Что такое платежный период по кредитной карте?

что такое платежный период по кредитной карте

В условиях большого разнообразия банковских учреждений и массовости однотипных предложений важно уметь разбираться в правдивости рекламных ходов. Каждый банк предлагает по несколько вариантов кредиток, и многие из них, судя по заявлениям корпоративных маркетологов, беспроцентны, если клиент погашает задолженность в срок. Тогда какая выгода у банка? Стоит копнуть глубже, и становится понятно, что рекламируемый долгий льготный этап включает в себя две составляющие – отчетный и платежный период по кредитной карте. Что они собой представляют – предстоит разобраться.

Отчетный период по кредитке — что это

Отчетная пора по кредитной карте – это срок, выставленный банком для составления списка расходов, выплатить стоимость которых надо будет по истечении платежного срока. По сути, это начало льготной поры, точка отсчета финансовых операций по кредитке, и отнестись пренебрежительно к этому моменту нельзя.

Начало отчетного этапа нестандартно, оно устанавливается по решению банковской администрации и может разниться в различных учреждениях. Как правило, выбирается один из этих вариантов:

  • День совершения первой покупки;
  • День оформления пластика;
  • Дата активации счета;
  • Дата совершения первого платежа и т.д.

Оптимально еще при получении пластика выяснить у сотрудника банка точку отсчета льготной поры, чтобы в дальнейшем иметь возможность точно высчитывать расстояние по временной шкале до первого платежа без процентов.

что такое платежный период по кредитной картеВ Сбербанке имеется возможность рассчитать периоды оплаты на каждую покупку, с помощью специального онлайн калькулятора

Банки самостоятельно определяют размер отчетного времени, но в большинстве случаев он составляет длину стандартного месяца, 30-31 день (у Сбербанка, например, 30 дней). Спустя этот отрезок времени банком в автоматическом порядке составляется та самая отчетность, которая и определила название промежутка. В документах фиксируется размер долга и дата его беспроцентной оплаты.

То есть, отчетный период – это временной отрезок, на протяжении которого можно совершать покупки кредитной картой и оплачивать услуги за счет заемных средств банка. Первый отчетный этап после получения карточки  – совершенно беззаботен, а вот на часть дальнейших накладываются следующие за отчетными платежные промежутки.

Чем отличается платежный период по карте

Платежный период – это следующий впритык за отчетным отрезок времени, на протяжении которого желательно погасить всю сумму долга по кредитной карте, зафиксированную по окончании последнего. Если полная компенсация кредитных денег невозможна, клиент может внести ту минимальную сумму платежа, которая указана в договоре с банком и засчитается как выполнение договорных обязательств.

При стандартной длине льготной поры по кредитной карте в 50-55 дней и отчетном периоде длиной в 30 дней, последние 20-25 дней отведены именно на полное или частичное погашение долга за траты в первый месяц. При неполном погашении суммы задолженности на оставшиеся заемные средства будет начислен процент. У кредиток он, как правило, немаленький, от 25% и выше.

В тот же день, когда начинается платежный этап, начинается и следующая отчетная пора. То есть траты за этот день и последующие оплатить надо будет через месяц после данной даты.

Периоды опалты по кредитной карте Сбербанка

В теории подобный достаточно легкий вопрос может показаться запутанным и неочевидным, хотя ничего сложного в понимании сроков оплаты долгов нет. Отлично показана очередность периодов на схеме Сбербанка.

что такое платежный период по кредитной картеОчередность периодов совершения платежей по погашению долга в Сбербанке

На официальном сайте Сбербанка вполне доходчиво описано, на какие составляющие делится льготный период кредитования, и наглядно отображена смена этих временных отрезков . Тем не менее, информация не адаптирована под конкретные продукты, и уточнять сроки и размеры отчетного и платежного периода по каждой кредитной карте Сбербанка в отделении или по телефону 8 (800) 555-55-50 или 900 для мобильного.

Заключение

Понимать, что собой представляет срок льготного кредитования, важно для каждого пользователя заемных средств. Только четкое понимание рамок беспроцентного возмещения взятых взаймы у банка денег делает использование пластика выгодной для клиента, физического лица. Если знать отчетный и платежный период, можно выгодно и без ущерба семейному бюджету использовать банковские деньги с кредитной карты в своих целях, возмещая их без дополнительных комиссий.

Для получения всей информации о состоянии кредитной карточки достаточно сформировать выписку. Выписки бывают краткие (формируются в банкоматах или в онлайн-банке) и подробные (можно получить в отделении банка или письмом по почте (этот вариант сейчас не используется)). В кратких выписках указывается доступная сумма для использования и ничего не ясно о размере минимального платежа, начисленных процентах, пенях и проч. Поэтому каждый месяц стоит получить полную выписку по своей карте и просмотреть все условия.

Что такое выписка по кредитной карте?

Это документ справочного характера, показывающий владельцу кредитной карты параметры финансового состояния его карточки и их значения. Также в выписке содержится информация о совершенных операциях, суммах зачисления и списания денежных средств, сумме текущей или просроченной задолженности, начисленных процентах, пенях и штрафах. По выписке можно увидеть, какую сумму минимального платежа нужно вносить и до какого числа. Дата формирования выписки совпадает с окончанием отчетного периода.

Отчетный период по кредитной карте

Отчетный период – это отрезок времени в течение которого владелец карты может совершать покупки и иные операции по карте. Обычно он составляет не более 30 дней с момента первой покупки или длится с 1 по 30(31) число месяца. На последний день отчетного периода формируется выписка с суммой обо всех расходных операциях, клиенту выставляется счет на полную оплату и размер минимального платежа, который нужно обязательно внести, если клиент не укладывается в льготный период. Дату отчетного периода можно уточнить в выписке

Что такое платежный период?

За отчетным периодом начинается платежный период или период погашения, который длится до 20-25 дней. В течение него нужно внести минимальный платеж или погасить весь долг. Дата окончания платежного периода совпадает с датой окончания льготного периода. Она также указывается в выписке. В зависимости от условий, в платежный период должна вноситься вся потраченная в отчетном периоде сумма или только часть чтобы возобновился льготный период. В некоторых банках новый грейс-период не начнется, пока числится задолженность за предыдущие периоды.

Срок действия кредитной карты.

Кредитки могут выпускаться сроком от 2 до 5 лет также в зависимости от эмитента. Срок действия карточки указан на лицевой стороны под номером в формате АА/ББ, где АА – месяц (например, 05, 07, 12), а ББ – год (например, 16,19, 21). Например, на карте стоит дата 07/19. Это означает, что карта будет действовать до июля (включительно) 2019 года, а с августа этого года пластик будет заблокирован. Важно помнить, что блокируется исключительно пластик, а счет продолжает действовать, поэтому нужно заблаговременно позаботится о перевыпуске новой карты.  Карточка может перевыпуститься автоматически или же только по заявлению клиента. Дата выпуска карты указывается в выписке.

Рассмотрим выписку по кредитной карте Visa Platinum  Бинбанка.

  • Сверху выписки указан тип карточки, наименование продукта, период составления выписки и дата ее формирования.
  • В поле Баланс указана сумма на начало отчетного периода, все списания и зачисления в течение отчетного периода и баланс на конец отчетного периода. Последняя сумма и есть та сумма, которую нужно внести до 25 числа следующего месяца, чтобы не платить процентов и уложиться в льготный период.
  • В левом столбце указаны карточные лимиты. Здесь можно узнать размер кредитного лимита (та сумма, которую банк предоставил владельцу карты), размер доступных средств (кредитные и собственные деньги клиента), максимальная сумма к выдаче наличными (по условиям Бинбанка, снимать можно только 50% от установленного лимита) и дата окончания льготного периода.
  • В правом столбце указан размер минимального платежа, который нужно внести в платежный период. Он рассчитывается от суммы долга на конец отчетного периода. Если задолженность погашена или отсутствует, то это поле не заполняется.
  • В нижнем поле указаны тарифы по карте: комиссия за СМС, процент за пользование кредитными средствами при покупке товаров и снятии наличных и др.

Таким образом, в выписке по кредитной карте можно узнать основные параметры карты, даты отчетного платежного и льготного периодов, суммы для погашения долга.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на

http://mobile-testing.ru/rules

Льготный период кредитования кредитной карты – это один из важных параметров, по которым потенциальный клиент выбирает банковский продукт. Перспектива не платить проценты за пользование заемными средствами банка привлекает держателей кредиток, поэтому мало кто вникает, что на самом деле представляет собой грей-период, как он рассчитывается, какие ограничения имеет, что влечет за собой образования долга и непонимание, откуда он взялся. Рассмотрим далее, как рассчитать льготный период по кредитной карте, что это такое и прочие нюансы.

что такое платежный период по кредитной карте

Что такое грейс-период

Потенциальные клиенты банков предпочитают карты потребительскому кредитованию по нескольким причинам. Во-первых, заемщик получает непросто кредит, а возобновляемую кредитную линию, или по-другому, возможность пользоваться займом снова, после погашения долга, при этом не нужно оформлять договор заново и собрать документы. Во-вторых, если правильно понимать, что такое льготный период и правильно им пользоваться, держатель освобождается от уплаты процентов вовсе.

Итак, что такое льготный период по кредитной карте? Это промежуток времени, который делиться на расчетный и платежный период, в течение расчетного периода пользователь совершает покупки по карте, в платежный расплачивается за них с кредитором.

Сегодня нет банков, а, точнее, кредиток, которые не имели бы грейс-периода. Причем его продолжительность, минимум 50 дней, и вплоть до 200 дней. Единственное, что нужно отметить, перед оформлением кредитки уточните на сайте банка и у его специалиста в офисе, на каких условиях он предоставляется.

Расчетный период

Для начала разберемся, что такое расчетный период, когда начинается и заканчивается, как им пользоваться. Что касается начала отчисления данного срока, то это зависит исключительно от условий банка. Одни кредиторы назначают дату отсчета расчетного периода – день активации карты, другие первое число месяца, третьи – дату совершения первой покупки. Это первый вопрос, который нужно уточнить пред использованием карты. Кстати, после того как вы активировали кредитную карту, банк списал стоимость годового обслуживания, а значит, вы уже должны банку деньги, причем по договору на эту операцию льготный период может не распространяться, впрочем, все зависит только от условий кредитора.

Продолжительность расчетного периода в большинстве случаев составляет один месяц или 30 дней. Соответственно, на протяжении этого времени вы можете совершать покупки и оплачивать услуги, или снимать деньги, в общем, пользоваться картой по своему усмотрению. По окончании срока действия расчетного периода у вас начинается платежный период, и следующий платежный. Понять данную схему помогут примеры, они представлены ниже.

Обратите внимание, что лучше заблаговременно уточнить у кредитора, с какого момента начинается и когда заканчивается расчетный период.

Платежный период

По окончании расчетного период начинается платежный период – это тот промежуток времени, когда вы должны вернуть все потраченные вами средства полностью. То есть сумма к оплате должна быть равна вашим расходам за первый расчетный период.

что такое платежный период по кредитной карте

Что такое льготный период кредитования

Есть еще один нюанс, например, продолжительность грейс-периода 100 дней, из которых первые тридцать вы совершаете операции по карте, а остальные 70 даны на погашения долга по карте. Вы планируете полностью вернуть заемные средства только к концу платежного периода, но каждый месяц в определенное число вы должны внести обязательный минимальный платеж. Как правило, он небольшой, в пределах 10% от потраченной вами суммы.

Но, к сожалению, далеко не все заемщики способны погасить долг в срок, и кредитор начинает начислять проценты, со следующего дня после окончания платежного периода на ту сумму, которую заемщик потратил в течение первого платежного периода. Хотя здесь у заемщика также есть возможность вернуть долг частями, или минимальными платежами, всего 5—10% от суммы расходов плюс проценты.

Обратите внимание, что по окончании первого платежного периода проценты начисляются только за траты, произведенные в течение первого расчетного периода.

Как правильно произвести расчет

Льготный период кредитной карты можно рассчитать самостоятельно. Вам следует знать лишь некоторые исходные данные, а именно дата отсчета платежного периода, как говорилось ранее – это первое число месяца, дата совершения первой покупки или день активации карты, продолжительность грейс-периода. Далее, рассмотрим несколько примеров, как правильно произвести расчет.

Например, по условиям банка льготный период 50 дней, первый месяц – расчетный период он отчисляется с первого числа каждого месяца, 20 дней – платежный, минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы долга, процентная ставка 35% в год. Кредитную карту клиент получил 5 сентября и в тот же день ее активировал, но покупку совершил только 19 сентября, на сумму 9000 рублей. В сентябре 30 дней, значит, выписку банк сформирует и отправит клиенту 1 октября. С 1 по 21 октября клиент должен оплатить 9000 рублей кредитору, чтобы избежать начисления процентов.

Рассмотрим два варианта развития событий:

  1. Клиент совершил еще одну покупку по карте на сумму 5000 рублей 4 октября, соответственно, его долг перед кредитором уже 14 тысяч рублей, но согласно выписке до 21 октября он обязан оплатить только 9000 рублей, за первый расчетный период, без начисления процентов. Он вносит 15 октября 9000 рублей и не платит проценты банку, по окончании очередного расчетного периода, то есть 1 ноября, он должен банку еще 5000 рублей до 21 ноября.
  2. Клиент должен кредитору 9000 рублей, оплатить его до 21 октября можно без начисления процентов, но заемщик этого не сделал. Ничего страшного нет, ему придется заплатить лишь минимальный платеж, он состоит из 5% от суммы долга плюс проценты за один месяц. Это будет рассчитываться так: основной долг равен 5% от суммы долга, а именно 450 рублей. А проценты за один месяц рассчитываются следующим образом: 9000×(0,35/12)= 262,5 рублей, итого к оплате 712,5 рублей. За второй месяц минимальный платеж, при том условии, что клиент больше не тратил деньги со счета, будет рассчитываться по-другому: (9000-450)×(0,35/12)+450=699,4 рублей.

Если подвести итог, то льготный период кредитной карты работает следующим образом, в первый месяц или расчетный период – вы можете потратить определенную сумму и вернуть ее до завершения первого расчетного периода, он начинается заново, а вместе с ним платежный период. Чтобы понять данную схему, ниже представлена схема, на примере Сбербанка России.

что такое платежный период по кредитной карте

Немного сложнее рассчитать грейс-период если он составляет более 30 дней. Например, по некоторым картам банки предлагают не платить проценты 60, 100, 120, и даже 200 дней. Здесь тоже ничего сложного нет, за исключением того, что банку требуется заплатить минимальный платеж в размере установленного договора процента от потраченной суммы.

Например, грейс-период – 120 дней, 4 месяца, расчетный период 30 дней, платежный – 90 дней, минимальный платеж 10%. Расчетный период начал действовать с 1 марта, владелец совершил покупку 10 марта на сумму 10 тысяч рублей. Значит, в апреле он должен вернуть 1000 рублей, в мае 1000 рублей, а в июне вернуть остаток, то есть 8000 рублей. А каждый очередной расчетный период начинается с первого числа месяца и заканчивается 30, 31 или 28, 29 (в феврале).

Операции по карте

Пользователь должен четко понимать, что значит льготный период по кредитной карте и как им правильно пользоваться, поэтому стоит внимательно изучить условия обслуживания. Первая и самая распространенная ошибка пользователей – не все знают, что на операцию по снятию наличных в банкомате снятие наличных не распространяется. То есть проценты начисляются со следующего дня на ту сумму, которую вы сняли в банкомате плюс комиссию, которая также была списана со счета.
Кредитная карта – выгодна в основном только для безналичной оплаты товаров и услуг, то есть если вы нуждаетесь в наличных средствах, разумнее оформить потребительской кредит, по крайней мере, проценты на него будут ниже.

С особой осторожностью оплачивайте кредитками в интернет-магазинах, потому что некоторые операции по кредитным картам не проходят как оплата, а как финансовая операция. Это в основном связано с тем, что ресурс, на котором вы покупаете товары посредник своего зарубежного партнера. В данном случае вам придется платить проценты за пользование деньгами.

Кстати, есть банки, которые не начисляют проценты за операции по снятию наличных в рамках льготного периода, к ним, в частности, относится Альфа-банк.

что такое платежный период по кредитной карте

Советы заемщикам

Разберем более подробно, как пользоваться льготным периодом кредитной карты правильно. Разумнее начать свое пользование кредитками с ее правильно выбора. Внимательно изучите все предложения и выбирайте продукт не с самым продолжительным льготным периодом, а где кредитор позволяет снимать наличные в рамках действия грей-периода. Кроме того, внимательно изучите процентные ставки. Яркий пример – Тинькофф банк начисляет процент на снятие наличных в банкомате на 10—15% больше, нежели на безналичные операции, притом, ни о каком льготном периоде речи здесь не идет.

Второй нюанс в том, что с вашей кредитной карты снимается оплата за обслуживание, и прочие услуги, например, СМС-уведомление и страховка. То есть, как только вы активировали карту – вы уже должны банку деньги, и на эти расходы, скорее всего, льготный период не распространяется, уточните данный вопрос заблаговременно. Разумнее незамедлительно пополнить счет карты на сумму годового обслуживания, чтобы избежать переплаты.

Обратите внимание, что пополнить счет лучше за несколько дней до окончания льготного периода, потому что возможна задержка платежа до 5 рабочих дней.

Выбор кредиток

Как говорилось ранее, все банки предлагают своим клиентам карты с грейс-периодом, и чем он продолжительнее, тем востребование становится продукт. Но стоит внимательно изучить условия обслуживания вашего пластика, потому что банк в любом случае должен получать прибыль с каждого клиента. Например, в Альфа-банке по условиям грейс-период длится до 100 дней, причем, в том числе на снятие наличных, но комиссия за данную операцию довольно высокая в минимуму 490 рублей.

Кстати, обратите внимание, что процентные ставки по кредитным картам намного выше, нежели по потребительскому кредиту, они колеблются от 30 до 70% годовых, или даже больше. Не все заемщики могут разумно пользоваться шансом не платить проценты, поэтому не стоит переоценивать свои возможности и выбирать продукт с реальными ставками. Кстати, если вы являетесь зарплатным клиентом или вкладчиком, то лучше всего оформить кредитку именно в том банке.

что такое платежный период по кредитной карте

Кредитные карты с продолжительным льготным периодом

Если говорить о том, в каком банке длительнее грейс-период и при этом выгодны прочие условия, то нет однозначного решения. Лидерами среди клиентов являются Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24, Почта банк, Тинькофф банк.

Таким образом, грейс-период действительно важный критерий при выборе кредитки, по крайней мере, он дает возможность не платить проценты банку. Обязательно внимательно прочитайте все условия обслуживания или уточните их у банковского консультанта. Кстати, даже если вы по каким-то причинам не смогли погасить долг полностью в платежный период, постарайтесь погашать долг большими частями, потому что минимальный платеж состоит в большей степени из процентов, притом тело кредита уменьшается незначительно.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *