Целевая ипотека что это

Содержание

Банковский сектор в нашей стране развит очень хорошо и представлен огромным разнообразием финансовых продуктов для физических лиц. Целевая ипотека и что это такое, должен знать каждый современный житель мегаполиса или провинции, поскольку именно такой вид кредитования позволяет с минимальными финансовыми затратами эффективно и быстро решить существующую жилищную проблему семьи.

Обычно целевой ипотечный кредит оформляется под обязательный залог покупаемой жилой недвижимости в пользу финансовой организации. Оформляется закладная в рамках действующего законодательства. Срок её действия не заканчивается до того момента, пока весь долг по ипотеке не будет погашен заёмщиком. Это существенное обременение на объекте недвижимости, которое отображается во всех реестрах и выписках. Такое жилье нельзя продать или подарить, заложить или поделить даже между супругами при оформлении бракоразводного процесса.

Перед тем как получить в свое распоряжение целевой ипотечный кредит для покупки загородного коттеджа, дачного домика, городской квартиры или комнаты в коммуналке, прочитайте внимательно эту статью. Тут представлена инструкция по алгоритму пошаговых действий с целью максимально эффективного оформления договора.целевая ипотека что это

Что такое целевой вид кредита и какие формы существуют?

Для начала стоит разобраться в терминологии. Ведь что такое целевой кредит с точки зрения обывателя? Это некие денежные средства, которые выдаются кредитной организацией для покупки того или иного предмета или недвижимости. Но если это так, то в чем отличие от потребительского вида кредитования? А вот тут и скрывается главный подвох. Дело в том, что все формы финансирования, которые существуют в потребительском секторе кредитования относятся к целевым видам займов.

Помимо этого, существуют следующие право установленные виды кредитования для определённых целей:

  1. ипотека для покупки недвижимости с целевым вложением средств и внесением залога;
  2. кредит на строительство частного жилья (обычно требуется предоставление документов, подтверждающих право собственности на земельный участок с разрешенным на нем жилищным строительством, договора подряда со строительной организацией, проектной документации и т. д.);
  3. автомобильное кредитование (залогом становится покупаемое транспортное средство, на него также в обязательном порядке требуется оформление страховки КАСКО с полным покрытием и выгодой в пользу банка);
  4. учебные займы – для оплаты процесса платного обучения в средних специальных и высших учебных заведениях Российской Федерации (здесь важно отметить, что в течение всего срока очного обучения в ВУЗе или ССУЗе студент освобождается от уплаты процентов и суммы долга, выплаты он начинает только после получения диплома и трудоустройства);
  5. кредит под залог транспортного средства или объекта недвижимости, которые уже есть в частной собственности у потенциального заёмщика.

Ну и указанные выше потребительские кредиты не стоит оставлять без внимания. Все это целевые займы, по которым предлагаются специальные условия, поскольку многие финансовые организации находятся в партнерских отношениях с продавцами и производителями. Более того, государство также участвует в подобном процессе стимулирования роста и развития экономики страны. Поддержка оправленной категории производителей может осуществлять в том числе и с помощью целевого кредитования.целевая ипотека что это

Как участвует государство?

Существует несколько программ, в рамках которых государство с помощью целевого финансирования и субсидирования стимулирует развитие некоторых секторов экономики страны. Разберемся в двух самых крупных программах:

  • поддержка автомобилестроения и продажи новых транспортных средств;
  • стимулирование темпов жилищного строительства и замещения ветхого жилого фонда.

Эти две программы являются основными. В первом случае поддержка автомобильных производителей, работающих на территории нашей страны, осуществляется с помощью программы утилизации и частичного субсидирования процентов по обслуживанию целевых кредитов. На многие автомобили в средней ценовой категории банки предлагают программы автокредитования по очень низким процентам. Им все затраты компенсирует государство.

Стимулирование строительства жилья – это огромные усилия Центрального Банка и Правительства Российской Федерации по пути снижения процентных ставок. В настоящее время на территории страны уже есть банки, которые предлагают ипотеку на условиях предоставления целевого займа под 6 – 7 % годовых. Это очень доступное жилье. А если к этому добавить возможность использования регионального и федерального материнского капитала, участие в программе «молодая семья», то становится понятно, что приобрести собственную квартиру в настоящее время очень просто. Нужно всего лишь накопить денег на первоначальный взнос.

Процентные ставки по целевым ипотечным кредитам

Нецелевой заём – это кредит наличными без необходимости предоставления банку подтверждающих документов о приобретении тех или иных вещей и предметов быта. Кредит наличными – это самый невыгодный вид займа на современном финансовом рынке. Годовые проценты по его обслуживанию могут до ходить до 36 и более пунктов.

В тоже время процентные ставки по целевым ипотечным кредитам постоянно снижаются под лоббированием со стороны государственных органов власти. Жилье становится доступным для широкого круга потребителей. На сегодняшний день средняя процентная ставка по целевой ипотеке держится в районе 9 – 11%. Это очень средние показатели. Ипотека под 13 % и выше уже встречается крайне редко. Она может быть выдана по двум документам без подтверждения дохода со стороны потенциального заёмщика.

Минимальная процентная ставка по целевой ипотеке обусловлена следующими экономическими факторами обоснования:

  • наличие предмета залога уменьшает риск невыполнения финансовых обязательств клиентов;
  • возможность реализации залогового имущества снижает финансовые риски кредитной организации;
  • государственное субсидирование позволяет удерживать минимально возможные процентные ставки по ипотеке;
  • партнерские отношение с застройщиками позволяют извлекать двойную выгоду из каждого заключенного договора.

Еще больше снизить процентные ставки по ипотечных и другим целевым кредитам позволяет предоставление полного пакета документов, подтверждающих имущественное положение потенциального заёмщика. Также можно прибегнуть к максимально полному пакету страхования и обеспечить еще большее снижение процентной ставки по взятому кредиту.целевая ипотека что это

Обзор целевых ипотечных кредитов

Начинать обзор целевых ипотечных кредитов, действующих на сегодняшний день, следует с традиционного Сбербанковского предложения.  Здесь предлагаются рекордные 7,4 % годовых на покупку жилья в новостройках. Меньше 10 % будет стоит ипотека для покупки жилья на вторичном фонде. Также можно оформить целевой ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости, но под повышенный процент (примерно 12,5%).

Стоит обратить внимание на целевой ипотечный кредит в Сбербанке, где предусмотрена возможности использования средств по региональному и федеральному сертификату на материнский капитал. По этой программе предлагается сниженная процентная ставка и возможность вносить эти средства в качестве первоначального взноса или в виде досрочного погашения части взятой в долг суммы.

Выгодные условия целевого ипотечного кредитования предлагает «Россельхозбанк» — здесь не требуется собирать большого количества документов. Высокий уровень положительных решений. Выдается ипотека на несколько созаемщиков, в том числе и не состоящих между собой в родственных отношениях. Здесь дают целевую ипотеку пенсионерам и многодетным семьям, получившим земельные участки для строительства дома.

Довольно интересные условия предлагаются в «Альфа-банке», в частности, это 9:% годовых, минимальный пакет документов и довольно лояльное отношение к вопросам страхования жизни и работоспособности заемщика.

Если есть сомнения в правильности выбора финансового учреждения, то рекомендуем обратиться за консультационной и правовой помощью в «АИЖК» (агентство ипотечного жилищного кредитования). Здесь вам не только подберут самую оптимальную и выгодную в ваших индивидуальных условиях программу ипотечного кредитования. Здесь будут оформлены все документы. Здесь же можно подписать все договора с банком.

Как оформить целевой ипотечный кредит?

Перед тем как оформить для себя целевой ипотечный кредит, нужно выбрать финансовую организацию, которая предложит максимально выгодные условия финансирования покупки. Также важно заранее определиться с тем, какой вид недвижимости будет приобретаться. Это может быть:

  1. квартира в новостройке на этапе сдачи в эксплуатации, технической готовности к вселению;
  2. квартира в новостройке на этапе начала цикла строительства (котлован, закладка фундамента – это самые финансово привлекательные этапы для заключения договора долевого участия в стройке);
  3. квартира во вторичном жилом фонде (здесь важно подобрать такой объект недвижимости, чтобы он подходил под минимальные требования банка);
  4. загородный дом или коттедж с земельным участком;
  5. парковочное машиноместо, бокс или отдельно стоящий гараж.

Также возможно оформить ипотечный целевой заём для приобретения коммерческих объектов недвижимости.

Выбор банка

Следующий этап – это выбор банка. Обратитесь одновременно в несколько кредитных учреждений. Выберите те условия, которые будут вам наиболее подходящими. Для заполнения предварительной заявки можно воспользоваться официальными сайтами банков. Там они располагают форму для заполнения и отправки анкеты заёмщика.

Сбор пакета документов

После того как с банком вы определились, нужно провести сбор нужного пакета документов. Обычно он включает в себя документы, удостоверяющие личность клиента, СНИЛС и ИНН, загранпаспорт, копию трудовой книжки и справки с подтверждением дохода, свидетельства о заключении брака и рождении детей.

 Оценка недвижимости и подписание договора

Согласование объекта недвижимости с банков включает в себя этап проведения оценки. Рыночная стоимость может быть снижена. Банк рассчитает суммы выдаваемого кредита в строгом соответствии с оценкой агентства. Поэтому нужно быть готовым разницу продавцу доплатить из личных средств. Банк готовит проект договора. Вы его изучаете. Если никаких вопросов больше нет, происходит подписание всех договоров.

Подтверждение ипотечного целевого кредита

Важнейший этап, от которого в будущем будет зависть комфорт проведения выплат, это подтверждение ипотечного целевого кредита. Это обязательная процедура. Она проводится после того, как подписан кредитный договор. Денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца недвижимости, и покупатель может приступить к оформлению права собственности. На это банк дает определённый срок, необходимый для совершения всех регистрационных действий.

После получения свидетельства о праве собственности оформляется залоговая закладная в пользу банка. Затем заключаются договора страхования и весь этот пакет документов передается в банк. Происходит снижение процентной ставки в соответствии с условиями договора и выдается новый график ежемесячных платежей.

Кредиты бывают нескольких видов. Каждый их них предназначен для людей, попавших в различные ситуации и нуждающихся в займе. Как разобраться в многообразии кредитов и предложений банков, чтобы взять именно то, что нужно? В каких случаях целевой кредит выгоден? Что такое ипотечный целевой кредит и какая разница с простой ипотекой? Ответы на эти вопросы можно и не знать, но современный человек тем и отличается, что хорошо разбирается в вопросах движения своих и заемных денег. В статье вы прочтете о видах кредитов, когда и что для вас выгоднее, какие кредитные программы предлагают банки.

Самые популярные в России виды кредитов

Самыми популярным в России считаются потребительский, ипотечный кредиты и автокредит. Особо часто используются карты со льготным периодом.

Стоит узнать о кредитах чуть больше. В первую очередь кредиты делятся на 4 основных вида.

Коммерческий Принят между предприятиями и юридическими лицами. Проходит в виде аванса, предоплаты, рассрочки и т. п. за работы, услуги, товар.
Инвестиционный Принят между банками и предприятиями (юр. лицами, ИП) для модернизации или создания производства
Лизинг Процесс кредитования в виде аренды с возможным последующим выкупом на основании договора. Не применим к земельным участкам. Часто используется в сфере автоаренды и продаж, а так же в оснащении предприятий дорогим оборудованием. Обычно проводится, если объект очень дорогой.
Овердрафт Банк кредитует счет своего клиента, если у него недостаточно средств на этом счете для оплаты кредита. То есть предоставляет кредит на величину большую, чем есть на счете клиента.

Эти определения очень сжаты – приведены для образного понимания терминов.

Для граждан, которым нужны деньги на решение бытовых проблем и нужд, существуют и другие виды кредитов.

По срокам По назначению По обеспечению
До востребования Потребительские Без обеспечения
Краткосрочные (до года) Автокредиты Застрахованные
Среднесрочные (до 5 лет) Ипотека Гарантированные
Долгосрочные (до 25 – 30 лет) Доверительные Залоговые
В том числе: Погашаемые частями или одномоментно в оговоренное время Социальные
На образование
На срочные нужды

В рамках статьи ограничимся перечнем.

Место ипотечного кредитования в системе предложений банков – одно из самых рисковых. Несмотря на то, что для банка 30 – 50 млн. руб. сравнительно небольшая сумма, срок погашения ипотеки достаточно длительный. Банку необходимы гарантии, что он вернет свои деньги. Поэтому залог недвижимости – обязательное условие. Почему земля или жилье требуется оставить в заклад? Этот вид имущества самый ликвидный. То есть рыночные цены на недвижимость позволят банку продать ваше имущество и вернуть свои деньги, если вы не будете вносить платежи, в любое время, даже через десятки лет.

Ипотечный (целевой) кредит выдается только под залог недвижимости. Автокредиты можно взять как под залог транспорта, так и недвижимости. В обоих случаях, гарантией банку может стать именно тот объект, на приобретение которого вы берете кредит.

Если вам интересен лизинг, то следуйте совету – перед тем, как использовать такую возможность тщательно изучите механизм работы лизинга и роль договора в нем.

Целевой (ипотечный) кредит, особенности

Слово «ипотека» – это уже целевой кредит. Деньги, которые вы просите у банка, пойдут на покупку недвижимости – квартиры, дома, дачи, участка земли. Это особенность ипотечного (целевого) займа . Ипотеку берут для постройки дома, капитального ремонта. Основная ваша задача – посчитать, что вам выгоднее, взять ипотеку или потребительский кредит.

Но в рамках ипотеки в общем смысле, в простонародье можно выделить отдельно словосочетание «целевая ипотека», если говорить о реализации социальных программ, где взнос за кредит будет перечисляться из сумм, выделенных государством, например, при использовании материнского капитала.

Внимание! Ипотека и жилищный кредит – разные понятия! Ипотека выдается под залог недвижимости на длительный срок. Жилищный кредит можно получить не оставляя в недвижимость в залоге, но за более высокий процент и короткий срок (до 10 лет).

Жилищный кредит на квартиру в новостройке

Сейчас, на конец 2017 – начало 2018 года нецелесообразно рассматривать предложения застройщиков по покупке квартиры в строящемся многоэтажном доме. Огромное количество обманутых вкладчиков, судебных исков и жалоб в этой сфере привели к рассмотрению положения по покупке квартир, которых еще нет и, возможно, не будет. Если застройщик обанкротится, не сможет решить вопрос аренды участка земли, на котором строится дом, заморозит стройку – деньги доверчивым вкладчикам не вернет никто. Стоит обратить внимание на квартиры в готовых к заселению домах, до тех пор, пока Правительство узаконивает порядок в этом вопросе. Застройщики сами берут кредиты в банках под залог строящегося многоквартирного дома. В сочетании с ужесточением земельного законодательства, проблемы, которые сейчас есть в сфере строительства, отражаются на желающих приобрести свое жилье.

Как взять кредит на улучшение жилищных условий

Вы можете взять кредит как ипотечный, под залог жилья недвижимости, так и потребительский, если сумма займа вас устроит. Ремонт, переделки, пристройки – все это возможно. Выбор кредита на ваше усмотрение.

Использовать материнский капитал как первый взнос, можно только по назначению, например, чтобы увеличить жилплощадь. На ремонт эти деньги не используют.

Как взять кредит на вторичное жилье

В залог вы можете оставить любую недвижимость.

Банк предоставит вам ячейки, где вы сможете оставить деньги до подписания договора, для того чтобы сделка купли-продажи прошла максимально честно. Обычно вся процедура проходит в офисе банка в присутствии всех заинтересованных лиц, нотариуса, сотрудника банка. Как только документ подписывают обе стороны, деньги по частям перечисляются на счет продавца, как первоначальный взнос за кредит банку, бывшему владельцу квартиры (если продавец — риэлтор).

Обеспечение ипотеки по ст. 2 ФЗ «Об ипотеке» основывается на договоре между кредитором и заемщиком. Пока недвижимость предмет залога заемщик не имеет права продавать, сдавать в аренду, дарить, делать ремонт без разрешения кредитора. А банк, в свою очередь, может продать недвижимость, если заемщик не выполняет условия договора и просрочивает платежи.

Зачем нужно страхование ипотеки

Банки предлагают несколько видов страхования своим клиентам в рамках различных кредитных программ и пакетов услуг. Страховки (платные) уменьшают процентную ставку по кредиту. Не всегда вы обязаны это делать. Страховка ипотеки как долгосрочный кредит считается выгодной. Основную выгоду имеет банк – за долгие годы может случиться что угодно. Эта процедура обезопасит кредитора от дефолта заемщика. У банкиров это называется «страхование кредитных рисков». Ничего общего со страхованием вашей жизни и здоровья не имеет.

Кредиты на покупку жилья отдельным категориям граждан

Льгот в банке нет. На некоторые уступки могут рассчитывать только проверенные платежеспособные клиенты банка, у которых есть дебетовый или сберегательный счет тут же. Например, моментальное одобрение крупных сумм. Если ваша зарплатная карта обслуживается этим банком, то шансов получить ипотеку выше.

Отдельный вопрос – представители категорий населения, которые попадают под гос. программы. Порядок оформления кредита для них полностью зависит от условий программ. В некоторых случаях государство вносит определенный процент сразу (субсидирует), в других – компенсирует затраты.

Порядок оформления ипотечного кредита

Основные условия и требования к заемщикам выражаются в списке документов и справок, которые требует банк. Самое главное и безоговорочное – гражданство России и ограничения по возрасту (обычно 21 – 65 лет для ипотеки, но с пенсионного возраста процент увеличивается, а срок погашения уменьшается до 5 – 10 лет). Остальные документы, на основании которых принимается решение о предоставлении ссуды, в каждом банке требуются по собственному списку. Но, если вы хотите получить большую сумму, подготовьте:

  • паспорта – свой и супруга;
  • свидетельство о браке;
  • иногда документы на детей;
  • письменное заверенное согласие супруга на заем;
  • СНИЛС;
  • справки о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или с места работы, другие доказательства вашей финансовой состоятельности);
  • поручителей с паспортами (хорошо, если поручитель – ваш работодатель. Это гарантия того, что вас не уволят, пока не погасите кредит). Доходы поручителя должны быть соразмерны кредиту;
  • справка о составе семьи;
  • справки о коммунальных платежах за последний год (задолженностей быть не должно);
  • трудовая книжка;
  • справка с последнего места работы;
  • если первый взнос вы собираетесь делать материнским капиталом, то нужно показать Сертификат;
  • если вы берете кредит на себя и можете сами погашать его, а супруга против, то нужен брачный договор на ипотеку;
  • при покупке квартиры на вторичном рынке, в залог можно оставить любую недвижимость. Поэтому Свидетельство на право собственности, кадастровый паспорт, техпаспорт на квартиру и согласие заинтересованных лиц (если жилье муниципальное, военное или по другим причинам вы не можете один решать вопросы залога);
  • выписка из ЕГРП;
  • предварительный договор купли.

Это те документы, которые вам могут понадобиться, если вам нужен кредит более 1 млн. руб.

Если вы собираетесь брать ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то до 35% от стоимости вам компенсирует государство.

Образец заявления о признании нуждающимися в жилых помещениях

Форма 2НДФЛ

Если вас затрудняет заполнение этой финансовой отчетности, можете обратиться к бухгалтеру по месту работы или следовать инструкциям сайта дистанционных курсов о доходах от работодателя

Форму №3 умеют заполнять в бухгалтерии в любой организации. Затребуйте ее.

Справка о доходах по форме Сбербанка

В каждом банке своя форма справок, поэтому представленный образец может отличаться от требований других банков.

В каких случаях могут отказать в кредите

Банки имеют право не объяснять причины своего отказа. Но, обычно, это происходит по определенным факторам:

  1. Недостаточно документов. Хоть в х и говорится, что вам выдадут любую сумму по 2 документам, в реальности это не так. Если у вас нет справок о доходах, выписки о трудоустройстве за последние 6 месяцев (на одной работе) и беспрерывно рабочих 365 дней, за последние 3 года, то на большой заем не рассчитывайте. Или докажите, что у вас есть другой стабильный доход.
  2. Плохая кредитная история. Весомая причина отказа.
  3. Нет письменного согласия мужа/жены на кредит. Обычно супруги должны стать созаемщиками и разделить ответственность за выплаты.
  4. Нет поручителей, а запрос у вас на крупную сумму.
  5. Недвижимость, которую вы оставляете в залог, не имеет ценности.
  6. Вы моложе или старше установленного банком возраста для заемщиков.
  7. Ваша зарплата маленькая.
  8. Вы безработный.
  9. к моменту последнего платежа вам исполнится больше 65 – 72 лет (в каждом банке свое ограничение).
  10. Вы не гражданин РФ.
  11. Недвижимость неликвидна. В этом случае, вам предложат оставить в залог другую.
  12. Отказать могут, если залоговая недвижимость старая, находится в доме под снос или в аварийном состоянии. Иногда адрес имеет значение.
  13. Другие причины, на усмотрение финансово-кредитной организации.

Банки, которые предлагают несколько видов ипотеки и жилищных займов

Предложения банков, приведенные в таблице, можно подробнее рассмотреть на официальных сайтах. Таблица поможет вам выбрать программу ипотечного кредитования.

Каждый банк из списка предлагает по – 6 различных видов ипотек, акций. Подать заявки вы сможете онлайн со страницы любого из них. Чтобы ясно представлять, какую сумму вам одобрят, посчитайте на онлайн-калькуляторах, которые есть на каждой официальной странице банков.

Целевой кредит в Сбербанке лучше рассчитать в отделении Сбербанка по месту жительства. Все нюансы кредитных предложений государственного банка вы узнаете только в офисе. Расходы заемщика возрастают из-за страховок, но, в итоге, практически всегда, уменьшают процентные ставки. У каждого пакета услуг свои преимущества и недостатки.

Вопросы и ответы

Чем отличается ипотека от кредита?

Кредит берут под разные цели и необязательно под залог чего-либо. Ипотека – это кредит на недвижимость, чаще жилую, под залог этого же объекта или другого вида недвижимости.

Чем отличаются ипотека, рассрочка, субсидия?

Ипотека – это кредит под залог недвижимости. Подразумевает начисление процентов. То есть, вы выплачиваете саму сумму долга плюс проценты. Рассрочка – приобретение товара с договором оплаты по частям без процентов. Субсидия – это материальная или вещественная помощь со стороны государства гражданам, определенного социального статуса.

Можно ли материнским капиталом погасить целевой кредит?

Сумма материнского капитала – 453026 руб. Если вы приобретаете в интересах ребенка, по целевой программе, именно на эту сумму, то погасить кредит полностью сможете. Но, обычно, на улучшение жилищного вопроса этого мало, поэтому как первый взнос вы сможете использовать этот вид материальной помощи.

Может пенсионный фонд погасить целевой кредит материнским капиталом? Или только ипотеку?

Если материнский капитал перечислен в накопительную часть пенсии матери, то она в любое время может его отозвать и использовать для решения перечисленных в законе вопросов, действуя в интересах своих детей и семьи. Деньги целевые, поэтому если они нужны для реабилитации ребенка, на обучение, жилье. Один нюанс: платеж можно совершить только безналично, после подачи огромного количества документов, чеков, квитанций, подтверждающих расходы.

Ипотека расширяет возможности граждан в приобретении жилья быстро, не дожидаясь перепадов цен на рынке недвижимости. Грамотный подход и расчеты помогут вам выбрать самый подходящий вид кредита с доступной процентной ставкой.

Программы ипотечного кредитования развиваются все больше, банковские организации снижают процентную ставку, а также предоставляют своим клиентам дополнительные возможности льготы при оформлении займа в конкретном банке. Целевой ипотечный кредит является хорошей возможностью приобрести собственное жилье для резидентов России, а также позволяет экономическим учреждениям вложить собственные средства в недвижимость для получения дивидендов в виде годовых процентов.

целевая ипотека что это

Что это такое

Под целевым займом понимается кредит, направленные на обеспечение конкретной цели заемщика.

В случае с ипотекой средства по данному направлению выделяются на:

  • Приобретение недвижимого имущества в виде жилища в строящемся либо готовом объекте на жилищном рынке вне зависимости от положения квартиры – на первичном или вторичном рынках;
  • Приобретение частного жилого дома;
  • Приобретение участка под индивидуальное строительство;
  • Осуществление ремонтной и строительной деятельности, благодаря которой жилье возрастет в цене;
  • Погашение предыдущего целевого кредита, в случае с рефинансированием займа.

Одним из обязательств заемщика является документальное подтверждение траты средств на целевое назначение, предоставленных банком.

Существенные условия

Банковские организации ставят различные условия получения ссуды, которые могут отличаться в зависимости от организации-кредитора, поэтому граждане, желающие оформить приобретение недвижимости в качестве обеспечения займа должны произвести собственные расчеты и выбрать действительно подходящее учреждение.

Для потенциальных клиентов могут быть выдвинуты следующие условия для оформления кредитования:

  1. Срок оформления кредита колеблется от трех до тридцати лет, в зависимости от кредитора, при этом период рассмотрения заявки на получение ссуды может затянуться до пяти-семи рабочих дней.
  2. В качестве залога по сделке может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся.
  3. Процентная ставка по кредиту может варьироваться от 10 до 14% годовых.
  4. В большинстве случаев обязательным условием оформления займа выступает внесение первоначального взноса, при этом чем больше средств внесет заемщик, тем более лояльные условия ему предоставляются. Минимальный размер первого взноса составляет 10%-20% от стоимости приобретаемого имущества.
  5. Еще одним существенным условием является обязательное страхование ипотеки от утраты или повреждения имущества. При этом часть банков настаивают на оформлении полного пакета страхования, в который, помимо страховки от повреждения или потери, входит титульное страхование, направленное на обеспечение безопасности от утраты прав на приобретаемую собственность, и страхование жизни и здоровья заемщика. Последние два вида не являются обязательными, однако пренебрегать ими не стоит, особенно в том случае, если недвижимость покупается на вторичном рынке.
  6. Поручительство в оформлении целевого кредита в отличие от нецелевого ипотечного кредита не является обязательным. В данном случае заемщик самостоятельно решает степень необходимости привлечения третьих лиц, однако подобное решение может сыграть ключевую роль в принятии положительного решения при оформлении кредита.

Многие кредитные организации позволяют досрочное погашение целевого займа без уплаты дополнительных процентов по кредиту для привлечения большего числа клиентов. Порядок погашения займа принимается в соответствии с установленными в банке положениями.

Подробно условия ипотеки разобраны в следующем посте.

Размер ежемесячного платежа зависит от многих факторов, включающих:

  • Общий срок оформления кредита;
  • Общую сумму залоговых средств;
  • Процентной ставки по займу;
  • Лояльности организации к заемщику и прочее.

При оформлении нецелевого ипотечного кредита, заемщики могут столкнуться с рядом трудностей, в том числе с обязательством предоставить собственную недвижимость в качестве залога. Подобное решение может стоить собственного жилья, если ипотека не будет погашена полностью или заемщик вовсе перестанет платить по долгам.

целевая ипотека что это

Требования к заемщику

Требования, выдвигаемые к заемщикам, могут разниться в зависимости от кредитора, однако существуют наиболее общие положения, соответствие которым позволит получить желаемую ссуду.

Кредиторы могут выдвигать следующий объем требованиям к потенциальным клиентам:

  1. Возраст заемщика на момент оформления кредита не должен быть менее 21 года, на момент погашения займа не более 65 лет. Некоторые банки уменьшают или увеличивают пороги по собственному усмотрению.
  2. Хорошая или восстановленная кредитная история, которая не была очернена невыплатой долга по меньшей мере в течение 5-7 лет. В каждом конкретном случае, банк принимает решение исходя из множества факторов.
  3. Гражданство Российской Федерации, в ином случае заявка может быть вовсе не рассмотрена.
  4. Обязательные источники дохода, в том числе с помощью самозанятости или индивидуального предпринимательства. Гражданин должен предоставить банку выписки по форме 2-НДФЛ. Учитывается постоянство и размер заработка, если доход будет небольшим, то велика вероятность получить отказ в кредитовании.
  5. Стаж работы на последнем месте трудоустройства не должен быть менее полугода, при этом за последние три года гражданин должен отработать не менее года подряд без необоснованных перерывов. Отпуска к таким перерывам не относятся, так как отдых – это обязательное условие осуществления трудовой деятельности.
  6. В случае с оформлением кредита одним из супругов, банку необходимо предоставить нотариально удостоверенное разрешение на оформление кредита от второго супруга.

В зависимости от ситуации могут быть установлены и другие требования, в том числе по месту расположения залоговой недвижимости. Если ее расположение позволяет сделать вывод о ее неликвидности, то банк может предложить заложить другую собственность, а при ее отсутствии вовсе отказать в кредитовании.

целевая ипотека что это

Процентные ставки

Большинство банковских организаций предлагают своим клиентам займы под установленный процент годовых, ввиду надежности такой системы кредитования. С другой стороны, предоставляется плавающая ставка по кредиту, которая может измениться в зависимости от экономической ситуации в стране и в мире.

Особенности оформления целевой ипотеки в зависимости от вида ставок:

Особенности

                                    Ипотечный кредит

С фиксированной ставкой

С плавающей ставкой

Постоянная

Переменная

Планирование расходов по ипотеке

Ежемесячные платежи являются постоянными, дополнительных расходов в случае ухудшения экономической ситуации не потребуется.

В течение определенного времени проценты по ипотеке не изменяются вне зависимости от экономической ситуации. После истечения установленного времени постоянства, расходы могут быть существенно ниже или выше среднерыночного значения.

Срок действия

До момента полного погашения кредита.

В течение 3-5 лет с момента оформления займа.

В течение последующего времени до момента погашения ссуды.

Размер ставки

Устанавливается в зависимости от средних рыночных показателей процентов.

Устанавливается ниже, чем среднерыночные показатели.

Устанавливается в зависимости от какого-либо индикатора.

Период изменения Не изменяется. Не изменяется в период действия постоянной.

Изменяется в зависимости от рыночных значений в установленные сроки, чаще всего каждый квартал или полугодие.

Особой выгодой оформления ипотечного кредита на плавающих ставках могут воспользоваться граждане, планирующие погашение в период действия постоянного размера установленных процентов – в течение 3-5 лет с момента приобретения жилья, так как плавающая ставка даже в течение действия установленного договором процента, намного ниже фиксированной.

Для других категорий граждан, оформление ипотеки по плавающим ставкам является крупным риском, так как неизвестно какая экономическая ситуация будет в будущем.

Банки

Все кредитные организации в России осуществляют выдачу целевых ипотечных кредитов, однако условия оформления и получения разрешения на пользование средствами могут различаться.

Предоставление ипотечного кредита в зависимости от учреждения осуществляется следующим образом:

Готовое жилье

Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Ипотека в новостройке

Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Наиболее популярным банком является Сбербанк, связано это с тем, что данное учреждение выступает представителем государства и вызывает доверие граждан. Более того, в Сбербанке наиболее благоприятные условия кредитования и лояльная политика к клиентам, позволяющая при соблюдении некоторых условий получить ипотеку под 7-8% годовых.

Если вы планируете приобрести новостройку, то вам может подойти ипотека под 6 процентов с государственной поддержкой. Читайте условия далее.

целевая ипотека что это

Как оформить по шагам

Для оформления ипотеки потребуется соблюсти ряд предписаний кредиторов, а также действовать поэтапно.

Ипотека оформляется следующим образом:

  1. Подача заявки в банк, с предоставлением полного пакета документов.
  2. Заключение предварительного договора с продавцом, в том случае, если заявку одобрили, с обязательным уточнением срока внесения платежа.
  3. Оформление страховки жилища.
  4. Заключение договора с кредитором об оформлении займа.
  5. Подписание закладной.
  6. Оформление квартиры в собственность с обременением.

Несмотря на простоту действий, часть из них может затянуться на довольно длительное время. Обычно покупка недвижимости с учетом оформления договоров занимает несколько месяцев.

О том, как правильно оформить ипотеку на квартиру вы можете узнать из прошлого поста.

Список документов

Перечень документов может зависеть от заемщика и степени доверия к нему кредитора, поэтому эту информацию необходимо уточнять у представителя банка на личной консультации.

Обычно требуются следующие документы:

  • Общегражданский паспорт заемщика;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Заявление об оформлении целевого кредита;
  • Трудовая книжка и иные документы, устанавливающие факт трудоустройства;
  • Страховые бумаги на залоговую собственность, в том числе на недвижимость, не являющуюся предметом покупки;
  • Документы созаемщиков, если они есть;
  • Разрешение от супруга, при его наличии и в том случае, если он не выступает созаемщиком.

Все документы для ипотеки вы узнаете в этом посте.

целевая ипотека что это

Досрочное гашение

Банки предлагают клиентам возможность досрочного погашения ипотеки без учета дополнительных процентов за последующие годы. В договоре должны быть указаны такие положения и возможность клиента погасить имеющуюся задолженность без возложения на него дополнительных выплат.

Целевой ипотечный кредит под залог недвижимости

В отличие от нецелевого ипотечного кредита, целевой заем является более простым в оформлении и требует менее серьезных документов, так как приобретаемая недвижимость позволяет банку компенсировать возможные риски и реализовать жилплощадь в случае ее изъятия у должника.

Более того, целевой кредит позволяет рассчитывать на получение более крупных сумм, так как заемные средства выступают вложением в наиболее стабильное «дело» — недвижимость.

Стоит ли брать в 2018 году

Тенденция последних лет позволяет говорить о планомерном снижении ипотечных ставок, что благоприятно сказывается на клиентах банков. На сегодняшний день годовая ставка по ипотеке является наиболее низкой и не позволяет переплачивать больше, чем может себе позволить рядовой гражданин. В недалеком будущем предполагается еще большее снижение процентов по ипотеке, поэтому оформление целевого жилищного кредита в этом году благоприятно скажется на собственниках.

В последующих годах можно рефинансировать кредит по более выгодным условиям, дабы снизить платежи еще больше. Однако заявители должны учитывать положения договора об ипотеке, так как в нем необходимо присутствие пункта о невозможности повышения ставок. Таким способом можно уберечь себя от незапланированных расходов.

целевая ипотека что это

Калькулятор

Рассчитать сумму переплаты, размер ипотечного кредита и срок его действия помогает ипотечный калькулятор. В нем учитываются все факторы оформления займа, влияющие на его конечную стоимость и процентную ставку.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы узнать платеж вашей возможной ипотеки.

Ипотечное кредитование является целевым направлением выдачи и оформления займов на приобретение жилья или земельного участка для строительства. В обязанности заемщика входит предоставление отчета кредитору о приобретенном имуществе, так как банковские организации должны убедиться в правильном расходовании выделенных средств.

Ждем ваших вопросов в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Запишитесь на бесплатную консультацию у нас на сайте, чтобы индивидуально уточнить условия первичной ипотеки для вас.

Каждый современный человек желает иметь свой отдельную квартиру, которую он может украсить так, как пожелает: обустроить свое жилище в определенном стиле, собрать коллекцию оружия или устроить свою личную библиотеку. Для покупки собственного жилья требуется крупная сумма денег, и чаще всего у человека нет возможности собрать необходимую сумму сразу. Целевая ипотека поможет решить финансовый вопрос.

Что такое целевой кредит?

целевая ипотека что этоЦелевой кредит – это заем финансовых средств у банка на определенную цель, например, на покупку квартиры или отпуск в другой стране. Кредит на покупку квартиры называют ипотекой.

При оформлении ипотеки в договоре между клиентом и банком отдельно прописывается для чего оформляется займ. При этом финансовые средства банком перечисляются сразу на счет организации, которая продает жилье, минуя клиента. После оформления документов и покупки квартиры, составляется закладная на жилье. Она переходит в собственность банка пока не будет выплачен кредит. И только после выплаты кредита, клиент может получить документы, подтверждающие, что жилье теперь в его собственности.

Преимущества и недостатки целевого кредита

Как и у любого денежного займа, здесь тоже есть свои плюсы и минусы. Преимущества выглядят следующим образом:

  • целевой кредит получить гораздо легче по сравнению с потребительским (наличие залога снижает риски банка);
  • предоставленные в пользование клиента финансовые средства могут быть потрачены либо на построенное жилье, либо на вторичное;
  • финансовые организации, в зависимости от своих программ ипотечного кредитования, могут предоставлять ссуды без первоначального взноса;
  • ипотека, по сравнению с потребительским кредитом, предоставляет более длительный срок кредитования с очень низкими процентами;
  • жилое помещение остается в собственности покупателя, а закладная передается во временный залог банку;
  • денежные средства могут предоставляться как в рублях, так и в валюте;
  • возможность оформить налоговый вычет.

Есть у такого кредита и свои недостатки. К их числу можно отнести следующие особенности:

  • дополнительные финансовые затраты, такие как страховые взносы, ежегодная оценка имущества, услуги юриста, дополнительные комиссии банку;
  • после выплаты ипотеки, сумма переплат может составить 100% стоимости квартиры;
  • в некоторых случаях требуются поручители;
  • закладная на имущество находится в банке, а значит собственник не сможет перепродать, обменять, поменять планировку или сдать в аренду жилье.

Разновидности целевой ипотеки

Существуют различные виды ипотечных кредитов. Рассмотрим их более подробно:

  1. Кредит на новое жилье. Оформляется только на новостройки. Как правило, в таком случае, банк и застройщик состоят в партнерстве.
  2. Второй распространенный вариант – заем на вторичное жилье. Ипотека по сути оформляется между двумя клиентами в одном банке. Но здесь есть важный нюанс – перед оформлением договора купли-продажи, необходимо выплатить банку определенную сумму денег за комиссионные услуги и страховые обязательства.
  3. Еще один вариант – это долевое строительство. Клиент вступает в долю с застройщиком и ожидает, пока квартиры не будут сданы. Плюсами данного вида является то, что сумма кредита значительно ниже, чем при оформлении на построенное жилье. Минусы – длительный срок сдачи квартир, финансовые риски в случае форс-мажорных обстоятельств.
  4. Существует государственная программа поддержки для семьи, называемая «ипотека для молодой семьи». Назначение помощи от государства – оплата первоначального взноса за жилое имущество, продлевается срок кредитования и понижаются проценты за использование кредитных средств.

В определенных ситуациях ипотечный заем берется под улучшение текущих жилищных условий. Например, в семье больше одного ребенка, а квартира однокомнатная. Владелец продает свою квартиру, находит более выгодную для своей семьи, по стоимости выше, чем текущая. Разница в цене оформляется в финансовой организации как ипотечный займ.

Для оформления кредита на покупку жилого имущества для иностранных граждан предъявляются «жесткие» условия, особенно в части документов.

Условия целевого ипотечного кредитования

Финансовая организация готова предоставить свои средства на определенных условиях, которые указаны ниже:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от жилого помещения, которое планирует приобретать клиент.
  • Срок кредитования зависит от возраста клиента, размера требуемой суммы для ипотеки и текущего уровня дохода клиента.
  • Первоначальный взнос. У каждого банка есть свои программы кредитования, в которых предлагаются различные условия.
  • Проценты за использование денежных средств банка. Они зависят от выбранной программы кредитования и финансовой организации, предоставляющей ипотеку. На текущий момент значение составляет порядка 9,5 – 12%.
  • Отдельным пунктом стоит отметить страхование. В России это обязательное условие для любого кредита. В случае с ипотекой страхуется и заемщик, и имущество.
  • Положительная кредитная история. Если у клиента были просрочки по предыдущим кредитам или еще висит долг, то финансовые организации отказывают в предоставлении финансового займа.

Требования к заемщикам

Ипотечный заем – это большая сумма денег. В связи с этим у банка есть определенные требования к заемщику:

  1. денежные средства предоставляются только гражданам Российской Федерации;
  2. возраст ценз: 21 – 75 лет на дату заключения и полного погашения кредита соответственно;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода, общий – не менее 1 года;

В некоторых финансовых организациях есть дополнительное требование к заемщику – образование не ниже среднего.

Список необходимых документов

Ниже указан список документов, которые требуются банку для рассмотрения заявки и принятия по ней решения:

  • Ксерокопия трудовой книжки, которую необходимо заверить у нотариуса.
  • Справка о получаемой заработной плате по форме 2-НДФЛ. Если же заемщик является участником зарплатного проекта банка, то она не требуется. При этом финансовой организацией учитывается общая сумма дохода клиента, которая не должна превышать 50%.
  • Если заявку подает семья, то необходимо свидетельство о браке. При наличии детей в семье – предоставить копию свидетельства о рождении.
  • Копия паспорта, и если есть созаемщики – то и у них тоже.
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета – СНИЛС. Требуется дубликат.
  • Для мужчин обязательна копия военного билета.
  • Идентификационный номер плательщика – ИНН.
  • Справка об отсутствии каких-либо задолженностей.
  • Документы об образовании (справка из ПТУ, диплом ВУЗа).
  • Если в собственности заемщика есть другие виды имущества (например, транспортное средство, земля), то тоже нужна копия документов.
  • При наличии депозита, ценных бумаг требуется документальное подтверждение.

Порядок оформления

Первым шагом для оформления ипотеки является выбор банка, соответствующий требованиям клиента. Далее необходимо ознакомиться со списком требуемых документов и сделать заявку. Ее можно подать как в одном из отделений банка, так и через интернет. В течение нескольких рабочих дней финансовая организация рассматривает заявку заемщика и принимает решение. В случае положительного решения дальнейшее оформление может занять до трех месяцев максимум.

ТОП-5 самых выгодных предложений по ипотеке

Рассмотрим наиболее выгодные сегодня предложения по ипотеке, чтобы читатель мог оценить для себя все особенности каждого из них.

Финансовая организация Сумма ипотечного кредита Сроки погашения Процентная ставка Объем первоначального взноса
Сбербанк От 300 000 рублей До 30 лет От 8,6% Минимальный взнос 15% от цены недвижимого объекта на рынке
ВТБ-24 От 600 000 до 60 000 000 рублей До 30 лет От 9,45% Минимальный взнос 10% от цены недвижимого объекта на рынке
Россельхозбанк От 100 000 до 20 000 000 рублей До 30 лет 9,3 – 12% Не взимается
Альфа-Банк До 50 000 000 рублей До 30 лет От 9,49% Минимальный взнос 15% от цены недвижимого объекта на рынке
Тинькофф банк Зависит от выбранного банка-партнера Зависит от выбранного банка-партнера От 8% Зависит от выбранного банка-партнера

В каждом из вышеуказанных банков проходят время от времени акции. Рассмотрим каждый вариант немного подробнее.

Целевая ипотека от Сбербанка

Включено обязательное страхование имущества, которое передается в залог банка на время действия кредитного договора. Если клиент дополнительно страхуют свою жизнь – это предоставит минус 1% к итоговой ставке по кредиту. При оформлении покупки квартиры на сайте ДомКлик (https://domclick.ru/purchase/) – скидка 0,3% к итоговой процентной ставке.

Также дополнительно можно снизить проценты на 0,1 пункт, если использовать электронную регистрацию сделки. Возможно предоставление целевого кредита по двум документам. Максимальное количество созаемщиков – 3 человека.

Целевая ипотека от ВТБ-24

Присутствует обязательное комплексное страхование, то есть страхование жилого имущества и жизни клиента. Подтверждение доходов заемщика возможно по форме справки финансовой организации.

На рассмотрение решения банку обычно требуется 4 – 5 рабочих дней. Одобренное решение действует в течение 4 месяцев.

Целевая ипотека от Россельхозбанка

Отказ от страхования жизни добавляет 1% к ставке. Клиент по своему желанию может выбрать способ погашения ипотеки – дифференциальными или аннуитетными платежами.

Если кредит берет семья – супруга (супруг) в обязательном порядке выступает в роли созаемщика. Максимальное количество возможных созаемщиков не должно превышать трех человек.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, а положительное решение действительно 90 календарных дней.

Целевой кредит на квартиру в Альфа-Банке

Ели клиент не желает воспользоваться программой дополнительного страхования (например, жизни заемщика) – процентная ставка увеличивается в итоге на 4%. Справку о зарплате можно предоставить в любом из двух вариантов: 2-НДФЛ или по форме банка.

У Альфа-Банка есть специальная программа – «Половина платежа раз в 14 дней». В результате клиент уменьшает срок ипотеки и общую сумму платежей по процентам.

Ипотека вместе с Тинькофф банком

Тинькофф банк сам не предоставляет ипотечных кредитов – он заключил договор с другими банками-партнерами и предлагает на выбор несколько вариантов. Среди них такие банки, как ЮниКредитБанк, СМП-Банк, УРАЛСИБ и другие.

За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер банка, который выполняет всю основную работу. Комиссию за предоставленные услуги оплачивает банк-партнер.

На выбор предоставлены различные программы страхования – например, ВТБ-страхование, РЕСО-гарантия, страховой дом ВСК.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *