10 первоначальный взнос по ипотеке

Содержание

Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентовкоторую можно получить в ряде банков. Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.

Зачем нужен первый взнос

10 первоначальный взнос по ипотеке

Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:

  • размер первого взноса;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления;
  • максимальная сумма кредитования;
  • сроки кредита;
  • удобство обслуживания;
  • дополнительные платежи;
  • условия по залогу.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.

С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.

О том, как оформить ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из другого поста на сайте.

С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.

Самый популярный вариант на сегодня – это ипотека с минимальным первоначальным взносом 10 процентов. Такие средства в размере 10% общей суммы граждане вполне могут накопить из своих доходов.

Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.

Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:

  • граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Предлагаются кредитные условия под 10% первого взноса и обычным гражданам, но процент кредитования при этом несколько выше.

Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях

10 первоначальный взнос по ипотеке

Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:

  • Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
  • Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
  • Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
  • В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
  • Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.

Желающим оформить ипотечный кредит необходимо постоянно следить за предложениями, так как банковские продукты постоянно видоизменяются, появляются новые более или менее выгодные условия. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы узнать актуальный список банков по ипотеке 10% процентов первый взнос.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.

Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.

Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

10 первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.

В ВТБ 24 и Банке Москвы вам понадобится найти дополнительно 5% первого взноса от стоимости жилья. Аналогичная ситуация в Газпромбанке. Райффайзенбанке попросит 10% первоначального взноса, если подтверждение доходов будет по справке по форме банка, а не 2 НДФЛ.

Банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на маткапитал.

Молодая семья и 10% ПВ

10 первоначальный взнос по ипотеке

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотекеесли приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.

Обязательное требование по данной программе, чтобы один из заемщиков был моложе 35 лет и был ребенок. Чтобы узнать остальные подробности и условия участия читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Делаем выводы

Давайте сделаем определенные выводы:

  • Все перечисленные примеры кредитования с первым платежом 10% не означают, что заемщики не могут внести большую сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, допускаемый банком.
  • При увеличении доли самостоятельно уплаченных средств заемщик берет в кредит меньшую сумму и соответственно меньше переплачивает за погашения банковских процентов.
  • Ипотека с 10% первым взносом вполне реальна и стоит её рассмотреть, если у вас нет возможности внести полный первоначальный взнос по ипотеке.

Подать заявку на ипотеку по всем вышеперечисленным программам вы можете с помощью нашего сервиса «Заявка на ипотечный кредит». Она уйдет на рассмотрение сразу в несколько банков и позволит получить дополнительные преференции от банков.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за подписку на сайт и лайки в социальных сетях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?

10 первоначальный взнос по ипотекеИзучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.

Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.

Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.

Вплоть до нулевой ставки.

Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.

Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:

  • «НС Банк»;
  • «Финансовый стандарт»;
  • «Зенит»;
  • «Интеркоммерц Банк»;
  • «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк» и др.

Расчет суммы кредита

10 первоначальный взнос по ипотекеКак правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.

Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.

При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

  • Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
  • Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).

    Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.

  • Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
  • Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
  • Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Сравнение предложений по ипотеке

Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.

Название банка

Сумма кредита, руб.

Первоначальный взнос

Срок кредита

Ставка, %

Дополнительные требование

«Альфа-Банк»

от 500 до 90% стоимости жилья

10%

1-30 лет

от 12,75

страхование финансовой ответственности заемщика

«ВТБ Банк Москвы»

От 500 000 до 90% стоимости жилья

10%

1-30 лет

10-11%

в залог имеющаяся недвижимость

Банк «Зенит»

Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера»

1 000 000 – 25 000 000

10%

1-30 лет

10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования

в залог приобретаемая недвижимость

Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка

500 000 – 3 000 000

10 %

1-30 лет

10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования

в залог приобретаемая недвижимость

Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент»

300 000 – 8 000 000

10 %

1-30 лет

12%

страхование финансовой ответственности заемщика

Основные требования к заемщику

10 первоначальный взнос по ипотекеКаждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:

  1. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.

    В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.

  2. Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.

    Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.

  3. Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
  4. Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
  5. Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.


    ВАЖНО.
    Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица.

  6. Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.

    В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

    Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.

  7. Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.

Необходимые документы

В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.

10 первоначальный взнос по ипотекеИтак, как правило, требуются следующие документы:

  • Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
  • Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
  • Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
  • Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.

Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:

  • Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
  • Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
  • Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
  • Свидетельство о регистрации брака или разводе.

Куда выгоднее обратиться?

Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».

При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.

Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.

Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.

Первый взнос по ипотеке является неотъемлемой частью условий ипотечного кредитования. Часто от его размера зависит выбор конкретного банка и ипотечного продукта.

10 первоначальный взнос по ипотеке

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — это сумма авансового платежа, которую заемщик непременно обязан внести при покупке жилья за счет средств целевого кредита.

Размер денежных средств, необходимый для внесения по ипотечному договору, устанавливается в процентах от стоимости объекта сделки. Кредитно-финансовые организации устанавливают значение от 0 до 85%.

Не всегда вносить первый взнос обязательно. Некоторые финансово-кредитные учреждения готовы выдать ссуду без авансового платежа, при определенных условиях.

Кому платится первый ипотечный взнос

Первичная сумма предназначена для частичной оплаты жилья владельцу или застройщику за счет сбережений покупателя. Оставшуюся часть долга финансирует банк, предоставивший заемные средства. Для кредитора подобная практика является определенной гарантией исполнения обязательств должником и свидетельствует о серьезности его намерений, а также платежеспособности.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке

На первоначальном этапе при обращении в банк необходимо документально подтвердить наличие денежных средств. Когда по ипотечной сделке получено одобрение, в дату ее совершения (или заранее), потребуется внести оговоренную сумму на счет, открытый заемщику банком-заимодавцем. Это делается путем безналичного перечисления или внесения наличными в кассу финансовой организации-кредитора.

Сколько составляет первый взнос по ипотеке в 2018 году

В 2018 году российская банковская система предлагает ипотечное кредитование с первичным взносом от 5 до 85%. По некоторым программам первоначальный взнос может отсутствовать.

Ипотека с первым взносом 10%

В 2018 году заемщики, располагающие средствами, составляющими 10% от стоимости желаемого жилья, могут обратиться в такие банки, как «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «Открытие» и другие.

Как правило, кредитные учреждения в целях покрытия рисков предлагают повышенную ставку процента для людей, вносящих минимальную сумму для участия в ипотечной программе.

Список учреждений, кредитующих с первичным внесением средств от 10%

«ВТБ» (Вторичное и первичное жилье) 600 000 — 60 000 000 ≥9,1% До 360 мес. Страхование риска утраты или повреждений обязательно, остальные виды -для снижения процентной ставки
«Газпромбанк» (Вторичное и первичное жилье) 500 000 и более ≥9,2% Минимум 12 мес., максимальный срок – 360 мес. Без страховки ставка % повышается
«Банк УРАЛСИБ» 300 000 – 50 000 000 ≥9,2% на жилье в новостройке;

≥9,5% на готовое

Не более 360 мес. Возможно рассмотрение по 2-м документам, принимается материнский капитал

Ипотека с первым взносом 15%

В российском секторе ипотечного кредитования достаточно предложений с первоначальными вложениями в размере 15%.

Организации, выдающие займы при 15%-ном первичном взносе

Сбербанк От 300 000 Минимальная ставка 7,4% — по программе поддержки, база 9,4-9,5%: строящееся жилье, новостройка.

На готовое жилье — ≥8,6%

До 360 мес. Скидки при электронной регистрации и программе субсидирования
«ДельтаКредит», «РОСБАНК» От 300 000 (600 тыс. для москвичей) ≥8,25% До 300 мес. Дополнительная ссуда на первичное внесение средств
«РСХБ» 100 000-60 000 000 8,85% -минимальное значение; 12% — максимальная ставка До 360 мес. Различные ставки зависят от категории клиента, льгот
«Связь-Банк» 400 000-30 000 000 10,2% 36-360 мес. Ставка растет при отсутствии страховой защиты (первичный и вторичный рынок)

Ипотека с первым взносом 20%

В 2018 году взять целевую ссуду на приобретение жилья с первоначальной суммой внесения 20% от стоимости жилья реально во многих банках. Стоит отметить, что такой размер авансового платежа является минимальным по ипотечным продуктам в рамках новой программы господдержки семей с детьми.

Ипотека с господдержкой представлена в «Сбербанке», «Газпромбанке», банке «Открытие», «Инвестторгбанке», «ЮниКредит Банке», «ДельтаКредите», «ВТБ» и других.

В «РСХБ» можно оформить заявку с таким взносом на цели приобретения таунхауса /дома с участком по ДДУ или по договору уступки прав требования по ставке 8,85-12% (ее размер будет зависеть от того, к какой категории относится будущий заемщик). Срок предоставления займа — не дольше 360 мес., возможная сумма — не менее 100 000 и не более 60 000 000 рублей.

Ипотека на приобретение танхауса/дома от «РСХБ»

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до
60 миллионов рублей

сроки кредита

до 360
месяцев

ставка кредита

от 8,85-12%
годовых

* — процентная ставка зависит от категории заемщика

10 первоначальный взнос по ипотеке

«Абсолют Банк» предоставит кредит на готовое жилье и новостройки по ставке, начиная с 8,99%, продолжительностью до 360 мес.

Ипотека с первым взносом 50%

Вариант, при котором заемщик вносит сразу половину стоимости жилья при оформлении сделки, выглядит наиболее привлекательным как для стороны, берущей кредит, так и для участника, дающего взаймы.

Должнику выгодны условия, на которых банки выдают кредиты, поскольку переплата по ним получается минимальной, процентная ставка снижается, ежемесячные платежи более комфортные.

Для кредитора данная категория заемщиков наиболее привлекательна ввиду низкого риска невозврата займа, поэтому банки к ней относятся менее требовательно. Это выражается в меньшем количестве необходимых документов, ускоренном порядке рассмотрения заявки, меньшем размере процентной ставки. Некоторые банки анонсируют низкие ставки (промо-ставки) именно при первом взносе от 50%.

На сегодняшний день любая кредитно-финансовая организация может предоставить ипотеку «50 на 50» всем платежеспособным клиентам.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Большая часть российских участников ипотечного рынка предлагает кредиты с минимальной первичной суммой от 15-20%. Как правило, у каждого банка несколько программ, с различными ставками, зависящими от размера авансового платежа. В 2018 году первоначальный взнос по ипотеке чаще всего начинается с 10%. Это значение может быть снижено до 5%, если первый платеж дополнительно финансируется за счет средств материнского капитала (например, в «Газпромбанке»).  Нулевой взнос возможен, при условии, что клиент может заложить другое принадлежащее ему жилье.

Следует понимать, что обычно чем меньше сумма, которой обладает должник при заключении сделки, тем выше ставка % по заемным средствам.

Какие банки дают ипотеку с минимальным первым взносом

Ипотечное кредитование с минимальным первичным взносом возможно в следующих банках: «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «ВТБ», авансовый платеж составляет 10%. Банк «Открытие» также предоставляет целевой кредит при взносе от 10%, на период от 60 до 360 мес. Заемные средства в пределах 500 000 — 30 000 000 рублей (15 000 000 в регионах), процентная ставка выше или равна 9,2%.

Меньшее значение возможно при привлечении материнского капитала.

Первый взнос по ипотеке Сбербанка

В 2018 году Сбербанком предлагается несколько ипотечных продуктов:

  1. Ипотека в рамках программы господдержки для семей с детьми. Минимальный аванс по ней 20%, на срок до 360 мес. Ставка — от 6% на льготный период, на сумму меньшую или равную 3 000 000 рублей. Обязательное требование для такой ставки — страховая защита жизни заемщика, а также рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 2018 по 2022 годы.
  2. Приобретение квартиры (первичное жилье). Сумма займа допустима от 300 000 рублей. Авансовая сумма по ипотеке начинается с 15%, срок — до 360 мес. (до 144 мес. при условии субсидирования ставки застройщиками). Условие — обязательно застраховать имущество.
  3. Готовое жилье можно купить с использованием заемных средств, сроком от 12 до 360 мес. Минимальная сумма — от 300 000 рублей. По акции ставка по займу для молодых семей — от 8,6%. Первый взнос — от 15%.

Сбербанк предлагает льготные условия покупателям квартир, оформившим ипотеку через портал DomClick.ru.

Допускается внесение первоначальной суммы материнским капиталом или в совокупности с собственными средствами.

Первый взнос при ипотеке на первичное жильё

На приобретение жилья на первичном рынке заемщику необходимо располагать личными средствами в размере не менее 10% от стоимости покупаемой недвижимости. Такие условия есть у «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Газпромбанка» и других кредитных организаций.

Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке

При нехватке накоплений для внесения первого взноса следует обсудить этот момент с сотрудниками кредитного отдела. Зачастую условиями банка предусмотрено снижение авансового взноса:

  • при подключении к сделке созаёмщиков и поручителей;
  • при добавлении в качестве залога уже имеющейся собственности.

Как вариант, уменьшить аванс можно, добавив материнский капитал или подыскав льготную программу с господдержкой.

Кредит для первоначального взноса по ипотеке

Оформление потребительского кредита для целей покрытия первого взноса по ипотеке – довольно частое явление при отсутствии или недостатке собственных средств. Однако банки крайне негативно относятся к таким ситуациям при рассмотрении заявок на ипотеку. В случае, если подобный факт будет установлен, по заявке будет принято отрицательное решение даже при достаточном уровне доходов.

Ипотека без первоначального взноса

Вариантом покупки жилья без авансового платежа по ипотечному договору может быть целевая ссуда под залог недвижимости, принадлежащей заемщику. При этом имущество должно стоить немного дороже, чем нужная сумма займа. На сегодняшний день практически все банки готовы предложить участие в программе на таких условиях.

Другой возможностью является ипотека с первоначальным взносом за счет средств, полученных от государства:

  • при рождении 2-го и последующих детей — по программе господдержки или при участии материнского капитала;
  • в виде жилищного сертификата или субсидии;
  • при получении свидетельства об участии в НИС по программе ипотеки военнослужащим.

Некоторые банки предлагают дополнительные заемные средства для авансового взноса, например, «ДельтаКредит».

Таким образом, выгоднее всего условия кредитования при большом ипотечном взносе, потому что переплата будет меньше, в том числе, из-за уменьшения ставки процента. В остальном, предложения банков в части размера первого ипотечного взноса разнообразны, что делает ипотеку более доступной для различных категорий населения.

Ипотека от Сбербанка «10 10 10» — уникальное предложение для россиян

Жилищный кредит Сбербанка России — условия получения

Очень дорого и сложно в наше время приобрести жилье в личную собственность. Без привлечения заемных средств рядовому россиянину это сделать практически невозможно. Прошедший в 2008 году всемирный экономический кризис, не только отрицательно сказался на покупательской способности населения, но и похоронил мечты большинства россиян на приобретение жилья в кредит под минимальный годовой процент. Однако банки, стремясь привлечь заемщиков, сами идут навстречу клиенту — облегчают условия предоставления ипотечных займов, понижают ставки кредитов и размеры первоначальных взносов. Ипотечный кредит становится все доступнее.

Приемлемым вариантом для многих российских граждан могут оказаться ипотечные кредиты от Сбербанка России. В Сбербанке действует несколько ипотечных программ для физических лиц с различным уровнем дохода (для получения кредита ваш уровень дохода должен быть хотя бы в два раза выше размера ежемесячного кредитного платежа). Размер процентной ставки и вид ипотечного кредита зависит от сроков и размеров займа, вида приобретаемого жилья, первоначального взноса и ежемесячной зарплаты или другого вида дохода заемщика.

Уникальным по своей доступности предложением для рядовых жителей России является акция от Сбербанка ипотека 10 10 10. Смысл ее заключается в том, что заемщику предоставляется кредит на 10 лет под 10-%-ную ставку годовых (в рублях) и с первоначальным взносом всего лишь 10% от стоимости приобретаемого жилья (вносит заемщик). Остальную часть стоимости приобретаемой квартиры (90%) вам предоставит Сбербанк. Еще одной приятной особенностью кредита Сбербанк ипотека 10 10 10 является отсутствие комиссии за выдачу кредита, а также то, что обеспечением по кредиту становится залог кредитуемой квартиры.

Все плюсы и преимущества кредита Сбербанка ипотека 10 10 10 на лицо, но как у всякого привлекательного предложения у него имеются некоторые ограничения и условия. Прежде всего, данный вид кредита выдается только на то жилье, которое перечислено в специальном списке Сбербанка. Это квартиры (примерно 30 тысяч вариантов), расположенные в крупных городах и возводимые только теми застройщиками, которые заключили кредитные договора со Сбербанком. Желающим попасть «В десятку» придется выбирать жилье из предложенного списка. В противном случае клиенту будет предложен другой вариант ипотечного кредита, возможно, не такой выгодный, но имеющий свои плюсы.

Например, в том же Сбербанке можно оформить кредит «8 8 8» (выдается на 8 лет под 8% годовых, третья восьмерка означает срок рассмотрения вашей заявки). Но первоначальный взнос придется внести в размере 50%. А это огромная сумма, которую трудно потянуть рядовому россиянину.

Еще один вариант простой ипотеки «Ипотека с государственной поддержкой». Хороша тем, что можно погашать постепенно и не торопясь: в течение 30 лет. Еще один плюс – 20% первоначального взноса, а вот годовая ставка по кредиту 14,75% — а это уже многовато.

Чтобы определиться, какая ипотечная программа вам подойдет более всего, и можете ли вы рассчитывать на предложенную Сбербанком ипотеку 10 10 10, необходимо «прицениться» к сумме ежемесячного процента, соотнести его с уровнем вашего дохода. Легче и проще это сделать на сайте Сбербанка, где установлена online-программа «Ипотечный калькулятор». С ним вы можете быстро рассчитать параметры любого ипотечного кредита: на какую сумму кредита вам можно рассчитывать, сколько придется вносить в банк ежемесячно, на какой срок растянутся ваши взаимоотношения с банком и, в конечном счете, определиться: по силам ли вам взять кредит. Пройдясь по списку предлагаемых вариантов квартир и варьируя их стоимость можно выйти на приемлемую для вас сумму ежемесячного платежа, с которым вам будет комфортно жить все годы ипотечного кредита. Однако «Ипотечный калькулятор» можно рассматривать лишь как справочное пособие, которое выдает приблизительный ответ. За точной и детальной информацией придется посетить ближайшее отделение Сбербанка.

Для получения кредита по программе Сбербанка ипотека 10 10 10 вам необходимо выполнить ряд простых шагов.

1. Заполнить анкету-заявление и собрать все необходимые документы. В перечень обязательных для предоставления документов входят: паспорт заемщика, справка о доходах и о трудовой занятости, документы на кредитуемое жилье.

2. Предоставить пакет документов вместе с заявлением в любой филиал Сбербанка России.

3. Дождаться решения банка и подписать кредитный договор.

4. Получить необходимые средства и стать собственником и хозяином своего жилья.

Также имейте ввиду, что заемщик Сбербанка России имеет право на получение скидки или льготы по ипотечному кредиту. Сюда относится:

— единоразовый налоговый вычет за приобретение жилья (государство возвращает 13% средств заемщику от суммы потраченной на покупку квартиры, но не более чем с 2-х млн рублей);

— возможность внести в банк как оплату ипотечного кредита «материнский капитал» (деньги, выплачиваемые государством матерям при рождении ребенка);

— субсидии на уплату ипотечных займов молодым семьям и военнослужащим.

На сегодняшний день можно с уверенностью сказать, что с помощью уникального предложения от Сбербанка в России успешно развивается жилищное строительство, улучшается экономический климат, и решаются жилищные проблемы большинства российских граждан.

Сбербанк снизил процентные ставки и первоначальный взнос по ипотеке

Сбербанк снижает процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке с 10 августа. Кроме того, снижен минимальный размер первоначального взноса по продукту «Приобретение готового жилья», сообщили в пресс-службе Сбербанка.

Диапазон изменения составит 0,6-2 п.п. первоначальный взнос снижен на 5 п.п. Новые ставки ипотеки составят 7,4-10% на приобретение жилья в новостройке и 8,9-10% — на вторичном рынке.

Первоначальный взнос на продукт «Приобретение готового жилья» теперь составит 15%.

Сбербанк вложит в совместное с “ Яндексом ” предприятие 30 млрд рублей

В настоящее время спрос на ипотеку выходит на новый уровень и превышает докризисный. В мае и июне 2017 года в Сбербанке зафиксированы рекордные выдачи по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет: было выдано около 154 миллиардов рублей. Возросший спрос обусловлен тем, что соотношение ставок и цен на недвижимость — максимально выгодные за всю историю ипотеки в России

— Николай Васев, директор дивизиона “ ДомКлик ” Сбербанка.

Он также подчеркнул, что это крупнейшее за все годы существования ипотечного кредитования в банке единовременное улучшение условий.

/ Четверг, 10 августа 2017 года /

Сбербанк рекордно снизил ставки и первоначальный взнос по ипотеке

С 10 августа Сбербанк России снизил ипотечные ставки на 0,6-2 процентных пункта. Первоначальный взнос снижен сразу на 5 процентных пунктов, до 15% от стоимости жилья.

«Крупнейшее за все годы существования ипотечного кредитования в банке единовременное улучшение условий позволит приобрести жилье на максимально выгодных условиях». — пояснил директор дивизиона “ ДомКлик ” Сбербанка Николай Васев.

В начале августа АИЖК сообщило, что средневзвешенная ставка в России по ипотечным кредитам составляет 11,1 %, что является самым низким уровнем за всю историю наблюдений. Очевидно, что новое снижение ставок от Сбербанка даст толчок к дальнейшему понижению ставок другими структурами, работающими на рынке жилищного кредитования.

Сбербанк снизил ставки и первый взнос по ипотеке

Сбербанк снизил ставки по ипотеке от 0,6 до 2 процентов 10 августа, сообщают «Дни.ру» со ссылкой на пресс-службу организации.
Ставки ипотеки на приобретение квартир в новостройках составят от 7,4 процента до 10 процентов, а на вторичное жилье — около 9-10 процентов. Первоначальный взнос на покупку недвижимости по программе «готовое жилье» составит 15 процентов, этот показатель снизился на 5 процентов.
Ранее ЦБ РФ сообщал, что средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам опустилась до рекордно низкого значения в 11,11 процента в июне.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Банк указывает, что текущее изменение является самым масштабным единовременным улучшением условий по ипотеке.

«В настоящее время спрос на ипотеку выходит на новый уровень и превышает докризисный.

В прошлый раз Сбербанк снижал ставки по ипотечным кредитам 1 июня. Тогда снижение составило 0,2-0,75 процентного пункта. В конце мая глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что в перспективе 2-3 лет возможно снизить ставки по ипотечным кредитам до 6-7%, если тенденция снижения инфляции будет сохранена. Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявлял, что в России уже созрели макроэкономические условия для снижения ставок по жилищным ссудам до 6-7%.

Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке

Сбербанк России сообщил о снижении процентной ставки по ипотеке на 0,6-2 процентных пункта на покупку квартир в новых домах и на вторичном рынке недвижимости.

После изменений процентная ставка ипотеки на покупку квартиры в новых домах составляет 7,4-10 процентов, а за покупку на вторичном рынке — 8,9-10 процентов.

В пресс-службе банка отметили, что помимо этого на 5 процентных пунктов снижен размер первоначального взноса по кредиту на покупку уже готового жилья. Он составляет 15 процентов.

Директор дивизиона “ ДомКлик ” Сбербанка Николай Васев рассказал, что спрос на ипотеку вышел на новый уровень и превышает докризисный.

Он также отметил, что данное снижение ставок стало самым крупным в истории существования ипотеки в банке единовременным улучшением, которое поможет купить квартиру по самым выгодным условиям.

Повышение потребления может привести к росту экономики

Россияне стали больше тратить и меньше откладывать на черный день.

Эксперты отмечают, что если в прошлом году люди экономили, в том числе, на ежедневных тратах, то за первое полугодие текущего, 2017 года, их число сократилось на четверть. В том же время сограждане стали реже класть деньги в банки на депозитные счета ( далее. )

Подписывайтесь на канал “ Вечерней Москвы ” в Telegram!

Сбербанк снизил процент по ипотеке и минимальный первоначальный взнос

Новые ставки ипотеки при покупке жилья в новостройке составят 7,4-10%, на вторичном рынке — 8,9-10%

Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке и минимальный первоначальный взнос при покупке жилья. Об этом сообщает РИА Новости .

Новые ставки ипотеки при покупке жилья в новостройке составят 7,4-10%, на вторичном рынке — 8,9-10%. Первоначальный взнос по программе «Приобретение готового жилья» теперь равен 15%.

«Текущее изменение – самое масштабное за все годы существования ипотеки в Сбербанке единовременное улучшение условий по продукту: диапазон изменения составит 0,6-2 п.п. первоначальный взнос снижен на 5 п.п.», — говорится в сообщении банка.

В последний раз банк снижал ставки в начале июня — на 0,2-0,75%. Тогда ставка на покупку квартиры в новостройке была установлена на уровне 10,7%.

Как передает Интерфакс. по данным Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), в первом полугодии 2017 года в России было выдано более 423 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 772,9 миллиарда рублей. В агентстве отметили, что это рекордный объем, зафиксированный в первом полугодии за всю историю развития ипотечного рынка в России.

В АИЖК добавили, что прогноз по объемам выдачи ипотеки по итогам 2017 года может быть превышен. Ранее сообщалось, что в 2017 году может быть выдан один миллион кредитов на общую сумму 1,8 триллиона рублей.

Ипотечный портфель Сбербанка на 1 августа 2017 года составил 2,56 триллиона рублей — на 10% больше, чем годом ранее. Всего с начала года Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму почти 480 миллиарда рублей, что на 24% превышает показатель января-июля прошлого года.

«Почему они летают над США?»: американцев шокировал полет Ту-154 над Капитолием (725) К чьему берегу причалит «Золотая ладья»? (233) В Кремле прояснили ситуацию с ремонтом самолета Путина (200) Москвич две недели насиловал и пытал знакомую девушку (146) Календарь: 11 августа (127)

Москвич две недели насиловал и пытал знакомую девушку (12110) СМИ: Турция снова ограничила ввоз российской пшеницы (8042) Лучше не надо: Кремль прокомментировал намерение США поставить Украине ПТУРы (5926) Дипломатическая истерика: США обещают отомстить за высылку 755 дипломатов (5449) Работающим пенсионерам пересчитают пенсии (5291)

Генерал Сугробов за решеткой, но дело его живет (5) Эвклид Кюрдзидис. Он играл и чеченского чабана, и героя-любовника (3) Путин гарантировал Абхазии безопасность и самостоятельность (2) «Я не ходил у Сокурова в любимчиках» (2) В США потребовали проверить работу граждан КНДР на стройках ЧМ-2018 (2)

Источники:

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *