Европейскую классификацию видов страхования

Классификация страхования — система деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которой располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основе классификации страхования лежат различия в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхования, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

В зарубежной практике классификация страхования — это упорядоченная система видов (классов) страхования. В странах Европейского Экономического Сообщества в настоящее время действует единая классификация видов страхования, установленная директивой ЕЭС 73/239/ЕЕС. Имеет целью содействие в формировании единого страхового рынка стран-членов ЕЭС.

Классификация страхования позволяет при всем его разнообразии установить различия и сходство форм и видов страхования, свести их к небольшому числу групп и тем самым облегчить их изучение и практическое использование. Особые свойства отдельных форм и видов страхования требуют особых условий осуществления, специфических методов и административно-финансовых мер проведения.

По форме страхования различают:

  • обязательное страхование, осуществляемое на основе требований законодательства страны в рамках установленного перечня и условий страхования. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества;
  • добровольное страхование, осуществляемое по взаимной договоренности страховщика и страхователя, виды и условия которого определяются самими страховщиками исходя из возможностей, спроса на виды страхования и т.д. при соблюдении действующего в стране законодательства.

Отрасли страхования считаются высшим звеном классификации страхования. Исходя из объектов страхования различают три отрасли страхования:

  1. имущественное страхование;
  2. личное страхование;
  3. страхование ответственности.

Следующее звено классификации страхования – подотрасли страхования. В основе деления на подотрасли имущественного страхования лежат формы собственности, личная собственность и категории страхователей.

Отсюда подотраслями имущественного страхования являются:

  • страхование имущества от огня и других опасностей;
  • страхование строений;
  • страхование основных и оборотных фондов;
  • страхования имущества граждан;
  • страхование грузов;
  • страхование строительно-монтажных работ;
  • страхование средств наземного транспорта;
  • страхование средств воздушного танспорта;
  • страхование средств водного транспорта;
  • страхования государственного имущества, сданного в аренду;
  • страхования имущества промышленных предприятий и т.д.

В личном страховании деление на подотрасли проводится в зависимости от объема ответственности, долгосрочности или краткосрочности страхования. Соответственно личное страхование подразделяется на три подотрасли:

  • страхование жизни (смешанное страхование жизни, страхование жизни на дожитие, страхование жизни на случай смерти, страхование ренты, страхование детей, свадебное страхование — страхование детей и др.);
  • страхование от несчастных случаев и болезней (индивидуальное страхование от несчастного случая, страхование от несчастных случаев работников предприятий, страхование детей от несчастных случаев и др.);
  • медицинское страхование.

В страховании ответственности деление на подотрасли проводится в зависимости от объема ответственности третьих лиц. Отсюда подотраслями страхования ответственности являются:

  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности перевозчика;
  • страхование профессиональной ответственности;
  • страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;
  • страхование ответственности за неисполнение обязательств;
  • страхование иных видов гражданской ответственности.

Классификация страхования в зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, предполагает выделение таких направлений:

  • перестрахование;
  • сострахование;
  • двойное страхование;
  • самострахование.

Классификация страхования может быть осуществлена и с точки зрения потребителей страховой услуги — по кругу страхователей. По этому критерию выделяют коллективное страхование и индивидуальное страхование (характерно для личного страхования).

По договорам коллективного страхования застрахованным может быть одновременно большое число лиц. Наиболее типичным примером коллективного страхования может служить личное страхование работников предприятия, при котором предприятие страхует от несчастных случаев всех или определенную часть своих сотрудников. Договор индивидуального страхования заключается, как правило, в отношении одного застрахованного.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *