Дают ли ипотеку на деревянные дома

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Банки, которые кредитуют деревянное жилье

дают ли ипотеку на деревянные домаКакие же российские банки дают ипотеку на покупку деревянного дома:

  • Сбербанк.
  • Юникредит.
  • Открытие.
  • Райфайзенбанк.
  • ДельтаКредит.
  • ВТБ24.
  • Россельхозбанк.
  • Альфабанк.

Отдельной программы, по которой можно получить ипотеку именно на деревянный дом, не существует ни в одном банке.

Кредит на покупку деревянного жилья выдается в рамках ипотечной программы на приобретение загородной недвижимости или частного дома.

Предъявляемые требования

К заемщику

Каждый банк выдвигает свои требования к клиентам, однако у всех банков прослеживаются общие критерии оценки заемщика:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Российское гражданство.
  • Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте.
  • Общая трудовая деятельность за последние 5 лет – не менее 1 года.
  • Наличие регистрации в регионе подачи заявки на кредит.
  • Наличие постоянного дохода и трудоустройства.
  • При недостаточном уровне заработной платы допускается оформление ипотеки с созаемщиком.

К недвижимости

дают ли ипотеку на деревянные домаБытует мнение, что банки не выдают кредиты на покупку деревянного жилья. Причины – повышенная износостойкость и недолговечность объекта. На самом деле банки охотно выдают ссуду на приобретение частного дома из дерева. Главное условие – жилье не должно быть ветхим.

Новые технологии строительства позволяют сейчас возводить крепкую и долговечную деревянную недвижимость, которая ничем не уступает по качеству панельным или кирпичным домам. Требования к деревянному дому:

  • Недвижимость должна находиться в эксплуатации.
  • Фундамент должен быть основательным, прочным и надежным.
  • Износ дома к моменту погашения кредита не должен превышать 70%.
  • Жилье не может быть старым и ветхим. Возраст дома – не более 15 лет.
  • Дом должен быть пригодным для постоянного проживания.
  • Наличие инженерных коммуникаций и отопления.
  • Конструкция постройки и крыша должны быть надежными.
  • Жилье должно располагаться в черте населенного пункта.
  • Отсутствие незаконных пристроек и надстроек.
  • Целевое назначение земельного участка – земля населенных пунктов или с/х участок.
  • Стены и крыша не должны иметь неустранимых дефектов.
  • Удаленность от города, в котором располагается офис банка, – не более 50-100 км.

Условия для займа

ДельтаКредит. От 11%. От 40%.

От 300 тыс. руб. на срок до 25 лет.

Банк Открытие. От 11%. От 30%.

От 500 тыс. до 15 млн. руб. на срок до 30 лет.

Сбербанк. От 11,5% От 25%.

От 300 тыс. руб. на срок до 30 лет.

ВТБ24. От 10,7%. От 10%.

От 600 тыс. до 60 млн. руб. на срок до 30 лет.

Россельхозбанк. От 11,5%. От 15%.

От 100 тыс. до 20 млн. руб. на срок до 30 лет.

Альфабанк. От 11%. От 40%.

От 600 тыс. руб. на срок до 25 лет.

Юникредит. От 13%. От 50%.

От 500 тыс. до 15 млн. на срок до 30 лет.

Райфайзенбанк. От 12,75%. От 40%.

До 26 млн. руб. на срок до 25 лет.

В каком банке выгоднее?

дают ли ипотеку на деревянные домаДля определения выгодного кредитного предложения нужно исходить из своих финансовых возможностей. Если вы готовы внести большой первоначальный взнос, то следует обратить внимание на программы с низкими процентными ставками. Они рассчитаны с учетом оплаты первого взноса 40-50% от стоимости дома. Самые низкие ставки на частные дома в банках ВТБ24, ДельтаКредит, Открытие и Альфабанк. Сбербанк тоже предлагает низкие ставки при достаточно небольшом первом взносе 25%.

На сумму кредита также влияет и стоимость страховки. Кредитуемая недвижимость должна обязательно быть застрахована. Страхование жизни и здоровья – не обязательное условие, однако при отказе страхования банки начисляют дополнительный процент. К примеру, в Сбербанке – это 1%, а в Россельхозбанке – 2%.

Если вы являетесь клиентом определенного банка (получаете зарплату на его карту или пользуетесь иными услугами), то следует обратить внимание именно на это учреждение.

Большинство банков предлагают своим действующим клиентам ипотеку по сниженной ставке и на гибких условиях.

Молодым супругам рекомендуется рассматривать банки, которые предоставляют льготы молодым семьям, и дают возможность оплачивать первоначальный взнос средствами материнского капитала. Такими банками являются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфабанк, Открытие.

Какие документы потребуются?

Для оформления ипотеки на деревянный дом потребуются:

  • паспорт (копия и оригинал);
  • свидетельство о браке (если заемщик состоит в браке);
  • справка 2НДФЛ с работы или иные документы, подтверждающие размер дохода;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • документы на недвижимость и землю;
  • документы на залоговое имущество (если ипотека выдается под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента).

После выбора дома банку нужно предоставить заключение об оценке недвижимости, а также технические бумаги на объект: техпаспорт, кадастровый паспорт, план дома и пр.

Заполнение заявления

дают ли ипотеку на деревянные домаПодать заявление на предварительно рассмотрение можно через сайт выбранного банка или лично в отделении учреждения. В анкете указываются следующие данные:

  1. Личные сведения о заемщике.
  2. Данные о работодателе, стаже, размере зарплаты, должности и сфере деятельности.
  3. Если у заемщика помимо основной работы есть и другие источники доходов, то их нужно также указать в отдельном пункте. Это будет только плюсом для кредитополучателя.
  4. Требуемая сумма на покупку жилья и срок.
  5. Данные о близких родственниках и их трудовой деятельности.
  6. Информация об имеющихся кредитах.
  7. Контактные данные.
  8. Сведения об имеющейся недвижимости или автомобиля в собственности.
  9. Сумма ежемесячного дохода и обязательных расходов.

Сроки рассмотрения анкеты

После подачи заявки нужно дождаться решения банка. Рассмотрение анкеты длится от 2 до 7 дней. Если ипотека одобрена, то сотрудник банка связывается с клиентом для уточнения деталей кредита и информирует о необходимых документах для дальнейшего оформления.

После подачи бумаг у клиента есть 2-3 месяца (в зависимости от банка) на поиск подходящего дома. Как только недвижимость будет найдена, заемщику нужно предоставить банку документы на нее для проверки и оценки стоимости.

Страхование

Документы на дом проверяются не только банком, но и страховой компанией. На основе них страховые агенты определяют сумму страхового взноса. Стоит учесть, что не все компании страхуют деревянные дома, так как их главным недостатком является низкая огнестойкость. Стоимость страхования деревянного дома будет на порядок выше, чем страховка на дома из кирпича или панельного блока.

Собираясь брать ипотеку на деревянный дом, заемщик должен знать, что такая недвижимость должна соответствовать всем требованиям банка касательно года постройки, надежности конструкции и состояния фундамента. Частая причина отказа в кредите на деревянное жилье – это неверный выбор объекта.

Интересное   Ольга Разумовская

 | 

2017-07-18 дают ли ипотеку на деревянные домаСбербанк дает ипотеку на старые деревянные дома

Ипотека — это не просто крупный заем, но и один-два месяца беготни по инстанциям и головной боли. Но как быть, если для осуществления мечты о покупке деревянного жилого дома на селе осталось каких-нибудь полмиллиона рублей?

По современным меркам 500 тысяч рублей сумма невеликая — это цена авто непрестижной марки. В тоже время, быстро найти такую сумму невероятно сложно — у родных и знакомых такие суммы почему-то не валяются без дела. Продавцы недвижимости, в свою очередь, не хотят ждать долго и рассматривают других, платежеспособных, покупателей. Где выход из ситуации?

Выход один — заем в банке (как самый цивилизованный способ получения «длинных» денег). Ипотечные кредиты выдают на срок 10, 15, 20 и даже 30 лет, под залог приобретаемого имущества. Иными словами, жилье, которое вы купите в кредит, будет фактически принадлежать банку до тех пор, пока кредит не будет погашен. После погашения кредита вам отдадут закладную на дом — лишь с этого момента вы сможете распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

В этой статье я постараюсь ответить на вопросы, которые возникали по ходу оформления ипотеки, которые я сама искала в Интернете и не смогла найти ответы, например:

  • дает ли ипотеку Сбербанк под залог старого деревянного жилого дома?
  • стоит ли заказывать оценку недвижимости независимому оценщику до тех пор, пока окончательно не одобрен кредит?
  • сколько лет с момента постройки дома должно пройти, чтобы не отказали в кредите?
  • какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке способствует положительному решению о выдаче кредита и др.

Зачем я брала ипотеку?

Первоначально мы собирались осуществить мечту о собственном загородном доме наиболее очевидным способом — построить его своими руками. Присматривали землю под строительство, подыскивали проекты и т.д.

Чем больше информации мы собирали, тем чаще стала приходить мысль об отказе от идеи о строительстве: во-первых, дорогая земля; во-вторых, дорогой подвод коммуникаций; в-третьих, множество мелких пакостей, которые не видны на первый взгляд, но значительно осложняют и удорожают постройку собственного дома.

В России самый простой способ построить сельский дом очевиден — у вас должен быть сельский дом с достаточным количеством земли, и вы, живя в нем, потихоньку строите новый дом, в течение 3-5 лет. Но, если вы планируете постройку дома, живя в городе, да еще на съемной квартире, то даже и не думайте об этом.

Первоначальные деньги на строительство у нас были. После полугода поисков и раздумий вывод был один — надо брать недостающие деньги в займы и покупать готовое жилье, пусть не новое, но с коммуникациями (газ, электричество) и крепкими стенами.

В нашем регионе загородные дома постройки 60-х,70-х,80-х годов стоят недорого — от 450 до 950 тысяч рублей. За эти деньги вы получаете дом, как в деревне Простоквашино, деревянный, иногда с русской печкой, в дом проведен свет и газ, вода в колодце. Площадь достаточна для проживания — 45-60 м2.

Треть суммы на покупку самого дорого дома из этой категории у нас была. Но, где взять недостающие деньги? Пришлось обращаться в банк, точнее в Сбербанк.

Выбор Сбербанка был продиктован такими соображениями:

  • я получаю зарплату в Сбербанке (зарплатный проект),
  • банк дает ипотеку на старые дома,
  • это единственный крупный банк в нашем населенном пункте.

Подача заявки на кредитдают ли ипотеку на деревянные домаДомик как в Простоквашино теперь стоит денег

Ипотечный кредит начинается с заявки. Я сходила в банк, взяла анкету-заявление и заполнила ее дома, в спокойной обстановке.

Муж — обязательный созаёмщик по кредиту, даже если не он не может предоставить в банк справку о доходах. Поэтому анкету надо заполнять и на мужа.

После утомительного заполнения анкеты и доставки заявления в отделение банка оставалось только ждать предварительного одобрения заявки.

Одобрили ипотеку быстро, в течение двух дней. Пришла СМС-ка на телефон, а затем я пошла в банк, где мне назначили персонального кредитного менеджера. Кстати, несмотря на то, что об ипотеке жужжат на каждом углу, мне сказали, что я второй клиент, который хочет получить ипотечный заем в этом году (это в сентябре-то!). Да, от желающих отбоя нет!

Банк одобрил желаемую сумму в 500 тысяч рублей, и теперь надо было в течение двух месяцев подбирать жилье. Два месяца — крайний срок одобренной заявки. Не уложитесь, подавайте заявку заново.

Кстати, на многих форумах пишут, что банк отказывает в кредите на ветхое жилье, когда с момента постройки прошло более 25 лет, а также на деревянные дома и на дома с деревянными перекрытиями. Возможно это и так, но нам одобрили кредит на деревянный жилой дом 1977 года постройки.

Выдача ипотеки

Про выдачу кредита проще сказать и написать, чем сделать. Когда жилой дом был найден, потребовалась независимая оценка недвижимости. Оценка недвижимости проводится за ваш счет. В нашем регионе за оценку загородной недвижимости берут от 3 до 10 тысяч рублей.

Нам оценили дом за 4 тысячи рублей. Затем, с этим отчетом, техпаспортом дома, выписками из Росреестра и другими бумагами из перечня документов, отправилась в банк, где вся кипа бумаг была принята, и мне оставалось только ждать окончательного одобрения заявки на кредит.

Ждать пришлось долго. В банке мне сказали, что ответ будет дан в течение 5 рабочих дней. Прошло две недели — ответа не было. Я уже стала волноваться, да и продавцы дома тоже. Кстати, при продаже жилья ипотечникам, жилье переходит в собственность покупателя до передачи денег. Иными словами, продавец получит деньги за дом, только после регистрации сделки в Росреестре. Поэтому многие отказываются продавать дома ипотечниками — хотят деньги сразу.

Наконец-то позвонили из банка и назначили дату оформления сделки. Сделка заключается прямо в банке, без хождений по нотариусам. После оформления сделки нам выдали документы, которые мы с продавцом должны были подать в Росреестр, для регистрации перехода права на недвижимость.

Мы обратились в службу единого окна «Мои документы», где у нас забрали необходимые бумаги. Предварительно была оплачена пошлина за регистрацию недвижимости — 2500 рублей. Платила я сама.

Регистрацию недвижимости делают в течение 10 дней. В это время надо просто ждать результата. Изредка можно поглядывать в личный кабинет на сайте Росреестра или сайте Госуслуг. Там результаты регистрации недвижимости отображаются гораздо раньше, чем вам выдадут выписку из реестра. Кстати, сейчас свидетельства о собственности на красивой гербовой бумаге больше не выдают.

После получения выписки надо обратиться в страховую компанию и застраховать дом в пользу банка от несчастных случаев. Ипотечную страховку я сделала в Росгосстрахе за 4800 рублей.

С выпиской из реестра и страховкой я пошла в Сбербанк, где в течение 30 минут с моего счета были переведены деньги продавцу. Продавец заранее открыла счет в этом же отделении Сбербанка.

Все ипотека выдана! Теперь дело за ежемесячным погашением долга в моем случае 6700 рублей.

Желаю успехов! Задавайте вопросы в комментариях!

Обновление от 18.07.2017г. Сегодня ипотечный кредит, описанный в этой статье был досрочно погашен. В счет погашения был предъявлен материнский капитал и немного наличных. Проблем с погашением не было. Жду возврата закладной за дом. Переплата за это время составила 33 тыс. руб.

Построенные дома из бруса или оцилиндрованного бревна пользуются все большей популярностью среди россиян. Это экологически чистое жилье, уютное, красивое, позволяющее создать уникальный микроклимат в помещении.

В связи с растущим предложением, возникает очевидный вопрос, а дадут ли жилищный кредит на дом из дерева, и какие существую программы для клиентов банка.

Особенности займа

Стоит сразу понять, что не каждая финансовая организация готова прокредитовать затею с конструкцией из натурального сырья. Брус проигрывает долгому сроку эксплуатации кирпича, и что самое важное – показателям пожарной безопасности.

Но все же ряд кредиторов смогут рассмотреть заявку на определенных требованиях к залогу:

  • «Райфайзенбанк»,
  • Банк «Открытие»,
  • «Юникредит»,
  • «ВТБ 24»,
  • «ДельтаКредит»,
  • «Сбербанк России»

Все они не имеют специальных программ для выдачи займов на дома из бруса, но условия получения ссуды у них примерно одинаковые.

Требования к дому

Чтобы получить ссуду на деревянный дом, строение должно отвечать таким требованиям:

  1. Наличие основательного фундамента, надежного и прочного.
  2. Износ дома не должен превышать отметку в 70%.
  3. Помещения должны находиться в эксплуатации.
  4. Возраст строения – не выше 15 лет, так что старые постройки не котируются.
  5. Коттеджа обязан быть пригодным для проживания, и не только в летнее время года, но и зимою.
  6. Подведены к дому все инженерные коммуникации, система отопления.
  7. Отсутствие любых конструктивных дефектов, исправное состояние кровли.
  8. Строение должно располагаться в черте населенного пункта, где есть отделение банка.
  9. На территории домовладения не должно находиться незаконных построек и прочих сооружений.
  10. Целевое назначение надела – для с/х угодий или возведения жилых строений.

Критерии кредитования земельного участка

Заемщику важно не только на одобрение ипотеки на деревянные дома, но и стоимость земли, которая находится под коттеджем. Она должна быть оформлена соответствующим образом, и, по мнению экспертов, для банков лучший вариант – участки ИЖС.

В связи с тем, что деревянные конструкции недолговечные, не то что кирпичные здания, то срок кредитования будет составлять не 30 лет, а скорее в 2 раза меньше.

При этом размер первоначального взноса может возрасти на 30%, но все эти моменты будут согласованы с кредитором в индивидуальном порядке.

Страховое соглашение

Когда финансовая организация отвечает одобрением на заявку на кредит, то необходимо «уговорить» страховую компанию. Дело в том, что по закону необходима страховка имущества, но не каждая компания готова работать с деревянными строениями.

Низкая пожаробезопасность отпугивает гарантов, так что не каждая компания готова сотрудничать. Необходимо понимать, что если банк и предлагает в этом случае гарантирующую организацию, то стоит соглашаться, не факт, что найдутся условия получше.

Но в любом случае к тарифу 0,1-0,3% готовиться не стоит, процент будет в разы выше. Риски компании возрастают, поэтому в страховую премию они пытаются вложиться по максимуму.

Льготы от государства

В России с начала апреля 2018 года запустили программу субсидирования займов на покупку деревянного домокомплекта. Процент при этом будет снижен на 5%. Если сейчас кредиторы выдают ссуды в среднем под 15% годовых, то с новыми условиями люди начнут платить всего 10%.

Максимальная сумма ипотечной ссуды на деревянный коттедж составляет 3,5млн.р., а вот первый взнос из личных средств – не ниже 10%. Индивидуальные строения из натурального сырья по ценам можно разделить на 2 группы:

  • Дома из клееного бруса площадью 100–120 кв2, где цена будет более 3,5млн.р.
  • Каркасно-панельные конструкции от 2,5 млн.р. до 4млн.р.

Если сумма жилища выше 3,5млн.р., то льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды. Но в любом случае 90% кредита будут перекрыты государственной помощью.

Преференции можно получить на дом любого типа, достаточно прийти в отделение и показать контракт на постройку домокомплекта специальным комбинатом или заводом.

Деньги направят только на постройку домовладений от компаний, чем оборот составляет не меньше 200млн.р., а таких в РФ всего 15: «Сокольский ДОК», МКД, «Зодчий», Good Wood и другие.

Подать заявку на сниженный процент можно в период с 01.04.2018 по 30.11.2018г. включительно. Также постановление гласит, что деньги на льготное кредитование выдаются только на покупку строения, а не земли, так что стоит такой момент учитывать.

В самом законодательном акте прописаны требования к материалам, из которых будет возводиться проект на домокомплект, допустим, стены идут из цельного/клееного бруса либо массивных панелей, сделанных их деревянных ламелей, с применением ориентированно-стружечных плит или плит МДФ. Стоит изучить все эти моменты при согласовании проекта с девелоперами.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по

этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете

здесь

.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 году (деревянная ипотека) должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды.

дают ли ипотеку на деревянные дома

Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года Постановление правительства

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

дают ли ипотеку на деревянные дома

Условия программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей. Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

  1. Валюта кредитования – российские рубли.
  2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
  3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
  4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
  5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
  6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
  7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.
  8. Окончание программы наступает – 30.11.2018 года, включительно (ч. «з» п.4 Правил предоставления скидок по приобретению ипотечного деревянного жилого дома, которые утверждены Постановлением Правительства №259).
  9. Срок передачи дома от застройщика покупателю не должен превышать 4 месяцев.

Итого, согласно выставленным условиям льготного ипотечного кредитования на деревянные домокомплекты, получаем ограничение по срокам участия в программе (8 месяцев), сравнительно маленькую скидку (если ориентироваться на другие государственные льготы), а также наличие обязательного авансового платежа, пусть, хоть и уменьшенного.

Для всех желающих пользоваться данными привилегиями, это должно обозначать, что нужно успеть подать заявку в банк до 30 ноября текущего года. К тому же её должны одобрить, а договор следует успеть заключить также до указанной даты.

Сейчас в Госдуме уже рассматривается проект о продлении программы субсидирования ипотечных займов для приобретения жилья в деревянном доме. Сроки предлагаются продлить до 2019-2021 годы. Но пока еще проект в стадии рассмотрения. Поэтому главными условиями действия послаблений служат 8 месяцев, предоставляемых гражданам на 2018 год.

дают ли ипотеку на деревянные дома

Требования к застройщику и дому

Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой.

Требования к застройщику следующие:

  1. Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
  2. Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
  3. Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.
  4. Иметь партнерские договора с кредитующими банками.

Требования к будущему дому:

  1. Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
  2. Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).
  3. Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
  4. Быть годным для жилья в любое время года.
  5. Находится в населенном пункте.
  6. Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.

Еще одно главное условие, выставляемое подрядчику-строителю, заключается в том, что готовый объект следует представить заказчику в наименьшие сроки – до 4-х месяцев. Начало отсчета стартует с момента подписания договора с застройщиком.

Здесь следует обратить внимание на то обстоятельство, что сроки изготовления могут быть изменения, что допустимо между сторонами, а также допускается и программой льготирования. Но тогда сроки должны быть четко указаны в договоре подряда, экземпляр которого сдается также в банк в качестве основания для предоставления ипотеки со скидкой.

дают ли ипотеку на деревянные дома

Список застройщиков

В настоящий момент лишь несколько строительных компаний подходят под условия и требования «»деревянной ипотеки»:

  • ООО «Зодчий» г. Москва;
  • Компания «Теремъ» г. Москва;
  • Корпорация Good Wood г. Москва.

Стоит понимать, что у этих компаний есть дилеры в регионах. Через них можно уточнить возможность участия в программе.

Требования к заемщику

Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.

Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
  • иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
  • быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
  • иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
  • быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
  • иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
  • быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.

Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной. Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.

Механизм работы льготной ипотеки

Субсидии по приобретению через банковскую ссуду деревянных домов предоставляются в России Министерством промышленности и торговли. Государственное субсидирование ипотеки на деревянный дом реализуется по следующей схеме:

  1. Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
  2. Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
  3. Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
  4. Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
  5. Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.
  6. Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
  7. После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
  8. Все бумаги по закрытой ипотеке.

По итогам построенного (или приобретенного) дома, заёмщику следует отчитаться перед банком в том, что строение находится в легальной эксплуатации, он там прописан и является правообладателем недвижимости.

Для отчётности и полного закрытия ипотеки клиент банка подаёт такие бумаги:

  1. Персональные документы – паспорт, свидетельство о браке, справка о составе семьи, загранпаспорт (и иное, что может потребоваться банку для подтверждения личности или гражданского статуса заемщика).
  2. Все документы на дом – проектная, техническая документация, разрешение ввода в эксплуатацию, решение комиссии, если дом строился.
  3. Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи с отметкой в нём о праве собственности, проставленной в ЕГРН (в случае строительства, договор, заключенный с застройщиком, в котором должна быть та же отметка о регистрации в Росреестре).
  4. Выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости). Она служит подтверждением прав собственности, принадлежащих заемщику.
  5. Справка из Регплаты о прекращении отчуждения на недвижимости, которое было оформлено в качестве залога для банка. В справке должно быть сказано, что дом (или квартира) снята с залогового обременения.
  6. Квитанции (или другие платежные документы), по которым видны все расходы на строительство деревянного дома.
  7. Квитанция, подтверждающая оплату земельного налога за первый месяц владения домом (квартирой в деревянном доме).

Справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии долгов позволит клиенту чувствовать себя в полной безопасности, что он ничего финансовой организации не должен. Еще этот документ является подтверждением, что на кредитном счете не будет никаких умножающихся пеней, скрытых комиссий и прочих сумм.

Как взять льготную ипотеку по шагам

Чтобы четко понимать, как взять субсидии на приобретение деревянных домов заводского изготовления, клиентам банков следует знать всю процедуру по шагам. Этапы оформления следующие:

  1. Подача заявки в банк, который имеет право предоставлять такую ипотеку.
  2. Приложение пакета бумаг к заявке.
  3. Ожидание рассмотрения запроса.
  4. Получение ответа по телефону, письмом на электронную почту, либо лично в офисе.
  5. После одобрения заявления нужно подготовить пакет документов на залог и строительный объект.
  6. После этого открывается кредитный счет на имя кредитополучателя.
  7. Заёмщик оплачивает первоначальный взнос.
  8. Приносит квитанцию-подтверждение специалисту банка.
  9. Договор ипотеки регистрируется в службе ЕГРН.
  10. Составляется договор страхования будущей недвижимости.
  11. Составляется также договор залога, которым является приобретаемая недвижимость.
  12. Договор залога регистрируют в Регпалате как обременённый.
  13. После этого перечисление сумм поступают на счет застройщика, либо продавца уже готового деревянного дома.
  14. Клиент же получает на руки свои экземпляры соглашений: кредитного (вместе с графиком платежей, которые он ежемесячно обязуется исправно вносить), страхового и залогового.

Заявление в банк можно подавать лично в офисе учреждения, а также в цифровом формате на его официальном сайте. Заполняется специальная анкета, которая составлена по форме, утвержденной кредитной организацией. Перед подписанием договора рекомендуется внимательно прочитывать все его детали.

Условия в банках

Ориентируясь на среднестатистические данные процентных ставок по ипотечным условиям при покупке деревянных домов, получается, что среднегодовая ставка в 2018 году составляет 15%.

Получая субсидию от государства за приобретение деревянного строения, граждане-заемщики могут сэкономить 5%. Это очень выгодно для тех, у кого нет вообще никаких возможностей получать какие-либо льготы.

Например, если клиент не является пенсионером, одним из родителей многодетной семьи, военнослужащим, трудовым ветераном или представителем иной привилегированной категории граждан, для которых предусмотрены свои ипотечные скидки и программы.

Банковские условия программы «Льготная ипотека на деревянный дом» представлены в табличном варианте ниже.

Процентные ставки 10,5%
— 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;
+1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
+1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк
12,25 -12,5%
· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;
· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
· +1,5% если вы будете строить загородный дом
· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога

Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Важно! Окончательный список банков участников льготной ипотеки на деревянные дома пока не определен. Им нужно подписать специальное соглашение для участия. Подписывайтесь на обновление проекта, что узнать точный список банков. По самостоянию на май 2018 года ни один из банков в России не готов к реализации данной программы.

Документы

Чтобы знать, как оформить льготный кредит на покупку деревянных домов, следует также заранее учесть пакет необходимых документов. Бумаги подавать следует в таком наборе:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, военный билет, водительские права, загранпаспорт);
  • справка о доходах по форме № 2-НДФЛ, банковской форме, либо произвольной;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • бумаги на уже существующий дом или предмет залога – техпаспорт, выписка из ЕГРН, кадастровая стоимость, паспорт и план, договор купли-продажи или иное.
  • Смету на строительство, если планируется строительство дома.
  • Документы на землю.

Почему программа не работает

К сожалению, как часто у нас бывает, программа поддержки деревянного домостроения вышла очень сырой и без согласования деталей у банковского сообщества. На текущий день ни один из банков не стал участником данной программы.

Основные проблемы реализации:

  • Высокие требования к дому и застройщику;
  • Банки не были готовы технологически к реализации такой сложной программы;
  • Банкам, данная программа, не очень интересны с точки зрения объемов и потраченных ресурсов;
  • Нет реального ответственного за данную программу со стороны государства.

Очень надеемся, что новый указ Владимира Владимировича Путина «замотивирует» правительство довести данную программу до ума. На текущий момент реализация данной программы очень похожа на программу поддержки заемщиков по ипотеке попавших в трудную жизненную ситуацию. Программа была запущена, но фактически не работала из-за недоработок, но потом была череда правок и с её помощью поддержку получили тысячи семей.

Заключение

Ипотечная льгота по деревянному домостроению для граждан России способствует частичному устранению двух проблем в государстве. Первая – задействование добываемой и неиспользуемой в стране древесины, которая будет переработана должным образом.

Вторая – решение вопросов обеспечения граждан экологически безопасным собственным жильём. Цель государства заключается в том, чтобы повысить спрос населения на новые деревянные дома.

Предварительные подсчеты сводятся к 20% деревянных домов, из общего состава жилищного фонда государства, приходящегося на 2025 год.

Более подробно о том, как оформляется ипотека на строительство дома, вы можете узнать в следующем посте.

А что вы думаете про льготную ипотеку на деревянное домостроение? Просьб оставить ваш комментарий.

Всегда на связи наш юрист, которые может в рамках бесплатной консультации грамотно проконсультировать по вопросам строительства и получения ипотеки. Просто заполните специальную форму.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *