Что такое основной долг по кредитной карте?

В 2018 году второй по величине российский банк ВТБ обновил продуктовую линейку кредитных карт. «Мультикарта ВТБ – все лучшее в одной карте» – так описал Банк. Отметим, что происходит объединение двух банков ВТБ24 и ВТБ под единый бренд. Цель – сделать банк универсальным, единый сайт, повысить эффективность и уровень сервиса, используя лучшие практики двух подразделений группы ВТБ. Изменения по действующим кредитным картам группа ВТБ не планирует – новые клиенты получат Мультикарты, старые клиенты могут пользоваться текущими продуктами до окончания срока действия, после – банк перевыпустит под новым брендом.

что такое основной долг по кредитной карте

Требования к заемщикам и документы

Требования для получения кредитной Мультикарты ВТБ:

  • гражданин Российской Федерации;
  • возраст 21-70 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.

Обращаясь в банк, либо заказывая карту онлайн через официальный сайт, возьмите паспорт и любой из 5 документов:

  • оригинал справки 2-НДФЛ;
  • оригинал справки о доходах по форме ВТБ;
  • выписка по текущему счету;
  • заграничный паспорт;
  • свидетельство о регистрации автомобиля.

Иногда банк может потребовать и другие – дополнительные документы.

Условия пользования кредитной картой

что такое основной долг по кредитной карте

Для начала пользования кредитной картой ВТБ необходимо открыть пакет банковского обслуживания «Мультикарта».

В рамках данного пакета оформляются бесплатно до 5 карт, но сам пакет платный.

Стоимость подключения пакета банковских услуг:

  • в отделении – 249 рублей – сумма будет возвращена через месяц при условии соблюдения требований бесплатного обслуживания;
  • через интернет – бесплатно;
  • клиентам, получающих зарплату на счет в ВТБ – бесплатно;
  • пенсионерам – бесплатно.

Стоимость обслуживания пакета банковских услуг (ежемесячно):

  • пенсионерам и клиентам, получающим пенсии и зарплату в ВТБ – бесплатно;
  • не выполнившие условия по бесплатному обслуживанию пакета услуг – 249 рублей в месяц.

Условия бесплатного обслуживания пакета услуг (хотя бы одно из трех):

  • среднемесячная сумма остатка своих средств в рублях по счетам клиента – не менее 15000 рублей;
  • сумма операций в рублях по оплате товаров, работ и услуг картами ВТБ – не менее 15000 рублей;
  • поступления за месяц на счет от юридического лица или индивидуального предпринимателя – не менее 15000 рублей.
1 Сумма кредита 10 000 — 1 000 000 рублей
2 Срок кредита 360 месяцев
3 Процент за пользование кредитом 26% годовых
4 Льготный период (Грейс-период) 50 дней
5 Доля для расчета Минимального платежа 3% от суммы задолженности по основному долгу
6 Комиссия за снятие своих средств отсутствует
7 Комиссия за снятие кредитных средств 5,5% минимум 300 рублей от суммы снятия

 Более подробно тарифы описаны на официальном сайте банка ВТБ.

Особенности правил при использовании кредитной карты

Льготный период (Грейс) длится до 50 дней и делиться на две части:

  1. «Отчетный период 1» с 1 по 30(31) число месяца – назовем периодом трат.
  2. «Отчетный период 2» с 1 по 20 число месяца, следующего за «Отчетным периодом 2» – назовем его платежный период.

Если вы, например, совершаете покупку или снимаете наличные (здесь необходимо учесть размер комиссии) с 1 апреля по 30 апреля, то не важно, когда были траты, оплата должна быть до 20 мая на сумму трат, если вы не хотите платить проценты.

Минимальный платеж формируется в последний календарный день месяца состоит из: 3% от суммы задолженности по вашим тратам, суммы начисленных процентов на последний календарный день месяца, суммы комиссии за обслуживания пакета (если вы не выполнили условия). Данный платеж подлежит оплате в период с 1 числа по 20 число.

что такое основной долг по кредитной карте

Опции, которые доступны при подключении пакета услуг (одна на выбор и начисляются при тратах от 5000/15000 и более 75000 рублей в месяц):

  1. Авто-бонус – до 10%, в зависимости от суммы трат при оплате картой на АЗС и оплаты парковок.
  2. Рестораны – бонус до 10% при оплате в ресторанах, кафе, билеты в кино и театры.
  3. Cash back – получайте бонус до 2% за любые покупки при оплате картой.
  4. Коллекция – оплачивайте покупки картой и копите бонусы, которые вы можете обменять на товары из каталога «Коллекция».
  5. Путешествия – оплачивайте покупки картой и зарабатывайте мили. Обменивайте мили на авиа и ж/д билеты, бронь отелей и аренду автомобиля на сайте банка.
  6. Сбережения – откройте счет для накопления и получайте повышенный % к ставке, в зависимости от ежемесячных покупок по карте. Начисление процентов по ставке зависит от оборота покупок в предыдущем месяце.

Более подробную информацию можно уточнить у менеджера, обратившись в ближайшее подразделение банка.

Погашение долга по кредитной карте ВТБ

Погашение долга по кредитной карте ВТБ – важная составляющая при пользовании данной услугой. Необходимо ежемесячно контролировать свои траты по карте и не допускать просрочек.

что такое основной долг по кредитной карте

Долг по карте состоит из следующих параметров:

  • задолженность по тратам;
  • проценты, начисляемые по задолженности, соответствующие вашим тратам;
  • комиссия за обслуживание пакета;
  • неустойки.

С целью избежания просрочек по кредиту, необходимо контролировать свои расходы и своевременно вносить минимальный платеж, либо закрыть полностью задолженность в платежный период, используя льготный период.

ВТБ предлагает несколько каналов связи, для определения своего долга по кредитной карте:

  • подключить sms-уведомления;
  • обратиться в контакт-центр – номер 8-800-100-24-24;
  • использовать Мобильный банкинг ВТБ;
  • банкомат;
  • рассылка e-mail адрес;
  • посетить отделение ВТБ.

Воспользовавшись, одним из предложенных вариантов, можно избежать просроченных платежей и, как результат, – начисления пеней и штрафов.

Цена нарушения сроков и просрочка по кредитной карте

Не уплатив в срок минимальный платеж по кредитной карте, возникает просрочка, на которую банк начисляет неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненного обязательства. Длительная просрочка позволяет банку приостановить расходные операции и обратиться в суд с целью возврата долга. Несвоевременная оплата долга может негативно отразиться на вашей кредитной истории и в дальнейшем будет проблематично получить кредит.

что такое основной долг по кредитной карте

Как избежать образования долга

Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо сразу же обратиться в отделение ВТБ и написать заявление на реструктуризацию. Реструктуризация – вид урегулирования долга, когда увеличивается срок платежа или дается отсрочка на его погашение.

Ни в коем случае не следует игнорировать сообщения банка и всегда быть с ним на связи.

Если вам банк заблокировал расходные операции в связи с просрочкой, можно воспользоваться функцией перекредитования. После закрытия долга ВТБ может возобновить лимит на карте и вы дальше сможете им успешно пользоваться. Но все описанные методы применимы при возникновении финансовых трудностей, в ином случае следует строго придерживаться графика оплаты минимального платежа и не пропускать сроки его оплат.

Плюсы и минусы

Из достоинств кредитной карты ВТБ можно отметить:

  • минимум документов;
  • высокие лимиты;
  • льготный период 50 дней;
  • наличие опций в виде бонусов;
  • возможность оформления до 5 карт одновременно.

Главный недостаток – комиссия за обслуживание и необходимость выполнять операции на сумму не менее 15000 рублей.

Отзывы

Сергей

Давно пользуюсь услугами ВТБ. С Нового года оформил себе кредитную Мультикарту. Выбрал себе бонус Cash Back за любые покупки, так как рассчитываюсь не только в ресторанах, но и в других магазинах, какое-то одно направление мне сложно выбрать. Единственное, что разочаровывает – это комиссия, нужно в месяц потратить не менее 15000 рублей и за этим нужно следить.

Владимир

Для меня все равно очень сложно понять, как все-таки считать льготный период. Думаю подать заявку на карту. Подскажите, пожалуйста, есть ли какие-то подводные камни при использовании карты. Кто имеет опыт пользования? Буду очень благодарен.

Иван,

Добрый день! Активировал себе опцию «Авто» – надеюсь ВТБ не разочарует меня Кэш-бэком. Еще бы хотел отметить, что я могу раз в месяц менять бонус, но пока хочу дождаться по текущей опции.

Кредитная «Мультикарта» ВТБ – универсальный и интересный продукт. Правильно рассчитав свои финансовые возможности, следя за сроками возврата долга и не допуская просрочек, вы получаете приятные бонусы и даже имеете возможность пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Вам также будет интересно ↴

что такое основной долг по кредитной картеСуществует довольно распространенная ошибка, связанная с погашением долга по кредитной карте.

Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

  • от суммы минимального платежа по кредитной карте

  • до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.  

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

Для банка более предпочтителен тот владелец кредитной карты,

  • кто вечно должен банку и

  • просто не забывает оплачивать минимальный платеж по кредитной карте!

Именно на таком клиенте – владельце кредитной карты банк больше всего зарабатывает денег.

Учитывая, что проценты за пользование кредитными средствами на кредитной карте очень высоки, а это не менее 30-40 % годовых, то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты.

В случае с кредитными картами эффективно работает следующая закономерность:

  • деньги по кредитной карте тратить легко и удобно, и

  • многие клиенты незаметно для себя тратят суммы денег значительно большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных» для банка клиентов.

Как показывает практика, у большинства владельцев кредитных карт существует опасное заблуждение относительно погашения долга по кредитной карте.

Они искренне считает, что если они в течение льготного периода (грейс периода) погашения долга по кредитной карте внесут обратно на кредитную карту какую-то среднюю сумму, большую минимального платежа по кредитной карте, но меньшую, чем полный долг по кредитной карте,

то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности по кредитной карте.

На самом деле ничего подобного!

Банк начислит проценты на всю сумму полного долга по кредитной карте, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример кредитных карт Юникредит Банка).

Справедливости ради стоит отметить, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начисляют проценты частично

  • на внесенную сумму погашения долга по кредитной карте процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитными деньгами на кредитной карте, то есть с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на кредитную карту,

  • а на сумму, недостающую до полной задолженности по кредитной карте, процент будет начислен полностью.

На практике это оказывается слабым утешением для пользователей кредитных карт, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность по кредитной карте.

Рекомендация по погашению задолженности по кредитной карте:

  • нет практического смысла оплачивать задолженность по кредитной карте какими-то средними суммами.

Идеальный вариант погашения долга по кредитной карте:

  • всегда вносить сумму полного долга по кредитной карте, даже если это потребует занять деньги у других людей или использовать иные источники временного финансирования.

Многие банки специально провоцируют своих клиентов – владельцев кредитных карт на то, чтобы они оплачивали только минимальный платеж по кредитным картам и тем самым приносили дополнительный доход банку.

Вот, к примеру, цитата из буклета банка «Тинькофф кредитные системы» по кредитным банковским картам:

  • «Графика платежей у нас просто не существует. Вы платите столько, сколько удобно вам! Единственное условие: сумма должна быть не меньше минимального платежа».

Чувствуете подвох?

  • А подвох в том, что на сумму полного долга по кредитной карте будут однозначно начисляться проценты.

Но банк об этом здесь не предупреждает.

Если у вас все-таки не хватает средств на внесение суммы в размере полного долга по кредитной карте  и возможности временно занять недостающую сумму денег тоже нет, то

  • оплачивайте лишь минимальный платеж по кредитной карте, а

  • разницу между минимальным платежом и имеющейся у вас наличностью положите на отдельный депозитный счет, на котором будете аккумулировать средства для погашения полной задолженности по кредитной карте.

В идеале это должен быть депозит главное, чтобы средства действительно накапливались и у вас не было возможности и соблазна их потратить на другие цели, в то время как долг по кредитной карте остается.

В популярных статьях финансовых консультантов, посвященных кредитным картам, нередко приводится такая цифра, которую хорошо бы знать и помнить вам:

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитным картам суммами в размере только минимального платежа, потребуется от 3 до 4 лет!

И это при условии, что вы больше не совершаете никаких новых покупок по кредитной карте. Можете представить, какие значительные средства вы заплатите банку просто как проценты за долг по кредитной карте.

Так что «минимальный платеж по кредитной карте»  — это довольно опасная вещь для людей с низкой финансовой дисциплиной.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу. КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни
kolesovgb.ru

У меня есть кредитная карта, которой пользуюсь довольно часто. Раньше никогда не обращала внимания на отчет, что мне присылают по почте, а вот недавно решила разобраться. В основном я делаю покупки по карте, наличные снимаю крайне редко, но тоже бывает.
Каким образом списываются деньги, которые я кладу на карту? И что идет в расчет суммы основного долга? Комиссии и проценты идут или только сумма, которую сняла или на которую сделала покупку?
Вопрос для меня принципиально важен! Собираюсь менять работу, поэтому с финансами будут небольшие затруднения некоторое время, хочу привести свой карточный счет в порядок, чтобы знать, за что я плачу деньги и как избежать дополнительных комиссий?

Главная

|

Публикации

|

Банковские карты Ипотека

|

Кредиты

|

Банковские карты

|

Вклады

|

Кредитная история

|

Автокредитование

|

Сервисы

|

Микрозаймы

|

Обзоры

|

7 янв. 2015, 14:52

Предлагая оформить кредитную карту, банки часто описывают все плюсы этого платежного инструмента. Вопросы о расчетах по обязательствам при этом затрагиваются вскользь. В результате даже клиенты, старающиеся погашать долги вовремя, могут узнать, что у них имеется просроченный платеж по кредитной карте, а их кредитная история безнадежно испорчена.

Как возникает задолженность по кредитной карте

Долг включает в себя:

  • сумму основной задолженности;
  • начисленные за период пользования средствами проценты;
  • различные банковские комиссии и возможные пени и штрафы.

Высокая конкуренция среди банков заставляет финансовые учреждения повышать привлекательность своих кредиток. Поэтому многие банки предлагают карты с грейс-периодом (беспроцентным периодом). Обычно он составляет 30-60 дней. 

Если клиент успевает внести всю снятую или потраченную сумму в течение этого срока, долг погасится. В противном случае задолженность превращается в обычный потребительский кредит, по которому ежемесячно надо делать платежи.

Ситуации, когда возникает задолженность по карте:

1. Клиент внес неполную сумму до истечения беспроцентного периода. 

Сумма для погашения зависит от того, оплачивал ли клиент покупки или обналичивал деньги. Операции по снятию наличных обычно сопровождаются дополнительными комиссиями, которых нет при безналичных расчетах. Кроме того, в сумму долга могут быть включены:

  • ежегодное обслуживание кредитки (при первом использовании);
  • комиссии за выписки по карте в банкомате;
  • SMS- информирование;
  • другие услуги. 

Полную сумму для внесения лучше узнать в банке. Ошибочно думать, что банк «простит» долг в несколько рублей. Игнорирование такой задолженности приводит к пеням, которые подчас составляют несколько тысяч рублей и растут с каждым месяцем. 

2. Причиной возникшего долга могут стать сомнения относительно даты платежа.

Банки используют одну из следующих схем расчета:

  • от даты заключения договора;
  • от даты использования или обналичивания денежных средств;
  • от 1-го числа месяца, когда были использованы средства.

Условия льготного периода всегда указаны в договоре, однако будет не лишним попросить кредитного эксперта точно указать сроки погашения задолженности.

3. Долги по кредитным картам желательно погашать в отделении или банкомате того банка, который выпустил кредитку. Это дает гарантию скорейшего зачисления средств. 

Электронные переводы и зачисления через банкоматы или офисы сторонних банков могут занять до трех рабочих дней. Переводы через Почту России – до десяти рабочих дней. Очень небольшое число банков лояльно относится к «просрочкам» по такой причине. Большинство накладывает штрафные санкции, если задолженность не была погашена точно в срок, независимо от причин.

4. Некоторые клиенты сознательно не хотят или не могут своевременно уплачивать долг банку по кредитке.

Чем грозит долг банку по кредитной карте

К чему быть готовым клиенту, у которого есть просроченный платеж по кредитной карте?

  1. Долг превращается в кредит. Процент за пользование им обычно существенно превышают проценты по нецелевому кредиту в том же банке. Ежемесячно надо вносить минимальный платеж, в большинстве случаев 7-10% от использованной суммы + процент за использование кредита. При добросовестном и своевременном исполнении обязательств карта продолжает действовать, средствами на ней можно пользоваться.
  2. Если клиент не желает отвечать по обязательствам и в таком виде, банк блокирует кредитку и связывается с ним. Первый разговор носит рекомендательный характер. Сотрудник банка указывает, какую сумму и когда надо внести. Иногда это происходит в форме письма с уведомлением. Если клиент продолжает уклоняться от погашения, банковские работники требуют оплаты долга более настойчиво, в ход может пойти обращение к работодателю или к ближайшим родственникам должника.
  3. Если три месяца клиент игнорирует все уведомления о долге, банк может подать иск в суд. Скорее всего, суд будет на стороне истца, поскольку условия оплаты долга четко указаны в подписанном клиентом кредитном договоре и на них не влияют потеря работы, развод, временная нетрудоспособность, сезонность доходов или любые другие обстоятельства. Долг будет взыскан в принудительном порядке (включая судебные издержки).
  4. Долг по кредитке за несколько месяцев может вырасти в разы. Если очевидно, что доходов и имущества клиента недостаточно для погашения долга, банк может переуступить коллекторам обязательства неплательщика. Коллекторские агентства также могут использовать методы переговоров, давления и обращения в суд.

Как действовать должнику

  1. Прежде всего в банке узнать задолженность по кредитной карте. Лучше внести всю сумму долга целиком, если есть такая возможность.
  2. Спустя несколько дней после даты платежа повторно придти в банк, чтобы удостовериться, что сумма была достаточной, и долг полностью погашен.
  3. Не надо прятаться от банка, если становится ясно, что долг по кредиту непосилен. Напротив, лучше объяснить ситуацию в банке. Могут потребоваться документы, подтверждающие ухудшение материального положения и платежеспособности: больничный лист, трудовая книжка, справка о пожаре и т. д. Цель банка – вернуть свои деньги, поэтому они могут пойти навстречу, предоставив отсрочку по кредиту, сократив минимальный платеж (увеличив при этом срока кредита) или переведя долг по кредитке в потребительский кредит под меньший процент.

Кредитные карты с открытыми просрочками: советы владельцам

  1. Не избегайте общения с банковскими работниками, не скрываться. Такое поведение ускорит обращение в суд или переуступку долга коллекторам.
  2. Внесите хотя бы частично обязательный платеж по кредитной карте. Сообщите свои дальнейшие планы на погашение: какие суммы и когда будут внесены. Банк не будет так настойчиво давить, если убедится, что клиент настроен погасить задолженность.
  3. Если есть возможность, сделайте взнос, превышающий минимальный платеж по кредитной карте. Проценты по кредитке начисляются на сумму остатка задолженности, поэтому чем она меньше, тем меньше будет платеж в последующем.

Читайте также

  • Что делать при потере кредитной карты?
  • Получили кредитную карту по почте? Что делать с кредитной картой?
  • ТКС Банк вернет 1% со всех покупок по дебетовой карте
  • ТКС Банк выступил партнером по карте «Яндекс.Деньги»
  • 10% годовых на остаток по карте

Отзывы и комментарии

Добавить комментарий

получать уведомления о новых комментариях в данной теме

отменить ответ

Ответить | Пожаловаться на комментарий

Pilar999 13.01.2015 11:48

В свое время не удалось получить кредитную карту, сначала расстроилась, но потом поняла — все к лучшему! Ведь вдруг по непредвиденным обстоятельствам не сможешь погасить долг, то попадешь в такую долговую яму перед банком! Ну нафиг эти проблемы и риски, лучше перезанять у родных-друзей.

1

Ответить | Пожаловаться на комментарий

Veravladi 14.01.2015 13:52

А я уже пользуюсь кредиткой Сбербанка около 5 лет, и мне очень нравится! Делаю крупную покупку, потом возвращаю сумму с процентами ежемесячными взносами, или, если есть возможность, в течение 50 дней, полную стоимость кредита без процента. И так можно делать неограниченное количество раз.

1

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *