Альфа банк кредитная карта условия пользования

Содержание

Здравствуйте, друзья!

Сегодня речь пойдет об Альфа-Банке, и это не случайно. По итогам 2017 г. банк занял 3-е место по доле рынка кредитных карт. С двумя лидерами, Сбербанком и Тинькофф Банком, мы уже познакомились в предыдущих статьях. Пора замкнуть тройку самых сильных игроков. На очереди – кредитная карта Альфа-Банка.

У банка широкая линейка кредиток. Самые популярные – это “100 дней без %” и карта рассрочки #вместоденег. Но кроме них есть еще:

  1. Для путешественников (Аэрофлот, Alfa-Miles, РЖД).
  2. Для шоппинга (Cash Back, М.Видео-Бонус, Перекресток).

Традиционно для анализа возьму самые популярные, а потом несколько других, особо меня заинтересовавших.

Условия пользования кредитной картой “100 дней без %”

Как ее оформить?

Кредитка “100 дней без %” бывает трех видов:

  • Classic (лимит 300 тыс. руб.),
  • Gold (лимит 500 тыс. руб.),
  • Platinum (1 млн. руб.)

На выбор одна из двух платежных систем: Visa и MasterCard. Все карточки имеют бесконтактную возможность платежа.

Необходимо сделать 3 шага, чтобы заказать кредитку:

  1. Заполнить заявку онлайн.
  2. Дождаться решения банка о выдаче карты.
  3. Принести в отделение документы, которые вы указали при заполнении анкеты, и получить кредитку.

Требования Альфа-Банка к заемщикам:

  • гражданин РФ от 18 лет и старше;
  • постоянный ежемесячный доход не менее 9 000 руб. для Москвы и 5 000 руб. для регионов (после вычета налогов);
  • наличие контактного и стационарного рабочего телефона;
  • регистрация, проживание и место работы в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка.

Документы, которые необходимо предоставить для получения карты:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Один из нижеперечисленных документов:
  • заграничный паспорт,
  • водительское удостоверение,
  • свидетельство ИНН,
  • СНИЛС,
  • полис ОМС,
  • дебетовая или кредитная карточка любого банка.

Необязательные документы, но повышающие вероятность одобрения кредита:

  • свидетельство о регистрации автомобиля (не старше 4 лет);
  • информация о заграничных поездках за последние 12 месяцев (загранпаспорт);
  • полис ДМС;
  • КАСКО;
  • выписка по счету, остаток средств на котором не менее 150 000 руб.

Если вы хотите получить карту на более выгодных условиях, то предоставьте справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Проценты за кредит можно не платить

С одной стороны, кредитка – это пластиковый кошелек, набитый деньгами, который вы можете всегда носить с собой и распоряжаться им на свое усмотрение. Но, с другой стороны, это банковская услуга, пользование которой налагает определенные обязанности на держателя кредитки. И для некоторых клиентов они бывают довольно обременительными. О чем речь?

Пользователь кредитки обязательно должен быть ответственным и дисциплинированным человеком. Это важные качества, которые помогут эффективно распоряжаться чужими деньгами абсолютно бесплатно. Как это сделать?

Если вы еще не знаете, что такое льготный период или грейс-период, то самое время заглянуть в статью о кредитных картах, где я подробно разбирала этот и еще много незнакомых терминов. Именно с этим понятием и связана возможность пользоваться чужими деньгами бесплатно. Достаточно погашать кредит до истечения грейс-периода.

Как вы думаете, почему банки охотно идут на то, чтобы предоставить от 50 до 100 дней, в течение которых вы не платите проценты? Уж точно не от желания вам помочь. Банки играют на том, что многие граждане не умеют контролировать свои расходы и часто оказываются в ситуации, когда они просто не в состоянии погасить потраченные банковские деньги в течение льготного периода. Отсюда проценты, а иногда и штрафы.

Но вы точно не относитесь к этой категории, потому что как минимум читаете эту статью, а значит хотите во всем разобраться. Я тоже, и поэтому изучаю всю доступную информацию на официальных сайтах банков и делюсь с вами.

Как работает беспроцентный период в Альфа-Банке:

  • Вы совершаете первую покупку и оплачиваете ее кредиткой. Начинается отсчет грейс-периода (100 дней). В течение этого времени вы должны погасить полную сумму долга. Только в этом случае вы не платите процентов.

Внимание! Одним из преимуществ кредиток Альфа-Банка является то, что при снятии наличных тоже действует льготный период. Считаю, что это большой плюс.

  • Вы можете в течение 100 дней совершать и другие операции, но отсчет идет именно со дня первой операции.
  • После погашения всей суммы долга льготный период возобновляется и так до бесконечности.
  • Если вы погасили только часть долга, придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.

Минимальный платеж обязателен

Минимальный платеж – это гарантия вашей платежеспособности. По кредитке Альфа-Банка он составляет 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб.

Это значит, что каждый месяц вы должны с потраченной суммы вернуть обратно 5 %. Если хотите воспользоваться беспроцентным кредитом, то придется полностью погасить долг.

Где узнать о потраченной сумме и дате внесения платежа? Это можно сделать в банкомате, отделении банка, мобильном приложении или на сайте в личном кабинете, по телефону. Если у вас подключено СМС-оповещение, то придет напоминание от банка.

Почему так важно вносить каждый месяц минимальный платеж? Дело в том, что, если вы не вносите его вовремя, то банк может отключить льготный период по вашей карте. Это значит, что на всю сумму, потраченную по кредитке, будут начислены проценты. А это, согласитесь, нежелательно.

Снятие наличных денег

По кредитке Альфа-Банка вы можете не только совершать безналичные операции, но и снимать деньги в банкоматах. Я уже обратила ваше внимание на то, что это можно сделать в льготный период и не заплатить ни копейки. Но ежемесячная сумма не должна превышать 50 000 руб.

Если вы сняли больше указанного лимита, то комиссия составит от 3,9 до 5,9 % на разницу. Например, вы сняли 60 000 руб. в течение месяца. Комиссия будет рассчитана с суммы 10 000 руб.

Как погасить кредит?

Вы можете пополнить кредитку одним из следующих способов:

  1. Наличными через банкоматы Альфа-Банка или партнеров без комиссии. Список партнерских банков на сайте имеется.
  2. Онлайн переводами через мобильные приложения.
  3. Переводами с одной карты (например, дебетовой) на другую.

Тарифы

Рассмотрим основные тарифы по кредитной карте “100 дней без %”.

Тарифы Classic Gold Platinum
Выпуск карты 0 руб. 0 руб. 0 руб.
Процентная ставка от 23,99 % от 23,99 % от 23,99 %
Годовое обслуживание от 1 190 руб. от 2 990 руб. от 5 490 руб.
Комиссия за снятие наличных 0 %
(до 50 000 руб.)
0 %
(до 50 000 руб.)
0 %
(до 50 000 руб.)
Кредитный лимит 300 000 руб. 500 000 руб. 1 000 000 руб.

Как видите, карточки отличаются друг от друга только кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.

Почему процентная ставка в описании представлена “от 23,99 %”? Дело в том, что для каждого клиента она рассчитывается индивидуально. Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия кредитования.

Кредитный лимит: от чего зависит его сумма

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке в размере до 1 000 000 руб. Сумма лимита зависит от нескольких факторов:

  1. Ваша кредитная история.
  2. Наличие документов, предоставленных вами банку при оформлении карты.
  3. Количество операций по карте (если вы уже являетесь владельцем кредитки).
  4. Суммы зачисления на карту.
  5. Своевременность погашения долга.

Кредитный лимит не означает, что вы должны снять всю сумму, которую вам назначит банк. Например, 1 млн. рублей. Вы можете ограничиться комфортной для вас суммой.

Преимущества и недостатки

Рассмотренные тарифы и условия пользования кредиткой “100 дней без %” кажутся очень привлекательными. Давайте по традиции выпишем все плюсы и минусы, посмотрим на карту с разных сторон под лупой.

Преимущества:

  1. Длительный период льготного кредитования (100 дней). 3 месяца покупок за счет чужих денег! Вы не заплатите за это ни копейки. Главное – не забывать, что погасить надо полную сумму потраченных средств до истечения грейс-периода. В противном случае будут начислены проценты.
  2. Возможность снимать наличные в пределах 50 тыс. руб. каждый месяц и не платить за это комиссию.
  3. Быстрое оформление. Обычно оно занимает несколько дней. Онлайн-заявка – за пару минут. Потом останется только дойти до ближайшего отделения Альфа-Банка.
  4. Не надо являться в отделение банка в случае проблем с картой. По звонку и кодовому слову сотрудник разрешит возникшие вопросы.

Недостатки:

  1. Дорогое годовое обслуживание и высокая процентная ставка. Но это плата за преимущества, перечисленные выше, поэтому все логично.
  2. Нет всей необходимой информации на сайте. Например, о штрафах за пропущенный платеж. Это большой минус для меня. Я ожидала увидеть банковские документы, где мелким шрифтом будет подробно все расписано. Но увидела только стандартные рекламные описания с привлекательными цифрами.
  3. Нет бонусной программы с возвратом денег с каждой покупки (кэшбэк), как, например, по кредиткам Тинькофф Банка.
  4. По отзывам клиентов много нареканий по вопросу автоматического включения страховки в договор на открытие счета. В результате, каждый месяц списывается определенная сумма со счета. От нее можно отказаться. Страховка является добровольной, но об этом клиента не информируют.

Другие виды кредиток Альфа-Банка

Карта рассрочки #вместоденег

Карта #вместоденег позволяет оплачивать покупки у партнеров Альфа-Банка в рассрочку. Как этот механизм работает? Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (от 1 до 24). Не ранее, чем через 30 дней, надо внести платеж.

Ежемесячный платеж – это конкретный день в месяце (день выдачи кредитки). Посмотрите пример погашения задолженности на диаграмме.

Среди партнеров банка есть МегаФон, М.Видео, Adidas, Reebok, Эльдорадо, Перекресток, Снежная Королева и многие другие.

Тарифы и условия:

  • годовое обслуживание – 0 руб.,
  • кредитный лимит от 3 тыс. до 100 тыс. руб.,
  • процентная ставка в период рассрочки – 0 % (при своевременном погашении долга),
  • процентная ставка при нарушении условий погашения – 10 %,
  • период рассрочки банка – 1 месяц,
  • период рассрочки от партнеров банка – до 24 месяцев.

Cash Back

Карта для тех, кто умеет и любит пользоваться кэшбэком (возвратом части стоимости покупки):

  • 10 % при оплате на АЗС,
  • 5 % – кафе и рестораны,
  • 1 % – остальные покупки.

Чтобы в полной мере воспользоваться правом на возврат денежных средств, надо соблюсти ряд условий:

  • в месяц надо потратить от 20 000 руб.,
  • максимальная сумма возврата в месяц не должна превышать 3 000 руб.

Тарифы и условия:

  • годовое обслуживание – 3 990 руб.,
  • кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
  • льготный период – 60 дней,
  • процентная ставка – от 25,99 %.

Заключение

Кредитка Альфа-Банка может стать отличным дополнением в ваш бюджет. Чтобы использовать ее на все 100 %, поговорим о том, чего делать не надо:

  1. Выходить за пределы льготного периода.
  2. Допускать просрочки в ежемесячных платежах.
  3. Превышать лимиты снятия наличных.

Как видите, все просто. Соблюдайте эти три правила, и в вашем распоряжении в течение 100 дней будут денежные средства, которые вы можете потратить на все, что угодно.

Мне показались предложения Альфа-Банка по кредиткам интересными и заслуживающими внимание. А что вы думаете об этом? Может быть, есть опыт сотрудничества с этим банком? Поделитесь в комментариях, будет интересно и мне, и читателям.

Каждый человек в жизни наверняка сталкивался с такой ситуацией, когда срочно необходима определенная сумма денег. Отличным решением данной проблемы является кредитная карта Альфа-Банка, условия оформления  и выдачи которой максимально просты. Она позволяет в нужный момент получить определенное количество финансовых средств, без каких-либо процентов. Известнейший и крупнейший частный банк в России предлагает своим клиентам действительно широкий выбор кредитных карт на платформах MasterCard и VISA. Тем самым решение любой финансовой проблемы достигается гарантированно быстро.

Кредитная карта Альфа-Банк

Кредитная карта – это универсальное средство, которое можно использовать, находясь не только в России, но и в других странах мира. Возьмите с собой кредитную карту Альфа-Банка, собираясь на отдых и у вас всегда будет нужная сумма денег на покупку сувениров, подарков друзьям и знакомым, а также просто на повседневные расходы.

Перечень документов для оформления

Важнейшим условием выдачи кредитных карт Альфа-Банка является наличие у клиента пакета необходимых документов. Он включает в себя паспорт, либо любое другое удостоверение личности, а также те данные, которые существенно повысят вероятность положительного решения по выдаче кредитной карты:

  • Копия свидетельства о регистрации автотранспортного средства, при условии, что машина не старше 4 лет;
  • Копия заграничного паспорта, а также данные о Ваших поездках в другие страны за последний год;
  • Копия лицевой стороны полиса ДМС.

альфа банк кредитная карта условия пользованияПолучение кредитной карты Альфа-Банка возможно после одобрения вашей заявки специалистом банка, при подаче которой необходимо предоставить ряд документов

Также, немаловажным документом является справка по форме 2-НДФЛ, которую можно получить на актуальном месте работы. Кроме того, следует помнить, что срок действия справки ограничен 1 месяцем. Более подробную информацию о полном перечне документов можно узнать на официальном сайте банка.

Получение карты

Условия получения кредитных карт Альфа-Банка.

Оформление карты – процедура предельно простая. Фактически, она состоит из трех шагов:

  • Заполнить заявку на получение кредитной карты Альфа-Банка. Это можно сделать в течение 10 минут, не выходя из дома, сидя за компьютером;
  • Дождаться звонка специалистов банка, которые сообщат о предварительном решении по вашему запросу;
  • Прийти в ближайшее отделение Альфа-Банка с необходимым пакетом документов и получить свою кредитную карту всего за 40 минут.

альфа банк кредитная карта условия пользованияПолучить кредитную карту можно в отделении Альфа-Банка. В момент выдачи вы так же можете уточнить у специалиста банка лимит снятия наличных по оформленной карте.

Столь небольшое время оформления кредитной карты является не единственным преимуществом. Условия выдачи кредитных карт Альфа-Банка независимо от их типа одинаковы.

Использование карты Альфа-Банка

Гибкие условия снятия наличных с кредитной карты Альфа-Банка, позволяют получать валюту той страны, где вы находитесь. При этом, тип карты не важен. Она может быть «долларовой». С карты будет списана сумма, эквивалентная затраченной.

Удобная система контроля денежных средств позволит быть в курсе, какая сумма в данный момент времени доступна по вашей кредитной карте. Все клиенты Альфа-Банка подключены к услуге Альфа-Чек. С помощью нее, через смс-сообщение можно получить информацию:

  • О зачислении финансовых средств на счет карты;
  • О списании конкретного количества денег после покупки каких-либо товаров и услуг;
  • О сроке, в течение которого кредитная карта является действительной.

После получения кредитной карты клиенту стоит уточнить для себя ряд моментов, которые сделают процесс использования карты более комфортным

Лимит снятия наличных

Клиентам предлагается несколько видов кредитных карт. Все они отличаются величиной суммы, а также беспроцентным периодом в 60 либо 100 дней. Оформить их можно в каждом отделении Альфа-Банк:

  • «Классик». Кредитный лимит – 150 тыс. рублей;
  • «Голд». Кредитный лимит – 300 тыс. рублей;
  • «Платинум». Кредитный лимит – 600 тыс. рублей.

Условия кредитной карты Альфа-Банка 100 дней и 60 дней идентичны. Они изготавливаются совершенно бесплатно. На каждой установлен лимит снятия наличных в месяц. За обслуживание также берется отдельная плата.

альфа банк кредитная карта условия пользованияЛимит снятия наличных зависит от пакета услуг, который вы выбрали при получении карты

Погашение задолженности по карте

Альфа-Банк заботится о своих клиентах и предлагает несколько вариантов погашения задолженности по карте. Одно из них – это минимальный платеж. Он включает в себя 2 составляющих:

  • 5% от имеющейся задолженности по карте;
  • Процент за пользование кредитом.

Если задолженность образовалась во время действия беспроцентного периода (60 или 100 дней), то проценты за пользование кредитом не начисляются. Соответственно, клиент платит только 5% от имеющегося долга. Величину данной суммы можно узнать, подключив услугу Альфа-Чек.

Одним из условий погашения кредитной карты Альфа-Банка является минимальный платеж

Заключение

Человек всегда боролся с трудностями и искал самые эффективные решения появляющихся проблем. Приобретая кредитную карту Альфа-Банка на выгодных условиях, вы станете независимыми во всех своих начинаниях: долгожданные покупки случатся вовремя, даже если они были не запланированы, а путешествия свершатся в те уголки нашей планеты, которые раньше были доступны исключительно на картинке. Кредитные карты Альфа-Банка – успех, к которому можно прийти всего лишь за 40 минут!

Вам может понравится

Виды карт и условия пользования по ним

В заслугу банку следует поставить и то, что используя 2 платежные системы: Visa и MasterCard, 3 типа карточек: Classic, Gold, Platinum и 7 кредитных программ:

  • «100 дней без %»;
  • «Аэрофлот»;
  • РЖД;
  • «Перекресток»;
  • «М.Видео-Бонус»;
  • «Alfa Travel»;
  • «Кэшбэк»,

он смог создать, путем комбинаций, большую линейку кредитов.

«100 дней без %» — кредитная карта «Альфа-Банка» условия пользования:

Classic 300 000 50 000 5,9
Gold 500 000 50 000 4,9
Platinum 1 000 000 50 000 3,9

У карточки льготный период 100 дней. Стоимость обслуживания —  от 990 руб.  Ставка по кредитному продукту —  23,99% .

альфа банк кредитная карта условия пользованияРабота льготного периода.

Для путешественников представляют интерес карточки:

  • «Аэрофлот»;
  • РЖД;
  • «Alfa Travel».

Любителям тратить деньги на покупки банк предлагает кредитные программы:

  • «Перекресток»;
  • «М.Видео-Бонус»;
  • «Cash Back».

Условия пользования сведены в таблицу (грейс период для всех нижеизложенных продуктов составляет 60 дней).

«РЖД» 23.99 300-1000 790-4990 начисляются баллы, за которые можно купит Ж/Д билеты
«Аэрофлот» 23.99 300-1000 990-11990 начисляются мили
«Alfa Travel» 23.99 300-1000 990-4990 начисляются мили
«Перекрёсток» 23.99 300 490 баллы «Перекресток»
«М.Видео-Бонус» 23.99 300 990 начисляются рубли за покупки в «М.Видео»
«Cash Back» 25.99 300 3990 возврат 15% у партнеров, 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах

Требования к заемщику

Оформить кредитную карту «Альфа-Банка» может:

  • гражданин Российской Федерации;
  • достигший совершеннолетия (18 лет);
  • проживающий или работающий постоянно в регионе с филиалом банка (расстояние не более 70 км);
  • имеющий мобильный (регистрация SIM-карты на хозяина обязательна) или домашний стационарный телефон;
  • указавший телефонный номер по месту работы (отдел кадров или бухгалтерия);
  • зарегистрировавший на свое имя адрес электронной почты;
  • имеющий официальное трудоустройство (безработный не может подавать заявку на оформление кредитки);
  • проработавший на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • с ежемесячным доходом (заработная плата за вычетом всех платежей в бюджет страны) в Москве — 9,0 тыс. руб., остальных регионах России — 5,0 тыс. руб.;
  • с положительной кредитной историей.

Для сведения: открытая оферта «Альфа-Банка» не устанавливает максимальный ценз по возрасту, но на практике лицам старше 65 лет кредитные карточки не оформляются.

Как оформить

Заявление (заявку) на получение кредитки можно подать через интернет или непосредственно в офисе банка. Чтобы заказать кредитную карту «Альфа-Банка» в режиме онлайн, требуется:

  1. зайти на сайт банка;
  2. выбрать интересующий продукт (вид кредитки);
  3. активировать опцию «Заказать карту»;
  4. заполнить появившуюся на экране монитора анкету (сделать это нужно в 5 шагов);
  5. проверить внесенные данные и нажать на окошко «Далее».

После этого остается ждать ответа банка. Проверять достоверность внесенных данных сотрудники банка будут 1-2 дня, после чего принимается решение: одобрять или нет поданную заявку. О нем банк сообщит заявителю SMS или письмом на е-mail.

В случае положительного исхода, потенциальному клиенту придется посетить отделение банка и предоставить оригиналы и копии документов, позволяющих специалистам банка более детально определить кредитоспособность заявителя (от этого зависят величина лимита кредитных средств и годовая процентная ставка по ссуде).

Определившись с условиями кредитования, менеджер банка распечатает договор, который необходимо подписать. Кредитную карту можно получить сразу, если она неименная, или через 5-7 дней, если на пластике будут выгравированы фамилия и имя владельца. В таком случае выдача может производиться тремя способами:

  • в офисе банка (потребуется личное посещение);
  • доставка курьером;
  • пересылкой по почте.

Заявка на кредитную карту «Альфа-Банк» может подаваться и в его отделении. Здесь менеджер банка даст образец анкеты для заполнения заявки на кредитку и, при наличии у соискателя кредита всех необходимых документов, примет решение о выдаче ссуды. Договор будет составлен во время первого посещения. Если же пакет документов не полный, придется посетить филиал банка повторно.

Совет: во время первого посещения банка нельзя стремиться сразу же подписывать договор. Вполне возможно, что, при предоставлении дополнительных справок и документов, будут улучшены условия выдачи кредита.

Необходимые для оформления документы

Официально кредитная карта «Альфабанк» выдается при предоставлении всего 2 документов:

  • общегражданского паспорта Российской Федерации;
  • одного, на выбор, из представленных документов, имеющих фото владельца: заграничного паспорта; водительского удостоверения; удостоверения сотрудника силовых ведомств; военного билета.

Однако требуется и подтверждение ежемесячного дохода, для чего необходимо предоставить или справку с работы о размере заработной платы, или номер СНИЛС, после чего сотрудники банка сами, по уплаченным взносам в Пенсионный фонд, узнают размер заработка.

Именно здесь, в предоставляемом пакете документов, что очень важно, и закладываются условия предоставления ссуды. На официальном сайте «Альфа-Банка» нет перечня дополнительных бумаг, предоставляемых заявителем кредитным специалистам, как нет и порядка изменения условий кредитования при высоком уровне кредитоспособности.

Практика показывает, что можно взять кредитную карточку на максимально льготных условиях при предъявлении:

  • загранпаспорта с отметкой о выезде за пределы России в последние 12 месяцев, предшествовавших подаче заявки на заем;
  • полиса о добровольном медицинском страховании;
  • техпаспорта легкового или грузового автомобиля моложе 4 лет;
  • страхового свидетельства КАСКО;
  • справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка, если работодатель не имеет возможности представить указанный документ.

Еще более упрощается оформление кредитки, если заявитель имеет зарплатную банковскую карту. В этом случае достаточно внутреннего паспорта.

Как активировать

При получении кредитной карточки непосредственно в отделении банка, сотрудник банка активирует ее сразу же. При ее доставке владельцу по почте или курьером, активировать пластик можно:

  • Позвонив в колл-центр банка по телефонам: +7 (495) 78-888-78 (для жителей столицы); 8 800 200-30-30 (для остальных регионов страны). Звонки бесплатные, принимаются круглосуточно.
  • Через банкомат.

В первом случае, после идентификации позвонившего (придется ответить на ряд вопросов оператора), сотрудник центра техподдержки активирует карту.

Во втором случае нужно выполнить несколько последовательных манипуляций:

  1. вставить карту в АТМ банка;
  2. набрать PIN-код;
  3. следуя подсказкам меню, проверить остаток средств на счете;
  4. завершить операцию;
  5. забрать карту из банкомата.

Как разблокировать

В жизни довольно часто встречается ситуация, когда кредитка блокируется. Провести обратную операцию и разблокировать карту можно 4 способами:

  1. обратится в службу техподдержки банка по телефону 8 (800) 200 00 00;
  2. отправить SMS на короткий номер  2265  с текстом  unblock 6789 , где 6789 — 4 последние цифры номера корточки;
  3. войти в ЛК «Альфа-клик» и там провести необходимую операцию;
  4. посетить банковский офис.

Как снять деньги

За 2017 год «Альфа-Банк» вошел в ТОП-3 лучших кредитных организаций России по работе с кредитками. Это ему удалось во многом благодаря нескольким хорошо продуманным акциям. Среди них два предложения банка заслуживают особого внимания.

  1. Банк предоставляет возможность своим клиентам снимать наличные с кредитных карточек без комиссии.
  2. Обналичивание ссуды не прерывает грейс-период займа, в отличие от подавляющего количества других банков и МФО.

Следует отметить, что последователи в этом направлении имеются, но по каждому предложению в отдельности. Применить сразу две идеи вместе пока никто не отважился.

Беспроцентное снятие наличных возможно в банкоматах самого банка, а также в АТМ партнеров. Среди них:

  • «Московский кредитный банк»;
  • «Росбанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Бинбанк»;
  • «Россельхозбанк».

Внимание: самый крупный банк России, «Сбербанк», не заключил договор о партнерских отношениях с «Альфа-Банком». Используя его банкоматы, придется платить дважды: владельцу АТМ процент за снятие наличных, эмитенту карточки — за обслуживание транзакции.

Во всех других банкоматах действует требование владельцев: сумма комиссионных и лимиты на снятие. Кроме этого, «Альфа-Банк» возьмет комиссионные за сопровождение операции.

Владельцам кредиток не стоит забывать о лимитах на снятие наличных. При их превышении банк берет комиссионные  от 3,9% , но  не меньше 300 руб.  за транзакцию (установленные лимиты и комиссионные за их превышение приведены в таблице выше). Начисление процентов ведется не на все полученные в банкомате деньги, а на разницу между фактически снятой суммой и лимитом.

Можно обналичить кредитку и через кассу банка. Но в этом случае придется заплатить от  1%  комиссии. Та же ситуация и в кассах партнеров «Альфа-Банка». Здесь превысить лимит не получиться — оператор кассы просто не будет выдавать деньги выше установленного ограничения.

Как пополнить

Погасить задолженность по кредиту довольно легко. Для этого необходимо вовремя пополнять кредитку, а банк автоматически спишет необходимую сумму. Перекинуть деньги на картсчет можно:

  1. Наличными, через банкоматы партнеров и банка — без комиссии. Единственное, зачем нужно следить — есть ли лимит на количество переводов и сумму перечисления. Деньги приходят на карту в течение дня;
  2. Через кассу «Альфа-Банка» — без процентов за транзакцию. Лимит отсутствует. Зачисление моментальное;
  3. Через салоны «Евросети», «Билайна», «Мегафона» и МТС — комиссионные составляют 1%, при этом минимальная сумма сбора — 50 руб. На кассе необходимо предъявить паспорт и указать номер картсчета. Партнеры гарантируют поступление средств в течение 2 рабочих дней. Фактически деньги приходят в банк сразу;
  4. Через АТМ «Альфа-Банка» с карточки сторонней кредитной организации. Комиссионные уплачиваются только эмитенту карточки (как правило 2% от суммы перевода). Зачисление мгновенное;
  5. Через электронные кошельки. Перечисление мгновенное. Величина комиссии довольно высокая. Только платежная система Webmoney берет в районе 2%, а остальные — от 4% до 10 пунктов. В каждом конкретном случае следует смотреть в открытой оферте величину тарифов и комиссионных.
  6. Наличными через терминалы самообслуживания партнеров банка (необходимо иметь под руками номер картсчета, который можно посмотреть в ЛК). Поступление средств происходит моментально:
  • «КиВи» — минимальный перевод 100 руб., комиссионные 1,6% от перевода;
  • «Киберплат» — минимальная сумма перевода 20 руб., тариф на перечисление 2%;
  • «Европлат» — комиссионные 1%, минимум 50 руб.

При наличии другой карты (дебетовой) банка, перевод можно сделать удаленно с помощью банкинг-сервиса. Для этого нужна регистрация Личного кабинета.

Размер минимального платежа

Во время льготного периода владелец карточки обязан вносить ежемесячно не менее 5% (или не менее 320 руб.) от возникшей задолженности.

Если будет просрочена дата платежа хотя бы на день, на всю сумму долга будут начисляться проценты —  от 23,99 пунктов  (льготный период аннулируется). Кроме этого, банк применит штрафные санкции в виде пени, равной 365% годовых (1% в день).

Все начисления ведутся только на первоначальный долг, а не «проценты на проценты».

Как закрыть

Закрывать кредитную карточку необходимо непосредственно в отделении банка. При себе необходимо иметь общегражданский паспорт и сам пластик. Порядок действий следующий:

  1. Уточнить остаток по счету, если есть задолженность, погасить все до копейки, так как если обнаружится недостача или переплата, то возникнут проблемы;
  2. взять выписку о состоянии картсчета (в ней должны стоять только нули);
  3. написать заявление о закрытии кредитки;
  4. передать пластик сотруднику банка, который ее уничтожит и запустит процесс закрытия кредитной линии.

«Альфа-Банк» кредитные карточки закрывает в течение 45 дней, в связи с чем необходимо быть очень внимательным и не допустить автоматического перевыпуска кредитки. Поэтому заявление о прекращении сотрудничества с банком следует подавать за 60 дней и более до даты окончания срока действия карты, указанной на ее лицевой стороне.

Практика показывает, что через 45 дней желательно повторно посетить офис банка и взять справку о закрытии кредитки.

Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.

«Альфа-Банк» – это финансовая организация, которая входит в Топ-10 по России. И занимает 7-е место в рейтинге. На декабрь 2016 года объём её активов составляет 2,34 триллиона рублей. Услугами этого банка пользуется 14 миллионов человек (и это только физические лица). А сама организация ежегодно расширяет свою сеть десятками новых отделений и операционных офисов. И самая популярная услуга – это кредитные карты «Альфа-Банка». Условия клиентам предоставляются самые разные. Но обо всех тарифах следует немного рассказать.

альфа банк кредитная карта условия пользования

«Без затрат»

Так называется первый тип карты, о котором хотелось бы рассказать. Этот тариф включает в себя бесплатный год обслуживания, повышенные скидки по премиальной карте, ставку от 23,99% годовых, а ещё до 60 дней без начисления процентов за использование средств и лимит до 300 000 руб. Большой популярностью пользуются эти кредитные карты «Альфа-Банка». Условия действительно кажутся выгодными. Есть ли какие-нибудь подводные камни?

Итак, выпускается карточка бесплатно. Первый год за обслуживание не нужно платить. За второй уже потребуется – 990 рублей в год. За снятие наличных берут комиссию (минимум 500 рублей, ставка – 5,9%). Также имеется лимит. В месяц можно снять 200 000 рублей. А если быть точнее, 188 200 руб. (с учётом пресловутой комиссии).

За три шага оформляется такая кредитная карта «Альфа-Банка». Условия следующие: человек должен заполнить онлайн-заявку, дождаться одобрения и после этого прийти в отделение с документами. Стандартный набор – паспорт гражданина РФ и ещё что-нибудь на выбор (водительские права, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт, ИНН, военный билет и т. д.).

альфа банк кредитная карта условия пользования

«100 дней без %»

Данный тариф также нужно отметить, рассказывая про кредитные карты Альфа-Банка. Условия таковы: человек заказывает себе «100 дней без %» бесплатно и может пользоваться ею в течение 100 суток без мыслей о том, что ему нужно будет выплачивать проценты. Если клиент успеет вернуть потраченное до того, как данный срок подойдёт к концу, то он ничего не потеряет.

Есть три вида данной карты – Classic, Gold и Platinum. Отличаются они кредитными лимитами – 150, 300 и 750 тысяч рублей соответственно.

Стоит отметить, что выгодней всего её оформлять тем, кто владеет зарплатной картой «Альфа-Банка». Для них годовая ставка составит 26,99%. Лимит снятия наличных в месяц – 60 тыс. руб. Но это в случае с Classic. Для владельцев Platinum лимит составляет 200 тыс. руб. В общем, довольно выгодной является эта кредитная карта «Альфа-Банка» — «100 дней». Условия предельно ясны, а документы для предъявления – стандартные. Кстати, никогда не будет лишней справка по форме НДФЛ о доходах.

Другие возможности

Это ещё не всё, что стоит знать человеку, которому понадобилась кредитная карта «Альфа-Банка». Условия пользования предоставляются весьма выгодные, но с ними клиенты получают и некоторые другие возможности. Помимо беспроцентного периода, о котором уже было сказано выше.

Так, например, минимальный платёж составляет 5% от суммы задолженности. Ещё человек может отслеживать все свои траты и даты в современном и удобном мобильном банке «Альфа-Клик». Существует также и приложение – можно выбирать, кому чем удобней пользоваться. А погашать свои задолженности можно даже переводами с карт других банков.

Кстати, через эти приложения можно запросить любую информацию касательно кредитного счета. Человеку будут выданы данные, в которых его траты и сумма, которую он обязан выплатить, предстанут расписанными вплоть до копеек.

альфа банк кредитная карта условия пользования

Важная информация

Стоит дать ответы на вопросы, которые люди задают при оформлении карты чаще всего.

Итак, первое – это ежегодная комиссия за обслуживание. Она списывается со счёта на следующий день после того, как кредитка была активирована.

Второе – процентная ставка. Она для каждого индивидуальна. В описании указываются примерные данные, но окончательную ставку определяют сотрудники банка. Нужно помнить: чем больше документов о подтверждении платёжеспособности предоставит клиент, тем выгодней будут для него условия.

Третье – лимит. Он есть у карты любого типа. Что делать, если лимит исчерпан? Надо погасить задолженность – целиком или частично. После чего снова можно совершать расходные операции в пределах лимита.

И четвертый нюанс – срок действия. Пользоваться картой человек может в течение того времени, на которое она и была выдана. Срок указан на её лицевой стороне. Когда он истекает, человек отправляется в отделение, где ему будет выдана новая кредитная карта «Альфа-Банка». Условия получения ещё проще, поскольку ему необходимо, по сути, продление услуги.

альфа банк кредитная карта условия пользования

«Близнецы»

Это – ещё один интересный тариф, про который хотелось бы сказать пару слов. Исходя из названия, становится ясно, что клиентам предлагаются двойные возможности и инновационность.

Итак, первое условие – 100 дней без процентов на снятие наличных и покупки. Лимит по кредитной стороне – 300 000 рублей. Возможность расплачиваться посредством Samsung Pay и Apple Pay. Минимальная процентная ставка начинается от 26,99%. Доступны повышенные скидки по кредитной Gold-стороне. А обслуживание стоит всего 2490 рублей в год.

Что интересно: это уникальная карта, аналогов которой в РФ нет. Она удобна в пользовании за счёт своего универсального предназначения. Одна карта для всех операций!

Также каждая сторона карточки имеет свой чип, номер, PIN-код и магнитную полосу, что увеличивает её надежность и безопасность. Пожалуй, это самая лучшая выпущенная организацией «Альфа-Банк» кредитная карта.

Условия снятия наличных такие: 4,9% комиссии от суммы, но минимум 400 руб. В месяц лимит составляет 120 000 руб.

альфа банк кредитная карта условия пользования

Удобство

Кредитные карты «Альфа-Банка», условия пользования которыми были описаны выше, принимаются в каждой стране по всему миру. Ведь организация выпускает карты международных систем «Мастер Кард» и «Виза», которые распространены во всём мире.

По долларовой кредитке клиент может снять сумму в любой валюте – в рублях или евро, например. То же самое касается оплаты товаров и услуг (в случае с заграницей, например).

К кредитке можно привязать SMS-оповещение. Каждый раз человеку будут приходить на телефон сообщения о зачислениях и списаниях, об окончания срока действия карточки и о получении средств в пунктах выдачи наличных.

А ещё на кредитку сверх лимита можно класть свои личные деньги. За их использование никаких процентов начисляться не будет. То есть если лимит карты равен 200 000 рублям, а человек положил на счет ещё 30 000, то этими тридцатью тысячами он может распоряжаться без мыслей о процентах.

альфа банк кредитная карта условия пользования

Отзывы

Люди, которые являются владельцами кредиток «Альфа-Банка», в целом остаются довольны. Конечно, если они внимательно прочли договор и ознакомились со всеми условиями. Есть и отрицательные комментарии, но негативно об услугах организации отзываются люди, которые задали не все вопросы перед подписанием контракта.

А в целом отзывы радуют. «Альфа-Банк» – хорошая организация с добросовестным отношением к своим клиентам, быстрым оперативным обслуживанием и компетентными, профессиональными сотрудниками, которые всегда готовы помочь людям, обратившимся к ним.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *