Договор сберегательного страхования жизни

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

Договор сберегательного страхования жизни (страхователь — физическое лицо, в пользу застрахованного — физического лица, страховой случай — дожитие застрахованного до момента вступления в брак) №

г.

«» г.

(наименование страховой организации) лицензия №

, выданная

(наименование органа), в лице

, действующего на основании

, именуемый в дальнейшем «

Страховщик », с одной стороны, и

в лице

, действующего на основании

, именуемый в дальнейшем «

Страхователь », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «

Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Согласно настоящему договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленного в договоре страхового случая в отношении лица, указанного в договоре и именуемого далее «Застрахованный», выплатить Застрахованному страховую сумму в размере, предусмотренном договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере рублей в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

1.2. Застрахованным является .

2. Права и обязанности сторон

2.1. Страховыми случаями по настоящему договору признается дожитие Застрахованного до момента вступления им в брак в течение срока действия настоящего договора.

2.2. Страховая сумма устанавливается в размере рублей.

2.3. При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести выплату страховой суммы Застрахованному в течение дней после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.

2.4. В случае, если Застрахованный умер, не успев получить причитающуюся ему страховую сумму, то выплата производится его наследникам.

2.5. Страховщик обязан в течение дней с момента заключения договора выдать Страхователю и Застрахованному страховой полис.

2.6. В случае утраты в период действия настоящего договора страхового полиса указанными в п. 2.5 лицами им на основании письменного заявления выдается дубликат полиса.

После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным, и страховые выплаты по нему не производятся.

При повторной утрате полиса в течение действия договора указанными в п. 2.5 лицами они уплачивают Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса.

2.7. Страховая премия уплачивается Страхователем в рассрочку в порядке расчета. Премия вносится (наличного, безналичного) ежемесячно не позднее числа каждого месяца в течение месяцев равными взносами до «» года. Страхователь может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

2.8. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из страховой суммы вычесть сумму просроченного страхового взноса, неустойку и проценты за просрочку, установленные пп. 4.3 и 4.4 настоящего договора.

2.9. Страхователь имеет право на получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной.

2.10. Застрахованный и его наследники имеют право предъявлять те же требования к Страховщику, что и Страхователь.

2.11. При предъявлении Застрахованным или его наследниками требований о выплате страховой суммы Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несут соответственно Застрахованный или его наследники. Страховщик не вправе принудить указанных лиц выполнять обязанности Страхователя.

3. Условия выплаты страховой суммы

3.1. Застрахованным при наступлении страхового случая представляется:

а) полис;

б) заявление о выплате страховой суммы;

в) документ, удостоверяющий личность;

г) свидетельство ЗАГСа о браке или его заверенную копию.

3.2. В случае, когда страховая сумма производится наследникам Застрахованного, наследники представляют:

а) полис;

б) документы, удостоверяющие личность;

в) свидетельство ЗАГСа или его заверенную копию о смерти Застрахованного;

г) свидетельство ЗАГСа о браке Застрахованного или его заверенную копию;

д) документы, удостоверяющие вступление в права наследования.

3.3. Страховщик имеет право проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным и наследниками Застрахованного, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему договору. Страхователь, Застрахованный и наследники Застрахованного обязаны дать Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации и предоставлять все необходимые документы и иные доказательства.

3.4. В случае нарушения Страхователем, Застрахованным и наследниками Застрахованного обязанности, предусмотренной п. 3.3

настоящего договора, сообщенные ими сведения считаются не соответствующими действительности, а сведения, которые они отказываются сообщить, считаются соответствующими действительности.

4. Ответственность сторон

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. За просрочку выплаты страховой суммы Страховщик уплачивает получателю страховой суммы пеню в размере % от страховой суммы за каждый день просрочки.

4.3. За просрочку внесения очередного страхового взноса Страхователь уплачивает Страховщику пеню в размере % от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.

4.4. Сторона за невыплату или несвоевременную выплату денежных сумм, причитающихся другой стороне по настоящему договору, должна уплатить другой стороне проценты за пользование чужими денежными средствами в размере %. Проценты за пользование чужими средствами выплачиваются сверх суммы пени и убытков.

4.5. Взыскание неустоек и процентов не освобождает сторону, нарушившую договор, от исполнения обязательств в натуре.

4.6. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ и Правилами страхования.

5. Изменение договора

5.1. Застрахованный может быть заменен Страхователем другим лицом лишь с согласия самого Застрахованного и Страховщика.

5.2. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренном соглашением сторон.

5.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально изменению страховой суммы. Если страховая премия в новом размере уплачена не полностью, то стороны вносят в договор изменения, касающиеся порядка уплаты и размеров очередных взносов.

5.4. Если Застрахованный или его наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий договор не может быть изменен без письменного согласия лиц, предъявивших требования.

6. Срок действия договора

6.1. Настоящий договор заключен на срок год и вступает в силу с момента подписания.

7. Окончание действия договора

7.1. Действие договора страхования прекращается в случае выполнения сторонами своих обязательств по договору в полном объеме.

7.2. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае смерти Страхователя или Застрахованного до наступления страхового случая.

7.3. Страхователь или Застрахованный вправе досрочно расторгнуть договор с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее чем за дней до даты предполагаемого расторжения.

7.4. В случае повторного нарушения Страховщиком сроков выплаты страховой суммы Страхователь, Застрахованный или наследники Застрахованного вправе досрочно расторгнуть договор с момента письменного уведомления Страховщика.

7.5. Страховщик вправе расторгнуть договор с письменного согласия Страхователя, уведомив письменно Страхователя не позднее чем за дней до даты предполагаемого расторжения.

7.6. Страховщик вправе досрочно расторгнуть договор в случае неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в течение дней после письменного предупреждения им Страхователя.

7.7. В случае досрочного прекращения действия договора уплаченная Страховщику премия уплатившему ее лицу не возвращается, за исключением случая, предусмотренного п. 7.4 договора.

7.8. Если Застрахованный или наследники Застрахованного предъявили требования к Страховщику, настоящий договор не может быть расторгнут без письменного согласия лиц, предъявивших требования, за исключением случаев, когда расторжение договора вызвано неправомерными действиями названных лиц.

7.9. Прекращение действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

8. Конфиденциальность

8.1. Условия настоящего договора, дополнительных соглашений к нему и иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

9. Разрешение споров

9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства.

9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

10. Дополнительные условия и заключительные положения

10.1. Дополнительные условия по настоящему договору:

10.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

10.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

10.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством и Правилами страхования, на основании которых заключен договор. Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному, о чем в договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

10.5. Договор составлен в трех экземплярах, из которых один находится у Страхователя, второй — у Страховщика, третий — у Застрахованного.

10.6. Страховщик обязан передать Застрахованному экземпляр настоящего договора вместе со страховым полисом и Правилами страхования.

11. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Страхователь

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Страховщик

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Приветствую вас, друзья! Наверняка вам хотя бы раз предлагали стать участником программы накопительного страхования жизни. Учитывая, что популярность подобных проектов в нашей стране намного ниже, нежели за рубежом, вероятнее всего, от заключения договора НСЖ вы воздерживались. Однако за последние годы тенденция резко изменилась – всё больше россиян стали прибегать к возможностям данного финансового инструмента, используя его с целью личного страхования и инвестирования свободных средств. Сегодня я хочу рассказать вам о том, что такое накопительное страхование жизни, каким образом работает данная программа, и какие преимущества предоставляет.

Накопительное страхование: основные моменты

В классическом понимании, накопительное страхование является долгосрочной программой, по условиям которой клиенты регулярно пополняют свой страховой счет ранее оговоренной в договоре суммой. Как правило, взносы делаются раз в год, однако возможны варианты – ежемесячное или ежеквартальное пополнение счета.

В течение всего срока действия договора клиент находится под защитой страховой компании. Именно она в случае наступления страхового случая – смерти или травмы клиента, обязуется выплатить родственникам денежную сумму в прописанном в полисе размере. В зависимости от того, на каких условиях заключался договор, выплачивается либо сумма, которую клиент накопил бы к моменту окончания срока действия полиса, либо сумма уже уплаченных взносов.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам программы, по условиям которых сумма выплат увеличивается в 2-3 раза, если страховой случай произошел в результате несчастного случая, ДТП. Кроме того, вкладчики имеют возможность подключить к программе ряд дополнительных рисков – болезни, инвалидности или травмы.

к содержанию ↑

Аргументы “за”

договор сберегательного страхования жизни

Стать участником программы страхования жизни и здоровья стоит по ряду причин:

  1. Накапливаемый капитал способен решать долгосрочные задачи – помочь с приобретением жилья, оплатой образования ребенка.
  2. Страховка защищает семью от непредвиденных обстоятельств, которые связаны с жизнью и работоспособностью главного кормильца и добытчика семейства.
  3.  Накопленный капитал может быть использован в качестве дополнительной пенсии.
  4. Клиенты страховых компаний получают ряд привилегий в юридической и налоговой сфере.

Многие вкладчики выбирают программу накопительного страхования из-за факта того, что все уплаченные взносы после окончания срока действия полиса будут возвращены. К тому же договорами нередко предусматривается еще и базовая доходность на уровне 3-4%, позволяющая не только накопить деньги, но и частично сохранить их от инфляции.

к содержанию ↑

Накопительное и инвестиционное страхование: сравнительный анализ достоинств

При выборе накопительного страхования жизни вам на протяжении нескольких лет придется с завидной регулярностью вносить свои деньги на счет, открытый в страховой компании. После окончания срока действия полиса вы сможете вернуть сумму уплаченных взносов, если страховой случай так и не наступил. Обращаю ваше внимание, что некоторые компании возвращают не всю сумму взносов, а лишь ее часть. Чтобы реальность соответствовала вашим ожиданиям, внимательно читайте условия договора.

договор сберегательного страхования жизни

Все дело в том, что чем больше рисков покрывает ваша страховка, тем выше ее стоимость. Разница уплаченной вами суммы и возвращенной как раз-таки и уходит на мероприятия, связанные с вашим страхованием.

Если, предположим, клиент компании был застрахован на случай смерти, и этот страховой случай наступил, то это значит, что выгодоприобретателю (лицу, получающему страховку) можно получить всю накопленную сумму средств сразу, а не ждать окончания срока договора НСЖ.

к содержанию ↑

Полис НСЖ

Является целевым страховым взносом. То есть, попадает под действие статьи Налогового Кодекса «О социальных вычетах», в соответствии с которой вкладчик имеет право вернуть 13% от общей суммы годичного взноса. Однако здесь нужно учесть ряд нюансов:

  • оформить возврат имеет право лишь официально трудоустроенный клиент (поскольку в Налоговую нужно предоставить справку 2-НДФЛ);
  • сумма налогового вычета не берется с суммы больше 120 000 рублей (даже если по факту было уплачено больше);
  • сумма вычета не может превосходить сумму налога, удержанного с зарплаты.

Получается, что максимальный вычет по НСЖ не может превышать 15 600 рублей (13% от 120 тысяч рублей). Вернуть налоги можно за 1, 2 или сразу за 3 года. Обратите внимание, что при расторжении договора страхования жизни налоговые льготы придется вернуть в государственную казну.

к содержанию ↑

Юридические аспекты накопительного страхования

Не лишен договор и ряда юридических преимуществ. Так, средства, которые размещены в НСЖ:

  • не могут быть конфискованы;
  • не подлежат аресту;
  • не декларируются;
  • не считаются имуществом, которое делится при бракоразводном процессе.

Несомненным достоинством полиса можно считать возможность указания выгодоприобретателя, который станет владельцем страховой суммы, если вкладчик внезапно скончается. Первому не нужно будет ждать вступления в право собственности и делить полученные страховые средства с другими наследниками – все выплаты производятся адресно в течение 2 недель с момента обращения за компенсацией. Кстати, вкладчику предоставляется право указать сразу нескольких выгодоприобретателей и в любое удобное время изменить их количество и состав.

к содержанию ↑

Инвестиционное страхование

договор сберегательного страхования жизни

Предпочитая накопительному страхованию инвестиционное, вы также становитесь владельцем долгосрочного страхового счета, который пополняется либо всей суммой сразу, либо несколькими равными взносами. Однако в данном случае вас не только страхуют от несчастных случаев, но и гарантируют возврат вложенной вами суммы денежных средств в 100% объеме, а также доходность от инвестиционной деятельности.

Все деньги, внесенные на счет, разбиваются на 2 части: гарантированную и инвестиционную. Первая вкладывается в финансовые инструменты, которые гарантируют получение дополнительного дохода (например, банковский депозит). Вторая же, инвестиционная, превращается в относительно рискованные вложения. Если выбранная компанией стратегия инвестирования окажется успешной, то вы, кроме вложенных средств, получите еще и дополнительный доход.

к содержанию ↑

«Слабые стороны» накопительного страхования

Говоря о недостатках НСЖ, хочется отметить несколько моментов:

  1. Денежные средства, которые размещаются вкладчиками на страховых счетах, не защищаются системой страхования вкладов. Это значит, что, если страховая компания потеряет лицензию, всеми ее обязательствами будут заниматься перестраховщики – фирмы (чаще всего, зарубежные), которые заключили с компанией договор о защите финансовых рисков.
  2. Страховой договор заключается в среднем на 5-40 лет. К сожалению, далеко не у всех вкладчиков есть возможность составить точный прогноз касательно своего финансового благосостояния на несколько лет вперед.
  3. Если у клиента не будет возможности внести очередной обязательный взнос, страховая сперва предоставит ему «отсрочку» на 30-90 дней. В случае, если в течение этого периода платеж не последует, произойдет расторжение полиса, а вкладчик получит лишь выкупную сумму договора страхования жизни.

В случае расторжения действия программы до ее официального окончания, клиент получит выкупную сумму. Она представляет собой процент от общей суммы фактически внесенных на счет страховой компании средств. Нередко в течение первых двух лет выкупная сумма составляет 0 рублей. В последующие же годы она может варьироваться в пределах 10-40% (в данном случае все зависит от условий конкретной страховой компании).

Для наглядности давайте представим себе следующий пример:

  • Вы заключили договор сроком на 10 лет, в соответствии с которым ежегодно должны делать взнос в размере 100 тысяч рублей;
  • За 5 лет на счету скопилось 500 тысяч рублей;
  • В соответствии с условиями договора, на 6-й год размер выкупной суммы составляет 40%;
  • Вы принимаете решение расторгнуть договор НСЖ.

договор сберегательного страхования жизни

Считаем: 500 000*=200 000 рублей. Таким образом, в случае расторжения договора вам вернут только 200 тысяч рублей и заработанный инвестиционный доход, если таковой предусматривался вашей программой.

к содержанию ↑

Как получить выплаты по НСЖ?

При наступлении страхового случая застрахованное лицо или выбранный им выгодополучатель должны обратиться с требованием о выплате средств в страховую компанию. Свое прошение необходимо подкрепить таким пакетом документов:

  • заявлением о факте наступления страхового случая;
  • справкой из медучреждения, подтверждающей факт причинения вреда здоровью вкладчика;
  • свидетельство о смерти вкладчика (в данном случае предоставляется выгодополучателем);
  • оригинал договора между вкладчиком и страховой компанией, полис.

Чаще всего в договоре прописывается срок, в течение которого страховая компания должна проверить полученные документы и принять решение относительно будущих выплат. Договорами предусматриваются как единоразовые, так и выплаты в рассрочку, в виде пенсии; безотлагательные или с отсроченными платежами.

к содержанию ↑

Что сегодня предлагают страховые компании?

Подыскать надёжного страховщика с по-настоящему выгодным предложением – дело непростое и не менее ответственное, чем выбор банка для открытия депозитного счета. Кстати, для тех, кто как раз ищет наиболее выгодные условия для вложения свободных средств, у меня есть статья «Как выбрать надежный банк для вкладов».

Что же касается НСЖ, то крупные страховщики предлагают своим клиентам множество всевозможных программ с различными условиями. Размеры минимальных вкладов напрямую зависят от степени надежности компании, региона, в котором заключается договор, и данных страхователя. Чтобы разобраться с ценовой политикой агентств, выстроить собственный рейтинг компаний, которым можно доверить свое будущее, предлагаю вашему вниманию следующую сравнительную таблицу.

Сбербанк

От 900 до 4 500 рублей От 100 до 500 тысяч рублей, в зависимости от выбранной программы

Росгосстрах

Стартует с отметки в 5 тысяч рублей в год. На официальном сайте компании представлен специальный страховой калькулятор, позволяющий подобрать оптимальную программу страхования Варьируются в пределах 500-1000 тысяч рублей

Ингосстрах

Стоимость зависит от выбора страхователя и рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке Свыше 1 миллиона рублей

Альфа Страхование

От 30 тысяч рублей в год или в полгода До 12% годовых

Согаз

От 5 тысяч рублей в год До 1 миллиона рублей

РЕСО-Гарантия

От 3 тысяч рублей в год Свыше 1 миллиона рублей

к содержанию ↑Реальный пример

договор сберегательного страхования жизни

Представим себе следующую ситуацию. Мать желает скопить для своего ребенка 10 000 000 рублей до наступления его совершеннолетия, которое состоится лишь через 15 лет. Получается, что ежегодно размер ее страхового взноса должен равняться 637 315 рублям. По прошествии 7 лет регулярных платежей женщина неожиданно попадает в автокатастрофу, в результате которой становится инвалидом 1 группы.

В соответствии с условиями страхового договора компания обязана совершать страховые взносы вместо своей клиентки до тех пор, пока не закончится срок действия полиса. Получается, что к 18-летию ребенка на его счету будет лежать 13 310 000 рублей, с учетом полученного от инвестиционной деятельности дохода.

к содержанию ↑

Кому стоит открыть НСЖ?

Если быть предельно откровенным, то я считаю, что накопительное страхование жизни – программа, необходимая всем, в частности:

  1. Главным кормильцам семьи, доходы которых формируют основу семейного бюджета;
  2. Новоиспеченным родителям, которые стремятся создать капитал для своего ребенка, обеспечив тем самым его будущее и защитив в финансовом плане;
  3. Людям среднего возраста, подумывающим о грядущей пенсии, но не имеющим возможности заниматься инвестированием больших денежных сумм;
  4. Тем, кто придерживается консервативной стратегии инвестирования и стремится, в первую очередь, защитить свои сбережения на длительный период. Кстати, этой категории вкладчиков я настоятельно рекомендую подумать об открытии ИИС. О том, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, можно прочесть в одной из моих прошлых статей.
  5. Желающим получить «два по цене одного»: и страховку, и накопления.

к содержанию ↑

Кому не подходит НСЖ?

Не стоит тратить свое время и деньги на НСЖ:

  1. Инвесторам, которые стремятся в кратчайшие сроки получить максимальный доход и готовы ради этого идти на любые риски. Таким капиталовкладчикам больше подойдет инвестирование в ценные бумаги или игра на валютной бирже. О том, чем отличается акция от облигации, и как начать зарабатывать на операциях купли-продажи этих ценных бумаг, можете узнать из моей отдельной статьи.договор сберегательного страхования жизни
  2. Тем, чей инвестиционный горизонт ограничивается сроком в 5 лет, поскольку НСЖ является одним из наиболее долгосрочных инструментов.

к содержанию ↑

Делаем выводы

В целом, могу сказать, что НСЖ – неплохой вариант накопления денежных средств в долгосрочном периоде. Однако лично я больше склоняюсь к варианту накопления посредством депозитного счета. Такой вариант инвестирования не только гарантирует вам доходность, но и защищен государством. К тому же, вы в любой момент можете забрать свои деньги, не переживая о потерях. Ранее я писал статью про дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Так вот, заведя такого пластикового помощника, вы сможете протестировать возможности депозитного счета, поскольку и карты, и счета работают примерно по одному и тому же принципу. Ну и, конечно же, не гонитесь за восхитительными цифрами, которые вам показывают страховщики. Помните, что вкладываться можно только в то, что вы знаете и понимаете на 100%. На этом у меня все, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Через ПАО «Сбербанк» можно приобрести страховые полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни страховщиков-партнёров банка (около 35 страховых компаний). Также существует дочерняя компания ООО «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимается страховкой жизни, здоровья, имущества и имеет рейтинг класса «А + ».

Застраховав родных клиента или его самого, компания Страхователю гарантирует страховую защиту при возникновении ситуаций, повлиявших на здоровье и жизнь застрахованных лиц.

договор сберегательного страхования жизни

Описание и особенности страхования жизни

Защитить себя или близких людей от рисков, угрожающих жизни, здоровью можно с помощью страхования от несчастных случаев. Несчастье не предотвратишь, но финансовую защищённость застрахованное лицо получает.

Самым распространённым является страхование жизни:

  1. Жизнь Страхователя либо его близких.
  2. Утрата здоровья (инвалидность) застрахованного лица.
  3. Дожитие застрахованного лица в случае потери трудоспособности.

Период действия Полиса:

  1. Страховка действует определенный период.
  2. Пожизненное страхование.

Договор предусматривает права Страхователя на материальную помощь, в случаях возникших ситуаций вследствие указанных в соглашении рисков. Помимо стандартных видов страховок, компания предлагает программы накопительного и инвестиционного типа.

Они предоставляют страховую защиту, повышают доход страхователя (путём инвестиций) или помогают накопить деньги на определенные цели (прибавка к пенсии, на обучение, прочие задачи).

Программы страхования жизни в Сбербанке Сберегательное страхование

Программа учитывает период страхования, размер ежемесячных взносов и страховой суммы.

Если на протяжении действия полиса:

  • страхователь не воспользовался страховкой – ему возвращается, по окончании действия программы, оплаченные взносы в полном объёме;
  • наступил страховой случай – застрахованному лицу выплачивают (на конец действия программы) сумму накоплений в двойном размере.

Программой охвачены следующие риски:

  • смерть или инвалидность вследствие несчастного случая на протяжении 12 месяцев от начала действия договора;
  • смерть или инвалидность по разной причине, начиная после 12-го месяца от начала действия;
  • дополнительно выплачивается 1 млн. рублей погибшему страхователю по причине катастрофы (ж/д, авиа).

Страховка действует по всему миру, на неё распространяется механизм возврата налога (до 13 % взноса за год). Подробная информация о тарифах, покупки, можно узнать в call-центре Сбербанка.

«Глава семьи»

Полис гарантирует финансовую защиту близким людям при утрате работоспособности (инвалидность) или смерти их кормильца. Программа действует на территории всех стран мира.

Страховка покрывает следующие риски:

  • инвалидность (1-я, 2-я группы);
  • смерть кормильца.

Правилами страхования оговаривается, что компенсируются страховые случаи, возникшие в результате несчастных случаев. Оформив договор, глава семейства защищает свою семью от уменьшения доходов, связанных с потерей кормильца или его работоспособности.

Три варианта стоимости полиса:

  • 900 руб.;
  • 1800 руб.;
  • 4500 руб.

Минимальная страховая сумма складывает 300 тысяч рублей, а максимальная – 1500 000. К тому же, к сумме прибавляется 1 млн. рублей, если Страхователь погиб в результате авиа/железнодорожной катастрофы.

Полис «Защита близких»

Данная страховка покрывает расходы близких людей, возникших вследствие травм: переломы, раны, ожоги или обморожения. Программой предусмотрена выплата родным, если наступила смерть страхователя из-за несчастного случая или катастрофы.

Кого можно застраховать (выбирается один вариант):

  1. Детей (возраст: 2-24 года).
  2. Супруга/супругу (18 лет – 65 лет).
  3. Родителей, возраст которых укладывается в рамки 35-75 лет.
  4. Внуков, возраст которых достиг 2 года и не превышает 30 лет (Защита Близких Плюс).

Договор начинает действовать через 15 дней от внесения страховой премии. Срок действия распространяется на 12 месяцев, защищает во всём мире. Страховая сумма варьируется от 100 000 руб. до 500 000 руб. в зависимости от стоимости полиса (900 руб. – 4500 руб.). Погибшему вследствие катастрофы также предусмотрена выплата в размере 1 000 000 рублей.

Порядок заключения договора

Правильно оформленный договор считается заключенным, если Страховщик и Страхователь пришли к согласию по всем условиям страхования. Отсутствие какого-либо пункта даёт основание считать документ незаключенным.

Последовательность действий:

  1. Клиенту предлагают ознакомиться со всеми действующими программами страховки жизни.
  2. Страхователь выбирает оптимальный вариант программы, ему разъясняют принцип её действия.
  3. Страхователь пишет заявление о страховании.
  4. Стороны приступают к обсуждению пунктов договора:
    • предмет страхования;
    • риски;
    • страховую сумму;
    • выплаты;
    • период действия страховки;
    • стоимость полиса.
  5. Страховщик должен ознакомить с условиями страховки.
  6. Стороны оговаривают свои права и обязанности друг перед другом. Предпоследним шагом заключения сделки будет выплата Страхователем страховой премии либо первого взноса, после чего договор вступает в силу.
  7. Заполненный договор подписывается сторонами, ставится печать.

Покупка Полиса завершается выдачей Страхователю на руки одного экземпляра подписанного договора, правил страхования, Полиса.

Образец договора страхования жизни вы можете

скачать

с сайта Сбербанка в формате PDF.

Образец заявления договора

Форма заявления предоставляется сотрудником компании в электронном виде либо на бумажном носителе.

В документе обязательно должны быть указаны:

  • ФИО Страхователя;
  • адрес проживания;
  • дата заполнения;
  • текст заявления: просьба заключить договор (наименование полиса), указать размер суммы, срок действия;
  • подпись заявителя + его же подпись, удостоверяющая получение второго экземпляра заявления;
  • ФИО, должность того лица, кто принял заявление, дата принятия.

На основании поданного заявления оформляется Страховой полис, согласно правилам страхования «защита близких».

Пункты договора:

  • полные реквизиты Страховщика;
  • ФИО Страхователя, застрахованного лица, паспортные данные, место проживания;
  • условия, при которых не заключается договор;
  • исключения, при которых не будут выплачиваться страховое покрытие;
  • перечень рисков, сумма (страховая);
  • порядок выплат при наступлении случаев страховки;
  • сумма и порядок уплаты страховой премии;
  • срок действия.

Также в договоре перечисляют основания для отказа о выплате, порядок его расторжения. Согласие Страхователя со всеми условиями подтверждается подписанием соответствующей декларации.

Клиент обязан предоставить Страховщику достоверную информацию о состоянии здоровья застрахованного лица (медицинская справка), сведения, не состоит ли на учёте правоохранительных органов, наркологических и психических учреждениях.

 Образец заявления к договору страхования жизни вы можете

скачать

с сайта Сбербанка в формате PDF.

Отзывы клиентов Елена, 03.03.2016 г.

«Оформила страховку жизни, когда брала кредит. В январе досрочно его погасила, а затем написала заявление на возврат суммы страховки. Сотрудник отреагировал быстро, принял документы и всё своевременно перечислили. Странно читать отзывы о невозврате страховок».

Ольга, 18.12.2015 г.

«Нравится система накопительного страхования: вроде бы человек застрахован, а если несчастье обошло стороной – деньги возвращаются».

Александр, 10.02.2016 г.

«Выгодно работающим людям, которые уплачивают из зарплаты все отчисления – им возвращается налог на доход. Надо только вовремя налоговикам подать Декларацию. Пенсионерам его не вернут».

Ирина, 17.01.2016 г.

«Мне удалось внимательно почитать правила страховки только дома, уже после оплаты первого взноса (1000 р.). Когда поняла, что мне не полагается налоговый возврат – написала заявление на отказ от страховки. Сказали, что через 20 дней вернут деньги, а в контакт-центре сказали, что возврат будет только спустя 24 месяца со дня оформления полиса. Читайте внимательно документы – там всё расписано».

Договор может быть подписан агентом компании. Он должен предъявить клиенту доверенность, что имеет право заключать конкретно указанные договора с указанием размера страховых сумм (в её пределах подпись агента считается законной).

Купив полис, Страхователь защищает свою семью от материальных трудностей, наступивших вследствие возникновения страхового случая (смерть, инвалидность, потеря кормильца, другой).

Если вам требуется образец документа вида «Договор страхования » на тему «Образец договор сберегательного страхования жизни (страхователь — физическое лицо, в пользу застрахованного — физического лица, страховой случай — дожитие застрахованного до момента вступления в брак)», Вы можете сохранить этот шаблон документа.

                            ДОГОВОР No. _______                     сберегательного страхования жизни          г. ________________                            "___"__________ 20__ г.               ________________________________________________________________,                    (наименование страховой организации)          лицензия No. ______, выданная _______________________________________,                                        (наименование органа)          именуем__ в дальнейшем "Страховщик", в лице _________________________,                                                   (должность, ф.и.о.)          действующего на основании Устава, с одной стороны, и ________________,                                                        (ф.и.о. гражданина)          в лице _________________, действующего на основании _________________,               (должность)                                (доверенности)          именуем___ в дальнейшем "Страхователь",  с другой  стороны,  заключили     настоящий договор о нижеследующем:                                   1. Предмет договора               1.1. Согласно   настоящему   договору  Страховщик  обязуется  при     наступлении обусловленного в договоре страхового  случая  в  отношении     лица,  указанного  в  договоре  и  именуемого  далее "Застрахованный",     выплатить Застрахованному страховую сумму в  размере,  предусмотренном     договором,  а  Страхователь  обязуется  уплатить  страховую  премию  в     размере ______________ в порядке и в сроки, предусмотренные договором.             (сумма цифрами)               1.2. Застрахованным является ___________________________________.                                              (Ф.И.О.)                              2. Права и обязанности сторон               2.1. Страховыми  случаями  по  настоящему   договору   признается     дожитие  Застрахованного  до  момента  вступления  им в брак в течение     срока действия настоящего договора.          2.2. Страховая сумма устанавливается в  размере ________________.          2.3. При  наступлении   страхового   случая   Страховщик   обязан     произвести  выплату страховой суммы Застрахованному в течение ________     после получения и составления всех необходимых документов, указанных в     настоящем договоре.          2.4. В  случае,  если  Застрахованный  умер,  не  успев  получить     причитающуюся   ему  страховую  сумму,  то  выплата  производится  его     наследникам.          2.5. Страховщик  обязан  в  течение ___ дней с момента заключения     договора выдать Страхователю и Застрахованному страховой полис.          2.6. В  случае  утраты  в  период  действия  настоящего  договора     страхового  полиса  указанными  в  п.  2.5  лицами  им  на   основании     письменного заявления выдается дубликат полиса.          После выдачи     дубликата     утраченный     полис     считается     недействительным, и страховые выплаты по нему не производятся.          При повторной  утрате  полиса   в   течение   действия   договора     указанными в п. 2.5 лицами они уплачивают Страховщику денежную сумму в     размере стоимости изготовления полиса.          2.7. Страховая  премия  уплачивается  Страхователем в рассрочку в     порядке _____________________________________ расчета. Премия вносится                     (наличного, безналичного)          ежемесячно не позднее ____ числа каждого месяца в течение ____ месяцев     равными взносами по _________. Страхователь может в любое время внести     всю  оставшуюся  часть  премии  или  вносить  денежные  суммы  в  счет     последующих периодов выплаты премии.          2.8. Если   страховой   случай   наступил  до  уплаты  очередного     страхового взноса,  внесение которого просрочено, Страховщик вправе из     страховой   суммы   вычесть  сумму  просроченного  страхового  взноса,     неустойку и  проценты  за  просрочку,  установленные  пп.  4.3  и  4.4     настоящего договора.          2.9. Страхователь  имеет  право  на  получение   от   Страховщика     информации,  касающейся  его  финансовой  устойчивости и не являющейся     коммерческой тайной.          2.10. Застрахованный  и его наследники имеют право предъявлять те     же требования к Страховщику, что и Страхователь.          2.11. При   предъявлении   Застрахованным  или  его  наследниками     требований о выплате страховой суммы Страховщик  вправе  требовать  от     них выполнения обязанностей по договору,  лежащих на Страхователе,  но     не выполненных им.  Риск последствий невыполнения или несвоевременного     выполнения  обязанностей  несут  соответственно Застрахованный или его     наследники.  Страховщик не вправе принудить  указанных  лиц  выполнять     обязанности Страхователя.                            3. Условия выплаты страховой суммы               3.1. Застрахованным    при    наступлении    страхового    случая     представляется:          а) полис;          б) заявление о выплате страховой суммы;          в) документ, удостоверяющий личность;          г) свидетельство ЗАГСа о браке или его заверенную копию.          3.2. В  случае,  когда  страховая  сумма производится наследникам     Застрахованного, наследники представляют:          а) полис;          б) документы, удостоверяющие личность;          в) свидетельство   ЗАГСа   или  его  заверенную  копию  о  смерти     Застрахованного;          г) свидетельство ЗАГСа о браке Застрахованного или его заверенную     копию;          д) документы, удостоверяющие вступление в права наследования.          3.3. Страховщик  имеет  право  проверять  любую  сообщаемую   ему     Страхователем,  Застрахованным и наследниками Застрахованного, а также     ставшую известной Страховщику информацию,  которая имеет  отношение  к     настоящему   договору.   Страхователь,   Застрахованный  и  наследники     Застрахованного обязаны дать Страховщику возможность беспрепятственной     проверки  информации  и предоставлять все необходимые документы и иные     доказательства.          3.4. В   случае   нарушения   Страхователем,   Застрахованным   и     наследниками  Застрахованного  обязанности,  предусмотренной  п.   3.3     настоящего    договора,   сообщенные   ими   сведения   считаются   не     соответствующими   действительности,   а   сведения,    которые    они     отказываются сообщить, считаются соответствующими действительности.                                4. Ответственность сторон               4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая     обязательства  по  настоящему  договору,  обязана  возместить   другой     стороне причиненные таким неисполнением убытки.          4.2. За просрочку выплаты страховой суммы  Страховщик  уплачивает     получателю страховой суммы пеню в размере ___ %  от страховой суммы за     каждый день просрочки.          4.3. За   просрочку   внесения   очередного   страхового   взноса     Страхователь уплачивает Страховщику пеню в размере _______ % от  суммы     неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.          4.4. Сторона за невыплату или  несвоевременную  выплату  денежных     сумм,  причитающихся  другой  стороне  по настоящему договору,  должна     уплатить другой  стороне  проценты  за  пользование  чужими  денежными     средствами в размере ____ %. Проценты за пользование чужими средствами     выплачиваются сверх суммы пени и убытков.          4.5. Взыскание  неустоек  и  процентов  не  освобождает  сторону,     нарушившую договор, от исполнения обязательств в натуре.          4.6. В   случаях,   не   предусмотренных   настоящим   договором,     имущественная   ответственность   определяется   в   соответствии    с     действующим законодательством РФ и Правилами страхования.                                  5. Изменение договора               5.1. Застрахованный может быть заменен Страхователем другим лицом     лишь с согласия самого Застрахованного и Страховщика.          5.2. Страхователь  по  согласованию  со  Страховщиком имеет право     увеличить  размер  страховой   суммы.   При   этом   подлежит   уплате     дополнительный  страховой  взнос в размере и порядке,  предусмотренном     соглашением сторон.          5.3. Страхователь  по  согласованию  со  Страховщиком имеет право     уменьшить размер страховой суммы.  В этом случае Страхователю подлежит     возврату  излишне  уплаченная  часть  страховой премии пропорционально     изменению страховой суммы.  Если  страховая  премия  в  новом  размере     уплачена   не  полностью,  то  стороны  вносят  в  договор  изменения,     касающиеся порядка уплаты и размеров очередных взносов.          5.4. Если Застрахованный или его наследники предъявили требования     к Страховщику, настоящий договор не может быть изменен без письменного     согласия лиц, предъявивших требования.                                6. Срок действия договора               6.1. Настоящий договор заключен на срок _____ и вступает в силу с     момента подписания.                              7. Окончание действия договора               7.1. Действие  договора   страхования   прекращается   в   случае     выполнения сторонами своих обязательств по договору в полном объеме.          7.2. Обязательства по договору  прекращаются  досрочно  в  случае     смерти  Страхователя  или  Застрахованного  до  наступления страхового     случая.          7.3. Страхователь  или Застрахованный вправе досрочно расторгнуть     договор с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика  не     позднее чем за ________ дней до даты предполагаемого расторжения.          7.4. В случае повторного нарушения  Страховщиком  сроков  выплаты     страховой    суммы   Страхователь,   Застрахованный   или   наследники     Застрахованного  вправе  досрочно  расторгнуть   договор   с   момента     письменного уведомления Страховщика.          7.5. Страховщик вправе расторгнуть договор с письменного согласия     Страхователя, уведомив письменно Страхователя не позднее чем за ______     дней до даты предполагаемого расторжения.          7.6. Страховщик  вправе  досрочно  расторгнуть  договор  в случае     неуплаты Страхователем очередного взноса страховой  премии  в  течение     ____ после письменного предупреждения им Страхователя.          7.7. В случае досрочного прекращения действия договора уплаченная     Страховщику премия уплатившему ее лицу не возвращается, за исключением     случая, предусмотренного п. 7.4 договора.          7.8. Если    Застрахованный    или   наследники   Застрахованного     предъявили требования к Страховщику,  настоящий договор не может  быть     расторгнут без письменного согласия лиц,  предъявивших требования,  за     исключением случаев, когда расторжение договора вызвано неправомерными     действиями названных лиц.          7.9. Прекращение действия  договора  не  освобождает  стороны  от     ответственности за его нарушение.                                  8. Конфиденциальность               8.1. Условия  настоящего  договора,  дополнительных  соглашений к     нему и иная  информация,  полученная  Страховщиком  в  соответствии  с     договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.                                   9. Разрешение споров               9.1. Все  споры  и  разногласия,  которые  могут возникнуть между     сторонами по вопросам,  не нашедшим своего разрешения в тексте данного     договора,  будут  разрешаться путем переговоров на основе действующего     законодательства.          9.2. При   неурегулировании   в   процессе   переговоров  спорных     вопросов,  споры  разрешаются  в   суде   в   порядке,   установленном     действующим законодательством.                  10. Дополнительные условия и заключительные положения               10.1. Дополнительные условия по настоящему договору: ____________          10.2. Любые  изменения  и  дополнения   к   настоящему   договору     действительны,  при  условии,  если они совершены в письменной форме и     подписаны   сторонами   или   надлежаще    уполномоченными    на    то     представителями сторон.          10.3. Все  уведомления  и   сообщения   должны   направляться   в     письменной форме.          10.4. Во  всем  остальном,   что   не   предусмотрено   настоящим     договором,  стороны  руководствуются  действующим  законодательством и     Правилами страхования,  на основании которых заключен договор. Правила     страхования  вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному,  о     чем в договоре делается пометка,  удостоверяемая  подписями  указанных     лиц.          10.5. Договор составлен  в  трех  экземплярах,  из  которых  один     находится   у  Страхователя,  второй  -  у  Страховщика,  третий  -  у     Застрахованного.          10.6. Страховщик   обязан   передать   Застрахованному  экземпляр     настоящего  договора  вместе  со   страховым   полисом   и   Правилами     страхования.          10.7. Адреса и платежные реквизиты сторон и Застрахованного:               Страхователь: ___________________________________________________     ______________________________________________________________________     ______________________________________________________________________               Страховщик: _____________________________________________________     ______________________________________________________________________     ______________________________________________________________________               Застрахованный: _________________________________________________     ______________________________________________________________________     ______________________________________________________________________                                     Подписи сторон:               Страховщик    ________________________               Страхователь  ________________________               Правила страхования мне вручены: ________________________________            

Внимание! Не забудьте, что данный бланк документа носит ознакомительный характер и может быть не достоверным. Используйте этот документ как основу для составления собственного.

Вопросы, сообщения об ошибках или опечатках в этой статье оставляйте, пожалуйста, в комментариях.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *