Что такое сумма кредита?

КРЕДИТА СУММА

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

Смотреть что такое «КРЕДИТА СУММА» в других словарях:

  • КРЕДИТА СУММА — СУММА КРЕДИТА …   Юридическая энциклопедия

  • Сумма кредита — объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который кредитные учреждения предоставляют заемщикам. По английски: Credit sum Синонимы: Размер кредита Синонимы английские: Loan value См. также: Сумма кредита Кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

  • Сумма фирменного кредита — часть стоимости поставляемых товаров, которая оплачивается импортером в рассрочку. Обычно при поставках за рубеж кредит предоставляется на 85% стоимости товаров. Остальные 15% покрываются авансовыми, наличными и гарантийными платежами за счет… …   Финансовый словарь

  • Сумма (финансы) — Сумма общее количество, совокупность товаров, денежных средств, факторов, показателей. См. также * Основная сумма долга * Основная сумма облигации * Паушальная сумма * Редуцированная страховая сумма * Страховая сумма * Сумма баланса * Сумма… …   Википедия

  • СУММА КРЕДИТА — объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, которую банки или кредитные учреждения предоставляют заемщикам …   Юридическая энциклопедия

  • сумма займов — объём кредита Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

  • сумма займов — Syn: объем кредита …   Тезаурус русской деловой лексики

  • СУММА КРЕДИТА — объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, которую банки или кредитные учреждения предоставляют заемщикам …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • СУММА КРЕДИТА — объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который банки или кредитные учреждения предоставляют заемщикам …   Большой бухгалтерский словарь

  • СУММА КРЕДИТА — экон. объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который банки или кредитные учреждения предоставляют заемщику …   Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

Сумма кредита – это величина получаемого займа, одно из основных и обязательных условий любого кредитного соглашения. Согласование суммы кредита – начало, отправная точка договоренностей между будущим кредитором и получателем. Все прочие условия: срок выдачи и возврата, процентная ставка, гарантии и др., применяются к уже определенной сумме.

Величина суммы кредита может зависеть от многих обстоятельств. Но есть среди них два общих и обязательных:

  • Желание кредитополучателя;
  • Его платежеспособность, по мнению кредитора.

Т.е. клиент вправе просить любую сумму займа, однако у будущего займодавца есть право выяснить предполагаемую платежеспособность получателя.

Кроме двух первых условий, на величину кредита обычно влияет:

  • Цель кредитования.

Банку небезразличны расходы заемщиков. Можно быть уверенным, что вложение в производство вызовет у кредитора больше доверия, чем простое «проедание» кредита.

  • Наличие гарантий или гарантов.

Кредиты под обеспечение выдаются охотнее, их возврат признается менее рискованным.

  • Сроки кредитования.

Здесь могут иметь место разные тенденции. Иногда банки готовы к длительным и крупным вложениям, т.к. они обещают постоянный поток платежей по процентам. Иногда легче выдаются краткосрочные займы, особенно если общая обстановка на рынках не стабильна.

  • Величина процентных ставок.

Здесь логика проще – высокий годовой процент выглядит достаточной платой за высокий риск по крупным займам.

Основания для расчета суммы кредита

На практике банки определяют максимальную сумму кредита по заранее разработанным схемам расчета. Это можно увидеть на примере кредитных калькуляторов – простых в пользовании программ, где нужно ввести некоторые исходные данные, и получить результат: максимальную сумму кредита, стоимость займа, срок возврата и пр.

Для физических лиц главными критериями определения доступной суммы займа являются:

  • Величина постоянного дохода.

Поскольку будущие доходы плохо поддаются учету, принимается во внимание сумма дохода (зарплаты) за прошлые периоды.

  • Наличие годного для залога имущества.

При таком способе обеспечения сумма займа сообразуется со стоимостью залога.

  • Поручительство третьих лиц.

Вызывающие доверие, платежеспособные поручители, снижают кредитный риск и позволяют надеяться на большую сумму займа.

По кредитам для бизнеса ситуация во многом сходна, но имеет некоторые практические отличия:

  • При финансировании коммерческих проектов, кредитор будет оценивать степень их риска и прибыль от реализации.
  • Во внимание принимается стоимость имущества заемщика: основных фондов, оборотных средств и пр., ликвидность этого имущества.
  • На величину займа могут положительно влиять дополнительные гарантии: поручительства других организаций, особые соглашения на случай невозврата средств и др.

Для каждого, кто решил оформить кредит самым важным вопросом всегда будет: «размер предстоящей переплаты». Так, посчитать приблизительную сумму переплаты можно практически на любой официальной странице банка с помощью кредитного калькулятора. Еще вы можете сразу обратиться в банк, и попросить кредитного менеджера рассчитать вам размер желаемого кредита с учетом процентов, но это очень затратная процедура по времени, тем более что сравнить захочется несколько кредитных продуктов разных банков. Чтобы не обходить каждый банк, существуют простые формулы расчета кредитов, которые мы предлагаем вам к рассмотрению.

Состав суммы кредита

Сумма кредита — это совокупная величина расходов заемщика, которые он понесет после получения займа. В состав кредитной суммы входят:

  • основная сумма, запрошенная в виде кредита;
  • проценты, установленные за пользование кредитными деньгами;
  • страховки;
  • дополнительные комиссии.

Это могут быть далеко не все затраты кредитующегося, сюда также можно отнести затраты на услуги оценщика или комиссия за уплату ежемесячного платежа через кассу банка.

Что влияет на размер ставки по кредиту?

Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: «кредит от 8%». Ведь самое важно здесь «ОТ». На величину ставки влияет множество факторов:

  • ставка будет меньше, если сумма займа — больше;
  • чем дольше срок кредитования, тем ниже проценты;
  • рассчитывать на меньшую ставку сможет тот, кто является зарплатным клиентом банка в котором планируется оформление кредита;
  • для сотрудников партнерских организаций банка тоже предусмотрены сниженные ставки процента;
  • непосредственно влияет на величину ставки тип кредита (с поручителем, без обеспечения, с обеспечением), чем больше у банка гарантий, тем ниже ставка;
  • наличие справки с подтвержденным доходом гарантирует более лояльное отношение банка, и как следствие более низкие проценты.

ПСК

Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит. Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей. Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений.

Рассчитать этот показатель можно по простой формуле:

ПСК=СК+СВК+%, где:

  • СК — сумма кредита;
  • СВК — сумма всех комиссий (разовых и ежемесячных);
  • % — проценты по кредиту.

Страховые платежи

Страховые платежи представляют собой добровольные выплаты, направленные на уменьшение рисков в случае наступления страхового случая. К ним относят: страхование жизни, здоровья, имущества. Конечно, при оформлении ипотеки, избежать страхования имущества не удастся. А вот оформить отказ от страховки здоровья вполне возможно.

Скрытые платежи

К скрытым платежам чаще всего относят дополнительные затраты заемщика, о которых он не был уведомлен сразу, или просто не обратил на них внимание, так как чаще всего в договоре они указываются мелким шрифтом. Заботясь о благополучии граждан, государство обязало банки показывать все дополнительные затраты заемщику до момента оформления кредита. В случае выявления таковых после подписания договора, клиент может обратиться с заявлением в суд и взыскать с банка потраченные деньги.

Расчет процентов

Для начисления процентной ставки банки используют два метода: аннуитетный и дифференцированный. Основное отличие каждого из методов в скорости выплаты процентов по кредиту.

Дифференцированные платежи предполагают уплату ежемесячного платежа в разной сумме на протяжении всего срока действия кредитного договора, при котором в первую очередь выплачиваются проценты банку, а ближе к концу кредитного соглашения погашается основная сумма задолженности. Стоит отметить, что проценты насчитываются каждый раз на остаток кредитного долга. Для расчета такого способа оплаты кредита используют формулу:

Сумма платежа = остаток по займу*% по кредиту*количество дней/100/365

Формула расчета кредита аннуитетными платежами

Аннуитетные платежи отличаются тем, что клиент выплачивает задолженность равными долями. На сегодняшний день — это самый распространенный вид начисления процентов. Для расчета суммы ежемесячного платежа можно использовать простую формулу:

Размер ежемесячного платежа = СЗ*(П+(П/(1+П)*СК-1)), где

СЗ — сумма займа;

П — ставка процента за один месяц;

СК — срок кредитования.

Формула расчета процентов по кредиту

Для того чтобы рассчитать проценты по кредиту нужно воспользоваться простой формулой:

Процент по кредиту = Остаток задолженности*(ставка %/12).

Следовательно, мы получим размер ежемесячной переплаты по кредиту.

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту

Для того чтобы узнать сумму необходимую для внесения в качестве ежемесячного платежа, без учета процентов, нужно от ранее рассчитанной суммы ежемесячного платежа вычесть проценты:

Размер платежа без % = Размер ежемесячного платежа — проценты по кредиту относительно каждого отчетного месяца.

Как правильно выбрать оптимальный кредит?

Для того чтобы выбрать идеальный вариант кредитования, следует осуществить просчет каждого из возможных вариантов платежей. Только на основании детального анализа можно понять какой из видов начисления процентов наиболее выгодный. Также следует учитывать все скрытые комиссии, страховки и другие обязательны платежи.

Важным моментом при выборе кредита и способа начисления процентов является наличие возможности досрочного погашения займа. Например, в случае дифференцированного кредитования вы в первую очередь выплачиваете проценты, поэтому спешить с погашением долга нет смысла, вы все равно ничего не выгадаете.

Как рассчитать кредит в Excel?

Самый надежный и достоверный способ расчета суммы будущих процентов и размера общей переплаты по кредиту при каждом из видов начисления процентной ставки, является использование программного обеспечения excel. Благодаря множеству формул, все что вам необходимо — задать условия для проведения расчетов, а дальше система выполнит все действия сама.

Для того чтобы максимально разобраться со всеми формулами, предлагаем ознакомиться с подробным видео о расчете кредитов в «Эксель».

По сути, для того чтобы рассчитать нужные показатели, будет достаточно потратить не более 15 минут собственного времени. Соответственно, сделав предварительные подсчеты, вы сразу сможете для себя определить максимально удачные условия кредитования.

Обычно это полная сумма денег, которую заемщик должен выплатить банку. Эта сумма включает в себя все растраты: тело кредита, проценты, комиссии, все дополнительные платы и административные сборы. Это используется для расчета годовой эффективной процентной ставки.

Перед тем как оформить кредит необходимо рассчитать общую сумму кредита, потому что это покажет точную сумму денег, которую необходимо заплатить кредитору. Также эта сумма позволяет помочь решить, какой наиболее выгодный и с меньшей переплатой.

Хочу взять грн

Похожие публикации

  • что такое сумма кредита Новогодняя елка в кредит или напрокат
  • что такое сумма кредита Мгновенный кредит наличными – теперь можно быстро получить кредит
  • что такое сумма кредита Преимущества досрочного погашения кредита

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *