Что делать если мошенники оформили на вас кредит?

Содержание

На первый взгляд кажется, что взять кредит по чужим документам невозможно. Но для мошенников ничего невозможного нет. Они «одалживают» или вовсе крадут паспорта, оформляют заём, а через несколько месяцев ничего не подозревающему владельцу документа (по которому злоумышленники взяли деньги у банка) звонят из финансовой организации и ставят перед фактом: «У вас просрочка по кредиту».

С такой ситуацией столкнулась читательница АиФ.ru Дарья Т. В ходе беседы с представителем банка девушка выяснила, что кредит на сумму 30 тысяч рублей по её паспорту был оформлен в магазине обуви. Как оказалось, именно в этом магазине примерно на ту же сумму несколько месяцев назад отоварилась соседка Дарьи по квартире. После профилактического разговора любительница шопинга свою вину признала и пообещала вернуть долг банку.

У другого нашего читателя Андрея К. паспорт украли. Несмотря на то, что молодой человек тут же обратился в полицию с заявлением о пропаже документа, злоумышленники умудрились оформить по паспорту кредиты в банке и микрофинансовой организации. Более того, ещё один заём был взят в одном из кавказских банков спустя два года (!) после кражи документа. После длительных разбирательств банки свои претензии к Андрею сняли, а вот коллекторы донимали его ещё долго.

Как у мошенников получается брать кредиты по чужим паспортам и что делать, если заём оформили на вас?

Как мошенники оформляют кредиты по чужим документам?

Недобросовестные лица могут иметь договорённости с сотрудниками банков, которые помогают мошенникам получить одобрение и кредит, — при этом подпись клиента подделывается, поясняет адвокат Владимир Постанюк.

Реже случается, что мошенники маскируются под фотографию в документах, а невнимательные сотрудники банка просто не замечают этого или не придают значения, добавляет член независимого экспертного центра «Общественная Дума», партнёр компании «Деловой фарватер» Дмитрий Липатов.

По его словам, злоумышленники иногда получают паспортные данные обманным путём. Например, притворяются работодателями и во время собеседования запрашивают у соискателей копии документов.

Здесь можно посоветовать внимательнее относиться к таким просьбам — интересоваться, зачем потенциальному работодателю нужны копии документов.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Если мошенникам удалось взять кредит по вашим документам и вас уже донимают звонками из банка, следует незамедлительно обратиться в финансовую организацию с заявлением. В нём должно содержаться описание ситуации и просьба о расторжении договора и обнулении задолженности.

Как доказать, что вы не брали кредит?

Главное доказательство —почерковедческая экспертиза. В банке, который требует немедленного погашения долга, должны храниться заявление и кредитный договор с подписью «клиента».

Почерковедческая экспертиза покажет, действительно ли кредит оформлял владелец паспорта. Обычно её назначает суд, но иногда банк и без решения суда соглашается на её проведение у независимого эксперта.

Дополнительным доказательством может служить факт того, что человека не было в городе на дату оформления кредита. Например, был в командировке или на отдыхе и имеет документальное подтверждение этому.

«Если кредит оформлялся на украденный или потерянный паспорт, то доказательством станет заявление в полицию о его краже, если оно было подано до даты оформления кредита.

Также доказательством будет, если правоохранительные органы поймают мошенников и те признаются, что кредит брали они. Но это крайне редкие случаи, и подобное происходит обычно уже после того, как гражданин через суд добьётся отмены кредита», — рассказывает Дмитрий Липатов.

Может ли банк отказать в списании долга?

Да, может. И это часто происходит, поскольку доказать, что человек кредит не брал, до суда удаётся только единицам.

Если же организация, выдавшая мошеннический кредит, отказывает в его списании, необходимо обращаться в суд и готовиться к дополнительным издержкам — на проведение экспертизы, говорит Постанюк.

Суд назначит почерковедческую экспертизу, которая покажет, что кредит оформлял не владелец банка. Тогда суд признает договор недействительным, и гражданин ничего не должен будет банку.

Как правило, почерковедческой экспертизы вполне достаточно для суда, если гражданин всё же был в городе на дату оформления кредита.

Можно ли жаловаться на банк, выдавший кредит мошенникам?

Нужно. Заявления можно подавать в Центробанк России, Роспотребнадзор, прокуратуру. В жалобе следует указать, что вы подозреваете финансовую организацию в сговоре с мошенниками, отмечает Дмитрий Липатов.

что делать если мошенники оформили на вас кредитВ последние годы в сети всё чаще появляются невыдуманные истории о том, как мошенники оформляют кредит на реально существующих людей без их ведома, а коллекторские агентства или банковские службы взыскания долгов требуют их возврата у ничего не ведающих граждан.

Единственным способом избавиться от необходимости выплаты чужого долга является постановление органа правосудия, при этом необходимо знать, если мошенники оформили кредит, то требовать в суде необходимо признания ничтожности кредитного договора.

Способы мошеннического кредитования

Разнообразие схем, при помощи которых мошенники получают кредиты на несуществующие личности или реальных людей, заставляет соблюдать все больше мер предосторожности, чтобы случайно не стать невольным должником перед банком.

Наиболее распространены следующие схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций и/или граждан:

  • «кредитные брокеры», которыми представляются мошенники, предлагая помощь в получении кредита;
  • кредитование по оригинальному паспорту, украденному, найденному или купленному, сопровождающееся гримированием злоумышленника или переклейкой фотографии;
  • получение кредита по копии паспорта, которое мошенники реализуют через сеть или при посредничестве кредитного эксперта;
  • использование поддельного паспорта и других документов.

Нечистоплотные посредники

что делать если мошенники оформили на вас кредитПлохая кредитная история, возникающая при систематических просрочках платежей и других нарушениях договорных взаимоотношений с банками, становится препятствием на пути получения заёмных денежных средств.

В подобных ситуациях, когда кредит не дают, а деньги нужны в срочном порядке, люди готовы довериться любому, кто пообещает разрешение их проблем, чем и пользуются мошенники, представляющиеся кредитными брокерами.

Схемы работы брокеров

Злоупотребление доверием со стороны подобных дельцов, может выражать в следующих формах обмана:

  1. Взимается плата за информацию об условиях кредитования в различных банках, находящуюся в открытом доступе.
  2. Подготавливаются фальсифицированные справки с места работы и о доходах, выявление которых кредитным специалистом гарантирует плохую кредитную историю.
  3. Намеренная ошибка в паспортных данных при отправке заявки, позволяющая получить одобрение кредита, которую допускает кредитный эксперт, находящийся в сговоре с мошенником и получающий долю от полученной суммы.

Последствия посреднического участия

Если оплата информации, которую можно получить, обратившись в интересующий банк, просто облегчает карман на некоторую сумму денег, то две другие схемы чреваты более серьёзными последствиями:

  • если подделка справок при потребительском кредитовании гарантирует внесение заёмщика в «чёрный» список, то при ипотеке – банк вправе потребовать досрочной выплаты всей суммы, а при неплатежеспособности продать, находящуюся в залоге, квартиру;
  • искажение данных паспорта, при выявлении данного факта собственной службой безопасности кредитного учреждения, может стать основанием для обвинения в мошенничестве или, как минимум, в соучастии в преступлении, за которые предусмотрено уголовное наказание.

Признаки брокера – мошенника

На рынке кредитования действительно есть брокеры, имеющие налаженный контакт с банками и способные выправить кредитную историю законными способами, а не обманными путями.

Отграничить их от мошенников можно по следующим признакам:

  • услуг размещается не среди бесплатных объявлений, а на страницах уважаемых рекламных изданий и в открытом доступе в сети интернет и СМИ;
  • в арсенале услуг отсутствуют фальсификация справок и подставное поручительство;
  • доля агентского вознаграждения не превышает 5% от суммы кредита, в отличие от мошенников, способных запросить до 20% и 50% при обычной и срочной сделке соответственно.

Берегите паспорт

что делать если мошенники оформили на вас кредитПолучение кредита по найденному или украденному удостоверению личности уже стало классикой криминального жанра.

И только ленивый не знает о том, что, не обнаружив паспорт на своем обычном месте и в результате поисков по квартире, следует незамедлительно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Только более ранняя, по сравнению с днем получения кредитов, дата подачи заявления станет основным оправдательным аргументом при судебном разбирательстве.

Видео: Кредит на потерянный паспорт — что делать?

Поддельная личность заемщика

При фальсификации удостоверения личности пострадавшим становится кредитная организация, выдавшая деньги в долг не существующему гражданину, а реальные люди ущерба не несут.

Поэтому здесь может идти речь лишь о необходимости усиления мер безопасности при проверке документов кредитными экспертами.

Имея лишь копию паспорта

Упрощение процедур кредитования, ставшее следствием конкурентной борьбы между кредитными организациями в погоне за заемщиками, привело к тому, что получить деньги в долг можно по ксерокопии паспорта, в частности:

  • в пунктах выдачи микрозаймов и потребительских кредитов, если кредитный эксперт является заинтересованным лицом;
  • в банке, если махинация реализуется работником кредитного учреждения, имеющим высокий уровень допуска;
  • удаленно, подав заявку через онлайн кабинет банка и оформив кредитную карту.

Именно эти возможности частично стали причиной неуклонного роста числа мошенничеств в сфере кредитования, при которых жертвами становятся не банки, а обычные граждане.

Реализации мошеннических схем

что делать если мошенники оформили на вас кредитИмея сообщников в пунктах, удаленных от центрального офиса, располагающихся в крупных торговых центрах или техномаркетах, мошенники с легкостью получают небольшие суммы наличных и приобретают дорогостоящие товары в кредит, имея на руках копию паспорта жертвы.

Возможность реализации схемы напрямую зависит от нечистоплотного кредитного эксперта, заполняющего анкету, сканирующего и отправляющего на проверку вместо паспорта его ксерокопию и фиксирующего поломку веб-камеры, которой он должен фотографировать заемщика.

Схема краткосрочна и действует до тех пор, пока не начинаются просрочки по платежам и попытки их взыскания с владельцев ксерокопий паспортов, задействованных в афере.

Сотрудник банка, имеющий широкие полномочия, при желании может оформить пакет документов на получение кредита на любого клиента, чей доход позволяет претендовать на требуемую сумму.

Для оформления кредитования используются копии документов, хранящиеся в банковских архивах, наряду со справками и анкетами, которые заполняются заново, а подписи подделываются.

Известны прецеденты подобных мошенничеств с ущербом частным лицам в несколько сот тысяч рублей, при этом единственным доказательством невиновности становится результат почерковедческой экспертизы, подтверждающей фальсификацию подписей на спорном кредитном договоре.

что делать если мошенники оформили на вас кредитНаиболее прогрессивные и изощренные методы мошенников при оформлении кредитов онлайн подразумевают удаленное заполнение заявки на кредитную карту по имеющейся ксерокопии паспорта и телефонному номеру, приобретенному в составе пакета, без указания персонифицированных данных и предъявления удостоверения личности.

После заполнения предварительной заявки, кредитный эксперт перезванивает потенциальному заемщику и опрашивает на предмет платежеспособности и целей кредитования, а при положительном результате собеседования, что бывает почти всегда, карта направляется на указанный адрес.

Дабы не оставлять полиции шансов на поимку, злоумышленники через подставное лицо снимают квартиру посуточно, куда и производится доставка кредитной карты, которая незамедлительно обналичивается, а сим-карта с телефонным номером перестает существовать.

Порядок действий для жертв мошенников

У многих возникают вопросы, что делать, если мошенники оформили кредит и поступают требования о его возмещении. Алгоритм действий должен быть следующим.

Посещение банка кредитора

При обращении коллекторов или банковских работников по вопросу об оплате просроченной задолженности, происхождение которой не известно, не следует пытаться доказать собственную непричастность, так как делать это перед материально заинтересованными лицами бессмысленно.

Следует незамедлительно посетить кредитное учреждение и потребовать предъявить второй экземпляр кредитного договора, на основании которого инициирована процедура взыскания долга.

Ознакомившись с договором, следует выяснить следующие моменты:

  • когда был оформлен договор и на какую сумму;
  • кто оформлял договор со стороны кредитора, ФИО кредитного эксперта;
  • в каком офисе или филиале производилось оформление документов;
  • предмет договора, то есть товарный или денежный кредит;
  • копии каких документов приложены к договору;
  • степень схожести подписей с собственноручными.

После ознакомления следует написать заявление на имя руководителя филиала банка, в котором указать, что требования возмещения кредита неправомерны так как документы, использованные при оформлении, на соответствующую дату были утеряны, а подписи в договоре подделаны.

В заключении заявления следует попросить о проведении внутренней проверки и прекращении требований о погашении долга, либо обращении за разрешением конфликта интересов в суд.

Заявление следует откопировать, вручить первый экземпляр ответственному банковскому работнику, а на втором получить отметку о передаче с датой и подписью.

Видео: Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Организация защиты прав

После посещения банка, по возможности получив копии договора и прилагаемых документов, следует отправляться в ближайшее отделение полиции и писать заявление о совершенном мошенничестве, заключающемся в оформлении кредита по документам, которые были украдены (потеряны, испорчены и т.п.).

что делать если мошенники оформили на вас кредитВ заявлении следует указать выявленные признаки мошенничества, попросить разобраться, найти злоумышленников и восстановить справедливость.

Копию настоящего обращения в полицию следует сохранить с отметкой о приемке заявления в дежурной части.

Так как отменить кредит, оформленный мошенником, можно только по решению суда, следующим шагом следует подать судебный иск на кредитную организацию, неправомерно пытающуюся взыскать средства по фальсифицированному договору.

Предметом иска должно стать признание ничтожным договора, предъявляемого банком, как основания для требований о возврате долга, процентов по нему и неустойки.

Признаком ничтожности является тот, факт, что заключен договор был подставным лицом, что подтверждается фактом утраты документов и фальсификацией подписей.

Доказательство подделки подписей ляжет материальным бременем на плечи того, кто потребует экспертизы, а услуги почерковеда по ценам 2018 года обойдутся не дешевле 5000 рублей за анализ одной подписи.

что делать если мошенники оформили на вас кредитОтбор образцов для оценки экспертом будет произведен в суде с учетом действующих требований, при этом придется расписаться разными руками, стоя и сидя.

При сравнении не следует ограничиваться одним образцом на последнем листе договора, необходимо также сличить и другие подписи, имеющиеся внутри документа.

Для более успешной защиты прав гражданина, ставшего кредитором «поневоле», можно обратиться в соответствующую правозащитную организацию, которые в последнее время появляются во многих городах страны.

Гражданский кодекс не возбраняет представительство интересов частных лиц в суде правозащитниками подобных союзов и сообществ, а его грамотная юридическая поддержка станет незаменимой помощью в процессе судопроизводства.

После вынесения положительного судебного решения, кредитная организация будет вынуждена оставить жертву мошенников в покое и самостоятельно инициировать расследование для поиска тех, кто получил кредит по подложным документам.

Превентивные меры

Чтобы не отсуживать свое права на отсутствие задолженности перед банком, не следует допускать следующих действий с паспортом:

  • передавать посторонним лицам;
  • оставлять в качестве залога;
  • давать его копировать и/или оставлять копии где-либо;
  • отправлять сканированные страницы по почте незнакомым людям.

Если паспорт утрачен по любой причине, то незамедлительно следует идти в полицию или паспортный стол и писать заявление.

Схемы обмана совершенствуются год от года, а уровень образованности и технической оснащенности мошенников неуклонно растет, поэтому не стоит давать им преимущества и разбрасываться копиями своих удостоверений личности.

Любая конфиденциальная информация, попавшая в неверные руки, делает человека уязвимым, не говоря уже о главном документе гражданина – паспорте.

Однако, даже став жертвой мошенников не стоит отчаиваться, отстоять свои интересы можно в суде, даже если органы правопорядка окажутся бессильны найти злоумышленников.

Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков. Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников.

А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Микрозайм по чужому паспорту через интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн что делать если мошенники оформили на вас кредит

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления.

Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет.

Оформление кредита на Вас неустановленным лицом

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.

Читайте также: Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей карты Дела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Правила оформления микрозаймов и кредитов претерпели значительные изменения и стали намного жестче, чем 10-15 лет тому назад. Сегодня мошенникам сложнее оформить кредит или микрозайм на реального человека без его ведома. Однако существуют схемы, которые позволяют совершать незаконные действия.

Что делать, если на ваше имя взяли заем в микрокредитной организации без вашего ведома или мошенники оформили кредит через интернет? В этой ситуации важно действовать быстро и грамотно, тогда удастся избежать негативных последствий – как правовых, так и финансовых. Какого плана действий придерживаться, расскажем в этой небольшой статье. 

Мошеннические схемы оформления займов

Сегодня аферисты используют несколько разных способов обмана финансовых организаций и оформления договора кредитования на ничего не подозревающего гражданина. Чаще всего мошенники пользуются одной из следующих схем:

  1. «Фальшивый» заемщик. Эта схема предполагает, что аферисты буквально «создают» новую личность, предоставляют в кредитную организацию поддельные документы на несуществующего человека. В таком случае страдает только кредитор.
  2. Чужой документ. Чтобы оформить на вас кредит, аферисту нужны документы, удостоверяющие вашу личность. Если пропал паспорт – потерялся или его украли – нужно срочно обращаться в отделение полиции с соответствующим заявлением. Веским доводом в вашу пользу на суде будет тот факт, что заявление об утере/ краже было подано раньше даты составления договора кредитования.
  3. Займ по ксерокопии. Из-за жесткой конкуренции на рынке кредитных многие финансовые организации в стремлении привлечь клиентов упрощают процедуру оформления займов. В некоторых МФО для получения кредита достаточно предоставить только копию паспорта. Если вы. Например, потеряли документ на улице и вам его потом вернули, задумайтесь о смене паспорта – возможно, аферисты уже успели снять с него копию.
  4. Микрозайм онлайн. В этом случае также достаточно только копии паспорта (проверить паспорт на кредит). Мошенник использует незарегистрированную сим-карту, чтобы получить код подтверждения. Деньги приходят на карту и немедленно обналичиваются. От «симки» аферист сразу избавится. При реализации этой схемы доказать свою непричастность к оформлению займа сложнее всего.
  5. «Кредитный брокер». Иногда, срочно нуждаясь в банковском займе, человек сталкивается с отказом (плохая кредитная история, отсутствие залога, недостаточный уровень дохода и т.д.). В таких случаях свою помощь предлагают «кредитные брокеры». Они обещают помощь в оформлении займа, и гражданин предоставляет им документы добровольно – напрасно, так как чаще всего такие услуги предлагают мошенники. Помощи в получении кредита они не окажут, а воспользуются Вашим документом в собственных, преступных целях.

Вторая и третья схемы предполагают использование чужих документов, при этом в финансовую организацию обычно отправляется аферист, который имеет внешнее сходство с настоящим владельцем паспорта. Есть шанс, что сотрудник банка обратит внимание на несоответствие лица и фото, но надеяться на это не стоит. Во-первых, фотографию в документе можно подделать (переклеить), во-вторых, работник финансовой организации может сам быть участником преступной схемы.

Источники информации о незаконно оформленном кредите

Если мошенники оформили займ онлайн или в отделении банка, в качестве пострадавшей стороны будет выступать и сама финансовая организация, и лицо, на которое был оформлен кредит. Главное отличие состоит в том, что гражданину намного сложнее доказать свою непричастность к заключенному договору кредитования – особенно если займ был получен посредством глобальной сети.

Пострадавший обычно узнает о кредите от коллекторской службы или отдела по работе с взысканиями финансовой организации, когда их представители обращаются к нему с требованием погасить займ. Пытаться решить вопрос путем общения с материально заинтересованной стороной, в роли которой выступает кредитная организация, бессмысленно. Банку намного проще взыскать долг с вас, чем проводить внутреннее расследование и заниматься поиском мошенников.

В особенно сложных случаях источником информации о незаконно оформленном кредите становится судебная повестка.

Иногда гражданин обращается в банк, чтобы заключить договор кредитования, и сталкивается с отказом, который финансовая организация обосновывает плохой кредитной историей. Это веский повод проверить свою кредитную историю – возможно непогашенные кредиты и микрозаймы оформили мошенники.

Еще лучше — поставить свою кредитную историю на мониторинг. Так вы сможете быстро и оперативно получать информацию о запросах документа и сможете предотвратить получение кредита мошенниками на ваше имя. Образец отчета по мониторингу кредитной истории с сигналами и рекомендациями приведен ниже. 

Шаг №1: обращение в финансовую организацию и изучение договора

Нередко обнаружив, что на вас оформили микрозайм или кредит без вашего ведома, вы оставляете без внимания эту важную информацию. Даже если вы уверены, что не имеете к заемным обязательствам никакого отношения, нельзя игнорировать такие сведения – с точки зрения финансовой организации вы остаетесь должником, пока не докажете обратное.

Если оставить без внимания настойчивые обращения со стороны банка, МФО или коллекторов, последует передача дела в суд. Тогда доказать свою правоту будет намного сложнее.

Нужно немедленно обратиться в финансовую организацию, которая предоставила займ на ваше имя с заявлением о том, что вы не оформляли с ней договор кредитования. Посетить банк или МФО  желательно лично. Обязательно потребуйте второй экземпляр договора, который стал основанием для истребования долга.

Текст документа нужно внимательно изучить и обратить внимание на следующие моменты:

  1. Схожесть подписи на документы с вашей личной подписью;
  2. Изучите приложения к кредитному договору, особого внимания заслуживает копия паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
  3. Ознакомиться с предметом договора – кредит может быть денежным или товарным;
  4. Посмотреть, в каком из офисов или филиалов финансовой организации был заключен договор, кто выступал в роли кредитного эксперта (фамилия, инициалы сотрудника банка);
  5. Дата оформления договора и сумма кредитования.

Если мошенники оформили микрозайм через интернет, подписанного аферистом экземпляра договора просто не существует. Функцию подписи в договоре выполняет код (пароль), направленный в виде СМС. В этом случае потребуется запросить распечатку сообщений у своего мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в  МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время Вы не имели доступа к устройству, но эти процедуры сложны и оплачивать их придется отдельно.

Шаг №2: составление заявления

Приступать к составлению текста заявления следует только после ознакомления со всеми имеющимися у банка документами. Заявление пишется на имя руководителя филиала финансовой организации. В тексте документа нужно указать, что требования возвратить кредит являются неправомерными и сослаться на обстоятельства, подтверждающие этот факт. Недостаточно написать, что кредит на вас оформили без вашего ведома, это нужно доказать. К примеру, поддельные подписи, использование при оформлении утерянных документов и т.д.

В завершении текста заявления нужно обратиться с просьбой о проведении внутренней проверки по факту незаконного заключения договора кредитования и прекращении неправмерных требований о возврате займа либо разрешении конфликтной ситуации в судебном порядке.

Прежде чем передавать заявление в финансовую организацию, нужно сделать его ксерокопию. Оригинал документа передается в банк, а на копии ответственный сотрудник банка должен сделать отметку о получении заявления с датой и подписью. Ксерокопия остается у заявителя. В случае рассмотрения дела в суде она будет являться доказательством того, что вы пытались урегулировать конфликт мирным путем.

ШАГ №3: обращение в полицию

Запросите в банке копию договора и всех приложений к нему. Получив их, нужно отправиться в полицию. В отделении нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. Помимо информации о том, что на вас оформили микрозайм без вашего ведома, в тексте заявления нужно указать все имеющие отношение к делу факты, приложить полученные в банке копии документов.

В заключении заявления должна содержаться просьба разобраться в сложившейся ситуации, принять меры по выявлению правонарушителей и восстановлению справедливости. Заявление также копируется, оригинал передается в дежурную часть, а копия (с пометкой о приемке) остается у заявителя.

Шаг №4: подача судебного иска

Избежать судебного разбирательства в подобной ситуации, скорее всего, не удастся. Признать договор кредитования ничтожным может только суд. По этой причине главным этапом защиты ваших прав становится подача иска на финансовую организацию, которая пытается взыскать с вас заемные средства, которые вы не получали.

В судебном разбирательстве интересы банка будет защищать высококвалифицированный юрист, поэтому истцу также рекомендуется заручиться помощью опытного правозащитника. Опытный адвокат поможет грамотно реализовать защиту ваших прав и значительно повысит шансы на благоприятный исход дела.

Финансовая организация будет вынуждена прекратить требовать у вас выплаты кредита, к которому вы не имеете отношения, только после вынесения судом решения в вашу пользу.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *