Беспроцентный кредит на жилье

Содержание

Выражение «беспроцентный кредит» звучит хотя и неправдоподобно, но очень заманчиво. Существует ли на самом деле такой вид займа или это всего лишь продуманный маркетинговый ход банков для привлечения простодушных клиентов? Давайте разбираться!

На самом деле в большинстве случаев это действительно спланированная акция для того, чтобы потребитель при покупке товара обратился именно в данную финансовую компанию для оформления кредита. При этом сами проценты уже, как правило, заложены в стоимость приобретаемой продукции, будь то дорогостоящая бытовая техника, предметы электронной индустрии, мебель и так далее. Но это если говорить о конкретной покупке. А ведь есть и финансовые предложения по предоставлению денег в долг без процентов. Как же дела обстоят здесь?

Сегодня некоторые банковские организации все же предоставляют беспроцентный займ пользователям при соблюдении особых условий. Именно о таких финансовых компаниях и пойдет речь далее.

Беспроцентный кредит на квартиру: миф или реальность?

беспроцентный кредит на жилье

Приобрести квартиру самостоятельно за наличные средства в настоящее время доступно далеко не многим российским гражданам (бизнесменам, политикам и высокооплачиваемым специалистам). Остальным же категориям потребителей остается только один выход — взять ипотечный кредит в банке. И тогда самым актуальным вопросом становится: где взять беспроцентный займ и можно ли оформить недвижимость без начисления процентов хотя бы в первый месяц пользования кредитом?

Кредит на жилье на абсолютно беспроцентной основе российским банками не предоставляется. Однако существуют несколько отечественных банков, которые дают деньги в долг на покупку квартиры без начисления процентов в первый месяц пользования займом.

Это такие финансовые компании России, как:

  • Сбербанк – позволяет клиенту оформить кредит для покупки готового жилья под 0% в первые 50 суток, далее годовая ставка будет составлять от 9,5% (для молодых семей) и выше. Все про ипотеку в Сбербанке читайте здесь:
  • Банк Москвы, предложение «Ипотека» – беспроцентный льготный период длится 50 дней, затем процент по ипотеке будет равен 10% и более.
  • Альфа-Банк – предлагает займ на квартиру под нулевой процент в течение 60 — 100 суток. Далее процент составит 23,99% годовых. Подробности тут:
  • Москомбанк – график погашения долга составляется индивидуально. Размер процентов зависит от многих факторов, среди которых и платежеспособность заемщика. Однако первые 30 дней проценты не начисляются никому.
  • Промсвязьбанк, продукт «Новостройка» — первый месяц ставка – 0%, затем по займу будет начисляться годовой процент от 10,9%.

Условия получения беспроцентного кредита в течение первого месяца

В большинстве случаев, помимо предоставления банку стандартного пакета документов (гражданского паспорта, справки о доходах, акта о составе семьи, договора купли-продажи с продавцом либо застройщиком недвижимости), клиенту придется оставить в залог и приобретаемый недвижимый объект.

Авто в кредит без процентов

беспроцентный кредит на жильеМашина в рассрочку

Взять автомобиль в кредит под ноль процентов более реально, чем квартиру. Многие мировые производители предоставляют потребителям возможность оформить авто с рассрочкой на определенный срок. При этом, если в автомобильном салоне вы видите предложение – авто в кредит на беспроцентных условиях, сильно не обольщайтесь. Скорее всего, продавец уже заложил данный процент в стоимость машины, и она вам обойдется на порядок дороже, чем если бы вы приобретали данное авто за наличный расчет. Тем не менее, существуют ряд предложений от финансовых организаций с выгодными условиями по займу на ТС, это:

Проминвестбанк – условия предусматривают внесение первоначального взноса в размере 25 – 45%, объем займа от 150 тысяч рублей, период кредитования от 2-х до 7-ми лет.

Банк ВТБ-24 дает в долг 100 000 – 5 000 000 рублей на покупку машины при условии внесения первоначального взноса в размере 50% от цены транспортного средства, на период в пределах 7-ми лет.

Сбербанк предлагает беспроцентное автокредитование на сумму от 150 тысяч руб. Покупатель должен самостоятельно внести 10 – 50% стоимости автомобиля, срок кредитования от года до семи лет. Больше про автокредит Сбербанк и процентные ставки в 2018 году в статье: 

Альфа Банк предоставляет кредит под ноль процентов объемом 150 тысяч – 6 миллионов руб., авансовая сумма от 15% до 40% от стоимости авто, срок выплаты всей суммы — 8 лет.

Райффайзенбанк – займ без процентов на приобретение подержанного авто, сумма кредита от 50 000 рублей, срок до 4-х лет.

Кредит на карту без начисления процентов в течение 50 дней

беспроцентный кредит на жильеЛьготный период по карте в банках России

Получить беспроцентный кредит наиболее реально, если оформить в банке специальную пластиковую кредитную карту. Большинство финансовых компаний предоставляют потребителям льготный период пользования займом в предусмотренном объеме. Чаще всего этот срок составляет 50 – 55 суток. За это время клиент должен внести обратно все средства, взятые в долг по карте. Если это не получится сделать вовремя, то на оставшуюся сумму задолженности будет начислен соответствующий процент.

Рассмотрим пять наиболее популярных банков, которые дают деньги на карту по нулевую ставку в течение 50 дней:

Сбербанк России (карта «Премиальные») — беспроцентный срок 50 суток, кредитный лимит — 600 тысяч руб., годовая ставка 25,9%, обслуживание стоит 4 900 р. в год.

Ситибанк (продукт «Просто кредитка») – лимитированная сумма 300 тыс. р., ставка 22,9 – 32,9%, бесплатное пользование.

ВТБ Банк Москвы (карта «Матрешка») – предельная сумма 350 000, годовые 24,9%, первый год бесплатное обслуживание, далее 900 руб. в 365 дней.

Банке Знит (пластик «Льготный пакет») – лимит 1 миллион руб., 20% ставка, обслуживание бесплатное.

ВТБ 24 (продукт «Мультикарта») – лимитированная сумма от 10 000 — 1 000 000, проценты в год 26%, обслуживание бесплатное.

Пользуясь пластиковыми кредитными продуктами банков, клиент должен следить за тем, чтобы погашение долга было своевременным. Только в этом случае пользование займом будет беспроцентным.

На сегодняшний день перед многими российскими гражданами стоит проблема покупки в кредит своих квадратных метров.

Высокая стоимость квартир, сохранившаяся с 2018 года, а также невысокая средняя зарплата, несовершенные процедуры ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса.

Все это становится преградой для молодых семей на пути к покупке своей жилплощади. По этой причине российское правительство уделяет пристальное внимание данному вопросу — совершенствуется и дополняется жилищное законодательство и государственные программы.

Важные аспекты

В данном материале разберемся в таких важных нюансах получения беспроцентного кредита на жилье, как условия получения и необходимые документы, законодательная база и порядок выплаты кредита.

Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.

Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.

Наиболее распространенной и имеющей важное значение в экономике стала система ипотечных кредитных продуктов для молодых семей.

Определения

Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый банком целенаправленно на покупку недвижимого имущества.

Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.

Многодетная семья – семья, воспитывающая троих и более детей вне зависимости от того, родные эти дети или приемные.

Нуждающаяся семья – молодая семья, которая не имеет в собственности недвижимого имущества, проживает в съемной квартире или нуждается в улучшении жилищных условий.

Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.

Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.

Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.

Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.

Учетная норма жилплощади – минимальный размер общей площади жилого помещения, который служит базой при расчете необходимости улучшения жилищных условий.

С какой целью берется

Беспроцентный ипотечный кредит ориентирован на молодые семьи, нуждающиеся в увеличении квадратных метров, или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.

На 2018 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».

Она предполагает выдачу беспроцентной ссуды молодым семьям на покупку квартиры, за которую можно выплачивать деньги на протяжении нескольких десятилетий. Данная программа рассчитана также на неполные семьи.

Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.

Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.

В 2018 году согласно с прописанными в кредитном договоре условиями выдается ипотечный кредит для молодой семьи без процентов или без первого взноса.

Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.

В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.

Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.

Таким образом, ипотека считается беспроцентной, поскольку проценты оплачиваются из субсидированных средств. Бланк беспроцентного кредита можно скачать здесь.

Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.

Законодательная база

В Российской Федерации ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными и нормативно-правовыми актами:

Оформление кредитования

Для того чтобы стать участниками программы «Молодая семья», в первую очередь требуется обратиться в органы самоуправления по месту проживания:

Администрация населенного пункта
В больших городах данным вопросом занимается Специальное учреждение в подчинении местной администрации

Так, в Москве данным вопросом занимается Департамент жилищной политики, а в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодых семей.

В процессе сбора документации необходимо обратиться также в ЖЭК и взять справку о регистрации и квадратных метрах, на которых прописана семья.

Для семей, которые прописаны в частном доме, необходим также кадастровый паспорт на недвижимое имущество. Взять его можно в БТИ по месту прописки.

В каждом отдельном регионе могут потребоваться иные документы для участия в программе, эти детали нужно уточнять по месту обращения.

Что представляет собой займ

В 2018 году молодые семьи могут воспользоваться двумя способами государственной помощи при покупке жилья:

Ипотечные кредиты с льготными условиями могут получить молодые семьи, которые стали участниками государственной программы помощи социально незащищенных семей При этом на участие в программе могут рассчитывать как супруги без детей, так и многодетные семьи. Программа «Молодая семья» предполагает выдачу значительного размера субсидии на покупку собственной жилплощади
Молодая семья также может воспользоваться ипотечной программой в одном из коммерческих банков со сниженной процентной ставкой или уменьшенным первоначальным взносом Например, Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, при этом срок кредитования растягивается до 30 лет

Размер субсидирования рассчитывается местным органом самоуправления на момент выдачи свидетельства об улучшении жилищных условий, он указывается в бланке и не меняется на протяжении срока его действия.

Денежные средства, выделяемые на помощь молодой семье, не подлежат обналичиванию – семья получает лишь сертификат на указанную сумму субсидирования. Данный сертификат используется в качестве погашения указанной суммы.

Полученные участниками свидетельства на субсидии не рассчитаны на полное покрытие покупки квартиры за счет государства.

На практике субсидия используется как первоначальный взнос в коммерческом банке, которые сотрудничают с данной государственной программой.

Сумма субсидии варьируется в зависимости от цен на квартиры и социальной политики конкретного региона в диапазоне от 400 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Условия выдачи

Программа социальной ипотеки на 2018 год направлена на помощь социально незащищенным гражданам до 35 лет, у которых еще нет стабильной высокой зарплаты, позволяющей самостоятельно приобрести жилплощадь.

Участвовать в программе могут следующие граждане:

Молодые семьи с одним и более ребенком Также неполные семьи с одним родителем
Возраст родителей Не должен превышать 35 лет в момент подачи заявки на субсидию
У родителей нет в собственности Иного недвижимого имущества
Зарплата на обоих родителей Должна быть не менее 21,6 тыс.руб., при наличии ребенка – не менее 32,5 тыс.руб.
Супруги Должны быть совершеннолетними
Родители и ребенок Должны иметь гражданство РФ

По условиям программы, у семьи должен быть документ, указывающий на необходимость улучшения жилищных условий. Также семья должна быть поставлена на учет.

Нуждающейся семья признается в случае отсутствия в собственности другого жилья и проживания в съемной квартире.

Для каждого региона России устанавливается в законодательном порядке норма квадратных метров на каждого члена семьи.

Молодые семьи подают документы в организацию по учету жилья и становятся в очередь при соблюдении всех необходимых условий. В случае наличия детей или льготников, такая семья вправе рассчитывать на запись в очередь выше.

Подтверждением участия в социальной программе становится получение сертификата на субсидирование 30% кредитных средств для бездетных родителей и от 35% в случае одного и более детей.

Программа кредитования «Ипотека для молодой семьи» действует в 2018 году в Сбербанке, однако она не относится к государственной программе субсидирования.

Данная программа представляет собой стандартный кредит на жилье, однако со сниженной процентной ставкой от 12,5% годовых и с выгодными условиями:

Первый взнос небольшой И составляет от 15% стоимости квартиры
Период кредитования продлен И может составлять до 30 лет
Выплата тела долга Может быть отсрочена на некоторое время в случае появления в семье ребенка
Для оплаты части кредита Можно воспользоваться средствами материнского капитала

Таким образом, есть два типа поддержки молодых семей – государственное субсидирование и льготные ипотечные кредиты от Сбербанка. И каждая семья вправе выбирать наиболее подходящий вариант.

Необходимые документы

Для участия в программе государственного субсидирования необходимы следующие документы:

Копии паспортов родителей
Копии свидетельств О рождении детей
Копия свидетельства О заключении брака
Копии идентификационных кодов родителей
Справки о доходах родителей По основным местам трудоустройства
Заявка на получение Долгосрочного кредита на жилплощадь

К процессу оформления документов требуется отнестись с полной ответственностью, поскольку в случае отсутствия хотя бы одного из перечисленных документов семье может быть отказано в получении кредита.

Беспроцентный кредит на покупку жилья в Москве

Высокая стоимость квартир в Москве во много раз превышает доходы среднестатистических жителей.

Без предоставления возможности взять беспроцентные кредиты от государства молодые семьи не смогут себе позволить приобрести собственные жилые квадратные метры.

Поэтому и государство, и банковские учреждения заинтересованы в предоставлении льготных кредитных средств для молодых семей. Путем поддержания молодых специалистов государство пытается поднять экономику страны на должный уровень.

Если это молодая семья

Для молодой семьи наиболее выгодным вариантом станет оформление кредита на квартиру в Сбербанке. Здесь действует акция, предполагающая льготные условия ипотечного кредитования.

В других банках первый взнос составляет в среднем 25% от стоимости квартиры, а Сбербанк требует в качестве первоначального взноса лишь 15% от суммы.

Процентная ставка зависит от размера дохода семьи и количества детей, и составляет 12,5-15% годовых. Снижение процентной ставки возможно, если родители имеют зарплатные карты в Сбербанке.

Материнский сертификат может использоваться как для выплаты первоначального взноса, так и основного тела кредита. При этом нет необходимости ожидать трехлетия ребенка. Также вправе рассчитывать на отсрочку оплаты кредита при рождении ребенка.

Для получения такого кредита в Сбербанке необходимы паспорта родителей, свидетельство о браке, справки об официальных доходах и государственный сертификат о постановке на учет в государственной программе субсидирования.

Ссуда для многодетной семьи

В России ежегодно выделяются средства из государственного бюджета для многодетных семей, поскольку государство заинтересовано в уменьшении сиротства и воспитании здорового поколения.

Финансовая поддержка выделяется многодетным семьям, которые воспитывают как родных детей, так и усыновленных из детских домов.

Жилищные льготы для многодетных семей предполагают:

Ипотечное кредитование Процентная ставка которого снижена на 6-11%, а для семей с четырьмя и более детьми кредит частично погашается государством за счет субсидирования
Беспроцентный кредит на строительство жилья Предоставление участка для строительства дома

В первую очередь для получения данных льгот многодетная семья в 2018 году должна получить документ с подтверждением данного статуса в определенной ведомственной организации.

Получить данный документ может не каждая семья с тремя и более детьми.

Основным фактором для получения такой справки является факт недостаточного материального обеспечения, то есть необходимы доказательства того, что семья не имеет достаточного дохода и нуждается в госпомощи.

Специальная комиссия оценивает условия жизни семьи, уделяемое детям внимание, психологический фон в семье, и на основании этих данных принимает решение о необходимости предоставления такой семье льгот и субсидий.

Выплаты и субсидии многодетным семьям и льготы варьируются в зависимости от региона, бюджета, цен на недвижимость.

Сумма материнского капитала, выделяемого после рождения второго ребенка, с каждый годом растет и может быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотечному кредитованию.

Государственной программой предлагается бесплатное выделение земельного участка в размере 6-15 соток семьям с тремя и более несовершеннолетними детьми.

При этом в 2018 году многодетная семья не может рассчитывать на получения квартиры вместо земельного участка. В качестве альтернативы рассматривается лишь ипотечное кредитование квартиры.

Для предоставления бесплатного земельного участка должны быть соблюдены следующие условия:

Российское гражданство Многодетной семьи
Период проживания семьи В данном регионе не менее 5 лет
Официально зарегистрированный брак Между родителями
У семьи не должно быть В собственности других земельных участков

Молодые семьи сегодня являются важной составляющей отечественной экономики, поскольку именно такие семьи в состоянии воспитать образованное и здоровое новое поколение.

Поэтому правительство предлагает различные программы субсидирования и поддержки таких семей – как бездетных, так и многодетных.

В сегодняшних финансовых условиях многие молодые семьи не могут самостоятельно приобрести жилплощадь для улучшения жилищных условий.

Множество социальных программ и программы ипотечного кредитования от Сбербанка призваны помочь таким семьям посредством предоставления беспроцентных кредитов или кредитов с минимальным первоначальным взносом.

Таким образом, в 2018 году приобретение недвижимости благодаря данным программам станет доступнее.

Как получить беспроцентный займ или кредит? Такой вопрос стоит перед экономными заемщиками, не желающими переплачивать по процентам за пользование заемными средствами. Ответ на него зависит от целей заемщика, то того, что именно он хотел бы приобрести в кредит: телефон, машину или квартиру.

Вернуться к оглавлению

Беспроцентный потребительский кредит

Как взять беспроцентный кредит наличными на потребительские нужды? Если целью получения кредита является покупка бытовой техники или мобильного телефона, то сделать это достаточно просто. Сегодня крупные российские ритейлеры регулярно проводят акции, в рамках которых можно купить телевизор, холодильник или другую бытовую технику в рассрочку без процентов. Например, такие предложения на регулярной основе действуют в Эльдорадо, МВидео, Техносиле, Связном.

Беспроцентная ссуда работает следующим образом: магазин делает скидку покупателю в размере начисленных банком процентов за весь период. Обычно покупатели ожидают увидеть нулевую ставку по кредиту в договоре. На самом деле в нем будет указана реальная банковская ставка за пользование деньгами, но если сложить все ежемесячные платежи, то их сумма будет равна стоимости приобретенного товара в магазине.

Первый взнос по таким программам обычно отсутствует, но иногда требуется внести фиксированную сумму. Например, строго 10% или 20% от стоимости покупки. По таким программам можно оформить кредит без процентов на 6 месяцев, 10 месяцев или на год.

Видео, как получить беспроцентный кредит:

В некоторых магазинах (например, Эльдорадо и М-Видео) также представлены предложения, позволяющие получить рассрочку без процентов на 24 месяца для дорогостоящих приобретений. Погашение кредита в дальнейшем осуществляется равными платежами.

Схема получения беспроцентной рассрочки обычно включает в себя следующие этапы:

  1. Покупатель выбирает понравившийся товар в магазине и сообщает продавцу о своем желании приобрести его в кредит.
  2. Он обращается к кредитному специалисту (который присутствует в магазине) с паспортом, заполняет анкету на получение кредита и ожидает решение банка.
  3. В случае одобрения заявки покупатель может забрать понравившийся ему товар и при необходимости внести первый взнос. Остается только вернуть потребительский кредит в соответствии с графиком.

По своей сущности рассрочка в магазине — это кредит без залога и поручительства. Она отличается быстротой рассмотрения заявки и минимальными требованиями к заемщику.

Вернуться к оглавлению

Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох?

По таким программам действительно можно купить технику без переплаты. Но стоит обратить внимание на некоторые нюансы, чтобы не быть обманутым банком или магазином:

  1. Сравните предварительно цены на выбранный вами товар с аналогичными в других магазинах и почитайте о товаре отзывы пользователей. Часто магазины реализуют в рассрочку устаревшие модели, снятые с производства, либо товары, получившие негативную оценку пользователей, или же предварительно завышают на них цену перед стартом акции.
  2. Перед тем как дать согласие на дополнительные сервисные услуги (например, расширенную гарантию), уточните их условия и стоимость. Продавцы могут по невнимательности покупателя включить в сумму покупки стоимость сервиса, что существенно увеличит сумму чека.
  3. Уточните у кредитного специалиста, предусмотрено ли страхование в рамках кредита и по каким тарифам и стоимость дополнительных услуг (смс-банк). Банки часто без ведома заемщика (или не информируя его должным образом) включают его в страховую программу по рискам утраты трудоспособности или на случай потери работы. Обычно такие программы отличаются крайне невыгодными высокими ставками и приводят к существенной переплате по кредиту. Важно понимать, что по закону страховка оформляется только при согласии заемщика и он всегда вправе отказаться от навязанных ему услуг.
  4. Узнайте, где можно будет заплатить ежемесячный платеж и предусмотрены ли за это комиссии. Это также может увеличить переплату по кредиту.

После того как вы убедитесь в том, что это действительно выгодное предложение, можно оформлять потребительский кредит. В рамках рассрочки от магазина заемщик не получает деньги на руки, а банк рассчитывается за товар напрямую с продавцом.

Вернуться к оглавлению

Беспроцентная кредитка

Хорошей альтернативой потребительскому кредиту является кредитка со льготным периодом. В чем ее преимущества? Если в течение льготного периода пользователь внесет всю сумму долга на карту, то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Сегодня большинство банков предлагают кредитные карты со льготным периодом 50 дней, но на рынке представлены и кредитки с грейс-периодом до 100 дней (например, в Альфа-Банке или Почта Банке). Фактически держатели карты могут получить кредит на 3 месяца без переплаты, главное — вернуть задолженность до окончания льготного периода.

Кредитка имеет одно значимое преимущество перед кредитами: после погашения задолженности средства вновь становятся доступны для использования, т.е. кредитный лимит является возобновляемым (не как в случае с обычными кредитами).

Кредитка позволяет взять деньги у банка с предела установленного лимита неограниченное число раз. Но важно учитывать, что кредиткой стоит пользоваться только для оплаты товаров и услуг в магазинах, за снятие наличных обычно предусмотрены немалые комиссии.

Перед оформлением кредитки стоит обратить внимание на следующие параметры:

  1. Стоимость годового обслуживания и выпуска карты. Нельзя назвать кредитную карту абсолютно беспроцентным займом. Обычно от держателей карточки требуется оплатить стоимость выпуска карты и годового обслуживания. Плата, которая ежегодно взимается с держателей кредитки, зависит от категории карты. Самыми дешевыми являются стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standart, они обходятся держателям примерно в 590-890 руб. в год. Тогда как стоимость годового обслуживания премиальных карт обычно составляет более 1000 руб. Но есть и бесплатные карточки, когда все расходы берут на себя банки.
  2. Кредитный лимит по карте. Обычно первоначально на карте установлен маленький кредитный лимит, но у пользователя есть шансы его увеличить. Для этого нужно активно расплачиваться кредиткой в магазинах и желательно погашать задолженность в грейс период. Так, решение об увеличении лимита Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк принимают самостоятельно. Самому держателю карточки не требуется писать никаких заявлений.
  3. Наличие льготного периода и на какие операции он распространяется. Например, Сбербанк распространяет льготный период 50 дней только на безналичную оплату товаров и услуг, тогда как за снятие наличных сразу начисляются проценты. В Альфа-Банке за снятие наличных взимается крупная комиссия (6,9%, но не менее 500 руб.), но операция входит в грейс-период.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Неприятным сюрпризом для держателя карты может стать включение его в специальную страховую программу или необходимость платы за смс-банк. Например, в банке Тинькофф, если заемщик не откажется от страховки, ежемесячно на задолженность будет начисляться комиссия в 0,89%.
  5. Где оплатить кредит? При отсутствии рядом банкоматов и других пунктов для бесплатного внесения средств в счет оплаты кредита придется переплачивать комиссии за внесение минимальных платежей.

Многие карточки позволяют накапливать бонусы за их использование: при оплате покупок на счет держателя возвращается определенная сумма в виде бонусов. Их в дальнейшем можно обменять на подарки, авиабилеты или списать их в счет покупок.

Зачастую кредитки предлагаются добросовестным заемщикам или корпоративным клиентам в рамках индивидуальных предложений. Например, Сбербанк часто предлагает своим зарплатным клиентам, пенсионерам или ипотечным заемщикам оформить бесплатную кредитную премиальную карту Visa Gold. По карточке установлен льготный период 50 дней.

Вернуться к оглавлению

Беспроцентные микрозаймы

Сегодня ни один российский банк не выдает подобные кредиты. Банки можно понять: им также приходится привлекать заемные средства для выдачи кредитов гражданам и за это платить по процентам. Поэтому предоставляя потребительский кредит под 0%, банк будет фактически работать себе в убыток.

Но если заемщику нужна относительно небольшая сумма на короткий срок, то он может воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Так, в таких компаниях, как MoneyMan и Ezaem, сегодня можно оформить быстрый заем в пределах 10000-15000 руб. под 0% на срок до 30 дней. Акция направлена на привлечение новых клиентов, поэтому беспроцентный займ выдается только тем гражданам, которые ранее не пользовались услугами указанных МФО. Заемщику нужно просто выплатить кредит в установленные офертой сроки, и проценты за пользование средствами не будут начислены.

Заем отличается от кредита более лояльными требованиями к получателю денег и высоким шансом одобрения заявок. Займы можно получить гражданам, не имеющим официальной работы, и лицам с испорченной кредитной историей.

Беспроцентный займ можно оформить онлайн без процентов не выходя из дома. Для этого нужно заполнить анкету в электронном виде, подписать свое согласие с условиями договора через смс, а деньги будут перечислены на личную карточку или электронный кошелек заемщика.

Вернуться к оглавлению

Кредит без переплат на авто

Как получить беспроцентный кредит беспроцентный кредит на авто? Для этого можно воспользоваться совместными программами, проводимыми автопроизводителями и финансовыми организациями. Они разрабатываются специально в целях стимулирования сбыта авто. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда платежеспособность населения сократилась и спрос на новые автомобили резко упал.

Как и в случае с потребительским кредитом на бытовую технику, расходы на оплату процентной ставки фактически берет на себя автодилер. Данная программа не позволяет взять деньги, а деньги из банка переводятся за машину напрямую автодилеру.

Обычно беспроцентные кредиты на авто выдаются на ограниченный срок, определенные модели, и от заемщика требуется внести существенный первый взнос. Так, условия беспроцентного кредита на автомобиль Форд предполагают внесение первого взноса за машину в размере 60-90% от ее стоимости, срок кредитования ограничен 12 месяцами. Программа распространяется только на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer и EcoSport.

В некоторых автосалонах можно купить Ниссан Альмера под 0% при условии внесения первого взноса не менее 50%, а погасить кредит нужно будет за 2-3 года. Аналогичные предложения можно встретить и для Рено Логан.

Таким образом, покупка авто в рассрочку подойдет далеко не всем автомобилистам. Она требует от заемщика наличия существенной суммы собственных сбережений. При этом оплатить кредит потребуется в максимально сжатые сроки, что определяет необходимость ежемесячного внесения в счет остатка стоимости авто крупной суммы.

Вернуться к оглавлению

Действительно ли выгодна рассрочка на автомобиль?

Более того, без дополнительных затрат при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль не обойтись. Так, от покупателя потребуется застраховать машину по программе КАСКО, а это весьма существенные затраты. Причем страховка КАСКО у рекомендуемых страховых компаний может оказаться на 2-3% выше, чем в среднем по рынку. А если автомобиль стоит около 1 млн. руб., это выливается в весьма приличную сумму.

Еще один немаловажный пункт

Обычно в договоре указывается, что при малейшей просрочке по ежемесячным платежам рассрочка превращается в обычный кредит со ставкой от 15%.

При этом просрочка часто возникает не по вине пользователя, а, например, из-за задержки зачисления денег со стороны банка.

Часто оформление рассрочки подразумевает дополнительные комиссии. Например, за открытие счета или банковской карты, которые понадобятся для того, чтобы вернуть кредит. Расходы на это могут достигать 10-20 тыс. руб.

Обычно автомобиль, реализуемый в рассрочку, продается по более высокой цене. Этим автосалон стремится частично компенсировать свои затраты. Автодилеры могут предлагать приобрести в рассрочку машины только в максимальной комплектации, тем самым стимулируя спрос на продукты, которые не пользуются широкой популярностью у граждан.

Поэтому перед тем как озадачиться вопросом, где взять кредит на машину под 0%, стоит внимательно изучить представленные предложения. Ведь покупка автомобиля в рассрочку — это не всегда выгодно. Иногда для покупателя более целесообразным является оформление классического автокредита. Его реальная переплата может оказаться ниже за счет того, что он сам сможет подобрать себе нужную ему комплектацию и выбрать модель машины.

Вернуться к оглавлению

Кредит 0% на покупку жилья

Где можно взять в кредит без процентов квартиру? Высокие процентные ставки по ипотеке — одна из причин низкого спроса на жилье в России. Некоторые заемщики могут рассчитывать на помощь государства при погашении ипотечного кредита, которая будет субсидировать часть процентных ставок. Но такие займы сегодня не выдаются под 0% годовых.

Например, в ВТБ 24 по государственной ипотечной программе для приобретения жилья установлена ставка 11,75-12%, в Сбербанке — 11,9%. Такие кредиты выдаются только на покупку квартир в новостройках у юрлиц, т.е. на объекты, аккредитованные банком. А вот на строительство жилья действие данных программ не распространяется.

Ипотечные кредиты выдаются на длительный срок — до 25-30 лет и только при наличии первоначального взноса.

Кредиты на строительство собственного жилья относятся банками к категории высокорисковых, и по ним обычно предусмотрены повышенные процентные ставки. Программ, которые выдавали бы кредиты под 0% строительство, нельзя было встретить на российском рынке и в более благоприятных экономических условиях. А при нынешнем уровне инфляции ожидать появления таких кредитов не приходится.

Альтернативой банковским кредитам является покупка жилья в рассрочку непосредственно у застройщиков. Они прямо заинтересованы в том, чтобы как можно быстрее продать квартиры в новостройке или строящемся доме.

В условиях снижения спроса на недвижимость многие компании вынуждены предлагать покупателям гибкие схемы оплаты. В результате появился конкурирующий с банковской ипотекой продукт — рассрочка от застройщика. В чем ее отличия от ипотеки?

  1. Рассрочка позволяет купить квартиру только в одном конкретном объекте недвижимости, построенном девелопером. При ипотечном кредитовании у заемщика есть выбор, в каком доме купить квартиру исходя из одобренной банком максимальной суммы займа.
  2. Рассрочка предоставляется на более сжатые сроки, чем ипотека. Обычно максимальный срок ее действия составляет 3-5 лет. Это значит, что заемщик должен будет производить ежемесячные крупные транши в счет погашения рассрочки.
  3. По рассрочке требуется крупный первоначальный взнос. Обычно он составляет не менее 50-70% от стоимости квартиры (вместо 10-20% по ипотечному кредиту).
  4. Ранее рассрочку можно было оформить только до того момента, пока дом не сдан в эксплуатацию. Теперь период ее действия расширен на 3-5 лет после окончания строительства, но поддерживать такие программы под силу только крупным девелоперам.

Рассрочка от застройщика имеет общие черты с ипотекой: до момента погашения задолженности квартира останется в собственности у застройщика.

Выгодна ли рассрочка от застройщика для заемщика? Обычно в рамках данных программ кредиты предоставляются под сниженную ставку по отношению к ипотечным продуктам или вообще под 0%.

Рассрочка отличается более лояльными требованиями к заемщикам. Сегодня банки не выдают ипотечные кредиты практически половине заявителей. Для них рассрочка становится чуть ли не единственным шансом обзавестись собственным жильем.

Важно понимать, что покупка жилья в строящемся доме сопряжена с риском недостроя. Застраховаться от него практически невозможно. Поэтому стоит внимательно проанализировать информацию о застройщике: его финансовое положение, опыт работы на рынке, количество реализованных объектов, информационный фон, репутацию и пр.

Перед покупкой жилья внимательно изучите договор. Особенно обратите внимание на такие моменты, как возможность изменения стоимости квартиры и процентной ставки. Лучше привлечь к анализу квалифицированного юриста: такая дорогостоящая покупка, как квартира, не терпит спешки.

Для многих семей остается актуальным вопрос приобретения жилых метров или улучшения уже имеющихся условий. Однако не всем по карману такие покупки и даже открытие кредитной линии с учетом скромных доходов доступно не всем. Вместе с тем, некоторые категории граждан могут получить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Но важно знать, кто и на каких условиях может претендовать на бесплатную субсидию.

Основные определения

Гос.соц. программа – мероприятия, которые продумываются и вводятся в действие правительством и реализуются исполнительной вертикалью с целью оказания помощи молодым семьям через субсидирование или кредитование жилья на привилегированных условиях.

Ипотека – банковский заем, который предоставляется клиенту с единственной целью: приобретение недвижимого имущества. Физлица при обращении претендуют совершить покупку за выделенные средства жилья (квартиры или дома).

Молодая семья – лица, чьи отношения зарегистрированы в рамках законодательства страны, а также их дети (ребенок).

Многодетная семья – ячейка общества, где супруги занимаются воспитанием минимум 3 детей. Биологическое родство значения не имеет, фактически они могут быть приемными.

Нуждающаяся семья – не располагает своей недвижимостью и занимающая помещение по договору аренды либо признанная нуждающимися в улучшении жилищных условий. Последнее требуется документально подтвердить посредством справки от территориального органа госвласти.

Первоначальный взнос – некоторая доля итоговой стоимости приобретаемых жилых метров, которые требуется внести заемщику из собственных средств при открытии кредитной линии. Это стандартное условие кредитования, применяется для подтверждения платежеспособности клиента.

беспроцентный кредит на жилье

На получение беспроцентной ссуды для покупки жилья могут рассчитывать лишь некоторые лица

Процентная ставка – сумма, уплачиваемая сверх кредита за то, что банк предоставил средства в пользование. Уплачивается периодически (каждый месяц) пока действует соглашение или пока долг не возвращен полностью.

Субсидия — материальная помощь от государства гражданам, входящим в категорию льготников. Предоставляется в виде погашения некоторой суммы займа на жилье.

Учетная норма площади жилых метров – минимум необходимых квадратных метров общей жилплощади, который берется за основу при вычислении необходимости расширения.

Цель получения

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2018 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2018 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

беспроцентный кредит на жилье

Ссуда без процентов предназначена для нуждающихся семей

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные. Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной. Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Законодательная база

Кредитование жилья в стране регламентировано рядом НПА:

  • ГК РФ. Содержит основополагающие моменты относительно правил предоставления средств и обеспечения кредитов.
  • ФЗ №102 «Об ипотеке».
  • ФЗ №218 «О кредитных историях».
  • ФЗ №395-1 «О банках и их деятельности» и т. д.

Сущность и специфика займа

Ныне для молодых семей доступно два способа госпомощи в приобретении собственных апартаментов:

  • Ипотека на льготных условиях, которые предназначаются молодым парам, подпадающим под действие одноименной госпрограммы. Участвовать могут как бездетные пары, так и наоборот, многодетные.
  • Программа в коммерческом банке. Суть таковой – пониженная процентная ставка или уменьшенный размер стартового взноса из своих резервов.

Так, условия ипотеки по действующей федеральной программе в Сбербанке предполагают кредитование на срок до 30 лет. Величина субсидии просчитывается персонально при обращении для каждого клиента местным органом самоуправления при выдаче справки об улучшении условий жилищных.

Независимо от способа, наличных денег семья не увидит. На руки им выдается соответствующий сертификат на одобренную сумму, который и используется для погашения займа или процентов. Полностью спонсировать приобретение жилья таким способом государство не дает.

беспроцентный кредит на жилье

При получении госпомощи деньги в наличном виде не выдаются

Чаще всего средства субсидии направляются на уплату первоначального взноса, если деньги одалживаются у коммерческой структуры. Размер помощи зависит от региональной политики и стоимости объекта покупки.

Условия выдачи

Социальная ипотека в нынешнее время предназначается для поддержки незащищенных граждан в возрасте до 35 лет, не имеющих стабильно высокой заработной платы. Она дает возможность совершить покупку за счет собственных средств самостоятельно.

Поучаствовать и сделать значимую покупку с минимальными переплатами могут семьи:

  • Молодые, в которых воспитывается хотя бы один ребенок.
  • Многодетные.
  • Неполные (отсутствует один из родителей).

Родителям, на момент оформления ссуды, должно быть не меньше 18 и не больше 35 лет. Также должно отсутствовать в собственности какое-либо недвижимое имущество.

Доход от работы пары без детей должен составлять 21 600 рублей и более, при наличии одного ребенка размер располагаемых средств ежемесячно возрастает минимум до 32 500 рублей. Все члены семьи должны иметь гражданство РФ, документально необходимо подтвердить статус нуждающегося и требуется состоять на соответствующем учете.

Статус семьям присваивается, если иного жилья никто из ее членов в собственности не имеет и все они проживают в съемной квартире либо квадратных метров, приходящихся на каждого, в имеющейся в собственности недостаточно. Последний показатель разнится от региона к региону и прописывается на местах нормативно.

Подача документов для постановки на учет осуществляется в соответствующую организацию. Если имеются дети или льготники, то место в очереди будет выше. Каждый участник получает сертификат на определенную сумму в процентном соотношении к стоимости сделки.

беспроцентный кредит на жилье

Для получения ссуды должны быть соблюдены некоторые требования

Ипотека, рассчитанная для семей из категории молодых, предусмотрена в Сбербанке. Вместе с тем она реализуется вне государственной программы. Фактически это обычный жилищный кредит, но ставка по нему понижена и стартует от 12,5% годовых. Иные условия также не менее заманчивы:

  • Небольшой стартовый взнос (15% и более).
  • Продолжительность открытия линии увеличена вплоть до 30 лет.
  • Основной долг может быть отсрочен по заявлению клиента, в случае если произошло пополнение в семье.
  • Реально пустить в счет погашения займа материнский капитал, при этом 3-летнего возраста ребенка ждать не нужно.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования жилищных приобретений, от физического лица требуется предоставить ряд бумаг и их копий:

  • документы удостоверяющие личность – национальные паспорта;
  • документы из ЗАГСа о рождении каждого ребенка и об оформлении и регистрации брака;
  • идентиф. коды супругов;
  • справки от основного работодателя о доходах каждого из родителей;
  • заявка на предоставление средств.

Обращаясь, требуется предварительно проверить все документы на их наличие и верность оформления. Поскольку отсутствие или какие-либо неточности в них, могут поставить крест на одобрении заявки.

Виды ссуд

В столице недвижимость продается по самым высоким ценам. Они многократно превышают доходы обычных рядовых россиян. Если будет отсутствовать беспроцентные ссуды, молодым семьям не удастся обзавестись собственным углом. Это создает повышенный интерес со стороны государства, которое за счет льгот при приобретении недвижимости, пытается закрепить на местах молодых специалистов и тем самым экономику страны.

беспроцентный кредит на жилье

Предоставление справок и иных документов требуется для получения ссуды

Займ на покупку жилья для молодых людей, совсем недавно оформивших свои отношения, наиболее привлекателен в Сбербанке. В рамках действующей у них акции условия очень льготные для заемщиков. Для сравнения, прочие банки, вроде ВТБ и т. д., требуют минимум 25% своих средств от цены объекта, Сбербанку достаточно 15%. Ставка находится в пределах от 12,5 до 15% и прямопропорциональна среднесемейному доходу и продолжительности срока кредитования, а владельцы его же зарплатных карт имеют возможность сэкономить на процентной ставке еще больше. От соискателя требуется минимальное количество документов:

  • справка о доходах;
  • сертификат от местного властного органа о постановке на учет;
  • брачное свидетельство;

Льготы для многодетных

Не остаются без внимания и многодетные. Им ежегодно в рамках различного рода программ дается возможность обзавестись комфортным жильем, поскольку Россия, как и все цивилизованные страны, хочет сократить сиротство и создать благоприятные условия для воспитания здоровых граждан. Помощь оказывается не только семьям, в которых воспитываются биологические дети, но и тем, где имеются усыновленные из детских домов. Льгота для таких категорий заключается в следующем:

  • Ипотека со ставкой 6-11%, а если в семье четыре ребенка и больше, то еще и часть основного долга субсидируется.
  • Займ под 0% на строительство. При этом выделяется земельный участок для соответствующих целей площадью от 6 до 15 соток. В 2018 не предусмотрен отказ от надела в пользу квартиры. Участок выделяется только многодетным апатридам, проживающим в регионе выделения соток от 5 лет и более, официально состоящим в брачно-семейных отношениях. При этом семья не должна иметь больше земли в собственности (пожизненном наследуемом владении).

Финансирование в виде ссуды на квартиру от государства, также требует пребывания на учете и наличия об этом подтверждающего документа. Выдается он не всем многодетным. В основе лежит оценка материального обеспечения. Если таковое признано недостаточным, то выдается соответствующий сертификат. При этом плохое мат.обеспечение должно объективно подтверждаться (скромный заработок родителей и т. д.).

беспроцентный кредит на жилье

Многодетные семьи имеют дополнительные льготы

Проверкой действительности недостаточного обеспечения занимается специально созданная комиссия. В ее задачи входит обследование условий проживания с акцентом на детей, психологический климат и т. д. Все вкупе ложится в основу решения о предоставлении или отказе в льготе.

Иные предложения

Ипотечный займ на покупку дома или квартиры в рамках госпрограмм в текущем году доступен и прочим категориям:

  • военнослужащим;
  • научным сотрудникам;
  • бюджетникам;
  • пенсионерам и т. д.

РЖД своим действующим младшим работникам или уже вышедшим на заслуженный отдых по причине достижения возраста или иным, прописанным в законе, также предоставляет возможность обзавестись жильем на льготных условиях.

Вместе с тем займы в рамках программ для данных категорий не приравниваются к беспроцентным. Все, на что могут рассчитывать такие клиенты – это сниженная ставка по кредиту, которая делает его заманчивым и доступным.

Подобные предложения имеются в Сбербанке, ВТБ 24, Гаспромбанк, Россельхозбанк. Независимо от условий кредитования (ссуда под 0% или льготная ипотека), приобретаемый объект будет выступать залогом в правоотношениях, как гарант выполнения обязательств перед займодавцем. Просчитать приблизительно стоимость обслуживания кредита можно в онлайн-калькуляторе на официальном сайте одного из банков.

О кредите на квартиру пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *