Что такое выписка по кредитной карте?

что такое выписка по кредитной карте

Выписка по кредитной карте имеет ряд особенностей, в частности она:

  • представляет собой официальный документ;
  • формируется с периодичностью раз в месяц;
  • отражает полную картину расходования лимита;
  • привязана к определенной дате.

Способы получения выписки

Традиционно банки используют два способа предоставления ежемесячного отчета:

  • в электронном виде через личный кабинет в системе онлайн-банкинга;
  • по почте России.

Выбор одного варианта, как правило, взаимоисключает второй. Тем не менее, всегда можно заказать выписку в отделении или во время звонка в службу абонентского обслуживания.

Некоторые банки отправляют документ по электронной почте, прикрепив его к письму. Так, например, поступает Райффайзенбанк. Такая выписка обычно присылается в формате PDF, который поддерживается большинством технических устройств. О факте формирования выписки держатель карты узнает с помощью смс-оповещения, если у него подключена такая услуга.

При выборе того или иного варианта, важно понимать, что интернет-пересылка занимает секунды, а вот при пользовании услугами почты процедура растягивается на более продолжительный срок: 5-10 рабочих дней.

Зачем нужна выписка по кредитной карте?

Выписка преследует три цели:

  • ознакомить клиента с операциями, совершенными при помощи кредитной карты;
  • подтвердить платежеспособность – она может понадобиться для оформления визы;
  • проинформировать о благонадежности клиента.

В случае несогласия с информацией, представленной в выписке, клиент должен сообщить банку о своей претензии и потребовать проведения расследования. Однако такой запрос непременно должен быть обоснованным, поскольку за ложное обращение придется заплатить штраф, например, в Райффайзенбанке его размер составляет 10 USD (250 RUR).

Когда лучше получать выписку?

Многие банки устанавливают фиксированную дату формирования отчета, которая действительна для всех без исключения держателей кредитных карт. Но иногда клиенты могут задать ее самостоятельно (например, Ситибанк разрешает дважды в год менять число на любое другое). Если дата выпадает на выходные или праздники, документ отправляется в первый рабочий день.

Изменить фиксированную дату отчета достаточно проблематично. Однако если есть такая возможность, лучше всего указать то число, которое стоит сразу же после дня зарплаты. Такой прием позволит клиентам, получающим расчет дважды в месяц, с максимальной выгодой и комфортом использовать льготный период кредитования. А он, в свою очередь, часто привязывается к дате формирования выписки.

что такое выписка по кредитной карте

Как правильно пользоваться кредиткой?

Выгодно ли быть обладателем кредитной карты?Про льготный период кредитования

Выписка по кредитным картам дает ее держателю всю информацию о произведенных за определенный период платежах со счета и поступлениях. Получить выписку достаточно просто.  Существует много способов это сделать, большая часть которых является бесплатными.

что такое выписка по кредитной карте

Что такое выписка по кредитной карте и зачем она нужна

К кредитным картам привязаны счета, на которых в банке собирается информациях обо всех операциях.

Выписка по кредитной карте – отчет, предоставляемый кредитным учреждением, выдавшим карту, клиенту обо всех движениях на его счете.

Основная цель выписки – это получение информации об остатке на счете и контроль расходования средств.

Но у выписки есть еще несколько функций:

  • проверка проведения операций по счету;
  • проверка обязательных платежей в целях избежать просрочки;
  • контроль кредитного лимита, выход за который повлечет дополнительные затраты;
  • подтверждение платежеспособности, что требуется для визы и получения разрешения на выезд за границу.

Что можно узнать из выписки

Выше было отмечено, что выписка содержит все данные о движениях на счете держателя карты.

Под движениями понимаются перемещения денежных средств, например, списание банком комиссии за совершение операций, зачисление наличных средств, покупки в магазине, оплата услуг и т.п.

В выписках содержится следующая информация:

  1. Номер счета владельца карты. Многие держатели карт считают, что номер их счета – это 16-значный код, выдавленный на самой кредитной карточке. Но это не так, номер счета – это уникальный код, состоящий из 20 цифр, и нужен он для безналичного перевода средств на карту. Присваивается банком в момент выдачи карточки. Поэтому, если вы, например, собрались получать зарплату на свою кредитную карту, то запросите выписку у банка, так вы узнаете свой номер счета, который в последствие нужно сообщить в бухгалтерию и заодно проверите остаток на счете.
  2. Начальный остаток. То есть сумма денежных средств, которая была на карте в начале запрашиваемого периода. Например, при запросе выписки с 1 по 5 марта, начальный остаток – сумма на счете на начало 1 марта. При открытии карты остаток равен 0. Как только на карту будут положены деньги, сразу спишется обусловленная договором комиссия банковского обслуживания, а операции отразятся по приходу и расходу.
  3. Кредитовые и дебетовые обороты. То есть все списания и поступления на вашу карту за период запроса выписки. Для нашего примера – движения с 1 по 5 марта.
  4. Конечный остаток. То есть остаток, образовавшийся на конец запрашиваемого периода – конец дня 5 марта. И этот остаток будет начальным для 6 марта. Конечный остаток образуется по следующей формуле: начальный остаток + поступления на счет – списания со счета.

В данном документе указана дата и время совершения каждой операции. Форма выписки у разных банков может отличаться, но вышеперечисленные пункты обязательно будут присутствовать. Образец документа можно посмотреть здесь и здесь.

Выписки по кредитным картам делятся на 2 вида:

  • мини-выписка;
  • расширенная.

Первая обычно содержит информацию о нескольких последних операциях, обычно о 5-10 (включает в себя все вышеперечисленные пункты).

Второй тип, как можно понять из названия, включает в себя намного больше информации. Так, владелец карты может видеть операции по своему счету за более длительный период. Дополнительно все основные пункты выписки детализируются – указывается терминал магазина, в котором был совершен платеж, доступный лимит по карте, начисленные проценты за пользование кредитом, задолженность по заемным средствам и т.п.

Способы получения выписки и их стоимость

Узнать движения по карте можно несколькими способами.

Смс-сообщение. Если у банка-кредитора есть услуга мобильного банка, и она у вас подключена, то смс с запросом выписки будет оплачиваться по стандартному тарифу вашего оператора связи (стоимость услуг мобильного оператора мы в данном случае не рассматриваем). Так, для получения информации о счете, нужно отправить смс с определенным текстом, например, сообщение Сбербанку будет выглядеть так: «ИСТОРИЯ ХХХХ» ХХХХ – последние 4 цифры номера карты. Здесь речь идет о 16-значном номере, указанном на самой кредитке. Сообщение запроса информации у других банков будет выглядеть по-другому.

что такое выписка по кредитной карте

Онлайн-банкинг. Запрос выписки будет бесплатным, причем можно получить таким способом как мини-выписку, так и расширенную.

что такое выписка по кредитной карте

Колл-центр. У крупных банков бесплатные горячие линии, поэтому запрос выписки по мобильному телефону не будет стоить ни копейки. Для получения информации нужно будет заранее подготовить свой паспорт и вспомнить кодовое слово, названное при открытии карты.

Банкомат. Таким способом можно получить мини-выписку, включающую информацию о последних 5-10 операциях. Вам нужно будет вставить карту в банкомат и выбрать соответствующий пункт меню. Выписку можно изучить на экране банкомата, а можно .  Некоторые банки предоставляют такую услугу бесплатно (например, Россельхозбанк), а в некоторых (Сбербанк) стоимость составляет 15 рублей.

Офис банка. Услуга предоставления выписки в офисе банка является платной. Информация доступна после предъявления сотруднику паспорта и оплаты комиссии. Советуем оперативно контролировать свой счет, ведь есть много бесплатных способов, чтобы избежать походов в банки и дополнительные траты на выписки прошлых периодов.

По почте. Некоторые банки по истечении отчетного периода (чаще всего – месяц) отправляют своим клиентам выписки по почте. При отправке письма на электронку получатель получит дополнительное сообщение на телефон. Выписка обычно приходит в формате PDF, поддерживаемом всеми современными компьютерами и ноутбуками.

Ошибочные данные и их оспаривание

Выписка служит средством контроля собственных и заемных средств владельца карты. Так, при изучении операций может быть обнаружена операция, которую вы не совершали или некорректный остаток по счету. В таком случае нельзя медлить, ведь если сразу предпринять меры и разобраться с неточностями, то можно будет быстро вернуть свои законные средства.

Но важно проанализировать все движения и вспомнить, не могли ли вы про какой-нибудь из них забыть, ведь начинать конфликт с банком, не разобравшись с ситуацией глупо и бессмысленно, а итогом разбирательства может стать не возврат средств, а штраф. Если вы уверены, что списание, отраженное в выписке, вы не совершали, то нужно подготовить документацию по вашим расчетам (как видите, имеет смысл хранить чеки) и отправляться в отделение банка.

В банке вы должны будете составить письменное обращение о несоответствии данных выписки с действительностью и попросить расследовать данную ситуацию.

На основании обращения банк начнет проверку «проблемного» списания путем обращения к специалистам платежной системы. Процесс оспаривания банком операции по карте в торговой точке называется чарджбэк.

Чарджбэк имеет 2 возможных исхода:

  1. Будет доказана незаконность операции, и удовлетворено требование клиента. Возврат денег владельцу карты будет осуществлен за счет торговой организации.
  2. Решение не в сторону клиента. Такой итог может быть, если владелец карты скрыл информацию или предоставил изначально ложные сведения. За такое мошенничество клиент банка получит штраф.

Таким образом, выписка по кредитной карте несет множество полезных функций, основная из которых – это контроль за состоянием счета. Ведь без должного контроля можно нарваться на штрафы и пени за просрочку платежа или упустить мошеннические операции с вашей картой.

При безналичных расчетах нет необходимости постоянно иметь при себе денежные средства. Оплата по карте удобна тем, что пользователи всегда могут проверить своих расходы и поступления, оценить резонность покупок, проанализировать собственное финансовое состояние. Для этого банки практически в любое время предоставляют своим клиентам возможность получения личного отчета ― выписки по кредитной карте.

Что это такое?

Большинство владельцев пластиковых карт признают наличие ряда удобств при их использовании. Все произведенные затраты и полученные на счет средства фиксируются банками. Клиентам разобраться с собственными покупками с использованием кредитки поможет выписка по карте. Речь идет о документе, который содержит полную информацию о движении денежных средств, а также о наличии задолженности, начисленных процентах и сроках погашения.

Для чего нужна

что такое выписка по кредитной карте

Основная информация, которую может получить держатель кредитки благодаря выписке по карте ― это движение средств. Кроме того, документ помогает осуществить следующие действия:

  1. Своевременно и в полном объеме рассчитаться с задолженностью, внеся очередной платеж.
  2. Проанализировать начисленные проценты за пользование заемными средствами, отследить возможность уплаты в течение льготного периода.
  3. Проверить правильность списания средств с карты. В случае возникновения разногласий рекомендуется обратиться в отделение банка как можно раньше для устранения ошибок.
  4. Подтвердить платежеспособность клиента. Подобная необходимость может возникнуть при оформлении ряда справок и документов, например, для получения визы при выезде за границу.

Выписка по кредитной карте предоставляет сведения, ценные не только для самого держателя. В некоторых случаях данные могут пригодиться и сторонним лицам. Также документ позволяет контролировать движение средств, если пластиком пользуются одновременно несколько лиц.

Какую информацию содержит

что такое выписка по кредитной карте

При помощи выписки по кредитной карте можно получить наиболее обширную информацию об используемом банковском счете, к которому и привязана кредитка. Доступны следующие сведения:

  • остатки на начало и конец выбранного отчетного периода
  • информация по транзакциям (поступлению и списанию средств) в соответствии с датами совершения операций
  • задолженность по карте, в том числе учитывая льготный период
  • дата предстоящего минимального взноса на карту во исполнение кредитных операций или отсутствие долга
  • прочая информация, в том числе доступный лимит используемых средств, действующая процентная ставка

Выписки по кредитной карте делятся на несколько категорий. Это мини-выписка, которая содержит информацию о последний движениях на счете, и документ в расширенном формате, где отражаются все данные за указанный период.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк

Заполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкВосточный Экспресс кредит под залог недвижимостиПотребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую сумму Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк Заявка на потребительский кредит в РосбанкОтправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиРЗаявка на потребительский кредит в Райффайзен банкОформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк

Когда лучше получать

Информация о движениях по карте доступна клиентам практически в любой момент. Однако некоторые банки могут самостоятельно устанавливать даты формирования отчета. Поэтому последние операции, особенно, если их реализация совпала с праздничными и выходными днями, могут быть своевременно не отражены в документе.

Кроме того, многие организации производят периодическую рассылку о движениях средств на карте своим пользователям. Подобные услуги рассматриваются как средство решения проблем для занятых людей.

Способы получения

что такое выписка по кредитной карте

Получить документ о состоянии счета кредитной карты достаточно просто. Для этого существует несколько способов, из которых выбрать предлагается наиболее доступный и удобный:

  1. При помощи СМС-информирования. Действия доступны при наличии опции «мобильный банк». При запросе формируется мини-выписка со сведениями о последних, как правило, 10 операциях по карте с указанием остатка.
  2. Через операторов в отделениях организации. Узнать требуемую информацию можно непосредственно и в банке, предъявив паспорт.
  3. В банкоматах кредитной организации. При выборе соответствующей опции пользователю станет доступен список ряда предыдущих транзакций.
  4. Через Интернет-банк. Представляется самым быстрым и удобным способом формирования данных. Клиентам доступны сведения в режиме он-лайн о состоянии счета. Кроме того, существует возможность получить расширенную выписку по карте за любой период на указанный адрес электронной почты.

Данные о движении средств по карте могут быть известны сразу или через небольшой промежуток времени. В некоторых случаях информация предоставляется бесплатно (с применением онлайн-банкинга) или после уплаты комиссии, как правило, если информация получается через банкоматы.

Сбербанк

Процедуры получения выписки по картам в Сбербанке стандарты и доступны своим пользователям. Проще всего воспользоваться услугами Личного кабинета на сайте банка. Зарегистрироваться в ЛК можно при использовании банкомата. В личном кабинете Сбербанка имеется последняя информация о движении на всех картах и банковских счетах. Для получения расширенных сведений необходимо заказать отчет на e-mail.

Альфа-Банк

Выписка по кредитной карте Альфа-Банка формируется в бумажном или электронном видах. Первый вариант выдается при заказе в отделениях организации, при этом будет взыскана небольшая комиссия. Электронный экземпляр доступен посредством интернет — банкинга. Стоит выделить еще один вариант ― мини-выписку. Бланк с упрощенной информацией о последних 10 совершенных операциях можно получить в банкоматах с использованием карты.

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Обслуживание:

от 1190 рублей

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Обслуживание:

3 990 рублей

Тинькофф

Для того чтобы иметь возможность отслеживать движения по счету карты, клиенты банка «Тинькофф» могут заказать выписку о движении денежных средств. Документ может содержать как полную информацию о всех операциях за указанный период, так и предоставлять упрощенные сведения. Данные предоставляются бесплатно любым удобным способом, среди которых: СМС ― оповещение, при помощи электронной почты, посредством интернет-банкинга. Более того, требуемую информацию удастся получить, позвонив на горячую линию оператору банка.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Кредитная карта All Airlines

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Обслуживание:

1 890 рублей

ВТБ ― Банк Москвы

Довольно просто получить данные о движениях по карте и счетам ВТБ ― Банка Москвы. Наиболее удобный способ для выполнения этой операции ― воспользоваться интернет банкингом, где можно заказать расширенную выписку за нужный период. Данные по карте получают самостоятельно через банкоматы или СМС-оповещения, или при помощи сотрудников учреждения, позвонив на горячую линию или при обращении в любое отделение.

SMS

Вся информация о движениях по карте становится доступной после СМС ― запроса. Сформированный документ будет доставлен на указанную при регистрации электронную почту или придет в ответном сообщении.

Контакт-центр

Сведения о расходах и поступлениях по кредитке модно получить в устной форме при соединении с контактным центром банка. Сотрудники подтвердят личность звонящего конкретной информацией (паспортными данными, кодовым словом), после чего предоставят интересующие данные. Подобная услуга незаменима для тех лиц, кто в конкретную минуту не может войти на онлайн-страницу личного кабинета, не имеет доступ к мобильному банку. Однако в этом случае придется полагаться на собственную память, так как автоматически информация не дублируется на бумажных носителях.

что такое выписка по кредитной карте

Через банкомат

Если достаточно получить мини-выписку с последними операциями по счету, то достаточно воспользоваться банкоматом и самой кредиткой. Также клиент будет осведомлен о размере оставшихся средств. Услуга платная, за полученные сведения придется заплатить небольшую комиссию.

Через мобильное приложение

При подключенной услуге «Мобильный банк» вся информация о движениях по карте становится доступной после СМС ― запроса. Приложение аналогично личному кабинету на сайте банка. Сформированный документ будет доставлен в ответном сообщении. Услуга чаще всего предоставляется бесплатно, однако за само приложение «Мобильный банк» взимается ежемесячная комиссия.

Отделение банка

Для того чтобы получить заверенный банком документ о движении по кредитной карте, лучше всего обратиться в ближайшее отделение. Сотрудники организации оперативно предоставят требуемую информацию.

Ошибочные данные

В качестве одной из целей получения выписки по кредитной карте рассматривается и анализ полученных данных, проверка правильности информации. В случае обнаружения ошибок поступлений и списаний средств необходимо как можно скорее обратиться к сотрудникам банка. При этом стоит помнить, что не всегда проведенные действия по кредитке оперативно отражаются в выписке. Чаще всего движения денежных средств, осуществленные в выходные, становятся видны в первый рабочий день.

Оспаривание

что такое выписка по кредитной карте

Ситуации, при которых происходит несанкционированное списание средств с кредитной карты, не так уж и редки. Прежде всего это происходит в результате утраты пластика или как следствие мошеннических действий. Не исключены ошибки и самого банка. Для того чтобы минимизировать возможные убытки, при потере карты следует как можно быстрее известить сотрудников банка о случившемся.

Карта будет заблокирована, банк предпримет соответствующие меры, чтобы вернуть деньги владельцу, если вина последнего не будет очевидна. При списании или поступлении средств по ошибке самого банка неправомерно совершенные операции будут отменены. Однако и для этого тоже придется написать соответствующее заявление.

Карта рассрочки «Совесть»

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Кредитная карта 110 дней без %

Кредитный лимит:

600 000 руб.

Льготный период:

110 дней

Карта рассрочки от Хоум кредит банка

Кредитный лимит:

300000 руб.

Льготный период:

365 дней

Карта рассрочки от Хоум кредит банка

Кредитный лимит:

300000 руб.

Льготный период:

365 дней

Офисы банков на карте

Last modified: 08.11.2018

Что такое выписка по карте и где ее можно получить?

Практически всем держателям банковских карт известно, что выписка по картсчету – это документ, в котором отображаются все совершенные по карте транзакции. Это один из вариантов банковской отчетности, который позволяет заемщику увидеть детальную картину всех движений денежных средств, начиная от их зачисления на картсчет, заканчивая указанием точной даты, времени и места, когда деньги были списаны, и какая при этом была начислена комиссия. Где можно получить такую выписку, и зачем она нужна?

Кому может понадобиться выписка по карте?

Прежде всего – это достаточно удобно. Видя перед собой выписку обо всех своих финансовых поступлениях и расходах, вы сможете с легкостью их сопоставить и рационально спланировать свой бюджет. К тому же, в данном документе будут отображены не только суммы совершенных вами покупок или переводов, но и все сопутствующие этому комиссии банка.

Так, независимо от того снимали ли вы наличность с кредитки, пополняли сотовый или же совершали какой-либо межбанковский перевод в системе онлайн-банк – в выписке рядом с каждой вашей транзакцией будет указана сумма списанных эмитентом за проведение операции средств. Кстати, если ваша карта — кредитная, то в выписке по ней будет также содержаться и такая информация как размер минимального платежа, что тоже может оказаться весьма полезным, так как вы всегда будете в курсе, какой минимум средств вам нужно положить на картсчет, чтобы эмитент не начислил вам пеню.

Следующей причиной, по которой вам может понадобиться выписка по картсчету, может стать необходимость подтверждения вашей платежеспособности. Так, например, если вы собрались за границу и для этого запланировали в ближайшее время открыть визу, выписка по вашей зарплатной карте, в которой будут отображаться ваши доходы и расходы, может послужить доказательством того, что вы вполне состоятельный и платежеспособный гражданин.

Как взять выписку по банковской карте?

Клиент любого из российских банков вправе взять выписку по своему счету. Сделать это можно как минимум тремя способами:
— взять в кассе эмитента;
— получить по почте;
— просмотреть в личном кабинете на официальном банковском сайте.

Наиболее быстрым и простым будет, конечно же, третий вариант. Будучи зарегистрированными в системе интернет-банкинг, вы сможете просматривать все совершенные по карте транзакции в любое время. И для этого вам даже не придется выходить из дома. Зайдя в личный кабинет на сайте банка и выбрав соответствующую опцию, вы в считанные секунды сможете получить интересующую вас информацию по своим счетам.

Если онлайн-банк для вас недоступен, то взять выписку вы можете в любом из отделений вашего банка или же заказать ее почтой. Правда, при этом стоит учесть сроки актуальности получения такой выписки, так как по почте этот документ может идти вам недели две-три. К слову, получение банковской выписки ежемесячно можно заказать и как дополнительную банковскую услугу (разумеется, не бесплатно).

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *