Что такое пролонгация договора страхования?

  • Смит
  • 29.07.2004, 14:39
  • Просмотров: 1237

т.е. каков временной промежуток допускается между окончание предыдущего договора и началом нового?
Ведь должна быть какая-то граница, типа до 15 дней — пролонгация (5% минус), более 15 дней — новый договор (5% забыть)?

Чё то или я туплю не по-деццки или этого не прописано ниде.

Обсуждение закрыто модератором

Ne.Prost 29.07.2004, 14:44 #

обсуждали (читать до низу) /+/ *

бальшой тебе пасиба, Бальшой Белый Человека! 🙂 /-/ *

но только я ни фига не понял :((( /+/ Судя по всему, всё что после даты окончания договора — пролонгация? Даже если через 2 месяца, да? Да. 🙂

Ne.Prost 30.07.2004, 07:18 #

нет, это новый договор со старым КБМ :)) /+/ это не продление, срок службы полиса пойдет с даты оплаты этого полиса новому или старому страховщику. НО кбм-то уже у тебя есть! :)) как аварийный, так и безаварийный, будучи подтвержден справкой, он учитывается при расчете нового полиса :))

Green 30.07.2004, 10:55 #

Как это новый, когда написано "продление"? 🙂 По-моему есть тут все-таки некая интересная засада, вот только я пока не соображу, какая именно 🙂

Ne.Prost 30.07.2004, 12:13 #

Леш, а в ФЗ про продление с другой СК есть? Вот и все, что есть по это в ФЗ.
"Статья 10. Срок действия договора обязательного страхования

1. Срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.
Договор обязательного страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за два месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховщика об отказе от его продления. Действие продленного договора обязательного страхования не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней. При продлении договора обязательного страхования страховая премия на новый срок его действия уплачивается в соответствии с действующими на момент ее уплаты страховыми тарифами. "

Green 30.07.2004, 14:27 #

Нету, вроде как Есть три путя — первичное заключение, продление и отказ от него. Отказ от продления, надо полагать, означает и прекращение договора (срок 1 год по означенному ФЗ). А продление в другой СК — это врядли, ибо страховщик (применительно к договору) не произвольный страховщик, а именно тот, с кем договор заключен.

Ne.Prost 30.07.2004, 14:45 #

значит у тебя в любом случае будет первичное заключение, но со своим уже КБМ. Мне так кажется.

Green 30.07.2004, 16:14 #

Чей-то муть какая-то… Первичное заключение — такого слова нет. Есть "заключается впервые или в отношении вновь приобретенного ТС". Т.е. договор, следующий за тем, от продления которого отказались, не является ни заключенным впервые, ни продленным. Строго говоря, этот случай прямо не регламентирован. Но при этом п. 20 предписывает прилагать сведения о страховании к заявлению на оное.
 
Т.е. перефразируя тебя — это непойми_какой договор со старым Кбм 🙂

inehvf 29.07.2004, 15:32 #

почти /+/ Срок одного договора кончился (год), вы его перезаключаете на следующий год, с теми же параметрами — это называется пролонгация. Но льготный срок пролонгации по ОСАГЕ не 2 , а 1 месяц. В теч этого мес вы можете спокойно ездить, но если через мес+1 день вы его не перезаключите, то теряете свою историю, то бишь кэф 0,95 или проще 5% скидку, если у вас конечно не было аварий по вашей вине.

YahooYeahYou 29.07.2004, 16:26 #

не согласен Срок одного договора кончился (год), вы его перезаключаете на следующий год, с теми же параметрами — это называется пролонгация. Но льготный срок пролонгации по ОСАГЕ не 2 , а 1 месяц. В теч этого мес вы можете спокойно ездить, но если через мес+1 день вы его не перезаключите, то теряете свою историю, то бишь кэф 0,95 или проще 5% скидку, если у вас конечно не было аварий по вашей вине.
==============================
смотрим.
 
Что происходит если Страхователь просрочил на 30 дней перезаключение/продление договора?
 
Происходит прекращение договора. Причем не суть как важно по п. 33-г (инициатива Страховщика в случае просрочки), либо в силу абзаца 2 п.31.
 
Важно то, что договор прекращен.
 
И дадее, согласно п.35, при прекращении действия договора обязательного страхования страховщик обязан предоставить страхователю сведения о страховании по форме согласно приложению № 4. Сведения о страховании предоставляются страховщиком в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя.
 
 
Затем, с этой справкой по форме прил.№4 Страхователь приходит к новому страховщику (либо даже к старому), и страховщик обязан премию считать согласно ФЗ и ППРФ 264.
 
т.е. по формуле, в которой есть Кбм. А кбм завязан на "наличие или отсутствие страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства) в период действия предыдущих договоров обязательного страхования".
 
Прошу заметить — предыдущих договоров, а не *предудущих договоров, если только Страхователь не просрочил их продление на 30+1 день*.
 
Так что Кбм=0,95 не теряется даже если Страхователь просрочил продление договора в установленном порядке.

inehvf 29.07.2004, 16:52 #

справку страховщик обязан выдать, да. Но только (нет под рукой, пункта не назову, в разделе про продление) по правилам он ее обязан выдать за 2 месяца после окончания срока по письменному заявлению страхователя об отказе страховаться в этой компании. По моему так.

YahooYeahYou 29.07.2004, 17:16 #

ну я же привел цитаты насчет выдачи справки.
читаем п.35 ППРФ 263
 
При прекращении действия договора обязательного страхования страховщик обязан предоставить страхователю сведения о страховании по форме согласно приложению № 4. Сведения о страховании предоставляются страховщиком в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя. Плата за предоставление сведений не взимается.
 
В течение срока действия договора обязательного страхования по требованию страхователя или водителя, указанного в страховом полисе обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства), сведения об обязательном страховании также предоставляются страховщиком в порядке, установленном настоящим пунктом.
 
Прочли? Итак, справка выдается в двух случаях:
а) в течение срока действия по запросу страхователя или водителя.
б) при прекращении договора.
 
вот это Б) нас и интересует. Никаких привязок к 2м месяцам и письменному отказу Страхователя от продления договора — нет.
 
Итак, что мы имеем? Если договор прекращен, то достаточно письменного обращения страхователя в СК для того, чтобы СК была обязана выдать в пятидневный срок эту справку.
 
А п.28, на который Вы ссылаетесь, Вы прочтите его ЕЩЕ раз, о чем там речь. Напомню:
 
Срок действия договора обязательного страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока действия этого договора не представил страховщику письменное заявление об отказе от продления срока действия договора.
 
В случае отказа страхователя от продления срока действия договора обязательного страхования он должен получить от страховщика справку, содержащую сведения о страховании в соответствии с пунктом 35 настоящих Правил.
 
Итак. вчитайтесь. этот пункт о том, что есть обязанность получить справку В СЛУЧАЕ отказа от продления договора. Этот пункт не регулирует выдачу справки. Он регулирует обязанность получения справки в случае отказа за 2 месяца.
Соответственно, если за 2 месяца отказа не поступило — то этот пункт не вступает в действие. Читайте внимательно текст пунктов.
 
Теперь возникает вопрос прекращения договора. Вернее это даже не вопрос, надеюсь Вы не будете спорить с тем, что по истечении 30+1 дня договор прекращается? =)))
 

inehvf 30.07.2004, 13:52 #

да я не спорю я дискутирую :-))
Пусть будет теоретически все так. А практически? Ну прошло 30 дней+1, пошел человек справку получать…АУ! есть кто-то, кто уже получал? Что то мне кажется в 5 дней страховщик не уложиться 🙂 Предположим — 2 недели и справка готова. Потом 2 недели человек еще выбирает страхвщика и время, что б до него доехать. Итого уже не 30+1, а 60+1, а то и больше. Страховщику конечно хорошо, он получает нового клиента, который уже 2 мес отъездил, а вот захочет ли страхователь за эти 2 мес платить? А тогда, на мой взгляд выход один — новая история и потеря коэф 0,95.
Ничего личного, прошу прощения за длинность монолога.

YahooYeahYou 30.07.2004, 23:30 #

не понял Страховщику конечно хорошо, он получает нового клиента, который уже 2 мес отъездил, а вот захочет ли страхователь за эти 2 мес платить? А тогда, на мой взгляд выход один — новая история и потеря коэф 0,95.
===============
 
а зачем ему за 2 ПРОШЕДШИЕ месяца платить? на основании чего?
Ситуация. Первый договор был с 01.07.03 по 30.06.04.
Человек забил на продление, прошло 30+1 день, на 45 день он свистнул в СК насчет справки, на 60-ый день (01.07.04 + 2 месяца = 01.09.04) ему выдали справку и он пошел в новую компанию.
Там он заключает НОВЫЙ договор на год.
и этот договор будет с 01.09.04 по 31.08.05 и с Кбм = 0,95.
Почему Вы думаете (или мне это кажется) что новый договор будет заключен хоть и 01.09.04, но срок его действия будет с 01.07.04? Это же не пролонгация в предусмотренном порядке.
 
Кстати, немного если отвлечься от юридических толкований, то если по Вашей логике Страхователь через 30+1 день теряет Кбм=0,95, то с таким же успехом он должен терять и Кбм=1,55 и 2,4… То есть схема ухода от малуса? Нелогично, не кажется ли?

inehvf 02.08.2004, 14:50 #

Re:не понял Да, и от малуса тоже уход. На сколько я знаю, многие так и делают. Опять же, на сколько я знаю, в этом году это возможно, поскольку нет общей базы и страховщики не могут проверить своего клиента. Как обещается, такая база в РСА будет уже скоро и тогда, скорее всего, от малуса уже не скрыться 🙂

Green 30.07.2004, 15:32 #

А практически можно и поглумиться 🙂 Что то мне кажется в 5 дней страховщик не уложиться 🙂 Предположим — 2 недели и справка готова.
 
>>> Получаем отказ в принятии на страхование без этой справки (правомерно). Далее пишем (ИМХО — в суд, поскольку это их подведомственность. Как вариант — прокурору, ибо он вправе возбудить любое дело) заявление с требованием возбудить против должностных лиц прошлого страховщика административное дело по ст. 12.35 КоАП.
 
Статья 12.35. Незаконное ограничение прав на управление транспортным средством и его эксплуатацию
 
Применение к владельцам и водителям транспортных средств, другим участникам дорожного движения не предусмотренных федеральным законом мер, направленных на ограничение прав на управление, пользование транспортным средством либо его эксплуатацию, —
 
влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от двух до пяти минимальных размеров оплаты труда; на должностных лиц — от десяти до двадцати минимальных размеров оплаты труда.
 

inehvf 30.07.2004, 16:05 #

Глум, это интересно:), но если времени много лишнего. Огород ради чего? Ради того, что б заплатить лишние деньги?

Green 30.07.2004, 16:20 #

Или сэкономить 🙂 "Они хотели ОСАГО — они его получили" (с)кто-то из наших 🙂 Глум нужен затем, чтоб сами страховщики работали по правилам, буде уж и нам их навязали.
 
Опять-же, Кбм может быть и меньше 1.

inehvf 30.07.2004, 16:26 #

читай выше:) 0,95 коэф и полтора месяца переплаты. В лучшем случае тож на тож!

Green 30.07.2004, 18:00 #

Зато следующий год — 0,9 (если повезет) 🙂 .

это откуда — 1 месяц? /-/ *

inehvf 29.07.2004, 15:54 #

в правилах написано пункт не помню, там целый раздел про продление. Причем кажется даже не месяц, а 30 дней.

Договор страхования КАСКО и ОСАГО заключается, как правило, на один год, после чего его необходимо продлевать. Срок пролонгации обычно такой же – двенадцать месяцев.

Не стоит продлевать договор, не раздумывая, по первому звонку сотрудника страховой компании или агента. Желательно узнать подробнее какие предлагаются условия, будут ли они сильно отличаться от ранее действовавших. И самое главное — сколько придется заплатить за страховку, больше или меньше, чем в прошлом году. Может случиться так, что ваша компания не в состоянии обеспечить приемлемый вариант и придется искать другого страховщика.

Перед продлением договора, в первую очередь, необходимо разобраться с таким важным моментом, как количество аварий, в которых побывало авто и степень виновности в случившемся водителя. Наличие или отсутствие страховых случаев в наибольшей мере зависит от самого автовладельца. В тоже время это важнейший фактор для страховой компании при перезаключении договора. Как правило, именно он определяет будет ли тариф увеличен или снижен при новой калькуляции.

Далее вы найдете ответы на ряд вопросов и рекомендации для принятия взвешенного и своевременного решения по продлению договора КАСКО и ОСАГО.

  1. Сроки.
    Желательно соблюдать непрерывность страхования: срок действия каждого последующего договора должен начинаться сразу же после окончания предыдущего.
    Некоторыми компаниями такой перерыв допускается. Срок обычно не более 30 дней. Большинство страховщиков предоставляют за непрерывность различные льготы. И, наоборот, при несоблюдении все надо будет начинать с «нуля». Даже имеющуюся положительную историю клиента (безубыточность) компания чаще всего в расчет не примет. В отличие от отрицательной – ее то никто не забудет.
    А при наличии кредитного договора выполнение такого условия просто обязательно! В противном случае банк имеет полное право потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту, да еще и в полном объеме.
  2. Скидки.
    При отсутствии выплат по предыдущему договору большинством страховых компаний предоставляется скидка за безубыточность:
    • по КАСКО 5-10% за год, но не более, как правило, 50% за все годы страхования;
    • по ОСАГО 5% за год, но не более 50% за 10 лет.

Некоторые страховщики приравнивают к отсутствию выплат по КАСКО случаи, когда в ДТП застрахованное лицо является потерпевшей стороной, то есть невиновно в случившемся.
Многие компании дают скидки за безубыточность не только своим клиентам, но и клиентам конкурентов при их переходе, правда в этом случае нужно будет предоставить справку по установленной форме от предыдущего страховщика.

  1. Надбавки.
    При получении выплат по предыдущему договору страховые компании имеют несколько методик для начисления надбавок к тарифу. Рассмотрим их более детально:
    • Надбавка к тарифу КАСКО зависит от количества страховых случаев, но никак не связана с размерами выплат. Например:
      — 1 выплата – 30%;
      — 2 выплаты – 60%;
      — 3 и более выплат – от 100% надбавки к первоначальной стоимости договора: в этом случае поощряется уменьшение количества заявлений клиентов по поводу маленьких выплат.
      Таким образом, отсекаются «аварийщики», попадающие в частые и мелкие происшествия. Зато при повреждениях среднего и выше среднего размера санкции не ужесточаются.
      При ОСАГО надбавки составляют от 55% до 2,45 раз и зависят от количества полученных страхователем выплат. ОСАГО, по закону, работает только по такой системе.
    • Надбавки к тарифу КАСКО определяются суммой выплат, вне зависимости от их числа:
      — сумма выплат не более 2 страховых платежей – 10-20%;
      — не более 3-4 платежей – 40-50%;
      — 5 и более платежей – 80-100%.
      Страховой платеж – это некоторая условная величина, которую рассчитывает страховая компания и оперирует ею в своих тарификациях.
      При таком подходе «наказываются» страхователи, обращающиеся по поводу средних и крупных выплат. К тем, кто заявляет о небольших суммах ущерба, пусть даже часто, отношение более лояльное, т.е. надбавка не увеличивается.
    • Учитывается как количество, так и размер выплат по КАСКО.
      Здесь равное отношение к клиентам независимо от частоты и величины полученных ими выплат. Правда и размеры надбавок могут быть больше.
    • Не применяются вообще никакие скидки и надбавки, связанные с убыточностью КАСКО.
      В этом случае больше минусов у «безаварийного» страхователя, который никак за это не поощряется. Напротив, преимущество получает тот, кто не очень-то беспокоится о безаварийной эксплуатации автомобиля.
      Такой подход, как правило, заложен в более высоких тарифах. К тому же, использующие его компании, обычно вообще не заключают договор страхования на последующий период с клиентом, принесшим ей ощутимые убытки.
  2. Оценочная стоимость автомобиля.
    Стоимость страхования КАСКО на следующий срок существенно зависит от правильной оценки автомобиля на момент заключения договора.
    Ведь размер платежа напрямую определяется страховой суммой, которая должна соответствовать реальной стоимости. При ее установлении надо обязательно учитывать состояние и пробег автомобиля, рыночные цены на аналогичные авто.
    Тогда даже при старом тарифе клиент заплатит за следующий период страхования меньшую сумму. Арифметика здесь простая: стоимость авто за прошедший период уменьшается, соответственно, меньше и страховая сумма, умножаем на тот же тариф – в результате платеж меньше.

Однако надо иметь ввиду, что для клиента может стать неприятным сюрпризом повышение стоимости КАСКО на следующий год, например при полном отсутствии выплат по его договору. У него возникнет закономерный вопрос: «Как же так? Выплат не было, а никаких скидок за это не дают, да еще и тариф повышают!». Дело в том, что ситуация на страховом рынке меняется. Она зависит от множества факторов. Это и статистика по количеству и характеру происшествий, размеры среднестатистического ущерба, стоимость ремонтных работ и запасных частей, импортные пошлины на автомобили и комплектующие, обменные курсы валют, изменения на зарубежных локальных и мировых глобальных рынках, количество угонов авто аналогичной марки и модели и т. д.

Все это может повлиять на тарифы и в итоге на стоимость страхования в целом, КАСКО при этом может обойтись дороже (чтобы иметь представление о сумме, которую придется выложить из своего кошелька для оплаты страховых услуг, можно предварительно сделать расчет на онлайн калькуляторе каско ). Подготовьтесь к продлению договора страхования заранее, не откладывайте на последний день. Это даст вам возможность выяснить все нюансы и вовремя принять окончательное решение. Если оно в пользу вашей компании – спокойно заключайте договор и безаварийной вам езды! Если же придется поменять страховщика, то у вас будет на это достаточно времени.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *