Хочу кредитную карту на выгодных условиях

Содержание

Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018 году по мнению пользователей банков.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

С каждым годом популярность кредитных карт среди экономически активного населения непременно растет. Здесь можно выделить несколько причин, но основные – это рост финансовой грамотности населения и улучшений условий со стороны банков. Большая конкуренция среди банков за потенциальных клиентов заставляет их придумывать новые карточные продукты, которые были бы интересны не только банку, но и выгодны для клиентов. И в данной ситуации у людей появляется вопрос: «В каком банке открыть выгодную кредитную карту?» и «Какая кредитная карта самая выгодная?».

В этом обзоре рассмотрим самые выгодные кредитные карты в 2018 году.

Для начала, давайте определим основные критерии, по которым кредитная карта может считаться выгодной:

  1. Годовое обслуживание карты – это основной параметр при выборе выгодной карты. «По умолчанию» каждый хотел бы иметь карту без годового обслуживания, но бывает так что карта с платным годовым обслуживанием, но все равно может быть выгодной и интересной при условии, что по карте действуют определенные условия, которые с легкостью позволяют окупить стоимость обслуживания.
  2. Начисление кэшбэка. Сейчас трудно представить себе банковские карты по которым банк бы не устанавливал функцию кэшбэка, но размер кэшбэка и условия его получения в каждом банке различаются.
  3. Льготный период. По кредитным картам немаловажную роль играет льготный период, который может быть «честным» или «нечестным», распространяющимся на снятие наличных или нет, а также немаловажный параметр – длительность льготного периода. Чем длиннее грейс-период – тем выгоднее карта.
  4. Комиссия за снятие наличных. Выгодную карту ищут в основном те, кто планирует снимать наличные, потому что такой параметр как комиссия за обналичивание средств играет очень большую роль и является довольно затратной при использовании кредитки для снятия наличных средств.
  5. Комиссия по дополнительным услугам. К дополнительным услугам относится смс-информирование, пополнение карты с другого банка, переводы в другие банки, в том числе с карты на карту и так далее. В каких-то банках, эти услуги абсолютно бесплатны, а в других – за это могут взимать плату.

Самые выгодные кредитные карты 2018 года

Ниже представлен список-рейтинг ТОП-7 банковских кредитных карт, которые являются наиболее выгодными кредитными картами в 2018 году. Отбор кредитных карт осуществлялся на основании действующих тарифов, личного опыта и отзывам в интернете. Данная подборка поможет Вам подобрать для себя наиболее выгодное предложение.

Тинькофф Платинум – самая популярная и выгодная кредитка в России

Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.

Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой для всех категорий пользователей: студентов, работающих граждан и пенсионеров.

Во-первых, это бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке. Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.

Во-вторых, если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса». При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Тинькофф

Кредитная карта «Платинум» от Русского Стандарта для снятие наличных без комиссии

На рынке кредитных карт с прошлого года активизировался банк «Русский Стандарт». Одной из основных карт в этом банке является кредитная карточка Платинум. Карта выгодно отличается от всех остальных и предыдущих карт этого банка.

Основные выгоды кредитки заключаются в следующем:

  • Отсутствие комиссии за снятие наличных кредитных денег с карты.
  • Стоимость годового обслуживания — 499 рублей.
  • Низкая ставка от 21,9%
  • Кэшбэк 15% у партнеров банка и 5% в выбираемых категориях. Стандартные 1% за все остальные покупки.

Узнать подробные условия карты Платинум и онлайн-заявка в «Русский Стандарт»

Альфа-Банк – 100 дней льготного периода на снятие наличных денег и покупки

Кредитная карта от крупнейшего частного банка России выделяется от других тем, что по ней доступен льготный период 100 дней. Альфа-Банк стал одним из первых банков, который начал выпускать карты с льготным периодом свыше традиционных доселе 55-60 дней.

Данная карта будет выгодна тем, кто привык пользоваться льготным периодом при средних и крупных покупках, а также для тех кто часто снимает наличные с кредитной карты (Льготный период по карте Альфа-Банка распространяется в том числе и на снятие наличных). Именно поэтому карту Альфа-банка можно считать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных в банкоматах.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Альфа-Банк

Кредитные карты рассрочки «Совесть», «Халва» и Хоум Кредит  для выгодных покупок

Вы когда-нибудь совершали покупки в рассрочку? Например. по акции в М.Видео или Эльдорадо. При оформлении таких рассрочек, которые оформляются через банк очень часто кредитные специалисты «впаривают» якобы обязательную страховку жизни.. То есть, оформить «голую» рассрочку практически невозможно. Все равно будет переплата.

И вот в 2016 году появились кредитные карты, которые позволяют покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Например, чтобы купить холодильник в магазине бытовой техники в рассрочку, Вам не нужен кредитный специалист. Вы просто выбираете товар, идете на кассу и там оплачиваете своей картой рассрочки. И далее уже платите частями на карту. Без никаких навязанных страховок и тому подобное. Экономия здесь существенная, так как если бы Вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование кругленькую сумму. В России сейчас всего 2 банка выпускают такие выгодные кредитные карты рассрочки.

Карта «Совесть» от Киви банка позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров Киви банка в рассрочку платежа до 12 месяцев. Карта с кредитным лимитом от 5 до 300 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Для оформления необходимо только оставить онлайн-заявку, а после одобрения карту привезут Вам домой.

Узнать подробнее о карте «Совесть» и оформить заявку

Аналогичная карта «Халва» от Совкомбанка. «Халва», также как и карта от Киви Банка, абсолютно бесплатная. Кроме того, чтобы получить карту достаточно заполнить онлайн-анкету и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером. Карта не именная и выдается сразу. Для оформления понадобится только паспорт. Использовать можно как дебетовую так и как кредитную. Ощутить выгоды и преимущества карты смогут все, в числе которых и пенсионеры. Подробно в обзоре карты.

Узнать подробнее и оформить карту «Халва» от Совкомбанка

Кредитная карта с выгодным льготным периодом 120 дней от банка УБРИР

В Уральском Банке Реконструкции и Развития можно заказать кредитную карту с большим льготным периодом, который равен 120 дням на все покупки. Такой большой грейс-период автоматически делает карту очень выгодной для совершения как крупных, так и мелких покупок везде, где принимают карты. Но кроме 120 дней без процент, банк дает еще 1% кэшбэка за любую покупку.

Другие нюансы карточки:

  • Кредитный лимит от 30 до 300 тысяч. Чтобы получить максимальный лимит можно предоставить 2-НДФЛ по желанию. А так вообще, достаточно только паспорта.
  • Обслуживание карты стоит 1500 рублей в год. Но если Вы потратили в течении года больше 100 тысяч рублей, банк гарантировано возвращает комиссию за обслуживание обратно на картсчет.
  • Возраст для оформления от 21 до 75 лет. То есть, карту могут оформить как молодые люди, так и пенсионеры.

Чтобы оформить карту, необходимо оставить онлайн-заявку за 5 минут на сайте банка и получить готовую карту в ближайшем отделении банка или доставкой по удобному адресу.

Ренессанс Кредит — кредитная карта с бесплатным обслуживанием

В банке Ренессанс Кредит также можно открыть кредитку без годового обслуживания. Кроме бесплатного обслуживания несомненной выгодой будет ее бонусная программа, которая позволит получать баллы за покупки до 10%. Карта будет лучшим выбором для тех, кто ищет кредитку «На всякий случай» или как «Запасной кошелек».

Для того, чтобы оформить карту достаточно оставить заявку на сайте банка и в течении нескольких минут получить предварительное решение.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Ренессанс Кредит

Любые покупки выгодно по карте #ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка

В Райффайзенбанке можно оформить кредитную карту с кэшбэком на все покупки и лимитом до 600 тыс. рублей. По условиям карты за каждую совершенную операцию оплаты на 50 рублей Вы будете получать 1 балл, которые в дальнейшем, в личном кабинете можно выгодно обменять на сертификаты известных торговых сетей или реальные деньги (cash back). Курс конвертации зависит от количества баллов. То есть, если активно пользоваться карточкой, и накопить их большое количество, то их можно обменять на более выгодных условиях. Самый лучший курс конвертации, подразумевает кэшбэк 5% на все!

Приятным бонусом будет начисление приветственных баллов после первой покупки, на день рождение и на Новый год.

Обслуживание карты обойдется всего лишь примерно в 125 рублей в месяц. Если сопоставить это с выгодой, которую можно получить с помощью нее, то сумма годового обслуживания кажется совсем маленькой.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту «ВСЕСРАЗУ»

Touch Bank — кредитная карта с выгодными условия кэшбэка

Touch Bank — проект дистанционного банкинга для молодых современных людей от ОТП Банка. В данном банке можно оформить довольно интересную и выгодную кредитную карту с кэшбэком 3%. Причем можно выбирать определенную категорию, где Вы желаете получать повышенный кэшбэк. С любых других покупок Вы всегда будете зарабатывать не менее 1% с покупки. Кроме того, в банке постоянно появляются акции по которым можно заработать немало баллов и «живых» реальных денег при выполнении определенных условий акции. Например, пригласить друзей, потратить или совершить определённое количество операций по карте и так далее.

Стоимость обслуживания может обходиться Вам в ноль рублей при активном использовании карты или хранении собственных средств в банке.

Чтобы получить карту достаточно оставить онлайн-заявку на карту на официальном сайте банка и сразу же получить решение. Карту в течении нескольких дней доставит курьер в любое удобное Вам место.

Где открыть выгодную кредитную карту, решит каждый самостоятельно, но надеюсь данный обзор поможет Вам сделать правильный выбор. если Вы уже пользуетесь одной из карт, то тогда оставляйте свой отзыв о ней под этой записью.

Здравствуйте, друзья!

Рынок банковских услуг не стоит на месте. И мы каждый год получаем новую порцию выгодных предложений от банков, которыми они стараются привлечь клиентов.

Набирают популярность кредитные карты. Им, конечно, еще далеко до количества дебетовых по причине того, что на них начисляются зарплаты большинства граждан. Но сегодня мы поговорим именно о кредитках. Рассмотрим лучшие кредитные карты, которые предлагают нам банки.

Мы уже говорили с вами о том, что такое кредитная карта. Можете освежить основную терминологию, перейдя по ссылке. Именно эти понятия будут играть основную роль в нашем анализе.

Для выявления лучших кредиток мы уйдем от составления рейтинга. Любой рейтинг содержит элементы субъективного мнения автора статьи. Я хочу этого избежать.

Чтобы дать ответ на вопрос, какие карты самые выгодные, надо выявить основные требования клиентов к ним. Что они ждут от кредиток?

  1. Простое и понятное оформление, желательно без подтверждения доходов и не выходя из дома.
  2. Длительный льготный период, когда вы пользуетесь деньгами банков без процентов.
  3. Большой кредитный лимит.
  4. Небольшая стоимость обслуживания (в идеале – вообще без годового обслуживания).
  5. Низкая ставка по кредиту.
  6. Прозрачные штрафные санкции при нарушении условий договора и комиссии при обслуживании.
  7. Бесплатное СМС-информирование.

В связи с этими требованиями определим для себя, по каким параметрам мы будем сравнивать кредитки.

  1. Кредитный лимит.
  2. Беспроцентный период кредитования.
  3. Условия использования, включающие в себя целый ряд параметров (условия открытия кредитки, стоимость обслуживания, тарифы, бонусную программу).

Рассмотрим все параметры подробнее.

Карты с большим кредитным лимитом

Стоит напомнить, что максимальное значение кредитного лимита устанавливается далеко не сразу и не всем клиентам, оформляющим кредитку. Каждый банк подходит к этому вопросу индивидуально, по анализу комплекта документов, которые вы ему предоставите. Надо понимать, что банк не будет отдавать свои деньги первому встречному. Поэтому если вы рассчитываете на большой лимит, то будьте готовы доказать свою платежеспособность.

Среди обязательных документов, как правило, выступают паспорт и документ на выбор (например, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д.) Некоторые банки просят предоставить справку о доходах.

Есть предложения без проверок заемщика на платежеспособность. Банки выносят положительное решение о выдаче кредитки без справок о доходах. Может быть, вас интересуют именно такие предложения. Среди них:

  • Visa Platinum от Touch Bank

Лимит по кредиту – до 1 млн. руб. Для получения карты нужен только паспорт РФ. Компенсируется риск невозврата вами средств довольно высокой стоимостью годового обслуживания (250 руб. в месяц или 3 000 руб. в год) и процентной ставкой (максимально 39 % годовых). Есть еще условие к сроку работы заемщика на одном месте – 12 месяцев.

  • Тинькофф Платинум

Лимит по кредиту – до 300 тыс. рублей. Довольно высокий ежемесячный платеж – до 8 %. Подробно все условия и тарифы мы разбирали в статье про кредитки Тинькофф Банка.

Не всегда отсутствие документов на получение кредитки компенсируется банком высокими ставками или годовым обслуживанием. Например, по карте Тинькофф Платинум обслуживание составит всего 590 руб. в год. Поэтому не стоит бояться каких-то завышенных комиссий и штрафов, если от вас не потребовали справку о доходах.

  • Большой беспроцент от Восточного банка

Лимит по кредиту – до 300 тыс. рублей. Если вы моложе 26 лет, то вам потребуется предоставить сведения, что работаете на текущем месте минимум 12 месяцев.

С длинным льготным периодом

Думаю, что для многих пользователей определяющим параметром при выборе банка является именно срок беспроцентного периода. В основном он колеблется в районе 50 – 60 дней. Но некоторые банки, пытаясь привлечь клиентов, увеличивают его до 120 дней. Присмотритесь к этим предложениям, если хотите пользоваться беспроцентным кредитом дольше 60 дней.

  • 120 дней без процентов от Уральского банка реконструкции и развития

Карта с самым большим беспроцентным периодом на рынке банковских услуг. 120 дней вы совершаете покупки, пользуясь деньгами банка, и не выплачиваете ему проценты. По паспорту лимит по кредиту возможен только до 100 тыс. рублей. Есть шанс получить до 300 тыс. рублей при наличии справки о доходах.

  • 100 дней без % от Альфа-Банка

Льготный период очень комфортный. Вы в течение 100 дней пользуетесь деньгами банка без процентов. Но в отличие от первой группы карт, здесь необходимо основательно подготовиться, чтобы вам одобрили выдачу карточки. В списке документов есть паспорт и документ на выбор. Если рассчитываете на большую сумму лимита, то нужно предоставить справку о доходах.

Кстати, обзор этой и других карт Альфа-Банка я уже делала.

Простые в оформлении

До сих пор очереди (пусть и по электронной записи) для некоторых банков остаются нормой. Тоже самое касается и банкоматов. Были случаи, когда я, например, не могла элементарно снять деньги с карточки, потому что не хочу и не могу проводить свое время в очередях. Я считаю, что это недопустимо в век развития информационных технологий.

Поэтому при выборе банка, у которого я собираюсь оформить кредитку, немаловажным фактором будет возможность сделать это онлайн и с доставкой на дом без посещения банка. Также рассуждают и другие потенциальные клиенты. Давайте подберем варианты заказа кредитки через интернет специально для сторонников решать такие вопросы без похода в отделение банка.

  • Тинькофф Платинум и любая другая кредитка от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк – первый и самый крупный онлайн-банк в России. Есть только один офис в Москве. Ответ на вопрос, как заказать в таком случае кредитку, очень простой. Заполните анкету онлайн и дожидайтесь звонка менеджера. После одобрения заявки останется только назначить дату и время доставки карты (на дом или на работу). Важный момент – доставка осуществляется бесплатно.

  • Кредитка Touch Bank

Нет необходимости посещать банк. Оформление на сайте займет не более 10 минут. После одобрения заявки курьер привезет карту по указанному в анкете адресу. Сфотографирует вас, ваши документы и отправит на согласование в банк. После проверки придет СМС с данными для входа в интернет-банк. Дополнительной активации не требуется.

  • Platinum от банка Русский Стандарт – оформление на сайте, доставка бесплатная по всей России.

Еще одним преимуществом банков, которые работают через интернет, является то, что у них нет требования к заемщикам проживать в месте нахождения отделений банка.

Бесплатное обслуживание

Стоимость обслуживания карты является важным параметром и очень отличается у разных банков. Хочу обратить внимание читателей на то, что не стоит этот параметр рассматривать как основной. Потому что часто за “бесплатностью” скрываются дополнительные требования, которые не каждый пользователь внимательно читает.

Например, по кредитке Touch Bank стоимость обслуживания составит 0 руб. только тогда, когда:

  • сумма покупок составит более 30 тыс. рублей в месяц,
  • остаток на счете не менее 50 тыс. рублей.

В остальных случаях заплатите 3 000 руб. в год (250 руб. в месяц).

Часто банки бесплатно обслуживают карту 1-й год, а со 2-го – уже придется платить. Такая лояльность компенсируется повышенными процентными ставками и комиссиями. Иногда устанавливают плату за выпуск карты. В любом случае надо внимательно читать все условия пользования, а не только тариф за обслуживание.

А вот по карточке Просто кредитная карта от Ситибанка обслуживание бесплатное без дополнительных условий.

Бонусная программа (кэшбэк)

В борьбе за клиентов банки все чаще прибегают к выпуску кредиток с кэшбэком. Далеко не все знают об условиях программы лояльности, которые предлагают банки. Поэтому важно научиться пользоваться ими так, чтобы как минимум покрыть расходы по обслуживанию карты, а как максимум ежемесячно экономить на покупках.

Такие программы дают возможность возвращать часть потраченных средств на счет, накапливать мили и обменивать их на приобретение билетов для путешествий и т. д.

Для меня, как потенциального клиента, наибольший интерес вызовет банк, который дает возможность превращать баллы в рубли и тратить их на свое усмотрение. Например, мне точно не подойдет Сбербанк и его программа “Спасибо”, которая позволяет тратить накопленные баллы только на покупки в магазинах-партнерах.

Давайте рассмотрим некоторые предложения:

1. Карта Cash Back от Альфа-Банка.

Возвращает 10 % с покупок на АЗС, 5 % – с оплаты в кафе и ресторанах и 1 % – с остальных покупок. Начисленные баллы переводятся в рубли и могут быть потрачены, как угодно. Но есть условия, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться кэшбэком – потратить в месяц не менее 20 тыс. рублей. Максимальный возврат в месяц – 3 000 руб.

Еще я отмечу дорогое годовое обслуживание карты (3 990 руб.) и высокую комиссию за снятие наличных (4,9 % минимум 400 руб.)

2. Мультикарта от ВТБ.

Банк разработал целую систему начисления бонусов. Предлагаю посмотреть ее в таблице.

Сумма покупок в месяц до 5 тыс. руб. 5 – 15 тыс. руб. 15 – 75 тыс. руб. более 75 тыс. руб.
Путешествия 1 % 2 % 4 %
Коллекция 1 % 2 % 4 %
Авто 2 % 5 % 10 %
Рестораны 2 % 5 % 10 %
Cash back на любые покупки 1 % 1,5 % 2 %

Есть свои нюансы:

  • можно выбрать только одну опцию и менять ее по желанию раз в месяц;
  • максимальный размер бонусов по категориям: авто, рестораны и cash back – 15 тыс. рублей, по остальным – без ограничений.

3. Platinum от банка Русский Стандарт.

Возвращает:

  • 15 % за покупки у партнеров;
  • 5 % в трех выбранных категориях: супермаркеты, одежда и обувь, АЗС, рестораны, такси;
  • 1 % за остальные покупки.

Кредитки для студентов и пенсионеров

Отдельно хочу уделить внимание гражданам, которые не всегда могут получить кредитки на обычных условиях. Они не подходят либо по уровню дохода, либо по возрасту. Для них принципиальными моментами будут:

  • длительный беспроцентный период кредитования;
  • низкая стоимость обслуживания;
  • без справок о доходах и требований к месту работы;
  • работающая бонусная программа, которая позволит значительно экономить на покупках.

Давайте попробуем подобрать оптимальные предложения для пенсионеров и студентов.

  • Тинькофф Платинум

Возраст клиента 18 – 70 лет. Стоимость обслуживания – 590 руб. в год. Из документов нужен только паспорт. Оформить можно из дома, а доставка – по любому адресу. Беспроцентный период – 55 дней. Можно установить ограничения по карте. Но бонусная программа заинтересует далеко не всех пенсионеров и студентов. Накопленными баллами можно расплачиваться только в ресторанах и за ж/д билеты.

  • Халва от Совкомбанка

Это дебетово-кредитная карта, т. е. на ней можно хранить собственные деньги и пользоваться заемными. Но главное ее преимущество для пенсионеров и студентов в том, что это карта рассрочки с бесплатным обслуживанием. С ее помощью можно совершать покупки, а оплачивать их в течение нескольких месяцев (от 1 до 12). И возраст для получения очень подходящий – от 20 до 80 лет. Но нужно официальное трудоустройство.

Я писала подробный обзор, в котором выяснила, стоит ли открывать карту рассрочки Халва.

  • Классическая кредитная карта от Сбербанка

Если пенсионер получает пенсию на дебетовую карту Сбербанка, то ему может быть выдана предодобренная кредитка. О них я рассказывала в статье про кредитную карту Сбербанка. Что она дает? Бесплатное обслуживание и пониженную процентную ставку. Возраст клиента 21 – 65 лет. Заказать можно по интернету, но придется идти за карточкой в отделение банка.

Заключение

Я намеренно обошла стороной сравнение и составление итогового рейтинга лучших кредитных карт. Это было бы нечестно по отношению к вам, читателям нашего блога. Со стороны такие рейтинги не всегда выглядят объективными и честными. Кто-то даже обвиняет авторов в рекламе того или иного банка. Поэтому я приняла решение, что ответить на вопрос, в каком банке лучше заказать кредитку, вы должны самостоятельно.

Во-первых, вы должны расставить приоритеты в параметрах, которые имеют для вас первостепенное значение. Для кого-то это максимальный лимит, для кого-то беспроцентный период, а кто-то мечтает экономить на кэшбэке.

Во-вторых, изучить внимательно условия и тарифы по всем выбранным предложениям. Не ведитесь на рекламные лозунги, которые вы видите сразу, как попадаете на сайт банка. Поищите прикрепленные PDF-документы. На что нам надо обратить внимание:

  • процентная ставка,
  • минимальный обязательный платеж,
  • комиссия за снятие наличных,
  • лимиты выдачи наличных,
  • штрафы за несвоевременное погашение и невнесение обязательного платежа,
  • стоимость СМС-информирования.

В-третьих, познакомиться с отзывами пользователей. Там встречаются довольно интересные моменты, которые лучше выяснить у сотрудников банка при оформлении карты.

А потом ответить на главный вопрос, так ли уж нужна вам кредитная карта? Готовы ли взять на себя бремя пользования чужими деньгами или все-таки попробуете экономить и копить свои собственные? Интересно почитать в комментариях, ваши аргументы “за” и “против” кредиток.

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.
хочу кредитную карту на выгодных условиях

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

  1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
  2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
  3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
  4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
  5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, карточку какого банка лучше заиметь.

Нужна низкая процентная ставка

Эта категория представлена несколькими выгодными предложениями, которые доступны для оформления на данный момент.

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.

Статья в тему: полный обзор банковских карт с самым выгодным кэшбэком

В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так как кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. А льготный период – 55 дней.

Ежегодная ставка около 29% на безналичку и от 30 до 50% за наличку. Обслуживание 590 рублей. Снимать деньги можно за 2,9%. Минимальная комиссия 290 рублей.

Для тех, кто часто путешествует, подойдет кредитка «Аэрлайнс». Если за первые 3 месяца общая сумма трат превысит 250 000 рублей, то банк подарит 18 000 миль. В остальном бонусы распределяются следующим образом:

  • 1,5 мили за 60 рублей на покупки любых товаров;
  • 3 мили при покупке через сайт компании S7;
  • 18 миль за 60 рублей по специальным предложениям торговых партнеров.

В остальном тарификация идентична предыдущему продукту от Тинькоффа «Платинум». За исключением того, что за снятие денег установлена единоразовая комиссия, составляющая 390 рублей.

Таким образом, чтобы правильно пользоваться кредиткой, необходимо заранее определиться, для каких целей она нужна. Выбрав основной приоритет, можно сэкономить деньги и даже получить прибыль, сделав сотрудничество с банком комфортным и удобным для себя.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *