Дадут ли автокредит с плохой ки

Содержание

Можно ли взять автокредит с испорченной кредитной историей? Оказывается, это не самая страшная проблема и решить её вполне возможно.

Какие предложения нужно ждать от банков

дадут ли автокредит с плохой киЕсть ряд банков, которые идут на риски, связанные с кредитованием лиц, имеющих негативную кредитную историю — то есть: наличие просрочек по платежам, невовремя выплаченные предыдущие кредиты. Нужно приготовиться к тому, что вам не предложат выгодные условия.

Вас ожидает:

  • высокая процентная ставка;
  • укороченный срок выплаты;
  • не самая большая сумма кредитования;
  • вам будут недоступны спецпредложения по автокредитам — снижение банком ставок для конкретных моделей транспортных средств.

Банки и без того требуют покупаемый автомобиль в качестве залога, а в этом случае могут попросить еще и первый взнос в размере от 20% и выше для минимизации рисков. Желательно прийти в банк с уже найденным поручителем с хорошей кредитной историей. Ну и конечно, у вас должен быть достойный уровень заработной платы, подтвержденный справками о доходах.

Не стоит стесняться при общении с банковским кредитным менеджером если задержка выплат по предыдущему банковскому кредиту была связана с уважительными причинами — ДТП, травмой, сокращением на работе: все это стоит рассказать. Все вышеперечисленное имеет отношение к вам, если у вас, пусть с задержками, но закрыты предыдущие кредиты. Если же у вас в кредитной истории незакрытый непогашенный кредит, шансы получить новый резко стремятся к нулю. Возможно в этом случае вам стоит обратиться к кредитному брокеру или погасить просроченный кредит.

Существует еще один путь исправления ситуации. Так как решение купить машину в кредит редко является спонтанным, можно за предваряющее это событие время исправить ситуацию с испорченной кредитной историей. Чтобы оценить степень её негативности, кредитную историю можно посмотреть, заказав в любом банке или даже через сайт госуслуг. А потом перебить негатив взятыми небольшими кредитами, возвращенными вовремя или даже досрочно. Например, возьмите кредит на чайник, на стиральную машину, даже на сапоги и верните его вовремя или досрочно. В этом случае количество вовремя возвращенных кредитов перекроет вашу негативную кредитную историю.

Какие банки дают автокредиты с испорченной кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, автомобиль придется покупать только в салоне. На новую машину банк гораздо легче даст займ, чем на бу.

  1. Восточный экспресс банк оформит кредит до 500 000 руб. на любое авто. Ставка по кредиту начинается от 27,5% годовых. Если в кредитной истории нет непогашенных долгов, то при наличии стабильного заработка на одобрение автокредита можно рассчитывать.
  2. В Хоум Кредит банк риск компенсируется высокой ставкой. В банке можно получить до полумиллиона на покупку личного транспорта любой модели.
  3. В банке Русский стандарт ставка начисляется в индивидуальном порядке. Если заемщик убедит банк в своей надёжности, то получит одобрение на заявку.

Залог во время выплаты долга

дадут ли автокредит с плохой киДля банков, занимающихся выдачами автокредитов, кредитная история не является основным требованием, гораздо существеннее платежеспособность клиента. Чтобы снизить риски банк выдает кредит на покупку авто, если обеспечением по займу будет непосредственно приобретаемый автомобиль. Залог не значит, что ваше транспортное средство будет стоять на стоянке и у вас не будет к нему доступа. Чаще это означает, что вы оставляете в залог оригинал ПТС. То есть, до окончательной оплаты кредита вы не являетесь окончательным владельцем автомобиля и не можете его продать или подарить, но можете им пользоваться.

Отличный вариант получить автокредит с плохой кредитной историей — предоставление банку ликвидного залога. Безусловно, сам новый автомобиль ценен, но так как транспортное средство представляет механизм повышенной опасности, его стоимость может снизиться одномоментно при аварии. Выход из создавшейся ситуации — заложить имущество, например, недвижимость (дача, гараж и пр.). Тогда вы получите крупную сумму независимо от состояния вашей кредитной истории, потому что банк в этом случае ничем не рискует. Есть в этом варианте еще одно преимущество — одним выплаченным займом вы сразу исправите плачевное состояние своего кредитного дела.

Оформление

дадут ли автокредит с плохой киОформляется кредит с плохой кредитной историей так же, как и обычный. Вам необходимо предоставить кредитному менеджеру банка все документы, собрав как можно больше справок, подтверждающих уровень дохода. Следует собрать документы на автомобиль. Если банк посчитает нужным, он попросит у вас поручителя по кредиту с хорошей кредитной историей и платежеспособного.

Банк рассматривает все документы в течение двух дней, по истечении которых будет дано одобрение на кредит или отказ. Если вами получен отказ на заявку на автокредит можно выждать определенный срок — 60 дней и подать заявку на автокредит снова. Новая заявка рассматривается без учета результата рассмотрения предыдущей.

Документы

Какие документы потребуются для оформления автокредита?

  1. Заполненную анкету-заявление о выдаче кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справка о доходах за последние полгода (форму устанавливает банк).
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Договор купли-продажи ТС.
  6. Счет на покупку автомашины со всеми реквизитами, датами, номерами и прочими данными.
  7. Страховой договор, по которому банк является выгодоприобретателем.
  8. Документ обязательного автострахования.
  9. ПТС.
  10. ИНН.

Банк вправе затребовать еще дополнительные документы: подтверждающие дополнительный заработок, сведения о доходах членов семьи и пр.

Это приблизительный список запрашиваемых документов, для получения автокредита на покупку автомобиля. Некоторые банки практикуют одобрение автокредита по 2-4 документам. Точный список документов нужно узнавать или в отделении банка или на сайте банка-кредитора.

Договор автокредита

С автосалоном сначала заключается договор купли-продажи автомобиля, оплата по которому производится в 2 этапа:

  • первый взнос вносит покупатель;
  • оставшуюся сумму перечисляет банк.

дадут ли автокредит с плохой киТаким образом желающий купить авто в кредит подписывает 2 договора: с банком и с автосалоном. Больше внимания уделите договору с банком. Договор купли-продажи действует до перечисления денег за автомобиль со счета банка на счет автосалона. Договор же автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа: несколько лет..

На что следует обратить внимание при подписании договора:

  1. Порядок погашения кредита должен быть описан исчерпывающе: указан вид платежа: аннуитетный или дифференцированный, указана процентная ставка.
  2. График погашения кредита — в графике платежей не может быть неоговоренных комиссий и скрытых сборов.
  3. Проверьте нет ли дополнительных расходов в пункте обязанностей заемщика, которые станут для вас неприятной неожиданностью. Такими бывают комиссии: за рассмотрение заявки, за выдачу автокредита, открытие кредитного счета, за выпуск карты, за обслуживание счета и пр.
  4. Сразу посмотрите может ли банк изменять процентную ставку в течение действия договора.
  5. Обязательно ознакомьтесь со штрафными санкциями за долг и за просрочку платежей.
  6. Изучите пункт о досрочном погашении автокредита — есть ли комиссия за досрочное погашение или нет.
  7. Необходимый пункт договора — возможность реструктуризации и рефинансирования кредита.

В программах автокредитования большинства банков для кредитного автомобиля заложено условие оформления страхования КАСКО. Некоторые банки предоставляют возможность взять автокредит без КАСКО, но вместо этого увеличивают ставку по кредиту. Таким образом затраты не уменьшаются.

Погашение задолженности

Порядок погашения задолженности прописан в кредитном договоре. Важно не допускать задержек выплат. В случае систематических задержек по выплатам банк повышает процентную ставку, а при возникновения длительной задолженности — начать процесс реализации залогового имущества для покрытия своих расходов.

Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья

Особенности автокредитования при плохой КИ

Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.

Есть еще много причин отказа, среди них:

  • недостаточный размер зарплаты,
  • нет официального трудоустройства,
  • у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
  • нет гражданства или прописки в регионе обращения,
  • в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом — это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.

Какие варианты могут быть предложены заемщику?

Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.

Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:

  1. Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
  2. Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ, поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
  3. Третий — кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в этой статье.

Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:

  • Повышенная процентная ставка
  • Небольшая сумма кредитования
  • Короткий срок для возврата долга
  • Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.

Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю.

Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.

Повысить свои шансы на одобрение можно также, если вы докажете, что прошлые просрочки были не по вашей вине. Больше о том, как расположить к себе банк, читайте здесь.

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?

Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.

Вот какие варианты мы можем вам предложить:

Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Кроме того, мы рекомендуем вам заранее заняться улучшением своей кредитной истории для того, чтобы вам могли одобрить большую сумму с более высокой вероятностью. Для этого нужно заранее брать небольшие товарные кредиты или микрозаймы, и вовремя их возвращать, либо пройти программу «Кредитный доктор» в Совкомбанке.

дадут ли автокредит с плохой ки

Также на сайте есть статьи о том, как получить займы и потребительские кредиты с отрицательной КИ. Для многих это не менее важно, чем то, какие банки 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Автокредит – оптимальный инструмент для приобретения автомобиля, даже при отсутствии свободных наличных средств. Большинство банковских и кредитных организаций предлагают различные линии кредитования на доступных условиях. Но не у всех заемщиков идеальная кредитная история – это может быть и не большая просрочка или и вовсе не выплаченный кредит. Из этого вытекает очевидный вопрос – «Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей»?

Одобряют ли банковские организации такие кредиты?

Банки ценят своих клиентов и делают все, чтобы удержать старых и привлечь новых. Самый простой инструмент добиться этого – лояльные условия при выдаче кредитов.

Часто банки стараются индивидуально подходить к ситуации у каждого конкретного клиента, оценивая не только его кредитную историю, но и текущее положение дел – стабильность работы, доход и прочее. Поэтому, во многих случаях оформить автокредит с плохой кредитной историей все же можно.

Оформление автокредита с плохой КИ

Клиент, обращаясь в банковскую организацию за автокредитом, предоставляет документы и запрашивает определенную сумму денежных средств. Оценивает платежеспособность и надежность соискателя на автокредит – кредитный специалист организации. И первое, что делают большинство из них – запрашивают кредитную историю клиента в БКИ (бюро кредитных историй).

дадут ли автокредит с плохой ки

Именно в БКИ хранятся все данные о просроченных и невыплаченных займах. На сегодняшний день существует не одно бюро кредитных историй, но большинство кредитных организаций передают данные сразу в несколько основных, так что найти информацию о потенциальном клиенте сотрудникам банка не составит большого труда.

Интересно! Обращение в БКИ – не обязательная операция, за которую с банков берется плата, но большинство кредитных организаций все же прибегают к услугам таких бюро.

В общем, если клиент допускал просрочки или невыплаты кредитных средств – банк с огромной долей вероятности получит эту информацию, что значительно снизит шансы на одобрение автокредита. Но, главный нюанс состоит в том – как банк оценивает кредитную историю соискателей.

Банки действуют согласно индивидуальным стратегиям по открытию кредитных линий и то, что для одного является основанием для отказа в одобрении займа, для другого может таким и не быть.

Многие банковские организации, а зачастую это – небольшие региональные банки, в борьбе за клиентов могут не учитывать мелкие погрешности своих клиентов.

Крупные же структуры, более скрупулезно подходят к изучению кредитной истории клиентов, но также допускают наличие небольших просрочек по ранее выданным кредитам, особенно, если есть возможность доказать, что просрочки были допущены в связи с болезнью, командировкой или увольнением.

Для тех, кто несвоевременно оплачивает кредиты, в банках существует система штрафов – это и повышенная процентная ставка, уменьшение срока кредитования или суммы автокредита. Но взять автокредит, даже при условии прошлых задолженностей все же можно.

Важно! Практически нет шансов получить автокредит у клиентов, кто допустил не выплату прошлых кредитов, даже если это микрозаймы. Для обращения за автокредитом стоит избавиться от всех прошлых задолженностей, даже при условии, что прошло много времени.

Кредитная история – как изменить или улучшить?

Как получился автокредит с плохой кредитной историей – нужно ее улучшить. Несмотря на то, что большинство банков идет на контакт со своими клиентами и индивидуально оценивают причины, из-за чего клиент допустил просрочку платежей, негативна КИ может стать основным фактором для отказа.

дадут ли автокредит с плохой киПовлиять на решение банка может и серьезные изменения у клиента:

  • Смена места работы на более престижную.
  • Устройство на новую работу в большой и стабильной организации или государственной структуре.
  • Продвижение по карьерной лестнице.
  • Значительное увеличение доходов.

Важно! Стоит понимать, что предоставленная информация клиентом с плохой кредитной историей будет проверяться очень тщательно, так что, стоит указывать только актуальные и правдивые данные, во избежание отказа из-за неточностей.

Улучшить негативную кредитную историю не сложно – необходимо взять и своевременно погасить несколько не больших кредитов. Это могут быть и потребительские займы, кредиты на приобретение бытовой техники или даже микрозаймы.

Стоит понимать, что в кредитной истории прослеживается четкая хронология событий и, если клиент несколько лет назад допустил просрочки, но за последнее время брал и исправно выплачивал займы, этот фактор значительно повлияет на решение банка об одобрении выдачи автокредита.

Исходя из этого, перед обращением за автокредитом, непременно, стоит взять и погасить несколько небольших займов – это добавит шансов для получения долгожданного кредита.

Некорректная информация в Бюро Кредитных Историй

Не так часто, но случается, что клиенту отказывают в автокредите из-за плохой кредитной истории, но он ранее не допускал никаких просрочек. Стоит понимать, данные в бюро кредитных историй вносят сотрудники банков и кредитных организаций, так что ошибки и человеческий фактор не исключен.

В таком случае необходимо обратиться в БКИ за выпиской по кредитной истории, найти неточности и предоставить данные о них. Это может быть выписка о погашении или справка из банка об отсутствии просрочек и т.д. Даже минимальное улучшение КИ может значительно повысить шансы на получение автокредита.

Процесс рассмотрения заявки на автокредит от клиентов с плохой кредитной историей

Каждый банк, рассматривая заявку на получение автокредита от клиента с плохой КИ, оценивает все важные нюансы:

  • Суммарное время допущенной просрочки.
  • Сколько времени прошло с факта просрочки.
  • Сумма кредита с просрочкой.
  • Погашен ли кредит вообще.

Важно! У клиентов, возвративших кредит банку посредством судебного решения о принудительном взыскании задолженности или через коллекторские организации, шансов получить автокредит практически нет.

Итак, рассматривая заявки, сотрудники банка просчитывают суммарное количество дней допущенной просрочки. Если, несвоевременные выплаты, суммарно не достигали 14 дней, такие просрочки банк во внимание брать не будет. Иначе обстоят дела с клиентами, допускавшими невыплаты в течение месяца, что дает сотрудникам банка повод задуматься об благонадежности клиента, но шансы на одобрение все же есть. В случаях суммарной допущенной просрочки в полгода и более, вероятность одобрения автокредита стремится к нулю.

Но, все же много зависит и от давности проблемы и сумм просроченных кредитов. Бывают случаи, когда банк отказывает в выдаче средств на приобретение авто, но предлагает взять потребительский кредит наличными, на эти же денежные средства можно приобрести автомобиль, но процентная ставка будет выше, а срок кредитной линии меньше.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Обратиться за получением автокредита можно не только в банки, но и другие организации.

Банки

дадут ли автокредит с плохой киНа финансовом рынке представлены различные банковские организации предлагающие кредитные линии на приобретение автомобилей. Стоит обращаться в несколько из них, так как различные организации по-разному оценивают кредитные истории своих клиентов.

Преимущественно небольшие региональные банки предлагаю более лояльные условия кредитования клиентов с плохой кредитной историей. Так что, при отказе в одном, стоит обратиться еще в несколько, вероятность получения займа вырастет.

Дилерские автоцентры

Если стоит вопрос о приобретении нового автомобиля, стоит обратиться в дилерский центр. Не все они проверяют кредитные истории клиентов, а наоборот оценивают текущее положение дел. Обязательно стоит предоставить наиболее полный комплект документов, включая справки о доходах и рекомендательные письма от руководителя.

Частные заемщики

Существуют и физические или юридические лица, предоставляющие кредиты на покупку автомобилей. В этом случае заключается договор займа между двумя субъектами. Однако,стоит понимать, что процентные ставки и условия кредитования составляются индивидуально, да и высока вероятность мошенничества.

Кредитные брокеры

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей предлагают кредитные брокеры, которые способствуют одобрению займа в других организациях КИ. Однако, услуги брокеров дорогостоящие, часто можно переплатить до 50% от суммы кредита и также высока вероятность мошенничества, особенно если брокеры предлагают низкие процентные ставки или просят предоплату.

Альтернативные способы

Существуют еще несколько альтернативных способов взять автокредит с плохой кредитной историей в Москве или регионах. Это и ссуда под залог движимого или недвижимого имущества, а также займы в интернет-биржах по типу WebMoney или микрофинансовые организации.

Резюме

Получить автокредит с плохой кредитной историей можно, если нет непогашенного займа или таковой не взимался в принудительном порядке через судебные инстанции. В остальных случаях поможет улучшение кредитной истории путем взятия нескольких небольших займов и их своевременном погашении. Также банки по-разному оценивают КИ клиентов, поэтому есть смысл обратиться в несколько структур или напрямую в дилерские автоцентры. В целом для тех, у кого негативная КИ автокредит будет одобрен с более жесткими условиями:

  • Повышенная ставка по процентам.
  • Уменьшенные сроки кредитной линии.
  • Необходимость внести высокий первый взнос.
  • Не самая большая сумма займа.

Автокредит с плохой кредитной историей: дадут ли банки и как получить помощь в одобрении

дадут ли автокредит с плохой ки

Плохая кредитная история — это не приговор. Испорченная репутация сказывается на условиях получения кредита не в пользу заёмщика, но шанс оформить займ всё равно остаётся. Помогут в такой ситуации изучение юридических тонкостей вопроса или услуги профессиональных брокеров.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Репутацией лояльного кредитора пользуется Тинькофф банк. Заявки рассматриваются в онлайне в течение нескольких минут. Клиент получает деньги на оформленную кредитную карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

Совком Банк предлагает автокредиты под 12% годовых. Заявки рассматриваются в онлайне за один-два рабочих дня. Банк выдаёт до 750 000 рублей. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

В списки неплательщиков попадают и добросовестные заёмщики, допустившие хотя бы одну просрочку. Если ваша репутация пострадала только однажды, положение поправимо. Важно не допускать просрочек по новым займам в течение следующих шести месяцев.

Очистить кредитную историю помогут менее известные банки, которые нуждаются в свежем притоке клиентов.

Микрофинансовые организации также отличный вариант для исправления, но учтите, что брать у них деньги в долг на длительный период времени слишком дорого.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:

  • получить меньшую, чем указано в кредитной заявке, сумму;
  • получить кредит с большим ежемесячным платежом;

Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей

Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:

  1. низкие шансы получить согласие банка;
  2. неоправданно высокая ставка.

Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.

Что советуют эксперты?

Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок.

Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников.

Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

Способы получения автокредита с плохой кредитной историей

Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:

  • согласиться с завышенной процентной ставкой в банках страны, предлагающих таким образом застраховать собственные риски от несвоевременной уплаты;
  • в качестве гаранта предоставить залоговое имущество, равноценное приобретению (другое авто, дом, квартира, дача);
  • аргументировать прошлые неурядицы (возможно в случаях с мировым кризисом, происходящими на территории военными действиями, призывом на войну, стихийными бедствиями) и подтвердить нынешнюю платежеспособность стабильным доходом или заработной платой, гораздо превышающими платеж по кредиту;
  • найти подходящую по условиям кредитования финансовую структуру, выдающую средства даже не очень добросовестным заемщикам.

Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной. Поэтому перечисленные выше варианты получения автокредита наиболее благоприятно скажутся на кошельке заемщика.

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками.

Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего.

В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии.

В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Как улучшить кредитную историю

Граждане, понимающие дальнейшую необходимость в использовании кредитных банковских средств ввиду нестабильности поступления денег в семейный бюджет или планирования осуществления приобретений, просто обязаны следить за чистотой собственной кредитной истории. Если же факт неудовлетворения условий договора наступил и даже неоднократно, лучше вернуть доброе имя перед банками страны.

Улучшить кредитную историю помогут вновь принятые обязательства и выполненные в абсолютной чистоте (вовремя).

Лучше воспользоваться краткосрочным кредитом неоднократно, чтобы перекрыть отрицательный фактор нежелания выдавать крупные суммы.

Понимая, как улучшить кредитную историю, вы сможете выбраться из сложной жизненной ситуации, когда без займа пережить кризис или осуществить крупное приобретение крайне сложно.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории

Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны.

Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество.

В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

Проверка кредитной истории

Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.

Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена.

На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам.

Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок.

Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.

Совет от Сравни.ру: В целом российские банки достаточно лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей, хотя и стараются не показывать это. Ваша задача – заботиться о собственной финансовой выгоде и оформлять кредит только приемлемых условиях. Услуги кредитного брокера в любом случае обойдутся значительно дешевле, чем грабительский ежемесячный платеж по кредиту с «повышенными рисками».

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/avtokredit-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/

Как взять автокредит с плохой кредитной историей: 6 лучших банков, секреты, требования к заемщику

Сотрудничество с такими компаниями может стать выходом из непростой ситуации. Однако следует заранее подготовиться к тому, что лояльность финансовых учреждений перекрывается невыгодными условиями, в том числе повышением ставок и суммы первого взноса.

Какой бывает плохая кредитная история?

Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.

Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.

Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.

  1. Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить автомобиль в кредит у него достаточно неплохие.
  2. Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
  3. Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
  4. Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.

Таким образом, финансовые организации могут выдать автокредит с плохой кредитной историей, однако окончательное решение будет зависеть от характера просрочки, платёжеспособности потенциального заёмщика и наличия/отсутствия непогашенных ссуд и задолженности.

Как уже было отмечено, взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей всё же возможно. Причём заёмщик способен выбирать один из нескольких способов, например, – улучшение собственной финансовой репутации. Рассмотрим каждый нюанс более подробно.

  • Оспаривание достоверности информации. Не секрет, что практически каждый человек может столкнуться с мошенниками, которые берут займы по чужим документам. Кроме того, ошибка может быть просто случайной, например, из-за системного сбоя. Если вы можете подтвердить свою кредитную репутацию документально, попробуйте оспорить нестыковки в БКИ.
  • Взятие небольшого потребительского займа. Ещё один вариант улучшения кредитной истории – приобрести в рассрочку не очень дорогую бытовую технику или взять маленькую денежную ссуду. Разумеется, необходимо вносить платежи в срок и вовремя погасить данный краткосрочный заём.
  • «Кредитный доктор» от Совкомбанка. В данном банке действует специальная программа по улучшению финансовой репутации заёмщика, которая состоит из трёх последовательных шагов. Но даже прохождение этой программы не гарантирует 100%-ное одобрение и получение автомобильного кредита.
  • Обращение в банковские компании, которые дают авто в кредит даже клиентам с испорченной финансовой репутацией. Конечно, в этом случае не придётся рассчитывать на комфортные условия и сниженные требования к потенциальному заёмщику, однако воспользоваться этим вариантом всё же стоит, если ситуация совсем безвыходная.
  • Услуга специалиста. Нередко помощь в автокредите с плохой кредитной историей оказывают так называемые брокеры, которые подыскивают наиболее приемлемые предложения от банков. Однако в этом случае необходимо особо внимательно подходить к выбору «помощника», поскольку высок риск нарваться на мошенников.

Если финансовая репутация испорчена слишком серьёзно, единственный шанс стать автовладельцем – обратиться за помощью к родственникам с «незапятнанной» финансовой репутацией. Возможно, близкие люди пойдут навстречу и оформят автокредит на себя.

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.

  • Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
  • Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
  • Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
  • Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
  • Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.

Каждый банк выдвигает собственные требования и условия по автокредитованию, поэтому обращайтесь за заёмными денежными средствами сразу в несколько финансовых организаций. Это повысит вероятность получения ссуды.

Кредит на авто предоставляет множество финансовых организаций, однако не все они предлагают свои услуги потенциальным заёмщикам с испорченной заёмной репутацией. Ниже представлены банки, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Итоговую ставку по автокредиту финансовые учреждения устанавливают индивидуально, проценты и сумма конечной переплаты будет зависеть от степени испорченности кредитной репутации, уровня платёжеспособности и наличия дополнительных документов.

Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.

Наименование банка Сумма автозайма Проценты Длительность кредитования Сумма первоначального взноса
Банк Восточный До 1000000 рублей От 19 % До 59 месяцев
Русфинанс банк До 1450000 рублей От 15 % До 5 лет От 20 %
Плюс Банк До 4500000 рублей От 17,25 % До 7 лет От 0 %
БыстроБанк До 1305000 рублей От 7,5 % (по госпрограмме) До 3 лет От 10 %
Кредит Европа Банк До 1450000 рублей От 7,7 % (по госпрограмме) До 3 лет От 20 %
Сетелем До 4000000 рублей От 10 % (по госпрограмме) До 3 лет От 20 %

Требования к заёмщику

Процесс оформления кредита для человека с испорченной финансовой репутацией не отличается от стандартизированных условий. Потенциальному заёмщику придётся собрать пакет документов, заполнить анкету и обратиться в соответствующую компанию.

Многие финансовые учреждения позволяют направлять заявку онлайн, что даёт возможность сэкономить время. Но всё же для окончательного заполнения договора клиенту нужно будет посетить отделение банка.

Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно тем заёмщикам, которые соответствуют следующим условиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
  • определённый возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
  • официальное трудоустройство;
  • высокая степень платёжеспособности.

Получение денег по данному кредитному продукту возможно в случае предоставления заёмщиком следующих документов:

  • российский паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
  • второй документ, подтверждающий личность заёмщика («военник», водительские права);
  • договор купли-продажи транспортного средства.

При необходимости финансовое учреждение может потребовать предоставить и другие документы. К примеру, если клиент оформляет автокредит с плохой кредитной репутацией с поручительством, то понадобятся справки от третьего лица.

Так как взять автокредит клиентам с испорченной финансовой репутацией удаётся лишь на особых условиях, банки вправе потребовать от заёмщика оформить страховку КАСКО и покупать ТС только у определённого дилера. Если же он откажется, ссуду могут и не дать.

Когда заявка одобрена, а машина куплена, осталось разобраться в том, как погашать долговые обязательства.

Проводить платежи на сегодняшний день можно разнообразными способами: в онлайн-кабинете, через платёжные системы, в кассе финансовой организации и пр.

Важно лишь не задерживать ежемесячные взносы.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Таким образом, основная рекомендация для заёмщиков, взявших денежные средства в кредит, не отличается особой оригинальностью – погашать сумму вовремя, то есть без просрочек. В этом случае не придётся думать о том, как взять автокредит с испорченной финансовой репутацией.

Оценка статьи:

( из 5)
Загрузка…

Источник: https://creditcounsel.ru/auto/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Автокредит с плохой кредитной историей: общие рекомендации

Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Сегодня достаточно большое число автолюбителей интересуются тем, как купить авто на условиях оплаты частями.

Естественно, подобные варианты вызывают интерес у многих потребителей, поскольку купить машину сразу, выложив крупную сумму денег, может далеко не каждый.

Стоит понимать, что во время одобрения вашего запроса, кредитор в обязательном порядке будет проверять вашу так называемую кредитную историю, претендующего на покупку автомобиля приобретение на основе кредитных обязательств.

Что же предпринять, если ваша история кредитов не идеальна? Существуют ли варианты, когда все же есть возможность получить ссуду на машину? Далее мы рассмотрим, как оформить автокредит с плохой кредитной историей.

Даст ли банк кредит на авто?

Хотите оформить автокредит? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявок в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

В Российской Федерации существует более 20-ти разных бюро кредитных историй, где сохраняются данные о людях, взявших деньги на те или иные цели. Здесь можно узнать о том, насколько примерно выполнял свои обязанности перед банком любой из заемщиков, вне зависимости от того, зачем ему понадобились деньги.

Дадут ли автокредит? — Ответ на этот вопрос неоднозначен. Сегодня любой банк или другая финансово-кредитная организация обязательно сотрудничает с несколькими бюро, в которых берет информацию о вашей кредитной истории. Так кредитор узнает о ваших прошлых и текущих обязательствах как заемщика.

Что касается больших солидных банков, которые занимаются своей деятельностью многие годы, они по большому счету берут данные с НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

А вот банки, которые образовались не так давно, вполне возможно могут сотрудничать с небольшими бюро.

Это означает, что клиент имеет вполне реальные шансы оформить автокредит с плохой кредитной историей.

Стоит заметить также, что если вы никогда не пытались брать никаких займов у финансовых организаций, это может стать одним из неприятных моментов в получении кредита на автомобиль. Это объясняется тем, что организация-кредитор не имеет возможности проверить степень вашей ответственности.

Автокредитование и риски кредитора

Каждый заемщик должен осознавать, что под плохой кредитной историей следует понимать нарушение условий договора по обязательствам, которые вам предъявил кредитор.

Однако если ваши все долги погашены (возможно и не вовремя), то, в принципе, это не влияет на шансы получения крупного займа.

Но если же банку пришлось взимать с вас средства через суд или если вы имеете открытые просроченные долговые обязательства в данный момент, то можете забыть о ваших планах купить машину в рассрочку.

В действительности у заемщика есть прекрасные шансы получить автокредит с плохой кредитной историей под залог. Здесь имеется в виду займ под залог какого-либо имущества.

В этом случае банк несет минимальный риск, если клиент перестанет выполнять свои обязательства по договору. Кредитная организация может реализовать имущество, которое было приобретено за счет заемных средств, тем самым покрыв свои расходы.

К тому в банке дают автокредит с плохой кредитной историей только после оформления страховки КАСКО.

Данные кредита, ваша кредитная история – это лишь один из тех моментов, на которые кредитор обращает внимание при решении по оформлению займа.

Одобрение и получение кредита в большей степени зависит от платежеспособности клиента.

Поэтому ему нужно будет предоставить документ, подтверждающий его доходы. Как правило, это справка о заработной плате.

Условия выдачи автокредитов

Проблема, как получить автокредит с плохой кредитной историей, может быть решена и по другому.

Суть всех займов заключается в том, что финансово-кредитные организации зарабатывают на процентах от выданных займов.

В этом смысле им даже выгодно выдавать кредиты, какую бы историю клиент не имел до этого, ведь банк ничем не рискует (если он дает ссуду под залог).

Иногда кредитор выдает запрашиваемые суммы практически всем, предлагая при этом огромные процентные ставки и первоначальный взнос, который может достигать 20% от стоимости транспортного средства. Бывают случаи, когда банк предлагает оплатить половину стоимости автомобиля, уменьшая таким образом сумму кредита.

Собственно, самым отрицательным моментом для заемщика с плохой кредитной историей является то, что финансовая организации при одобрении вашего запроса может предложить невыгодные условия. При этом паспорт на транспортное средство будет находиться в банке до полного погашения кредита.

Где реально есть возможность получить автокредит с плохой кредитной историей

Если ваша кредитная история не сложилась, но вы во что бы то ни стало хотите приобрести авто, вам необходимо подыскать несколько банков, которые выдают целевые займы, и внимательно изучить условия получения ссуды. При этом всю информацию вы можете найти на официальных сайтах кредитных организаций.

Если у вас имеется испорченная кредитная история и низкий уровень доходов, то можно привлечь созаемщика или поручителя (если банк позволяет). Однако в таком случае солидная доля ответственности по погашению кредита будет ложиться также на плечи поручителя (если вы не будете платить вовремя).

Заявку на оформление автокредита можно отправить сразу в несколько финансово-кредитных организаций. Достаточно неплохие условия предлагают такие банки, как Ренессанс кредит Банк и банк Русский стандарт.

Источник: http://cars-bazar.ru/avtourist/avtokredit_s_ploxoj_kreditnoj_istoriej

Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Для тех, кто планирует в будущем воспользоваться услугами банковских организаций по предоставлению займов, плохая кредитная история может стать довольно серьёзной проблемой.

Если очень хочется приобрести автомобиль, а наличных средств на его покупку не хватает, вопрос кредита становится насущным.

Настолько ли всё безнадёжно, как кажется, или можно найти выход из сложившейся неблагоприятной ситуации?

Плохая кредитная история может затруднить процедуру получения автокредита

Ежегодно число людей, взявших кредит в том или ином банке, стремительно увеличивается, чему кредитные учреждения очень рады. Но пропорционально числу оформленных займов растёт и количество просроченных платежей по кредитам.

Не все в состоянии своевременно оплачивать основной долг и весьма большие проценты по нему. Когда человек оформляет кредит, он может быть настроен весьма радужно, ведь желанная вещь совсем рядом и до её покупки рукой подать.

К тому же для того чтобы оформить кредит нужно всё меньше и меньше времени.

Если пять-шесть лет назад, чтобы получить небольшой заём в банке, нужно было собрать справки из других кредитных организаций, подождать несколько дней, пока заявка не будет оформлена.

К тому времени человек уже вполне мог передумать и отказаться от «долговой кабалы». В настоящее же время получить весьма внушительную сумму в кредит можно буквально за полчаса, причём банк не требует подтверждения платёжеспособности. Но когда приходит время расплачиваться по долгам, возникают сложности.

Сейчас, прежде чем решить, выдавать потенциальному заёмщику авто в кредит или нет, сотрудник банка обязан проверить его кредитную репутацию.

Но если вы несколько лет назад вовремя не заплатили проценты по задолженности, этот факт совсем необязательно станет препятствием для того, чтобы получить новый кредит. Постепенно требования банков к заёмщикам становятся всё более мягкими и лояльными.

Ведь в предоставлении кредита заинтересованы обе стороны — и банк, и гражданин. Основной причиной такой доступности займов является необходимость для банков выполнять план по предоставлению кредитных услуг населению.

Тем не менее сотрудники банковской системы не забывают, что лица, которые предпочитают приобретать вещи в долг, чаще всего весьма необязательно относятся к выплате долгов. Такова статистика и психология бизнеса.

Банк также заинтересован в выдаче кредита

Начиная с 2005 года в Российской Федерации успешно функционируют различные бюро кредитных историй (далее БКИ). На сегодняшний день их количество составляет более тридцати.

Если вы очень хотите получить автокредит без отказа, то вы должны помнить, что вся информация о ваших предыдущих кредитах аккумулируется в одном или нескольких БКИ.

Система организована таким образом, что банк, проверяя вашу платёжеспособность, может получить сведения из всех БКИ. Но услуга, предоставляемая БКИ банкам, носит платный и необязательный характер.

Поэтому не все банки прибегают к полной проверке кредитных историй потенциальных заёмщиков. Если же говорить об оценке, которая будет дана полученной информации, то это весьма субъективная работа.

Так, к примеру, небольшие региональные банки, находясь в условиях жёсткой конкуренции, могут запросто «закрыть глаза» на то, что пару лет назад вы допустили просрочку платежа по кредиту на одну-две недели.

Крупные банковские конгломераты также могут «простить» заёмщику просроченные на несколько дней платежи и окажут помощь в автокредите.

Но в этом случае условия получения необходимой суммы могут быть жёстче — кредитор имеет право уменьшить размер кредита или повысить проценты по нему. Такова расплата за невыполнение предыдущих обязательств.

Необходимо помнить, что невозврат кредита и просрочка уплаты процентов — это два разных понятия.

Если человек получил кредит и в дальнейшем отказывается его выплачивать, всячески уклоняясь от встречи с представителями банка, то навряд ли другая кредитная организация окажет ему доверие и предоставит новый заём.

Если же заёмщик просто не смог вовремя оплатить ежемесячный платёж, но по мере возможности устранил этот недостаток, банк может не обратить на это внимание.

Дадут ли автокредит злостному неплательщику предыдущих займов? Нет, прежде чем надеяться на получение нового кредита, необходимо в полной мере погасить образовавшуюся задолженность с процентами. Даже если предыдущий кредит был взят несколько лет назад.

Как улучшить кредитную историю

Существует много примеров, когда люди, даже имея отрицательную кредитную историю, всё же смогли осуществить мечту, купив машину в кредит.

Некоторые банки идут на уступки клиентам и пытаются выяснить при личной встрече причины, по которым предыдущий кредит не выплачивался или ежемесячные платежи регулярно задерживались. В жизни бывают различные ситуации.

Например, человек брал кредит, рассчитывая, что 20 числа каждого месяца он будет получать заработную плату и в этот же день оплачивать ежемесячный долг.

Но в связи с переводом на новую работу, график получения заработной платы изменился, и заёмщик получает её не 20 числа, а 25. Срок же выплаты кредита — до 20 числа ежемесячно. Так, поневоле, возникает задолженность.

В этом случае не усматривается прямого умысла заёмщика на невыплату кредита. Учитывая все нюансы, банк может принять решение о выдаче нового кредита лицу с отрицательной кредитной историей.

Банк может пойти на встречу клиенту

Решая вопрос о том, выдавать ли клиенту автокредит или нет, банк учитывает сферу деятельности, в которой человек работает. Есть определённые профессии, к которым банкиры относятся настороженно в связи с большими рисками.

Это и малый бизнес, и сельское хозяйство с большой зависимостью от сезонности и урожайности. Преимуществом при получении кредита пользуются лица, недавно получившие повышение, купившие дорогостоящее имущество, а также те, кто стал получать более высокую заработную плату, чем раньше.

Таким образом, социальный статус может существенно повлиять на решение банка. Не нужно напоминать, что, заполняя анкету, необходимо указывать достоверную информацию о месте работы и размере заработной платы.

Все банковские организации могут перепроверить эти сведения и к тем, кто заведомо вводит банк в заблуждение, отношение будет соответствующим.

Даже если в прошлом у вас имелись просроченные платежи по кредитам, то исправно выплачиваемый позже заём способен сгладить негативное впечатление.

Поэтому специалисты рекомендуют перед тем, как подавать заявку на автокредит, оформить небольшой заём на несколько месяцев и своевременно его погасить.

Источник: http://365cars.ru/soveti/avtokredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html

Как и где взять машину в кредит с плохой кредитной историей

Автокредит – займ на очень крупную сумму, которую можно получить только при наличии стабильного дохода и хорошей кредитной истории.

Кредит на машину с плохой кредитной историей оформить крайне проблематично, но всё же это возможно.

Можно добиться исправления финансовой репутации, но для этого клиенту банка придётся приложить немало усилий. Как взять машину в кредит с плохой кредитной историей?

Варианты автокредитования с плохой кредитной историей

Автокредитование отличается от обычного потребительского кредита обязательным наличием залога, которым является машина, приобретённая в салоне. Это гарантия, что банк в любом случае получит свои средства, так как машина может быть выставлена на продажу.

Однако для финансовой организации это лишний риск и лишние хлопоты, так как забрать автомобиль можно только после решения суда.

В итоге машины в кредит, если у тебя плохая кредитная история купить можно, но придётся долго искать финансовую организацию, готовую работать с ненадёжным заёмщиком.

Кредит на машину с плохой кредитной историей взять в крупных центральных банках практически невозможно.

Эти организации очень придирчиво относятся к клиентам, так как в них нет недостатка: требуется стаж работы на одном месте, стабильный доход, а также обязательная положительная репутация в других банках.

Если клиент вообще не брал кредиты, ему получить одобрение заявки будет даже сложнее, чем тому, у кого когда-то давно были просрочки. Есть несколько вариантов, с помощью которых можно взять машину в кредит с плохой кредитной историей:

  • Обращение в коммерческие организации, предъявляющие невысокие требования к клиентам. Некоторые банки специализируются только на кредитовании, и от количества заёмщиков напрямую зависит их прибыль.

Это, к примеру, «Ренессанс кредит», «Хоум кредит банк», «Русский стандарт» и иные компании, в которых получить займ просто, но выдан он будет под высокие проценты. Большая ставка компенсирует риск невыплат и служит важной защитой интересов банка.

  • Покупка недорогого автомобиля с помощью кредита наличными. Автокредит в любом случае потребует дополнительных хлопот: оформления страхового полиса, оценки автомобиля и т. д.

Займ наличными оформить проще, хотя банк всё равно может потребовать оформить в залог купленную машину. Ставка будет высокой, большой переплаты избежать не удастся.

  • Можно попробовать получить обычный автокредит, но при этом банку нужно доказать платёжеспособность и надёжность. Для этого потребуется большой первоначальный взнос за машину, оформление дорогой страховки, возможно привлечение поручителей и созаёмщиков.

Банк нужно убедить в том, что займ не будет рискованным, так как деньги в любом случае вернутся кредитной организации. Естественно, такой вариант подходит, только если клиент действительно обладает высоким доходом, и все просрочки остались в прошлом.

Восстановить финансовую репутацию можно постепенным получением и выплатой маленьких займов на покупки в магазинах.

Оформить их может практически любой человек, и если клиент справляется с такими обязательствами, можно в дальнейшем рассчитывать и на получение более крупного кредита.

Выше шанс на положительный ответ в той организации, где вы получаете зарплату, так как этому банку известно реальное состояние вашего счёта.

Как взять машину в кредит, если плохая кредитная история до сих пор не погашена? Настоятельно рекомендуется сначала полностью погасить все имеющиеся долги, и только после этого вновь обращаться в банки. Первым делом любая финансовая организация проверяет заёмщика именно на наличие других долгов: общая сумма ежемесячных выплат по всем кредитам не должна превышать 40% заработка.

Естественно, если уже есть необходимые платежи, получить автокредит на крупную сумму просто невозможно. Только погасив все имеющиеся долги, можно пытаться оформить новый займ.

Куда можно обратиться за автокредитом?

Машина в кредит с плохой кредитной историей обязательно должна быть куплена в салоне, так как банк напрямую заинтересован в надёжности залога, ведь велик риск, что его придётся перепродавать. На новую машину в этом случае займ получить легче, чем на подержанное транспортное средство.

Однако есть организации, которые вообще не выставляют ограничений на выбор машин. Где взять кредит на машину с плохой кредитной историей?

  • Восточный экспресс банк работает с достаточно рискованным вариантом кредитования: здесь можно оформить кредит в размере до 500000 рублей на любую машину. Можно покупать даже автомобили с рук по частным объявлениям, и финансовая организация не требует первого взноса. Возможно оформление займа без страховки КАСКО, то есть банк максимально рискует.

Ставка по кредиту – от 27,5% годовых, что частично компенсирует риск. Заёмщик должен будет подтверждать платёжеспособность, и если в истории нет непогашенных долгов, при наличии стабильного заработка можно рассчитывать на одобрение.

  • В «Хоум Кредит банке» всегда выставлялись невысокие требования к заёмщикам, и риск компенсируется большой ставкой. По программе «Большие деньги» банк предоставляет до полумиллиона на приобретение личного транспорта любой марки.

Можно также покупать машины с рук, и не нужен страховой полис. Если надёжность клиента будет вызывать у банка сомнения, будет начислена повышенная ставка по кредиту. Стандартный размер ставки – 23,9% годовых.

  • В банке «Русский стандарт» тоже можно воспользоваться крупным займом, не имея идеальной кредитной истории. Ставка начисляется в индивидуальном порядке, каждый запрос рассматривается отдельно. Цель заёмщика – убедить банк в своей надёжности, тогда можно получить положительный ответ на заявку.

Оформить займ с плохой кредитной историей всегда трудно, и заёмщику придётся встретить немало отказов. Нельзя терять надежду, почти с каждым банком можно договориться, если убедить его в своей платёжеспособности.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 6Проало: 6

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kak-vzjat-kredit-na-mashinu-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Автокредит с плохой кредитной историей и просрочками — как взять и какие банки дадут?

Плохая кредитная история нередко становится препятствием в получении выгодного кредита в надежном банке.

При таких обстоятельствах многие обладатели испорченной репутации перестают даже мечтать о крупных покупках, например об автомобиле, за счет банковских средств.

Хотим развеять ваши сомнения, ведь автокредит с плохой кредитной историей на самом деле реальность, но с некоторыми ограничениями.

Что является плохой кредитной историей?

Кредитная история представляет собой некий «паспорт» человека, информационную картину о его отношениях в прошлом с банками, налоговыми органами, государственными инстанциями, коммунальными организациями.

На самом деле стать носителем плохой кредитной истории может даже самый честный и добропорядочный гражданин, однажды допустив ошибку или став жертвой случайных обстоятельств, технических сбоев, ошибок банковского работника.

Также следует учитывать, что КИ может быть различной степени тяжести.

Например, при допущении заемщиком просрочки до 30 дней, большинство последующих кредиторов могут выдать нужную сумму денег, но потребовать дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства.

При наличии «оплошности» свыше 30 дней получить заем в банке еще сложнее. Если же вы взяли ранее кредит и не погасили его вообще, дело дошло до судебных разбирательств и т.д. – рассчитывать на банковскую поддержку вообще не стоит.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история действительно влияет получение автокредита в любом банке. Разница будет заключаться в условиях кредитования или же в строгом отказе. Т.е.

в зависимости от «запущенности» вашего случая кредитор примет решение, каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Итак, автокредит с плохой кредитной историей банки дадут, но не на 100% — гарантий не существует.

Но в случае одобрения он может отличаться от стандартных условий следующими нюансами:

  1. Повышенной процентной ставкой.
  2. Выдачей небольшой суммы кредита.
  3. Краткосрочным периодом кредитования.

Не исключено, что в качестве залога банк потребует тот самый новенький автомобиль, который вы желаете приобрести. Возможно, придется заручиться поддержкой поручителя с идеальной КИ, предложить банковской компании иную форму залога, соизмеримую с величиной кредита (дом, квартира).

Практически во всех программах автокредитования требуется первоначальный взнос, средний размер которого составляет 20%.

Так вот кредит на автомобиль с плохой кредитной историей может быть выдан при первоначальном взносе до 50%-75%.

Специальными предложениями, акциями вряд ли удастся воспользоваться.

Хорошо, если вы сможете предоставить кредитору расширенный пакет документов, приложив справку о доходах с постоянного места работы, где будет отслеживаться достаточная официальная зарплата и длительный стаж. Отлично, если ваш директор сможет написать рекомендательное письмо – это будет дополнительный бонус к вашей репутации.

Где можно получить кредит на авто с плохой кредитной историей – список возможных кредиторов

Есть отличный метод быстрого и эффективного поиска банковской организации, которая готова будет удовлетворить ваши потребности в выдаче нужной суммы в долг для покупки авто.

На многих финансовых порталах существует услуга заполнения заявки во все банки сразу. Это действительно очень удобно для потенциального заемщика. В режиме онлайн заполняется всего одна анкета, а после, высвечивается готовый список возможных кредиторов.

Вам же потребуется выбрать только одного для заключения с ним сделки.

Однако рекомендуем вам быть осторожными в предоставлении личных паспортных данных, которыми могут воспользоваться мошенники. Выбирайте проверенные сайты, не разбрасывайтесь конфиденциальной информацией о себе.

Мы также хотим обратить ваше внимание на следующие банки, где можно взять деньги наличными или на карту для покупки автотранспортного средства, не указывая кредитору цель получения займа. Кредиторы ниже проверяют и учитывают КИ, но отличаются лояльностью среди других банковских компаний:

Название банка Размер процентной ставки Сумма к выдаче (рубли) Особенности кредитования
«Тинькофф Банк» От 12,9% До 300 000 Выдается кредитная карта, лимит которой может быть использован для покупки авто. Беспроцентный период по карте действует в течении 55 дней
«Хоум Кредит Банк» 14,9% До 500 000 для новичков (до 850 000 для зарплатных клиентов) Выдается кредит наличными, которые можно потратить на любую модель транспортного средства
«Восточный Экспресс Банк» 15% До 500 000 Срок кредита от 13 до 36 месяцев
«Русский стандарт» От 15% До 500 000 Срок кредита составляет 60 месяцев. Сумма выдается наличными, требуется минимальный пакет документов
«Совкомбанк» 12% 100 000 Кредит выдается на срок – 12 месяцев на любые цели

Далее описаны наиболее яркие условия банков с конкретными программами автокредитования, действующими на рынке России:

Название банка Процентная ставка Размер первоначального взноса Сумма и срок
«Связь-Банк» программа «Свой автомобиль Стандарт» 19,5% От 30% 100 000 – 3 000 000 рублей на 6-60 месяцев
«Московский Кредитный Банк» программа «Потребительский кредит для покупки авто» От 12,5% От 0% 50 000 — 2 000 000 рублей на срок от 6 месяцев до 15 лет
«Запсибкомбанк» От 15,25% От 0% До 100% от стоимости приобретаемого авто на срок до 5 лет

Сравнивая потребительские кредиты и целевые займы на авто можно сделать вывод, что отдельный кредит наличными + собственные средства (при необходимости) обойдется заемщику выгоднее, чем полноценное кредитование по специальной программе.

Преимущества последнего способа заключаются в более крупной сумме и длительном сроке. К тому же следует учитывать, что выдавая целевые займы на авто кредиторы ставят определенные требования к маркам машины, которые выступают в качестве залога.

Поддержанный товар (б/у авто) может «не понравится» банковской организации, что станет причиной отказа в займе.

Еще варианты как получить автокредит с плохой кредитной историей

Помимо банков есть и другие организации, способные выдать деньги для покупки автотранспортного средства лицам с любой и даже очень плохой кредитной историей. Это могут быть МФО, например:

  1. «Домашние деньги».
  2. «Мани Мен».
  3. «Лайм».
  4. «Центра займов».
  5. «Деньги взаймы» и пр.

Нецелевое кредитование удобно тем, что автомобиль освобождается от залогового бремени и может быть использован в будущем по усмотрению владельца.

В МФО выдаются микрокредиты в сумме до 50 000-100 000 рублей, но под ежедневно начисляемый процент в размере от 0,5%. Можно также рассмотреть российские автоломбарды, которые выдадут кредит на машину с плохой кредитной историей под залог авто.

Среди наиболее популярных в стране: «Гарант», «Автоломбард Национальный кредит», «Инвест».

Стандартная процедура оформления

Давайте рассмотрим типичную процедуру оформления «железного займа», чтобы понять, как взять автокредит с плохой кредитной историей.

Повторимся, указав, что «носителям» незавидной КИ следует подготовиться.

По приходу в банк пригласите с собой поручителя с хорошей кредитной историей, соберите нужные справки.

Если предыдущие просрочки были связаны с травмой, болезнью, ДТП, сокращением с должности и пр. уважительные причины – не стесняйтесь об этом сообщить кредитному специалисту не только словесно, но и с документальными подтверждениями.

Для оформления кредита на машину в банке потребуются следующие документы:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. ИНН.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Документы из автосалона (счет страховка, договор).
  7. Второй документ на выбор заемщика, например, водительское удостоверение, загранпаспорт, страховка, диплом и пр.

Банковские организации выдвигают следующие требования ко всем без исключения клиентам:

  1. Возраст от 18/25до 60/70 лет.
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  3. Наличие официальной и постоянной работы (стаж от 3-4 месяцев).
  4. Стабильный и достаточный для погашения долга доход.

Обязательным условием для заемщиков с плохой кредитной историей является оформление страховки КАСКО, возможно, предложат заключить дополнительные страховые полисы, являющиеся добровольными для оформителя (страхование жизни, потери  трудоспособности).

Подать заявку на кредит можно в режиме онлайн, получив предварительное решение кредитора в течение 24 часов. Если ответ будет положительным, тогда отправляйтесь к кредитору в отделение со всеми необходимыми справками.

Как проверить свою кредитную историю?

Случается, что преследуя цель купить машину и неоднократно получая отказ в разных банках, человек находится в недоумении, не понимая причину отказа. Скорее всего, это именно кредитная история, поэтому есть смыл изначально ее проверить.

Это можно сделать совершенно бесплатно, но не более 1 раза в год. Большее количество обращение стоит денег. Обращаться следует в Бюро кредитных историй, можно подать запрос через интернет.

Банки, как правило, заключают договора с несколькими БКИ, в результате чего все сведенья о заемщике попадают именно к их партнерам.

Получается, что при обращении человека в другой банк, имеющий соглашения уже с другими БКИ у него есть шанс получить без проблем займ с плохой кредитной историей. Это как повезет.

В любом случае рекомендуется регулярно проверять состояние своей кредитной истории. Вы можете даже не знать, что в вашей истории есть какая-то ошибка.

Можно ли улучшить кредитную историю и как это сделать?

Исправить плохую кредитную историю можно и даже нужно. Существует несколько способов:

  1. Оформите рассрочку в банке через магазин. В приобретении в кредит таких товаров, как бытовая техника, мебель и пр. проводится менее жесткая проверка клиента.
  2. Получите микрозайм в МФО. Здесь даже есть специальные программы по улучшению кредитной истории, но будьте готовы к повышенным процентам и небольшой сумме займа на короткий срок пользования.
  3. Закажите кредитную карту с маленьким лимитом денежных средств. В потребительском кредитовании карточного вида банковские организации весьма лояльно относятся к заемщикам.

Согласно вступившим в силу с 1 июля 2014 года изменениям к Закону 218-ФЗ «О кредитных историях» все МФО, кредитные кооперативы обязаны предоставлять данные о заемщике хотя бы в одно Бюро кредитных историй в форме отчета.

Следовательно, информация о своевременном возврате полученного микрозайма обязательно отразится в передаваемом в БКИ отчете и автоматически поправит вашу репутацию.

По сути банки обращают внимание на последние годы вашей истории.

Автокредит через автосалон, выгодно ли?

Когда возникает необходимость в покупке авто в кредит, то возможен вариант сотрудничества непосредственно с дилером – в самом автосалоне. Это менее хлопотно для заемщика. Работник салона не только подберет авто по вашему вкусу, но и может помочь в оформлении займа, если КИ испорчена.

Клиент экономит массу времени, избавляется от походов по разным банковским организациям, но выбор банков в салоне достаточно узкий – только партнеры.

И помните, за комфорт принято платить.

Покупка авто в кредит через автосалон обойдется заемщику на порядок дороже, чем если оформить кредит отдельно и прийти с деньгами в пункт продажи машин.

Нередко люди прибегают к помощи брокеров, чтобы взять автокредит с плохой КИ, но здесь также существуют подводные камни. Брокеры – это посредники между заемщиком и банком, они способны решить многие проблемы.

Если вам интересен такой вариант, то обращайтесь к официально-зарегистрированным фирмам, имеющим соответствующую лицензию, иначе повышается риск встречи с мошенниками.

Злоумышленники могут пообещать вам бесплатный займ, предложить подделать документы, даже саму кредитную историю, что противозаконно и невозможно, попросить предоплату. А надежные брокеры не работают дешево.

Иногда размер их вознаграждения составляет львиную долю от суммы вашего кредита.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/avtokredity/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *