Абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Страховая компания «Абсолют Страхования» (далее по тексту именуется СК Абсолют или Страховщик) ведет свою историю в новейшей России с 1992 г. (ребрендинг в 2016 г., первое название ИСК «Евро-Полис») и допущена более 30 банками, в том числе АКБ «Абсолют», к конкурсам на страхования при ипотеке жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков.

Полис СК «Абсолют» принимается как в кредитных программах с государственной поддержкой, так в рамках программы «Защищенный кредит». Уставный капитал более 1 миллиарда рублей (3/4 уставного капитала внесено инвестиционной группой «Абсолют»), а активы Страховщика приближаются к цифре в 5,5 млрд. руб.

Абсолют, относится к универсальному типу страховщиков, в портфель его услуг входит более 60 видов программ по страхованию, как для физических, так и корпоративных клиентов.

При страховании ипотеки менеджеры всегда предлагают клиентам оформить полис, в который будет включено покрытие сразу от нескольких рисков. Об одном из них – покрытии на случай смерти или инвалидности заёмщика – речь пойдёт в данной статье.

Ипотечное страхование жизни и здоровья в «Абсолют»

Страхование ипотеки в Абсолют может включать покрытие разных видов рисков, которые могут гарантировать клиенту защиту в непредвиденных заранее обстоятельствах.

При наступлении страхового случая выплату получает не собственник, а банк. При ипотеке с государственной поддержкой государство иногда берёт часть расходов на себя.

Ипотечный калькулятор «Абсолют Страхование» помогает клиентам заранее определить свои финансовые возможности и быстро рассчитать ставку ежемесячного платежа. Особые условия «Абсолют страхование» ипотеки разработало для Сбербанка. Страховка оформляется онлайн.

абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Договор отличается от обычного страхования недвижимости. Включаются такие риски:

  • Потери или ущерба жилью из-за стихийных бедствий, аварий пожаров, действий третьих лиц.
  • Утраты права собственности.
  • Смерти заёмщика или утраты им трудоспособности.

абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Главным отличием СЖиЗ при кредитовании ипотеки — это тот факт, что выгодоприобретателем по данному договору при наступлении особых случаев, оговоренных в полисе, является банк, выдавший соответствующий кредит.

  • При страховании жизни при ипотеке в Абсолют – в случае смерти его ближайшим родственникам не придется съезжать из залогового жилья, страховщик покроет всю оставшуюся сумму своим средствами, а банк передаст квартиру его наследникам.

абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Стоимость полиса может зависеть от таких немаловажных факторов, конечная стоимость будет выше, если:

  • возраст заемщика и со заемщика приближается к 65 годам;
  • профессией, если заемщик трудится на опасных для здоровья предприятиях, с риском потери работоспособности (риск производственной травмы);
  • кредит оформляется на крупногабаритную квартиру по высокой кадастровой стоимости;
  • от места расположения жилья – у квартир на первом и последнем этаже возрастает риск их порчи;
  • кадастровой стоимостью жилья, его площадью, городом.

Также страховщик принимает во внимание срок кредитования – чем продолжительней финансовые отношения сторон, тем выше конечная стоимость полиса.

«Абсолют страхование жизни» при ипотеке — не обязательный компонент договора. Он защищает собственника или его наследников от потери жилья.

Как проводится страхование ипотеки в Абсолют?

Покупка квартиры на средства ипотечного кредитования в банке Абсолют, обязательно оформляется со страховкой – финансовая компания не может себе позволить рисковать крупной суммой. Без этого обязательного условия заключить кредитный договор будет невозможно.

Если у клиента есть гарантии государственной поддержки, например, субсидия, сумма материнского капитала или военный сертификат, то банк охотнее выдает ипотеку на покупку квартиры.

Вся процедура сводится к нескольким действиям:

  1. Обычно специалист по кредитам/страхованию рекомендует провести оценку выбранного жилья.
  2. По ее результатам предлагается несколько вариантов оформления полиса, но в обязательный пакет должны входить услуги:
  • по страхованию самого недвижимого объекта от возможной утраты товарного вида и т.п. — страхование жилья;
  • потери здоровья или работоспособности клиента — страхование жизни и здоровья;
  • дополнительно предлагают страховку от потери дохода, но услуга не обязательная.
  1. Затем проводится расчет премии страховщика исходя из проведенной оценочной экспертизы.
  2. Оформление всех необходимых документов и заявления на выдачу ипотеки, в котором указываются личные сведения заемщика и данные о страховой компании.
  3. Делается юридическая экспертиза всей поданной документации.
  4. Заключение самого страхового и кредитного договоров со всеми стандартными атрибутами сделки.

Полис передается кредитору, клиенту выдается второй экземпляр, на этом основании продавцу перечисляются средства за недвижимость, а клиент в дополнение получает на руки график платежей.

абсолют банк страхование жизни при ипотеке

абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Все необходимые документы вы можете найти на официальном сайте, в разделе «

Страхование ипотеки

». Для получения подробной информации о страховании ипотеки в Абсолют обратитесь по телефону: +7 (495) 987-18-38 или по электронной почте: 

ipoteka@absolutins.ru

.

Ипотечный калькулятор «Абсолют Страхования» расчет стоимости

«Абсолют страхование» разместил калькулятор ипотеки на своём сайте. Через онлайн калькулятор можно рассчитать сумму ипотечной страховки, для это следуйте шагам:

1. Для начала необходимо перейти в раздел «Стоимости ипотечного страхования».

2. Далее, заполняем все поля:

  • Город, в котором берете ипотечный кредит;
  • ФИО;
  • Дата рождения;
  • Новый договор или старый;
  • Состояние жилья;
  • Организация где берется ипотека;
  • Размер кредита;
  • Объект залога;
  • Дополнительные риски;
  • Контакты.

абсолют банк страхование жизни при ипотеке

После отправки заявки, через некоторое время с вами свяжутся и расскажут предварительную стоимость ипотечной страховки.

Есть второй калькулятор расчета ипотечной страховки, но в данном случае рассчитывается страховка Сбербанка.

1. Первым делом перейди на сайт онлайн калькулятора:

2. Теперь заполните поля:

  • Страховая сумма;
  • Наличие деревянных элементов в конструкции (если они присутствуют, то оформить полис не получится);
  • Дата начала действия полиса.

абсолют банк страхование жизни при ипотеке

3. Нажмите на кнопку «Рассчитать», после чего отобразится взнос.

абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Если сумма вас устроит вы можете продолжить оформление страхового полиса.

Страховой случай по ипотечному имуществу в «Абсолют Страхование»

Первым и обязательным действием является информирование СК «Абсолют» о произошедшем событии, имеющим признаки страхового случая. Чем быстрее Страховщик получит предварительное краткое уведомление по телефону, факсу или электронной почте о происшедшем тем лучше.

Официальное заявление лучше подавать лично в московском офисе Страховщика (или офис его филиала) в течение месяца (31 календарный день) и только при полной невозможности это сделать – можно отправить его по почте с указанием причины и соблюдением всех предусмотренных действующим законодательством процедур по фиксации сроков отправки, ее сохранности, а также полноты заполнения бланка заявления и необходимых приложений к нему.

Важно! Если язык составления документа не русский – обязательно прикладывается заверенный надлежащим образом перевод данного текста. При крайне низком качестве представленных документов (их копий) они Страховщиком могут быть отнесены в категорию «не полученные».

Перечисление всех возможных документов, представляемых в СК «Абсолют» в рамках статьи нецелесообразно, как из-за их вариативности, так и из-за наличия этого списка в договоре и на сайте Страховщика.

Что делать при страховом случае имущества?

Действия владельца полиса при наступлении события, имеющего признаки страхового, по имуществу в целом аналогичны действиям при наступлении подобного события по СЖиЗ, за исключением набора представляемых документов, ускоренной процедуры его подачи, обеспечения сохранности поврежденного имущества и доступа представителей СК «Абсолют» к нему для осмотра и составления соответствующего страхового акта.

Предположим, произошёл пожар в доме, в результате которого был нанесён ущерб имуществу в размере 100 тысяч рублей. Владелец имущества должен сократить получаемый ущерб, запрещено изменять картину происходящего до приезда сотрудников ООО «Абсолют Страхование».

  • В течение 2 календарных дней после наступления страхового случая необходимо позвонить по телефону: +7(495) 987-18-38 в «Абсолют Страхование» и сообщить о пожаре.
  • Заполнить и отправить заявление на электронный адрес: info@absolutins.ru, uuusio@absolutins.ru и оригинальное заявление отправить по почте по адресу: Россия, 115280, г. Москва, ул. Ленинская слобода, дом 26 Управление урегулирования убытков.

    В нём указываются данные из полиса, характер страхового случая и ориентировочная сумма ущерба. Это уведомление нужно направить как по электронной, так и по обычной почте.

абсолют банк страхование жизни при ипотеке

  • После полученного заявления с вами свяжется сотрудник компании ООО «Абсолют Страхование» и обговорит дальнейшие действия по осмотру места происшествия и составлению Акта.
  • После проведения экспертизы составляется Акт осмотра, который подписывают все стороны договора. Не забывайте, что сам факт экспертизы не означает, что страховщик выплатит возмещение (например, эксперты могут признать поджог намеренным, а это противоречит правилам страхования).

Обратите особое внимание на графу в уведомлении «Были предприняты следующие действия». По понятным причинам, клиент обязан стараться минимизировать ущерб, а не способствовать его увеличению (поэтому тушить огонь бензином лучше не стоит – страховая компания может вообще отказать в выплате).

Помните, что вся информация по возмещению расходов есть на официальном сайте компании (в разделе «Страховой случай → Имущество»), а также в договоре страхования и прилагаемых к нему правилам.

абсолют банк страхование жизни при ипотеке

Что имеем в итоге?

Цена полиса СЖиЗ обуславливается предельным лимитом ответственности Страховщика (при ипотеке она, как правило, равна общей сумме кредита с процентами). Его стоимость можно рассчитать прямо на сайте СК «Абсолют» в специальном онлайн-калькуляторе. Факторы повышающие реальную цену данного полиса:

  • Чем старше заемщик и созаемщик (после 65 лет договор не заключается).
  • Работа заемщика и созаемщика, связана с вредными и опасными для здоровья условиями труда, а также с высокой степенью риска полной или частичной потери работоспособности.
  • С повышением стоимости квартиры.
  • Нахождение квартиры на первом или последнем этаже здания.
  • С увеличением срока кредитования.
  • С наличием проблем со здоровьем.
  • С наличием привычек к курению и/или принятию алкоголя (с повышением степени зависимости).

Список аккредитованных страховых компаний

Абсолют Банк работает с такими страховыми компаниями:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Ренессанс;
  • Военно-страховая компания;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Согласие;
  • АльфаСтрахование;
  • и другие, полный список на сайте во вкладке «Банки партнеры».

Заключая кредитный договор при покупке недвижимости, нельзя точно спланировать развитие событий и исключить все возможные риски. Но заранее защитить свои интересы и свести к минимуму негативные финансовые последствия вполне реально, если воспользоваться нашими программами комплексного ипотечного страхования.

В качестве объекта страхования может выступать как залоговая недвижимость, так и жизнь и здоровье заемщика (поручителя, созаемщика).

Мы обеспечиваем страхование ипотеки от следующих рисков.

  • Утраты, гибели и повреждения недвижимого имущества вследствие стихийных бедствий, взрывов газа, пожаров, конструктивных дефектов здания, аварий инженерных сетей, противоправных действий третьих лиц.
  • Потери предмета залога из-за ограничения или прекращения права собственности.
  • Утраты трудоспособности и/или смерти заемщика (поручителя, созаемщика).

Наша компания аккредитована ведущими российскими банками для страхования при ипотеке жизни и трудоспособности заемщиков. Полис компании «Абсолют Страхование» дает возможность принять участие в кредитных программах с государственной поддержкой, а также получить заем с пониженной процентной ставкой в рамках программы «Защищенный кредит».

Процедура ипотечного страхования

1. Запрос на предварительный расчет стоимости страхования (обращение Клиента/его представителя по телефону, e-mail или посредством иных каналов связи)

2. Заполнение Заявления-анкеты на страхование (комплексное страхование, страхование Заемщика, страхование Созаемщика, страхование объекта залога ) и предоставление документов, позволяющих оценить степень страхового риска

3. Процедура проверки заявленных на страхование рисков и трансляция принятого Страховщиком решения об условиях заключения договора страхования (в течение нескольких часов после получения полного комплекта документов и ответов на вопросы в Заявлении-анкете)

4. Подготовка договора страхования и согласование с Клиентом условий его передачи и вариантов оплаты. Возможна доставка документов в офис Банка в пределах МКАДа (через курьера Страховщика)

Страхование при ипотечном кредитовании рассчитывается по индивидуальным тарифам, учитывающим как особенности недвижимого имущества, так и конкретные риски, в защите от которых заинтересован клиент. Каждый из объектов может быть застрахован как по одиночным рискам, так и по их комбинации. Подписание страхового договора возможно непосредственно в офисе кредитного учреждения одновременно с ипотечным договором.

Для получения подробной информации и заключения договора вы можете связаться с сотрудниками отдела ипотечных рисков по телефону: +7 (495) 987-18-38 или по электронной почте: ipoteka@absolutins.ru. Мы поможем вам обрести уверенность в исполнении кредитных обязательств при наступлении страхового случая.

Перечень документов, необходимых для предоставления в страховую компанию для заключения договора ипотечного страхования.
ipoteka@absolutins.ru — электронная почта ООО «Абсолют Страхование» для направления заявок на заключение договора ипотечного страхования

Финансирование покупки жилья обычно предусматривает заключение долгосрочного договора на 10, 15 или даже 25 лет. За такой внушительный период времени может случится все, что угодно. И риск лишиться уже обжитого собственного жилья остается высоким даже в последние годы выплат. Поэтому предусмотрена процедура страхования. Страхование ипотеки в «Абсолют Банке» проводится по стандартной процедуре, предусмотренной действующим законодательством.

Перед тем, как оформить ипотечный кредит «Абсолют Банк» дает возможность своим потенциальным заемщикам сделать выбор страховщика. Выбирать страховую компанию можно только из списка аккредитованных партнеров финансового учреждения. В настоящее время нет особых затруднений с выбором, поскольку практически все крупные страховщики давно отладили партнерские отношения со всеми кредитными организациями.

Ипотечный калькулятор страхования

Предлагаемый к использованию ипотечный калькулятор страхования в «Абсолют Банке» позволяет заранее оценить предстоящие финансовые затраты на оформление всего пакета документов.

На стоимость страховки по ипотеке оказывают влияние следующие параметры:

  • возраст всех заёмщиков, чем он больше, тем выше ставка;
  • род профессиональной деятельности на предмет риска получения увечья или производственной травмы;
  • площадь приобретаемого помещения;
  • его кадастровая стоимость;
  • расположение квартиры (первый и последний этаж оцениваются дороже в связи с возрастающими рисками затопления и уничтожения имущества);
  • срок действия ипотечного договора.

Стоит просчитывать все риски и выбирать максимально сбалансированное предложение от страховых компаний.

Список аккредитованных страховых компаний

Список аккредитованных страховых компаний на официальном сайте «Абсолют Банка» найти нельзя. Эта информация является конфиденциальной и закрытой по ряду причин:

  1. это финансовое учреждение имеет аффилированное структурное подразделение, которое занимается всеми видами страхования (жизни, имущества, автотранспортных средств и т.д.);
  2. утверждение страховщика всегда проводится индивидуально в зависимости от места проживания заёмщика и рода его профессиональной деятельности;
  3. согласование договоров страхования требует индивидуального подхода.

Можно предположить, что в список аккредитованных страховых компаний, работающих по ипотеке в «Абсолют Банке», входят все ведущие страховщики Российской Федерации. Это «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Ренессанс», Военно-страховая компания» и т.д.

Как проводится страхование ипотеки?

Страхование ипотеки в «Абсолют банке» является обязательной процедурой, необходимой для заключения кредитного договора.  В этом отношении преимущества ипотеки с господдержкой становятся более ощутимыми, поскольку федеральный бюджет в ряде случаев может взять на себя часть финансирования процессов страхования.

Перед тем как проводится страхование, проводится оценка имущества. Затем сотрудник банка решает – какие виды страхования следует предложить осуществить будущему заёмщику. Обычно страхуется сам объект недвижимости, на покупку которого оформляется заём, и жизнь (здоровье) заёмщика. Иногда может предлагаться дополнительная страховка от потери работа и любых источников дохода. Но это не является обязательным условием для заключения договора ипотечного кредитования.

Вся процедура страхования заключается в прохождении следующих пунктов:

  • предварительный расчет стоимости страховой премии по сумме оценки имущества;
  • заполнение формуляра заявления, указание всех данных о выгодоприобретателе, страхователе и страховщике;
  • проверка всех заявленных сведений представителем компании страховщика;
  • оформление договора и его двустороннее подписание сторонами.

После этого договора страхования могут быть переданы в банковское учреждение, где хранятся либо их оригиналы, либо ксерокопии.

Посмотрите на видео программы кредитования «Абсолют Банка» и некоторые преимущества этих продуктов для потенциальных заёмщиков:

Оценка статьи:

Страхование ипотеки в «Абсолют банке» Ссылка на основную публикацию

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *