инн, название или что там еще есть, в выпадающем меню выбираем свою УК (если УК уже подключилась к ГИС ЖКХ)
4. Расчетный счет подтягивается сам (проверяем все реквизиты)
5. Копируем и вставляем № своего Лицевого счёта
6. Если надо, исправляем период оплаты
7. Вносим сумму платежа и нажимаем Далее, потом Оплатить
8. Вводим свой электронный адрес, на который придет письмо об оплате
9. Нажимаем Перейти на страницу оплаты
10. Указываем информацию по карте и нажимаем ОК
11. Вводим смс-код, все, оплата прошла! Ждем кэшбек

Дополнительная информация: программа «Польза» .

Поддержка клиентов банка Хоум кредит Вконтакте .

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *