Автокредит от сбербанка по госпрограмме

Содержание

Автокредит Сбербанка

Автокредит Сбербанка по государственной программе, получить просто, для этого необходимо подать заявку, причем не обязательно посещать офис банка, а заполнить форму с помощью интернета на официальном сайте или оформить ее непосредственно в автосалоне, которые сотрудничают с Сбербанком в рамках партнерских программ, а такие программы по автокредиту участвуют в государственном софинансировании. В этом случае, можно приобрести автомобиль с существенной выгодой, сэкономив на процентных ставках и скидке на автомобили российского производства. Автокредит в Сбербанке может оформить любой гражданин России не моложе 18 лет и до 65 лет включительно, не зависимо от региона проживания, то есть прописки. Банк выдает кредит в любой валюте, для этого достаточно предъявить паспорт специалисту банка и вашу заявку рассмотрят в течение двух дней. Оформляя автокредит по госпрограмме в Сбербанке вы получаете преимущество, доступное только клиентам Сбербанка:

Популярные Кредиты Сбербанка

Автокредит Сбербанка с госпрограммой субсидирования

Срок автокредита: От 3 месяцев до 3 лет; при наличии временной регистрации, срок кредита не может превышать ее срок
Валюта автокредита: Рубли
Сумма кредита: До 637 500 при стоимости автомобиля до 750 000 рублей
Годовая процентная ставка за кредит: 9-10% и зависит от первоначального взноса
Комиссия за выдачу кредита: Не взимается
Страхование приобретаемого имущества (залога): Обязательно — при страховании, уменьшается годовая % ставка
Тип транспортного средства:
  • Автомобиль иностранный новый
  • Автомобиль отечественный новый
Вид транспортного средства: Легковой автомобиль
Возраст транспортного средства: Не более 5 лет: для ТС отечественных и китайских марок; не более 10 лет: для ТС иных марок
Продавец транспортного средства: Автосалон-партнер Сбербанка
Минимальный первоначальный взнос %: 15%
Срок рассмотрения заявки, дней: 1-3 дня
Досрочное погашение: Досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов возможно с момента его получения.
Порядок возврата автокредита: Аннуитетные платежи
Возраст заемщика:
  • От 21 до 75 лет
  • До 75 лет на момент возврата кредита по договору (срок кредитования полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из созаемщиков)
Подтверждение дохода: Предоставляется справка 2 НДФЛ
Регистрация в регионе получения кредита: Постоянная, временная регистрация
Стаж работы: Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев
Предоставляемые документы:
  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
Дополнительная информация: Ставка в кредитном договоре определяется таким образом, что: из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент выдачи кредита. Для автомобилей Volkswagen, AUDI, Skoda, SEAT, KIA, Hyundai, Mitsubishi, Opel, Chevrolet, LADA ставки ниже на 1 п. п. При первоначальном взносе от 30% для получения решения по кредитной заявке достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение (либо другой второй документ, подтверждающий личность, на выбор: удостоверение личности военнослужащего; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).
Дополнительная информация:
  • Не требуется обязательное оформление страхового полиса по КАСКО, достаточно полиса ОСАГО
  • Пониженная процентная ставка по автокредиту, плюс выгода при приобретении автомобиля по программе государственного софинансирования
  • Возможность получить автокредит на новый или автомобиль с пробегом
Популярные автокредиты
  • Автокредит «На покупку нового автомобиля»
  • Автокредит «На покупку отечественного автомобиля»
  • Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»
  • Автокредит «С возможностью досрочного погашения»
  • Автокредит бизнесу
  • Автокредит в Лизинг
  • Автокредит Сбербанка
  • Не требуется обязательное оформление страхового полиса по КАСКО, достаточно полиса ОСАГО
  • Пониженная процентная ставка по автокредиту, плюс выгода при приобретении автомобиля по программе государственного софинансирования
  • Возможность получить автокредит на новый или автомобиль с пробегом

Известна доступность Сбербанка, чтобы клиенты могли вовремя оплатить взносы по автокредиту, как в офисах, так и в платежных терминалах. Здесь, на сайте, представлен список отделений и филиалов, банкоматов и терминалов с адресами, где можно произвести такую оплату.

Оцените страницу

Loading…

Программа государственной помощи в приобретении гражданами продукции отечественной автопромышленности успешно реализовывалась, начиная с 2009 года, однако на некоторое время ее свернули. Теперь же президентская программа автокредитования 2013 Сбербанк снова открывает возможность тем, у кого недостаточно собственных средств, или кому не по карману выплачивать проценты по стандартным автокредитам, обзавестись собственным автомобилем. Естественно, подобные предложение с небольшими различиями вы можете отыскать и у других банков, аккредитованных для участия в программе государственного софинансирования.

Как действует программа и зачем это нужно

Напомним, что основной принцип, сама суть этой программы состоят в том, что государство помогает заемщику выплачивать ссуду, уменьшая за свой счет ставку процента на 2/3 от ставки Центробанка. По экспертной оценке специалистов из Минпромторга за год действия программы с 2013 по 2014 планируется продать на подобных условиях, опираясь, в том числе, на такие предложения, как Сбербанк президентская программа автокредитования 2013, около 433 тысяч автомобилей, то есть, примерно 12% от общего объема продаж в данной сфере.

Решение о новом запуске популярного проекта продиктовано, прежде всего, тем, что автомобильная промышленность в нашей стране находится в упадке и ей необходима поддержка.

Программа субсидирования автокредитов Сбербанк и в других банках, поможет повысить спрос на машины отечественного производства, сохраняя рабочие места и удовлетворяя желанию множества россиян, приобрести достаточно удачные и современные автомобили по приемлемой цене.

Почему автокредит по программе господдержки – это интересно

Автокредит в Сбербанке по госпрограмме (или в другом банке) – это удачная и прекрасная возможность прибрести отличный легковой автомобиль с государственной помощью. Учитывая размер государственной субсидии (5,5%) кредит можно оформить под 9%-12%, а такой ставки сейчас на рынке не встретишь ни по автокредитованию, ни по обычным потребительским ссудам.

При этом рассчитывать на одобрение предоставления займа могут по такой программе, как софинансирование автокредитования 2013 Сбербанк, те, кто уже достиг 21 года, но не перешел порога в 72 года (75 лет должно быть на момент окончания выплат). Некоторые банки и вовсе согласовывают предоставление ссуды с господдержкой тем, кто достиг 18 лет.

Условия и специальные требования

Конечно, у такого предложения есть и некоторые ограничения. Во-первых, выбирать автомобиль вам придется из списка разрешенных марок – легковых автомобилей отечественного производства и сборки, весом не более 3,5 тонн. Чуть ниже вы сможете ознакомиться более полной с предложением от конкретного банка в разделе статьи под названием «Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка».

К счастью, в перечень подходящих под условия производителей входит не только ВАЗ, ГАЗ, ИЖ и УАЗ, но и пользующиеся постоянным высоким спросом модели Renault, Fiat, Hyundai, Chevrolet и Ford, KIA, Skoda, Peugeot и Volkswagen, Nissan и Citroen, Opel, Toyota и Daewoo, Mazda3 и Mitsubishi.

При желании клиента госпрограмма субсидирования автокредита Сбербанк поможет вам приобрести удобный и практичный автомобиль одной из таких марок, как ZAZ и Bogdan.

Среди прочих финансово-кредитных учреждений, участвующих в данном проекте, особой популярностью у населения нашей страны, наверное, пользуется крупнейший банковский игрок. Так что если вы консервативны по натуре, то госпрограмма автокредитования Сбербанк вам в помощь.

Несмотря на тот факт, что, в конечном счете, стоимость автомобиля не должна превышать 750 тысяч рублей, у вас действительно есть, из чего выбрать. Очевидно, что, исходя из всего этого, нельзя сказать, что господдержка автокредитования Сбербанк или в любом другом банке плоха и невыгодна.

Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка

Программа автокредитования банка «Государственное субсидирование»

Сбербанк субсидирование автокредитов с помощью государственной поддержки предлагает всем, кто желает приобрести в автосалоне новый легковой автомобиль, иномарку или отечественный, но именно той марки, что упоминается в отечественном государственном реестре.

Условия предоставления ссуды конкретны и однозначны:

• Срок автокредита по договору – от 3 месяцев и до 36 месяцев, то есть, максимум до 3-х лет;

• Сумма автокредита – 637,5 тысяч в рублях РФ;

• Собственные средства в процентах – от 15%;

• Ставка процента по автокредиту – от 9% до 10% (учитывая субсидии государства);

• Никакого моратория или штрафов за досрочную выплату займа нет;

• Комиссий за обслуживание счета, рассмотрение анкеты, перевод средств нет;

• Требуется справка о величине доходов – в произвольной форме от работодателя, в установленной форме 2-НДФЛ.

Государственная программа автокредитования Сбербанка также предоставляет клиентам дополнительную скидку, ведь на автомобили таких марок, как Volkswagen, Mitsubishi, Opel, Chevrolet, LADA, Skoda, SEAT, AUDI, KIA, Hyundai ставка процента ниже еще на 1%.

Интересно, что если вы вносите за счет собственных средств сумму, эквивалентную 30% от стоимости выбранной модели автомобиля, то автокредит по госпрограмме Сбербанк вам дадут и в том случае, если вы предъявите только гражданский паспорт и водительские права, или любой другой документ по вашему выбору из списка кредитора.

Речь идет обычно о военном билете, служебном удостоверении сотрудников учреждений федеральной власти, об удостоверении военнослужащего, заграничном паспорте, пенсионном страховом свидетельстве.

Имейте в виду, что автокредит с господдержкой в Сбербанке можно взять только при условии заключения страхового договора на автомобиль и на заемщика. Кроме того, нужна постоянная или временная регистрация в регионе выдачи ссуды и функционирования отделений банка, стаж работы от одного года в целом и от полугода на одном и том же последнем рабочем месте.

Запланированный на 2013 год бюджет программы государственного софинансирования автокредитования составляет ни много, ни мало, а более 2 миллиардов рублей. Теперь купить автомобиль на заемные средства стало проще и легче. Льготная программа, рассчитанная пока до конца 2014 года, позволяет вам взять, например, выгодный автокредит с государственным субсидированием Сбербанк, выплаты по которому не обременят ваш бюджет, а вы сами обзаведетесь отличным автомобилем.

Помните, что во многом та же Сбербанк автокредит госпрограмма похожа и на обычные программы банковского автокредитования. Несмотря на тот факт, что изначальные условия одинаковы, всегда есть шанс получить более низкую ставку процента или скидку, если собрать для кредитора наиболее полный пакет документов. Больший изначальный взнос, небольшой срок кредитования также оказывают свое влияние и на размер ежемесячного платежа, и на сумму конечной переплаты.

Всегда внимательно читайте договор и уточняйте при разговоре с сотрудником банка все непонятные вам тонкости и нюансы. Убедитесь, что вам не придется платить какие-либо комиссии, что вам понятна система штрафов и санкций.

Только такой разумный и взвешенный подход поможет вам использовать выгоды и все преимущества программы государственной поддержки автокредитования.

Следует сказать, что список банков — участников проекта, как и список марок и моделей достаточно обширен, чтобы вы без проблем могли выбрать именно тот автомобиль, который отвечал бы вашим потребностям и вашим возможностям. Так что, если вам нужна новая машина, самое время внимательно изучить предложения всех банков и подать заявки на предоставление ссуды по госпрограмме.

Государственная поддержка автокредитования в 2018 году

Чтобы избежать стремительного повышения цен в ходовом сегменте автомобилей, профильное ведомство отменило все возможные дополнительные скидки на процентные ставки по автокредитованию. Эта новость может значительно сократить поток граждан, которые планировали приобрести новый автомобиль в 2018 году.

Льготное автокредитование возобновлено, благодаря участию банков

Субсидирование автокредитов – существенная помощь и поддержка граждан Российской Федерации непосредственно государством и Министерством промышленности и торговли. Это необходимо для стабильного развития автомобильной отрасли в стране. Принцип действия системы заключается во взаимовыгодном сотрудничестве государства и банков. Благодаря такому тандему, многие граждане РФ смогут приобрести транспортное средство на оптимальных условиях уже в 2018 году. Некоторые диллеры выставляют на реализацию новые машины без предоставления скидки на кредитную ставку, однако, достаточно часто снижают пропорционально стоимость автомобиля, чтобы не потерять и без того немногочисленную клиентскую базу.

автокредит от сбербанка по госпрограмме

Какие условия госпрограммы автокредитования в 2018 году?

Кредитный договор на приобретение машины с господдержкой заключается только в рублях. Дополнительные комиссии, организационные сборы проектом государственного автомобильного кредитования не предусмотрены, но банки могут самостоятельно предлагать клиентам оформить определенный страховой пакет. Не стоит забывать, что заем на покупку транспортного средства берется сроком до 36 месяцев. В 2018 году продолжат действовать новые программы лояльности автокредитования с выгодными скидками на покупку нового авто. С этой целью введена 10% скидка на цену машины для ведущих, наиболее востребованных программ: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также в будущем не исключена возможность использования материнского капитала семьями, где двое и более детей.

Мнение экспертов об автомобильных программах господдержки

Специалист аналитического агентства «Алор-Брокер» Кирилл Яковлев высказал собственное мнение по поводу индексации цен, инфляции и нововведений в льготном автокредитовании. Он считает, что Минпромторг, утвердив верхнюю планку стоимости одной единицы транспорта для участия в одной из льготных программ, опирался исключительно на данные аналитиков. Так, за период март-декабрь 2017 года было реализовано новых легковых и коммерческих автомобилей на сумму около 1,4 млрд. рублей, что всего лишь на 1,6 % выше, чем за аналогичный период 2016 года.

Хотя этот результат и ниже уровня фактической инфляции, но это не говорит о мастерстве производителей получать нужный объем маржи, а свидетельствует об откровенном сдерживании цен. Также Кирилл Яковлев подчеркнул, что в установленные Минпромторгом ценовые ограничения, вкладываются только легковые, коммерческие машины эконом категории с локализацией выпуска на территории Российской Федерации. В это число вошли следующие компании: «АвтоВАЗ», «Renault», «Nissan», «Datsun», «KIA» и «Hyundai».

автокредит от сбербанка по госпрограмме

Первые автокредиты с господдержкой выданы «ВТБ» банком

Одно из крупнейших финансовых учреждений РФ – банк «ВТБ» продолжил сотрудничество с государством в рамках проектов: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Более того, он стал первым в банковском секторе страны, оформившим договор по условиям этих льготных программ в 2018 году. По его условиям принять участие в государственном субсидировании смогут семьи с 2 несовершеннолетними детьми, а также водители, которые впервые приобретают машину.

Условия спецпрограммы «ВТБ – государственная субсидия»:

  • дата производства транспортного средства до конца 2017 года;
  • масса не более 3.5 тонн;
  • максимальная цена автомобиля 1 450 000 рублей;
  • термин выплаты займа составляет ровно 2 года;
  • клиент должен предоставить соответствующую справку с печатью о доходах, и месте работы.

Исходя из показателей прошлого 2017 года, программа пользовалась большим спросом у населения. Каждый четвертый кредит, выданный «ВТБ», попадал под условия программ господдержки, и банк ВТБ вошел в число лидеров по выдаче кредитов россиянам на приобретение новых автомобилей с помощью государственных программ: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

* Информация на момент прочтения может устареть. Чтобы обсудить заметку, посетите наш Форум.

Как взять автокредит в Сбербанке в 2018 году?

автокредит от сбербанка по госпрограмме

В Сбербанке действует программа «Автокредитование», которая предоставляет клиенту возможность взять деньги в долг на новый или поддержанный автомобиль. Главное условие — купленный транспорт будет залогом при сделке. Полностью владеть автомобилем гражданин сможет после того, как выплатит долг.

О том, какие условия автокредита в главном банке страны, расскажем далее.

Условия предоставления автокредитов в Сбербанка

Получить автокредит в Сбербанке могут граждане РФ, которым больше 21 года. Условиями и требования к заемщикам при предоставлении ссуды являются:

  • Наличие действующего паспорта РФ;
  • Регистрация и прописка на территории РФ;
  • Кредитная история без задолженностей и просрочек (проверить КИ можно тут: );
  • Непрерывный стаж на последнем рабочем месте работы — не меньше полугода. За последние пять лет работы — не меньше одного года;
  • Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита (о том, как вернуть страховку по кредиту при его досрочном погашении, читайте здесь: );
  • Максимальная сумма, которую можно получить на покупку автомобиля, составляет 85% от стоимости;
  • Процентная ставка по стандартной программе варьируется от 13,5% до 17% в отечественной валюте и от 11,5% до 13,5% в евро и долларах. Если клиент оформляет автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием, размер процентов будет от 8 до 10% годовых;
  • Сумма автокредита:
    • От 45 тысяч до 5 миллионов рублей;
    • До 120 тысяч евро;
    • От 1,4 до 150 тысяч долларов;
  • Обязательное предоставление первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

Особенностью получения автокредита является то, что при предоставлении 30% первоначального взноса клиенту не нужно подтверждать доход. При этом перечень документов будет сокращен.

Процентная ставка на новый автомобиль

автокредит от сбербанка по госпрограмме

Оформить автокредит на покупку нового автомобиля в Сбербанке можно под ставку от 13%. Конечный процент зависит от срока кредита:

  • До одного года процентная ставка будет составлять 13%;
  • От 1 до 3 лет — 14%;
  • От 3 до 5 лет — 14,5%.

Для граждан, которые не являются зарплатными клиентами Сбербанка и не получают пенсию на карту банка, процентная ставка увеличится на 1%. Также 1% прибавится тем, кто откажется от страхования жизни и здоровья.

Ставка на б/у авто

В Сбербанке действует программа предоставления займа на покупку поддержанного авто. Клиент сможет купить поддержанный автомобиль отечественного и иностранного производства в автосалоне с учетом условий:

  • Процентная ставка варьируется от 14,5% до 16%. Проценты зависят от срока погашения и суммы кредита.
  • В обязательном порядке учитывается возраст машин:
    • до 5 лет для автомобилей отечественного и китайского производства,
    • до 10 лет для иностранных марок авто.

Без первоначального взноса дадут?

Кредит на авто с пробегом без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке получить можно. Однако выполнить придется следующие условия:

  • Процентная ставка зависит от валюты, в которой оформлялся кредит;
  • В день покупки необходимо оплатить не менее 15% от общей суммы авто (это минимальный первоначальный взнос);
  • Обязательно оформление страховки в «Сбербанк страхование»;
  • Также клиенту необходимо предоставить стандартный пакет документов.

Без прав можно оформить?

Оформить автокредит без прав в Сбербанке можно, если:

  • Автомобиль покупает один из супругов или родственник в подарок;
  • Покупка с целью аренды машины. Получаемые деньги будут идти на выплату займа;
  • Оформление автокредита осуществляется за некоторое время до получения прав;
  • Физическое лицо делает покупку автотранспорта для компании, в которой работает.
  • Юридическому лицу сделать это сложнее из-за оплаты налогов и выплаты денег.

К гражданину, который покупает автомобиль, но не имеет водительских прав, кредиторы отнесутся максимально настороженно. Могут быть выдвинуты более жесткие условия: повышенная процентная ставка, привлечение поручителей с правами и паспортом РФ, обязательное оформление страховки.

Необходимые документы на автокредит Сбербанка

автокредит от сбербанка по госпрограмме

В список необходимых документов входит:

  1. Заявление-анкета;
  2. Обычный и заграничный паспорт;
  3. Водительское удостоверение;
  4. Военный билет;
  5. Договор купли-продажи транспортного средства;
  6. Документ об оплате транспорта в автосалоне;
  7. Паспорт ТС;
  8. Страховой полис;
  9. Документ о выплате первоначального взноса.

Дополнительно необходимо предоставить: справку о доходах, трудовую книжку или соглашение с работодателем.

Госпрограмма льготного автокредитования: условия, банки и правила

автокредит от сбербанка по госпрограммеДля поддержания спроса на транспортные средства отечественного автопрома правительство РФ разработало федеральную программу – автокредит с господдержкой. Проект был запущен в 2009 году, затем на время был приостановлен, но в настоящее время продлен. Однако стоит заметить, что пока на выполнение задачи выделено около 5 млрд рублей, тогда как за 2015 год на программу ушло 30 млрд рублей. Это значит, что не все желающие смогут воспользоваться господдержкой, если дополнительные средства больше не поступят.

Господдержка: что это и в чем суть программы

Автокредит с государственной поддержкой представляет собой кредитование на покупку машины отечественной сборки с заниженными требованиями по финансовым выплатам.

Суть государственной поддержки заключается в погашении части процентов по кредитованию за счет бюджетных средств. Сумма «скидки» равняется 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая действует в день выдачи автокредита. Таким образом, покупателю придется выплатить лишь разницу между прописанной в кредитном договоре ставкой и частью государственной помощи. Это получается в среднем 5-9% годовых – в зависимости от банковских условий.

Данная программа разработана и запущена для поддержания спроса на транспортные средства, выпущенные на российских автозаводах. Правительство РФ разработало льготное автокредитование с государственной поддержкой в 2009 году, и по сегодняшний день она является главной мерой по обеспечению спроса на отечественный автопром.

За все время действия программы из бюджета были выделены немалые денежные средства для ее реализации. Такой способ поддержки принес хорошие результаты: количество автолюбителей, желающих купить новую машину российской сборки, увеличилось в разы. Экономическая ситуация в России, как, собственно, и в мире в целом, заставила правительство продлить программу. Более того, в текущем году перечень машин (их марки и модели), на которые распространяется автокредит при субсидировании государством, был расширен. Рассмотрим вопрос подобного кредитования более подробно.

Условия получения автокредита с государственным субсидированием

автокредит от сбербанка по госпрограммеСогласно федеральному проекту по автокредитам, в текущем году банки, в том числе Сбербанк, выдвигают следующие условия предоставления займа:

  1. Льготные автокредиты при поддержке государства предназначены только для граждан РФ и выдаются в рублях.
  2. Максимальная стоимость приобретаемой машины составляет 1 млн руб.
  3. Максимальный вес автомобиля равен 3,5 т.
  4. Возраст машины не должен превышать 12 месяцев.
  5. Максимальный срок выплаты кредита составляет 36 месяцев.
  6. Минимальный первый взнос равен 20% полной стоимости транспорта.
  7. Автомобиль должен сойти с конвейера российских заводов.
  8. Автомобиль не относится к бывшим в употреблении ранее.

По схеме государственного автокредитования работает большое число банков. Однако следует знать, что гарантией платежеспособности заемщика выступает приобретаемый автомобиль, который оказывается предметом залога. Хотя к преимуществам программы с 2016 года можно отнести необязательное оформление каско, вид страхования зависит от требований банка.

Основные условия банков по государственному кредиту одинаковы, однако дополнительные требования могут разниться. Отличия кредитования, предоставляемого различными банками, могут заключаться в следующем:

  • ставка по процентным выплатам согласно кредитному договору;
  • минимальный срок выплаты займа;
  • минимальный размер займа;
  • требования к отработанному периоду и заработной плате на текущей работе;
  • наличие регистрации по месту подачи заявки на льготный автокредит.

Данные требования в полной мере зависят от банка и их наличие необходимо уточнять на месте.

Модели транспортного средства, подпадающие под государственное автокредитование в 2017 году.

Как уже было сказано, действие государственной поддержки по автокредитам предусматривается только на новые транспортные средства, произведенные в России и массой менее 3,5 т.

Примерный список автомобилей, которые подходят для кредитования при государственной поддержке в текущем году, выглядит так (с учетом действующих цен на авторынке):

Особенности государственной программы автокредитования в Сбербанке

Многие сегодня мечтают приобрести новый автомобиль или поменять на него свой старый, но не все имеют возможность. Даже при покупке подержанного авто человек мечтает о том, чтобы пробег был минимален, а состояние идеальное.

Автокредитование — это решение проблем. все чаще наши граждане прибегают к помощи банков. Поговорим сегодня о том, какие условия предлагает «Сбербанк России» по госпрограмме.

О программе

Самый популярный в нашей стране банк также предлагает клиентам воспользоваться программой автокредитования с государственной поддержкой. Расскажем, что из себя представляет данная система.

В «Сбербанке России» она носит поистине народное название «Семейный автомобиль». Старт госпрограммы автокредитования — 2015 год.

Государство за счет нее хотело решить сразу несколько проблем:

  • поддержать отечественных производителей автомобилей;
  • дать возможность гражданам пересесть за руль новых желанных авто;
  • позволить гражданам избавиться от так называемого автохлама.

Стандартные условия кредитования подходят не всем. Некоторые граждане не в силах оплатить проценты по займу в установленный срок. Автокредитование от 0% по государственной программе в «Сбербанке» — выход из сложившейся ситуации.

Суть такого предоставления средств состоит в том, что государство самостоятельно компенсирует часть средств от ключевой ставки Центрального Банка России. В данном случае она составляет 2/3 от ставки.

Такая привязка не случайна. Центральный Банк — финансовая организация, отвечающая за государственную экономическую программу. Его первоочередная задача — поддержка банковского сектора. В зависимости от общей экономической ситуации именно этот орган устанавливает ключевую ставку для займов. Она может меняться раз в год или даже чаще.

Изначально госпрограмма предполагала покупку только автомобилей отечественного производителя, цена на которые не превышала установленную банком стоимость кредита. Сегодня этот список значительно расширился. Тем не менее, все банки вправе устанавливать свой список. «Сбербанк» — не исключение..

Требования к клиентам

В программе могут участвовать только граждане Российской Федерации. Это основное требование банка. Дело в том, что даже иностранец с видом на жительство сможет покинуть страну в считанные часы, не расплатившись с кредитором. Банки отказываются брать на себя высокие риски при предоставлении займов.

Иные требования к клиентам представлены в таблице:

Банки очень внимательно изучают данные клиента. «Сбербанк России» лояльнее всего относится к тем клиентам, что получают пенсии и зарплаты через карты самого банка.

Нередко списание средств по кредиту происходит именно через этот карточный счет, что удобно для самого клиента, и является своеобразной гарантией для банка.

Прописка также имеет огромное значение. Если гражданин проживает не по месту постоянной регистрации, его попросят предоставить временную регистрацию. Также необходимо иметь прописку только в населенном пункте, где есть отделение «Сбербанка», чтобы не возникало проблем с оплатой займа.

Возрастные ограничения были всегда. Сегодня автомобиль в кредит может приобрести каждый гражданин РФ, достигший 21 года. Дополнительно к требованиям предъявляются условия кредитования.

Условия

Прежде чем подать заявку на кредит, следует внимательно изучить условия. Они очень важны, ведь именно на этом этапе можно просчитать ежемесячную сумму взноса. Просчитывают ее и работники банка, чтобы быть уверенным, что после оплаты ежемесячного платежа гражданин сможет безбедно существовать.

Итак, основные условия кредита по госпрограмме от «Сбербанка России»:

  • валюта предоставляемого кредита: российский рубль, евро, доллар США;
  • срок кредитования от 3 до 60 месяцев;
  • минимальная сумма займа 45000 рублей или 1000 евро (1400 долларов США);
  • максимальная сумма займа 5 миллионов рублей или 120000 евро (150000 долларов США);
  • приобретаемый автомобиль становится залоговым имуществом;
  • обязательное приобретение страхового полиса КАСКО;
  • сумма первоначального взноса 20%.

Полис КАСКО предполагает страхование от рисков угона, утраты и ущерба, но только в пользу банка до того момента, пока кредит не будет полностью выплачен.

Это делается из-за того, что сразу после выезда автомобиля из автосалона, он передается заемщику, хотя фактически его стоимость еще не погашена. Банк не может взять на себя риски, ведь ежедневно на дорогах происходят сотни аварий. Именно по этой причине оформляется страховка.

Ее стоимость заемщик может:

  • оплатить самостоятельно;
  • включить в стоимость кредита.

В 2018 году программа господдержки позволила приобретать автомобили отечественных и импортных марок. Один нюанс — их сборка должна производится на территории РФ. В этом и смысл стимулирования государством специальной госпрограммы автокредитования.

Так, в официальный список входят марки:

Но основной вопрос граждан относительно займа всегда касается ставки по кредиту. Это процент, который должен оплатить гражданин сверху полученной суммы за возможность получить транспортное средство за деньги финансовой организации.

Сегодня основная ставка по автокредиту от «Сбербанка» составляет 14% годовых. От этой суммы государством будет покрыто 2/3 от ставки кредитования ЦБ РФ. На сегодняшний день итоговый процент колеблется на уровне 8-9%.

На сегодняшний день эта программа считается одной из лучших. Такие условия найти довольно сложно. Единственное весомое ограничение — это необходимость выбирать транспортное средство из тех, что предложены банком.

Как оформить

Процедура оформления состоит из таких шагов:

  1. От потенциального заемщика в первую очередь требуется оформить заявку на кредит. Для этого понадобится отправиться в ближайшее отделение банка и оформить соответствующую бумагу.
  2. Менеджер отдела кредитования рассмотрит заявку и свяжется с клиентом по указанному номеру телефону. Заявка рассматривается детально, в ней указывается суммарный доход, который понадобится подтвердить заемщику.
  3. Если одобрение получено, следует принести в банк пакет документов. После тщательного рассмотрения будет вынесен итоговый вердикт.
  4. В случае полного одобрения, клиент отправится в автосалон и оформит договор купли-продажи автомобиля.
  5. Затем подпишет договор с банком и заберет ключи.

Процедура довольно проста, она занимает в среднем 7-10 дней. Страховка оформляется только после полного одобрения в предоставлении займа.

Необходимые документы

Основной вопрос при оформлении любого займа касается документов. Любая оплошность в этом деле может сыграть отрицательную роль. Итак, разберемся с тем, какие бумаги заемщик должен будет предоставить в отделение «Сбербанка».

Список не велик:

  • паспорт гражданина РФ;
  • актуальная фотография;
  • ИНН;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (только для трудящихся граждан);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем;
  • при невозможности подтвердить доход понадобится предъявить второй официальный документ (военный билет, удостоверение сотрудника органов внутренних дел, водительское удостоверение, загранпаспорт и так далее);
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей, возраст которых менее 18 лет.

Важные нюансы

Госпрограмма поддержки при оформлении кредитов на покупку автомобилей время от времени не предоставляется банками по причине изменения условий.

Но если «Сбербанк» предлагает услугу, стоит учесть некоторые нюансы:

  • кредит не предоставляется неработающим женщинам, возраст ребенка которой не достиг 6 месяцев;
  • при оформлении важно, чтобы возраст автомобиля не превышал 1 года с момента выпуска с конвейера;
  • программа не рассчитана на приобретение подержанных автомобилей;
  • «Сбербанк России» сотрудничает с несколькими автосалонами, адреса которых можно узнать в отделениях банка;
  • банк тщательно изучает суммарный доход семьи, соизмеряя его с прожиточным минимумом, установленным в регионе.

Также отметим, что количество автомобилей, реализуемых по госпрограмме, ограничено. Увы, не все желающие смогут воспользоваться льготами.

Государственная поддержка — это шанс для многих семей улучшить свою жизнь, пересев за руль нового авто. Мечта многих граждан исполнилась после старта программы. Рассматривать ее стоит отдельно для каждого региона.

Статья написана по материалам сайтов: avtocredit.tv, programma-avtokreditovaniya.ru, www.oceanbank.ru, kredit-blog.ru, autouristpro.ru.

«

Одним из приоритетных направлений по улучшению уровня жизни россиян является широкое распространение государственных программ по субсидированию различного рода крупных приобретений.

Благодаря скидкам, вычетам по налогам и возвратам из бюджета все больше граждан России могут позволить себе покупки, которые невозможно было бы сделать за счет собственных сбережений. Одна из таких программ – субсидирование автокредитов.

Что это такое

Программа льгот предусматривает предоставление кредита на покупку автомобиля на условиях, которые являются более выгодными для заемщика по сравнению со средними по рынку автокредитования.

Потери банка от снижения ставки компенсируются за счет государственной помощи.

Учитывая плотное сотрудничество с органами государственной власти, участие в государственной программе принимают только те кредитные учреждения, в которых более 50% акций принадлежат государству.

К таким банкам относятся:

  • крупнейший кредитор автомобильного рынка Сбербанк;
  • ВТБ 24, предлагающий самый широкий перечень различных кредитных продуктов;
  • Росбанк, который использует не только российский, но и западный опыт кредитования группы BSGV;
  • Банк Москвы – входящий в состав группы ВТБ и имеющий возможность повышать ликвидность за счет этого членства;
  • Россельхозбанк – аграрное кредитное учреждение, полностью контролируемое Правительством.

Помимо ограничений для банковских структур, госпрограмма предусматривает определенные условия, которым должен соответствовать приобретаемый автомобиль и сам заемщик:

  1. Гражданин должен быть старше 21 года, а на момент окончания кредита – моложе 65 лет.
  2. Кредитуются только заемщики с положительной кредитной историей.
  3. Откажут в выдаче кредита по государственной программе женщине с ребенком в возрасте до 0,5 года.
  4. Автомобиль должен быть не старше 1 года.
  5. Госпрограмма служит поддержкой государственного автопрома, поэтому участвуют в ней только автомобили российской сборки ( в т.ч. западных производителей, например Ford и Kia).
  6. Кредит выдается сроком на 3 года с первоначальным взносом от 20%.
  7. Стоимость автомобиля не должна превышать 750 000 рублей, а масса – не более 3,5 тонн (легковые автомобили).

С 1 апреля 2018 года вступает в силу новое постановление Минпромторга, согласно которому из бюджета страны на поддержку такого рода программ будет выделено 1,5 млрд.рублей.

Первоначально планировалось поднять ставку первоначального взноса до 30% от стоимости автомобиля, однако, учитывая рост ключевой ставки и, как следствие, повышение ставок по кредитам, от этой идеи пришлось отказаться.

Автопроизводители требовали от Министерства повысить порог максимальной стоимости автомобилей до 1 500 000 рублей, однако, поддержки предложение не встретило.

Благодаря невысокому порогу стоимости производители вынуждены снижать цены на авто, поддерживая уровень спроса по госпрограммам.

В чем состоят преимущества для заемщика

Помимо поддержки спроса на отечественные автомобили, государственная программа помогает семьям и заемщикам с ограниченным доходом получить существенное преимущество при приобретении авто.

Суть госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году заключается в компенсации 2/3 от уровня ключевой ставки (ставки рефинансирования) Центробанка.

На сегодня она составляет 12,5%, то есть заемщику можно рассчитывать на скидку в размере приблизительно 8,3% от установленной банком-кредитором по результатам оценки надежности клиента, ставки.

Дополнительным преимуществом является возможность избавиться от устаревшего авто – при параллельном участии в программе утилизации действует дополнительная скидка на приобретение нового автомобиля.

Основной недостаток льготного кредитования – невозможность включить в сумму основного долга стоимость страховки КАСКО. Учитывая растущую цену на страховку и обязательное требование от банков заключать такого рода договоры при получении льготного кредита, расходы заемщика существенно возрастают.

Однако, даже при таких тратах эффективная ставка (стоимость заемных средств для клиента) по подсчетам Минпромторга не будет выше 15% в год.

Есть ли выгода для банка

По мнению некоторых экспертов, реализация госпрограммы в ограниченном количестве государственных банков приводит к усилению их доминирования на рынке, а также возможности неограниченного и необоснованного повышения уровня процентных ставок по автокредитованию.

Коммерческие банки существенно снижают объемы кредитования в связи с тяжелой экономической ситуацией и падением спроса, в то время как госпрограмма позволяет госбанкам расширять сотрудничество с автодилерами, производителями и получать субсидии помимо стандартной господдержки от ЦБ.

Субсидирование автокредитов в 2018 году для банков, которые участвуют в госпрограмме, происходит единовременно и не зависит от уровня благонадежности заемщика. размер субсидии рассчитывается по графику платежей за весь период кредитования, в то время как клиент может погашать кредит досрочно, снижая тем самым переплату по процентам, а значит, сумма господдержки превышает уровень фактических затрат.

Полученные от клиента средства банк может повторно выдать в качестве кредита, многократно получая доход на одни и те же средства.

Если же заемщик допускает просрочки, или задолженность становится безнадежной к взысканию, кредит может перепродаваться коллекторскому агентству, а банк тем самым получать не только прибыль в виде штрафов и пеней, но повышать свою устойчивость и надежность путем улучшения качества кредитного портфеля.

Помимо сложных схем извлечения дополнительной прибыли, банки – участники госпрограммы имеют возможность дополнительно привлекать средства на вклады, предоставляя дополнительные преференции по кредитам, а также реализовывать партнерские программы с автосалонами и страховыми компаниями, постоянно расширяя дилерскую сеть.

Какие условия автокредита установлены в Сбербанке по госпрограмме

Сбербанк благодаря огромному количеству представительств и отделений по России – безусловный лидер розничного кредитования. Банк является участником государственной программы льготного автокредитования с момента её основания.

Получить автокредит в Сбербанке можно было следующим образом:

  1. Определиться с выбранным автомобилем в автосалоне. Авто должно удовлетворять требованиям программы льгот (см.выше).
  2. Обратиться к сотруднику банка в салоне или в отделении, предоставив комплект документов, аналогичный стандартному кредитованию (паспорт и его копия, документы о доходах и занятости, водительское удостоверение). Обязательно наличие регистрации в регионе, где будет проводиться покупка авто, а также стаж работы от 1 года.
  3. В том случае, если банк требует наличия созаемщика или поручителей. Аналогичный комплект документов (водительское удостоверение может быть заменено на любой другой документ) предоставляется на всех участников договора. Если взнос из собственных средств составляет более 30%, то достаточно предъявить паспорт и второй документ.
  4. В течение нескольких дней (максимум, недели) банк рассматривает заявку.
  5. После положительного ответа от кредитора, клиент обращается в автосалон для оформления договора купли-продажи и страхования ОСАГО и КАСКО. В автосалоне нужно получить следующие документы:
    • квитанция о внесении первоначального взноса;
    • полисы страхования;
    • договор купли-продажи;
    • ПТС.
  6. Заключительный этап оформления – подписание кредитного договора в банке с последующим перечислением средств кредита в автосалон.

Условия автокредита в Сбербанке в 2018 году соответствуют общим требованиям по утвержденной программе Минпромторга.

Автомобили, приобретаемые по госпрограмме в Сбербанке, должны быть оснащены исключительно базовым оборудованием. Любое усовершенствование комплектации проходит либо за наличный расчет с автосалоном, либо в кредит на стандартных условиях.

В качестве дополнительного условия может потребоваться оформление личного страхования (жизни, здоровья, потери трудоспособности).

Ценовые параметры кредитования:

Ставка около 9-10%, учитывая субсидию
Сумма до 638 тысяч рублей
Срок до 3 лет
Первоначальный взнос 15%

Сбербанк отменяет любые моратории на досрочное погашение, а также комиссии за рассмотрение и выдачу кредита.

Учитывая широкую географию присутствия, Сбербанк – лидер по объемам выдачи автокредитов по государственной программе.

Сравнение условий с другими банками России

Наименование банка Базовая ставка по кредиту Ставка по льготной программе
Сбербанк Кредитование по льготной программе отменено с 2018 года. Автокредиты физическим лицам в 2018 году выдаются дочерним Сетелем банком. Кредитование по льготной программе отменено с 2018 года. Автокредиты физическим лицам в 2018 году выдаются дочерним Сетелем банком.
ВТБ 24 От 16% Около 10%
Росбанк От 16% до 21% От 11%
Россельхозбанк 15% Около 10%
Банк Москвы 15% Около 10%
Сетелем банк От 15% От 10%

Дочерний банк «Сбербанка» Сетелем заявил, что с начала 2018 года каждый второй кредит по льготной программе оформляется в отделении этого кредитного учреждения.

Другие банки в борьбе за клиента в связи с невозможностью снижать ставки еще больше, расширяют список дополнительных услуг, а также предусматривают различные преференции для долгосрочных партнеров (клиентов-зарплатников, вкладчиков, владельцев кредитных карт и проч.).

Многие автодилеры, опасаясь перенасыщения рынка автокредитования, изменяют объемы продаж.

Параллельное ухудшение экономической ситуации и снижение общего уровня доходов населения может повлечь за собой падение спроса не только на автомобильные, но и на другие виды субсидируемых кредитов.

Возможно, с целью поддержки автопроизводителей и снижения социальной напряженности из-за сокращения рабочих мест, условия госпрограммы будут в дальнейшем смягчаться, а перечень кредитуемых по льготным ставкам автомобилей – расширен.

Видео: Как Взяв Автокредит, не остаться без машины и денег

Потребность граждан на выгодных условиях приобрести автомобиль при отсутствии (недостаточном количестве) собственных средств была всегда. При этом многих интересует, существует ли автокредитование от 0% по государственной программе в Сбербанке в 2018 году. О том, как получить одобрение кредита по господдержке, условия его оформления и перечень необходимых документов рассмотрим в статье.

Суть программы

В 2015 году госпрограмма была создана для решения определенных задач. К ним относятся:

  1. Продвижение отечественного производителя машин.
  2. Создание условий, когда каждому станет доступен автомобиль.
  3. Избавление от старых авто.

Обычные кредиты на покупку автомобилей доступны не всем: у большинства граждан низкий уровень дохода и нет возможности погашать задолженность в установленный период. Поэтому было создано автокредитование по государственной программе, в которой государство компенсирует 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ. В рамках кредитного продукта семья может получить скидку в размере 10 процентов, которая идет в счет оплаты первоначального взноса.

Программа состоит из 2 предложений:

  • «Первый автомобиль»;
  • «Семейный автомобиль» (для семей, где на иждивении находится минимум 2 детей).

Список автомобилей по автокредитам с господдержкой в 2018 году от Сбербанка

На момент создания программы предполагалось оформление займов на указанных выше условиях только для покупки отечественных машин. Но затем перечень расширился, и сейчас в него входят такие марки транспортных средств, как:

  • LADA;
  • УАЗ;
  • Chery Tiggo;
  • Kia;
  • Ford;
  • Renault;
  • Nissan;
  • Lifan;
  • Hyundai;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • Datsun и др.

Основное условие получения кредита с субсидией – сборка автомобиля должна производиться на территории России.

Воспользовавшись субсидией, приобрести можно легковые автомобили, а также внедорожники и микроавтобусы, разрешенная масса которых не превышает 3,5 тонны.

Список марок ТС может меняться непосредственно в банке, поэтому при выборе определенной модели авто заемщику нужно ознакомиться с действующими предложениями.

Сбербанк принимает участие в госпрограмме, но не занимается (с 2014 года) приемом заявок на автокредиты. Это направление кредитования передано в дочернюю организацию — «Сетелем Банк».

Порядок оформления кредита

Для получения займа клиенту нужно выполнить ряд действий:

  1. Посетить банковское отделение, заполнить заявление.
  2. После рассмотрения заявки дождаться ответа от менеджера.
  3. Если кредит предварительно одобрен, нужно предоставить в офис обслуживания необходимый список документов и ожидать результатов проверки.
  4. После принятия положительного решения подписать договор купли-продажи авто в дилерском салоне и кредитный контракт с представителем Сетелем банка.
  5. После необходимых формальностей можно забрать ключи.

Процедура занимает в общей сложности около 2 недель. КАСКО оформляется после полного одобрения кредита.

Условия предоставления

Перед подачей заявки на автокредит с господдержкой в 2018 году от Сбербанка стоит ознакомиться со списком условий. Исходя из полученной информации можно рассчитать размер переплат и величину аннуитета через онлайн-калькулятор на сайте.

Условия кредитования по господдержке выглядят так:

  1. Валюта – российский рубль.
  2. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
  3. Процентная ставка от 11,5 до 16 в зависимости от продолжительности кредитования.
  4. Максимальная стоимость приобретаемого автомобиля – 1,45 млн рублей.
  5. Авто должно быть выпущено в 2017-2018 годах и только на территории РФ.

В текущем году количество транспортных средств, которые можно приобрести по госпрограмме, будет ограничено 55 000 единиц. Поэтому эксперты не советуют затягивать с покупкой.

При получении займа оформление страховки не является обязательным. Но отказ от полиса страхования может увеличить процентную ставку кредита.

Требования к заемщикам

Чтобы клиент получил займ на приобретение ТС, должны выполняться следующие условия:

  • гражданство РФ;
  • наличие водительского удостоверения, паспорта с указанием прописки, СНИЛС, ИНН, трудовой книжки, справки 2НДФЛ и по форме организации;
  • минимум 2 несовершеннолетних ребенка (если они учатся в вузе или служат в армии, то их возраст не должен быть более 23 лет);
  • отсутствие действующих автокредитов на 2018 год;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство (стаж работы на последнем месте более 3 месяцев).

Какие банки предоставляют автокредиты с господдержкой

Помимо Сбербанка, займы с субсидированием на приобретение авто предлагают такие банки, как:

  • ВТБ;
  • Русфинанс Банк;
  • Фольксваген Банк Рус;
  • ЮниКредит Банк и др.

Ставка формируется индивидуально, после чего финансово-кредитное учреждение делает расчет скидки. Снижение процента, в среднем, происходит на 6-7 пунктов.

Некоторые ФКУ не предоставляют прямых скидок на новые автомобили. Они дают возможность воспользоваться системой понижение стоимости ТС. Ставка в этом случае достигает 16-17%. Банки не могут искусственно завышать процентную ставку с целью получения прибыли. Поэтому базовый показатель не должен превышать 20%.

Преимущества и недостатки госпрограммы

Плюсы от оформления кредита с субсидированием заключаются в следующем:

  1. Возможность приобрести автомобиль с применением заемных средств по сниженной процентной ставке.
  2. Первоначальный взнос 0 процентов (по специализированным продуктам).
  3. Для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта, действуют дополнительные акции.

В 2017 году благодаря социальной акции рост продаж транспортных средств российского автопрома составил 11,9 процента.

Несмотря на плюсы, у государственной программы есть и слабые стороны:

  • ограниченный ассортимент машин для приобретения;
  • автомобиль должен производиться в России, быть не старше одного года и определенной комплектации;
  • использование ТС исключительно для личного пользования;
  • займ не предоставляется неработающим женщинам с детьми до полугода;
  • субсидирование не распространяется на поддержанные авто;
  • приобрести транспортное средство можно только в официальном автосалоне производителя, включенного в программу.

Заключение

На основании вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

  1. Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием будет хорошим подспорьем для тех, кто желает приобрести новый автомобиль в 2018 году, но собственных средств недостаточно и нет возможности выплачивать займ на обычных условиях.
  2. Для приобретения доступны транспортные средства отечественного производителя, а также зарубежные марки, собранные на территории России. Купить можно легковое авто, внедорожник, а также микроавтобус. Разрешенная масса ТС должна быть менее 3,5 тонны.
  3. Стоимость планируемой покупки не может превышать 1450 тыс. рублей.

В текущем году количество транспортных средств, которые можно приобрести по госпрограмме, будет ограничено 55 000 единиц. Поэтому эксперты не советуют затягивать с покупкой.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *