Целевой кредит втб 24

Целевой кредит в ВТБ — это такой вид кредита, при котором банк выдает деньги заемщику на определенную цель: приобретение квартиры, автомобиля, товара. На другие нужды клиент полученные средства тратить не вправе. Как правило, такое кредитование осуществляется не наличными деньгами, а напрямую на счет продавца.

В банке ВТБ существует специальное предложение «Целевой», при помощи которого клиент может оформить заем на покупку оборудования/транспорта у партнеров ВТБ и предоставить их впоследствии в залог.

Виды целевых кредитов

Целевые кредиты разделяются на такие виды:

  • Ипотечные — выдаются на покупку жилья или другую недвижимость (новостройки, вторичный фонд, загородные дома, гаражи). Кредитные средства зачисляются продавцу, а покупатель может жить в новом объекте в период погашения кредита. Залогом в данном случае выступает объект покупки. Для клиентов с действующей ипотекой возможно повторное оформление в залог имущества. Целевой кредит на покупку жилья выдается в рублях и на срок до 20 лет.
  • Автокредиты — предоставляются на приобретение автомобилей. Условия аналогичны ипотечному кредитованию: деньги перечисляются продавцу, а новый пользователь транспортного средства получает ключи и право владения, при этом выплачивает долг.
  • Бытовые займы — это ссуды на ремонт, товары народного потребления, медицинские услуги, при оплате которых средства из банка переводятся на счет контрагента (магазина или медицинского учреждения).
  • Оплата за обучение — при таком виде кредитования деньги выдаются на условии дополнительного залога и зачисляются напрямую на счет учебного заведения. В данном случае может быть использована кредитная линия, при которой средства перечисляются частями (один раз в год за каждый период обучения, два раза в год за каждый семестр).

Условия и ставки

Банк ВТБ 24 оформляет займы под целевые программы на разных условиях в зависимости от цели, на которую нужны деньги, суммы кредита, срока, на который он предоставляется, обеспечения.

Сумма кредита

В ВТБ24 услуга доступна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Можно оформить целевой кредит на сумму от 850 тыс. рублей.

Размер кредитования устанавливается после подачи всех необходимых документов и рассмотрения заявки кредитным менеджером.

Ставки и платежи

Процентные ставки для физических и юридических лиц отличаются. Минимальная ставка в год в рублях составляет 10,9%, максимальная — 14,65%. За оформление кредита плата не взимается. Обязателен первый взнос – минимум 10%. Форма погашения – аннуитет.

В ВТБ существует возможность предоставления ссуды без авансового платежа, но тогда потребуется дополнительное обеспечение.

Срок кредита

  • Период кредитования бизнеса ВТБ — до 5 лет.
  • Целевой кредит для физических лиц может рассматриваться на срок до 20 лет.
  • Существует льготный период для погашения тела кредита до 180 дней.

Рассмотрение заявки

Для оформления заявления на целевой кредит следует обратиться в офис ВТБ24, заполнить анкету, указать цель кредита и передать необходимые документы менеджеру.

Период рассмотрения заявки составляет от 1 дня (не включая день обращения). После этого выносится решение о возможных условиях кредитования.

Страхование

Обязательным условием получения целевого кредита является страхование предмета залога в страховой компании на условиях банка. Таким образом банк минимизирует риски в случае повреждения или уничтожения имущества, которое оформляется в обеспечение.

Требования и документы

Для оформления целевого кредита в ВТБ24 необходимо соответствовать определенным требованиям банка, а также представить документы по установленному перечню.

Возраст заемщика

Подать заявку на оформление целевого кредита в ВТБ24 может гражданин России в возрасте 21-65 лет, который имеет постоянный доход.

Если рассматривать заемщика как студента, обязательно наличие взрослого поручителя со стабильным доходом.

Подтверждение дохода

Для получения целевого кредита нужно представить в банк справку о доходах за последние 6 месяцев. Данный документ действителен в течение месяца.

Кредитному инспектору передается документ с места работы с указанием должности соискателя и датой зачисления на работу (или трудовая книжка).

Требования к заемщику

Среди общих требований к заемщику выделяют такие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет (на дату погашения);
  • постоянная регистрация в РФ;
  • подтверждение дохода (более 20 тыс. рублей);
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее одного года.

ВТБ24 дает взаймы средства только лицам с положительной кредитной историей.

Выдача и погашение

Выдача кредитных денег происходит только после принятия положительного решения о кредитовании и подписания договора между банком и заемщиком.

Сроки принятия решения

Решение о предоставлении целевого кредита принимается в течение 1-5 дней и зависит от таких факторов:

  • Наличия у клиента карточки ВТБ. В данном случае решение принимается в кратчайшие сроки в связи с тем, что кредитному учреждению нет необходимости идентифицировать клиента и его доходы.
  • Количества документов. Чем больше документов подается на рассмотрение, тем длительнее процесс принятия решения.
  • Кредитной истории. При положительной истории банк быстрее выдает разрешение на кредитование.

Досрочное погашение

Целевой кредит погашается ежемесячно согласно установленному в договоре графику. ВТБ разрешает возвращать деньги раньше, чем придет срок выплаты по кредиту.

Способ оплаты

Доступны такие способы оплаты кредита:

  • автоматическое списание с карточного или зарплатного счета в ВТБ при помощи услуги «Регулярный платеж»;
  • перечисление с текущего счета;
  • банкоматы VTB Bank;
  • online перечисление с помощью интернет-банкинга;
  • через кассу;
  • через платежные терминалы.

При несвоевременном перечислении денег по кредитному договору клиент может попасть в список неблагонадежных заемщиков и тем самым испортить себе кредитную историю. Поэтому так важно гасить ссуду в срок.

Кредитный калькулятор

Для расчета ежемесячных платежей и переплаты удобно пользоваться кредитным калькулятором.

Для этого необходимо знать такие параметры сделки:

  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • период кредитования в месяцах;
  • вид платежа (аннуитетный или дифференцированный);
  • суммы комиссий (ежемесячных и одноразовых).

В зависимости от ежемесячной суммы платежа можно определить, какой вид погашения выгоднее оформить:

  1. При аннуитетном способе клиент каждый месяц вносит фиксированную сумму денег в счет возврата кредита независимо от остатка задолженности.
  2. При дифференцированной оплате ежемесячный платеж с каждым месяцем уменьшается, и проценты насчитываются на остаток задолженности.

Для расчета суммы кредита к погашению используется такая формула:

Сумма задолженности/Количество месяцев.

Проценты рассчитывают по следующему принципу:

(Остаток задолженности*% ставка*дни в месяце)/(365*100%).

Вам также будет интересно ↴

Дек 23, 2014 22:42  Автор: Редактор

Когда в банке берется кредит под реализацию каких-то конкретных финансовых целей, в том числе и на покупку недвижимости, то такой заем называется целевым. В договоре, составляемом между заемщиком и банком, обязательно указывается цель получения кредита. Ни на что другое человек не может потратить заемные деньги, поскольку средства на руки не выдаются (за редким исключением), а переводятся на счет продавца. Разновидностью целевого кредита является ипотека (кредит на приобретение жилья).

Обзор предложений банков России по целевым жилищным кредитам

Выбирая финансовое учреждение, где можно было бы взять целевой кредит на приобретение жилья, любой человек может растеряться от огромного количества предложений разных банков.

Но такое разнообразие не помогает, а только сбивает с толку, мешая выбрать наиболее выгодную программу кредитования, из всех предлагаемых на данный момент.

Чтобы потенциальным клиентам банков легче было определиться с выбором, мы составили обзор предложений крупных российских финансовых учреждений по целевым жилищным кредитам:

  • Сбербанк

 Предложения этого банка по целевым кредитам являются одними из самых выгодных на сегодняшнем рынке. Для заемщиков предусмотрены 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.

Кредит выдается на приобретение:

  • Квартиры
  • Строящейся недвижимости
  • Загородного дома или участка земли под застройку
  • целевой кредит втб 24Гаража

Кроме этого целевой кредит можно взять:

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Отправить заявку

Обратите внимание — мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 октября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

  • На рефинансирование жилищных проектов
  • На ипотеку с участием материнского капитала
  • На индивидуальное строительство

Целевой кредит в Сбербанке можно получить на срок до 30 лет под 11,5-15% годовых. По программе «Молодая семья» от 10%. Первоначальный взнос составляет 10-20%, максимальная сумма кредита до 85% от стоимости жилья. Комиссия банка составляет до 4% от суммы кредита. При этом возраст заемщика не должен превышать 75 лет (минимально – 21 год).

  • ВТБ 24

целевой кредит втб 24Клиентом банка по ипотечной программе может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянный доход. Сумма первого взноса составляет не менее 10%, целевой кредит ВТБ 24 может выдаваться на срок до 50 лет. Максимальная ставка в рублях – 14,65%, в валюте от 9 до 11,2%. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному варианту, хотя возможно и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.

Целевой кредит ВТБ выдается:

  • На приобретение жилья в новых домах (новостройках)
  • На покупку квартир вторичного фонда
  • На пприобретение загородной недвижимости
  • На покупку гаража
  • На объекты сочинского строительства
  • На государственное софинансирование ипотеки
  • Россельхозбанк

Банк предоставляет ссуду по ипотеке на сравнительно выгодных условиях. Возраст заемщиков, правда, ограничивается 65-ю годами, зато кредит можно получить уже в 18 лет. Средства на покупку жилья предоставляются под 12,5-14,5% годовых, максимальный срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка зависит от срока действия договора и размера первоначального взноса (он составляет 15% и выше).  При предъявлении всех необходимых документов и достаточных доходах, соискатель может рассчитывать на заем до 100 млн. рублей. По условиям банка требуется обязательное страхование залогового имущества, а также указывается, что у заемщика только члены семьи могут быть созаемщиками и поручителями.

Целевой кредит в Россельхозбанке можно оформить для покупки:

  • Квартиры (во вторичном фонде)
  • Частного дома или коттеджа
  • Участка земли под строительство
  • Недостроенного жилья для дальнейшего завершения строительства и ввода здания в эксплуатацию а также на:
  1. Индивидуальное строительство
  2. Участие в долевом строительстве
  • ЮниКредитБанк

Основными условиями получения целевого жилищного кредита в ЮниКредитБанке можно назвать: возраст заемщика от 21 до 65 лет, достаточный уровень доходов и постоянную работу (компания-работодатель должна находиться на территории РФ). Гражданство России и прописка в пределах расположения банка, куда обращается клиент за кредитом, необязательны.

Кредиты по программным продуктам:

  • Новостройка
  • Покупка квартиры
  • Покупка дома

предлагаются сроком до 30 лет под 11-13% годовых. Максимальная сумма займа составляет 30 млн. рублей (может также выдаваться в валюте). Желательно оформление страховки. В качестве созаемщиков и поручителей разрешено привлекать только близких родственников и не более 3 человек.

  • Газпромбанк

 По условиям банка получить целевой кредит на покупку жилья могут только граждане России, достигшие 23 лет (максимальный возраст для женщин – 55 лет, для мужчин 60 лет) и имеющие постоянную регистрацию в регионе обслуживания подразделениями Газпромбанка. У заемщика также должен быть трудовой стаж не менее 1 года и регулярный доход. Кредит не может превышать сумму в 30 млн. рублей (или эквивалентной суммы в иностранной валюте) и выдается сроком до 30 лет под 15,3% годовых в рублях (13% в валюте). Обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимости.

Для клиентов банка разработано несколько программ кредитования по ипотеке:

  • На индивидуальное строительство
  • На приобретение жилья во вторичном фонде
  • На покупку загородной недвижимости (дома, земельного участка)
  • На покупку гаража

В каком банке лучше?

Если сравнивать условия выдачи целевых жилищных кредитов вышеперечисленных банков по разным критериям, то следует отметить, что:

  1. целевой кредит втб 24Наиболее интересные предложения по возрасту заемщиков можно найти в Россельхозбанке (минимальный возраст 18 лет) и в Сбербанке (максимальный возраст 75 лет). В остальных банках кредит выдается с 21-23 лет и до 65 лет.
  2. Самые низкие ставки и первоначальный взнос по целевым кредитам у Сбербанка.
  3. В ВТБ 24 клиент может оформить кредит сроком до 50 лет (обычно срок действия договора не превышает 30 лет).
  4. В ЮниКредитБанке можно получить кредит не только гражданам России.

Читайте также: Альтернативы ипотеке 怓 возможные варианты замены ипотеки

Оцените статью

( оценок, среднее: из 5)

Малый бизнес всегда был выгодным вложением средств. Государство регулярно стимулирует его развитие законодательно, а банковские учреждения участвуют в государственных программах и вкладывают собственные деньги. ВТБ 24 предлагает кредиты малому бизнесу для самых насущных нужд в необходимом объеме.

целевой кредит втб 24

Цели предоставления кредита

Кредит для малого бизнеса могут быть оформлен для:

  • Расчетов с контрагентами при недостаточном размере залога на своем счету;
  • Покупки имущества, которое отошло банку как залоговое;
  • Приобретения складских или офисных помещений, цехов и другой коммерческой недвижимости;
  • Пополнение оборотного капитала для расширения производства, сырьевой базы или количества реализуемой продукции.

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 предлагаются в трех вариантах:

  1. Классический, когда все деньги клиент получает единоразово и использует их по целевому назначению;
  2. Невозобновляемая кредитная линия. Используется только один раз, получать деньги можно в виде траншей, сроки и суммы которых точно расписаны в договоре. Получение траншей может быть связано условиями: если выполнена часть работ, следующую порцию денег банк предоставляет. Нет – кредитная линия приостанавливается;
  3. Овердрафт, когда при недостатке средств на счету можно в любой момент воспользоваться деньгами банка. Их количество устанавливается при оформлении договора.

Допускается подписание договора без внесения аванса (первого платежа по приобретению авто или недвижимости), если организация предоставит дополнительный залог. При необходимости банк соглашается продлить погашение на срок до полугода.

Кредитные программы ВТБ 24 малому бизнесу

Для малого от предпринимательства ВТБ24 на сегодняшний день работает срезу 7 программ кредитования:

  • Овердрафт. По его условиях можно без залога и поручителей использовать (много раз) сумму от 850 тыс. рублей год или 2, получать транши раз в 1 или 2 месяца.. Максимальная сумма составит половину оборотных денег клиента в банковской группе ВТБ 24;
  • Кредит на залоговое имущество. Отличается длительным сроком погашения (до 10 лет) и возможностью в качестве залога предложить приобретаемое имущество. Целью покупки может стать оборудование или транспортные авто;
  • Бизнес ипотека. Для получения нужно внести не меньше 15% от стоимости недвижимости. Покупке подлежат склады, офисы, помещения под офисы или промышленные корпуса. Предлагается сроком до 10 лет;
  • Инвестиционный. Можно использовать для различных способов развития предпринимательской деятельности, от покупки помещений и технических средств, до длительного вложения в товары. Предоставляется сроком до 10 лет, минимальная сумма займа от 850 тыс. в национальной валюте, процентная ставка от 11.5%. Залогом может служить покупаемая недвижимость и техника, оборудование, оборотные товары. Разрешается вносить залог третьим лицам, выступать поручителем Фонду поддержки малого предпринимательства. Используются формы разового получения займа и кредитной линии без права возобновления. Есть полугодовая отсрочка погашения;
  • «Целевой» работает для покупок у партнеров ВТБ24. Срок до 5 лет, сумма от 850 тыс. рублей. Есть возможность полугодовой отсрочки и внесения вместо аванса дополнительного залога. Используется для приобретения техники, оборудования (от 35% аванса), ТС (от 25% аванса). Процент на кредит – от 13.5%. Работает классическая форма разовой выдачи средств и возможность получения их частями, по договорному графику;
  • Оборотный. Подойдет для тех предпринимателей, у которых есть резкие сезонные скачки или необходимость в периодических крупных оптовых закупках. Заем предоставляется на 3 года суммой от 850 тыс. рублей. Плата за пользование кредитом от 11.8%. Кредит хорош возможностью получения финансов различными способами – разово, возобновляемой и невозобновляемой кредитными линиями. График погашения банк устанавливает тоже в индивидуальном порядке. Без залога можно получить только 15% средств;
  • Коммерсант. Банк предлагает под залог 500 000 – 4 млн. рублей сроком на 3 года. Кредит не целевой, процентная ставка в пределах 15%-21.5% от суммы заемных денег. Такой кредит придется к месту и на открытие бизнеса, и для его дальнейшего развития.

Открыть свой бизнес – малый шаг к успеху. Намного сложнее регулярно преумножать свои достижения, развивать и улучшать свою предпринимательскую деятельность. При больших сезонных скачках, необходимости серьезных ремонтных работ или покупок заемные средства помогут идти вперед, не останавливаясь перед недостатком залога, не экономя на качестве закупок или размере необходимой недвижимости. Специалисты ВТБ24 точно учли все нюансы и всегда помогут найти подходящий для конкретного случая вариант кредитования.

целевой кредит втб 24

Получить в банке ВТБ 24 кредит на строительство собственного дома – альтернатива ипотеке, который предоставляется на выгодных условиях, как целевой, так и нецелевой.

Ипотечное кредитование уже давно снискало популярность среди большинства граждан РФ, так как позволяет приобрести новое жилье «здесь и сейчас». Это выгодней, чем платить аренду, так как ежемесячные выплаты по кредиту идут на свое жилье.

Такой же популярностью пользуется кредит на строительство дома в ВТБ 24, который позволяет приобрести либо уже готовый дом, либо участок и оплатить возведение нового дома.

Программы от ВТБ 24 кредит на строительство частного дома

Банк предлагает две программы кредитования:

  • Нецелевая ипотека.
  • Залоговая недвижимость.

Нецелевая ипотека – программа, позволяющая клиенту купить любой участок под застройку либо готовый дом. Сумма займа зависит от оценки приобретаемого имущества и составляет 60-70% от стоимости недвижимости. Процентная ставка на старте равна 13,85%, после чего она может пересматриваться исходя из реальной платежеспособности заемщика. Погасить долг нужно в течение 20 лет.

Недвижимость под залог – программа кредитования, предполагающая выдачу денег для покупки конкретного дома из списка недвижимости, которая отошла банку от клиентов, не выплативших заем. Также в рамках программы можно принять участие в финансировании коттеджного строительства, инвестором которого является банк. Банк ВТБ 24 кредит на строительство дает на таких условиях: первоначальный взнос – минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости, фиксированная процентная ставка 10% годовых, срок погашения займа – 55 лет. При оформлении страховки на покупку банк рассматривает уменьшение процентной ставки.

Требования к заемщику для получения кредита (целевого и нецелевого)

Чтобы безотказно получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, необходимо соответствовать ряду требований банка:

  • Возраст заемщика – 21-60 лет.
  • Гражданин РФ, паспорт с пропиской в регионе локации отделения банка.
  • Имеет оформленное право собственности на участок или дом.
  • Располагает средствами для внесения первоначального взноса.
  • Может подтвердить свою платежеспособность предъявлением НДФЛ, справки с места работы и так далее.

Дополнительно сотрудник банка может попросить предоставить залог, кредитную историю, поручителей. Все это только увеличит шанс на получение денежных средств.

Поможет узнать, какой выбрать кредит на строительство дома от ВТБ 24, калькулятор. Это бесплатный инструмент, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Все, что необходимо, это ввести данные в соответствующие окошки формы и нажать кнопку «посчитать». В итоге вы получите два ответа и сможете выбрать оптимальную программу.

Предварительно стоит поинтересоваться списком недвижимости, который имеется в банке, чтобы знать, стоит ли вообще рассматривать целевое кредитование.

Преимущества кредитных программ на строительство дома от ВТБ 24

Каждая из программ интересна гибкими условиями кредитования. Например, есть возможность снижения процентной ставки либо ее фиксирования на весь срок кредитования.

Простота оформления и быстрота рассмотрения заявки. Как правило, со дня принятия документов, банк рассматривает заявку 3-5 рабочих дней.

Страхование покупки, позволяет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и при этом не потерять вложенное в дом.

Заем по любой программе можно погасить досрочно без штрафных санкций любым удобным способом: пополнением карты наличными через терминал, списанием с карты средств, переводом со счета на счет и так далее.

Существуют различные льготы для клиентов, которые уже пользуются другими продуктами банка.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *