Что такое кредитная и дебетовая карта сбербанка?

Содержание

Чем дебетовая карта отличается от кредитной? Дело все в том, что именно эти два типа пластика пользуются у населения огромным спросом. Только не все видят между ними разницу. Ниже мы рассмотрим основные особенности дебетовых и кредитных карт.

На что обратить внимание в первую очередь? И как оформить тот или иной пластик? Обо всем этом читайте ниже.

что такое кредитная и дебетовая карта сбербанка

Дебетовые карты

Начнем с самого простого в ответе на вопрос — чем дебетовая карта отличается от кредитной? Для ответа на него граждане должны понимать, что такое дебетовый пластик. В действительности все проще, чем кажется.

Итак, дебетовая карточка — это пластик, привязанный к счету клиента. Она позволяет осуществлять покупки только на те суммы, что имеются у гражданина на текущий момент.

Фактически, дебетовая карта является своеобразным хранилищем денежных средств. Потратить больше, чем есть на счете, не получится. При открытии подобного пластика люди открывают счет и пополняют его.

Кредитки

Продолжаем выяснять, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Для этого уточним, что означает «кредитка».

что такое кредитная и дебетовая карта сбербанка

Такая карточка позволяет фактически совершать покупки в долг. То есть открывается кредитный счет с определенным лимитом. Потраченные суммы придется со временем закрывать путем пополнения карточки.

Характеристики

А основное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, — это характеристики пластика.

В первом случае у карты будет только срок службы и платежная система. Чаще всего люди пользуются «Визой» и «Мастеркард». От платежной системы зависит функционал карточки. Некоторый дебетовый пластик поддерживает овердрафт. К таким относят зарплатные карты.

В случае с кредитками все иначе. У них есть:

  • льготный период;
  • лимит по кредиту;
  • срок действия;
  • процентная ставка.

Льготным периодом называют срок использования кредитных средств без переплаты. Лимит денег указывает на то, сколько можно максимально потратить. С процентной ставкой все просто — этот показатель характеризует проценты, которые гражданин должен будет уплатить при погашении займа.

Комиссия

Выясняя, кредитная и дебетовая карта — в чем разница, с основными моментами мы уже познакомились. Но это еще не все. Дело все в том, что в случае с кредитными картами гражданин сталкивается с комиссией за некоторые операции. А именно:

  • с ежемесячной комиссией;
  • платой за снятие средств в банкоматах;
  • за перевод на тот или иной счет.

Если же у человека дебетовый пластик, он сможет без проблем воспользоваться всеми услугами по управлению балансом без комиссионных платежей. Можно и снимать средства в банкоматах, и осуществлять денежные переводы. Никаких дополнительных денег со счета не спишут.

что такое кредитная и дебетовая карта сбербанка

Возраст клиента

Есть еще один довольно интересный момент того, чем дебетовая карта отличается от кредитной. О чем идет речь? Изучаемыми пластиками могут владеть люди разных возрастов. Дебетовые карты появляются у граждан раньше кредиток.

В идеале оба пластика выдаются после 18 лет. Но некоторые дебетовые карточки без проблем оформляются уже с 16 лет. С кредитками проще. По действующему законодательству несовершеннолетние ни при каких обстоятельствах не могут брать кредиты и займы. Поэтому соответствующий пластик им не выдадут. Исключение составляют случаи эмансипации. Но в России подобный вариант развития событий встречается крайне редко.

С овердрафтом

Некоторым интересно, чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной. С основными нюансами нам уже удалось познакомиться, но названный банк одним из первых разработал дебетовые карточки с овердрафтом. Они чем-то напоминают кредитки, но у подобного пластика есть существенные отличия. К ним относят:

  • размер долга;
  • срок предоставления средств в займ;
  • возможность возобновление лимитов.

Обычно у дебетовых карт с овердрафтом срок кредита ограничен 2-мя месяцами, а лимит по займам значительно меньше. Зачастую овердрафт поддерживается на зарплатном пластике.

Оформление дебетовой карты

Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что на один пластик гражданин фактически кладет средства, а затем тратит, а на другом все происходит наоборот — сначала траты, потом погашение задолженности. Все легко и просто.

что такое кредитная и дебетовая карта сбербанка

Стоит обратить отдельное внимание на такую особенность, как оформление того или иного пластика. Этой операцией изучаемые ресурсы тоже отличаются.

Начнем с дебетовых карт. Для них потребуются следующие бумаги:

  • паспорт;
  • разрешение от родителей (для лиц моложе 18 лет);
  • удостоверение личности представителя по закону (для детей);
  • заявление установленной формы.

С перечисленными бумагами гражданин должен обратиться в любой банк, с которым он хочет сотрудничать. Далее с финансовой организацией подписывается договор, после чего происходит открытие счета. Готово! Пластик будет выдан человеку приблизительно через 2 недели. Точный срок оформления необходимо уточнять в каждом банке.

Оформление кредитки

Все перечисленные ранее моменты относятся к любым банковским картам в России. В том числе и к тому, например, чем отличается дебетовая карта «Тинькофф» от кредитной. Несмотря на отсутствие филиалов и дистанционное обслуживание, названный банк является одним из самых успешных на рынке кредитных карт.

Для того чтобы получить кредитку, как правило, необходимо обратиться в банк с соответствующим запросом. Чаще всего от заявителя требуют:

  • удостоверение личности;
  • справку с пропиской (желательно);
  • документы, подтверждающие доход (при оформлении кредитов и займов на крупные суммы подобную документацию могут запросить);
  • заявление установленной формы.

«Тинькофф» же обходится только онлайн-заполнением заявки в Интернете, где указываются паспортные данные и необходимая сумма для заемщика. Главное, чтобы заявителем был совершеннолетний гражданин, тогда после проверки его кредитной истории, он сможет получить свою карточку при личной встрече с курьером или по почте.

что такое кредитная и дебетовая карта сбербанка

О гражданстве и картах

Говоря о том, чем дебетовая карта отличается от кредитной, нужно вспомнить и еще об одном требовании. Оно относится к гражданству клиента.

Так, дебетовые карты можно открывать всем желающим. Кредитки же чаще всего оформляют только гражданам РФ. Если у иностранца есть вид на жительство, то в выдаче кредитного пластика ему вряд ли откажут.

Соответственно, при оформлении того или иного типа банковской карты придется уточнить, какое гражданство должно быть у человека. Некоторые финансовые организации не накладывают подобного рода ограничения при выдаче кредиток. Это нормальное явление.

Общие черты

Нам удалось понять, в чем разница между дебетовой и кредитной картой. А какие общие черты имеются у подобных продуктов? Трудно поверить, но несмотря на все перечисленные различия, общие черты у данных пластиков тоже есть. Например, к ним можно отнести:

  • возможность оформления нескольких единиц продукта в одном банке;
  • интернет-банкинг и мобильный банкинг;
  • право на снятие средств в банкоматах;
  • возможность пополнения счетов через терминалы и банкоматы;
  • право на участие в бонусных программах;
  • поддержка кэшбеков;
  • право на выпуск дополнительного пластика;
  • информирование о тратах и поступлениях на счета;
  • работа с разными валютами.

Иными словами, в целом изучаемые карты обладают одинаковым перечнем допустимых операций. Но кредитки зачастую обходятся дороже дебетового пластика.

Итоги

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый пластик — это своеобразный кошелек. А кредитки представляют собой средство быстрого займа безналом.

что такое кредитная и дебетовая карта сбербанка

Мы разобрались, как оформить тот или иной пластик. И чем отличается дебетовая карта от кредитки, тоже теперь понятно. На самом деле все намного проще, чем кажется.

На чем лучше остановиться? Если не хочется «жить в долг», придется отдавать предпочтение дебетовому пластику. Для быстрого кредитования рекомендуется оформлять не займы в банках, а пластиковые карточки.

Дебетовые и кредитные карты Сбербанка

Банковские карты стали нашими верными друзьями. А ведь мы и представить не могли, что такое даже возможно. Заменив нам бумажные и металлические деньги, они избавили нас от кучи мелочи в кармане, облегчили наши кошельки. Теперь нет такого беспокойства при переносе крупной суммы денег. Ведь вся сумма легко и просто помещается на счете карты, и при необходимости вы всегда можете их оттуда снять.

что такое кредитная и дебетовая карта сбербанка

С помощью карт мы уже смело можем, расплачивается не только в обычных магазинах, но и в интернет магазинах, через защищенную сделку. По этому, нет необходимости в беспокойстве за сохранность вашего счета при оплате в интернет магазине.

Все же не стоит беспечно относится к вашей банковской карте, ведь вся ответственность за сохранность его содержимого лежит именно на вас.

Прежде чем открыть банковскую карточку, необходимо знать, что карты Сбербанка бывают трех видов: для частных лиц, для малого бизнеса и для корпоративных клиентов.

Физические лица могут получать следующие карты: дебетовые, кредитные, кредитные на специальных условиях, социальные, молодёжные и партнёрские.

Дебетовая карта Сбербанка — карта, имеющие фиксированный положительный остаток не счету, возможность создать отрицательный баланс невозможна.

Кредитная карта Сбербанка — карта, имеющая кредитный лимит на своем счету. Лимит жестко установлен в договоре, прилагаемом к карте. Данная карта помогает в сложный момент, когда срочно нужны  деньги. Но имейте ввиду, что за каждое обналичивание в банкомате вы отдаете 390 рублей в независимости от суммы снятия. Выгодней совершать покупки по карте в безналичной форме, нежели снимать со счета. Узнать все хитрости  как выгодно пользоваться кредиткой вы можете по ссылке.

Социальная карта Сбербанка — карта, предназначенная для определенных слоев населения. Например, карта для пенсионера или для студента.

Молодежная карта Сбербанка — специальная карта для молодых людей в возрасте от  14 до  25 лет. Имеет свои фишки и преимущества для молодежи.

Партнерская карта Сбербанка — карта для людей со специальными бонусами от партнеров, существуют партнерские карты с бонусами за покупки при определенных минимальных тратах в месяц и для любителей часто летать самолетом (начисляются мили авиаперевозчика по специальной тарифу, на которые в дальнейшем можно купить себе авиабилет ).

Если же речь идёт о малом бизнесе, то для зачисления зарплат (пенсий и других доходов) можно использовать международные карты Сбербанка. Сотрудники многих предприятий России давно оценили преимущества такого способа. Зарплатный проект позволяет юрлицам избегать утомительный пересчёт, долгую транспортировку, хранение и учёт больших наличных сумм, а также процедуру ручной выдачи денег. 

Положить деньги на карту Сбербанка (сделать денежный перевод, пополнить счёт, перевести средства), посмотреть и узнать её баланс (счёт), проверить операции, совершить оплату (к примеру, за телефон) — всё это помогут выполнить специально оборудованные места. У банка имеется 14 тысяч пунктов выдачи наличных средств и 25 тысяч банкоматов. Многие из них работают круглосуточно. Данная сеть постоянно расширяется.

Банковские карты Сбербанка подразделяются на две категории:

что такое кредитная и дебетовая карта сбербанка

Дебетовая карта

– карта которая заменит вам бумажные деньги. С помощью этой карты вы можете расплачивается в магазинах и совершать оплату различных услуг. Так же на дебетовую карту можно оформить получение заработной платы, либо вашей пенсии.

Кредитная карта

– это карта, на которой находятся кредитные средства Сбербанка. С этой картой вам не нужно каждый раз, как потребуется кредит, идти в банк и оформлять его. Вам необходимо лишь однажды получить эту кредитную карту, и вы смело можете совершать необходимые покупки. Кредитная карта имеет льготный период в размере от 20 до 50 дней, в течение которых с вас не будут списываться проценты за кредит.

Сами карты тоже бывают разных типов. Самые распространенные карты это классические карты Visa Classic / MasterCard Standard. Годовое обслуживание этой карты обойдется вам в 750 рублей.

Среди молодежи распространены молодежные карты. По сравнению с классическими за их облуживание банк берет только 150 рублей в год. Так же по этой карте вы будете получать больше бонусных балов «СПАСИБО» до 10% от суммы покупки.

Наибольшей популярностью среди пенсионеров пользуется карта Сбербанк Maestro «Социальная». Она отлично подходит для начисления и преумножения пенсии. Дополнительно на остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых. Конечно пользуются этой картой не только пенсионеры, но и молодые мамы. Они используют их для начислений детских пособий и субсидий.

Еще есть банковские карты Gold и Platinum, которые предоставляют расширенный спектр услуг и выгодные предложения со скидками. Обслуживание таких карт довольно дорого, поэтому ими пользуются более обеспеченные клиенты банка.

Подробнее о банковских картах вы можете узнать на официальном сайте Сбербанка, либо обратившись в отделение банка.

Если с кредитной карточки снимают деньги или рассчитываются по ней, заимствуя в долг под проценты и беря на себя обязательства по восстановлению баланса, то на дебетовой числятся наши кровные зарплаты и пенсии. Тратя собственные финансы, мы не должны платить проценты и возвращать затем деньги на счет.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карты для физических лиц — самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность в нашей жизни продиктована удобством при расчете. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим все варианты ее использования:

  • работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
  • пенсионерам начисляются пенсии;
  • с них легко снять наличные в любом банкомате;
  • можно оплачивать различные товары и услуги;
  • совершать заказы в интернете;
  • переводить деньги с одной карточки на другую.

Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».

Некоторые карточки имеют обладают возможностью под названием «овердрафт». Данная услуга предоставляется с согласия клиента и является своего рода имитацией кредита.

Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, и если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.

Преимущества дебетовых карточек

Это, прежде всего, свобода от наличных и возможность накопления средств. С ней все расчеты прозрачны и точны до копейки. В процессе проведения транзакций задействован холодный расчет компьютера, а все движения денежных средств отражены в чеке.

Вам больше не придется носить с собой большую сумму наличных — весь капитал хранится на карточке. Становясь клиентом Сбербанка, вы также получаете возможность пользования системой Сбербанк-Онлайн, мобильным банком и системой Автоплатеж.

При этом многие банки ежегодно начисляют проценты на остаток средств на счете. Это помогает увеличить накопления или, по крайней мере, шагать в ногу с инфляцией.

Любой пластик, выпущенные банком, обслуживаются той или иной платежной системой:

  1. Visa.
  2. MasterCard.
  3. American Express.
  4. Maestro.

Платежная система обуславливает возможность использования платежного средства за границей, доступные акции и бонусы, а также другие преимущества и льготы.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка для физических лиц.

Карты ПАО Сбербанк

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт выпускает Сбербанк, сколько стоит их обслуживание и в чем заключается особенность каждого из них.

Классическая

Стандартный пакет услуг, предусмотренный этим банковским продуктом, позволяет осуществлять различные платежные операции. Плата за первый год обслуживания карты составляет  750 рублей , а со второго года сокращается до  450 рублей . Определенно, самый выгодный вариант в плане соотношения цены и качества.

Выдается клиентам, достигшим 14 лет. Продукт может быть оформлен в качестве зарплатного, а также снабжен технологией бесконтактной оплаты PayPass. К недостаткам можно отнести отсутствие кэш-бэка и расширенных дополнительных возможностей.

Карта с большими бонусами

Обслуживание этой карточки стоит недешево ( 4908 руб. в год ). Однако, в случае, если держатель расходует с нее более чем 30 000 в месяц, полностью окупается. Если же сумма трат будет еще выше, то даже можно будет немного «подзаработать». Так, в виде бонусов к вам возвращается от  1,5%  (супермаркеты) до  10%  (заправки, такси) от суммы совершенных покупок. При этом один бонусный балл равен 1 рублю.

Золотая карта Сбербанка

Этот пластик также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой бонусы обмениваются на скидки у партнеров банка. Каждая покупка возвращает порядка  0,5%  от своей стоимости и до  20% , если покупка совершена у партнеров банка.

Годовое обслуживание составляет  3 000 рублей . Позволяет обналичивать денежные средства за границей на льготных условиях, а сам держатель получает приоритет в случае обращения на номер горячей линии. В остальном услуги, предоставляемые пользователям «Золотой карты», если не считать премиального статуса, схожи с сервисом классического продукта.

Индивидуальный дизайн

Внешний вид карточки — изображение на лицевой стороне — пользователь выбирает лично из нескольких сотен предложенных вариантов (а также имеет возможность загрузить своё собственное). Стоимость услуги —  500 рублей .

Выпускается двух видов: Visa Classic и MasterCard Standard. Можно оформить дополнительные карточки, а также завести пластик с ярким дизайном для детей в возрасте от 7 лет. В остальном предоставляемый пакет услуг дублирует классическую дебетовую карту.

Специальные предложения от Сбербанк

Во многих случаях расчетное средство использовать не только удобно, но и выгодно. Так, сегодня Сбербанком, совместно с другими крупными компаниями, разработан целый ряд кобрендинговых продуктов, которые могут похвастаться значительными преимуществами.

«Аэрофлот»

Чем больше расходов по карте, тем больше накопится миль для полетов. Мили — это своеобразные бонусы, которые суммируются при каждой покупке. Их можно тратить на авиаперелеты с компанией «Аэрофлот» или SkyTeam. Также бонусы можно потратить на услуги партнеров.

Банк выпускает три разновидности подобных карт: Signature, Gold, Classic. При оформлении сразу начисляется 500—1000 миль. Один доллар, или эквивалентная сумма в рублях, приравнивается к 1,5-2 милям в зависимости от типа банковского продукта. Стоимость обслуживания начинается  от 900 рублей в год .

«Подари Жизнь»

Каждая покупка с картой «Подари жизнь» — это помощь детям в борьбе с онкологией. Сбербанком, совместно с одноименным благотворительным фондом Дины Корзун и Чулпан Хаматовой, выпускается три их разновидности: Platinum, Gold и Classic. Отличие заключается в стоимости обслуживания ( 1 000-4 000 рублей ).

Пожертвования перечисляются в благотворительный фонд в размере 50% с оплаты за обслуживание в первый год и от  0,3%  с суммы каждой покупки. Описанные условия относятся ко всем карточкам этой линии. Кроме того, Platinum-версия снабжена возможностью бесконтактной оплаты PayWave, однако стоимость в данном случае достигает  15 000 рублей .

Молодежная

Оформление доступно людям от 14 до 25 лет. Привлекает годовое обслуживание карточки, которое обойдется держателю всего в  450 рублей . При этом продукт располагает полноценным пакетом услуг и бонусов.

Операции можно совершать с мобильного телефона, а все движения средств отслеживать при помощи мобильного приложения. Проверять баланс, переводить и получать деньги, оплачивать некоторые виды услуг, открывать вклады — все это и многое другое можно будет делать прямо с телефона или с компьютера через Сбербанк Онлайн.

Бесплатные дебетовые карты

К бесплатным картам относятся в первую очередь продукты мгновенной выдачи и карточки для пенсионеров.

Сбербанк Maestro «Социальная»

Карточка Maestro «Социальная» — пожалуй, один из самых популярных продуктов Сбербанка. Функция накопления средств на карте доступна всем гражданам, имеющим право на следующие выплаты:

  • начисление пенсий;
  • пособий;
  • других социальных дотаций.

Оформить такую карту можно уже с четырнадцати лет, то есть с момента получения паспорта гражданина Российской Федерации. Ниже перечислены главные его преимущества:

  • Оформление пластика –  бесплатное .
  • Отсутствие платы за обслуживание.
  • Перевыпуск осуществляется бесплатно. За исключением ситуаций, связанных с утерей пластика или со сменой фамилии держателя.
  • Наличие электронного чипа обеспечивает дополнительную безопасность использования.
  • Возможность осуществления безналичных расчетов в любой точке мира без комиссий.
  • Можно оплачивать покупки в сети.
  • Безкомиссионное обналичивание денег в банкоматах ПАО Сбербанк (при условии соблюдения суточного лимита).

Однако, помимо плюсов, у карточки имеются и серьезные недостатки, что делает продукт не вполне пригодным для использования в определенных условиях. Поскольку карта относится к бюджетному сегменту, существует ряд ограничений на ее применение держателем:

  • Обналичивать средства можно только в Российской Федерации.
  • Этот тип не поддерживает возможность начисления заработной платы.
  • Номер карты имеет восемнадцать символов, в связи с чем могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров в режиме онлайн.

В целом же карточка Maestro «Социальная» может стать отличным аналогом сберегательной книжке с начислениями по депозиту в размере  3,5%  годовых. Для сравнения, на остаток средств на сберкнижке обычно начисляется не более  1% . Такие начисления могут полностью покрыть расходы на пользование дополнительными услугами вроде SMS-информирования.

Оформить дебетовую карту Сбербанка «Социальная» можно только непосредственно в отделении Сбербанка России.

Виртуальная карта

Этот вариант пользуется спросом у тех, кто часто отоваривается в интернете. Карточка легко прикрепляется к электронным кошелькам для их пополнения. При этом в системе Сбербанк Онлайн существует только счет, сам же пластик в руках подержать нельзя, поскольку, по факту, он не выпускается.

Карты мгновенной выдачи

В случае, когда карточка нужна незамедлительно, самым простым и экономичным вариантом может стать оформление пластика Momentum. Этот тип банковского продукта выдается на месте, при же первом обращении, и доступен клиентам с 14 лет. Карта Momentum обладает следующими возможностями и преимуществами:

  1. Бесплатное годовое обслуживание;
  2. Оформление в любом из трех видов основных валют (рубли, доллары, евро);
  3. Возможность выбора одного из двух вариантов платежных систем – Виза или Маэстро (МастерКард).
  4. Участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка.

Однако, помимо плюсов, Моментум также имеет и некоторые ограничения:

  • Пластик не является персонализированным. На лицевой стороне не указывается имя и фамилия держателя. Это может привести к отказу принять карту в торговых точках или при оплате через Интернет.
  • Таким продуктом нельзя воспользоваться за границей.
  • Номер карты содержит 18 цифр, что, в некоторых случаях, делает онлайн расчеты невозможными.
  • Она не может быть использована в качестве зарплатной.
  • Нельзя оформить дополнительный пластик с привязкой к данной карточке.
  • Снятие наличных за пределами домашнего региона осуществляется с комиссией. Какая именно комиссия будет удержана, будет зависеть от региона, в котором производится обналичивание средств и банка, который выдает деньги.

Среди дебетовых карт Сбербанка России Momentum является самым бюджетным вариантом, но с очень скудным функционалом. Этот тип не обладает большинством возможностей других продуктов.

Если пластик потребовался срочно, необходимо мгновенно получить доступ в Сбербанк-Онлайн или не хочется переплачивать за годовое обслуживание, то стоит присмотреться именно к этому варианту.

Рассмотрим этот вариант несколько подробнее.

Карты мгновенной выдачи «Classic» Visa и Mastercard

Для тех, кто до сих пор ищет способ оформить заявку на этот продукт, сообщаем: Сбербанк приостановил его выдачу в мае 2016 года. Однако из оборота это платежное средство не изымалось.

Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard

Эти карточки стали выпускать взамен тех, о которых говорилось в предыдущем разделе статьи. Однако они несут в себе важное отличие от предшествующего поколения: возможность обналичивать средства в любом банкомате в любой точке мира, а не только в банкоматах Сбербанка на территории Российской Федерации. Следовательно, такая продукция является полностью международной.

Это очень удобно, поскольку у держателя теперь есть возможность мгновенного получения полноценной карты со всеми функциями и с бесплатным обслуживанием. Продукт является относительно новым, и пока точно неизвестно, приживется ли он в банковской системе или будет заменен на другой. Не исключено, что в будущем будет принято решение внести какие-либо коррективы в его тарифную сетку.

Отдельно стоит отметить, что каждый из видов карт, которые были упомянуты выше, поддерживает функцию зачисления следующих типов валюты: рубли, евро, доллары. Подробности о максимально допустимом лимите снятия наличных, комиссии на обналичивание средств и прочую важную информацию о продукте можно посмотреть тут и тут.

На что обратить внимание?

Перед тем, как заказать дебетовую карту, следует учесть нюансы ее использования и приглядеться к некоторым условиям.

Отметим самые важные аспекты:

  1. Карты могут работать от микрочипа или же от магнитной ленты. Микрочип — надежней, он обладает высокой степенью защищенности. Как правило, эти карточки именные и срабатывают после введения ПИН-кода. Магнитная лента довольно быстро приходит в негодность. Как результат — требуется замена.
  2. Тарифы на годовое обслуживание варьируются от «бесплатного» и до 15 000 рублей в год.
  3. Наличие овердрафта. Дополнительный сервис позволяет совершить покупку в кредит без его предварительного оформления. Обратить внимание нужно на условия предоставления этой услуги. Иногда процент за пользование средствами начисляется каждый день.
  4. Начисление процентов на остаток — приятный бонус. Однако он есть не везде. Об этом следует узнать отдельно.
  5. Обналичивание денег с дебетовой карточки не облагается комиссией. Этот момент прописывается в договоре отдельно. Планируя снять наличные в банкомате, следует обратить внимание, в каких аппаратах можно это сделать бесплатно.
  6. На сайте банка в личном кабинете можно отслеживать расходы и поступления.

Перед тем, как окончательно определиться с тем, какую дебетовую карту лучше выбрать, не лишним будет уточнить условия пользования по телефону горячей линии  8 800 555-5550  или у оператора в любом отделении банка. Если же вы предпочитаете добывать сведения в интернете, то лучше всего будет сделать это на официальном сайте Сбербанка.

Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Жизнь современного человека очень сложно представить без пластиковой карты. Мы все меньше используем наличные для покупок в магазинах, предпочитая хранить деньги на банковском счету. Отдавая предпочтение надежности и качеству обслуживания, россияне в большинстве случаев выбирают «Сбербанк России».

О том, что значит такое понятие, как дебетовая карта, какие банковские карточки предлагает Сбербанк для физических лиц, какую из них лучше выбрать и оформить, можно ли заказать пластик через Интернет и как им пользоваться – мы расскажем в данной статье.

Что собой представляют дебетовки

Мы можем пользоваться дебетовкой каждый день, оплачивая ей покупки в магазинах или Интернете, но при этом точно не знаем, как она называется. Давайте узнаем, что же она собой представляет и чем отличается от кредитки.

Как сделать выбор: основные виды

Всего платежных карт, в том числе и в Сбербанке, существует несколько видов:

  • виртуальные карточки – без физического носителя, подходят для расчета за покупки на различных сайтах;
  • кредитки – лимит расходования средств установлен индивидуально банком, на использованные начисляются проценты;
  • дебетовые – лимит средств на использование ограничен той суммой, которую пользователь сам внес на счет;
  • пенсионные – на них ежемесячно перечисляется пенсия из ПФР.

Карточки обслуживаются тремя платежными системами: две из них являются мировыми, одна – национальная российская.

Это Visa и MasterCard – международные, и система «МИР».

Последняя была разработана сразу после того, как против России были введены санкции Евросоюзом, и призвана обезопасить любые банковские операции внутри страны от непредвиденных ситуаций.

На страницах нашего сайта вы также узнаете несколько простых и быстрых способов, как пополнить счет Рayal – популярной электронной системы.

А можно ли получить кредит на Qiwi-кошелек? Об условиях получения, процентных ставках и нюансах при оформлении читайте в этой статье.

Узнайте в нашем следующем материале, что такое Яндекс-деньги и как пользоваться так называемой виртуальной картой!

Типы банковских продуктов, их сравнение

Так же платежные карточки делятся на несколько видов.

В зависимости от того, к какому типу относится ваша карточка, разнится и плата за ее использование, и определенные преференции, доступные только владельцам премиального (статусного) пластика.

Выпускаются следующие типы дебетовых карт Сбербанка:

  • Visa Electron – Виза – неименная пластиковая карточка, мгновенного выпуска;
  • MasterCard Maestro;
  • Visa Classic;
  • MasterCard Classic;
  • Visa и MasterCard категории Gold;
  • Platinum;
  • Visa Infinity;
  • МИР.

Наиболее распространенными в России, а именно в Сбербанке, являются дебетовые карты моментального выпуска (неименные) и дебетовки категории Классик (именные). Владельцы же платиновых дебетовок обычно относятся к сливкам общества, и встречаются редко.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ! Черный пластик – знаменитая Visa Infinity, – является элитной, и пользуются ей единицы. Чаще всего по таким карточкам банк представляет владельцам неограниченный кредитный лимит и ряд преференций для VIP-клиентов.

Для чего используются

К дебетовкам относятся непосредственно платежная – для хранения и использования личных средств, зарплатная (на нее перечисляет ваш доход работодатель) и пенсионная.

Дебетовки используют для:

  • оплаты покупок на кассе торговых точек – магазинов, ресторанов, аптек, бензоколонок;
  • снятия средств со счета через банкомат (устройство для внесения и снятия наличных на карты, а так же оплаты некоторых услуг);
  • расчетов в Интернете;
  • для хранения собственных средств и их накопления (снять можно в любой момент).

Вместе с тем для ряда дебетовых карт Сбербанк предлагает специальные условия – в частности, возможность начисления процентов на остаток собственных денежных средств на счету.

Проценты в данном случае, конечно, ниже, чем при открытии вклада в том же банке, и составляют от 2,5 до 4% годовых.

Какие на сегодня есть предложения, тарифы, условия и стоимость их годового обслуживания

А теперь перейдем непосредственно к обзору продуктов, предлагаемых на данный момент банком.

Momentum – моментальная выдача

Выдача производится сразу после подписания клиентского договора с банком. Momentum не содержит имени держателя, но подходит для всех стандартных услуг: снятия денег, пополнения счета, расчетных операций.

Такие дебетовые карты Сбербанка выпускается сроком на 3 года, с бесплатным годовым обслуживанием. Счета: рублевый, долларовый, в евро. Открыть эту дебетовую карту Сбербанка можно с 14 лет, при предъявлении одного паспорта.

Бонусы: «Спасибо» от Сбербанка.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет на сайте.

Онлайн-заявка: нет, оформление в отделении.

Пенсионные Маэстро и «МИР»

Эти дебетовые карты от Сбербанка – специальное предложение для пенсионеров, получающих средства на счет в банке.

Преференции для клиентов – начисление денежных средств на остаток денег по счету, в размере 3,5%. Производится ежеквартально.

Одинаковые условия на снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка в России и за рубежом (Maestro). Возможен выпуск дополнительных платежных карточек, в том числе и детям с 7 лет.

Пластик именной, сервис бесплатный, выпускается сроком на 3 года. Валюта счета – российский рубль (МИР), евро и доллары.

Основную дебетовую карту Сбербанка можно завести с 18 лет при предъявлении паспорта, дополнительные – детям с 7 лет по заявлению держателя.

Бонусы: «Спасибо», проценты на свои средства.

Услуги и сервисы: те же, что и для Momentum.

Онлайн-заявка: нет, оформление в отделении.

Молодежные

Предназначены специально для молодежной аудитории. Можно заказать собственный дизайн пластика, предусмотрены повышенные бонусы «СПАСИБО». Стоимость обслуживания всего 12,5 рублей в месяц. Выпускаются дебетовки категорий Visa и MasterCard.

Срок действия – 3 года, стоимость годового обслуживания 150 рублей. Оформить можно, начиная с 14 лет при предъявлении паспорта.

Бонусы: «Спасибо».

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, возможность пополнения счета через смс с баланса телефона.

Онлайн-заявка: через сайт банка.

Категория Classic

Сюда относится целый ряд продуктов трех платежных систем – Visa, MasterCard и «МИР». Это и «Аэрофлот» со специальными бонусными милями, начисляемыми за операции безналичной оплаты, и классические зарплатные дебетовки, и дизайнерский пластик (внешний вид можно выбрать самостоятельно), и «Подари жизнь».

Основные условия классических дебетовых карт Сбербанка таковы: срок действия 3 года, именной пластик, предусмотрен выпуск дополнительных дебетовок.

В рамках зарплатных проектов клиентам предлагают оформить дебетовые карты данной категории.

Стоимость обслуживания:

  • Visa Classic, MasterCard Classic, «МИР» – 750 рублей в год;
  • «Аэрофлот» – 900 рублей в год;
  • «Подари жизнь» – 1000 рублей в год;
  • с индивидуальным дизайном – 1250 рублей годовых.

Для карт с индивидуальным дизайном и Classic предусмотрена возможность бесконтактной оплаты. Все карточки именные. Валюта счета – рубли («МИР»), евро и доллары.

Бонусы: «Спасибо», «Аэрофлот Бонус», «Подари жизнь» (банк отчисляет в фонд борьбы с детской онкологией 0,3% от суммы ваших покупок по карте и 50% от стоимости годового обслуживания).

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона.

Онлайн-заявка: через сайт банка.

Gold

Премиальные карты международных платежных систем. Доступны для выпуска дебетовых карт Сбербанка в рамках зарплатного проекта. Характеризуются дополнительными бонусными программами от платежных систем и повышенным уровнем клиентского обслуживания. Стоимость годового обслуживания существенно выше, чем по обычным дебетовкам.

Срок действия дебетовой карты Сбербанка – 3 года, стоимость обслуживания 3 000 рублей. Поддерживают технологию бесконтактной оплаты. Действует как на территории России, так и заграницей. Валюта счета – рубли, доллары, евро.

Бонусы: «Спасибо», специальные программы от Visa и MasterCard.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты заграницей.

Онлайн-заявка: через сайт банка – только для категории Visa.

Platinum

Для тех, кто располагает достаточно внушительными суммами, «Сбербанк» предлагает выпуск премиальных дебетовых карт категории Платинум.

В рамках данной категории можно выпустить дебетовую карту Сбербанка Visa или Мастер Карт. Производится начисление процентов на остаток средств по счету, предусмотрены повышенные бонусы в рамках программы «Спасибо».

В рамках программы «Подари жизнь» так же выпускаются дебетовки категории Platinum.

Срок действия – 3 года, обслуживания – 4900 рублей в год. Валюта счета –рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и зарубежом. Подходит для зарплатных проектов. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.

Бонусы такой дебетовой карты: «Спасибо» от Сбербанка, специальные программы от Visa и МастерКард, «Подари жизнь».

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты заграницей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом.

Онлайн-заявка: на сайте банка.

Premier

Черный элитный пластик для обеспеченных людей выпускается в рамках проекта «Сбербанк Премьер». Предусмотрено бесплатное обслуживание, если средства на счету более 1 500 000 рублей. Если сумма меньше – то плата составит 2500 рублей в месяц.

Срок действия – 3 года, обслуживания – 30 000 рублей в год. Валюта счета –рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и зарубежом. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.

Бонусы: «Спасибо от Сбербанка», специальные программы от Visa и MasterCard, доступ в бизнес-залы для отдыха в аэропортах, выпуск до 5 карт к счету бесплатно, повышенные ставки на вклады, льготные курсы валют, страхование для держателя пластика и членов его семьи при поездках за рубеж.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты заграницей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом, персональный клиентский менеджер, выделенная линия контактного центра для звонков.

Онлайн-заявка: на сайте банка.

На нашем сайте вы узнаете все о кредитных картах банка Хоум Кредит, а также об основных требованиях к потенциальному заемщику.

О том, как получить кредитную карту Совкомбанка, и список необходимых документов для оформления читайте в этом материале.

Хотите узнать, как можно оформить кредитную карту в Русском Стандарте и какие условия предлагает этот банк? Читайте вот здесь:

Как получить, активировать, можно ли оформить заявку на пластик через Интернет

Теперь поговорим о том, как происходит процедура получения дебетовой карты Сбербанка, если вы оформляли ее самостоятельно.

Можно воспользоваться двумя способами:

  • подать заявку на сайте, и прийти в отделение за готовым пластиком;
  • оформить и подать заявление в отделении банка.

Наиболее просто воспользоваться интернет-сервисом. Для этого достаточно лишь выбрать интересующий вас тип карточки, заполнить все необходимые поля в заявке и указать отделение, в котором ее удобно будет забрать.

Как только пластик будет изготовлен, на телефон, указанный в анкете, поступит смс-уведомление. С паспортом и суммой годовой платы нужно будет подойти в «Сбербанк», подписать договор и активировать дебетовку.

Оформление дебетовой карты в офисе Сбербанка производится примерно так же – менеджер заполнит заявление на выпуск карты с ваших слов, его необходимо будет подписать и дождаться изготовления карточки. Либо (если она моментальной выдачи) сразу забрать пластик и произвести активацию.

Готовая дебетовка выдается вместе с ПИН-кодом в отдельном конверте. Активацию производит либо сам банк в течение 24 часов с момента получения вами карты, либо при первой операции через банкомат с использованием ПИН-кода.

Обычно менеджер предлагает сделать это при нем, внеся через устройство плату за год, и дополнительные сервисы дебетовой карты Сбербанка («Мобильный банк», смс-оповещение).

Сразу после активации можно начинать пользоваться вашей новой дебетовкой.

Как пользоваться такой карточкой

Правила пользования дебетовой картой Сбербанка очень простые.

Ей можно оплачивать покупки в магазинах или других точках продаж, где есть специальные терминалы, платить за покупки в Интернете, снимать наличные или пополнять счет в банкоматах.

Через личный кабинет на сайте «Сбербанк-Онлайн» вы можете переводить средства на пластик любых банков, платить за коммунальные услуги, погашать задолженности и штрафы перед ГИБДД и рядом других организаций.

Действительна ваша дебетовка 3 года с момента ее активации. Срок действия указан на самом пластике.

Важно бережно хранить карточку, и не допускать повреждения магнитной полосы –или она станет непригодна к использованию.

При утрате или краже пластика необходимо сразу же звонить в банк, блокировать ее и заказывать выпуск новой.

ВАЖНО! Не храните ПИН-код рядом с карточкой, во избежание утраты конфиденциальных данных и кражи средств со счета. Если ПИН-код утрачен, придется заказывать перевыпуск пластика.

Как правильно закрыть

Если вы по каким-либо причинам решили отказаться от использования дебетовой карты Сбербанка, вам необходимо знать, как правильно ее закрыть.

ВАЖНЫЙ НЮАНС: Если карточка закрыта, но не закрыт счет, продолжает начисляться плата за обслуживание. Если своевременно ее не покрывать, образуется задолженность на счете, которая портит клиенту кредитную историю и мешает потом получить ссуду в любом банке. При накоплении более-менее приличной суммы задолженности банк передает его на взыскание в суд.

Чтобы правильно отказаться от дебетовки, необходимо снять все имеющиеся на счету средства, и затем обратиться в отделение банка с карточкой, паспортом и договором обслуживания. Написав заявление об отказе от обслуживания и закрытии счета, дождитесь его принятия менеджером и вручения вам уведомления.

В нем должно быть указано, что счет закрыт, а задолженность по нему отсутствует. Сдайте пластик – его должны уничтожить в вашем присутствии.

Читайте в нашем специальном обзоре о кредитной карте банка Связной: условия, тарифы, стоимость годового обслуживания и многое другое!

В следующей статье ищите отзывы клиентов об использовании кредитной карты ОТП банка! Насколько будет выгодна эта кредитка?

О том, как пользоваться кредитной картой Альфа-банка, и в чем ее главное отличие от кредиток других банков, узнаете вот тут:

Стоит ли открывать: отзывы владельцев

Так какая дебетовая карта Сбербанка самая выгодная? В данном разделе мы собрали отзывы владельцев дебетовок «Сбербанка», с которыми вы можете ознакомиться.

Ирина, 42 года, Москва

«Я доверяю свои средства только «Сбере», и пользуюсь их услугами более 7 лет. Visa Gold идеально подходит для моих требований. Дополнительно выпустила детям несколько дебетовок, чтобы они могли снимать деньги и платить в магазинах. Обслуживанием довольна».

Мария, 25 лет, Ижевск

«Моя любовь – это молодежная карточка, так как она предусматривает кучу бонусов, и у нее крайне выгодная стоимость. Нравится расплачиваться бонусами за билеты в кино или на самолет».

Геннадий, 34 года, Ростов-на-Дону

«Пользуюсь пластиком в рамках зарплатного проекта, всем доволен, благодаря ей можно быстро подтвердить платежеспособность по кредиту, когда срочно требуются средства –заменяет справки и копии трудовых».

Тарас, 34 года, Санкт-Петербург

«Я фрилансер, искал пластик, на который будет удобно получать оплату от клиентов за услуги. Выбор пал на «Сберу». Доволен качеством предоставляемых услуг, тем, что множество банкоматов в каждом городе, снятие наличных бесплатно».

Теперь вы узнали о том, что означает понятие “дебетовая карта”, а также обо всех типах карточек, которые предлагает Сбербанк своим клиентам. Остается только выбрать наиболее подходящую.

Преимущества открытия карточки в главном банке страны очевидны – это широчайшая сеть банкоматов, возможность снятия наличных без комиссии, сравнительно недорогое обслуживание и удобный сервис.

Недостатков же практически нет. Поэтому дебетовки от «Сбербанка» станут лучшим выбором для тех, кто ценит надежность и качество обслуживания.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *