Что такое ипотечный кредит с государственной поддержкой?

Содержание

что такое ипотечный кредит с государственной поддержкойПрактически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

  • что такое ипотечный кредит с государственной поддержкойвыделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось  35 лет;
  • предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
  • льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы. Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

что такое ипотечный кредит с государственной поддержкойСреди основных преимуществ можно выделить:

  • пониженные ставки – от 11%;
  • максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
  • предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
  • уменьшенный размер первоначального взноса;
  • если предоставляется залог, то взнос не требуется;
  • жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
  • банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами:

  • отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
  • ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
  • можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
  • налоговый вычет.

Недостатки тоже существуют:

  1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
  2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
  3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
  4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

  1. что такое ипотечный кредит с государственной поддержкойСоциальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
  2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
  3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
  4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 35%, если в семье нет детей и 40%, если они есть.
  5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

  1. что такое ипотечный кредит с государственной поддержкойПриобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
  2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
  3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
  5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
  6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость  которого превышает 8 млн. рублей.

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов:

  • справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копия паспорта каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • справка о доходах семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
  • справка о составе семьи.

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

  • что такое ипотечный кредит с государственной поддержкойгражданство РФ;
  • возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
  • непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
  • справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

что такое ипотечный кредит с государственной поддержкойБолее лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Последние новости и прогнозы

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2018 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки. Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения. Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

что такое ипотечный кредит с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Материнский капитал

что такое ипотечный кредит с государственной поддержкой

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

что такое ипотечный кредит с государственной поддержкой

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Чтобы улучшить жилищные условия, российским семьям необходимо иметь большие сбережения, которые скопить удается единицам. Единственным выходом для них является приобретение объектов недвижимости в кредит, но при этом им приходится переплачивать огромные суммы в виде процентов. Некоторые граждане из-за отсутствия финансовой возможности обслуживать ипотеку отказываются от участия в кредитовании, в результате чего вынуждены скитаться по чужим углам. Правительство Российской Федерации очень обеспокоено отсутствием достойных жилищных условий у многих россиян, поэтому разработало для них специальную программу, позволяющую на льготных условиях принять участие в ипотечном кредитовании.

Что значит ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой разновидность кредитного продукта, который могут оформлять граждане Российской Федерации на льготных условиях. Эта федеральная программа была разработана Правительством несколько лет назад. Благодаря ее внедрению представители среднего класса и социально незащищенные слои населения получили шанс улучшить свои жилищные условия. К этой программе были подключены многие российские банки, которым было дано указание приложить максимум усилий для снижения финансовой нагрузки, которая ложится на заемщиков, принимающих участие в ипотечном кредитовании. В результате для российских граждан были презентованы новые ипотечные программы, по которым до 35% стоимости возмещались из специального фонда. Стоит отметить, что для участия в таком кредитовании российские граждане должны были выполнить ряд требований и соблюсти целый набор законодательных норм.

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?

Принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой могут отдельные категории российских граждан, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Российские граждане, которые являются работниками социальной сферы (военные, учителя, медицинские работники и т.д.).
  2. Семейные пары, в собственности которых находится жилье с очень маленькой квадратурой (в объекте недвижимости на одного прописанного человека приходится меньше 12 кв.м.). Например, если в ипотечном кредитовании будет принимать участие семья из 3-х человек, которая планирует приобрести квартиру площадью 65 кв.м., то субсидия им будет положена только лишь на 48 кв.м., а за оставшиеся метры придется платить полную стоимость.
  3. Российские граждане, которые стоят в очереди (подтверждено документально) на улучшение жилищных условий.

Правительство особенно обеспокоено жилищными условиями работников бюджетной сферы, которые из-за низкого уровня доходов не имеют возможности обеспечить себе комфортные условия проживания. Для такой категории граждан государство предлагает несколько вариантов участия в ипотечном кредитовании по специальной федеральной программе. Они могут получить компенсационную выплату за внесенный на расчетный счет банка авансовый платеж. Если их не устраивает вариант с первоначальным взносом, государство может погасить за бюджетников часть процентов, которые насчитываются на тело ипотечного кредита.

Совет: работники бюджетной сферы, которые приняли решение участвовать в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, не обязаны участвовать в страховании жизни, здоровья и работоспособности. Все расходы на оформление страхового полиса, защищающего объект недвижимости от любых рисков, будет оплачивать государство.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотечные кредитные программы с поддержкой государства оформляются на следующих условиях:

  • максимальный срок кредитования достигает 30 лет (минимальный срок действия ипотечного договора – 5 лет);
  • процентная ставка может колебаться в диапазоне от 10,00% до 14,75% и более;
  • максимальная сумма кредита составляет 8 000 000 рублей (для жителей регионов РФ эта цифра снижается до 3 000 000 рублей);
  • отсутствуют комиссионные за выдачу средств;
  • в некоторых случаях может отсутствовать первоначальный взнос и т.д.

Принять участие в кредитовании могут только граждане Российской Федерации, в паспорте которых стоит соответствующая отметка. Оформить ипотечный продукт с государственной поддержкой физические лица смогут в ближайшем отделении финансового учреждения. В некоторых банках заемщики в качестве бонуса могут получить кредитную карту Тинькофф, которую пришлют на их домашний адрес.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Совет: чтобы не получить отказ от кредитора, российские граждане должны обращаться в те отделения банка, которые находятся по месту их прописки.

Существует несколько вариантов получения ипотечного кредита с государственной поддержкой:

Предоставляется возможность приобрести объект недвижимости

Ипотека оформляется на льготных условиях

Предоставляется субсидия от государства Физические лица, соответствующие всем критериям заемщика, получают на руки определенную сумму денежных средств. Эти деньги они могут потратить на погашение процентов или тела действующего ипотечного кредита
Оформляется ипотечная кредитная программа на льготных условиях Российские граждане получают возможность приобрести жилье в кредит, по которому не начисляются проценты или же применяются минимальные ставки

Совет: российские граждане, которые планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, могут приобретать объекты недвижимости только с первичного рынка жилья. Им будет отказано в таком кредите, если они в качестве объекта представят документы на загородный коттедж или городскую квартиру с вторичного рынка жилья.

Пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой

Каждый российский гражданин, который стремится стать участником государственной программы ипотечного кредитования и, например, взять кредит в банке Хоум Кредит, должен перед обращением в банк сформировать большой пакет документов. Для этого потребуются оригиналы и копии следующих бумаг:

  • гражданский паспорт (в этом личном документе в обязательном порядке должны присутствовать все важные отметки как о гражданстве, так и о местной прописке);
  • справка, выданная работодателем физическому лицу о его ежемесячном заработке (этот документ формы 2-НДФЛ должен содержать данные за последнее полугодие);
  • идентификационный налоговый номер (есть у каждого гражданина Российской Федерации);
  • если в кредитовании планируют участвовать военнослужащие, то им нужно вложить в пакет документов военный билет;
  • все правоустанавливающие документы на объект недвижимости, который приобретается в ипотеку;
  • если в кредитовании принимает участие семейная пара, то необходимо приложить свидетельство о заключении брака;
  • в том случае, когда у пары есть дети, то они должны предоставить банку их свидетельства о рождении;
  • личные документы и справка о доходах супруги или супруга (если в ипотечной программе принимает участие семейная пара);
  • второй официальный документ, например удостоверение водителя, заграничный паспорт;
  • платежный документ, подтверждающий факт уплаты авансового взноса (некоторые банки дают подержанное авто в кредит без первоначального взноса);
  • дополнительные документы определяются каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

После того, как пакет документов был полностью сформирован, российским гражданам необходимо лично обратиться в ближайшее отделение банка, принимающего участие в государственной программе ипотечного кредитования. Обратившись к кредитному менеджеру, потенциальный заемщик сможет получить ответы на все интересующие его вопросы. Сотрудник банка объяснит, нужно ли выплачивать кредит, если банк обанкрочен, и что делать при наступлении форс-мажорной ситуации.

Специалист при необходимости поможет заполнить анкету-заявку, в которую нужно вносить только правдивую информацию, подтвержденную документально. Если потенциальный заемщик решит приукрасить свое финансовое положение и укажет заведомо ложные данные, то служба безопасности банка быстро все выяснит, а клиенту будет отказано в кредитовании. Мало того, его могут внести в черный список, и у такого заемщика в дальнейшем возникнут проблемы даже при оформлении простых кредитов.

В некоторых случаях даже благонадежные клиенты получают отказ по заявкам на ипотеку. Чтобы узнать, почему банк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей, физическим лицам следует обращаться либо лично в отделение кредитора, либо на его горячую линию. Проблема может заключаться в том, что кредитный отдел посчитал, что финансовых возможностей потенциального заемщика не хватит для обслуживания ипотеки.

Как показывает практика, заявки по ипотечным программам с государственной поддержкой кредитные отделы рассматривают в течение 5 рабочих дней. Если к потенциальному заемщику у службы безопасности банка нет никаких вопросов (и его финансовое положение позволяет обслуживать ипотечный кредит), ему сообщают о положительном решении. Стоит отметить, что одобренные кредитные средства могут выдаваться несколькими способами:

  • на руки заемщику в кассе банка;
  • на дебетовую карту клиента;
  • кладутся в банковскую ячейку, оформленную на имя продавца объекта недвижимости;
  • перечисляются на банковский или на карточный счет бывшего собственника жилья, с которым у заемщика подписан договор купли-продажи.

После проведения всех финансовых расчетов на руки заемщику финансовое учреждение выдает памятку, в которой описаны все важные моменты оформленной ипотечной программы. В обязательном порядке передается каждому клиенту график ежемесячных платежей, в котором указаны не только суммы, но и сроки проведения платежных операций.

Особенности ипотечных кредитных программ с государственной поддержкой

Каждый заемщик, ставший участником государственной программы ипотечного кредитования, должен помнить о следующих нюансах:

  1. На протяжении всего срока действия ипотечного кредита заемщик не будет иметь никакого права совершать юридические сделки с объектом недвижимости, за который еще не выплачены все деньги банку.
  2. Если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, банк может подать в суд и на основании полученного решения реализовать ипотечное жилье на торгах.
  3. Государство установило возрастные ограничения для россиян, желающих принять участие в ипотечном кредитовании. На момент погашения кредита женщинам должно быть не более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Подавать заявки на кредит могут физические лица, которым исполнился 21 год. Если российские граждане преклонного возраста захотят улучшить свои жилищные условия, им не помешает рассмотреть кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке.
  4. Физические лица, которые хотят узнать больше информации о государственной программе, могут обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано для контроля за всеми государственными программами.
  5. Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который составляет минимум 5 лет. У последнего официального работодателя физическое лицо должно проработать не менее 6 месяцев.
  6. К ипотечному кредитованию с государственной поддержкой российские граждане могут привлекать созаемщиков, в качестве которых, как правило, выступают родственники, супруги или близкие друзья.

Что такое ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка?

В настоящее время Сбербанк занимает лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке. По количеству оформленных ипотек с государственной поддержкой это учреждение также не имеет конкурентов в кредитном банковском секторе. Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании от Сбербанка, физическим лицам необходимо внести первоначальный взнос, размер которого не превышает 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В последнее время руководство Сбербанка пересмотрело некоторые условия кредитования, благодаря чему срок действия ипотек увеличился с 25 до 30 лет.

Стоит отметить один важный момент. Если российский гражданин будет приобретать жилье в строящемся объекте, то к нему банк применит разные процентные ставки (как только строительные работы будут завершены, ставка будет существенно снижена). Благодаря такому условию физическим лицам удается за год экономить до 3,00% годовых.

В настоящее время Сбербанк предлагает российским гражданам помимо ипотеки с государственной поддержкой принять участие в других социальных проектах. Если ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке будет оформляться для строительства загородного дома, то руководство банка готово дать своим заемщикам двухлетнюю отсрочку на погашение тела кредита. В том случае, когда в семье заемщиков, оформивших ипотечную программу, родится ребенок, то Сбербанк предоставит им отсрочку сроком на 3 года, пока мать будет находиться в декрете. При рождении второго ребенка заемщики могут погасить часть ипотечного кредита средствами материнского капитала.

Сохраните статью в 2 клика:

Если у российских граждан нет сбережений на улучшение жилищных условий, они могут рассчитывать на помощь государства, которое всегда проявляет заботу о социально незащищенных слоях населения. Для них Правительством разработана специальная программа, приняв участие в которой многие россияне могут купить жилье в ипотеку. Стоит отметить, что такие кредитные продукты существенно отличаются от привычных всем ипотечных программ, по которым люди вынуждены переплачивать баснословные суммы процентов. Оформив ипотеку с государственной поддержкой, российские граждане могут самостоятельно выбрать вариант получения субсидии, которую они смогут потратить или на оплату первоначального взноса, или на погашение задолженности по действующему кредитному продукту.

Когда цены на недвижимость семимильными шагами идут вверх, волей-неволей задумываешься о кредите. Однако далеко не всем россиянам подходят условия современных программ, дающих возможность получить жилую недвижимость в личное пользование. Единственным вариантом в таком случае становится ипотека с государственной поддержкой. Что это за вид кредита? На каких условиях он выдается и кто может на него рассчитывать?

Ипотека – сладкий торт с «хитрой» начинкой

Для начала давайте поясним, что же подразумевает государственная ипотека. Это особая программа, финансируемая правительством за счет выделенных Пенсионным и другими фондами средств. К примеру, в текущем году на поддержку участников такой программы выделили порядка 250 миллиардов рублей. Что она дает потенциальным заемщикам?

В отличие от альтернативных программ ипотека с государственной поддержкой предполагает ряд лояльных условий, на которых определенным слоям населения можно получить жилье.

Чаще всего под приемлемыми условиями подразумевается небольшая кредитная ставка и длительный срок предоставления займа. Чтобы было понятнее, часть процентов по кредиту государство берет на себя.

В чем особенности кредитной программы?

Главный плюс подобной программы заключается в том, что у лиц со среднестатистической зарплатой и многодетных семей есть возможность приобрести готовую или строящуюся квартиру в новострое (вторичное жилье в данном случае не рассматривается). О том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, мы расскажем далее.

Процентная ставка по такому льготному кредиту, как правило, является фиксированной. Это значит, что она совершенно не связана со сроками кредитования и суммой займа. В зависимости от политики банка и договоренностей с государством размер такой ставки в нынешнем году стартует с 11% годовых.

Какое жилье можно взять в кредит по госпрограмме?

Ипотека с государственной поддержкой работает лишь с теми застройщиками и компаниями, с которыми находится в «партнерских отношениях» государство. То есть это недвижимость, в строительстве которой принимали участие госструктуры.

Кто может рассчитывать на участие в программе?

Принять участие в муниципальной программе, связанной с получением жилья, могут далеко не все. В частности, рассчитывать на такую «манну небесную» могут следующие лица:

  • которые нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят на очереди для получения квартиры или дома;
  • у которых на каждого члена семьи приходится меньше 18 м²;
  • занимающие должности в бюджетной сфере.

Где реально получить льготный кредит?

Услышав информацию о кредитных льготах от государства, многие заемщики задаются таким вопросом: «Где может быть оформлена эта программа?». Ипотека с государственной поддержкой, как правило, берется в банках. При этом данные кредитные организации должны входить в список разрешенных и надежных партнеров. Например, к таким можно отнести Сбербанк России, ВТБ24, Запсибкомбанк, Связь-Банк, Банк Москвы и другие.

На каких условиях можно получить муниципальный займ?

Если у вас возникла необходимость в оформлении льготной ипотеки, необходимо быть во всеоружии. Это значит, что нужно знать об условиях, на которых банк и предлагает вам ссуду. Так, самый большой срок, на который можно получить займ, составляет 30 лет. В качестве залога кредитуемое лицо обязуется предоставить квартиру, которую оно, собственно, и покупает.

Кроме того, подобные кредитные программы предусматривают внесение заемщиками определенного процента (первого взноса), а это минимум 20% от суммы. Соответственно, чем она больше, тем ниже переплата и выгоднее ипотека с государственной поддержкой. Условия кредитных программ банков, участвующих в программе, могут различаться, но в целом в них прослеживается некая закономерность.

Например, размер общего трудового стажа для кредитуемого лица не должен быть менее одного года. А максимальная сумма займа не может превышать 80% от цены недвижимости, оформляемой в ипотеку.

Как работает льготная ипотека в Сбербанке?

Одной из организаций, работающих по госпрограмме льготного жилья, является Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем в настоящий момент продлена до марта 2016 года. Здесь вы сможете подать заявку и получить ссуду на срок от года и до 30 лет.

Минимальный размер вступительного взноса, как мы и писали ранее, составляет 20% от суммы. Минимум, на что здесь можно рассчитывать, так это на сумму в 300 000 рублей, а максимум составляет 3 миллиона рублей (для недвижимости, находящейся на других территориях РФ) и 8 миллионов (для квартир и домов, расположенных в Москве и области, в территориальных границах Санкт-Петербурга).

Учтите, что во время подачи документов на эту кредитную программу заемщику необходимо застраховать свое здоровье и жизнь, согласно требованиям банка, и ежегодно продлевать страховку.

Кроме того, размер процентной ставки составляет 11,4% годовых. Она сохраняется на протяжении всего срока кредитования. Однако если заемщик нарушит требования к ежегодному продлению страховки, размер ставки возрастет до 12,4%. Вот такую программу предлагает Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем, впрочем, как и других финансовых организациях, выдается исключительно в рублях.

Как получить льготный кредит по госпрограмме?

Если вы соответствуете всем требованиям к потенциальным заемщикам, то вправе рассчитывать на участие в госпрограмме. Для получения подобной ипотеки нужно выполнить следующие действия:

  • написать заявление-анкету на кредит;
  • прийти в банк с паспортом или другим документом (в случае временной регистрации);
  • представить банку документ, в котором подтверждаются трудовой стаж и платежеспособность заемщика;
  • ожидать одобрения кредитной заявки (по времени это занимает 2-5 дней).

После того как заявка на льготную ипотеку будет одобрена, останется лишь донести документы по объекту кредитования. В частности, эти бумаги должны быть предоставлены не позднее 60 дней с момента получения положительного ответа от банка. А также ипотека с государственной поддержкой требует от вас внесения первого взноса. Кстати, квитанцию, полученную после его уплаты, также необходимо отдать банку-кредитору.

Как выдается сумма по льготной ипотеке?

В зависимости от внутренней политики кредитной организации правила выдачи ссуды могут несколько отличаться друг от друга. В большинстве случаев существует два варианта получения: единым платежом и траншами (частями).

В чем плюсы и минусы льготной программы?

Как и любая кредитная программа, ипотека с государственной поддержкой (банки-участники мы перечислили выше) обладает своими плюсами и минусами. К примеру, из плюсов можно выделить следующие:

  • возможность улучшить жилищные условия и получить квартиру в новострое;
  • возможность взять займ по сниженной процентной ставке, которая не будет меняться до конца срока кредита;
  • отсутствие дополнительных банковских комиссий;
  • возможность снизить размер ставки при внесении большей суммы первого взноса;
  • возможность привлечь созаемщиков, входящих в состав вашей семьи;
  • допускается досрочное погашение займа;
  • подобрать подходящий объект недвижимости заемщик может в течение трех месяцев с момента одобрения заявки.

Среди минусов лидируют обязательный первый взнос и страховка. Ну и, конечно, размер максимальной суммы по льготной ипотеке напрямую зависит от региона, в котором и находится потенциальная кредитная недвижимость.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *